Memoria Anual 2008 - Banco Mercantil Santa Cruz

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Banco Mercantil Santa Cruz S.A. Estado de flujo de efectivo por los ejercicios terminados Juan Carlos Salaues Vicepresidente Ejecutivo Al 31 Diciembre de 2008 y 2007 (Expresado en Miles de Bolivianos) Flujos de fondos obtenidos en (aplicados a) actividades de operación: Resultado neto de la gestión 271,964,135 217,149,010 Partidas que han afectado el resultado del ejercicio, que no han generado movimiento de fondos: Productos devengados no cobrados (147,228,933) (67,760,266) Cargos devengados no pagados 98,651,339 75,135,815 Constituciòn de previsiones para incobrables y activos contingentes 89,116,526 72,422,951 Disminución de previsiones por incobrabilidad (47,549,497) (63,530,252) Previsiones para desvalorización (62,644,542) 27,229,176 Provisiones o previsiones para beneficios sociales 9,546,926 9,553,711 Provisiones para impuestos y otras cuentas por pagar 3,678,891 2,471,927 Depreciaciones y amortizaciones 22,301,220 27,162,699 Resultados por participación en sociedades controladas (26,982,736) (10,755,698) Efecto de actualizaciòn de los movimientos patrimoniales 23,066,479 - Reexpresión de distribución de utilidades - 6,147,212 Fondos obtenidos en la utilidad del ejercicio 233,919,808 295,226,285 Productos cobrados (cargos pagados) en el ejercicio devengados en ejercicios anteriores sobre: Cartera de préstamos 35,730,632 37,247,228 Inversiones temporarias y permanentes 32,029,634 10,895,234 Obligaciones con el pùblico (74,773,814) (50,994,655) Obligaciones con bancos y entidades de financiamiento (362,001) (3,321,300) Obligaciones subordinadas - (71,060) Incremento (disminución) neto de otros activos y pasivos: Otras cuentas por cobrar -pagos anticipados, diversas (32,055,103) 6,164,921 Bienes realizables 49,340,986 (8,225,083) Otros activos 5,747,588 (18,240,543) Otras cuentas por pagar 7,327,353 8,435,282 Previsiones - (1,645,287) Flujo neto obtenido en actividades de operación -excepto actividades de intermediación: 256,905,083 275,471,022 Flujos de fondos obtenidos en (aplicados a) actividades de intermediación: Incremento (disminución) de captaciones y obligaciones por intermediación: Obligaciones con el público: Depósitos a la vista y en cajas de ahorro 1,272,834,944 1,499,284,081 Depósitos a plazo hasta 360 días 304,967,161 (131,046,130) Depósitos a plazo por mas de 360 días (54,954,310) 276,760,891 Obligaciones con bancos y entidades de financiamiento: A corto plazo 82,547,145 (37,764,207) A mediano y largo plazos (4,269,472) (217,947,624) Otras operaciones de intermediación: Obligaciones con instituciones fiscales (13,880,651) (2,431,019) (Incremento) disminución de colocaciones: Créditos colocados en el ejercicio: A corto plazo (1,051,370,530) (1,801,440,495) A mediano y largo plazos -más de 1 año- (3,273,616,518) (2,159,344,453) Créditos recuperados en el ejercicio 4,049,209,414 3,583,109,114 Flujo neto obtenido en actividades de intermediación: 1,311,467,183 1,009,180,158 Flujos de fondos obtenidos en (aplicados a) actividades de financiamiento: Incremento (disminución) de préstamos: Obligaciones subordinadas - Pago de crédito con el FONDESIF - (4,542,000) Obligaciones subordinadas - Crédito obtenido de la CAF (6,000,000) 75,700,000 Cuentas de los accionistas: Pago de dividendos y reserva (136,395,187) (143,013,062) Flujo neto aplicado a actividades de financiamiento (142,395,187) (71,855,062) Flujos de fondos obtenidos en (aplicados a) actividades de inversión: Disminución (incremento) neto en: Inversiones temporarias (1,720,465,547) (1,108,137,066) Inversiones permanentes 25,006,925 28,153,974 Bienes de uso (24,772,773) (15,725,259) Flujo neto aplicado a actividades de inversión (1,720,231,395) (1,095,708,351) Incremento de fondos durante el ejercicio (294,254,316) 117,087,767 Disponibilidades al inicio del ejercicio 1,187,505,907 1,070,418,140 Disponibilidades al cierre del ejercicio 893,251,591 1,187,505,907 Las notas 1 a 13 que se acompañan, forman parte integrante de este estado financiero. Mónica I. Hurtado P. Contador General 2008 Bs 2007 Bs Memoria Anual 2008 • Dictamen del Auditor Independiente y Estados Financieros 37
38 Memoria Anual 2008 •Notas Estados Financieros Al 31 Diciembre de 2008 y 2007 (Expresado en Miles de Bolivianos) NOTA 1 - ORGANIZACION a) Organización de la Sociedad El Banco Mercantil S.A., posteriormente denominado Banco Mercantil Santa Cruz S.A., fue creado mediante ley de la República de 11 de diciembre de 1905, autorizando al empresario minero Simón I Patiño a establecer un banco de emisión con asiento principal en la ciudad de Oruro. Cumplió 103 años de labor ininterrumpida constituyéndose en uno de los más antiguos del país y el de mayor solvencia y tradición. Su domicilio legal se encuentra en la ciudad de La Paz ubicado en la Calle Ayacucho No 277. Habiendo cumplido con los requisitos exigidos por sus estatutos, la Ley de Bancos y Entidades Financieras y el Código de Comercio, durante la gestión 2006, el Banco Mercantil S.A., a través de la adquisición del 96.3353% del paquete accionario del Banco Santa Cruz S.A., procedió a la fusión por incorporación de dicha entidad financiera, adquiriendo todos los derechos y obligaciones. Asimismo, en fecha 27 de octubre de 2006, procedió a cambiar su razón social a Banco Mercantil Santa Cruz S.A. Los principales objetivos de la institución para la gestión 2008, y que fueron cumplidos de manera satisfactoria son los siguientes: 1) Ser el Banco más solvente y rentable, incrementando su patrimonio. 2) Incrementar el volúmen de actividades de intermediación financiera, a través de: a) Un aumento en la cartera de créditos acompañada con un monto de previsiones suficientes para poder cubrir cualquier riesgo. b) Incremento de las inversiones financieras c) Incremento de los depósitos de público d) Una administración financiera eficiente e) Incremento de los ingresos no financieros f) Incremento de la red de agencias y cajeros automáticos 3) El Directorio del Banco aprobó políticas de administración de riesgo crediticio que permitan mitigar los riesgos inherentes a la actividad financiera, tales como: a) Ratio de Liquidez por moneda b) Concentración de depósitos por modalidad c) Concentración de obligaciones principales depositantes d) Concentración de obligaciones con clientes institucionales e) Concentración de obligaciones con otras entidades financieras 4) Optimizar nuestros procesos de reducción del riesgo operativo, para lo cual se reforzaron los controles internos, de seguridad de sistemas y de seguridad física. Banco Mercantil Santa Cruz S.A. Notas a los estados financieros 5) Mejorar los procesos operativos que permitan una mayor eficiencia en la atención al cliente. El cumplimiento de estos objetivos ha permitido al Banco mantener su solidez y rentabilidad, con servicios que satisfagan las necesidades de nuestros clientes. El Banco tiene 65 oficinas en los 9 departamentos del país y 215 cajeros automáticos donde se atienden actualmente a más de 239.000 clientes activos. El número de empleados al 31 de diciembre de 2008, en el Banco asciende a un total de 1.548, de los cuales 1.515 son empleados de planta y 33 empleados eventuales. b) Hechos importantes sobre la situación del Banco El Banco Mercantil Santa Cruz S.A. ha logrado mantener el liderazgo en el Sistema Financiero Nacional y la participación de mercado que buscaba, lo cual se ha visto reflejado en los resultados obtenidos en la presente gestión. Al 31 de diciembre de 2008 el Banco cuenta con un volumen de Patrimonio de US$ 119.7 MM, activos de US$ 1,582 MM y pasivos de US$ 1,462 MM. Durante el presente año el desempeño del Banco ha permitido un buen margen financiero y resultados positivos, esta situación ha incidido en que los niveles de utilidades acumuladas sean del orden de 39.0MM de Dólares Estadounidenses, lo que representa un ROA de 2.47% y un ROE de 32.58%. La cartera de créditos ha registrado al cierre de la presente gestión, una cartera bruta de US$ 747.3 MM, con un índice de mora de 7.12% y una previsión del 100.82% respecto al índice de la mora, teniendo un adecuado nivel de cobertura debido a las previsiones constituidas. En la presente gestión, ha alcanzado a diciembre de 2008 un coeficiente de adecuación patrimonial del 12.07%. El comportamiento de los depósitos del público en la gestión ha estado caracterizado por un crecimiento significativo, alcanzando niveles de depósitos de US$ 1,377 MM, de los cuales el 22,01% se encuentra concentrado en obligaciones con el público a la vista, el 49.16% en cajas de ahorro, el 26,78% en DPF´s y el 2,05% en otros depósitos. Cabe mencionar que el contexto económico actual ha marcado una revalorización constante de la moneda nacional con respecto al dólar estadounidense hasta el mes de octubre, originando un efecto que se ve reflejado en un mayor crecimiento en los depósitos en moneda nacional y unidades de fomento a la vivienda (UFV), al haberse verificado que el proceso de apreciación de la moneda boliviana se estancó en el mes de octubre este efecto ha provocado una reversión de la situación
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