SEPA Zahlungsverkehr der Zukunft - Sparkasse Bamberg

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Der Debitor informiert ggf. die neue Bank über die Erteilung des Mandats. In der Regel sind hierzu die ursprüngliche Mandatserteilung und alle Änderungen erforderlich, damit die neue Bank des Kreditors über alle Informationen bezüglich des Mandats verfügt. Die neue Bank des Debitors dematerialisiert das Mandat und die vorgelegten Ergänzungen und prüft eingehende Lastschriften gegen dieses Mandat. Vor dem Einzug informiert der Kreditor den Debitor erneut über den geplanten Einzug. Dies geschieht durch eine separate Information oder aber als Teil der Rechnung oder des Vertrags. Bei Folgelastschriften kann diese Mitteilung entfallen, wenn der Kunde zuvor über die Beträge und die Einzugstermine informiert wurde. Der nächste Einzug der Lastschrift erfolgt mit den geänderten Kontodaten. Die Lastschrift enthält deshalb die neue Kontoverbindung. Die alte Kontoverbindung wird bei dem ersten Einzug auf die neue Kontoverbindung, mitgegeben. Diese Lastschrift gilt dann auch als Erstlastschrift. 9.16 Weiterleitung der Lastschriften über CSM1, CSM2… In der Regel erfolgt der Austausch der Transaktionen und der R-Transaktionen durch eine Verteil- und Verrechnungsinfrastruktur (CSM = Clearing and Settlemet Mechanism). In Deutschland wird eine Infrastruktur für die SEPA-Lastschrift durch den SEPA Clearer der Deutschen Bundesbank zur Verfügung gestellt. Da jedoch nicht alle Banken in Deutschland direkt über die Bundesbank erreichbar sind haben sich die CSMs vernetzt, so dass ggf. mehrere CSMs an der Weiterleitung der Nachrichten beteiligt sind. Aufgrund der verwendeten Infrastruktur durch die Bank des Debitors bzw. die Bank des Kreditors können die Cut-Off-Zeiten der einzelnen Banken voneinander abweichen. 10 SEPA-Mandat SEPA-Zahlungen können über die folgenden Kommunikationsverfahren elektronisch ein- bzw. ausgeliefert werden: � EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) � FinTS / Online-Banking Wenngleich die Bundesbank aus Effizienzgründen eine beleglose Abwicklung von Zahlungen fördert, ist weiterhin auch eine beleghafte Ein- und Auslieferung von SEPA-Überweisungen möglich. Die beleghafte Einreichung von SEPA-Lastschriften wird dagegen nicht angeboten. Die elektronische Einlieferung der SEPA-Zahlungen erfolgt im XML-Format mit sog. pain- Nachrichten. SEPA-Überweisungen und SEPA-Basislastschriften werden an EBICS-Teilnehmer im DTAUS0-Format (DTI-Datei) ausgeliefert. Stand: 04.12.2012 Autor: Fock Jana / Kalb Richard Seite: 34 von 42
Voraussetzung für die Einreichung einer Lastschrift ist ein vom Zahler (Zahlungspflichtigen) unterzeichnetes SEPA-Lastschriftmandat. Die deutsche Kreditwirtschaft hat dafür Mandatsmuster entwickelt, die von den Zahlungsempfängern (Lastschrifteinreichern) zu verwenden sind. Jeder SEPA-Lastschrift liegt ein Mandat zugrunde. Für das Mandat gelten strenge Formvorschriften, die in den Rulebooks festgelegt wurden. 10.1 SEPA-Core-Lastschriftmandat Das SEPA-Core-Lastschriftmandat ist im folgenden Wortlaut anzugeben: Ich ermächtige/ Wir ermächtigen (A) [Name des Debitors], Zahlungen von meinem/ unserem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich (B) weise ich mein/ weisen wir unser Kreditinstitut an, die von [Name des Kreditors] auf mein/ unser Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. 10.2 B2B-Lastschriftmandat Für das B2B-Lastschriftmandat gilt: "Ich ermächtige (Wir ermächtigen) [Name des Kreditor], Zahlungen von meinem (unserem) Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein (weisen wir unser) Kreditinstitut an, die von [Name des Kreditors] auf mein (unser) Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Das Mandat muss folgende Angaben enthalten: • Lastschrift-Art • Eindeutige Mandats-ID • Name des Debitors (Zeile 1) • Adresse des Debitors / Strasse und Hausnummer (Zeile 2) • Adresse des Debitors / PLZ und Ort (Zeile 3) • Adresse des Debitors / Land (Zeile 4) • IBAN des Debitors (Zeile 5) • BIC des Debitors (Zeile 6) • Name des Kreditors (Zeile 7) • Kreditor-ID (Zeile 8) • Adresse des Kreditors / Strasse und Hausnummer (Zeile 9) • Adresse des Kreditors / PLZ und Ort (Zeile 10) • Adresse des Kreditors / Land (Zeile 11) • Lastschrift-Typ (Zeile 12) • Ort und Datum der Unterschrift (Zeile 13) • Unterschrift(en) • ID des Debitors (Zeile 14) • Name des Schuldners (Zeile 15) • ID des Schuldners Zeile 16) • Name des Gläubigers (Zeile 17) • ID des Gläubigers (Zeile 18) Stand: 04.12.2012 Autor: Fock Jana / Kalb Richard Seite: 35 von 42
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Seite 3 und 4: Durch die Entwicklung gemeinsamer I
Seite 5 und 6: 2 SEPA wird Realität - Das Ende de
Seite 7 und 8: 3 TARGET 3.1 TARGET2 TARGET steht f
Seite 9 und 10: 4 Überweisung SCT ( SEPA Credit Tr
Seite 11 und 12: IBAN steht für International Bank
Seite 13 und 14: schriftliche Einzugsermächtigung v
Seite 15 und 16: 5.2 Vergleich SEPA Basis- / Firmen
Seite 17 und 18: 5.5 Rückgabegründe für Lastschri
Seite 19 und 20: Die Länge der Gläubiger-ID richte
Seite 21 und 22: Das Mitteilungsschreiben ist aus Si
Seite 23 und 24: 7 SCT - Das Verfahren (Überweisung
Seite 25 und 26: Vor dem Einzug informiert der Kredi
Seite 27 und 28: Die Rückweisung wird von der Bank
Seite 29 und 30: Ergeben sich Änderungen des Mandat
Seite 31 und 32: • Datum der Mandatserteilung •
Seite 33: Der Betrag der Rückrechnung wird d
Seite 37 und 38: Stand: 04.12.2012 Autor: Fock Jana
Seite 39 und 40: 11 Aufbau der IBAN in den SEPA-Län
Seite 42: EREF End to end referenz EREF+[ End

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