04_2023_Pharmaziegasse

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BRANCHE
PREISKRISE TREIBT
MENSCHEN IN
KREDITFALLEN
© deagreez/Adobe Stock / superstock
Viele Kreditvermittler locken in Anzei-
gen mit „Krediten ohne Schufa“ oder
„unbürokratischen, problemlosen Sofort-Krediten“.
Wenn das Geld knapp
ist, erscheinen solche Angebote auf
den ersten Blick sehr attraktiv. Besonders
für Menschen mit geringer Bonität,
deren Hausbank kein reguläres
Darlehen mehr gewährt. „Durch Inflation
und Energiepreiskrise geraten immer
mehr Menschen in akute Zahlungsschwierigkeiten“,
sagt Wolfgang
Schuldzinski, Vorstand der Verbraucherzentrale
NRW.
„Die Kreditaufnahme erscheint dann
manchen als schnelle Lösung, um sich
finanziell wieder Luft zu verschaffen.
Sie führt Verbraucher aber oftmals in
eine Kostenspirale aus hohen Zinsen
und versteckten Zusatzkosten.“ Der
Verbraucherschützer sieht hier auch
die Politik gefordert: „In Deutschland
gibt es aktuell keinen funktionierenden
Kostendeckel, der Verbraucher vor
überhöhten Kreditkosten und Wucher-
zinsen schützt.“
Wer an einen dubiosen Kreditanbieter
gerät, muss mit teils enormen Zusatzkosten
rechnen. Gerade Kleinkredite,
die niedrige Geldsummen schnell verfügbar
machen sollen, können sehr
teuer werden. Hohe Zinssätze von bis
zu fast 15 Prozent sind keine Seltenheit.
Oft werden Verbraucher darüber
hinaus weitere sogenannte „Zusatzleistungen“
in Rechnung gestellt, damit
das Geld besonders schnell, zum
Beispiel innerhalb von 24 Stunden,
ausgezahlt wird. Besondere Vorsicht
ist geboten, wenn Verbraucher Angebote
erhalten, die als „Finanzsanierung“
firmieren. Hinter diesen Angeboten
verbirgt sich häufig kein Kredit.
Stattdessen sollen Verbraucher für
meist gehaltlose Leistungen hohe
Kosten zahlen. „Viele Menschen gera-
ten in ihrer Not an teure Kredite mit
hohen Zusatzkosten, die ihr Problem
nicht lösen, sondern ihre finanzielle
Situation sogar verschlimmern“, so
Schuldzinski.
Aber auch bei anderen Kreditanbietern
ist Vorsicht geboten. So kann
ein Rahmenkredit, der über eine
Kreditkarte in Anspruch genommen
wird, schon mal mit über 16 Prozent
effektivem Jahreszins zu Buche
schlagen. Auch der allseits bekannte
Dispo kann zur Kostenfalle werden,
wenn er nicht schnell wieder ausgeglichen
wird. Wird der Dispo regelmäßig
genutzt, um die monatlichen
Lebenshaltungskosten zu decken,
kann er, bei Zinssätzen von um die
10 Prozent und mehr, den Einstieg in
die Überschuldung bedeuten.
Wucherzinsen einen Riegel vorschieben
Verbraucher werden vor überhöhten
Kreditkosten derzeit nur unzureichend
geschützt. Lediglich die Sit-
tenwidrigkeitsrechtsprechung setzt
bisher gewisse Grenzen.
So gilt ein Kreditvertrag als sittenwidrig,
wenn zwischen Leistung und Gegenleistung
ein auffälliges Missverhältnis
besteht und der Kreditgeber
die schwächere Stellung des Kreditnehmers
bewusst ausnutzt. „Die
Rechtsprechung ist jedoch kompliziert,
hochgradig einzelfallabhängig
und berücksichtigt nur bedingt neuere
verbraucherschützende Vorschriften“,
kritisiert Schuldzinski. „Ein wirklicher
Kostendeckel muss klar, effektiv und
für Verbraucher rechtssicher sein. Wir
fordern daher, dass der Gesetzgeber
für jede Form des Verbraucherkredits
einen Referenzzinssatz festlegt, der in
regelmäßigen Zeitabständen angepasst
wird. Wird dieser um einen bestimmten
Wert überschritten, ist die
Kreditvergabe sittenwidrig, da wucherisch.“
In finanzieller Notlage professionelle
Hilfe suchen
Grundsätzlich sollten Verbraucher in
finanziellen Schwierigkeiten vor dem
Abschluss eines Kredites alternative
Lösungen prüfen und dafür im Zweifelsfall
auch professionelle Hilfe in
Anspruch nehmen. Zentrale Anlaufstellen
sind hierfür die durch die Aufsichtsbehörde
anerkannten – möglichst
kostenfreien – Schuldnerberatungsstellen.
Fachleute können Betroffene
dabei unterstützen, sich einen
Überblick über ihre Finanzen zu
verschaffen, die ausstehenden Zahlungen
zu priorisieren, Einsparmöglichkeiten
zu ermitteln oder potenzielle
Ansprüche auf staatliche Transferleistungen
aufzuzeigen.
Weitere Informationen zu Kreditfallen
unter www.verbraucherzentrale.
nrw/kreditfallen
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04.2023