02/2018

So schützen Sie Ihr Kind
«Heute kaufen, morgen bezahlen»
– für Kinder kann es schwierig sein,
die Auswirkungen eines solchen
Angebots zu erkennen. Deshalb
ist es wichtig, ihm einerseits ein
Vorbild zu sein und selbst nur in
Ausnahmefällen auf Kredit einzukaufen
– und andererseits immer
wieder darüber zu sprechen.
Diese Tipps können helfen, Ihr Kind für die
Schuldenfalle Ratenzahlung zu sensibilisieren:
Tipp 1: Langzeitfolgen bewusst
machen
Erklären Sie Ihrem Kind, dass es bei einer
Ratenzahlung einen Vertrag abschliesst,
an den es lange gebunden ist, dass die
Schulden über viele Monate oder sogar
Jahre abbezahlt werden müssen – vielleicht
sogar dann noch, wenn das Smartphone
schon lange kaputt ist. Bei gleich
mehreren auf Raten gekauften Produkten
kommt so schnell ein unübersichtlicher
Berg an Schulden zusammen.
Tipp 2: Versteckte Kosten erklären
Erklären Sie Ihrem Kind den Unterschied
zwischen gespartem Geld und einem
Kredit: In beiden Fällen dauert es eine
ganze Weile, bis es die Summe für ein
Produkt zusammengespart oder abbezahlt
hat. Der Unterschied ist aber:
Für einen Kredit bezahlt es Zinsen – das
können bis zu 10 Prozent sein. Geben Sie
Ihrem Kind ein Rechenbeispiel: Wenn es
ein Smartphone für 500 Franken kaufen
und 10 Prozent Zinsen für den Ratenkredit
bezahlen würde, müsste es 50 Franken
zusätzlich aufbringen. Unter dem Strich
ist die Ratenzahlung also oft deutlich
teurer.
Tipp 3: Alternativen aufzeigen
Inspirieren Sie Ihr Kind, über Alternativen
nachzudenken. Vielleicht wäre ein günstigeres
Modell eine Alternative? Oder es
leiht sich ein altes Handy der Familie, bis
es die Summe für sein Wunschgerät angespart
hat. Vielleicht nimmt Ihr Kind auch
einen Ferienjob an, um nicht so lange
warten zu müssen – und freut sich dann
über das Gefühl, sich das Smartphone
selbst erarbeitet zu haben.
über dem Mobilfunkanbieter angaben,
waren es ein Jahr später schon
7 Prozent – mehr als doppelt so
viele. Zudem haben 11 Prozent der
16- bis 25-Jährigen auch Schulden
bei Familienmitgliedern oder
Bekannten.
Ein Grossteil der Schweizer Ju -
gend lichen hat zwar keine finanziellen
Verpflichtungen; von den verschuldeten
Jugendlichen gab aber
ein Drittel an, allfällig vorhandene
Schulden seien eine grosse oder
sogar sehr grosse Belastung. Das
sind 12 Prozent mehr als 2016.
Keine Ratenzahlung ohne
Zustimmung der Eltern
Um zu verhindern, dass Kinder und
Jugendliche ungeschützt in die
Schuldenfalle tappen, hat der Gesetzgeber
die Ratengeschäfte klar geregelt.
Das Konsumkreditgesetz (KKG)
schreibt vor: Personen unter 18 Jahren
dürfen keine Ratenzahlungen
ohne die Erlaubnis ihrer Eltern tätigen.
Denn nur Volljährigen darf ein
Kredit gewährt werden. Eine eigene
Kreditkarte oder das neue Smartphone
auf Pump sind damit für
Jugendliche ohne Zustimmung der
Eltern ausgeschlossen.
Das bedeutet: Schliesst ein Kind
ohne Wissen und durch Unterschrift
bestätigtes Einverständnis der Eltern
einen Kaufvertrag mit Ratenzahlung
ab, ist dieser rechtswidrig. Die Eltern
können den Vertrag als nichtig
erklären. Wichtig ist, dass sie den
Händler vor der ersten Zahlung darüber
informieren. Dann müssen
weder das Kind noch die Eltern die
angefallenen Rechnungen begleichen.
Das gekaufte Produkt muss
aber zurückgegeben werden.
Ratenzahlung heisst Kredit
Am besten verstehen Kinder, wie ein
Kauf auf Raten funktioniert, wenn
ihnen das zugrunde liegende Vertragsmodell
bewusst wird: Bei einem
Kauf mit Ratenzahlung schliessen
sie gleichzeitig einen Vertrag über
einen Finanzierungskredit ab – denn
nichts anderes verbirgt sich hinter
dem Prinzip der Ratenzahlung.
Die Zahlungsbedingungen können
sehr unterschiedlich sein: Mal
wird bereits beim Kauf ein bestimmter
Betrag angezahlt, mal ist die erste
Rate erst später fällig. Auch unterscheiden
sich die Laufzeiten der
Verträge, die Höhe der Raten und
die der Zinsen.
Florence
Schnydrig Moser
ist Leiterin von Products & Investment
Services bei der Credit Suisse und
Auftraggeberin der Taschengeldstudie.
In der Viva Kids World der Credit Suisse finden
Eltern Tipps und Tricks für die Finanz erziehung.
Kinder entdecken Finanzthemen gemeinsam
mit der Viva-Kids-Bande.
credit-suisse.com/vivakidsworld
Das Schweizer ElternMagazin Fritz+Fränzi
Februar 201841