Geschäftsbericht 2011 - Raiffeisenbank eG

2012 – Das Internationale Jahr der Genossenschaften
Die Vereinten Nationen haben das Jahr 2012 als „Internationales
Jahr der Genossenschaften“ ausgerufen. Die Deklaration soll
die globale Bedeutung von Genossenschaften für die wirtschaftliche
und soziale Entwicklung hervorheben. Nach Angaben der
UNO gibt es rund 800 Millionen Genossenschaftsmitglieder in
über 100 Ländern. Genossenschaften bieten über 100 Millionen
Menschen sichere Arbeitsplätze zu fairen Bedingungen.
Die Genossenschaftsidee
Genossenschaften sind Selbsthilfeeinrichtungen. Menschen
schließen sich freiwillig zusammen, weil sie bestimmte Ziele
gemeinsam besser erreichen können als einzelne. Auftrag einer
Genossenschaft ist nicht die Gewinnmaximierung, sondern die
wirtschaftliche Förderung der angeschlossenen Mitglieder. Durch
die Zeichnung von Geschäftsanteilen sind die Mitglieder Eigentümer
und gleichzeitig Geschäftspartner ihrer Genossenschaft.
Genossenschaften in Deutschland
In Deutschland gibt es mehr als 7.600 genossenschaftliche
Unternehmen, die von über 20,7 Millionen Mitgliedern getragen
werden. Damit ist der genossenschaftliche Verbund die mitgliederstärkste
Wirtschaftsorganisation in Deutschland. Fast jeder
vierte Bundesbürger ist Mitglied einer Genossenschaft. Nach
traditioneller Einteilung unterscheidet man fünf Genossenschaftssektoren:
Genossenschaftsbanken, ländliche, gewerbliche,
Konsum- und Wohnungsgenossenschaften.
Kreditgenossenschaften
Mitgliedsstärkste Gruppe sind die 1.138 Kreditgenossenschaften
mit ihren Zentralbanken DZ BANK und WGZ BANK sowie
Verbundunternehmen, die die Produktplatte der Kreditgenossenschaften
zu einem Allfinanzangebot ergänzen.
Nationaler Spitzenverband ist der Bundesverband der Deutschen
Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR).
Die Kreditgenossenschaften stehen ihren 30 Millionen Kunden,
von denen 16,7 Millionen gleichzeitig Mitglieder sind, mit einem
dichten Filialnetz zur Verfügung. Ein Großteil der 158.200 Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter der Kreditgenossenschaften arbeitet
in der persönlichen Beratung in einer der 13.200 genossenschaftlichen
Bankstellen. Damit verfügt die genossenschaftliche
Finanzgruppe über eines der wenigen flächendeckenden
Bankstellennetze Deutschlands. Inzwischen stehen bundesweit
19.295 Geldautomaten zur Verfügung. Die Zahl der für Kunden
geführten Online-Konten ist in den letzten Jahren auf 11,7
Millionen gestiegen. Das entspricht einem Marktanteil von über
einem Viertel aller elektronischen Direktbankverbindungen in
Deutschland.
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung
Der Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR)
ist Träger der genossenschaftlichen Sicherungseinrichtung. Sie
ist das älteste und mit über 1.100 angeschlossenen Banken auch
das mitgliederstärkste Sicherungssystem des deutschen Kreditgewerbes.
Die Sicherungseinrichtung zielt auf den Schutz aller
Kunden außer anderen Kreditinstituten ab. Der Schutz beträgt
100 Prozent des dem Kunden nach den maßgeblichen Bedingungen
zustehenden Anspruchs ohne eine betragliche Begrenzung.
Hauptaufgabe der Sicherungseinrichtung ist jedoch der
Institutsschutz, d.h. die Abwendung oder Behebung von drohenden
oder bestehenden wirtschaftlichen Schwierigkeiten bei
angeschlossenen Banken.
Marktposition
Die addierte Bilanzsumme aller Kreditgenossenschaften erreicht
Mitte 2011 ein Volumen von 706,1 Mrd. Euro. Einschließlich
Zentralinstitute lag die Bilanzsumme bei 950,6 Mrd. Euro. Das
entspricht einem Marktanteil von 13,2 Prozent an allen Banken
in Deutschland.
Im Vergleich zu anderen Anbietern können Kreditgenossenschaften
im Retail Banking besonders hohe Marktanteile
erzielen. So halten die privaten Haushalte Einlagen im Umfang
von 414 Mrd. Euro bei den Genossenschaftsbanken. Damit
entfällt fast ein Viertel (24,6%) aller Bankeinlagen in Deutschland
auf die Kreditgenossenschaften und ihre Zentralinstitute.
Das an Firmenkunden vergebene Kreditvolumen beträgt 197,1
Mrd. Euro. In einem nach der Wirtschafts- und Finanzmarktkrise
schrumpfenden Markt konnten die Genossenschaftsbanken
hohe Marktanteilszuwächse verbuchen. Während vor allem
Landesbanken und Großbanken dem Markt Finanzierungsmittel
entzogen, dehnten die Kreditgenossenschaften ihre Firmenkundenkredite
weiter aus. Dadurch wuchs der Marktanteil der
Genossenschaftsbanken von 14,8 Prozent Ende 2008 auf 16,9
Prozent Mitte 2011.
Trends in der Genossenschaftsorganisation
Während vor allem in den 1970er und 1980er kaum neue
Genossenschaften gegründet wurden, konnten allein im
vergangenen Jahrzehnt 1.239 Neugründungen registriert
werden. Die aktuelle Neugründungswelle zeichnet sich nicht
nur durch einen kontinuierlichen Anstieg der Zahl der jährlichen
Neugründungen aus, sondern auch dadurch, dass neue Betätigungsfelder
erschlossen werden. Das betrifft insbesondere
Neugründungen rund ums Thema erneuerbare Energien sowie
Ärztegenossenschaften oder Dorfläden. Zu den Auslösern des
Booms zählen die 2011 gestartete Neugründungsinitiative der
Genossenschaftsverbände, die Reform des Genossenschaftsgesetzes
Mitte 2006 sowie die Förderung umweltfreundlicher
Energien.
Perspektiven für die Genossenschaftsidee
Die Krise sowie die aktuelle Neugründungswelle haben das
Problemlösungspotenzial der Genossenschaftsidee und die sich
daraus ergebenden Perspektiven angedeutet. So haben sich
Genossenschaftsbanken als Stabilitätsfaktor in der Krise erwiesen.
Eine wichtige Rolle spielt hierbei das Vertrauen, langjähriger
und neuer Kunden in das genossenschaftliche Geschäftsmodell.
Im einsetzenden Aufschwung haben die Kreditgenossenschaften
Unternehmen und private Haushalte mit Krediten versorgt,
während Großbanken und Landesbanken dem Markt per Saldo
Finanzierungsmittel entzogen.
Quelle: DZ Bank AG Research-Publikation Konjunktur und
Kapitalmarkt, Genossenschaften in Deutschland, 29.12.2011
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