BANKING Markt +Trends 2022
Neun Trends, an denen keine Bank vorbeikommt Angriff von allen Seiten: So retten Banken ihr Firmenkundengeschäft Ein Blick in die Zukunft: So entwickelt sich das digitale Banking in Deutschland Was Banken und Finanzinstitute in 2022 erwartet Im Bankensektor in Deutschland herrscht laut einer Studie Zuversicht. 40 Prozent der Banken erwarten, dass sich die Branche bis 2023 besser als die deutsche Gesamtwirtschaft entwickeln wird. Zu den Gutgelaunten unter den Banken zählen beispielsweise Institute mit einem Fokus auf das Immobiliengeschäft. Die Regulierungsbehörden bemühen sich, Finanzdienstleistungen sowie neue Vermögenswerte wie Kryptowährungen oder NFTs zu kontrollieren. Der Trend geht auch bei den modernen Vermögenswerten zu einheitlichen Standards und Technologien für die Online- Identifizierung. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat für das Jahr 2022 sechs Hauptrisiken für die deutsche Finanzbranche identifiziert, mit denen sie sich prioritär befassen will. Das geht aus ihren veröffentlichten „Risiken im Fokus der BaFin“ hervor. Banken und Fondsgesellschaften sind zunehmend auf Ratings und Scores von ESG-Research- Spezialisten angewiesen. Aber die Nachhaltigkeitsanalysen unterscheiden sich in ihren Erhebungsmethoden, ihrer Zusammenstellung und ihren Ergebnissen deutlich. Dies macht die Auswahl des passenden ESG-Datenanbieters kompliziert. Das Redaktionsteam
Neun Trends, an denen keine Bank vorbeikommt Angriff von allen Seiten:
So retten Banken ihr Firmenkundengeschäft Ein Blick in die Zukunft:
So entwickelt sich das digitale Banking in Deutschland
Was Banken und Finanzinstitute in
2022 erwartet
Im Bankensektor in Deutschland herrscht laut einer Studie Zuversicht. 40 Prozent der
Banken erwarten, dass sich die Branche bis 2023 besser als die deutsche Gesamtwirtschaft
entwickeln wird. Zu den Gutgelaunten unter den Banken zählen beispielsweise
Institute mit einem Fokus auf das Immobiliengeschäft.
Die Regulierungsbehörden bemühen sich, Finanzdienstleistungen sowie neue Vermögenswerte
wie Kryptowährungen oder NFTs zu kontrollieren. Der Trend geht auch bei den
modernen Vermögenswerten zu einheitlichen Standards und Technologien für die Online-
Identifizierung.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat für das Jahr 2022 sechs
Hauptrisiken für die deutsche Finanzbranche identifiziert, mit denen sie sich prioritär
befassen will. Das geht aus ihren veröffentlichten „Risiken im Fokus der BaFin“ hervor.
Banken und Fondsgesellschaften sind zunehmend auf Ratings und Scores von ESG-Research-
Spezialisten angewiesen. Aber die Nachhaltigkeitsanalysen unterscheiden sich in ihren
Erhebungsmethoden, ihrer Zusammenstellung und ihren Ergebnissen deutlich.
Dies macht die Auswahl des passenden ESG-Datenanbieters kompliziert.
Das Redaktionsteam
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DIGITALISIERUNG I FinanzBusinessMagazin<br />
Strategieausblick:<br />
Banken entdecken Automatisierung<br />
als Ertragsbringer<br />
Jede zweite Bank in Deutschland investiert<br />
massiv in automatisierte<br />
Geschäftsprozesse. Die Strategie ist<br />
mittlerweile so wichtig wie Neukundenakquise<br />
und wird in den Chefetagen nicht<br />
mehr nur als Mittel zum Kostensparen<br />
betrachtet. Das ergibt die Studie „Branchenkompass<br />
Banking 2021“ von Sopra<br />
Steria, für die 100 Entscheiderinnen und<br />
Entscheider befragt wurden.<br />
Banken treiben die Automatisierung von<br />
Geschäftsprozessen bereits seit Jahren voran,<br />
vorrangig bei vielen internen betrieblichen<br />
Abläufen. Jedes fünfte Institut nutzt<br />
beispielsweise robotergesteuerte Prozessautomatisierung<br />
(RPA), jedes dritte plant<br />
Investitionen bis 2023. Softwareroboter<br />
unterstützen heute unter anderem im IT-<br />
Helpdesk beim Zurücksetzen und Erneuern<br />
des vergessenen Computerpassworts<br />
sowie beim Abgleichen von Listen. Die<br />
Mehrheit der Institute in Deutschland hält<br />
das Effizienzpotenzial längst nicht für ausgeschöpft.<br />
70 Prozent der befragten Entscheiderinnen<br />
und Entscheider sehen in<br />
der Automatisierung den größten Stellhebel,<br />
um Prozesskosten einzusparen.<br />
Automatisierung<br />
soll den Unterschied machen<br />
Parallel möchte die Branche die positiven<br />
Erfahrungen bei ihren Kunden wiederholen.<br />
Die Ziele sind, schneller zu sein als<br />
andere Anbieter, Kunden ein besseres<br />
Erlebnis zu bieten und damit Erträge zu<br />
erzielen. Sofortkredite und Online-Kontoeröffnung<br />
sind zwar verbreitet, die Automatisierung<br />
endet allerdings häufig nach<br />
dem Antrag oder einer Vorabzusage. Das<br />
soll sich künftig ändern.<br />
„In den kommenden zwei Jahren werden<br />
Banken im Vorteil sein, die ihre IT-Systeme<br />
mithilfe von RPA, antrainierten Regeln und<br />
einer Datenstrategie mit einer gewissen<br />
Entscheidungskompetenz ausstatten – kontrolliert<br />
vom Menschen“, sagt Tobias Keser,<br />
stellvertretender Leiter des Geschäftsbereichs<br />
Banking bei Sopra Steria. Der Unternehmensberater<br />
sieht allerdings das Risiko,<br />
dass Banken technologisch zu einseitig<br />
agieren. „Um Erträge mit Automatisierung<br />
zu erzielen, ist es wichtig, die Disziplinen<br />
Data Analytics, RPA und Künstliche Intelligenz<br />
zusammen einzusetzen“, so Keser.<br />
Quelle: © terovesalainen - AdobeStock.com<br />
Banken profitieren von Fintechs<br />
Einige Institute nehmen diese komplexe<br />
Aufgabe bereits in Angriff. Beispiel Baufinanzierung:<br />
Die MünchenerHyp ist Pilotbank<br />
bei der Kreditplattform Interhyp,<br />
einer Tochter der ING Bank. Die Sparda-<br />
Bank Baden-Württemberg kooperiert mit<br />
Hypoport. Beide Plattformen arbeiten an<br />
einem digitalisierten und automatisierten<br />
Prozess für Immobilienkredite, der nicht<br />
nur den Antrag, sondern auch die Kreditentscheidung<br />
einschließt.<br />
Die MünchenerHyp bietet ihren Baufinanzierungskunden<br />
zudem digitale Selfservices<br />
über das Portal meindarlehen.de an.<br />
Kunden können Adressen im Alleingang<br />
ändern, Tilgungssätze anpassen und einen<br />
Schuldnerwechsel auslösen. Das Institut<br />
hat insgesamt 13 Prozesse definiert,<br />
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