Cuentas bancarias - HelpWithMyBank.gov

La Oficina del Contralor de la Moneda
Información para el Consumidor
Dos sugerencias: nunca acepte un cheque de alguien que no conoce. Y descarte cualquier
ofrecimiento en que le pidan pagar un premio o un regalo.
Si piensa que ha sido víctima de una estafa, debe presentar un reclamo ante la Comisión
Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), o llame al 1-877-382-4357.
Deposité varios cheques/ giros postales que eran fraudulentos o no se compensaron. El
banco tomó el dinero de mi cuenta corriente y luego bloqueó y/o cerró mi cuenta.
¿Puede hacerlo?
Según las circunstancias y la legislación de su estado, se lo puede considerar responsable por
el monto total del cheque fraudulento que cobre en el banco o que deposite en su cuenta.
Si su banco acreditó un cheque que resultó ser fraudulento, puede revertir la operación y retirar
los fondos de su cuenta. Como beneficiario de dicho cheque, usted tiene que buscar al librador
para la restitución.
Por lo general, los bancos nacionales pueden cerrar las cuentas de depósito en cualquier
momento y por cualquier motivo (por ejemplo, inactividad o poco uso). Las leyes y regulaciones
bancarias federales no abordan el cierre de cuentas de depósito realizado por los bancos.
El banco puede también bloquear las transacciones en el proceso de cerrar su cuenta.
El instrumento que regula esta cuestión es el acuerdo de cuenta de depósito que usted recibió
cuando abrió la cuenta. Revise dicho acuerdo y póngase en comunicación directo con el banco
para más información.
En mi banco, cobré un cheque que resultó ser fraudulento. ¿No existe un seguro que
cubra la pérdida, de modo que no tenga que devolver el dinero a la entidad?
No. El seguro de la FDIC no cubre pérdidas que se originan por robo o fraude.
Según las circunstancias y la legislación de su estado, se lo puede considerar responsable por
el monto total del cheque fraudulento que cobre en el banco o que deposite en su cuenta.
Me entregaron un cheque de caja fraudulento. ¿Qué debo hacer?
Para información relativa a cheques de caja fraudulentos, lea el Aviso al consumidor para evitar
fraude con cheques de caja de la OCC.
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