20098w11 Binnenkort Pensioen (mei 2011)_Binnenkort met ... - PGB
20098w11 Binnenkort Pensioen (mei 2011)_Binnenkort met ... - PGB
20098w11 Binnenkort Pensioen (mei 2011)_Binnenkort met ... - PGB
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
BINNENKORT MET PENSIOEN<br />
VRAGEN EN ANTWOORDEN<br />
JANUARI <strong>2011</strong>
INHOUD<br />
Als u meer wilt weten, bezoek dan onze website (www.pensioenfondspgb.nl).<br />
U vindt er uitleg over de grafische fondsen en het laatste<br />
nieuws. Via de website mijnpgbpensioen.nl heeft u elektronisch toegang<br />
tot uw pensioengegevens. U kunt er uw pensioen berekenen. U kunt zich<br />
er ook aanmelden voor een (gratis) abonnement op de elektronische<br />
nieuwsbrief van het pensioenfonds.<br />
Natuurlijk kunt u ons ook bellen. De medewerkers van de afdeling Klantenservice<br />
helpen u graag verder. De afdeling is elke werkdag bereikbaar van<br />
8.00 tot 17.00 uur onder het telefoonnummer 020-5418200.<br />
januari <strong>2011</strong>
Met pensioen .......................................................................................................................................................... 2<br />
Algemene Ouderdomswet (AOW) ....................................................................................................... 5<br />
<strong>PGB</strong>-pensioen: Over het ouderdoms-, partner- en wezenpensioen ........................ 11<br />
<strong>PGB</strong>-pensioen: Zelf kiezen........................................................................................................................... 15<br />
<strong>PGB</strong>-pensioen: Hoe en wanneer aanvragen? .............................................................................. 20<br />
<strong>PGB</strong>-pensioen: Houdt uw pensioen zijn waarde? ..................................................................... 23<br />
<strong>PGB</strong>-pensioen: Medezeggenschap en uw pensioenfonds................................................ 27<br />
Belastingen ............................................................................................................................................................. 29<br />
Zorgverzekering .................................................................................................................................................. 33<br />
Algemeen Sociaal Fonds (ASF) ............................................................................................................. 35<br />
Spaarloonfonds (SGB) en beëindiging uitkeringsrechten ............................................... 36<br />
Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo) ............................................................................. 37<br />
Tips en wetenswaardigheden .................................................................................................................. 39<br />
Ten slotte ................................................................................................................................................................... 44<br />
Bijlage I: uw pensioen bij vervroeging of uitstel van de pensioendatum................. 46<br />
Bijlage II: over de organisatie en het bestuur van het pensioenfonds ...................... 48<br />
Bijlage III: lijst van gebruikte afkortingen .......................................................................................... 51<br />
Deze brochure geeft de stand van zaken weer per 1 januari <strong>2011</strong>. Aan de inhoud<br />
kunnen geen rechten worden ontleend.<br />
<strong>20098w11</strong><br />
1
MET PENSIOEN<br />
Maak gebruik van<br />
www.mijnpgbpensioen.nl<br />
om uw pensioenuitkering<br />
samen te stellen.<br />
U gaat binnen afzienbare tijd <strong>met</strong> pensioen. U kunt dan van<br />
het pensioen dat u bij <strong>PGB</strong> heeft opgebouwd, gaan genieten.<br />
In deze brochure vindt u de belangrijkste informatie over uw<br />
pensioen. Die kennis heeft u nodig om straks een bewuste<br />
keuze te kunnen maken over de uitbetaling van uw pensioen.<br />
Voor het zover is zal het fonds nog regelmatig contact <strong>met</strong> u opnemen.<br />
Om <strong>met</strong> u af te stemmen hoe en wanneer het pensioen aan u kan worden<br />
uitbetaald. Zo organiseert het pensioenfonds een halfjaar voor uw<br />
pensioendatum een <strong>Pensioen</strong>informatiedag. Als u de laatste jaren<br />
deelnam aan <strong>PGB</strong>, zijn u en uw partner als u die heeft, daarvoor van<br />
harte uitgenodigd. Tijdens de informatiedag nemen wij <strong>met</strong> u en uw<br />
collega’s uit de branche door wat er zoal komt kijken bij pensionering.<br />
Uitgebreid pensioenoverzicht<br />
Verder ontvangt u van ons een uitgebreid pensioenoverzicht. Alle voor<br />
u van belang zijnde keuzemogelijkheden worden daarin uitgewerkt op<br />
basis van het persoonlijk opgebouwde pensioen. En daarna kunt u uw<br />
pensioen aanvragen.<br />
<strong>PGB</strong> maakt pensioen inzichtelijk<br />
Uw pensioenkeuze bepalen, is niet altijd even eenvoudig. Dat geven wij<br />
graag toe. We hebben het daarom gemakkelijker gemaakt. Via de website<br />
mijnpgbpensioen.nl heeft u direct toegang tot uw persoonlijke<br />
pensioengegevens. U kunt daar uw pensioen snel in kaart brengen.<br />
U kunt er de keuzemogelijkheden die er voor u zijn, nalopen. Inclusief<br />
het pensioen van de overheid (Anw of AOW). Ongeveer de helft van de<br />
pensioengerechtigden maakt hun keuze al op basis van deze informatie.<br />
2
In deze brochure…<br />
In deze brochure vindt u de belangrijkste informatie over uw pensioen.<br />
Niet alleen over uw pensioen van <strong>PGB</strong>. We maken van de gelegenheid<br />
gebruik om u ook te informeren over de AOW, de belastingen, de Zorgverzekering,<br />
de Wet Maatschappelijke ondersteuning en de grafimediaregelingen.<br />
Let op<br />
Alle bedragen die in deze brochure genoemd worden zijn brutobedragen.<br />
Over de bedragen moet dus nog belasting en premies<br />
worden betaald.<br />
3
1ALGEMENE<br />
OUDERDOMSWET<br />
(AOW)
ALGEMENE OUDERDOMSWET (AOW)<br />
Iedere Nederlander heeft vanaf zijn 65e recht op een uitkering<br />
op grond van de Algemene Ouderdomswet. Deze uitkering<br />
noemt men ook wel het ‘staatspensioen’. Of gewoon<br />
afgekort de AOW. De Sociale VerzekeringsBank (SVB) keert<br />
de AOW uit in de maand van uw 65ste verjaardag. De hoogte<br />
hangt af van uw persoonlijke situatie. Voor de wet zijn er drie<br />
situaties: u bent alleenstaand, u woont gehuwd of ongehuwd<br />
samen <strong>met</strong> een partner die ouder is dan 65 jaar, of u woont<br />
gehuwd of ongehuwd samen <strong>met</strong> een partner die jonger is<br />
dan 65 jaar. Verder is van belang of u in het buitenland heeft<br />
gewoond. Dan kan er een korting worden toegepast op uw<br />
AOW.<br />
Alleenstaand<br />
Zodra u 65 jaar wordt, heeft u recht op AOW. Voor alleenstaanden is dit<br />
70% van het minimumloon. In <strong>2011</strong> is de AOW € 1.067,47 bruto 1 per<br />
maand.<br />
Wie in het buitenland<br />
heeft gewoond, krijgt<br />
mogelijk te maken<br />
<strong>met</strong> een korting op<br />
de AOW.<br />
Mocht u, nadat de SVB uw AOW-pensioen heeft toegekend, gaan trouwen<br />
of samenwonen dan krijgt u een gehuwdenpensioen. De maand<br />
nadat u getrouwd bent of bent gaan samenwonen, verandert de<br />
hoogte van de uitkering.<br />
Beiden 65+<br />
Als u getrouwd bent of samenwoont <strong>met</strong> iemand die 65 jaar of ouder<br />
is, heeft u recht op 50% van het minimumloon. Dat is € 743,60 per<br />
maand. Dit is het gehuwdenpensioen. Beide partners hebben zo bij<br />
elkaar opgeteld samen een AOW-pensioen van 100%. Vanaf 1 januari<br />
<strong>2011</strong> is dat in totaal € 1.487,20 per maand.<br />
1 Alle bedragen die in deze brochure genoemd worden zijn brutobedragen. Over de bedragen moeten dus<br />
nog belasting en premies worden betaald.<br />
5
Jongere partner<br />
Het kan zijn dat u getrouwd bent of samenwoont <strong>met</strong> iemand die jonger<br />
is dan 65 jaar. Zodra u zelf 65 jaar wordt, krijgt u een AOW-pen sioen<br />
van 50% van het minimumloon. Dat is een uitkering van<br />
€ 743,60 per maand. Daar kan een toeslag bijkomen van maximaal<br />
€ 710,51 per maand. Het inkomen komt dan uit op maximaal<br />
€ 1.454,11 per maand.<br />
Recht op toeslag?<br />
Of u recht heeft op een toeslag, hangt van de situatie van uw partner<br />
af. Als uw partner geen eigen inkomen heeft, krijgt u de volledige toeslag.<br />
Heeft uw partner wel een eigen inkomen, dan kan de SVB dit<br />
inkomen geheel of gedeeltelijk op de toeslag korten. Het maakt uit of<br />
het inkomen van uw partner inkomen uit werk of een uitkering is. Voor<br />
inkomen uit arbeid geldt een vrijlatingsregeling. Inkomen uit werk is<br />
loon, salaris en inkomsten uit een eigen bedrijf. Bij een uitkering gaat<br />
het om een WAO-, WIA- of WW-, VUT- of pensioenuitkering.<br />
Heeft uw partner in <strong>2011</strong> een inkomen beneden de € 213,66 per<br />
maand, dan krijgt u de volledige toeslag. Komt het inkomen van uw<br />
partner uit arbeid boven de € 1.279,43 bruto per maand dan wordt de<br />
AOW-toeslag niet uitbetaald.<br />
Gedeeltelijke toeslag bij inkomen uit werk<br />
Als het loon, salaris of het inkomen uit het eigen bedrijf van uw partner<br />
hoger is dan € 213,66 maar lager dan € 1.279,43 per maand, betaalt<br />
de SVB de toeslag gedeeltelijk uit. Uw partner ‘mag’ de eerste<br />
€ 213,66 bruto verdienen, zonder dat de SVB uw toeslag kort. Van het<br />
bedrag daarboven, wordt nog eens een derde niet op uw toeslag<br />
gekort. Bij wisselende inkomsten uit eigen bedrijf geeft u vooraf aan<br />
het begin van het jaar de gemiddelde verwachte inkomsten per maand<br />
door aan de SVB. Daarop wordt dan de toeslag gebaseerd. Aan het<br />
einde van het jaar vindt achteraf verrekening plaats op basis van de<br />
werkelijke inkomsten.<br />
6
Voorbeeld inkomen uit arbeid<br />
Stel het salaris van uw jongere partner bedraagt € 300 bruto per maand.<br />
Welk bedrag kort de overheid dan op uw AOW-toeslag?<br />
Inkomen per maand € 300,00<br />
In ieder geval wordt niet gekort € 213,66<br />
Van het bedrag dat overblijft (€ 300 - € 213,66 = € 86,34)<br />
wordt nog eens een derde niet gekort.<br />
In dit voorbeeld dus 1/3 van € 86,34= € 28,78<br />
Totaal vrijgelaten € 242,44<br />
Korting overheid op toeslag € 57,56<br />
Van de € 300 aan inkomen uit werk van de jongere partner moet u dus<br />
€ 242,44 aan vrijstelling aftrekken. Het overgebleven bedrag van € 57,56<br />
wordt gekort op uw AOW-toeslag. De toeslag is maximaal € 710,51.<br />
€ 710,51 – € 57,56 = € 652,95 bruto. Uw totale AOW-pensioen zou<br />
dan € 743,60 + € 652,95= € 1.396,55 bruto per maand zijn.<br />
Korting toeslag bij uitkering<br />
Een uitkering, zoals een WAO-, WIA-, WW- of VUT- of pensioenuitkering,<br />
wordt volledig op de AOW-toeslag gekort. Komt de uitkering van<br />
de partner boven € 710,51 bruto per maand dan betaalt de SVB de<br />
AOW-toeslag niet uit.<br />
Zoals gezegd betaalt de SVB de toeslag alleen uit aan de 65-plusser<br />
<strong>met</strong> een jongere partner. Zodra die jongere partner zelf 65 is geworden,<br />
ontvangt hij of zij zelf een AOW-pensioen. De SVB beëindigt dan<br />
de uitbetaling van de toeslag. Vanaf 2015 vervalt toeslag voor de mensen<br />
die dan pensioen gaan.<br />
7
Uitbetaling AOW<br />
Vanaf de eerste dag van de maand waarin u 65 jaar wordt, heeft u<br />
recht op het AOW-pensioen. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) zorgt<br />
maandelijks voor overschrijving op uw bankrekening. De betaaldatum<br />
voor uitkeringen ligt op of omstreeks de 23ste van de maand. Uw partner<br />
kan het AOW-pensioen op een aparte rekening krijgen.<br />
Vakantie-uitkering<br />
Naast het maandelijkse AOW-pensioen ontvangt u een vakantieuitkering.<br />
Die betaalt het SVB één keer per jaar in de maand <strong>mei</strong> uit.<br />
AOW per 1 januari <strong>2011</strong><br />
Vakantie-<br />
uitkering<br />
per maand<br />
Bruto per<br />
maand<br />
Getrouwd of samenwonend € 743,60 € 41,87<br />
(partner ook 65 jaar)<br />
Getrouwd of samenwonend <strong>met</strong> € 1.454,11 € 83,74<br />
maximale toeslag<br />
(partner jonger dan 65 jaar)<br />
Getrouwd of samenwonend € 743,60 € 41,87<br />
zonder toeslag<br />
(partner jonger dan 65 jaar)<br />
Alleenstaande € 1.067,47 € 58,62<br />
Maximale partnertoeslag € 710,51 € 41,87<br />
(inkomensafhankelijk)<br />
Overlijden en AOW<br />
Het AOW-pensioen wordt tot en <strong>met</strong> de dag van overlijden uitbetaald.<br />
Ook wordt er nog een overlijdensuitkering verstrekt. Die bestaat uit<br />
een belastingvrij bedrag van één maand pensioen (zonder toeslag).<br />
8
De overlijdensuitkering bevat dus het AOW-pensioen van de over -<br />
ledene over een volle maand. Als er nog een tegoed is aan vakantie uitkering<br />
betaalt de SVB dat ook uit.<br />
Wie hebben er recht op zo’n uitkering als u komt te overlijden?<br />
- uw achterblijvende partner;<br />
- of uw minderjarige kinderen;<br />
- of iemand anders <strong>met</strong> wie u in gezinsverband leefde en waarvoor u<br />
grotendeels de kosten van het levensonderhoud droeg. Bijvoorbeeld<br />
een broer of zus waarmee u samenwoonde.<br />
Hoe, wat en wanneer AOW aanvragen?<br />
De SVB stuurt het aanvraagformulier AOW automatisch naar mensen<br />
die 65 worden. Dit gebeurt ongeveer zes maanden voor uw 65ste verjaardag.<br />
Op het formulier staan al enkele gegevens voorgedrukt. Deze<br />
gegevens heeft de SVB ontvangen van de gemeente waar u woont. U<br />
hoeft de gegevens alleen maar te controleren en als dat nodig is, te<br />
verbeteren. De niet-voorgedrukte gegevens moet u zelf invullen. Hoewel<br />
u het formulier automatisch krijgt thuisgestuurd, blijft u zelf verantwoordelijk<br />
voor uw aanvraag. Stuur het ingevulde aanvraagformulier zo<br />
snel mogelijk terug naar het districtskantoor van de SVB dat op het formulier<br />
staat.<br />
Als u drie maanden voor uw 65ste verjaardag nog geen formulier van<br />
de SVB heeft ontvangen, kunt u het beste het dichtstbijzijnde SVBkantoor<br />
bellen. U kunt dan alsnog om een aanvraagformulier vragen.<br />
9
2 <strong>PGB</strong>-PENSIOEN
<strong>PGB</strong>-PENSIOEN<br />
U bouwde tijdens uw werkzame leven, in aanvulling op de<br />
AOW, pensioen op bij het <strong>Pensioen</strong>fonds voor de Grafische<br />
Bedrijven (<strong>PGB</strong>). Het moment waarop u <strong>met</strong> pensioen gaat<br />
komt nu snel dichterbij. <strong>PGB</strong> betaalt vanaf het door u<br />
gewenste moment uw ouderdomspensioen uit. En regelt het<br />
partner- en/of wezenpensioen als u komt te overlijden. In dit<br />
hoofdstuk wordt uitgebreid stilgestaan bij het ouderdomspensioen,<br />
het partner- en wezenpensioen, de keuzemogelijkheden<br />
die u heeft bij de uitbetaling van het pensioen, het<br />
keuzeproces en de toeslagverlening (= indexatie).<br />
Over uw ouderdomspensioen<br />
Vanaf de eerste dag van de maand waarin u <strong>met</strong> pensioen gaat, heeft u<br />
recht op het ouderdomspensioen. Levenslang. Het pensioen eindigt op<br />
de laatste dag van de maand waarin u komt te overlijden.<br />
De vakantieuitkering<br />
is bij<br />
<strong>PGB</strong> in de<br />
maandelijkse<br />
uitkering<br />
opgenomen.<br />
Uw ouderdomspensioen wordt tussen de 12e en de 15e van de<br />
maand overgemaakt naar uw bankrekening. <strong>PGB</strong> betaalt uitsluitend<br />
het pensioen dat u bij <strong>PGB</strong> heeft opgebouwd. Dus niet de AOW of<br />
andere pensioenen.<br />
In tegenstelling tot de AOW kent <strong>PGB</strong> geen aparte vakantie-uitkering.<br />
De vakantie-uitkering is in de maandelijkse uitkering opgenomen.<br />
Over het partnerpensioen<br />
Het partnerpensioen is het levenslange pensioen voor de partner als u<br />
overlijdt. De partner heeft recht op dit pensioen als u gehuwd bent, uw<br />
partnerschap heeft laten registreren of als u ongehuwd samenwoont<br />
en die samenleving officieel heeft aangemeld en u bericht van registratie<br />
heeft gehad van het pensioenfonds.<br />
Het partnerpensioen gaat in bij uw overlijden. Als u in het buitenland<br />
woont, kan uw partner het overlijden telefonisch doorgeven (telefoonnummer:<br />
020-5418200). Wanneer u in Nederland woont, wordt het<br />
pensioenfonds automatisch op de hoogte gesteld via de gemeente.<br />
Het overlijden hoeft dan niet te worden doorgegeven.<br />
11
Het partnerpensioen stopt op de laatste dag van de maand waarin de<br />
partner overlijdt.<br />
Trouwen en samenwonen ná uw 65ste<br />
Let op: als u na uw 65ste trouwt, een geregistreerd partnerschap aangaat<br />
of gaat samenwonen, heeft uw partner geen recht op partnerpensioen.<br />
Hoogte partnerpensioen<br />
Hoeveel pensioen uw partner van <strong>PGB</strong> krijgt als u komt te overlijden, is<br />
niet eenvoudig te zeggen. Het maakt uit wanneer u overlijdt, hoe het<br />
partnerpen sioen is verzekerd en welke uitruilkeuze u bij pensionering<br />
heeft gemaakt.<br />
Overlijden vóór pensionering<br />
Als u nog pensioen opbouwt bij <strong>PGB</strong> en komt te overlijden, ontvangt<br />
de partner standaard 70% van het ouderdomspensioen dat u op 65<br />
jaar bij leven had kunnen bereiken.<br />
Overlijden ná VUT of pensionering<br />
Als u <strong>met</strong> de VUT bent of gepensioneerd en komt te overlijden, wordt<br />
het partnerpensioen berekend over alle jaren dat u bij <strong>PGB</strong> partnerpensioen<br />
heeft opgebouwd. Hoeveel dat precies is, hangt af van uw<br />
pensioenregeling en uw uitruilkeuze bij pensionering.<br />
Uw werkgever kan het partnerpensioen op drie manieren hebben<br />
geregeld: volledig op opbouwbasis, 50% op opbouwbasis en 50% op<br />
risicobasis of volledig op risicobasis. In de pensioenovereenkomst van<br />
uw werkgever en het uniform pensioenoverzicht (UPO) is aangegeven<br />
hoe het partnerpensioen is verzekerd.<br />
Volledig op opbouwbasis<br />
Bij volledige verzekering op opbouwbasis spaarde u niet alleen voor uw<br />
ouderdomspensioen maar ook voor partnerpensioen. Bij een volledige<br />
verzekering ontvangt uw partner als u overlijdt ná pensionering standaard<br />
70% van het bereikte ouderdomspensioen. In de pensioenregeling<br />
van Wegener is dat bijvoorbeeld het geval. Als het partnerpensi-<br />
12
oen in uw pensioenregeling volledig op opbouwbasis is verzekerd,<br />
wordt de keuze om een deel van uw ouderdomspensioen in te ruilen<br />
voor extra partnerpensioen niet aan u voorgelegd.<br />
De helft op opbouwbasis en de helft op risicobasis<br />
Wanneer het partnerpensioen bij uw werkgever voor 50% op opbouwbasis<br />
en voor 50% op risicobasis is verzekerd, wordt bij overlijden ná<br />
pensionering alleen het opgebouwde partnerpensioen uitgekeerd. Het<br />
partnerpensioen komt dan niet uit op 70% van het bereikte ouderdomspensioen<br />
maar op de helft ervan. De risicopremie is betaald voor<br />
de verzekering van partnerpensioen bij overlijden vóór pensionering.<br />
Hoogte partnerpensioen<br />
afhankelijk<br />
van uitruilkeuze<br />
bij pensionering.<br />
Voorbeeld<br />
Martin is 67 jaar als hij overlijdt. Zijn partner Eva (65) blijft achter. Martins<br />
ouderdomspensioen bedroeg € 23.387 bruto per jaar. Aan partnerpensioen<br />
is € 8.185 (= 35% van € 23.387) opgebouwd. Martin heeft bij pensionering<br />
niet een stuk van zijn pensioen gebruikt om het partnerpensioen te verhogen.<br />
Bij overlijden ontvangt Eva dus € 8.185 per jaar. Daarnaast ontvangt Eva<br />
(vanaf 65 jaar) de AOW voor alleenstaanden en eventueel het pensioen dat<br />
zij zelf heeft opgebouwd.<br />
In het geval dat Martin bij pensioneren wel zou hebben gekozen om een deel<br />
van zijn ouderdomspensioen uit te ruilen voor extra partnerpensioen, zou zijn<br />
ouderdomspensioen zijn uitgekomen op € 21.471. Bij overlijden zou Eva<br />
dan levenslang € 15.028 ontvangen hebben.<br />
In de grafimedia pensioenregeling en de pensioenregeling van de<br />
Persgroep Nederland bedroeg de opbouw tot 1 januari 2006 70% van<br />
het opgebouwde ouderdomspensioen. Daarna de helft ervan. Voor<br />
deelnemers die geboren zijn vóór 1950 zal het effect van de verminderde<br />
opbouw sinds 1 januari 2006 relatief gering zijn. Mocht u toch<br />
graag zien dat uw partner een hoger partnerpensioen krijgt wanneer u<br />
komt te overlijden, dan kunt u een deel van het ouderdomspensioen<br />
inruilen voor extra partnerpensioen. Die keus wordt automatisch aan u<br />
voorgelegd. <strong>PGB</strong> kent de mogelijkheid om de verminderde opbouw<br />
van partnerpensioen vrijwillig bij te verzekeren. Als u daar voor heeft<br />
gekozen, wordt het partnerpensioen uiteraard gebaseerd op 70%.<br />
13
Volledig op risicobasis<br />
Wanneer het partnerpensioen volledig op risicobasis is verzekerd, ontvangt<br />
de partner bij overlijden van de deelnemer ná pensionering standaard<br />
geen partnerpensioen van <strong>PGB</strong>. De risicopremie is betaald voor<br />
de verzekering van partnerpensioen bij overlijden vóór pensionering.<br />
Als deze regeling voor u geldt, kunt u op het moment van pensionering<br />
er voor kiezen om een deel van het ouderdomspensioen in ruilen voor<br />
partnerpensioen. Als u kiest voor herschikking van uw pensioen kan<br />
desgewenst weer 70% van het ouderdomspensioen worden verzekerd<br />
voor partnerpensioen. Maar u krijgt dan minder ouderdomspensioen.<br />
Minder partnerpensioen<br />
Soms kan het partnerpensioen voor uw huidige partner lager uitvallen.<br />
Dat kan het geval zijn als er in het verleden bij een waardeoverdracht<br />
minder partnerpensioen is meegekomen of als er sprake is van een<br />
scheiding. Als er bij huwelijk of scheiding niets anders is afgesproken,<br />
heeft een gewezen partner recht op het deel van het partnerpensioen<br />
dat is opgebouwd tot het moment van scheiding. Het pensioenfonds<br />
heeft het dan over ‘bijzonder partnerpensioen’. Als u overlijdt, wordt het<br />
bijzonder partnerpensioen levenslang aan de gewezen partner uitbetaald.<br />
Wezenpensioen<br />
Bij overlijden is wezenpensioen verzekerd. Kinderen tot 18 jaar, of studerende<br />
kinderen tot 27 jaar, hebben recht op het wezenpensioen.<br />
<strong>PGB</strong> keert per kind 14% van het ouderdomspensioen uit. Het pen -<br />
sioenfonds keert voor maximaal vijf kinderen pensioen uit. Het wezen-<br />
Op de hoogte blijven...<br />
Wilt u tussentijds op de hoogte blijven van de ontwikkelingen bij uw pensioenfonds?<br />
Raadpleeg dan de website www.pensioenfondspgb.nl of meld<br />
u aan voor de gratis elektronische nieuwsbrief. Dat kan via de beveiligde<br />
website mijnpgbpensioen.nl. Onder accountbeheer en uw account geeft u<br />
aan dat u onze nieuwsbrief wilt ontvangen. Heeft u nog geen toegangscodes?<br />
Klik dan op ‘gebruikersnaam en wachtwoord aanvragen’.<br />
14
<strong>PGB</strong>-PENSIOEN: ZELF KIEZEN<br />
pensioen wordt verdubbeld als beide ouders zijn overleden.<br />
Vier maanden voordat u <strong>met</strong> pensioen gaat, wordt u in de<br />
gelegenheid gesteld om het partnerpensioen aan te vullen<br />
als dat nodig is. Drie maanden voordat u <strong>met</strong> pensioen ontvangt<br />
u een uitgebreid pensioenoverzicht en het pensioenaanvraagformulier.<br />
De uitgewerkte keuzemogelijkheden zijn<br />
op uw persoon toegesneden. Dat maakt het kiezen een stuk<br />
eenvoudiger.<br />
Voor de uitbetaling van uw pensioenuitkering kunt u – naast het standaardpensioen<br />
vanaf 65 jaar – kiezen uit een aantal varianten. Vooruitlopend<br />
op de informatie die u nog ontvangt, zetten we de keuzemogelijkheden<br />
voor u op een rij.<br />
Standaardpensioen<br />
Wie kiest voor het standaardpensioen krijgt vanaf het 65e jaar levenslang<br />
hetzelfde pensioen. Zolang u leeft, krijgt u het opgebouwde<br />
ouderdomspensioen. Als uw partner komt te overlijden, loopt de uitbetaling<br />
van uw ouderdomspensioen gewoon door. Als u zelf komt te<br />
overlijden, krijgt uw partner het opgebouwde partnerpensioen.<br />
Overwegingen bij deze keuze:<br />
Een gelijkblijvend <strong>PGB</strong>-pensioen biedt naast de AOW-uitkering een vaste<br />
basis voor de pensioenperiode. Een partnerpensioen van bijna 70% van<br />
het ouderdomspensioen is nog steeds de meest voorkomende situatie.<br />
(Er staat hier ‘bijna’, omdat het partnerpensioen in de meeste pensioenregelingen<br />
een optelsom is van de jaren tot 2006 waarin in de basispensioenregeling<br />
tot 70% werd opgebouwd, en de jaren daarna waarin tot<br />
35% werd opgebouwd.) Een aantal werkgevers heeft ervoor gekozen om<br />
70% aan partnerpensioen te blijven opbouwen. Wanneer u kostwinner<br />
bent, ligt de keuze voor standaard pensioen het meest voor de hand.<br />
Wanneer u<br />
kostwinner bent,<br />
ligt de keuze voor<br />
standaardpensioen<br />
het meest<br />
voor de hand<br />
Vervroegd pensioen<br />
U kunt in grote mate zelf bepalen wanneer u stopt <strong>met</strong> werken. De<br />
standaardleeftijd waarop u <strong>met</strong> pensioen kunt, is 65 jaar. Vanaf 2010<br />
15
is het mogelijk om het pensioen eerder in te laten gaan. Dat wordt vervroegd<br />
pensioen genoemd. De pensioenleeftijd mag liggen tussen 55<br />
en 65 jaar. Wanneer u besluit om af te wijken van de standaardleeftijd,<br />
wordt de uitkering herrekend. Omdat u voor het 65e jaar nog geen<br />
AOW ontvangt, biedt <strong>PGB</strong> de mogelijkheid om uw pensioen daarvoor<br />
in te zetten. U zet in dat geval een deel van het levenslange ouderdomspensioen<br />
om in een tijdelijk ouderdomspensioen (TOP). De uitkering<br />
loopt dan vanaf het door u gewenste moment tot de maand waarin<br />
u de AOW krijgt.<br />
Vervroegd pensioen,<br />
alternatief voor VUT<br />
U kunt maximaal twee keer het AOW-bedrag voor een gehuwde voor<br />
tijdelijk ouderdomspensioen inzetten. Verder geldt dat maximaal 50%<br />
van het oorspronkelijke pensioenrecht voor vervroeging en/of TOPpensioen<br />
kan worden gebruikt.<br />
Eerder stoppen <strong>met</strong> werken kan ook in deeltijd. U blijft dan in overleg<br />
<strong>met</strong> uw werkgever gedeeltelijk in loondienst, bouwt op grond daarvan<br />
pensioen op en gaat voor een deel <strong>met</strong> pensioen. In bijlage I zijn de<br />
percentages weergegeven waarmee uw pensioen wordt verlaagd als u<br />
kiest voor vervroeging van uw pensioen.<br />
Overwegingen bij deze keuze:<br />
Vervroegd pensioen is voor deelnemers die niet meer gebruik kunnen<br />
maken van de VUT een alternatief om desgewenst eerder te kunnen<br />
stoppen <strong>met</strong> werken. Naarmate u eerder stopt, zal de uitkering echter<br />
lager zijn. Ten eerste omdat het pensioen langer wordt uitgekeerd en ten<br />
tweede omdat het aantal jaren dat u pensioen opbouwt, daalt. Wie vóór<br />
het 65e jaar stopt <strong>met</strong> werken, betaalt in de regel meer belasting dan<br />
erna. U kunt dus netto minder aan pensioen overhouden.<br />
Uitgesteld pensioen<br />
Uitstellen van de pensioendatum kan ook. Het pensioen kan geheel of<br />
gedeeltelijk worden uitgesteld. Uitstel van de pensioendatum is alleen<br />
mogelijk als de dienstbetrekking blijft bestaan. Als u in een andere<br />
dienstbetrekking doorwerkt, kan het pensioen ook worden uitgesteld<br />
zolang u maar evenveel blijft werken. Gaat u minder werken, dan gaat<br />
voor dat deel dat u minder werkt, het pensioen in. Wie langer door-<br />
16
werkt, ontvangt een hogere uitkering. Het fonds hoeft het pensioen<br />
immers gedurende kortere tijd uit te betalen. Het pensioen gaat in<br />
zodra de grens van 100% van het laatstverdiende loon is bereikt. Na<br />
het 65e jaar wordt er geen pensioen meer opgebouwd. U kunt in overleg<br />
<strong>met</strong> de werkgever de pensioendatum tot uiterlijk het 70e jaar uitstellen.<br />
In bijlage I zijn de percentages weergegeven waarmee uw pensioen<br />
wordt verhoogd als u kiest voor uitstel van uw pensioen.<br />
Overwegingen bij deze keuze:<br />
Als u geheel of gedeeltelijk wilt doorwerken en uw gezondheid dat toestaat,<br />
is uitstel van pensioen een goede optie. Het past in de trend die<br />
de overheid graag ziet. Uitstel van pensioen kan ook goed uitkomen als<br />
u in uw werkzame leven te weinig pensioen heeft kunnen opbouwen of<br />
wanneer u als gevolg van een scheiding pensioen bent kwijtgeraakt.<br />
Gelijk overlevingspensioen<br />
Als u na pensionering komt te overlijden, krijgt de achterblijvende partner<br />
het opgebouwde partnerpensioen levenslang uitgekeerd. Het partnerpensioen<br />
is standaard een bepaald percentage van het ouderdomspensioen.<br />
In de basispensioenregeling voor de grafimedia was het tot<br />
2006 70% en daarna 35%. Het <strong>PGB</strong>-pensioen voor de partner is dus<br />
aanzienlijk minder dan het ouderdomspensioen. Overlijdt uw partner<br />
echter dan verandert het ouderdomspensioen niet en houdt u 100%<br />
van het ouderdomspensioen.<br />
Uitstel van pensioen<br />
past in de trend<br />
die de overheid<br />
graag ziet<br />
Indien u kiest voor een gelijk overlevingspensioen, wordt bij overlijden<br />
van de deelnemer óf de partner het pensioen in beide gevallen gelijk<br />
getrokken. Bij pensionering wordt 100% van het ouderdomspensioen<br />
uitbetaald en bij overlijden van de deelnemer of de partner wordt in<br />
beide gevallen ongeveer 77,5% van het ouderdomspensioen uitbetaald.<br />
Overwegingen bij keuze:<br />
Het wordt vaak als ‘onrechtvaardig’ gezien dat de achterblijvende partner<br />
een lager pensioen krijgt, dan de deelnemer zou krijgen bij overlijden van<br />
de partner. De gedachte hierbij is dat men toch samen voor het pensioen<br />
heeft gezorgd. Het zou dan niet moeten uitmaken wie van de twee als eerste<br />
overlijdt. De keuze voor een gelijk overlevingspensioen is dus geschikt<br />
17
Gelijk overlevingspensioen,<br />
optie<br />
voor pensioengerechtigden<br />
die een<br />
gelijke uitkeringssituatie<br />
nastreven.<br />
voor pensioengerechtigden die een gelijke uitkeringssituatie nastreven.<br />
Uitruil van partnerpensioen voor extra<br />
ouderdomspensioen<br />
U kunt kiezen voor extra ouderdomspensioen in plaats van het partnerpensioen.<br />
Als u (en uw partner) afzien van het recht op partnerpensioen,<br />
ontvangt u in ruil daarvoor extra ouderdomspensioen. Bij uitruil<br />
wordt het ouderdomspensioen verhoogd <strong>met</strong> 28% van het opgebouwde<br />
partnerpensioen. Als het partnerpensioen waarvan afstand<br />
wordt gedaan hoger is dan € 132,30 per maand, is een afstandsverklaring<br />
nodig. Die vindt u op de website www.pensioenfondspgb.nl in<br />
de formulierenbibliotheek voor deelnemers. De kosten voor het legaliseren<br />
van deze verklaring (ongeveer € 20) bij de notaris komen voor<br />
rekening van de deelnemer.<br />
Let op: als u gescheiden bent, heeft de gewezen partner recht op een<br />
deel van het partnerpensioen. Dat wordt in mindering gebracht.<br />
Voor alleenstaanden is een partnerpensioen overbodig. Zij krijgen de<br />
toeslag automatisch. Een afstandsverklaring is in deze situatie dan ook<br />
niet nodig.<br />
Overwegingen bij keuze:<br />
Door te kiezen voor uitruil krijgt u dus meer ouderdomspensioen, maar<br />
heeft uw partner als u komt te overlijden geen recht meer op partnerpensioen.<br />
Van belang is dan ook, dat in dat geval op een andere manier<br />
wordt gezorgd voor uw partner. Bijvoorbeeld als uw partner zelf een volwaardig<br />
pensioen heeft.<br />
Uitruil van ouderdomspensioen voor extra<br />
partnerpensioen<br />
U kunt kiezen voor extra partnerpensioen wanneer u een deel van uw<br />
ouderdomspensioen inruilt. Met inruil kan het partnerpensioen op het<br />
gebruikelijke percentage van 70% worden gebracht. Dat is ook het<br />
percentage dat vóór pensioneren was verzekerd.<br />
18
Overwegingen bij deze keuze:<br />
Als in uw pensioenregeling 70% aan partnerpensioen werd opgebouwd,<br />
is uitruil voor u niet van belang. Uitruil van een deel van uw ouderdomspensioen<br />
voor extra partnerpensioen kan verstandig zijn als in uw pen -<br />
sioenregeling het partnerpensioen geheel of gedeeltelijk op risicobasis<br />
plaatsvond en als uw partner zelf geen of slechts een gering pensioen of<br />
eigen inkomen heeft. U krijgt dan wat lager ouderdomspensioen en uw<br />
partner, als u overlijdt, een (hoger) partnerpensioen.<br />
Getrapt pensioen<br />
Bij getrapt pensioen kunt u de hoogte van het ouderdomspensioen in<br />
de tijd variëren. Bijvoorbeeld eerst een hoge uitkering en daarna een<br />
lage. Of omgekeerd. De eerste trap of periode beslaat minimaal 5 jaar.<br />
De uitkeringshoogte wordt vastgesteld <strong>met</strong> een veelvoud van 5% en<br />
de laagste uitkering mag niet minder zijn dan 75% van de hoogste<br />
pensioenuitkering.<br />
Overwegingen bij deze keuze<br />
Met getrapt pensioen kunt u uw pensioeninkomen afstemmen op persoonlijke<br />
omstandigheden. Eerst een hoog en dan een laag pensioen<br />
kan handig zijn als u in de periode vlak na uw pensionering bijvoorbeeld<br />
nog studerende kinderen heeft. Of hoge hypotheeklasten. Of als u van<br />
plan bent dure en/of lange vakanties te maken.<br />
Wanneer is eerst een laag en dan een hoog pensioen een goed idee?<br />
Als u bijvoorbeeld <strong>met</strong> een jongere partner samenwoont die eerst nog<br />
een eigen inkomen heeft maar later een gering pensioen. Of als u in de<br />
eerste paar jaar na uw pensionering nog andere inkomensbronnen<br />
heeft. Bijvoorbeeld een uitkering uit lijfrente.<br />
19
<strong>PGB</strong>-PENSIOEN:<br />
HOE EN WANNEER AANVRAGEN<br />
De keuze voor een bepaalde uitbetalingsvariant is belangrijk.<br />
U legt de inkomenssituatie voor uw verdere leven vast.<br />
Deze keuze is eenmalig en moet zorgvuldig tot stand komen.<br />
Het fonds heeft daarop haar informatie naar u toe aangepast.<br />
Wat kunt u verwachten?<br />
Vier maanden voor pensioneren<br />
Ongeveer vier maanden voordat u <strong>met</strong> pensioen gaat, ontvangt u van<br />
de afdeling Klantenservice een brief waarin u wordt gevraagd of u een<br />
deel van uw ouderdomspensioen wilt uitruilen voor extra partnerpensioen.<br />
Als u van deze uitruiloptie gebruikmaakt, wordt het pensioen van<br />
uw partner als u overlijdt verhoogd en uw uitkering bij pensionering<br />
verlaagd.<br />
Kleine pensioenen<br />
worden in één<br />
bedrag uitbetaald.<br />
In het bij de brief bijgevoegde formulier is de uitruilmogelijkheid uitgewerkt<br />
zodat u het verschil goed kunt zien. De uitruilkeuze sturen wij<br />
echter alleen naar u toe als er minder dan 70% voor uw partner aan<br />
partnerpensioen verzekerd is.<br />
Als u een klein pensioen hebt van minder dan € 427,29 per jaar wordt<br />
dat afgekocht. Bij afkoop wordt de waarde van het pensioen in één<br />
bedrag in de maand van pensioneren uitbetaald.<br />
Drie maanden voor pensioneren<br />
Ongeveer drie maanden voor uw pensioendatum ontvangt u een brief<br />
<strong>met</strong> een persoonlijk pensioenoverzicht en het pensioenkeuze- en aanvraagformulier.<br />
U kunt dan uw pensioenuitkering aanvragen en uw<br />
definitieve keuze bepalen uit de verschillende uitbetalingsvarianten.<br />
Met het aanvraagformulier en het keuzeformulier kunnen wij de uitbetaling<br />
van uw pensioen in orde maken.<br />
In de maand vóór pensionering<br />
Nadat wij uw aanvraagformulier en uw keuzeformulier retour hebben<br />
ontvangen, wordt de uitbetaling in orde gemaakt. In de maand vóór uw<br />
pensionering nemen wij weer contact <strong>met</strong> u op. U ontvangt dan een<br />
bevestiging van uw keuze, het bedrag aan bruto ouderdomspensioen<br />
20
dat wij aan u gaan overmaken en als u daarvoor heeft gekozen het<br />
pensioen dat voortaan voor de partner is verzekerd.<br />
In de maand van pensionering<br />
In de maand waarin u <strong>met</strong> pensioen gaat, ontvangt u een specificatie<br />
van de maandelijkse uitbetaling.<br />
Overige informatie<br />
Verder ontvangt u jaarlijks een pensioenoverzicht. Daarin geeft het<br />
fonds aan wat uw pensioen is, welke keuze u gemaakt heeft, wanneer<br />
uw pensioen wijzigt en wat het pensioen voor de eventuele partner is.<br />
In januari van ieder jaar ontvangt u een overzicht van het uitgekeerde<br />
pensioen dat u kunt gebruiken voor uw belastingaangifte.<br />
Grafiek 1: pensioenkeuzes in 2010<br />
Hoe kozen <strong>PGB</strong>deelnemers<br />
in 2010?<br />
Voor het uitruilen van<br />
een stuk ouderdomspensioen<br />
voor extra<br />
partnerpensioen koos<br />
in 2010 ongeveer 7%<br />
die de keuze kregen<br />
voorgelegd. De verdere<br />
verdeling van de<br />
keuzes ziet u<br />
in grafiek 1.<br />
Extra service: pensioeninformatiedag<br />
Ongeveer zes maanden vóór uw pensioendatum organiseren we een<br />
<strong>Pensioen</strong>informatiedag. Tijdens zo’n dag wordt <strong>met</strong> u en leeftijdsgenoten<br />
uit de grafimedia- en uitgeverijbranche doorgenomen wat er zoal<br />
komt kijken bij pensionering. Het accent ligt op de keuzemogelijkheden<br />
die u heeft bij de uitbetaling van uw pensioen en fiscale aspecten.<br />
De informatiedagen worden hoog gewaardeerd. Bezoekers krijgen een<br />
21
Extra service:<br />
pensioeninformatiedag<br />
en mijnpgbpensioen.nl<br />
voorlopige opgave van het ouderdomspensioen van <strong>PGB</strong> en de AOW<br />
uitgereikt. Het brutobedrag wordt omgerekend naar netto zodat u een<br />
redelijk beeld heeft van het netto besteedbaar inkomen na pensionering.<br />
Alleen werknemers die de laatste jaren deelnamen aan <strong>PGB</strong><br />
worden voor deze dagen uitgenodigd.<br />
Extra service: mijnpgbpensioen.nl<br />
Als u wilt weten wat uw pensioeninkomen straks wordt, kijkt u dan<br />
even op www.mijnpgbpensioen.nl. <strong>PGB</strong> heeft zijn pensioenservice voor<br />
deelnemers daar uitgebreid. Met de pensioenplanner kunt u uw pensioensituatie<br />
en die van uw partner eenvoudig in beeld brengen. U<br />
heeft <strong>met</strong>een een totaaloverzicht; ook de AOW en de eventuele AOWtoeslag<br />
worden meegenomen.<br />
Verder kunt u <strong>met</strong> de pensioenplanner uw keuzemogelijkheden stuk<br />
voor stuk nalopen. U ziet het financiële effect op uw pensioenuitkering.<br />
Zowel in cijfers als grafisch. Dat maakt kiezen weer een stuk gemakkelijker.<br />
Als u thuis niet over toegang tot internet beschikt, loont het wellicht<br />
de moeite om dat bij uw kinderen, familie of vrienden te doen.<br />
Toegang snel geregeld<br />
Als u de beveiligde site nog niet eerder heeft bezocht, is de toegang<br />
snel geregeld. Onder ‘naar mijnpgbpensioen’ vraagt u een gebruikersnaam<br />
en een wachtwoord aan. Houd uw burgerservicenummer/sofinummer<br />
daarbij bij de hand. Deze heeft u nodig. U ontvangt uw gebruikersnaam<br />
en een bevestiging van de aanvraag per e-mail. Het<br />
wachtwoord krijgt u binnen enkele dagen per post thuisgestuurd. Met<br />
de gebruikersnaam en het wachtwoord kunt u inloggen in de beveiligde<br />
omgeving. U wordt daarna in de gelegenheid gesteld om uw<br />
wachtwoord te wijzigen. Vervolgens heeft u toegang tot uw persoonlijke<br />
gegevens.<br />
Veel succes. Komt u er niet uit? Bel ons dan even. Wij helpen u graag<br />
verder.<br />
22
<strong>PGB</strong>-PENSIOEN:<br />
HOUDT UW PENSIOEN ZIJN WAARDE?<br />
<strong>PGB</strong> probeert ieder jaar uw pensioenuitkering te verhogen<br />
<strong>met</strong> de prijsontwikkeling. <strong>Pensioen</strong>fondsen hebben het dan<br />
over toeslagen. Toeslagen zijn verhogingen van het pen -<br />
sioen. Tot voor kort heetten deze toeslagen indexaties.<br />
Toeslagregeling<br />
<strong>PGB</strong> probeert ieder jaar uw pensioen te verhogen <strong>met</strong> de prijsontwikkeling.<br />
Toeslagen worden voorwaardelijk gegeven. Er is dus geen recht<br />
op toeslagverlening en het is niet zeker of en in hoeverre in de toekomst<br />
toeslagen kunnen worden gegeven. Er is geen geld voor gereserveerd<br />
of extra premie voor gevraagd. De toekomstige verhogingen<br />
van uw pensioen worden betaald uit het beleggingsrendement. Dat<br />
brengt <strong>met</strong> zich mee dat de pensioenen alleen dan kunnen worden<br />
aangepast als het bestuur vindt dat de financiële middelen van het<br />
fonds daarvoor toereikend zijn.<br />
Richtlijn toeslagverlening<br />
Voor het antwoord op de vraag of er voldoende financiële middelen<br />
voor toeslagverlening zijn, toetst het bestuur jaarlijks de dekkingsgraad<br />
van het fonds aan een afgesproken richtlijn. Met de Richtlijn Besluitvorming<br />
Toeslagverlening krijgt u als deelnemer inzicht in de mogelijke<br />
ontwikkeling van de toeslagverlening. Het bestuur kan afwijken van het<br />
advies van de richtlijn als de omstandigheden daar aanleiding toe<br />
geven. Bovendien is de richtlijn niet statisch. Onder invloed van financiële<br />
ontwikkelingen kan bijstelling nodig zijn. De huidige richtlijn is op<br />
de volgende pagina weergegeven.<br />
Ambitie <strong>PGB</strong>: waardevast pensioen<br />
Het leven wordt steeds duurder. <strong>PGB</strong> streeft ernaar om uw pensioen<br />
daarom waardevast (100% van de prijsinflatie) te houden. Het financiële<br />
beleid van het fonds is zo ingericht dat een dekkingsgraad bereikt<br />
zou kunnen worden, waarop naar verwachting volledige toeslagverlening<br />
mogelijk is. De streefdekkingsgraad bedraagt 150%. Voor iedere<br />
voor pensioen uit te keren euro is dan € 1,50 in kas. Dat geld is nodig<br />
om beleggingsrisico’s op te kunnen vangen en om de pensioenen op<br />
peil te kunnen houden.<br />
23
De huidige richtlijn ziet er als volgt uit:<br />
Bij een dekkingsgraad van:<br />
kan de volgende toeslag worden verleend:<br />
tot 120%<br />
geen toeslag<br />
van 120% tot 130% gedeeltelijke prijsinflatie over een maximum van 4%<br />
van 130% tot 140% 100% prijsinflatie <strong>met</strong> maximum van 4%<br />
van 140% tot 150%<br />
100% prijsinflatie zonder maximum<br />
van 150% 100% prijsinflatie zonder maximum + inhaaltoeslag +<br />
grafimedialoonindex<br />
Toelichting: de streefdekkingsgraad van <strong>PGB</strong> is 150%. Ligt de dekkingsgraad van het fonds onder de<br />
120%, dan adviseert de richtlijn de pensioenen niet te verhogen. Vanaf 120% tot 130% zou gedeeltelijke<br />
verhoging van de pensioenen mogelijk zijn en vanaf 130% volledige aanpassing <strong>met</strong> een maximum<br />
van 4,00%. Als de prijzen in een jaar <strong>met</strong> 2,00% stijgen, geeft de richtlijn bij een dekkingsgraad van<br />
125% aan dat het pensioen <strong>met</strong> 50% van 2,00% = 1,00% zou kunnen stijgen. Bedraagt de dekkingsgraad<br />
bijvoorbeeld 121% dan zou 10% van 2,00% = 0,20% aan verhoging gegeven kunnen worden.<br />
Wanneer de dekkingsgraad het niveau van 140% heeft bereikt, kan het bestuur besluiten tot volledige<br />
toeslagverlening waarbij het maximum wordt losgelaten. Indien de dekkingsgraad minimaal 12 maanden<br />
achtereen boven de 150% uitkomt, adviseert de richtlijn tot het inhalen van in het verleden gemiste verhogingen<br />
en/of tot aanpassing van het pensioen op basis van de cao-loonstijging. Om voor inhaaltoeslag<br />
in aanmerking te komen, moet de deelnemer of de pensioengerechtigde zowel op het moment dat<br />
de toeslag niet werd verleend als op het moment van inhalen bij het fonds ingeschreven zijn. De achterstand<br />
die als eerste is ontstaan, wordt ook als eerste weer ingehaald. Het recht op inhaaltoeslag vervalt<br />
20 jaar na het ontstaan van de achterstand. Het gaat om achterstanden die zijn ontstaan na 2003.<br />
24<br />
Wanneer het bestuur oordeelt dat er ruimte is om de opgebouwde aanspraken<br />
en pensioenuitkeringen geheel of gedeeltelijk aan te passen,<br />
wordt het consumentenprijsindexcijfer (cpi augustus alle huishoudens)<br />
van het Centraal Bureau voor de Statistiek gevolgd. Dat geeft de prijsontwikkeling<br />
weer van een pakket goederen en diensten die huishoudens<br />
aanschaffen voor consumptie.<br />
Beleid inhaaltoeslag<br />
Als de dekkingsgraad minimaal 12 maanden achtereen boven de<br />
150% uitkomt, adviseert de richtlijn tot het inhalen van in het verleden<br />
gemiste verhogingen en/of tot aanpassing van het pensioen op basis<br />
van de cao-loonstijging. Om voor inhaaltoeslag in aanmerking te komen<br />
moet de deelnemer, de gewezen deelnemer of de pensioengerechtigde<br />
zowel op het moment dat de toeslag niet werd verleend als op het<br />
moment van inhalen bij het fonds ingeschreven zijn. Het recht op
inhaaltoeslag vervalt 20 jaar na het ontstaan van de achterstand. Het<br />
gaat om achterstanden die zijn ontstaan na 2003.<br />
Welke toeslagen heeft het fonds de laatste jaren<br />
verleend?<br />
Het fonds heeft na 2003 bij deelname aan de basispensioenregeling<br />
voor de grafimedia de volgende toeslagen verstrekt:<br />
verstrekte niet-verstrekte verstrekte<br />
toeslag toeslag inhaaltoeslag<br />
1-1-2004 2,04% – –<br />
1-1-2005 – 1,09% –<br />
1-1-2006 1,00% 0,55% –<br />
1-1-2007 1,50% 0,30% –<br />
1-1-2008 1,00% – 1,09%<br />
1-1-2009 – 3,00% –<br />
1-1-2010 – 0,30% –<br />
1-1-<strong>2011</strong> – 1,50% –<br />
Toelichting: het totaal van de niet-verleende toeslagen vanaf 2003<br />
bedraagt 5,65% (0,55% + 0,30%+ 3,00% + 0,30%+1,50%). De gemiste<br />
toeslag op 1 januari 2005 (1,09%) is ingehaald op 1 januari 2008. Uw<br />
werkgever kan over de toeslagverlening andere afspraken hebben<br />
gemaakt.<br />
Wat is de toeslagverwachting voor de komende jaren?<br />
Of en in welke mate uw pensioen de komende jaren zal meegroeien <strong>met</strong><br />
de stijging van de prijzen kan niemand <strong>met</strong> zekerheid zeggen. <strong>PGB</strong><br />
heeft als gevolg van de economische crisis, net zoals de meeste andere<br />
pensioenfondsen, te maken <strong>met</strong> een financieel tekort. Van een tekort is<br />
sprake als de waarde van de beleggingen (het vermogen) minder is dan<br />
de waarde van de pensioenen en de buffer voor algemene risico’s en<br />
beleggingsrisico’s (de verplichtingen). De toezichthouder, De Nederlandsche<br />
Bank, vraagt in dat geval van pensioenfondsen dat zij een herstelplan<br />
opstellen waarin wordt aangegeven hoe zij denken het tekort weer<br />
in te lopen. De minimumdekkingsgraad zou voor <strong>PGB</strong> ongeveer 120%<br />
moeten zijn. Over de maatregelen die het fonds in het herstelplan genomen<br />
heeft, leest u meer op de website www.pensioenfondspgb.nl. Ook<br />
de dekkingsgraad van het fonds wordt daar maandelijks gepubliceerd.<br />
25
<strong>PGB</strong> moet <strong>met</strong> haar<br />
beleggingen risico<br />
aangaan op de<br />
financiële markten.<br />
Het fonds heeft berekeningen gemaakt om in te kunnen schatten in<br />
welke mate toeslagverlening de komende 15 jaar mogelijk zou kunnen<br />
zijn. Bij een gelijkmatige economische ontwikkeling zou u op basis van<br />
de financiële positie van het fonds van eind 2009 - de dekkingsgraad<br />
bedroeg toen ongeveer 111% - na 15 jaar kunnen uitkomen op ongeveer<br />
92% van een volledig geïndexeerd pensioen. Uw pensioen<br />
bij <strong>PGB</strong> stijgt dus waarschijnlijk minder snel dan de prijzen. Bij een<br />
pessimistisch scenario zou u een pensioenresultaat tegemoet kunnen<br />
zien van ongeveer 56%. Als de dekkingsgraad verandert, wijzigt ook de<br />
kans op toeslagverlening.<br />
Kan het opgebouwde pensioen ook worden verlaagd?<br />
<strong>PGB</strong> heeft de verplichting om uw opgebouwde pensioen en de al toegekende<br />
toeslagen uit te keren. Alleen in zeer bijzondere omstandigheden<br />
kunnen opgebouwde aanspraken en ingegane pensioenuitkeringen<br />
worden verlaagd. <strong>PGB</strong> heeft de ambitie om de koopkracht van het<br />
pensioen op peil te houden, maar deze toekomstige toeslagverlening is<br />
afhankelijk van de middelen van het fonds. Om de verplichting tot uitbetalen<br />
en de toeslagambitie te kunnen realiseren, moeten de beleggingsopbrengsten<br />
op de lange termijn en binnen verantwoorde risico’s<br />
worden geoptimaliseerd. <strong>PGB</strong> moet daarvoor <strong>met</strong> haar beleggingen op<br />
de financiële markten risico aangaan. Het fonds kan door de solidariteit<br />
tussen generaties beleggingsrisico nemen. Risico’s gaan wij aan in het<br />
belang van de (gewezen) deelnemers en de pensioengerechtigden.<br />
Risico nemen betekent echter ook onzekerheid over de totale uitkomst<br />
van het pensioen (het pensioen en de eventueel verleende toeslag).<br />
Normaal gesproken kunnen (gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden<br />
bij <strong>PGB</strong> rekenen op een pensioen <strong>met</strong> toeslag. Zoals het er<br />
nu uitziet, houdt uw pensioen de prijsontwikkeling de komende jaren<br />
niet volledig bij. Als het op de financiële markten meezit, wordt de toeslag<br />
die in het verleden niet is verstrekt, ingehaald. De oudste rechten<br />
eerst. Als het erg meezit, worden de pensioenen verhoogd op basis van<br />
de grafimedialoonindex in plaats van de prijsindex. Als het op de financiële<br />
markten tegenzit, wordt de in het verleden gemiste toeslag niet<br />
ingehaald en krijgt men minder of geen toeslag. En als het erg tegenzit,<br />
kan het pensioen in het uiterste geval ook worden verlaagd.<br />
26
<strong>PGB</strong>-PENSIOEN:<br />
MEDEZEGGENSCHAP EN UW PENSIOENFONDS<br />
Het bestuur van uw pensioenfonds is verantwoordelijk voor<br />
de uitvoering van de pensioenregeling zoals vastgelegd in de<br />
statuten en reglementen.<br />
Over het gevoerde beleid legt het bestuur verantwoording af. Dit vindt<br />
plaats in het overleg tussen het bestuur en het Verantwoordingsorgaan.<br />
In dit orgaan zijn de deelnemers, de pensioengerechtigden en de<br />
werkgevers vertegenwoordigd. Het Verantwoordingsorgaan heeft de<br />
bevoegdheid een oordeel te geven over het handelen van het bestuur,<br />
over het uitgevoerde beleid en over de beleidskeuzes voor de toekomst.<br />
De leden worden voorgedragen door werknemers- en werkgeversorganisaties<br />
uit de branche en de koepel van samenwerkende<br />
ouderenorganisaties CSO.<br />
Vertegenwoordiger<br />
CSO in Verantwoordingsorgaan<br />
Medezeggenschap in Deelnemersraad <strong>PGB</strong><br />
Het bestuur <strong>PGB</strong> pleegt verder voor wat betreft het beleid van het<br />
pensioenfonds minimaal twee keer per jaar overleg <strong>met</strong> de Deelnemersraad<br />
<strong>PGB</strong>. Het gaat dan vooral om adviesaanvragen in verband<br />
<strong>met</strong> wijzigingen in statuten en reglementen en de vaststelling van het<br />
jaarverslag. De deelnemersraad kan binnen haar wettelijke bevoegdheden<br />
ook ongevraagd advies uitbrengen. In de raad nemen vertegenwoordigers<br />
van werknemers en pensioengerechtigden zitting. De leden<br />
worden voorgedragen door de werknemersorganisaties in de branche.<br />
In bijlage II leest u meer over de manier waarop het bestuur zijn werk<br />
doet.<br />
27
3<br />
BELASTINGEN EN<br />
ZORGVERZEKERING
BELASTINGEN EN ZORGVERZEKERING<br />
Loonbelasting<br />
Loonbelasting is eigenlijk een vooruitbetaling op de inkomstenbelasting,<br />
een voorlopige heffing dus. In veel gevallen is de loonbelasting ook<br />
de eindheffing en blijft een aanslag inkomstenbelasting achterwege.<br />
Loonbelasting wordt in een gecombineerde heffing ingehouden op het<br />
<strong>PGB</strong>-pensioen, op de AOW en op eventuele andere pensioenen.<br />
Gecombineerd, dat wil zeggen samen <strong>met</strong> de verplichte premies voor<br />
de Algemene Wet Bijzondere Ziektenkosten (AWBZ) en de Algemene<br />
Nabestaanden Wet (Anw).<br />
Het huidige belastingstelsel<br />
Het belastingstelsel gaat uit van een indeling van uw inkomen in drie<br />
boxen, ieder <strong>met</strong> een eigen belastingtarief. Inkomsten en aftrekposten<br />
uit de verschillende boxen kunt u niet <strong>met</strong> elkaar verrekenen. Het gaat<br />
om de volgende boxen:<br />
Box 1<br />
Box 2<br />
Box 3<br />
belastbaar inkomen uit werk en eigen woning zoals<br />
loon, uitkering AOW, pensioen, eigen woning enzovoort<br />
belastbaar inkomen uit aanmerkelijk belang (bestemd<br />
voor grootaandeelhouders)<br />
belastbaar inkomen uit sparen, beleggen, tweede<br />
woning enzovoort<br />
Heffingskortingen<br />
Heffingskortingen zijn kortingen op de door u te betalen belasting. Het<br />
gaat om de algemene heffingskorting en eventuele aanvullende kortingen.<br />
De heffingskortingen in <strong>2011</strong> zijn:<br />
Algemene heffingskorting € 1.987,–<br />
Algemene heffingskorting 65 jaar € 910,–<br />
Ouderenkorting € 739,–<br />
(verzamelinkomen tot € 34.857 dit is het inkomen uit alle boxen)<br />
Alleenstaande ouderenkorting € 421,–<br />
29
De SVB houdt bij de uitbetaling van de AOW rekening <strong>met</strong> de algemene<br />
heffingskorting en de twee ouderenkortingen. De SVB brengt<br />
deze kortingen dus in mindering op de loonbelasting die van uw AOWuitkering<br />
wordt ingehouden. <strong>PGB</strong> en ook eventuele andere pensioenfondsen<br />
doen dat niet.<br />
Als u een jongere partner heeft, die nog geen 65 jaar is, dan heeft uw<br />
partner recht op zijn of haar eigen heffingskorting van € 1.987,–. Als<br />
uw partner geen eigen inkomen heeft (en u betaalt voldoende belasting<br />
om daaruit de voor haar of hem geldende heffingskorting te kunnen<br />
berekenen), wordt die heffingskorting door de belastingdienst<br />
rechtstreeks aan uw partner uitbetaald. Daarvoor moet uw partner wel<br />
een belastingformulier invullen. Als hij of zij dat bedrag maandelijks<br />
(€ 165,58) wil ontvangen, moet eenmalig een formulier Verzoek Voorlopige<br />
Teruggaaf bij de belastingdienst worden ingediend. De niet-verdienende<br />
partner moet dus zelf haar of zijn eigen heffingskorting aanvragen.<br />
Tariefpercentages per 1 januari <strong>2011</strong><br />
vanaf 65 jaar<br />
jonger dan<br />
65 jaar<br />
Box 1: van € 0 t/m € 18.628 15,10% 33,00%<br />
van € 18.629 t/m € 33.436 24,05% 41,95%<br />
van € 33.437 t/m € 55.694 42% 42%<br />
vanaf € 55.695 52% 52%<br />
Box 2: 25%<br />
Box 3:<br />
30% (over een vast rendement van 4% over het vermogen is<br />
per saldo 1,2%)<br />
heffingsvrij vermogen: € 20.785,– per persoon;<br />
voor minderjarige kinderen: € 2.779,- per kind<br />
Wel of geen inkomstenbelasting<br />
Wanneer kunt u een aanslag inkomstenbelasting verwachten? Als het<br />
verschil tussen de verschuldigde inkomstenbelasting en de ingehou-<br />
30
den loonbelasting méér bedraagt dan € 44,–. Let op: in het algemeen<br />
zal iedereen rekening moeten houden <strong>met</strong> een naheffing. Dit komt<br />
doordat de SVB en <strong>PGB</strong> onafhankelijk van elkaar uitbetalen. Het<br />
gevolg is dat bij uitbetaling zowel de AOW-uitkering als het aanvullend<br />
pensioen wordt belast tegen het (lage) tarief van de eerste belastingschijf.<br />
Als beide uitkeringen bij elkaar opgeteld zouden worden en uitbetaald,<br />
zou een deel van de uitkeringen tegen een hoger tarief worden<br />
belast. Omdat dit niet gebeurt, betaalt u in feite te weinig loonbelasting.<br />
Hierdoor is het mogelijk dat u in totaal elke maand een<br />
hoger nettobedrag krijgt dan waarop u recht heeft.<br />
Naheffing<br />
Met het onderstaande overzicht kunt u een idee krijgen van de hoogte<br />
van een mogelijke naheffing. In de berekeningen houden wij rekening<br />
<strong>met</strong> de AOW-uitkering, inclusief vakantiegeld, die u ontvangt. In de eerste<br />
kolom zoekt u het bedrag aan aanvullend pensioen op dat u per<br />
jaar ontvangt. Daarna vindt u in één van de AOW-kolommen, die op uw<br />
situatie van toepassing is, het bedrag dat u op jaarbasis zou kunnen<br />
reserveren.<br />
Indicatie naheffing<br />
Bedrag aanvullend AOW alleenstaand Gehuwden AOW Gehuwden AOW<br />
pensioen per jaar zonder toeslag <strong>met</strong> toeslag<br />
10.000 438 -/- 154 879<br />
12.000 617 25 1.058<br />
15.000 885 293 1.330<br />
18.000 1.154 562 2.876<br />
20.000 1.224 618 3.292<br />
Toelichting: als u van <strong>PGB</strong> een pensioen ontvangt van bruto € 10.000 per jaar en u bent<br />
alleenstaand, dan kunt u een naheffing tegemoet zien van € 438 op jaarbasis. Bedraagt<br />
uw pensioen bij <strong>PGB</strong> € 20.000 en bent u gehuwd <strong>met</strong> een jongere partner die geen<br />
eigen inkomen heeft, dan kunt u een naheffing verwachten van € 3.292.<br />
31
Inlichtingen<br />
Bij het aanvragen van de AOW ontvangt u van de SVB een AOW-map<br />
<strong>met</strong> een informatieboekje. Hierin staat ook informatie over allerlei<br />
belastingzaken zoals loonheffing, heffingskortingen en een mogelijke<br />
naheffing.<br />
Bij het plaatselijke belastingkantoor kunt u verder verschillende brochures<br />
krijgen over: bijverdiensten, vermogen, sparen, beleggen, lijfrentepolissen,<br />
eigen woning, heffingskortingen enzovoort. Als u nog vragen<br />
over belastingzaken heeft, kunt u bellen <strong>met</strong> de belastingtelefoon:<br />
0800 - 0543 (gratis).<br />
Tip<br />
Omdat de belastingdienst bij een naheffing heffingsrente in rekening<br />
brengt, is het aan te raden een voorlopige aanslag aan te vragen.<br />
32
ZORGVERZEKERING<br />
Inkomensafhankelijke premie<br />
Naast de nominale premie die u rechtstreeks aan de verzekeraar<br />
betaalt, wordt op uw inkomen een inkomensafhankelijke premie (over<br />
maximaal € 33.427) ingehouden. De SVB houdt 7,75% en <strong>PGB</strong> (en<br />
overige pensioenfondsen) 5,65% in. Na afloop van het kalenderjaar zal<br />
de belastingdienst eventueel te veel ingehouden premie terugbetalen.<br />
Zorgtoeslag<br />
Afhankelijk van uw persoonlijke situatie en inkomen heeft u mogelijk<br />
recht op een zorgtoeslag. De belastingdienst bepaalt de hoogte van de<br />
zorgtoeslag op basis van uw inkomen en dat van uw partner, als u die<br />
heeft. Bij toekenning ontvangt u de zorgtoeslag maandelijks op uw<br />
bankrekeningnummer voordat u de premie voor uw zorgverzekering<br />
moet gaan betalen.<br />
Mogelijk recht<br />
op zorgtoeslag?<br />
AWBZ<br />
De Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten (AWBZ) verzekert de kosten<br />
die niemand eigenlijk kan opbrengen. U kunt hierbij denken aan de<br />
verzorging en verpleging van een gehandicapte.<br />
Wie is verzekerd?<br />
Iedereen die in Nederland woont of werkt is verplicht verzekerd voor de<br />
AWBZ. Wie hier woont, hoeft zich niet apart te laten inschrijven als<br />
AWBZ-verzekerde. De inschrijving bij een zorgverzekeraar geldt namelijk<br />
ook voor de AWBZ.<br />
Premie<br />
De premie voor de AWBZ wordt als een deel van de loonheffing ingehouden<br />
op zowel het AOW- als het aanvullende (<strong>PGB</strong>) pensioen.<br />
33
4<br />
- ALGEMEEN SOCIAAL<br />
FONDS (ASF)<br />
- SPAARLOONFONDS (SGB)<br />
- BEËINDIGING<br />
UITKERINGSRECHTEN<br />
- WET MAATSCHAPPELIJKE<br />
ONDERSTEUNING (WMO)
ALGEMEEN SOCIAAL FONDS (ASF)<br />
Soms moeten er voorzieningen getroffen worden in verband<br />
<strong>met</strong> ziekte of handicap die niet of niet volledig worden vergoed<br />
door de zorgverzekering en waarvoor de wettelijke<br />
voorzieningen in Nederland geen vergoedingsregeling kennen.<br />
Die kosten komen dan voor eigen rekening. De grafimediabedrijfstak<br />
kent daarvoor de gezondheidszorgregeling<br />
van het Algemeen Sociaal Fonds (ASF).<br />
Wanneer u om gezondheidsredenen voor uzelf en uw gezin kosten<br />
maakt die niet of slechts gedeeltelijk worden vergoed door uw verzekering,<br />
kunt u in bepaalde gevallen voor die kosten een beroep doen<br />
op het fonds voor de gezondheidszorg. Het fonds geeft uitsluitend een<br />
vergoeding voor de in het reglement voor de gezondheidszorg vermelde<br />
voorzieningen.<br />
Makkelijk aanvragen<br />
van ASF-gezondheidszorguitkering<br />
via www.mijnpgbpensioen.nl<br />
Blijvend deelnemerschap<br />
Was u ASF-deelnemer dan blijft u dit ook na uw 65ste jaar, tenminste<br />
als u 10 jaar direct voorafgaand aan uw pensionering onafgebroken<br />
deelnemer aan het Fonds Gezondheidszorg bent geweest. U neemt na<br />
uw pensioneren premievrij deel. U betaalt geen premie meer. Als u<br />
komt te overlijden, blijft uw partner deelnemen aan het fonds. De deelname<br />
van de achtergebleven partner eindigt op het moment dat hij of<br />
zij gaat hertrouwen of opnieuw gaat samenwonen of overlijdt.<br />
Gezondheidszorg, hoe, wat en wanneer aanvragen?<br />
Als u informatie over de regeling wilt, dan kunt u daarvoor altijd terecht<br />
bij de uitvoeringsorganisatie. U ontvangt de brochure ‘Vragen en Antwoorden<br />
over de Gezondheidszorg’ ook op de <strong>Pensioen</strong>informatiedag.<br />
Voorzieningen of vergoedingen kunt u aanvragen bij het kantoor van<br />
de uitvoeringsorganisatie, afdeling Klantenservice ASF/Gezondheidszorg,<br />
Postbus 7855, 1008 CA, Amsterdam, tel. 020-5418112. Het<br />
gemakkelijkst is een aanvraag via de website: www.mijnpgbpen -<br />
sioen.nl.<br />
35
SPAARLOONFONDS (SGB) EN<br />
BEËINDIGING UITKERINGSRECHTEN<br />
Het Spaarloonfonds voor de Grafische Bedrijven (SGB) verzorgt<br />
de spaarloonregeling voor de bedrijfstak. Er kan worden<br />
deelgenomen aan de cao-spaarloonregeling en de extra<br />
spaarloonregeling. De spaartegoeden worden bijgeschreven<br />
op een geblokkeerde rekening; de deelnemer ontvangt over<br />
de uitstaande tegoeden jaarlijks rente.<br />
Als u spaarloon<br />
wilt opnemen<br />
dan kunt u dit<br />
telefonisch opvragen<br />
020-5418139.<br />
Of via www.mijnpgbpensioen.nl.<br />
Algemeen<br />
De bedragen gespaard op grond van de spaarloonregeling worden<br />
overgeboekt naar de vrije rekening nadat zij vier kalenderjaren op de<br />
geblokkeerde rekening stonden.<br />
Belasting<br />
Het saldo valt in box 3. Alleen uw SGB-spaarsaldo van de vrije rekening<br />
wordt <strong>met</strong> 1,2% belast, als dit het algemene heffingsvrije vermogen<br />
van € 20.758 per persoon overtreft. Het saldo van uw geblokkeerde<br />
spaarloonrekening valt onder een extra vrijstelling van € 17.025.<br />
Hoe kan ik over mijn spaartegoed beschikken?<br />
Zodra er een tegoed op de vrije rekening wordt geboekt, staat dit altijd<br />
tot uw beschikking. Als u dit wilt opnemen dan kunt u dit via onze website<br />
www.mijnpgbpensoen.nl opvragen. Telefonisch kan ook, u belt hiervoor<br />
het nummer (020) 5418139. Wilt u een saldo laten staan, dan is<br />
dat uiteraard mogelijk. Jaarlijks wordt er rente bijgeboekt.<br />
Einde uitkeringsrechten<br />
Op de eerste dag van de maand waarin u 65 jaar wordt, vervallen de<br />
uitkeringen: WAO, WIA, WW, ASF-Garantiefonds (aanvulling op WWuitkering)<br />
en FWG (VUT). U ontvangt een slotafrekening in de maand<br />
vóór uw pensionering.<br />
36
WET MAATSCHAPPELIJKE ONDERSTEUNING (WMO)<br />
De regering wil ervoor zorgen dat ouderen zo lang en zo zelfstandig<br />
mogelijk kunnen blijven deelnemen aan de samenleving.<br />
Daartoe heeft de overheid de Wet maatschappelijke<br />
ondersteuning (Wmo) ingevoerd.<br />
In de wet zijn de Wet voorzieningen gehandicapten (Wvg), de Welzijnswet<br />
en het onderdeel huishoudelijke verzorging uit de AWBZ samengebracht.<br />
De gemeente voert de Wmo uit. Zij zorgt ervoor dat iedereen zo<br />
goed mogelijk mee kan doen in de maatschappij. Hoe de gemeente dit<br />
doet, bepaalt zij voor een belangrijk deel zelf.<br />
Voorzieningen<br />
De voorzieningen op het gebied van maatschappelijke ondersteuning<br />
stellen burgers in staat om:<br />
a. een huishouden te voeren;<br />
b. zich te verplaatsen in en om de woning;<br />
c. zich lokaal te verplaatsen per vervoermiddel;<br />
d. andere mensen te ontmoeten en op basis daarvan sociale verbanden<br />
aan te gaan.<br />
U kunt een individuele voorziening in natura krijgen. Met een individuele<br />
voorziening ‘in natura’ wordt bedoeld dat de gemeente bijvoorbeeld een<br />
rolstoellift aan het portaal van uw woning aanbrengt, als u die nodig<br />
heeft. U krijgt dan geen geld voor de lift maar de lift zelf.<br />
Ook kunt u een persoonsgebonden budget krijgen, zodat u zelf de<br />
nodige voorzieningen kunt laten aanbrengen. De gemeente moet u de<br />
keuze bieden tussen een voorziening in natura en een persoonsgebonden<br />
budget. De keuzevrijheid geldt niet voor voorzieningen die u in de<br />
vorm van een financiële tegemoetkoming krijgt. Het kan zijn dat u een<br />
deel van de kosten van de voorziening zelf moet betalen. Dit wordt een<br />
eigen aandeel of eigen bijdrage genoemd. De hoogte van het bedrag<br />
dat u zelf moet betalen is afhankelijk van uw inkomen. Hoe hoger uw<br />
inkomen, hoe hoger uw bijdrage. Naar uw vermogen (dus uw eigen<br />
huis, of uw spaargeld) wordt niet gekeken. Ook houdt de gemeente<br />
rekening <strong>met</strong> de eigen bijdrage die u moet betalen in het kader van de<br />
AWBZ, zoals voor persoonlijke verzorging of verpleging.<br />
Als u meer wilt<br />
weten over de<br />
mogelijkheden die<br />
de Wmo u kan<br />
bieden, kunt u de<br />
internetsite<br />
www.rechtopwmo.nl<br />
raadplegen. Ook uw<br />
gemeente kan u<br />
verder helpen.<br />
37
5<br />
TIPS EN WETENS-<br />
WAARDIGHEDEN
TIPS EN WETENSWAARDIGHEDEN<br />
<strong>Pensioen</strong>rechten elders<br />
Het pensioen dat u bij andere pensioenfondsen dan <strong>PGB</strong> heeft opgebouwd,<br />
moet u zelf aanvragen. Voor het verzilveren van pensioenaanspraken<br />
moet u weten bij welke pensioenuitvoerder er pensioenaanspraken<br />
zijn opgebouwd.<br />
Niet alle gegevens bewaard…<br />
Heeft u drie maanden voor uw 65ste verjaardag geen bericht ontvangen<br />
over een aanvullend pensioen, neem dan contact op <strong>met</strong> het pensioenfonds<br />
of de verzekeraar. Geef hierbij steeds een juiste vermelding<br />
van uw naam, geboortedatum, klantnummer, adres en eventuele vorige<br />
adressen. Afhankelijk van de ontbrekende informatie zijn er verschillende<br />
routes om gegevens op te sporen. Ga voor meer informatie naar<br />
www.mijnpensioenoverzicht.nl of naar www.duidelijkpensioen.nl<br />
Als u het adres van het bedrijfs- of ondernemingspensioenfonds niet<br />
kent, kunt u dit opvragen bij De Nederlandsche Bank (DNB). Het adres<br />
is J.F. Kennedylaan 32, 7314 PS Apeldoorn, tel. 055-3576543,<br />
www.dnb.nl.<br />
<strong>Pensioen</strong> elders?<br />
Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl<br />
Ook kunt u informeren bij de <strong>Pensioen</strong>federatie, Prinses Margrietplantsoen<br />
90, 2995 BR Den Haag. U kunt de federatie telefonisch bereiken<br />
onder nummer 070-7620220 of per e-mail via info@pensioenfederatie<br />
of secretariaat@opf.nl. De federatie is een samenwerkingsverband<br />
van de voormalige Vereniging van Bedrijfstakpensioenfondsen en de<br />
Stichting voor Ondernemingspensioenfondsen.<br />
Tien keer zoveel<br />
Denkt u niet te snel dat ‘het toch de moeite niet loont’. Kleine pensioenen,<br />
die minder bedragen dan € 427,29 per jaar, kunnen als een<br />
afkoopsom ineens worden uitbetaald. Een vuistregel voor de berekening<br />
hierbij is dat het jaarbedrag wordt vermenigvuldigd <strong>met</strong> de factor<br />
10. Een pensioen van € 60 per jaar levert dus een afkoopsom op van<br />
ongeveer € 600 netto.<br />
39
Belastingvrij schenken<br />
Ouders mogen aan hun kinderen een bepaald bedrag vrij van belastingen<br />
geven. In <strong>2011</strong> is dat per kind € 5.030 per jaar. Eenmalig kunnen<br />
ouders aan hun kinderen tussen 18 en 35 jaar een belastingvrije<br />
schenking doen van € 24.144 of € 50.300 voor aankoop eigen<br />
woning of aanvang ‘dure’ studie.<br />
Huurtoeslag<br />
Het kan zijn dat uw inkomen na pensionering daalt. Misschien komt u<br />
daardoor in aanmerking voor huurtoeslag. De belastingdienst bepaalt<br />
de hoogte van deze toeslag op basis van uw inkomen én de huur die u<br />
betaalt. U kunt een proefberekening maken via de internetsite<br />
www.toeslagen.nl. Zo kunt u erachter komen welk bedrag u aan huurtoeslag<br />
kunt krijgen. Wilt u in het algemeen weten waar u zoal recht op<br />
kunt hebben, raadpleeg dan www.berekenuwrecht.nl.<br />
Het AOW-pensioen<br />
kunt u bijna naar alle<br />
landen in Europa<br />
meenemen.<br />
Verhuizing<br />
Als u gaat verhuizen, is het handig om op het postkantoor een verhuisbericht<br />
in te vullen en daar in te leveren. Doe dit uiterlijk een maand van<br />
tevoren. TNT Post stuurt post die nog op het oude adres aankomt, één<br />
maand door naar het nieuwe adres voor € 1,40 per week. Voor extra<br />
service, zoals post drie maanden laten nazenden, rekent de TNT € 2,40<br />
per week. Zie www.verhuisservice.nl/overVerhuisservice.<br />
Via de TNT-verhuisservice kunt u ook belangrijke instanties zoals SVB,<br />
<strong>PGB</strong>, SGB, zorgverzekeraar van uw verhuizing in kennis stellen. Let op:<br />
uw post wordt inmiddels ook door andere instanties bezorgd. Sandd<br />
Post en Selekt Mail bijvoorbeeld bezorgen poststukken van u. Als u wilt<br />
dat ál uw post wordt doorgestuurd naar uw nieuwe adres, dient u ook<br />
deze postbezorgers van uw verhuizing op de hoogte te brengen.<br />
Emigreren<br />
Als u in het buitenland gaat wonen, bent u verplicht de SVB en het<br />
<strong>PGB</strong> een bericht van verhuizing te sturen. Informeert u ook naar de<br />
gevolgen van de emigratie en de maatregelen die u moet treffen. Met<br />
sommige landen heeft de Nederlandse overheid een verdrag over de<br />
40
controle op de AOW-uitkeringen. U kunt uw gehele AOW-pensioen<br />
meenemen naar de landen van de Europese Unie (EU) en de landen<br />
van de Europese Economische Ruimte (EER). De EER-landen zijn<br />
de landen van de Europese Unie plus IJsland, Noorwegen en Liechtenstein.<br />
U kunt uw gehele AOW-pensioen ook meenemen naar de<br />
Curaçao, Sint Maarten, Aruba en de overzeese Nederlandse gemeenten<br />
Bonaire, Saba, Sint Eustatius en de verdragslanden. U kunt in dit<br />
soort landen gewoon uw AOW ontvangen.<br />
Geen controle<br />
In een land waarmee Nederland geen verdrag heeft, is er geen controle<br />
mogelijk of u echt alleenstaand bent, als u dat aangeeft, of dat u<br />
toch samenwoont. En als u aangeeft dat u samenwoont <strong>met</strong> een jongere<br />
partner, is er in het emigratieland geen controle of dat nog wel zo<br />
is. De overheid heeft daarom in die landen het AOW-bedrag voor<br />
gehuwden, samenwonenden <strong>met</strong> jongere of oudere partner en alleenstaanden<br />
gelijkgesteld. Heeft u een AOW-pensioen en wilt u in het buitenland<br />
in een niet-verdragsland gaan wonen, dan krijgt u na vertrek<br />
maximaal 50% van het netto minimumloon. Met andere woorden: de<br />
staat gaat er voor het gemak van uit dat u samenwoont <strong>met</strong> een partner<br />
van 65 jaar of ouder. Als u alleenstaand bent, wordt uw pensioen<br />
dus verlaagd van 70% van het minimumloon naar 50% van het minimumloon.<br />
Heeft u een partner die nog geen AOW ontvangt, dan verliest<br />
u bij vertrek de toeslag. Heeft die partner een sociale verzekeringsuitkering,<br />
dan zal deze waarschijnlijk worden beëindigd.<br />
Als u van plan bent wat langer in het buitenland te blijven dan voor een<br />
vakantie normaal is, is het verstandig advies in te winnen. U wilt immers<br />
weten wat dat voor gevolgen kan hebben voor uw AOW-uitkering. Dan<br />
komt u niet voor onaangename verrassingen te staan. Kijkt u in ieder<br />
geval op de internetsite www.vertreknaarhetbuitenland.overheid.nl.<br />
Voordelen 65+<br />
Zodra u 65 wordt, geniet u op basis van uw leeftijd een aantal kortingen.<br />
Een greep uit de voordelen: u kunt de helft goedkoper reizen <strong>met</strong><br />
gemeentelijk openbaar vervoer (tram, <strong>met</strong>ro en bus) en u krijgt korting<br />
65-plussers krijgen<br />
kortingen voor onder<br />
andere openbaar<br />
vervoer en een groot<br />
aantal cursussen<br />
en activiteiten.<br />
41
op deelnamekosten van een groot aantal cursussen en activiteiten.<br />
Verder geven de meeste openbare bibliotheken, Stichting Openbaar<br />
Kunstbezit, de Vereniging tot Behoud van Natuurmonumenten en veel<br />
musea belangrijke kortingen.<br />
Vragen en problemen<br />
Mocht u nog <strong>met</strong> vragen blijven zitten, dan is de instantie die de regeling<br />
uitvoert de beste bron van informatie.<br />
Als u nog vragen heeft over uw <strong>PGB</strong>-pensioen, of zaken die daarmee<br />
te maken hebben, dan kunt die stellen op de speciale <strong>Pensioen</strong>in formatiedagen.<br />
Of u kunt bellen <strong>met</strong> de afdeling Klantenservice, tel. 020-<br />
5418200. U kunt ons elke werkdag van 8.00 tot 17.00 uur bereiken.<br />
Verder kunt u inlichtingen of advies inwinnen bij:<br />
■<br />
■<br />
■<br />
■<br />
■<br />
■<br />
gemeente waar u ingeschreven staat<br />
wetswinkel/raadsman<br />
belastingdienst:<br />
– gratis belastingtelefoonnr.: 0800-0543<br />
– internet: www.belastingdienst.nl en www.toeslagen.nl<br />
notaris:<br />
– notaristelefoon: 0900-3469393<br />
– internet: www.notaris.nl<br />
zorgverzekeraar<br />
vakbonden:<br />
– FNV KIEM, Jan Tooropstraat 1, Postbus 9354,<br />
1006 AJ Amsterdam, tel.: 0900-3685436,<br />
internet: www.fnvkiem.nl<br />
– De Unie, Multatulilaan 12, Postbus 400, 4100 AK Culemborg,<br />
tel.: 0345-851851, internet: www.unie.nl<br />
– CNV Media, Polarisavenue 3135, Postbus 3135, 2130 KC<br />
Hoofddorp, tel.: 023-5651052,<br />
internet: www.cnvdienstenbond.nl<br />
42
■<br />
■<br />
■<br />
■<br />
■<br />
Sociale Verzekeringsbank<br />
Van Heuven Goedhartlaan 1<br />
Postbus 1100<br />
1800 BH Amstelveen<br />
tel.: 020-6565656<br />
internet: www.svb.nl<br />
2ZW informatiecentrum<br />
(informatie over de Nederlandse sociale zekerheid)<br />
internet: www.socialezekerheid.nl<br />
UWV<br />
hoofdkantoor La Guardiaweg 36<br />
Postbus 58285<br />
1040 HG Amsterdam<br />
tel.: 0900-9294 (lokaal tarief)<br />
internet: www.uwv.nl<br />
ouderenbonden:<br />
– ANBO<br />
Postbus 18003<br />
3501 CA Utrecht<br />
tel.: 030-2330060<br />
internet: www.anbo.nl<br />
– CSO (Coördinatieorgaan Samenwerkende<br />
Ouderenorganisaties - voorheen COSBO -)<br />
Postbus 222<br />
3500 AE Utrecht<br />
tel.: 030-2769985<br />
vergeten pensioen<br />
internet: www.duidelijkpensioen.nl<br />
43
TEN SLOTTE<br />
Persoonlijk advies<br />
Het blijkt regelmatig dat in een huwelijk of samenwoning één van de<br />
twee partners alles regelt op het gebied van financiën en dergelijke.<br />
Ons advies is dat u samen alles eens doorneemt en bespreekt. Wat<br />
komt er elke maand aan geld binnen? Wat gaat er elke maand aan<br />
vaste lasten uit? Hoe gaat een betaling per bank? Wat heeft u zoal aan<br />
bezittingen: spaarloon, spaar-, bankrekeningen, effecten, kluizen, lijfrente,<br />
verzekeringspolissen, verzamelingen, pensioenen enzovoort? Op<br />
die manier bent u ook beter in staat sámen een keuze te maken voor<br />
een bepaalde pensioenvorm. Ook kan de achterblijvende partner beter<br />
<strong>met</strong> de financiën omgaan, als de ander komt te overlijden.<br />
Ruud Degenhardt,<br />
bestuursvoorzitter<br />
<strong>PGB</strong>: “Wij wensen<br />
u een goede<br />
gezondheid toe<br />
zodat u nog lang<br />
van uw pensioen<br />
kunt genieten.”<br />
Het erfrecht<br />
Vanaf 1 januari 2003 is het huidige erfrecht van kracht geworden. Uitgangspunt<br />
hiervan is de financiële verzorging van de achterblijvende<br />
partner. Kinderen komen op de tweede plaats. Alle bezittingen gaan in<br />
eerste instantie naar de achterblijvende partner. De kinderen kunnen<br />
hun erfdeel niet direct opeisen: hun vordering op de langstlevende<br />
partner is pas opeisbaar bij diens overlijden. Testamenten zijn minder<br />
vaak nodig dan onder het oude erfrecht. Testamenten worden echter<br />
niet overbodig! Bijvoorbeeld bij een afwijkende regeling. Informatie<br />
hierover is verkrijgbaar bij uw notaris of via de Notaristelefoon (0900)<br />
3469393.<br />
Gezamenlijke rekening<br />
In ieder geval is het zeer wenselijk dat u een bankrekening op naam<br />
van beiden hebt staan. Dit voorkomt dat bij een ernstige ziekte of overlijden<br />
de partner niet aan het geld kan komen.<br />
Wens<br />
Wij hopen u <strong>met</strong> deze informatie van dienst te zijn geweest. En wij wensen<br />
u een goede gezondheid toe zodat u nog lang en naar volle tevredenheid<br />
van uw pensioen kunt genieten!<br />
44
Hou contact<br />
Wilt u tussentijds op de hoogte blijven van de ontwikkelingen bij uw<br />
pensioenfonds? Raadpleeg dan de website www.pensioenfondspgb.nl<br />
of meld u aan voor de gratis elektronische nieuwsbrief. Dat kan via de<br />
beveiligde website www.mijnpgbpensioen.nl. Onder accountbeheer en<br />
uw account geeft u aan dat u onze nieuwsbrief wilt ontvangen. Heeft u<br />
nog geen toegangscodes? Klik dan op ‘gebruikersnaam en wachtwoord<br />
aanvragen’.<br />
45
Bijlage I:<br />
UW PENSIOEN BIJ VERVROEGING OF<br />
UITSTEL VAN DE PENSIOENDATUM<br />
U kunt in uw pensioenregeling in grote mate zelf bepalen wanneer u<br />
stopt <strong>met</strong> werken. De standaardleeftijd waarop u <strong>met</strong> pensioen kunt, is<br />
65 jaar. Vanaf 2010 is het mogelijk om het pensioen eerder in te laten<br />
gaan. Dat wordt vervroegd pensioen genoemd. Daarnaast is ook uitstel<br />
van pensioen mogelijk. De pensioenleeftijd mag liggen tussen 55 en<br />
70 jaar. De percentages waarmee uw pensioen verlaagd dan wel verhoogd<br />
wordt, zijn in deze bijlage opgenomen. Met de pensioenplanner<br />
op de website van het fonds kunt u het financiële effect van vervroeging<br />
of uitstel op uw pensioen nagaan.<br />
Eerst laten we het resultaat bij vervroeging zien.<br />
<strong>Pensioen</strong>resultaat bij VERVROEGING van pensioendatum<br />
<strong>Pensioen</strong> vanaf<br />
jaar/mnd<br />
korting af<br />
jaar/mnd<br />
korting af<br />
jaar/mnd<br />
korting af<br />
jaar/mnd<br />
korting af<br />
55 54,00%<br />
2 53,50%<br />
4 53,00%<br />
6 52,50%<br />
8 52,00%<br />
10 51,50%<br />
56 51,00%<br />
2 50,33%<br />
4 49,67%<br />
6 49,00%<br />
8 48,33%<br />
10 47,67%<br />
57 47,00%<br />
2 46,33%<br />
4 45,67%<br />
6 45,00%<br />
8 44,33%<br />
10 43,67%<br />
58 43,00%<br />
2 42,33%<br />
4 41,67%<br />
6 41,00%<br />
8 40,33%<br />
10 39,67%<br />
59 39,00%<br />
2 38,17%<br />
4 37,33%<br />
6 36,50%<br />
8 35,67%<br />
10 34,83%<br />
60 34,00%<br />
2 33,17%<br />
4 32,33%<br />
6 31,50%<br />
8 30,67%<br />
10 29,83%<br />
61 29,00%<br />
2 28,00%<br />
4 27,00%<br />
6 26,00%<br />
8 25,00%<br />
10 24,00%<br />
62 23,00%<br />
2 21,83%<br />
4 20,67%<br />
6 19,50%<br />
8 18,33%<br />
10 17,17%<br />
63 16,00%<br />
2 14,67%<br />
4 13,33%<br />
6 12,00%<br />
8 10,67%<br />
10 9,33%<br />
64 8,00%<br />
2 6,67%<br />
4 5,33%<br />
6 4,00%<br />
8 2,67%<br />
10 1,33%<br />
65 0,00%<br />
Toelichting: stel, u heeft bij <strong>PGB</strong> een ouderdomspensioen opgebouwd van bruto € 10.000 per<br />
jaar. Wat is dan de pensioenuitkomst bij vervroeging?<br />
De tabel laat zien dat als u in die situatie <strong>met</strong> 63 jaar zou stoppen <strong>met</strong> werken, er 16% van uw<br />
pensioen afgaat. De pensioenuitkering zou dan levenslang € 10.000 x 84% = € 8.400 bruto per<br />
jaar bedragen. Wie stopt <strong>met</strong> 60 jaar krijgt volgens de tabel te maken <strong>met</strong> een korting van 34%. U<br />
houdt in dat geval € 10.000 x 66% aan pensioen over. Dat is levenslang vanaf 60 jaar € 6.600<br />
per jaar. In de praktijk moet u er ook rekening mee houden dat het te bereiken pensioen niet alleen<br />
daalt als gevolg van vervroeging. Wie eerder stopt <strong>met</strong> werken, bouwt ook minder pensioen op.<br />
46
Voor het pensioenresultaat bij uitstel kunnen de percentages in de<br />
onderstaande tabel worden gebruikt.<br />
<strong>Pensioen</strong>resultaat bij UITSTEL pensioendatum<br />
<strong>Pensioen</strong> vanaf<br />
jaar/mnd<br />
extra bij<br />
jaar/mnd<br />
extra bij<br />
jaar/mnd<br />
extra bij<br />
65 0,00%<br />
2 1,33%<br />
4 2,67%<br />
6 4,00%<br />
8 5,33%<br />
10 6,67%<br />
66 8,00%<br />
2 9,67%<br />
4 11,33%<br />
6 13,00%<br />
8 14,67%<br />
10 16,33%<br />
67 18,00%<br />
2 20,00%<br />
4 22,00%<br />
6 24,00%<br />
8 26,00%<br />
10 28,00%<br />
68 30,00%<br />
2 32,00%<br />
4 34,00%<br />
6 36,00%<br />
8 38,00%<br />
10 40,00%<br />
69 42,00%<br />
2 44,00%<br />
4 46,00%<br />
6 48,00%<br />
8 50,00%<br />
10 52,00%<br />
70 54,00%<br />
Toelichting: stel, u heeft bij <strong>PGB</strong> een ouderdomspensioen opgebouwd<br />
van bruto € 10.000 per jaar. Wat is dan de pensioenuitkomst bij uitstel<br />
van de pensioendatum?<br />
De tabel laat zien dat als u in die situatie <strong>met</strong> 66 jaar zou stoppen <strong>met</strong><br />
werken, u er 8% van uw pensioen bij krijgt. De pensioenuitkering zou dan<br />
levenslang € 10.000 x 108% = € 10.800 bruto per jaar bedragen. Wie<br />
stopt <strong>met</strong> 67 jaar krijgt volgens de tabel 18% extra. U ontvangt in dat<br />
geval € 10.000 x 118% aan pensioen. Dat is levenslang vanaf 67 jaar<br />
€ 11.800 per jaar.<br />
Wie later dan <strong>met</strong> 65 jaar stopt <strong>met</strong> werken, bouwt geen pensioen meer<br />
op. In de huidige pensioenregeling wordt pensioen opgebouwd tot het<br />
65e jaar. U betaalt daarna ook geen pensioenpremie meer.<br />
47
Bijlage II:<br />
OVER DE ORGANISATIE EN HET BESTUUR<br />
VAN HET PENSIOENFONDS<br />
<strong>PGB</strong> verzorgt de pensioenregeling voor werknemers en gewezen<br />
werknemers die werken of gewerkt hebben in de grafimedia<br />
en uitgeverij. Het fonds is in 1953 door werkgevers<br />
en werknemers opgericht om werknemers en hun gezinnen<br />
te verzekeren van een goed pensioen bij het bereiken van de<br />
65-jarige leeftijd of bij overlijden van de deelnemer.<br />
<strong>Pensioen</strong>fondsbestuur<br />
Het bestuur is verantwoordelijk voor de uitvoering van de pensioenregeling<br />
zoals vastgelegd in de statuten en reglementen. De werkgeversen<br />
werknemersorganisaties uit de branches waarvoor <strong>PGB</strong> werkt<br />
(KVGO, FNV KIEM, CNV Media en de NVJ) vaardigen leden af voor<br />
het bestuur. Tot de bestuurstaken behoren onder meer het vaststellen<br />
van de hoogte van de premie, het bepalen van de inhoud en eventuele<br />
wijzigingen in de pensioenregeling en de vaststelling van het beleggings-<br />
en het communicatiebeleid.<br />
Het bestuur werkt volgens een model waarbij bestuursleden gezamenlijk<br />
verantwoordelijk zijn voor de besturing van het fonds. Ieder<br />
bestuurslid heeft daarnaast een eigen portefeuille <strong>met</strong> een eigen aandachtsgebied<br />
en een tweede aandachtsgebied om de continuïteit en<br />
de kwaliteit van de besluitvorming te waarborgen. De belangrijkste<br />
aandachtsgebieden zijn bestuurlijke zaken, juridische zaken, vermogensbeheer,<br />
risicomanagement, actuariële zaken en communicatie.<br />
Het bestuur wordt ondersteund door een bestuursbureau. Het bureau<br />
verzorgt het bestuurssecretariaat, de beleidsvoorbereiding en de monitoring<br />
van de uitvoeringsorganisatie.<br />
Jaarlijks brengt het bestuur de ontwikkelingen binnen het fonds in<br />
beeld via een jaarverslag. Dat jaarverslag vindt u op de website. Het<br />
fonds geeft ook een populaire samenvatting van het verslag uit.<br />
48
Toezicht<br />
Onafhankelijke pensioenexperts houden in een zogenaamde ‘visitatiecommissie’<br />
toezicht op het functioneren van het bestuur. De commissie<br />
beoordeelt minimaal eens in de drie jaar het functioneren van (het<br />
bestuur van) het pensioenfonds.<br />
Verantwoordingsorgaan<br />
Over het gevoerde beleid en de naleving van de principes van goed<br />
pensioenfondsbestuur wordt verantwoording afgelegd. Dit vindt plaats<br />
in het overleg tussen het bestuur en het Verantwoordingsorgaan. In dit<br />
orgaan zijn de werknemers, de pensioengerechtigden en de werkgevers<br />
vertegenwoordigd. Het verantwoordingsorgaan heeft de bevoegdheid<br />
een oordeel te geven over het handelen van het bestuur, over het<br />
uitgevoerde beleid en over de beleidskeuzes voor de toekomst. De<br />
leden worden voorgedragen door werknemers- en werkgeversorganisaties<br />
uit de branche en ouderenorganisaties binnen CSO.<br />
Medezeggenschap in Deelnemersraad <strong>PGB</strong><br />
Het bestuur <strong>PGB</strong> pleegt verder voor wat betreft het beleid van het<br />
pensioenfonds minimaal twee keer per jaar overleg <strong>met</strong> de Deelnemersraad<br />
<strong>PGB</strong>. Het gaat dan vooral om adviesaanvragen in verband<br />
<strong>met</strong> wijzigingen in statuten en reglementen en de vaststelling van het<br />
jaarverslag. De Deelnemersraad kan binnen haar wettelijke bevoegdheden<br />
ook ongevraagd advies uitbrengen. In de raad nemen vertegenwoordigers<br />
van werknemers en pensioengerechtigden zitting. De leden<br />
worden voorgedragen door de werknemersorganisaties in de branche.<br />
49
Omgeving pensioenfonds<br />
De positie van het pensioenfonds in relatie tot haar omgeving is tot slot<br />
in het schema weergegeven.<br />
Deelnemersraad <strong>PGB</strong><br />
Bestuur<br />
Visitatiecommissie<br />
Verantwoordingsorgaan<br />
Bestuursbureau<br />
pensioenontvangers<br />
deelnemers<br />
Commissie<br />
van Bezwaar<br />
Klachtencommissie<br />
<strong>Pensioen</strong>fonds <strong>PGB</strong><br />
De Nederlandsche<br />
Bank<br />
Autoriteit<br />
Financiële Markten<br />
werkgevers<br />
actuaris<br />
Klantenpanel<br />
uitvoeringsorganisatie<br />
accountant<br />
Toelichting positie: het bestuur, dat wordt ondersteund door het Bestuursbureau, overlegt <strong>met</strong> de<br />
uitvoeringsorganisatie, het Verantwoordingsorgaan, de Visitatiecommissie en de Deelnemersraad.<br />
Het pensioenfonds staat onder financieel toezicht van De Nederlandsche Bank. De Autoriteit<br />
Financiële Markten houdt toezicht op de communicatie-uitingen. Het pensioenfonds heeft de<br />
administratie, de communicatie, het vermogensbeheer en de beleids- en bestuursondersteuning<br />
uitbesteed aan een uitvoeringsorganisatie. Het klantenpanel toetst en adviseert over de begrijpelijkheid<br />
van de pensioencommunicatie.<br />
50
Bijlage III:<br />
LIJST VAN GEBRUIKTE AFKORTINGEN<br />
Afkorting<br />
Betekenis<br />
<strong>PGB</strong><br />
DNB<br />
CBS<br />
SVB<br />
UWV<br />
FVP<br />
KVGO<br />
FNV-Kiem<br />
CNV Media<br />
NUV<br />
NVJ<br />
CSO<br />
ANBO<br />
2ZW<br />
TOP<br />
GOP<br />
cpi<br />
Anw<br />
AOW<br />
<strong>Pensioen</strong>fonds voor de Grafische Bedrijven<br />
Tijdelijk ouderdomspensioen<br />
Gelijk overlevingspensioen<br />
De Nederlandsche Bank<br />
Centraal Bureau voor de Statistiek<br />
consumentenprijsindexcijfer alle huishoudens<br />
Sociale Verzekeringsbank<br />
Algemene nabestaandenwet<br />
Algemene Ouderdomswet<br />
Uitvoeringsinstituut WerknemersVerzekeringen<br />
Stichting Financiering Voortzetting <strong>Pensioen</strong>verzekering bij SVB<br />
Koninklijk Verbond van Grafische Ondernemingen<br />
Vakbond FNV voor Kunsten Informatie en Media<br />
Vakbond CNV voor mediasector<br />
Nederlands Uitgeversverbond<br />
Nederlandse Vereniging van Journalisten<br />
Coördinatieorgaan van samenwerkende ouderenorganisaties<br />
Algemene Nederlandse Bond voor Ouderen<br />
Kennisring voor Sociale Zekerheid<br />
51
Handige links:<br />
■ www.pensioenfondspgb.nl<br />
■ www.mijnpgbpensioen.nl<br />
■ www.duidelijkpensioen.nl<br />
■ www.pensioenkijker.nl<br />
■ www.mijnpensioenoverzicht.nl<br />
■ www.svb.nl<br />
■ consument.afm.nl<br />
■ www.pensioenregister.nl<br />
■ www.nuv.nl<br />
■ www.uwv.nl<br />
■ www.ouderenorganisaties.nl<br />
■ www.anbo.nl<br />
■ www.kennisring.nl<br />
■ www.pensioenfederatie.nl<br />
52
PENSIOEN ABC<br />
Anw<br />
De Anw staat voor de Algemene Nabestaandenwet. De Anw is een basisvoorziening van de overheid voor<br />
inwoners van Nederland die hun partners als gevolg van overlijden verliezen. Er bestaat recht op een Anwuitkering<br />
als de partner van de overledene geboren is vóór 1 januari 1950 of kinderen verzorgt die niet ouder<br />
zijn dan 18 jaar of in geval van arbeidsongeschiktheid. De uitkering wordt gekort als de partner zelf inkomen<br />
heeft.<br />
AOW<br />
De AOW staat voor de Algemene Ouderdomswet. De AOW is het basispensioen van de overheid vanaf 65<br />
jaar. De AOW wordt verzekerd als u in de leeftijd van 15 jaar tot 65 jaar in Nederland heeft gewoond en/of<br />
gewerkt. Per jaar wordt 2% verzekerd. De Sociale Verzekeringsbank betaalt de AOW uit.<br />
Consumentenprijsindex alle huishoudens (cpi)<br />
Het consumentenprijsindexcijfer van het Centraal Bureau voor de Statistiek geeft de prijsontwikkeling weer<br />
van een pakket goederen en diensten die huishoudens aanschaffen voor consumptie. <strong>PGB</strong> gebruikt de prijsontwikkeling<br />
van een jaar in de maand augustus.<br />
Dekkingsgraad<br />
De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen het vermogen van een pensioenfonds en de waarde van<br />
de opgebouwde pensioenaanspraken en al ingegane pensioenuitkeringen.<br />
Flexibel pensioen<br />
<strong>PGB</strong> biedt deelnemer en partner diverse keuzemogelijkheden, zowel in de opbouwfase van het pensioen als<br />
vlak voor pensionering. In de opbouwfase kan extra ouderdomspensioen en extra partnerpensioen verzekerd<br />
worden. Vlak voor pensionering kan gekozen worden uit diverse uitbetalingsmogelijkheden: het standaardpensioen<br />
vanaf 65 jaar, vervroegd pensioen, pensioeninruil van levenslang pensioen voor een tijdelijke uitkering<br />
voor het 65e jaar, uitruil van ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen, uitruil van partnerpensioen<br />
voor extra ouderdomspensioen, getrapt pensioen, gelijk overlevingspensioen of een andere toegestane combinatie.<br />
Franchise<br />
De franchise is het deel van het inkomen waarover u geen pensioenpremie hoeft te betalen en waarover u<br />
dus ook geen pensioen opbouwt omdat u vanaf uw 65e van de overheid een AOW-uitkering ontvangt. Door<br />
de franchise op het pensioengevend salaris in mindering te brengen, komt u bij de pensioengrondslag. Daarover<br />
betaalt u premie en bouwt u pensioen op.<br />
Gewezen deelnemer<br />
Een oud-deelnemer die in het verleden bij <strong>PGB</strong> pensioen heeft opgebouwd en dit heeft laten staan. Er worden<br />
geen aanspraken meer opgebouwd, maar het pensioen volgt wel de toeslagregeling van het fonds.<br />
Gewezen partner<br />
Een ex-partner die recht houdt op een deel van het partnerpensioen en ouderdomspensioen van de deel -<br />
nemer.<br />
Middelloonregeling<br />
<strong>PGB</strong> biedt de uitvoering van middelloonregelingen aan. De hoogte van het pensioen is gebaseerd op het tijdens<br />
uw loopbaan gemiddeld verdiende salaris.<br />
Opbouwpercentage<br />
Het opbouwpercentage is het percentage op basis waarvan het jaarlijks op te bouwen pensioen wordt berekend.<br />
In uw basisregeling bij <strong>PGB</strong> bedraagt het percentage 1,75% van de pensioengrondslag.
Ouderdomspensioen<br />
Het ouderdomspensioen is de levenslange uitkering die u ontvangt vanaf het moment dat u uw pensioen laat<br />
ingaan. De pensioenrichtleeftijd is 65 jaar.<br />
Partnerpensioen<br />
Het partnerpensioen is het levenslange pensioen voor de partner als u overlijdt. De partner heeft recht op dit<br />
pensioen als u gehuwd bent, uw partnerschap heeft laten registreren of als u ongehuwd samenwoont en die<br />
samenleving officieel heeft aangemeld en u bericht van registratie heeft gehad van het pensioenfonds.<br />
<strong>Pensioen</strong><br />
<strong>Pensioen</strong> is uitgesteld inkomen voor de deelnemer en zijn gezin voor de tijd dat de deelnemer niet meer<br />
werkt of komt te overlijden. Men ontvangt dan een periodieke uitkering.<br />
<strong>Pensioen</strong>aanspraak<br />
Een pensioenaanspraak is een toekomstig recht op een pensioenuitkering. Bij een aanspraak is nog niet tot<br />
betaling overgegaan.<br />
<strong>Pensioen</strong>gevend salaris<br />
Het pensioengevend salaris is het bruto-inkomen op jaarbasis waarop uw pensioen wordt gebaseerd.<br />
<strong>Pensioen</strong>grondslag<br />
De pensioengrondslag is het bruto pensioengevend salaris minus de franchise. De franchise is het deel van<br />
het salaris waarover geen premie betaald wordt en waarover ook geen pensioenaanspraken worden opgebouwd.<br />
<strong>Pensioen</strong>overeenkomst<br />
Onderdeel van het arbeidscontract tussen werkgever en werknemer waarin het pensioenaanbod wordt<br />
gedaan.<br />
Premievrije pensioenaanspraken<br />
Wanneer u niet meer deelneemt bij <strong>PGB</strong>, worden uw pensioenaanspraken premievrij. Er vindt geen opbouw<br />
meer plaats en u betaalt geen premie meer. Wel wordt uw pensioen aangepast conform de toeslagregeling.<br />
Toeslag (indexatie)<br />
Een toeslag is een voorwaardelijke verhoging van de pensioenaanspraken (voor pensionering) en ingegane<br />
pensioenen (na pensionering) <strong>met</strong> een door het bestuur van het fonds bepaald percentage.<br />
Uitkeringsovereenkomst<br />
Een overeenkomst over een uitkering van een bepaalde hoogte die vanaf de pensioendatum ontvangen wordt.<br />
Afhankelijk van het salaris en/of diensttijd wordt een aanspraak op een uitkering opgebouwd. Zowel het risico<br />
dat de levensverwachting van de deelnemer meer toeneemt dan aanvankelijk verwacht was, als het beleggingsrisico,<br />
het risico dat de inkomsten over de belegde gelden mee- of tegenvallen, ligt bij het pensioenfonds.<br />
Het type regeling staat in de aanhef van het jaarlijkse uniforme pensioenoverzicht van de deelnemer.<br />
Het kabinet werkt momenteel aan de uitwerking van het <strong>Pensioen</strong>akkoord. Dat is nodig om het pensioen -<br />
systeem in Nederland toekomstbestendig te maken. Het is mogelijk dat als gevolg daarvan de risico’s die nu<br />
bij het pensioenfonds liggen, (deels) kunnen verschuiven naar deelnemers.<br />
Uitvoeringsovereenkomst<br />
De overeengekomen pensioenafspraken tussen werkgever en werknemer worden ook vastgelegd in een<br />
overeenkomst tussen werkgever en pensioenfonds. Dit wordt een uitvoeringsovereenkomst genoemd.<br />
Wezenpensioen<br />
Het wezenpensioen is de tijdelijke uitkering voor de achterblijvende kinderen als de deelnemer overlijdt.
PENSIOENFONDS VOOR DE GRAFISCHE BEDRIJVEN (<strong>PGB</strong>)<br />
<strong>PGB</strong> verzorgt in opdracht van werkgevers- en werknemersorganisaties<br />
de pensioenregeling voor deelnemers en gewezen deelnemers die<br />
werken of gewerkt hebben in de grafimediabranche. De pensioenregeling<br />
voor de grafimediabranche is verplichtgesteld. Zo willen cao-partijen<br />
door eenvoudige toegang tot de regeling solidariteit onder alle<br />
werknemers bereiken <strong>met</strong> als nevendoelstelling een kostenefficiënte<br />
levering zonder winstoogmerk.<br />
Het fonds biedt verwante ondernemingen en verwante branches<br />
mogelijkheden voor vrijwillige deelname en aansluiting. De uitgeverijsector<br />
maakt daar vanaf 2008 gebruik van. Veel uitgeverijen hebben<br />
hun pensioenregeling inmiddels bij <strong>PGB</strong> ondergebracht. In het uitgeverijbedrijf<br />
vindt de uitvoering op ondernemingsniveau plaats op basis van<br />
vrijwilligheid.<br />
<strong>PGB</strong> wil, in het kader van verdere verbreding van zijn draagvlak, in overleg<br />
<strong>met</strong> sociale partners en in samenwerking <strong>met</strong> ondernemings- en<br />
bedrijfstakpensioenfondsen in de informatie- en mediasector uiteindelijk<br />
komen tot één overkoepelend pensioenfonds voor de sector.<br />
<strong>PGB</strong><br />
POSTBUS 7855, 1008 CA AMSTERDAM<br />
ZWAANSVLIET 3, TELEFOON 020 - 5418200<br />
FAX 020 - 6442911<br />
WWW.PENSIOENFONDS<strong>PGB</strong>.NL