Cuentas bancarias - HelpWithMyBank.gov

Respuestas sobre disponibilidad de fondos
La Oficina del Contralor de la Moneda
Información para el Consumidor
Un amigo libró un cheque a mi favor para devolverme una pequeña deuda. El banco
sobre el que se giró el cheque ya liberó los fondos, pero mi banco todavía retiene los
fondos. ¿Puede hacerlo?
Sí. Su banco puede retener todavía los fondos según su política de disponibilidad de fondos o
puede haber colocado una retención excepcional sobre el depósito.
En ciertos casos, si sabe que el banco pagador ya liberó los fondos, pase esta información a su
banco y solicite la liberación temprana de los fondos. Si opera con un banco nacional y cree
que la entidad está reteniendo sus fondos más allá del tiempo permitido, presente un reclamo
escrito ante el Grupo de Asistencia al Consumidor de la Oficina del Contralor de la Moneda
(OCC).
En caso de no ser un banco nacional, debe presentar el reclamo ante la entidad reguladora
correspondiente.
¿Durante cuánto tiempo puede el banco retener los cheques del gobierno (por ejemplo,
cheques de seguro social y de tesorería)?
Por lo general, un banco nacional hará que los fondos que se depositen en una cuenta
mediante un cheque del gobierno estén disponibles para ser retirados no más allá del día hábil
posterior al día bancario en el que se depositaron los fondos en una cuenta de la que el
beneficiario del cheque es titular y en persona a un empleado del banco.
¿Puede el banco retener un cheque de nómina?
Sí. El momento en que los fondos están disponibles depende principalmente del tipo de
depósito. Mientras que todos los bancos nacionales están obligados a respetar los mismos
plazos máximos de retención establecidos por la ley, cada banco puede hacer que los
depósitos estén disponibles en un plazo más corto.
La entidad puede hacer que el depósito esté disponible de inmediato o demorar esa
disponibilidad hasta el máximo prescripto por la ley.
Si el cheque de nómina es un depósito directo, en ese caso los bancos nacionales deben hacer
que los fondos estén disponibles para su retiro en la fecha de pago. Esta es la fecha en la que
los fondos son realmente exigibles, y no la fecha en que el banco los recibe.
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