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35 WIRTSCHAFT, STEUERN, RECHT UND IMMOBILIEN WORAUF MUSS BEIM ERBEN GEACHTET WERDEN Das Erbe rechtzeitig testamentarisch festlegen Ein gut durchdachtes und klar formuliertes Testament sorgt dafür, dass der Nachlass in die richtigen Hände kommt. Ein Jeder wünscht sich, dass sein Erbe in die richtigen Hände kommt. Diesen Wunsch kann man mit einem sauber formulierten und gut durchdachten Testament durchsetzen. Dann wird auch kein Gericht je etwas anderes entscheiden. Wer Streit vermeiden möchte, sollte in seinem Testament eine Teilungsanordnung miteinbeziehen. Ohne diese Anordnung erben die Kinder Auto, Aktien und Haus gemeinsam und müssten dann beginnen zu teilen. Mit der Festlegung einer Teilungsanordnung aber bekommt ABGESICHERT FÜR ALLE FÄLLE Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung als wichtige Vorsorge Um auch gegen Unfälle zu Hause und in der Freizeit abgesichert zu sein, ist private Vorsorge in Form einer Unfallversicherung ratsam. Arbeitnehmer sind an ihrem Arbeitsplatz und auf dem direkten Weg zwischen Wohnort und Arbeitsplatz versichert. Hier deckt die gesetzliche Unfallversicherung zumindest die schlimmsten Direktfolgen eines Unfalls ab. Finanzielle Hilfestellungen werden jedoch nur äußerst eingeschränkt geleistet und decken in den meisten Fällen nicht einmal die Kosten ab. Leider passieren Unfälle jedoch meistens dann, wenn Menschen keinen Versicherungsschutz genießen: zu jedes Kind die Sache, die ihm vom Erblasser zugedacht wurde. Der Wert des Erbes muss jedoch für alle Erben gleich hoch sein, ansonsten müssten Erben, die mehr bekommen, die anderen auszahlen. Viele Ehepartner setzen ihre Partner als Alleinerbe ein und machen daher ein gemeinschaftliches Testament. So ein Testament steht nur Eheleuten und gesetzlich eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnern zu. Dadurch wird der Partner zum Alleinerben und die Kinder erben erst, wenn der zweite Partner Hause und in der Freizeit. Dadurch kann es nach einem Unfall zu großen langfristigen Einkommenseinbußen oder sogar zu einem kompletten Verlust des Einkommens kommen. Aus diesem Grund sollte jeder in Form einer privaten Unfallversicherung vorsorgen. Eine Berufsunfähigkeit geht in der Regel immer mit massiven finanziellen Einbußen daher. In einem solchen Szenario greift die Versicherung ein und gleicht diesen finanziellen Verlust aus. Generell handelt es sich bei stirbt. Es gibt auch eine Möglichkeit zu bestimmen, wer nach dem Tod beider Ehepartner erben soll. Dabei handelt es sich um das sogenannte Berliner Testament. So können Ehepartner bestimmen, dass die Kinder nach deren Tod zu gleichen Teilen erben sollen. Wenn beide unterschreiben, ist dieses Testament rechtsgültig. Sind keine Kinder da, kann ebenfalls über diese Testamentsform das Erbe geregelt werden. Der Erlös einer Lebensversicherung steht immer der Person zu, die im Versicherungsvertrag als bezugsberechtigte aufgenommen wurde. Das heißt, steht dort der Ehepartner, dann bekommt er die volle Summe, auch wenn die beiden schon vor Jahren geschieden wurden. Um dies zu verhindern, muss schon zu Lebzeiten die Bezugsberechtigung geändert werden, eine Änderung im Testament würde hier ohne Wirkung bleiben. Text: P6 Foto: shutterstock/ Andrey Burmakin www.erbrecht-ratgeber.de WEB dieser Versicherung um eine freiwillige Zusatzversicherung, die unter anderem als Ergänzung zur Rentenversicherung abgeschlossen werden kann. Die Rentenversicherung an sich beinhaltet bereits gewisse Leistungen im Fall einer Berufsunfähigkeit, diese sind im Vergleich zu der zusätzlich abgeschlossenen Versicherung allerdings deutlich geringer. Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt im Fall der Fälle nicht unbedingt den kompletten finanziellen Verlust ab, sondern bezieht sich eher auf ein im Vorhinein festgelegtes Leistungsspektrum. Generell lohnt sich die Versicherung für alle Arbeitnehmer, bei denen im Falle einer Berufsunfähigkeit mit massiven finanziellen Einbußen für den Haushalt zu rechnen wäre. Text: P6 Foto: shutterstock/ Richard Lyons WEB www.versichertenforum.com www.check-berufsunfaehigkeit.de STEUERSPAREN LEICHT GEMACHT Mit diesen Tipps verschenkt Ihr kein Geld Wer bei der Steuererklärung einige Tipps beachtet, kann Geld sparen. Niemand sollte mehr Steuern zahlen, als er müsste. Mit diesen ganz legalen Steuertipps könnt Ihr bei der nächsten Jahressteuererklärung viel Geld sparen. Der Arbeitstag beginnt mit dem Weg zur Arbeit. Daher dürfen für jeden zurückgelegten Kilometer auf dem Weg von der Wohnung zur Arbeitsstelle 30 Cent von der Steuer abgesetzt werden. Dabei ist es gleichgültig, ob Ihr zu Fuß, mit dem Rad oder dem Auto unterwegs seid. Arbeitet man in der eigenen Wohnung, stellt sich die Frage, ob das häusliche Arbeitszimmer bei der Steuer angerechnet wird. Das ist der Fall, wenn das Arbeitszimmer in der eigenen Wohnung der gesamten beruflichen Tätigkeit und kein anderer Arbeitsplatz zur Verfügung steht. Unter dem Begriff „Haushaltsnahe Dienstleistungen“ finden sich viele Möglichkeiten, die Steuerschuld zu senken. Die Personalkosten für Kochen, Einkaufen, Hausmeisterleistungen, etc. können zu 20 % von der Steuer abgesetzt werden, wenn die Gesamtkosten 20 000 Euro nicht übersteigen. Bei Handwerksleistungen kann der Arbeitslohn ebenfalls zu 20 % geltend gemacht werden (bis zu einer Gesamtsumme von 6 000 Euro). Wer sich beruflich weiterbildet, um fit für die Herausforderung der Zukunft zu sein, kann die Fortbildungskosten steuerlich geltend machen. Achtung: Ausbildungskosten zum Erlernen eines Berufes sind Privatausgaben und nur bis 6 000 Euro im Jahr abzugsfähig! Winkt schließlich eine Lohnerhöhung, lohnt es sich, mit dem Arbeitgeber geldwerte Vorteile auszuhandeln - das kann ein Zuschuss zum Kindergartengeld sein oder ein Zuschuss zu den Benzinkosten. Diese Zuschüsse müssen nicht in vollem Umfang versteuert werden. www.steuertipps.de Text: P6 Foto: shutterstock/ kurhan WEB