SEPA Zahlungsverkehr der Zukunft - Sparkasse Bamberg

2.1 Ende des DTA-Verfahrens
01.02.2014: Abschaffung der nationalen Lastschrifts- und Überweisungsverfahren
Festlegung der technischen Standards
Für das Nachrichtenformat wird der ISO-Standard 20022 vorgeschrieben (PAIN-Formate für die
Einreichung der Überweisungs- und Lastschriftaufträge, das CAMT-Format für den elektronischen
Kontoauszug).
Kunden und Banken müssen den IBAN zur Identifizierung der Konten verwenden.
End-to-End Regulierung
Fasst ein Bankkunde mehrere Zahlungsaufträge zusammen (Sammelzahlungen) und überträgt diese
gemeinsam an seine Bank, so unterliegt er der Regulierung, das PAIN-Format ist in diesem Fall zu
verwenden. Fasst die Bank die Kontoauszugsinformationen von mehreren Zahlungseingängen
(Überweisungen und Lastschriften) zusammen und überträgt diese an den Kunden, so wird hier
ebenfalls der ISO-Standard 20022 vorgeschrieben (CAMT-Format).
Interoperabilität
Die Zahlungsdienstleister müssen untereinander interoperabel sein. Die Verarbeitung von
Überweisungen und Lastschriften darf nicht durch technische Hindernisse oder durch
Verfahrensregeln behindert werden.
Wesentliche Anforderung an das / die SEPA-Verfahren
Die Verordnung legt wichtige Anforderungen (Essential Requirements) fest, die von dem SEPA-
Verfahren erfüllt werden müssen. In diesen Anforderungen werden die Datenelemente festgelegt,
die eine Zahlung enthalten muss. Sobald die Daten in elektronischer Form vorliegen, muss die
Zahlung vollautomatisch von allen Beteiligten an dem Zahlungsvorgang elektronisch verarbeitet
werden. Es muss möglich sein, den gesamten Zahlungsprozess elektronisch ohne erneute
Dateneingabe und manuelle Eingriffe zu verarbeiten. Dies gilt ebenso für die Nachforschung,
Reklamationsverarbeitung und für die Rückgaben.
Dem Kunden werden weitgehende Weisungsrechte gegenüber seiner Bank eingeräumt, die die
Einlösung von Lastschriften betreffen. So kann er sein Konto gegen SEPA-Lastschriften sperren, aber
auch Listen mit zugelassenen Einreichern (White List) oder mit gesperrten Einreichern (Black List)
vorgeben. Auch qualifizierte Angaben, wie der maximale Betrag und die maximale Anzahl von
Lastschriften eines Zahlungsempfängers in einer bestimmten Periode können vorgegeben werden.
Stand: 04.12.2012 Autor: Fock Jana / Kalb Richard Seite: 6 von 42