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Assurance Les fraudes à l’assurance-automobile vous en payez le prix! A.C. Thomas de Calgary, en Alberta, nous a récemment fait parvenir une note concernant les fraudes à l’assurance-automobile, et je pense qu’il est grand temps que les gens sachent pourquoi leurs primes d’assurance-automobile sont si exorbitantes. « En tant que nouveaux propriétaires d’un condo à Phoenix, nous prévoyons y amener notre voiture où nous comptons l’utiliser jusqu’en mai. Notre agent d’assurance nous a alors avisés que nous devrons ajouter une prime de 60 % sur notre police. C’est qu’il y a eu de nombreux cas de fraude à l’assurance impliquant des personnes qui parcourent les routes à la recherche de véhicules portant une plaque de l’Alberta. Ces personnes savent que les habitants de l’Alberta ont une couverture responsabilité d’au moins 1 million de dollars, contrairement à la minuscule couverture des automobilistes en Arizona. Ils passent devant votre voiture, puis freinent subitement dans l’intention de vous faire heurter l’arrière de leur véhicule, ce qui leur permet de faire une réclamation pour blessure à la nuque par coup de fouet. Souvent, plusieurs passagers prennent place dans la voiture du fraudeur, de sorte que la réclamation totale peut être plutôt élevée. Est-ce que quelqu’un d’autre est au courant de ce problème? Merci! » M. Thomas, vous avez touché un point sensible! Premièrement, c’est la raison la plus stupide que j’ai jamais entendue pour hausser une prime de 60 %. Il est fréquent que les assureurs augmentent votre prime si vous prévoyez demeurer aux États-Unis pendant plus de 30 jours, mais une hausse de 60 % me semble un peu exagérée. Cette raison est ridicule. Le « point sensible » est lié au fait que ces artistes de la fraude sont partout, et nos gouvernements ainsi que nos sociétés d’assurances ne semblent tout simplement pas s’en soucier. Les sociétés d’assurances traitent simplement cette fraude comme un coût d’exploitation et refilent les dépenses qu’elle génère à vous, leurs clients. Par ailleurs, les nombreux règlements et lois ridicules des gouvernements font qu’il est presque impossible pour les assureurs automobiles de faire autrement. Je n’ai pas l’intention de m’attarder sur ces lois parce qu’elles ont été amplement étudiées, commentées et analysées, puis revues à plus d’occasions que je ne saurais le dire. Par contre, je ne pense pas que quelqu’un ait jamais pris la peine d’informer le public sur les deux véritables problèmes qui font grimper les primes d’assurance : les fraudes massives que ces règlements favorisent et la complaisance du gouvernement provincial qui peut refiler les dépenses des soins de santé, particulièrement les dépenses médicales frauduleuses, aux sociétés d’assurance-automobile privées. C’est-à-dire à VOUS! L’Alberta compte des centaines de réclamations frauduleuses de ce type et, selon moi, il est beaucoup moins probable de rencontrer ce type de fraudeurs à Phoenix, car les lois n’y sont pas aussi clémentes envers les escrocs. L’Ontario arrive probablement en tête des contrevenants en raison des douzaines, si ce n’est des centaines, de bandes qui commettent des fraudes à l’assurance chaque jour, à savoir les faux coups de fouet, maux de taux, stress mental et horribles maux de tête. Quel gaspillage! Ces gens devraient être envoyés au pôle nord à la chasse aux vers de terre. Donc… comment reconnaît-on une fraude? Premièrement, mon expérience personnelle avec la division du règlement des réclamations de la Insurance Company of North America, il y a plusieurs années, s’est soldée par un blâme du barreau à l’endroit d’un avocat et le retrait d’un permis de pratique à un médecin. Des centaines de réclamations frauduleuses ont été à juste titre refusées, mais nous avons tous été victimes d’intimidation et de menaces à notre vie pendant le processus. Nous disposions d’enquêteurs privés et de médecins spécialistes indépendants ainsi que d’enquêteurs de sinistres ayant beaucoup de flair, et ce que nous avons révélé était dégoûtant. Chacun des demandeurs avait littéralement des douzaines de polices d’assurance-invalidité, qui lui versaient des prestations d’invalidité s’il était blessé ou malade. Certains cumulaient des milliers de dollars par semaine, ce qui représentait beaucoup d’argent à l’époque. Une vérification des antécédents des demandeurs a révélé que chacun avait fait des douzaines de réclamations de sinistre automobile et invalidité qui ne figuraient pas dans son dossier normal. Quand leurs prestations d’assurance se terminaient, ces gens s’arrangeaient tout simplement pour avoir un autre accident. Pour ce faire, ils utilisaient toujours des voitures de location afin que leur dossier de conducteur demeure « vierge », car les sociétés de location font appel à des méthodes peu efficaces en matière de déclaration. Habituellement, il y avait 12 demandeurs par accident, soit 6 www.snowbirds.org
Assurance J. Ross Quigley Chef de la direction Après tout, c’est leur revenu; ils gagnent des dizaines, voire des centaines de millions de dollars chaque année. C’est devenu leur façon de vivre! “ ” six dans la voiture de devant et six dans la voiture de derrière; toutefois, après avoir inspecté les dommages, nous constations qu’il n’y en avait presque pas. Les ateliers de carrosserie étaient également dans le coup et, bien sûr, personne ne voulait subir de véritable coup de fouet. Le pot aux roses a véritablement été découvert lorsque l’Ontario a créé l’article sur les indemnités d’accident dans la police d’assurance-automobile prescrite (lire imposée) par le gouvernement. Cet article prévoyait le paiement de prestations d’invalidité à une personne blessée dans un accident de la route, entre autres. Toutes les sociétés d’assurance se sont réunies pour passer au peigne fin leurs dossiers de réclamations pour vérifier combien de personnes avaient fait des réclamations d’invalidité, combien de temps avaient duré leurs convalescences et quel serait le coût moyen. Elles disposaient de vastes dossiers sur la question et, puisque cet exercice leur était imposé par le gouvernement, elles ont probablement prévu un petit profit pour elles-mêmes. Lorsque ces bénéfices d’accidents ont été établis, je crois que leur coût exact était de 15 $ par année par automobile. Il n’y a vraiment rien à ajouter. Le coût actuel de ces indemnités est de 800 $ à 1 200 $ par année par automobile, et parfois beaucoup plus. Les indemnités ont peu changé, mais bien qu’il y ait eu l’inflation avec les années, nous savons tous à quoi réellement attribuer la différence entre 15 $ et 800 $. À la fraude! Une FRAU- DE favorisée par les gouvernements et négligée par les sociétés d’assurance! La solution radicale que j’ai adoptée à l’époque a été d’insérer une clause simple dans les polices d’invalidité de nos clients. Cette clause disait qu’aucune indemnité ne serait versée pour des lésions aux tissus mous à moins qu’elles soient visibles sur une radiographie ou que le client soit hospitalisé. Pouvez-vous croire que cette clause n’a entraîné aucune plainte de la part de nos milliers de clients! Les escrocs ont simplement passé leur chemin et recherché une société d’assurance plus facile à duper. Les coûts des réclamations pour ce type de cas particulier ont diminué de plus de 80 %. Pour insérer cette clause dans une police d’assurance-automobile provinciale, il faut beaucoup de courage de la part d’un gouvernement et, dans ce cas, il y aurait beaucoup de plaintes de la part des fraudeurs. Après tout, c’est leur revenu; ils gagnent des dizaines, voire des centaines de millions de dollars chaque année. C’est devenu leur façon de vivre! CEPENDANT, si un gouvernement passait à l’action, je pense que vos primes d’assurance-automobile diminueraient de moitié. Nous pourrions créer un boom économique en changeant quelques mots dans la police d’assurance-automobile. Que feriez-vous de cet argent supplémentaire chaque année? Je terminerai avec une simple observation. Il existe de nombreuses lois et de nombreux règlements sur l’assurance-automobile, mais presque aucune sur l’assurance de maison. Le coût moyen d’une automobile est d’environ 30 000 $, alors que celui d’une maison est bien au-delà de 100 000 $, si ce n’est de plusieurs centaines de milliers de dollars. Les accidents qui se produisent au domicile ou ailleurs sont beaucoup plus nombreux que les accidents de la route. Si le gouvernement nous protège en nous obligeant à souscrire une assurance-automobile, pensezvous qu’il ne vaudrait pas mieux plutôt protéger nos maisons? Je me demande combien coûte la lourde bureaucratie gouvernementale nécessaire à la supervision de l’assurance-automobile? Combien de médecins, d’avocats, de physiothérapeutes et de chiropraticiens participent à ces escroqueries? Pourquoi leurs organismes de réglementation ne rejettent-ils pas les pommes pourries? Ce n’est peut-être pas si simple après tout. P.S. Merci de votre commentaire, M. Thomas. Je voulais depuis longtemps soulager ce point sensible. Toutes nos félicitations pour votre nouveau condo et votre nouvelle vie. De plus, je vous recommande de demander un devis auprès du programme d’assurance-automobile de l’<strong>Association</strong> canadienne des « snowbirds ». Il a été conçu pour les « snowbirds » et NE contient AUCUNE prime supplémentaire pour les voyages aux États-Unis. P.P.S. Notre photographe, Doug Miller, a été impliqué dans un accident dans un stationnement du centre commercial l’autre jour. Les deux voitures sortaient en marche arrière de leur espace de stationnement et se sont heurtées. Aucune des voitures n’était endommagée, mais les quatre personnes qui prenaient place dans l’autre voiture ont subi de graves coups de fouet et autres blessures indéfinies. Ces personnes arboraient également des tatouages les reliant à des gangs. Nous devrions les envoyer au nord en hiver. NOUVELLES « <strong>CSA</strong> » | HIVER 2010 7
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