Edicion 20200713

22/ Lu n e s 13 de julio de 2020
Eco n o m í a
economía@ p a g i n a s i e te . b o /EDITOR: FERNANDO GARCÍA
Asoban informó que se refinanciaron $us 847 millones de la cartera
Reprogramación de créditos
subió en un 51% hasta mayo
l S O LV E N C I A Según Asoban, la reprogramación como el diferimiento de pagos no representa
costos adicionales en el interés, y las cuotas se trasladan al final del crédito.
Página Siete / La Paz
Con la desaceleración de la
economía y la emergencia
derivada por la pandemia
de coronavirus se afectó
la solvencia de los prestatarios
por lo que la reprogramación de
créditos se ha incrementado en
un 51% hasta mayo en comparación
a similar periodo de 2019 y
llega a 847 millones de dólares,
según la Asociación de Bancos
Privados de Bolivia (Asoban).
“De acuerdo con cifras al mes
de mayo de 2020, la cartera de
créditos reprogramada alcanzó a
847 millones de dólares, registrando
un crecimiento de 51% en
relación a mayo de 2019”, informó
el secretario ejecutivo de
Asoban Nelson Villalobos en
respuesta a un cuestionario enviado
por Página Siete.
De acuerdo con el ejecutivo de
la asociación, se observa que el
aumento en la cartera reprogramada
se registró principalmente
a fines del año pasado, a raíz de la
crisis política y social por la que
atravesó el país, periodo en el
que se paralizaron las actividades
a nivel nacional.
La Ley 1294 de Excepcionalidad
y Diferimiento de Pago de
Créditos y Reducción Temporal
del Pago de Servicios Básicos,
promulgada el 1 de abril, dispuso
el diferimiento de créditos de los
p re s t a t a r i o s .
Villalobos explicó que el diferimiento
es un beneficio que implica
que los prestatarios con
vencimiento de cuotas entre los
meses de marzo y hasta agosto
no están obligados a pagar estas
cuotas y el pago de éstas se posterga
y traslada hasta el final del
plan de pagos o se distribuyen
estas cuotas entre las cuotas restantes
de ese plan de pagos.
Los bancos han aplicado el diferimiento
de las cuotas de marzo,
abril y mayo de manera automática,
excepto para quienes voluntariamente
decidieron continuar
con su plan de pagos.
Esta modalidad para las cuotas
de los meses de junio, julio y agosto
es aplicada también de manera
automática para los prestatarios
con un endeudamiento igual o
menor a un millón de bolivianos,
excepto para aquellos prestatarios
cuya fuente de ingresos no se ha
Nelson Villalobos, s e c re ta r i o ejecutivo de Asoban, en una entrevista anterior.
Clientes tienen opciones de diferimiento
visto afectada por efectos del Covid-19,
como es el caso de las personas
con ingreso fijo o salario.
Villalobos sostuvo que más del
90% de los prestatarios se han
visto beneficiados en el diferimiento
de sus pagos. “El restante
10%, es decir, aquellos deudores
con endeudamiento superior
a un millón de bolivianos, son
atendidos caso por caso”, dijo.
El secrtario ejecutivo de
Asoban Nelson Villalobos explicó
que existen diferentes
modalidades a las que se puede
optar para el diferimiento
de créditos.
La más común es trasladar
las cuotas de los meses que establece
la normativa hasta el
final del plan de pagos.
Otra opción es trasladar estas
cuotas pendientes de pago
hasta el final del plan de pagos,
pero convirtiéndolas en
una sola cuota
La tercera modalidad es
que las cuotas diferidas sean
prorrateadas o distribuidas
entre las restantes cuotas
pendientes en el plan de pagos.
En este caso las cuotas
mensuales podrían incrementarse
levemente, pero se
cumpliría con el plan de pagos
en el plazo establecido
originalmente, añadió.
Reprogramación sin costos
El ejecutivo de Asoban manifestó
que la modalidad de reprogramación
de créditos es distinta
del diferimiento de operaciones,
que como se indicó, continúa
siendo aplicada a la cartera
bajo las condiciones establecidas
por la normativa vigente.
Esta es una alternativa que se
plantea ante el deterioro en la capacidad
de pago del deudor y requiere
modificar las principales
condiciones iniciales de la operación;
puede ser cambio de plazo
y tasa de interés, entre otros.
Se genera un nuevo plan de pagos,
pero básicamente se mantiene
la operación con un nuevo
plazo o cronograma de pagos y
posiblemente una tasa de interés
menor o igual a la inicial.
Archivo/ Página Siete
En el nuevo plan de pagos, el
cual se adecúa a la nueva situación
del prestatario, si el plazo
de la operación se extiende contractualmente,
es probable que
la cuota sea menor, de lo contrario
se mantiene.
Cuando la operación se reprograma,
para realizar el análisis la
entidad bancaria solicitará información
al prestatario, de manera
que se actualicen los datos
relevantes. Entre los requisitos
podrán incluirse los flujos de ingreso
de los últimos periodos y
su nueva situación económica.
“La reprogramación en el marco
de la crisis emergente de la Covid-19
no tiene costos adicionales”,
puntualizó Villalobos.
También subrayó que el cálculo
del seguro de desgravamen hipotecario
en los créditos de vivienda
se realiza sobre monto de
la operación, “la cual al reprogramarse
no afecta al seguro de
d e s g ra v a m e n”.
Si una persona sufrió una reducción
de su sueldo y eso afecta
su capacidad, sólo tiene que habla
con su banco y analizar la posibilidad
de una reprogramación,
la cual podría significar la
ampliación de plazo, con lo que
reduciría su cuota, agregó.
Un mayor plazo también depende
del tipo de crédito.
La mora de
los bancos se
mantiene en
niveles bajos
La mora del sistema bancario
hasta mayo se mantiene en
niveles bajos y se sitúa en 1,88%
del total de la cartera de préstamos
de los bancos, pese a un leve
alza con respecto a mayo del anterior
año, según la Asociación
de Bancos Privados de Bolivia
(Asoban).
“Es importante aclarar que de
acuerdo con las cifras al mes de
mayo, el índice de morosidad en
el mes de mayo se situó en 1,88%;
su crecimiento con relación a
mayo de 2019 fue 6%. En ese sentido,
la mora se mantiene en niveles
bajos, nivel comparable
con la última década”, precisó el
secretario ejecutivo de Asoban
Nelson Villalobos.
Los datos de la asociación
muestra que la cartera de préstamos
hasta diciembre de 2019 había
llegado a 24.249 millones de
dólares y a mayo de este año suma
24.617 millones de dólares.
El número de prestatarios llega
1.265.088, algo superior respecto
a 2019 en los bancos múltiples.
Los bancos PyMe cuentan
con 73.211 prestatarios.
Cartera regulada
Según los datos de Asoban, la
cartera de crédito productivo
creció a mayo en 5% respecto a
2019 y suma 11.438 millones de
dólares. Mientras que la cartera
de vivienda de interés social creció
en 10% y totaliza en cinco meses
3.838 millones de dólares.
A través del Fondo de Garantía
para el Crédito de Vivienda Social
y Solidaria (Fogaviss) las
personas que ganan tres sueldos
mínimos podrán acceder a mejoramiento
de vivienda, de hasta
70.000 bolivianos. Para autoconstrucción,
hasta 150 mil bolivianos
con una tasa de interés de
5,5% y dirigido a personas que
ganan entre 6.000 y 6.200 bolivianos,
según el Gobierno.
Archivo/ Página Siete
C l i e n te s en una entidad financiera
de La Paz.