Cuentas bancarias - HelpWithMyBank.gov

La Oficina del Contralor de la Moneda
Información para el Consumidor
En el caso de las excepciones, la regulación establece que los bancos pueden extender el
cronograma de disponibilidad durante un período de tiempo razonable. A continuación algunos
ejemplos:
• Una extensión de un día hábil para los ítems disponibles al día siguiente
• Una extensión de hasta cinco días hábiles para depósitos grandes
Por lo tanto, un cheque local que tuviera una retención excepcional estaría generalmente
disponible al séptimo día. Es posible que el banco pueda extender la disponibilidad por un
período mas largo, pero tiene que demostrar que el tiempo adicional es razonable.
agosto 2010
Redeposité un cheque. Ahora el banco me informa que colocó una retención excepcional
sobre mis fondos. ¿Qué significa?
El banco puede aplicar una retención excepcional en un cheque que fue depositado
previamente, pero que se devolvió impago. Esto le permite al banco reducir el riesgo asociado
con esta operación.
No se puede aplicar una retención excepcional a ningún cheque (incluso a un cheque de tipo
“oficial”) que haya sido devuelto impago y vuelto a depositar, si la causa de la devolución fuera
la falta de endoso o una fecha posterior y esa razón ya no existe.
Generalmente el banco puede extender el cronograma de disponibilidad para cheques locales
por cinco días hábiles. Por lo tanto, un cheque local que tiene una retención excepcional estará
disponible no más de siete días hábiles posteriores.
Además, usted debe revisar el acuerdo de cuenta que recibió al abrir la cuenta, que explica el
las normas de disponibilidad que se aplican a su cuenta.
agosto 2010
Deposité USD 10.000 en mi cuenta. ¿Cuándo estarán disponibles los fondos para retirar?
Para depósitos superiores a los USD 5.000, las leyes y regulaciones bancarias permiten
excepciones a la disponibilidad de fondos. Pueden colocarse las retenciones excepcionales a
depósitos superiores a USD 5.000. Esas rentenciones pueden aplicarse a todo depósito de
cheques (incluso de cheques oficiales), y a todas y cada una de la(s) cuenta(s) en las que el
monto total de los cheques depositados en un día bancario exceda los USD 5.000.
Se puede aplicar la retención solo sobre el monto depositado que exceda los USD 5.000; por lo
tanto, los primeros USD 5.000 deben estar disponibles conforme al cronograma de
disponibilidad normal del banco.
Cuando se aplica la excepción para grandes depósitos, el banco puede extender los períodos
de tiempo establecidos según el cronograma de disponibilidad, durante un período de tiempo
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