HYPO NOE Journal Nr. 1-2015

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sparen & veranlagen
Hypo Noe journal
1•2015
Peter Wendlinger
ist Bereichskoordinator Immobiliengeschäft Konzern.
Fonds mit Potenzial
Eine andere Möglichkeit, sein Geld „arbeiten zu lassen“, ist
das Anlegen in Investmentfonds. Diese Anlageform erlebte
in den letzten Jahren eine echte Renaissance, wie Premium-
Banking-Leiter Partel verrät. Die Palette reicht von sehr konservativen
über breit gestreute vermögensverwaltende bis hin
zu spekulativen Investmentfonds. Was zum Kunden passt,
ergibt sich aus dem bereits erwähnten Anlageprotokoll, in
dem seine Risikoneigung eingestuft wird. Eine Spielart stellen
Immobilienfonds dar, bei denen das Kapital – wie der
Name schon sagt – ausschließlich in Veranlagungsformen
oder Finanzinstrumente im Bereich von Immobilien investiert
wird.
Da die HYPO NOE keinen hauseigenen Fonds im Portfolio
hat, kann sie aus dem Angebotspool ihrer in- und ausländischen
Partner die besten Produkte auswählen. Mit dem
„Best in class“-Prinzip stehen anspruchsvollen Kundinnen
und Kunden die attraktivsten Angebote zur Verfügung. Je
riskanter ein Investmentfonds eingestuft wird, desto mehr
Zeit sollte bis zum Wiederverkauf zur Verfügung stehen,
um Wertschwankungen in der Zwischenzeit ausgleichen zu
können.
Neben Investmentfonds können auch Veranlagungen im
Versicherungsbereich oder in strukturierte Investments
eine gute Wahl sein. Reine Lebensversicherungen werden
zwar weniger häufig abgeschlossen, da der Garantiezinssatz
laufend reduziert wurde, es gibt aber immer noch die eine
oder andere Form (zum Beispiel in Kombination mit Aktien-
oder Fondsveranlagungen), die Sinn macht, so Partel.
Strukturierte Investments funktionieren so, dass der Kunde
eine bestimmte Summe einbezahlt, für die Wertpapiere
in Form von Schuldverschreibungen gekauft werden. Nach
einer fixen Laufzeit wird abgerechnet: Konnte z.B. in dem
Aktienkorb, auf den sich die Wertentwicklung der Schuldverschreibung
als Bezugsgröße bezieht, während der Laufzeit
ein Plus erzielt werden, erhält der Kunde am Ende der
Laufzeit zusätzlich zum zurückbezahlten Kapitalbetrag der
Schuldverschreibung einen zusätzlichen Ertrag ausbezahlt,
konnte hingegen in dem Aktienkorb während der Laufzeit
ein Minus erzielt werden, erhält der Kunde keinen zusätzlichen
Ertrag ausbezahlt. Angeboten werden auch Strukturierte
Investments, bei denen der einbezahlte Betrag am Ende
der Laufzeit in voller Höhe zurückgezahlt wird.
MaSSgeschneiderte Lösungen
Bei allen Möglichkeiten gilt: Die Mischung macht’s. „Ein
Anlage-Mix aus Börseninvestments, wie etwa Immobilienaktien,
Anleihen, einer kleinen Vorsorgewohnung und
Cash könnte durchaus vernünftig sein“, meint Wendlinger.
Wie viel der Kunde liquide Mittel braucht, wird ebenfalls
im Beratungsprotokoll besprochen. In der Regel geht man
von mindestens drei Monatsgehältern aus, um für kaputte
Haushaltsgeräte, Autoreparaturen oder teure Zahnarztrechnungen
gewappnet zu sein.
Viele Optionen, viele Chancen: Bernhard Roth wird sich
noch ausführlich beraten lassen, um die beste Strategie für
seine Geldanlage zu finden. Mit den Premium-Banking­
Beratern der HYPO NOE hat er dabei kompetente und
seriöse Partner an seiner Seite.
Foto: istock
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HYPO NOE Vermögensaufbau
Veranlagen Sie mit regelmäßigen Einzahlungen Ihren
gewünschten Ansparbetrag in der Frequenz Ihrer Wahl.
Ob monatlich, quartalsweise oder jährlich.
Wählen Sie, ob dies im Rahmen eines Vermögensaufbaus
mit Fonds, einer staatlich geförderten Zukunftsvorsorge
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• keine fixe Laufzeit
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monatlich/quartalsweise/jährlich möglich
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• Sicherheit durch Sondervermögensstatus
Diese Marketingmitteilung wurde von der HYPO NOE Landesbank AG, Hypogasse
1, 3100 St. Pölten, erstellt, dient ausschließlich der unverbindlichen
Information und stellt weder ein Angebot noch eine Empfehlung für einen
An- oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar. Die Produktbeschreibung erfolgt
stichwortartig. Die steuerliche Behandlung hängt von Ihren individuellen
Verhältnissen ab und kann sich aufgrund von Gesetzgebung, Judikatur
oder Verwaltungspraxis auch rückwirkend ändern.
Investmentfonds:
Chancen/Vorteile bei Investmentfonds generell:
• besonderer Anlegerschutz durch den Status als Sondervermögen
• in der Regel jederzeitiger Ein- und Ausstieg zum aktuellen Ausgabe- oder
Rücknahmepreis möglich
• aktives Management durch ein professionelles Investmentteam
• breite Streuung in Emittenten unterschiedlicher Länder und Branchen
• Kostentransparenz
• Überwachung der Einhaltung der Fondsbestimmungen durch Wirtschaftsprüfer
• In Fonds kann auch schon mit geringem Kapitaleinsatz investiert werden.
Zu beachten bei Investmentfonds generell:
• Änderungen des Kurs- und Zinsniveaus können sowohl zu einer positiven
als auch negativen Kursentwicklung des Fonds beitragen.
• Die Kurse der Vermögenswerte im Fonds (Anleihen, Aktien, Geldmarktpapiere,
Fonds, Derivate etc.) – und damit der Fondspreis – können je nach
Risikoklassen unterschiedlichen Schwankungen unterliegen.
• Bei Fonds, die in Fremdwährungen investieren, besteht ein Wechselkursänderungsrisiko.
• Beim Erwerb von Fondsanteilen fallen einmalige Kosten (sog. Ausgabeaufschlag)
an.
• Die Entwicklung des Fonds kann durch das Emittentenrisiko (Bonitäts- und
Ausfallsrisiko) der im Fonds enthaltenen Finanzinstrumente beeinflusst
werden.
• Die empfohlene Veranlagungsdauer ist dem Kundeninformationsdokument
(wesentliche Anlegerinformation) und dem Verkaufsprospekt zu entnehmen.
Diese Marketingmitteilung ersetzt weder die fachgerechte Beratung durch Ihren
Kundenbetreuer noch jene durch einen Steuerberater. Irrtum und Druckfehler
vorbehalten. Stand: 4/2015
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