VVP 6-22 ezine

80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR 

VVPBIJNA 

JAARGANG 79 • NUMMER 6 • DECEMBER 2022 

Jähnig + Ter Braak 

De energie van plezier 

Ali Nikram (bunq) 

Het kan veel eenvoudiger 

Jan Donselaar 

Afscheid van een bofkont 

Adviesvak 

over vijf jaar 

Klant steeds beter bediend!

ijne kerstdagen 

en een gezond, 

liefdevol en 

sprankelend 2023! 

Het VVP-team, aan de vooravond van het tachtigjarig 

bestaan van VVP in 2023: Willem Vreeswijk, 

Arjan Cornelisse en Toon Berendsen.

XXX 

VOORWOORD 

Vijf jaar 

Aan het eind van dit veelbewogen jaar 

heeft VVP een aantal partijen gevraagd 

om een visie te geven op het adviesvak 

over vijf jaar en dat heeft hele interessante 

reacties opgeleverd. 

Het was een lastige vraag omdat de wereld ongekend 

heftig in beweging is. De toekomst voorspellen is hachelijker 

dan ooit. Niemand weet wat de vele crises die zich 

momenteel tegelijkertijd aandienen, betekenen voor de 

korte en lange termijn. In een glazen bol kan zich ook 

zomaar een inktzwart scenario aandienen, een scenario 

van klimaatrampen, enorme vluchtelingenstromen, 

oorlogen en verdergaande polarisatie met een ‘iedervoor-zich 

mentaliteit’. Dat is wereld van angst, de wereld 

van groot, groter grootst om te kunnen overleven. 

Er zijn gelukkig ook andere scenario’s mogelijk, de 

wereld van gezond, gelijkwaardig en gemeenschap. Dat 

zijn scenario’s van solidariteit, van behulpzaamheid, 

van het dragen van elkanders lasten. Dat is de weg die 

perspectief biedt. Niet voor enkelen maar voor het geheel. 

En de adviessector kan hier een ongelooflijk belangrijke 

rol in spelen. 

Voor adviseurs zijn er nog heel veel mogelijkheden, 

juist omdat adviseurs zo dicht bij de klant staan. Wellicht 

zal het aantal klanten per kantoor afnemen en 

zullen klanten nog meer belang hechten aan regionale, 

wat kleinschalige kantoren, juist omdat deze kantoren 

niet intern gefocust zijn na weer een consolidatieronde 

maar zich daadwerkelijk volledig richten op het belang 

van hun klanten. En dat gaat verder dan er alleen 

zijn bij een calamiteit of als de klant zich meldt met een 

probleem. De rol van de adviseur zal de komende jaren 

niet langer primair gericht zijn op producten. Het 

product is niet de kern van je advies, het is hooguit het 

sluitstuk van een adviestraject. Producten kunnen mensen 

overal aanschaffen, oprechtheid en aandacht niet. 

In adviestrajecten zullen niet alleen financiële zaken 

aan de orde komen, ook al blijft dit belangrijk uiteraard. 

Tevens komen in deze hectische tijden ook andere 

items aan bod, hot items waar iedereen zorgen over 

heeft. Denk aan klimaatverandering, de wegwerpmaatschappij, 

de groeiende kloof tussen arm en rijk, etcetera, 

etcetera. Dan gaat het over duurzaamheid, over van 

betekenis zijn, over wanneer genoeg genoeg is en over 

wie je als mens zijn wilt en herinnerd wil worden. Betekenisvolle 

gesprekken vanuit een betekenisvolle dienstverlening, 

waar klanten graag voor betalen. In de adviessector 

zijn hier al tal van goede voorbeelden van. 

In de oude economie rapen we steeds vaker de bladeren 

op van de grond en plakken ze vast op steeds kaler 

worden bomen en verven ze dan haastig groen in de 

hoop dat niemand iets merkt. Dit is een doodlopende 

weg. Wie de nieuwe economie omarmt, biedt perspectief 

voor klanten, de eigen medewerkers en de samenleving 

als geheel. Daar gaan we voor. En over vijf jaar zullen 

we met trots achterom kijken. 

Laten we er in 2023 gezamenlijk een heel mooi adviesjaar 

van maken! 

Veel leesplezier! n 

WILLEM VREESWIJK 

HOOFDREDACTEUR / willem@vvponline.nl 

NR 6 DECEMBER 2022 VVP | 3

COLOFON 

VVP, Kennis- en inspiratiemagazine 

voor financieel adviseurs 

Uitgave van VVP Nederland 

Negenenzeventigste jaargang 

I 

nhoud 

uitgever en hoofdredacteur 

Willem Vreeswijk 06-10630149, 

willem@vvponline.nl 

(eind)redacteur 

Toon Berendsen 06-12907930, 

toon@vvponline.nl 

persberichten, reacties, ideeën 

vvp@vvponline.nl 

redactie-adres 

Wapendragervlinder 29, 3544 DL Utrecht 

senior accountmanager/traffic 

Arjan Cornelisse, 06-10628564, 

arjan@vvponline.nl 

abonnementenservice 

abonneeservice@vvponline.nl 

website www.vvponline.nl 

abonnementsprijs 2022 (excl. btw) 

Binnenland en België 172 euro. Financieel 

onafhankelijk adviseurs met een AFMinschrijving 

komen in aanmerking voor 

het gereduceerde tarief van 56 euro. 

Aanvragen voor dit tarief via 

abonneeservice@vvponline.nl. 

Abonnementen gelden voor één jaar en 

worden – zonder tegenbericht – automatisch 

verlengd. Opzeggingen dienen uiterlijk 

twee maanden voor het aflopen van 

de abonnementsperiode te geschieden. 

Opzeggen kan schriftelijk (per e-mail) of 

telefonisch (06-10628564). 

Advertentieplaatsingen worden uitgevoerd 

overeenkomstig ‘De Regelen 2022 Stichting 

ROTA’ 

copyright VVP Nederland, 2022 

vormgeving/prepress 

Peter Beemsterboer, Beemsfoto 

druk 

Veldhuis Media BV, Raalte. Deze uitgave is 

gedrukt op FSC-papier 

ISSN: 1388-2724 

18 24 42 50 

6 ADVIESVAK OVER VIJF JAAR: De adviestoekomst volgens Adfiz, 

AFM, NVHP en OvFD 

12 WINNAAR VVP ADVIES AWARD 2022 Jähnig + Ter Braak: 

‘De energie van plezier’ 

14 VVP ONDERNEMERSNETWERK Nieuwe verdienmodellen 

16 OPINIE Ron Gardenier (NVGA): ‘Het verschil maken’ 

18 INNOVATIE Ali Niknam (Bunq): ‘Wereld barst van zaken die 

eenvoudiger kunnen’ 

20 SAMEN BETROKKEN Lennart Veldhuijzen, Wonen & Welzijn 

Financiële Dienstverlening 

22 HET VUUR VAN... Willem Oudijk (Rabobank) 

24 I.M. JAN DONSELAAR “Ik ben een zondagskind en een bofkont” 

29 KATERN DUURZAAM ADVIES Met bijdragen van Fred de Jong, 

WeAdvize, INSVER, a.s.r., Centraal Beheer 

46 PURPOSE Hergen Dutrieux (Viisi Hypotheken): ‘Huidige leennorm 

gaat niet veranderen’ 

50 CULTUUR Diana Zandbergen en Justina Alders-Sheya (WIFS): 

‘Zonder gelijkwaardigheid geen toekomst voor financiële sector’ 

53 KEN JE VAK! Katern met need-to-know-informatie voor 

adviseurs, met onder meer de rubrieken Leren van Kifid-uitspraken, 

Compliance, Klantgerichtheid, Inkomen, Permanent Actueel en 

Duurzaamheid 

62 MONEYVIEW Martin Koot: ‘Oud en Nieuw’ 


ADVIESVAK OVER VIJF JAAR 

Financieel 

adviseur ook over 

vijf jaar aan kop 

HOE ZIET HET ADVIESVAK ER OVER VIJF JAAR UIT? EN WAT IS DE EVENTUELE 

INVLOED VAN PROVISIETRANSPARANTIE OP DE MARKTPOSITIE VAN DE 

FINANCIEEL ADVISEUR? DE ANTWOORDEN MAKEN DUIDELIJK DAT ER 

ALTIJD WERK ZAL BLIJVEN VOOR PROFESSIONELE, DESKUNDIGE EN 

TRANSPARANTE ADVIESBEDRIJVEN DIE ECHT NAAST DE KLANT STAAN. 

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN 

6 | VVP NR 6 DECEMBER 2022


Adfiz: “Adviseur als dé deskundige” 

“Zorgen dat financieel advies voor meer mensen bereikbaar 

wordt, dáár wil ik aan bijdragen en dát is 

waar ik me op wil focussen.” Dat zegt Enno Wiertsema, 

directeur van Adfiz. 

Ik mag hopen dat er over vijf jaar wat veranderd is! En 

ik heb er ook alle vertrouwen in dat de adviseur tegen 

die tijd breder gezien wordt als dé deskundige waar de 

klant zich tot wendt als hij het even niet meer ziet zitten. 

Niet alleen als hij dreigt vast te lopen in het woud 

van regels rondom pensioen, voorwaarden en complexe 

producten, maar bij alle financiële- en risicovraagstukken 

waarvoor hij komt te staan. Daarbij zullen duurzaamheidsvraagstukken 

een steeds grotere rol spelen. 

Op zakelijk vlak zal de adviseur zich in toenemende 

mate ook richten op employee benefits. En dan niet 

louter als sparringpartner van de ondernemer, maar 

ook van diens medewerkers. Want een weerbaar bedrijf 

staat of valt bij de mate van (financiële) weerbaarheid 

van zijn medewerkers. 

Daarnaast verwacht ik dat de adviseur een veel grotere 

rol zal spelen op het gebied van digitale veiligheid 

van ondernemingen. Ik zie nu al adviseurs die optreden 

als ‘linking pin’ tussen cybersecuritybedrijven en cyberverzekeraars 

enerzijds en de ondernemer anderzijds. En 

dat zal alleen maar toenemen. 

VERSPILDE ENERGIE 

Wat we nu weten is dat minister Kaag – heel verstandig 

– kiest voor een vormgeving van provisietransparantie 

die wel uitvoerbaar is, namelijk op basis van ‘fijnmazige 

gemiddelden van diverse typen producten’. Maar 

daarmee zijn we er nog niet; ook het gelijke speelveld 

moet daadwerkelijk gerealiseerd worden. Wat ik ook 

weet, is dat we als sector zullen zorgen dat we het goed 

invullen. En veel meer woorden wil ik er nu niet meer 

aan vuil maken. Jarenlang is er tijd, geld en energie verspild 

aan het oplossen van een probleem dat er niet is. 

Daar moeten we mee stoppen, want daar is de klant 

niet mee geholpen. 

Honderdduizenden Nederlanders staat het water 

aan de lippen door échte problemen; de woningcrisis, 

de koopkrachtcrisis, de energiecrisis en dan vergeet ik 

er nog een hele rits. Stuk voor stuk crises waarvan wij 

als sector heel goed weten dat goed en onafhankelijk financieel 

advies mensen helpt om ze beter te doorstaan. 

Zorgen dat financieel advies voor meer mensen bereikbaar 

wordt, dáár wil ik aan bijdragen en dát is waar ik 

me op wil focussen. n 

Enno Wiertsema (Adfiz): 

‘Financieel advies 

voor meer mensen 

bereikbaar maken’ 



AFM: “Consument steeds beter bediend” 

“Wij verwachten dat door het maken van keuzes en 

het onderkennen van kwetsbaarheden bij het verlenen 

van financieel advies uiteindelijk de consument 

steeds beter bediend zal worden.”Aldus Rudy van Leeuwen, 

manager Verzekeren en Pensioenen bij de AFM. 

Op dit moment ziet de AFM dat de activiteiten van 

financieel dienstverleners, en daarmee het adviesvak, 

zich vooral concentreren op advies en bemiddeling 

met beheer. Dit blijkt uit de jaarlijkse uitvraag die de 

AFM onder financiële dienstverleners uitzet (Marktmonitor 

Adviseurs en Bemiddelaars, MMAB). Daarnaast 

ziet de AFM ook dat steeds meer financieel dienstverleners 

meer dan 80 procent van hun omzet uit de dienstverlening 

van één productgroep behalen, 34 procent 

Rudy van Leeuwen (AFM): 

‘Trend van keuzes maken 

zal zich voortzetten.’ 

van de financieel dienstverleners die de MMAB hebben 

ingevuld geven aan dat dit op hun bedrijfsvoering van 

toepassing is. 

De AFM verwacht dat de dienstverlening van financieel 

adviseurs zich ook in de toekomst zal blijven concentreren 

op advies en bemiddeling met beheer, ondanks 

dat ook nieuwe vormen van dienstverlening continu 

ontwikkeld zullen worden. Het feit dat steeds meer 

financieel dienstverleners keuzes maken met betrekking 

tot hun bedrijfsvoering zal naar onze verwachting 

ook doorzetten. Het is immers belangrijk om na te denken 

over de doelgroep die je wilt bedienen, welke producten 

voor die doelgroep belangrijk zijn en op welke 

wijze jouw doelgroep wil communiceren. De AFM verwacht 

dan ook voor de komende jaren dat de trend van 

keuzes maken zich zal voortzetten. 

KWETSBAARHEDEN 

Keuzes maken is ook belangrijk voor de bedrijfsvoering 

van de onderneming. Een integere en beheerste 

bedrijfsvoering is één van de vele wettelijke vereisten 

waar een financieel dienstverlener aan moet voldoen. 

Een beheerste bedrijfsvoering hebben is niet zo gemakkelijk, 

er sluipen hier al snel kwetsbaarheden in. Een 

kwetsbare bedrijfsvoering kan bij alle soorten en maten 

financieel dienstverleners optreden, voor kleine(re) 

kantoren geldt dat veel activiteiten op verschillende 

fronten door weinig mensen moeten worden uitgevoerd 

(of allemaal op een paar schouders terecht komen). 

Voor grote(re) ondernemingen kan de kwetsbaarheid 

zitten in expertises die slechts bij een of weinig 

mensen aanwezig zijn. Een voorbeeld hiervan zijn ondernemingen 

die op een bepaald productgebied slechts 

één adviserende klantmedewerker hebben en bij uitval 

van deze medewerker geen backup hebben en de 

dienstverlening niet meer kunnen voortzetten. Of zoals 

een financieel dienstverlener al eens tegen ons zei: één 

adviseur zonder achtervang is geen adviseur. 

ONTZORGEN 

De AFM verwacht dat door het maken van keuzes en 

het onderkennen van kwetsbaarheden bij het verlenen 

van financieel advies uiteindelijk de consument 

steeds beter bediend zal worden. Dit zal ook in de toekomst 

noodzakelijk blijven: consumenten worden geconfronteerd 

met belangrijke transities die impact hebben 

op hun financiële huishouden. Financieel adviseurs 

hebben toegevoegde waarde om bestaande en nieuwe 

klanten hierbij te ontzorgen. n 



NVHP: “Klantvoorkeur voor 

professioneel financieel adviseur blijft” 

“De adviseur van de nabije én verdere toekomst gaat 

actief aan de slag met digitalisering, duurzaamheid 

en actief klantbeheer en specialiseert zich verder op 

onderscheidende thema’s en impactvolle life events”, 

stelt Turhan Özgüner, voorzitter van de Nederlandse 

Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP). 

Hoe het adviesvak er over vijf jaar uitziet? Een 

mooie vraag die past bij het einde van het jaar: 

traditiegetrouw een moment van reflectie, bezinning 

en vooruitkijken. Terugkijkend is duidelijk dat niemand 

had kunnen voorspellen wat 2022 heeft gebracht. De 

oorlog in Oekraïne is hier een zodanig tragisch voorbeeld 

van, dat je bijna niet durft te spreken over de wereldwijde 

economische effecten die voor iedereen voelbaar 

zijn. Waar een jaar geleden bij de koffieautomaat 

werd gesproken over de historisch lage hypotheekrente, 

gaat het gesprek nu over historisch hoge energieprijzen 

en inflatie. 

Herkenbaar op de woningmarkt: na jaren van oververhitting 

lijkt er nu sprake van afkoeling. Tegelijkertijd 

is er nog altijd meer vraag naar woningen dan aanbod. 

Enige bescheidenheid past dan ook bij vooruitkijken, 

zeker als het gaat om zo’n lange horizon. 

FUNDAMENT 

Een ding is zeker: de klantvoorkeur voor de professioneel 

financieel adviseur blijft. Digitalisering zal doorgaan 

en financieel advies voor consumenten en adviseurs 

nóg makkelijker maken, vooral bij de bemiddeling. 

Dat is een ontwikkeling waar de NVHP-adviseurs 

bij ondersteunt en hen stimuleert hier actief mee aan 

de slag te blijven. Financieel advies is en blijft het fundament 

van de financiële gezondheid van consumenten 

en biedt houvast en richting bij verantwoorde keuzes 

voor nu én later. Zeker bij de financiering van de eigen 

woning: het anker dat stabiliteit en zekerheid kan 

bieden. 

Turhan Özgüner (NVHP): 

‘Belang actief klantbeheer 

neemt verder toe’ 

VERDUURZAMING 

Het thema verduurzaming zal de komende jaren nog 

meer een onderwerp worden dat consumenten aansnijden 

en de adviseur actief meeneemt in het advies. Dit 

advies beperkt zich al lang niet meer tot uitsluitend het 

verstrekken van een hypotheek maar betreft de brede 

financiële gezondheid. Dat helpt consumenten, nu en 

op de langere termijn. Ik verwacht dat deze ontwikkeling 

doorzet. Daarom pleit de NVHP al jaren voor verdere 

specialisatie van adviseurs, bijvoorbeeld op het vlak 

van scheiden of verduurzaming. 

Ook verwacht ik dat het belang van actief klantbeheer 

de komende jaren verder zal toenemen. De adviseur 

die dit hoog op de agenda heeft staan en continu 

aandacht geeft, heeft nooit een lege agenda. Dat is niet 

alleen goed voor de adviseur maar vooral ook voor de 

consument. Kortom, de adviseur van de nabije én verdere 

toekomst gaat actief aan de slag met digitalisering, 

duurzaamheid en actief klantbeheer en specialiseert 

zich verder op onderscheidende thema’s en impactvolle 

life events. Dan ben je als adviseur klantgericht en dus 

succesvol in 2023 én in 2028! n 



OvFD: “Meer adviestijd voor de klant” 

“Wie weet, misschien wordt een hypotheek in 2028 

zelfs realtime geaccepteerd.” Aldus Colinda Rosenbrand, 

directeur OvFD. 

Adviseurs richten zich in 2028 vrijwel uitsluitend 

op hun corebusiness - persoonlijk advies - omdat 

de bemiddelingswerkzaamheden tegen die tijd grotendeels 

automatisch geschieden. Digitale oplossingen 

zorgen ervoor dat gegevens voor een adviesrapport automatisch 

uit brondata worden opgehaald. Gegevens 

kunnen ook eerder en beter gevalideerd worden en de 

klant hoort sneller of een hypotheek kans van slagen 

heeft. In de praktijk zal dit leiden tot meer efficiency, 

een minder tijdrovend proces en kortere doorlooptijden. 

Wie weet, misschien wordt een hypotheek in 2028 

zelfs realtime geaccepteerd. Het mooiste van dit alles is, 

Colinda Rosenbrand 

(OvFD): ‘Gelijk speelveld 

bij actieve provisietransparantie 

regelen’ 

dat adviseurs hierdoor meer tijd krijgen voor de klant 

en dat kan de kwaliteit van het advies alleen maar ten 

goede komen. 

Deze digitale slag zal er ook voor zorgen dat er veel 

meer aan actief klantbeheer wordt gedaan op basis van 

data-analyse. Mogelijkheden genoeg: nagaan of klanten 

door een hogere woningwaarde in een lagere risicoklasse 

kunnen, verduurzaming als meer gegevens 

over woningen beschikbaar zijn en de verhuisregeling 

wordt ook belangrijk als de rente zo door blijft stijgen. 

Om een goede data-analyse te kunnen maken moeten 

klantgegevens worden verrijkt en aangevuld. 

Belangrijk is ook dat aanbieders actuele klantgegevens 

delen. Onbegrijpelijk dat dat nu nog niet standaard 

gebeurt, maar dat zal in 2028 anders zijn. Adviseurs 

en aanbieders werken dan op basis van gestandaardiseerde 

oplossingen samen, waardoor ze de klant 

beter kunnen bedienen met als gevolg een hogere 

klanttevredenheid. 

POPULISTISCH 

Actieve provisietransparantie is een populistisch doel, 

zonder evenwichtige afweging van noodzaak, gevolgen 

en uitvoeringskosten. De kans dat het een ontwrichtende 

werking heeft op de schadeverzekeringsmarkt is 

groot, terwijl er binnen die markt geen misstanden bestaan. 

Jammer voor de consument, want die heeft nu 

toegang tot laagdrempelig advies en dat komt in gevaar. 

Transparantie leidt tot druk op prijzen door individuele 

beloningsafwegingen, terwijl de dienstverlening 

op particuliere schadeverzekeringen vaak al helemaal 

niet uit kan. Het gevolg is dat consumenten straks apart 

moeten betalen voor extra dienstverlening zoals schadebehandeling. 

Tegelijkertijd worden de totaalpremies minder vergelijkbaar 

als er naast een premie een provisiebedrag 

wordt genoemd, ook omdat er geen gelijk speelveld is 

met verzekeraars. Hierdoor lijkt het directe kanaal voor 

consumenten goedkoper. 

De gevolgen voor adviseurs zijn dan groot. Aan de 

ene kant druk op de provisie-inkomsten en klanten die 

naar het directe kanaal verschuiven met daartegenover 

extra uitvoeringskosten. Tel uit je winst! 

Het is goed dat minister Kaag exacte provisietransparantie 

heeft omgezet naar fijnmazige gemiddelden, 

maar dit moet nog nader worden uitgewerkt. Daarbij is 

het belangrijk dat ook het gelijke speelveld wordt geregeld. 

Dus we zijn er nog niet. n 


KLANTGERICHTHEID 

Tim Jähnig (links) 

en Mike ter Braak. 

De 

energie van 

HET ENTHOUSIASME SPAT ERAF BIJ JÄHNIG 

+ TER BRAAK, WINNAAR VAN DE VVP ADVIES 

AWARD 2022. “ONZE TOVERDRANK? PLEZIER IN 

WAT WE DOEN”, ZEGGEN DE VENNOTEN MIKE 

TER BRAAK EN TIM JÄHNIG. 

plezier 

TEKST TOON BERENDSEN | BEELD JEFFREY KORTE 

Het kan zomaar gebeuren, dat je op straat 

wordt toegezongen omdat je de VVP Advies 

Award 2022 hebt gewonnen. Mike: 

“Mensen reageren zó ongelooflijk enthousiast. 

De eerste dag na de uitreiking 

kreeg ik duizend (!) appjes op mijn telefoon. 

En inderdaad maakten we mee dat we op straat 

spontaan werden toegezongen. We ontvingen ook van 

collega-adviseurs felicitaties, bloemen en taarten. Echt 

overweldigend alle reacties.” 

Tim: “We zijn hartstikke trots op de VVP Advies 

Award 2022. Ook omdat het bepaald niet de minste en 

kleinste kantoren waren tegen wie wij het in de finale 

moesten opnemen (Expat Mortgages en L&B Groep, 

red.). Het voelde een beetje als het kleine Gallische dorp 

uit Asterix en Obelix versus de Romeinen. We dachten 

dat we misschien toch een kans zouden maken dankzij 

ons netwerk. We weten dat dit echt groot is en hebben 

het dus met succes weten te mobiliseren.” (De winnaar 

van de Advies Award wordt bepaald door een jury en 

door een publiekstemming.) 

TOVERDRANK 

De Galliërs haalden hun overwinning dankzij een toverdrank. 

Wat maakt Jähnig + Ter Braak nu zo succesvol? 

“Wij denken dat ons succes zit in plezier: plezier in 

het vak, in het contact met klanten, contact met aanbieders, 

andere partijen en vooral plezier met elkaar op de 

werkvloer.” 

Het plezier en enthousiasme kwam duidelijk naar 

voren tijdens de pitch in de finaleronde van de Advies 

Award. Het heeft zeker bijgedragen aan de overwinning. 



Tim Jähnig en Mike ter Braak hebben beiden hun sporen 

verdiend in de hypotheekwereld. Na tientallen jaren 

werkzaam geweest te zijn voor een adviesketen 

ontmoetten ze elkaar op een regionale bijeenkomst. De 

twee besloten hun eigen weg te gaan en weer te gaan 

doen waarom ze ooit adviseur waren geworden: mensen 

helpen! Inmiddels heeft Jähnig + Ter Braak drie vestigingen 

(Oldenzaal, Enschede en Losser) en werken er 

negen personeelsleden. 

KLANTBEHEER VOOROP 

Een klantgerichte aanpak stond vanaf de start zes jaar 

geleden voorop. Tim: “Onze ervaring was dat er weinig 

persoonlijke aandacht voor klanten was nadat het 

hypotheektraject was afgerond. Dat was niet wat wij 

voor ogen hadden. Na afsluiten van het dossier volgt 

er altijd, eens in de twee à drie jaar, een follow-up gesprek 

waarin we bespreken of de huidige situatie nog 

naar tevredenheid is of dat er toch aanpassingen nodig 

zijn. Deze afspraken agenderen wij nadrukkelijk in 

ons CRM-systeem. Tijdens de wereldwijde coronapandemie 

hebben wij ook de overstap gemaakt naar het 

voeren van online adviesgesprekken. Op dit moment 

zijn de gesprekken grotendeels weer fysiek en daar gaat 

wel onze voorkeur naar uit. De klant krijgt zo veel meer 

gevoel bij wie wij zijn en wat onze dienstverlening inhoudt. 

Mensen worden dan als vanzelf ambassadeur 

van ons, hoewel we ze ook nadrukkelijk uitnodigen om 

onze ambassadeur te zijn en ze daar ook voor belonen. 

We vragen ook altijd om reviews om zo onze dienstverlening 

te verbeteren. 

“We willen onze klanten echt kennen en betrokken 

blijven. Als bedrijf zijn wij nog steeds groeiende maar 

wij blijven waken voor het persoonlijk contact.” 

WHATSAPP 

Ondertussen sluit het kantoor niet de ogen voor digitalisering. 

Tim: “Naast de mogelijkheid om gesprekken 

online te voeren maken wij ook volop gebruik van 

WhatsApp. De toekomstvraag is wel hoe wij met de 

verdere digitalisering willen omgaan. Het persoonlijke 

contact mag er dus in ieder geval niet onder lijden.” 

Mike ter Braak was al gewend veel te werken met 

WhatsApp: “Ik vond het vervelend dat ik vaak pas uren 

later kon reageren op een vraag, nadat ik mijn adviesgesprekken 

voor die dag had gedaan. Via WhatsApp 

kun je heel snel reageren, al is het maar om te zeggen 

dat je snel op de vraag terugkomt. Bijkomend voordeel 

is dat ook medewerkers aan een WhatsApp-groep kunnen 

deelnemen, en daardoor direct op de hoogte zijn 

van ontwikkelingen in een dossier. Het is naast laagdrempelig 

ook nog eens heel efficiënt.” 

Tim: “We laten de WhatsApp-groepen ook in stand 

‘Bij ons zullen klanten nooit 

een nummer worden’ 

nadat het adviestraject is gepasseerd. Mocht iemand in 

de toekomst toch nog een vraag hebben, dan kunnen 

we dat meteen weer oppakken.” 

BRONDATA 

Welke uitdagingen, naast digitalisering, zien Jähnig + 

Ter Braak voor de komende tijd? Tim: “Op dit moment 

is onze agenda goed gevuld, maar we vragen ons toch 

wel af wat renteontwikkeling en woningtekort voor de 

hypotheekadvisering gaan betekenen. Bij hypotheken 

wordt bovendien steeds vaker gewerkt met brondata. 

Wij hoorden een voorspelling dat in 2025 bij 85 procent 

van de hypotheken brondata worden gebruikt. De bemiddelingsfase 

is dan niet zo spannend meer. Wil je als 

adviseur je verdiensten op peil houden, zul je het straks 

dus meer moeten hebben van advisering dan bemiddeling. 

Hoe gaan we daar mee om? Verbreden we onze 

dienstverlening? Worden we meer de financiële dokter? 

Of gaan we nog verder? Er zijn klanten die ons op 

dit moment bijvoorbeeld vragen waar ze het beste hun 

energiecontract kunnen afsluiten.” 

Mike en Tim vinden het jammer dat het adviesvak 

nog maar zo weinig jonge mensen lijkt aan te spreken. 

Tim: “Personeel, en dan vooral jong personeel, wordt 

steeds schaarser. Ze vinden het beroep blijkbaar niet leuk 

genoeg. Of wij weten als sector niet over te brengen hoe 

leuk en veelzijdig ons werk daadwerkelijk is en dat is zeer 

spijtig want wij hebben echt een fantastisch beroep!” n 


VVP ONDERNEMERSNETWERK 

NIEUWE VERDIENMODELLEN STONDEN CENTRAAL IN DE VIERDE SESSIE 

VAN HET VVP ONDERNEMERSNETWERK. AAN DE HAND VAN CONCRETE 

VOORBEELDEN VAN LIFE EVENTS (VOOR PARTICULIERE RELATIES) EN 

RISICOPROFIELEN (ZAKELIJKE RELATIES) WERDEN NIEUWE KANSEN VOOR 

HET FINANCIEEL ADVIESBEDRIJF GEFORMULEERD. MET PRAKTISCHE 

TOOLS EN HANDREIKINGEN WERDEN KLANTBEHOEFTEN DIEPGAAND 

GEANALYSEERD EN VERTAALD IN CONCRETE PRODUCTEN EN DIENSTEN. 

Nieuwe 

verdienmodellen 

TEKST WILLEM VREESWIJK 

Na het inzichtelijk maken van het bedrijfsmodel 

van financieel advieskantoren 

in de eerste sessie, het concreet 

in de praktijk brengen van efficiëntere 

bedieningsmodellen in de tweede 

sessie en de vraag of de zorgplicht 

ook een zegewagen kan zijn in de derde sessie, ging de 

vierde en laatste sessie van het VVP Ondernemersnetwerk 

over nieuwe verdienmodellen. 

In deze sessie spraken de deelnemende adviseurs 

onder meer over hun huidige propositie aan de hand 

van het business canvas model inclusief een analyse 

‘Niet het product staat 

centraal, maar de 

context van advies: 

alles wat je lief is’ 

van de echte meerwaarde van je onderneming. Werken 

op basis van life events kan zo’n meerwaarde zijn. Maar 

hoe werkt dat in de praktijk, wat zijn de uitdagingen 

rondom cross sales en hoe verbind je life events en risicomanagement? 

“Welke problemen heb je op te lossen voor je klant, 

welke behoefte vervul je voor je klant”, zegt Urjan 

Claassen van C-Profile. “Dat is je waardepropositie. Vervolgens 

kijk je welke producten en diensten je aanbiedt, 

in hoeverre ze de problemen van klanten daadwerkelijk 

oplossen en hoe je irritaties en overlast bij de klant kunt 

voorkomen. Door je aanbod beter af te stemmen op de 

hamvraag van de klant (welk probleem wil ik opgelost 

hebben?) kun je je meerwaarde vergroten met alle benefits 

van dien voor klant en kantoor.” 

LIFE EVENTS 

Life events zijn bepalend voor iedere klant. Claassen 

noemde er maar liefst zestien en werkte er een aantal 

uit, zoals bijvoorbeeld: ‘ik wil een huis kopen’, ‘mijn 

kind gaat studeren’, ‘mijn partner komt te overlijden’ 

en ‘ik wil een auto kopen en rijden’. “Als we het life 

event ‘mijn partner komt te overlijden’ nader bekijken, 

dan krijgt de klant, naast alle verdriet, te maken met 


VVP ONDERNEMERSNETWERK 

een groot aantal praktische zaken, denk aan: akte van 

overlijden, aangifte overlijden gemeente, uitvaartverzorger 

inschakelen, kosten van uitvaart bepalen, uitvaartwensen, 

kaarten versturen, ontruiming van de 

woning, huur/hypotheekverplichting, verzekeringen 

aanpassen, NBI nabestaande, (pensioen) uitkeringen, 

abonnementen/lidmaatschappen, instanties raadplegen, 

verhuisberichten, het testament/voogdij, nalatenschap, 

huisdieren en digitale nazorg. De waardepropositie 

van een adviseur is dan een breed financieel advies. 

Maar wil je dat breed advies daadwerkelijk afstemmen 

op de behoeften van de klant dan is context 

essentieel.” 

RISICOANALYSE 

Volgens Claassen is het handig life events van een klant 

te voorzien van een risicoanalyse, waarbij er onderscheid 

is tussen preventie (vooraf) en herstel (achteraf). 

“Per gebeurtenis ga je een aantal specifieke zaken 

in kaart brengen. Een goed advies begint uiteraard met 

ken je klant. Je moet de samenstelling van het gezin 

weten, het inkomen, de vervoersmiddelen waarover 

de klant beschikt, hoe de klant woont en wat het vermogen 

en de schulden zijn. Vervolgens kun je de antwoorden 

onderscheiden in low impact en in high impact 

voor de klant. Ook is het slim in kaart te brengen 

wat het moment zal zijn wanneer de klant in actie wil 

komen richting een adviseur. Bij de aanschaf van een 

huis is dat bijvoorbeeld simpel. Dan komt hij als de financiering 

van het huis moet worden geregeld. Maar 

een adviseur kan al van dienst zijn door de leencapaciteit 

te berekenen voor de zoektocht naar een huis. Dan 

is de adviseur niet meer degene die halverwege de aanschaf 

van een droomhuis noodzakelijk is, maar begint 

de zoektocht als eerste met een hamvraag aan de adviseur, 

die vervolgens in het project de belangrijkste aanspreekpartner 

blijft.” 

Urjan Claassen: ‘Life 

events is essentieel.’ 

waarin de adviseur het aanspreekpunt kan zijn met 

volop kansen voor cross sales.” 

Claassen eindigde met een demonstratie hoe de 

particuliere adviestooling van C-Profile de adviseur 

hierbij van dienst kan zijn. n 

ADVIESPROCES 

In het adviesproces kun je onderscheid maken in de 

aard van de contactmomenten in de impact voor de 

klant. “De adviesgesprekken over inkomen, financiering 

en vermogen zijn bijvoorbeeld lang en intens en 

de impact voor de klant is ook groot. Bij schadeproducten 

zijn de adviesgesprekken kort en is de impact 

over het algemeen beperkt. Je kunt echter de adviesgesprekken 

koppelen door uit te gaan van de leefsituatie 

van de klant. Kern is dat niet het product centraal 

staat, maar de context van financieel advies. En dat is 

alles wat je lief is. Wie zo kijkt naar personen, inkomen, 

vervoer, wonen en vermogen en schulden kan allerlei 

verbindingen gaan leggen in het advies. Voor veel objecten 

en gerelateerde activiteiten zijn dan acties nodig 

MEEDOEN? 

Ook in 2023 organiseert VVP in samenwerking met C-Profile 

opnieuw vier praktische interactieve ondernemerssessies 

over bedrijfsmodellen, klantbediening, zorgplicht en nieuwe 

verdienmodellen. Gastsprekers als Richard Meinders en Marco 

Kok geven bovendien praktische tips uit hun eigen praktijk. 

De sessies zijn Verdiepend, Verbindend en Praktisch. Precies 

waar VVP voor staat. 

Kosten voor 2023 bedragen 1.595 euro, inclusief documentatie, 

diner en een exemplaar van het boek De toekomst van 

Particulier Advies van Urjan Claassen. 

Meer informatie: www.vvpondernemersnetwerk2023.nl. Of 

stuur een mail naar Arjan Cornelisse (arjan@vvp-online.nl). 


OPINIE 

‘Serieus 

aan de slag 

gaan met 

verzekering 

van duurzame 

oplossingen’ 


OPINIE 

IN EEN TIJD VAN VERANDERENDE ECONOMISCHE OMSTANDIG- 

HEDEN EN ELKAAR IN RAP TEMPO OPVOLGENDE ONTWIKKELIN- 

GEN, NEMEN WE GRAAG EEN MOMENT VOOR REFLECTIE. WAT 

HEBBEN WE HET AFGELOPEN JAAR BEREIKT EN WELKE UITDA- 

GINGEN STAAN ONS IN HET NIEUWE JAAR TE WACHTEN? 

Het verschil maken 

TEKST RON GARDENIER, VOORZITTER NVGA 

Het afgelopen jaar hebben we, mede 

dankzij de inzet van onze commissieleden, 

weer heel wat stappen gezet met 

onze vereniging. Zo heeft ons eerste 

congres sinds de uitbraak van de coronapandemie 

plaatsgevonden en hebben 

we een nieuwe commissie Digitalisering 

in het leven geroepen om alle uitdagingen 

die we hebben op het gebied van data en IT een plek 

te geven. Maar ook in samenwerking met ketenpartners 

maken we mooie stappen, zoals met het project 

Uniforme Inrichting Volmachtketen. Een enorme klus 

waar alle betrokken partijen hun bijdrage aan leveren 

met als doel een uniformer en transparanter verzekeringslandschap. 

Daarin zie je dat gezamenlijk optrekken 

zijn vruchten afwerpt. Iets dat we ook terugzien 

in de communicatie en afstemming met de toezichthouders. 

We zijn in staat om beleidsplannen gezamenlijk 

af te stemmen en hebben periodiek overleg 

over uiteenlopende dossiers. Een goede samenwerking 

is, zeker met het oog op de uitdagingen waar we 

op het moment als branche voor staan, onontbeerlijk. 

HOGE INFLATIE 

De verwachting op de middellange termijn is dat de 

consolidatie onder verzekeraars met de overname van 

Aegon Nederland door a.s.r. zo goed als tot een einde is 

gekomen, al zal deze onder volmachtbedrijven en intermediairs 

nog wel even doorgaan. Ook hebben we te 

maken met hoge inflatie die op zijn beurt leidt tot hogere 

materiaal- en reparatiekosten die doorberekend zullen 

moeten worden in de premies. Welke gevolgen dit 

zal hebben voor het resultaat valt nog te bezien. 

PERSONEELSTEKORT 

In onze NVGA-marktvisie, die begin volgend jaar zal 

verschijnen, staan de uitdagingen op langere termijn 

centraal. Zo is één van onze belangrijkste uitdagingen 

de krapte op de arbeidsmarkt en de aanwas van jong 

talent in onze branche. Ten gevolge van de hoge inflatie 

en het personeelstekort stijgen de lonen exorbitant, 

maar het vinden van goed personeel wordt er niet makkelijker 

door. Wat ons betreft dus hoog tijd om ook te 

werken aan de aantrekkelijkheid van onze branche en 

de instroom aan de onderkant voor een structurelere 

oplossing. We hebben een heel mooi vak en ik ben ervan 

overtuigd dat we ook jonge mensen hiervoor kunnen 

enthousiasmeren. 

DUURZAAMHEID 

Een andere belangrijke pijler is duurzaamheid, een onderwerp 

waar veel over te doen is en waar ieder bedrijf 

vanuit zijn maatschappelijke rol zich voor zou 

moeten willen inzetten. We zien jaarlijks steeds vaker 

de gevolgen van klimaatverandering in storm- en 

waterschades en hebben in onze branche nog steeds 

te maken met onverzekerbaarheid van duurzame oplossingen. 

Niet alleen als branche, maar ook binnen 

onze bedrijven zelf zullen we onze verantwoordelijkheid 

moeten nemen en hiermee serieus aan de slag 

moeten gaan. De NVGA ziet het volmachtbedrijf als 

dé partner bij uitstek om met nieuwe producten en 

oplossingen te komen om onder andere de energietransitie 

verzekerbaar te houden. Het volmachtbedrijf 

staat dichtbij de klant en heeft met zijn innovatiekracht 

en snelle implementatie dé eigenschappen om 

het verschil te maken. n 


INNOVATIE 

“INNOVATIE GEBEURT NOOIT ZOMAAR UIT HET 

NIETS”, ALDUS CEO ALI NIKNAM VAN BUNQ. VOLGENS 

NIKNAM “BARST DE WERELD VAN DINGEN DIE 

EENVOUDIGER, EFFECTIEVER EN BETER KUNNEN”. 

Wereld barst 

van zaken die 

eenvoudiger kunnen 

SAMENSTELLING TOON BERENDSEN 

‘De komst van bunq is 

een enorme wake-up 

call geweest voor de 

financiële sector’ 

Niknam: “Kijk bijvoorbeeld naar Europese 

jongeren: steeds meer van hen 

wonen en werken voor een langere 

periode in het buitenland. Zo’n internationale 

levensstijl vraagt om een lokale 

manier van bankieren, ongeacht 

je locatie of bij welke bank je zit. Daarom introduceerden 

we bij bunq als eerste de mogelijkheid om je lokale 

rekening te kunnen openen als je op het vliegveld 

de gate uitloopt. Bij traditionele banken is dit vele malen 

ingewikkelder. 

“Traditionele banken zullen continu achter de feiten 

aan blijven lopen, simpelweg omdat zij niet het DNA 

hebben van een innovatief techbedrijf. Het resultaat is 

dan ook dat ze volgen om relevant te blijven, niet vernieuwen 

om het leven van hun klanten te verbeteren. 

Terwijl dat juist de crux is: bieden wat consumenten 

willen. Innovatie gebeurt nooit zomaar uit het niets. Bij 

bunq hebben we altijd haarscherp voor ogen waar onze 

gebruikers naar op zoek zijn, wat hun wensen en doelen 

zijn.” 

VOOR NIETS GAAT DE ZON OP 

“Voor niets gaat de zon op: wij geloven dat als je mooie 

producten bouwt, mensen bereid zijn daarvoor te betalen. 

We zijn daarom ook niet bezig met zo goedkoop 

mogelijk zijn, maar met het zo veel mogelijk waarde 

toevoegen voor onze gebruikers. De app biedt talloze 

manieren om tijd en geld te besparen, op een manier 

die bij hen past. 

“De tevredenheid van onze gebruikers bepaalt ons 

commercieel succes. Zijn onze gebruikers tevreden, dan 

willen ze betalen voor een abonnement dat op hun behoeften 

aansluit. De omzet uit abonnementen is het afgelopen 

jaar verdubbeld, een duidelijke indicatie dat we 

onze gebruikers goed van dienst zijn. 

DIVERSITEIT 

“Met bunq brengen we diversiteit naar een sector waarin 

alle banken, wereldwijd, eigenlijk hetzelfde doen. Ze 

gebruiken dezelfde systemen, dezelfde mensen, dezelf- 


INNOVATIE 

Ali Niknam: 

‘Gebruiker bepaalt 

ons commercieel 

succes’ 

de verdienmodellen. Wij brengen het terug naar de essentie: 

wij bewaren jouw geld en zorgen ervoor dat jij 

de controle behoudt om ermee te doen wat je wil, waar 

je wil, wanneer je maar wil. Wij zijn er om het leven 

makkelijk te maken. 

“Waar traditionele banken te kampen hebben met 

legacy software, hebben wij ons eigen banksysteem 

van de grond af aan opgebouwd en gebruiken we moderne 

technologieën om onze diensten nóg beter te 

maken. Als we zien dat traditionele spelers onze features 

kopiëren om relevant te blijven, wat regelmatig 

gebeurt, dan betekent dit dat we verandering op 

schaal teweegbrengen, niet alleen voor onze eigen 

gebruikers, maar juist ook daarbuiten. De komst van 

bunq is een enorme wake-up call geweest voor de financiële 

sector. We waren de eerste bank die in 35 jaar 

een Europese bankvergunning kreeg, wat de weg vrij 

heeft gemaakt voor andere partijen en de sector blijvend 

heeft verbeterd.” 

HYPOTHEKEN 

Het is tegen deze achtergrond ook dat bunq inmiddels 

ook actief is op het vlak van hypotheken. Dit overigens 

in nauwe samenwerking met hypotheekadviseurs, afsluiten 

van een bunq-hypotheek op basis van execution 

only is niet mogelijk. Bij Easy Mortgages werkt bunq samen 

met Tulp Hypotheken, dat feitelijk het hele traject 

verzorgt. 

Niknam: “Ons doel is om problemen voor onze gebruikers 

op te lossen, waar hun leven op dat moment 

dan ook om draait. We introduceerden bunq Easy Mortgages 

voor starters die hun eerste huis willen kopen, 

zonder de stress van het wachten op een aanbod van 

een traditionele bank, wat doorgaans weken kan duren. 

Wij werken de aanvraag, snel, volledig digitaal en 

ondersteunen bij het milieuvriendelijker maken van de 

woning. Het is niet eenvoudig om de hypotheekmarkt 

te betreden, maar de afgelopen maanden hebben we in 

onze doelgroep een marktaandeel van ruim tien procent 

bereikt in een markt die in zijn geheel juist een 

sterke afname liet zien.” 

TOEKOMST 

Niknam: “Wat onze groeiambities betreft: the sky is the 

limit, maar we groeien altijd op een duurzame manier. 

We gaan nu een nieuwe fase in: de komende tijd staat 

in het teken van het verder versnellen van onze internationale 

groei door onze missie verder uit te breiden 

door heel Europa en daarbuiten. 

“De afgelopen jaren hebben we talloze innovaties 

geïntroduceerd en mijlpalen bereikt die velen 

voor onmogelijk hielden. Bovendien hebben we een 

grote invloed op beleid en wetgeving van de gehele 

sector. Onlangs wonnen we een rechtszaak tegen De 

Nederlandsche Bank over in hoeverre nieuwe technologieën 

ingezet mogen worden om witwassen effectiever 

te bestrijden. Maar wij zetten voornamelijk 

in op een financiële sector waarin de consument 

weer centraal staat. Met bunq als voorloper van dit 

gedachtegoed.” n 


SAMEN BETROKKEN 

Financieel adviseurs staan midden in de samenleving. 

Deze Local Hero’s zijn een vraagbaak voor verzekeringen, 

hypotheken en andere geldzaken, plaatsen 

hun klanten op nummer één en zijn maatschappelijk 

betrokken in hun omgeving. VVP zet samen met 

Nh1816 Verzekeringen het advieskantoor in de 

schijnwerpers. Dit keer Wonen & Welzijn Financiële 

Oplossingen. Samen betrokken bij de samenleving. 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD MARCO MAGIELSE 

We wonen in Gelderland, maar we voelen 

ons ook Brabanders. Ammerzoden 

ligt precies op de provinciegrens, pal 

aan de Maas. ‘Ammerooise’ mensen 

vieren uitbundig carnaval, zoals Brabanders 

dat kunnen, en ons kantoor doet daar natuurlijk 

aan mee. We sponsoren de carnavalsvereniging en 

stichting Promotie Ammerzoden Dorp (PAD), dat allerlei 

evenementen organiseert. Het PAD-weekend, drie zomerse 

dagen vol muziek en festiviteiten, is inmiddels 

legendarisch. De samenhorigheid die ons dorp kenmerkt, 

borrelt dan meteen op. Iedereen is op PAD. We 

leven er een jaar lang naartoe. Sport is hier ook belangrijk. 

We steunen allerlei verenigingen, natuurlijk onze 

plaatselijke voetbaltrots v.v. Jan van Arckel, maar ook 

clubs in het nabijgelegen dorp Well. 

Veel activiteiten spelen zich af bij het middeleeuwse 

kasteel Ammersoyen. Dat is het focuspunt in het dorp. 

De waterburcht is een plaatje om te zien en heeft een 

rijke historie. Inmiddels staat het ook bekend als het 

kasteel van de goedheiligman, want de Grote Sinterklaasfilms 

worden op het kasteel opgenomen. We voelen 

ons thuis in Ammerzoden. De oprichter van Wonen 

& Welzijn is hier in 2003 begonnen en zijn kantoor was 

al snel een plek waar dorpsbewoners graag even binnen 

kwamen lopen. Die open-deur-functie hebben we 

nog altijd. Mensen kunnen bij ons terecht voor verzekeringen, 

hypotheken, financiële diensten en bankzaken, 

want we zijn ook RegioBank. Bezoekers genieten dan 

gelijk van een goede kop koffie in ons gezellige barretje. 

Sommige klanten stellen bijzondere vragen en die komen 

vaak voort uit onze rol als financieel vertrouwenspersoon. 

Ze vragen bijvoorbeeld of we kunnen helpen 

met zorgtoeslag aanvragen. Dat is niet onze functie, 

maar we zeggen ook niet direct ’nee’. Je maakt als financieel 

adviseur juist het verschil door te kijken wat er 

wél mogelijk is voor klanten. We wijzen in zo’n geval op 

goede online hulpmogelijkheden en kunnen desnoods 

doorverwijzen naar een collega-ondernemer. Dat is het 

voordeel van een hechte gemeenschap, je hebt als adviseur 

al snel een netwerk van specialisten. 

Voor ons betekent goed advies een maatoplossing die 

we samen met de klant vinden. Met de nadruk op ‘samen’. 

We nemen in nauw overleg risico’s onder loep en 

we bespreken wat klanten nodig vinden om te verzekeren 

of te financieren én wat realistisch is om zelf te dragen. 

Zo gaan we ook bij verduurzaming van de woning 

te werk. De hypotheekmarkt koelt af, maar dat is voor 

ons geen probleem, want we halen nu weer meer werk 

uit breed duurzaamheidsadvies. Dat behelst meer dan 

zonnepanelen, we werken samen met een organisatie 

die totaaladvies voor een specifieke woning neerlegt en 

we bekijken alle mogelijkheden voor (deel)financiering. 

Samen met Nh1816 hebben we dit jaar een zomerkamp 

voor kinderen en jongeren in de regio gesponsord. Op 

die manier kon het zomerkamp betaalbaar blijven voor 

alle ouders. Nh1816 is geen partij die op overnames 

jaagt, het is een betrouwbare verzekeraar die iets teruggeeft 

aan de maatschappij. En aan de adviseurs met 

wie ze samenwerken. Nh1816 heeft ons geholpen bij de 

uitbreiding van het kantoor. Inmiddels beschikken we 

over vier vestigingen: Ammerzoden, Tilburg, Eindhoven 

en Kerkdriel. De collega’s die er werken, zijn net zo 

verbonden met hun directe omgeving als wij. Die lokale 

betrokkenheid willen we behouden. We hebben niet 

de uitgesproken ambitie om verder te groeien, al weten 

we natuurlijk nooit wat er op ons pad komt. De klantenkring 

bevindt zich voornamelijk in de regio van de vestigingsplaatsen. 

Onze klanten bezoeken we ook. Als het 

nodig is, willen we er voor mensen zijn, ongeacht waar 

ze wonen of werken. n 

Lennart Veldhuijzen bij kasteel Ammersoyen in Ammerzoden 

(Gelderland). 


SAMEN BETROKKEN 

TROTS 

OP WELKE SCHADE-AFHANDELING 

KIJK JE MET TROTS TERUG? 

Vorig jaar brandden twee naast elkaar 

gelegen woningen van klanten in Ammerzoden 

deels uit. Eén van onze adviseurs 

wachtte geen moment af en had 

meteen contact met de klanten. Hij kon 

gelijk aan de slag en handelde uiteindelijk 

het hele schadetraject samen met 

Nh1816 zorgvuldig af. Er moest vervangende 

woonruimte worden gezocht, 

want één van de woningen werd onbewoonbaar 

verklaard, ook daar speelde 

hij een rol in. Bewoners waren achteraf 

ontzettend blij. En wij zijn weer tevreden 

dat we onze klanten en dorpsgenoten 

zo goed konden helpen. 


NIEUWE HET VUUR RISICO’S VAN... 

HET VUUR VAN... 

22 | VVP NR 6 DECEMBER 2022

HET VUUR VAN... 

ER ZIJN VEEL PRACHTIGE MENSEN IN 

ONZE SECTOR DIE ELKE DAG HET BESTE 

GEVEN WAT IN HEN ZIT. IN ‘HET VUUR VAN’ 

ZET VVP DEZE MENSEN OP EEN VOETSTUK. 

TEKST WILLEM OUDIJK | BEELD BEN BREUSEKER 

Ik begin mijn verhaal met mijn hobby en passie 

voor muziek. Ik ben drummer in de tributeband 

Brother Wolf. Wij spelen nummers van de band 

The Cult met af en toe uitstapjes naar andere muziek 

van bijvoorbeeld U2 of Oasis. Maar VVP is 

geen muziekblad, dus zit er meer achter. 

Ik kwam erachter dat er grote overeenkomsten 

zijn tussen het spelen in een band en mijn dagelijkse 

werkzaamheden. Ik ben verantwoordelijk voor de commercie 

in ons intermediaire distributiekanaal. Ook hier 

is passie en plezier van groot belang omdat we grote 

uitdagingen kennen. 

Net als in mijn band doe ik dat met een superteam. 

In de band is het van groot belang dat wij het eens zijn 

over de nummers die wij spelen en bijvoorbeeld hoe 

vaak en waar we willen optreden. De band bestaat uit 

verschillende muzikanten die goed zijn op hun eigen 

instrument. Ons doel moet voor ons allen gelijk zijn en 

daar is alles op gericht. Ook het team op de bank bestaat 

uit verschillende persoonlijkheden met verschillende 

competenties zoals sales, marketing, productmanagement, 

enzovoort, maar met één doel: ervoor zorgen 

dat ons intermediair zich maximaal kan inzetten voor 

hun klanten. 

Maar er zijn meer overeenkomsten. Bij een optreden 

heeft ieder buiten het musiceren ook nog een eigen rol. 

De een zorgt dat iedereen weet hoe laat we weg gaan 

en waar we naar toe gaan, hoelang we moeten spelen 

en een ander bestuurt het busje. Uiteraard is de gig pas 

klaar als alle spullen weer in de oefenruimte staan. Dat 

doen we samen. Ik zou als drummer meer te sjouwen 

hebben dan de zanger bijvoorbeeld. In de band oefenen 

we net zo lang tot we de nummers foutloos spelen 

en we het publiek een top-avond kunnen bezorgen. 

Dat mag het publiek van ons verwachten. Op het werk 

betekent het dat naast een goed rentetarief, een goed 

‘Grote overeenkomsten 

tussen spelen in een 

band en mijn dagelijkse 

werkzaamheden’ 

proces, goede voorwaarden en geautomatiseerde ondersteuning 

belangrijk zijn. Maar daarnaast, dat er ook 

een mens dichtbij is die kan helpen als dat nodig is. We 

streven naar perfectie en een hoge tevredenheid van 

onze intermediairs. Dat mag het intermediair van ons 

verwachten. n 

POWERED BY ANTOINETTE KALKMAN 

WILLEM OUDIJK 

COMMERCIEEL DIRECTEUR INTERMEDIAIR RABOBANK 


I.M. JAN DONSELAAR 



VAN BOER TOT BOURGONDIËR, ACTUARIS, INNOVATOR, 

ONDERNEMER, LEVENSGENIETER, KUNSTEDICT, EIGENZINNIG, 

UITGESPROKEN, MAAR VOORAL GEK OP PARTNER SAN EN ZIJN 

VIER ZONEN EN VIJF KLEINZONEN. JAN DONSELAAR OVERLEED 

OP 21 OKTOBER 2022 OP ZEVENTIGJARIGE LEEFTIJD. ANNO 

BOUSEMA SPRAK VLAK VOOR ZIJN OVERLIJDEN MET HEM. 

“Ik ben een 

zondagskind en 

een bofkont” 

TEKST ANNO BOUSEMA | BEELD JIRI BÜLLER 

Jan (‘de Dons’), product developer & actuarial 

entrepreneur, is opgeleid als actuaris 

via de BUOAW (de buitenuniversitaire opleiding 

tot actuaris). Velen in de financiële 

en actuariële wereld kennen hem als bevlogen 

eigenaar van Donselaar Management 

& Advies (DMA), het adviesbureau dat hij zo’n kleine 

dertig jaar geleden oprichtte en samen met partner 

Sandra bestiert. 

Ondernemen, innoveren, initiatieven ontplooien en 

entameren zit Jan van jongs af aan in het bloed. Hij kan 

niet anders, de man is niet te stoppen, zo sterk is zijn 

gedrevenheid, gevoed door een uitermate sterk ontwikkelde 

nieuwsgierigheid, exploratiedrang en positiviteit. 

ZAND EN GRIND IN MAARN 

Jan komt uit een boerengeslacht rondom Maarn in 

de provincie Utrecht. Dit kleine dorp, dat zelfs een eigen 

treinstation heeft, ligt in de buurt van Doorn op de 

Utrechtse Heuvelrug, pal aan de Rijksweg A12 tussen 

Utrecht en Arnhem. Zijn voorouders, zowel van moeders- 

als vaderzijde, waren allemaal boeren die de heidevelden 

rondom Maarn hebben afgeplagd en omgetoverd 

tot graslanden voor hun beesten. Koeien, varkens 

en kippen werden er gehouden in de gemengde bedrijven, 

een circulaire en organische bedrijfsvoering, in tegenstelling 

tot de meeste huidige monocultuur boerderijen. 

Jan breekt een lans voor het gemengde en kleinschalige 

boerenbedrijf, “We hadden dan zeker niet in de 

huidige stikstofcrisis gezeten. Maar ja, Mansholt en zijn 

discipelen: groot, groter, grootst.” 

ROLMODEL 

Zijn vader was voor Jan een voorbeeld. Niet in de laatste 

plaats omdat hij zijn eigen koers bepaalde en zich niet 

veel aantrok van wat andere vonden, van regels en conventies. 

Jan kenschetst hem als een man met een rechte 

rug en recht voor zijn raap. Hij moest al met dertien 

jaar van school om te gaan helpen op de boerderij. Hij 

beschikte over een ondernemers- en pioniersgeest en 

praktisch boerenverstand. Door zijn rechte rug en integere 

houding nam hij zonder rekening te houden met 



de financiële consequenties subiet afscheid van klanten 

die hem een streek leverden of oneerlijk waren: “Met 

jou doe ik geen zaken meer, basta.” 

JUFFROUW GROENHOF 

Jan had een zorgeloze en plezierige jeugd, ‘een heerlijke 

tijd’. Hij bezocht de plaatselijke Protestants Christelijke 

lagere school, waar juffrouw Groenhof zijn talenten 

al snel ontdekte en vond dat hij door zijn snelle vorderingen 

best een klas kon overslaan. Hij had de stof van 

haar combinatieklas 2/3 namelijk in een jaar onder de 

knie en was toen klaar voor de vierde klas. Hij voltooide 

de lagere school vervolgens rimpelloos, had veel tijd 

voor andere ook baldadige activiteiten. Later, toen hij 

de puberleeftijd bereikte, bezocht hij regelmatig de vele 

campings in de landelijke omgeving, waar hij vriendschappelijke 

banden opbouwde, met name met de 

meisjes uit de stad die daar kampeerden. ”Ik hielp hen 

met liefde graag in hun ontwikkeling en exploratie...” 

REVIUS LYCEUM 

Vanuit de dorpsschool waar Jan een klas mocht overslaan 

ging hij naar het Revius Lyceum in Doorn, waar 

hij HBS B ging doen. Voor zijn klasgenoten uit het deftige 

Doorn en Driebergen was hij een boertje van buut’n, 

maar zijn hoge intelligentie en extraverte persoonlijkheid 

dwongen al gauw respect af. Hij doorliep de HBS B 

(de wiskundige variant) met twee vingers in zijn neus, 

maakte nooit huiswerk, het ging allemaal vanzelf. Jan 

zoog de nieuwe kennis gulzig op, gedreven door zijn 

sterke nieuwsgierigheid, en ontdekte zo een veel grotere 

wereld dan Maarn. Jan had ook een groot tekentalent 

waardoor zijn moeder dacht dat hij wel naar de 

Kunstacademie zou gaan. Na de HBS was Jan voorbestemd 

om aan de TU in Delft of aan een Kunstacademie 

te gaan studeren. Maar Jan had koudwatervrees en 

dacht dat hij een universitaire studie wellicht niet zou 

aankunnen, hij koos daarom voor een andere, zijn eigen 

weg. 

‘Wanneer de markt mijn 

systeem en product had 

overgenomen, waren we 

niet in de woekerpolisaffaire 

terecht gekomen’ 

CONCERNACTUARIS OP Z’N 30STE 

Op zestienjarige werd Jan uitgenodigd te solliciteren 

bij de Verenigde Verzekeringsmaatschappij, en werd 

meteen aangenomen. De langharige jongeling mocht 

met zijn mathematische brein beginnen op de wiskunde 

afdeling. Jan belandt in de offertegroep en maakt 

al snel pensioenberekeningen en offertes voor individuele 

klanten. En zo werd hij als zeventienjarige adviseur 

voor de leeuwen geworpen en mocht hij een ouder 

echtpaar, dat een pensioenpremie van 6.000 gulden 

per jaar zou betalen, overtuigen van de maatwerkofferte 

van de VVM die hij berekend had. Na de VVM maakte 

hij de overstap naar de Amro Bank, waar hij voor het 

pensioenfonds ging werken. Tegelijkertijd volgde hij de 

actuariële deeltijdopleiding Actuarieel Rekenaar en vervolgens 

de tweede fase Kandidaat Actuaris. Na vijf jaar 

stapte hij over naar de Zwolsche Algemeene, waar hij 

uiteindelijk tien jaar zou blijven. Bij de Zwolsche klom 

hij al snel op en toen na twee jaar de concernactuaris 

overleed stak Jan z’n vinger op, achtentwintig jaar oud. 

Zo mocht hij zich na het behalen van zijn diploma Actuaris 

op z’n dertigste concernactuaris van de Zwolsche 

Algemeene noemen. 

STREVEN NAAR PERFECTIE 

Jan streeft in zijn creatieve oplossingen naar perfectie 

en maatschappelijk faire producten. Zo ontwikkelde hij 

al in 1982 een niet rokers tarief voor levensverzekeringen 

bij de Zwolsche Algemeene. Nu, veertig jaar later, 

ziet hij dat verzekeraars en ook herverzekeraars nog 

steeds geen adequaat gebruik maken van zijn inzichten 

en van de beschikbare data en feiten. Hij bepleit het 

opzetten van een database met relevante informatie 

voor de levensverzekeringsmarkt. Dit zou een prachtige 

en waardevolle taak voor het Actuarieel Genootschap 

kunnen zijn, om onafhankelijk data te verzamelen en 

ter beschikking te stellen aan de markt. Bij de Zwolsche 

Algemeene ontwikkelde hij voorts een prachtige beleggingspolis: 

het dynamisch investeringsplan, met een 

heel heldere en transparante opbouw, waarbij zowel de 

klant als de verzekeraar aan hun trekken kwamen. Hij 

vindt dit nog steeds zijn best ontwikkelde product ooit. 

Een faire polis, die vele malen beter en eerlijker dan de 

navolgende woekerpolissen was. “Wanneer de markt 

mijn systeem en product had overgenomen, waren we 

niet in de woekerpolisaffaire terecht gekomen, met alle 

gevolgen en problemen van dien, die tot de dag vandaag 

doorwerken.” 

THE COMMUNIST 

Jan maakte na tien jaar de overstap van de verzekeraar 

naar de advieswereld. Hij begint als senior consultant 

bij Leuven Actuarissen. Jan voelde zich als een vis in het 



‘Vaar niet op managementboeken, 

maar blijf heel dicht 

bij jezelf’ 

water binnen de club en als adviseur van verzekeraars 

verkende hij stap voor stap alle actuariële verzekeringsdomeinen. 

Jan groeide door en werd na de verkoop van 

het bureau aan Tillinghast, partner en medeaandeelhouder. 

De overgang naar de Angelsaksische cultuur 

bevalt hem echter slecht. De Amerikaanse en Engelse 

traditioneel ingestelde partners noemden Jan the communist. 

Jan schopte namelijk als vrijzinnig linkse vogel 

tegen de systemen en mores van de organisatie aan en 

werd als te vernieuwend en recalcitrant ervaren. Jan 

stemde in die tijd altijd op de PPR (Politieke Partij Radicalen) 

en is sinds deze partij opging in GroenLinks, 

steeds een trouw aanhanger gebleven. Het waren vijf 

prachtige, dynamische en leerzame jaren, maar het was 

genoeg geweest, “Not my firm”. 

GEEN MANAGEMENTBOEK GELEZEN 

Bij zijn vertrek had Jan een zwaar concurrentiebeding 

aan z’n broek hangen. Managing partner Gert Leuven 

ging daar echter redelijk soepel mee om, en zo kon Jan 

een vliegende start maken met zijn eigen adviesbureau. 

Hij had de overstap naar zelfstandigheid samen 

met Sandra besproken en de conclusie was: we gaan 

er samen voor want we vertrouwen op onze kwaliteiten! 

Donselaar Management & Advies (DMA) bestaat 

intussen bijna dertig jaar. Jan heeft nagenoeg alle verzekeraars 

in Nederland geadviseerd en ondersteund bij 

hun productontwikkeling en pricing, zijn specialiteit. 

Hij ontwikkelde vaak bijzondere, en soms zelfs revolutionaire 

producten. De oorsprong daarvan lag steeds 

in zijn van nature nieuwsgierige levensinstelling, zijn 

gedrevenheid, oeverloze creativiteit en sociale bewogenheid. 

Zijn bureau is nooit groter geworden, hij wilde 

vooral niet managen. De vele managementboeken die 

hij kreeg heeft hij nooit gelezen, “Blijf vooral dicht bij jezelf, 

dan komt het wel goed.” 

KUNST ALS ULTIEME FASCINATIE 

Het is de markante museumdirecteur en kunstverteller 

Pierre Janssen die in de zestiger en zeventiger jaren van 

de vorige eeuw het eerste kunstprogramma op de na- 



tionale televisie presenteert, die Jans liefde voor kunst 

laat ontvlammen. Van huis uit kreeg hij dit nauwelijks 

mee, hij ontwikkelde deze voor hem ultieme fascinatie 

op eigen kracht. Kunst maakt dagelijks deel uit van 

zijn leven, zijn huis en tuin staan vol met kunst: beelden, 

schilderijen en andere kunstuitingen uit binnenen 

buitenland. Jan maakte ook zelf verschillende, naar 

eigen zeggen museumwaardige objecten. Zijn favoriete 

kunst is - hoe kan het anders - vernieuwend, verrassend 

en disruptief: onder meer de stromingen Bauhaus, Dadaïsme 

(Marcel Duchamp en andere dadaïsten), Cobra 

en de Stijl. Vooral het werk van Mondriaan, met name 

het schilderij Victory Boogie Woogie, kan Jan tot tranen 

toe ontroeren. 

VAN BOER TOT BOURGONDIËR 

Jan, die van huis uit gewend was aan de Hollandsche 

pot, ontwikkelde zich later in z’n leven tot een ware culinaire 

fijnproever en smulpaap. Over zijn liefde voor de 

haute cuisine en de vele bezoeken aan toprestaurants 

kan hij in geuren en kleuren vertellen, de ene ervaring 

is nog mooier dan de andere. Ook hier ontdekte Jan als 

lekkerbek de vele in Nederland opkomende goede keukens 

gretig en systematisch, uiteraard altijd vergezeld 

door Sandra. Noem een willekeurig sterrestaurant en 

Jan en San hebben er meestal wel een of meer keer aan 

tafel gezeten. Vaak werd er een overnachting aan vastgeplakt 

om ook de goede wijnen te kunnen genieten. 

ACTUARIS VAN HET JAAR 

Toen Reinier Roosen in 2011 bij Jan en mij aanklopte om 

samen met hem na te denken over zijn idee om een Actuaris 

van het Jaar Prijs in het leven te roepen, ging Jan 

daar onmiddellijk op in. Al in de tijd dat hij in het bestuur 

van het Actuarieel Genootschap zat, bepleitte Jan 

een duidelijke, ook publieke positionering van de beroepsgroep 

en de beroepsbeoefenaar. Doel van de te lanceren 

Actuaris van het Jaar Prijs was de voor nagenoeg 

iedereen onbekende beroepsgroep van actuaris onder 

de aandacht te brengen, en dan met name de actuarissen 

die zich in het publieke domein verdienstelijk maken 

en aan de naamsbekendheid bijdragen. Het werd, 

mede dankzij de inzet van Jan, die in zijn grote netwerk 

zendingswerk voor de prijs verrichte, een groot succes. 

NEDERLAND, EUROPA, DE WERELD 

Jan heeft al van jongs af aan een fascinatie voor reizen, 

verre landen en het onbekende gehad. Toen hij de mogelijkheid 

kreeg zelf op ontdekkingsreis te gaan, stippelde 

hij samen met Sandra met wiskundige precisie 

prachtige reizen uit naar alle uithoeken van Nederland, 

Europa en de wereld. Zo vertelt hij trots dat hij alle 

Waddeneilanden (ook Rottumeroog) heeft bezocht. Hij 

in alle elf provincies van Nederland heeft overnacht, 

en samen met zijn gezin alle straten van het Monopolyspel 

heeft bezocht. Met de auto bereisde het gezin 

Europa, van de Noordkaap tot Malta, van Ierland tot de 

Baltische Staten en de Balkan. Waar zijn vader een veilige 

ANWB-route uitkoos voor een reisje over de Veluwe, 

verlegde Jan zijn grenzen en ging de hele wereld over: 

bijna alle landen van Europa, Noord- Amerika, China, 

Japan, India en Nepal, landen in Noord -en Zuidelijk 

Afrika, Australië, landen in Zuid-Amerika, de Galapagos 

eilanden en vele andere illustere oorden. 

ZIJN LAATSTE REIS 

“Ik ben een zondagskind. Wat ik in mijn zeventig levensjaren 

heb mogen meemaken en ervaren is werkelijk 

fenomenaal, ik ben een grote bofkont. Mijn vrouw 

Sandra, waarmee ik al 35 jaar gelukkig samen ben en 

twee prachtige zonen heb, is a gift from heaven. Ik ben 

haar heel veel dank verschuldigd. En ik ben dol en trots 

op mijn vier geweldige zoons (twee uit een eerder huwelijk) 

en mijn vijf kleinzoons. Ja, inderdaad, allemaal 

jongens, de manlijke lijn is dominant bij de Donselaars... 

Zij zijn onderdeel van mij, ik van hen. Mijn leven gaat in 

deze mannen door. Zo Anno, dat was mijn verhaal, hoop 

dat je er iets van kunt maken.” Waarvan akte. n 

‘Wat ik in mijn zeventig 

levensjaren heb mogen 

meemaken en ervaren is 

werkelijk fenomenaal, ik 

ben een grote bofkont’ 

Anno Bousema, tussen 1994 en 2011 algemeen directeur 

van het Actuarieel Genootschap en sinds 

2011 partner bij Financial Assets Actuarial Executive 

Search, sprak vlak voor het overlijden van Jan Donselaar 

uitgebreid met hem en publiceerde een indrukwekkend 

verslag in de Actuaris. Deze bijdrage 

is een bewerking van het artikel in de Actuaris. In 

de wintereditie van het New Financial Magazine is 

eveneens een In Memoriam Jan Donselaar opgenomen 

(www.newfinancialforum.nl). 


DUURZAAM ADVIES 

Duurzaam 

advies duurt 

het langst! 

Duurzaam advies, als financieel adviseur kun je er niet meer omheen. Natuurlijk staat verduurzaming 

van de woning in het brandpunt van de belangstelling, nu de energieprijzen 

zo enorm zijn gestegen. Maar alom is toch wel de overtuiging dat we met z’n allen duurzamer 

moeten gaan leven en werken. De komende jaren zal dit gaan doorwegen in financiële 

adviezen en producten. In dit katern Duurzaam Advies schetst VVP weer de ontwikkelingen 

en geeft praktijktips. Vanuit de overtuiging: duurzaam advies duurt het langst! 



DE MEESTE FINANCIEEL ADVISEURS VINDEN DUURZAAMHEID EEN 

BELANGRIJK THEMA. TOCH WORDT HET IN GESPREKKEN MET KLANTEN 

NOG LANG NIET ALTIJD MEEGENOMEN. FINANCIEEL ADVISEURS 

WORSTELEN NOG MET DE CONCRETE VERTALING VAN HET THEMA 

DUURZAAMHEID IN HUN ADVIESPRAKTIJK. MAAR DE BRANCHE LOOPT 

OOK NIET VOOROP IN HET NEMEN VAN HUN MAATSCHAPPELIJKE 

VERANTWOORDELIJKHEID OP DIT THEMA. DAAROM HIER DRIE REDENEN 

OM DUURZAAM TE GAAN ADVISEREN. 

Duurzaam advies: 

het hoort, het 

moet en het loont 

TEKST FRED DE JONG 

Het hoort 

Duurzaamheid staat gelijk aan toekomstbestendigheid, 

een betere toekomst voor de volgende generaties. En die 

toekomst staat onder druk. Klimaatverandering zorgt 

voor problemen zoals extreem weer en verlies van biodiversiteit. 

Vervuiling is een gevaar voor de volksgezondheid 

en onze afhankelijkheid van fossiele brandstoffen 

maakt ons kwetsbaar. De aarde raakt in een steeds 

hoger tempo uitgeput qua grondstoffen. Daarnaast is 

de verdeling van de welvaart in de wereld nog steeds 

scheef. Zelfs in het welvarende Nederland is ongeveer 

een kwart van de huishoudens financieel ongezond. Er 

is genoeg wetenschappelijk bewijs dat we als samenleving 

duurzamer moeten worden. En dat duurzaamheid 

een gezonde balans betekent tussen economische, sociale 

en ecologische waarde. Dat we de klimaatverandering 

moeten aanpakken en dat we tegelijk moeten 

zorgen voor brede welvaart. Het zelf bijdragen aan een 

duurzame toekomst zou de motivatie moeten zijn van 

ons allemaal. Dat hoort bij een beschaafde samenleving. 

Burgers en bedrijven maken zich grote zorgen over de 

toekomst. Stel jezelf eens de vraag wat jij wilt doen om 

de samenleving toekomstbestendig te maken. 

Het moet 

Mocht je als adviseur niet de intrinsieke motivatie hebben 

op met duurzaamheid aan de slag te gaan, dan 

wordt dit wel afgedwongen door wetgeving. De toezichthouders 

AFM en DNB zien een cruciale rol weggelegd 

voor de financiële sector om de duurzaamheidsdoelen 

te kunnen halen. En die doelen zijn niet vrijblijvend. 

De Nederlandse overheid heeft zichzelf de volgende 

doelen gesteld: 

2030: 55 – 60 procent minder broeikasgassen uitstoten 

dan in 1990; 

2030: Sustainable Development Goals; 

2030: 74 procent van het stikstofgevoelig Natura 

2000-areaal onder de kritische depositiewaarde 

(KDW); 

2050: 95 procent minder broeikasgassen uitstoten dan 

in 1990; 



2050: Klimaatneutraal in de EU; 

2050: NL = circulaire economie. 

Als de doelen niet gehaald dreigen te worden, dan 

wordt er meer actie afgedwongen via de rechter, zo 

hebben recente uitspraken in de zaak van Urgenda tegen 

de Nederlandse overheid en Milieudefensie tegen 

Shell ons wel geleerd. Zonder wetgeving gaan de duurzame 

doelen niet gehaald worden. En die raken ook financieel 

adviseurs. Zo moeten beleggingsadviseurs nu 

al de duurzaamheidswensen van klanten meenemen in 

het advies en het lijkt logisch dat dit ook bij hypotheekadvies 

de norm gaat worden. Grote bedrijven moeten 

transparant worden over de impact die ze hebben 

op zaken als het milieu en mensenrechten, maar moeten 

ook de risico’s in kaart brengen zoals grondstoffenschaarste 

en extreem weer. Dat wordt geregeld via de 

Corporate Sustainability Reporting Directive (CSRD). En 

grote bedrijven moeten dat doen voor de hele keten, 

dus ook de toeleveranciers in het mkb. Dit gaat zorgen 

voor meer aansprakelijkheidsrisico’s van bedrijven. De 

fiscale maatregelen, het aantal subsidies en financieringsmogelijkheden 

voor verduurzaming zullen verder 

worden uitgebreid. Er zal meer wetgeving komen om 

de verduurzamingstransitie te kunnen realiseren. Dus 

mocht je als financieel adviseur duurzaamheid niet belangrijk 

vinden, vanuit compliance zul je er toch echt 

mee te maken krijgen. 

Het loont 

Mocht je als financieel adviseur niet intrinsiek gemotiveerd 

zijn om over duurzaamheid te adviseren en 

mocht je de druk vanuit de wetgever nog onvoldoende 

voelen, doe het dan vanuit bedrijfseconomisch oogpunt. 

Dus voor je eigen toekomstbestendigheid. 

BEHOEFTE AAN ADVIES NEEMT TOE 

Klanten, zowel burgers als bedrijven, van financieel adviseurs 

vinden duurzaamheid steeds belangrijker. Diverse 

onderzoeken tonen dit aan. De energiecrisis wakkert 

de vraag naar verduurzamingsmaatregelen en de 

bijbehorende financiering aan. Bij aankoopbeslissingen, 

ook voor financiële producten, wordt de mate van 

duurzaamheid steeds vaker meegewogen. Er ontstaan 

nieuwe risico’s die als gevolg van de klimaatverandering 

verzekerd moeten worden. De financiële weerbaarheid 

van huishoudens staat onder druk. Kortom, als je 

als adviseur je klanten goed wilt blijven bedienen, kun 

je niet om het thema duurzaamheid heen. 

Fred de Jong: ‘Duurzaamheid 

in het DNA van het 

adviesberoep verankeren’ 

CONCURRENTIE WORDT DUURZAMER 

Steeds meer financieel adviseurs profileren zich met het 

thema duurzaamheid, om zich daarmee te onderscheiden 

in de markt. De vraag of duurzaamheid een thema 

is waarop adviseurs zich moeten onderscheiden is legitiem, 

maar feit is wel dat de adviseurs die zich daar 

al eerder in hebben gespecialiseerd nu een voorsprong 

hebben in de markt. Dus om niet achter te blijven op de 

concurrentie, en daar horen de banken en direct writers 

ook bij, kun je als financieel adviseur niet om duurzaam 

advies heen. 

TALENTEN AANTREKKEN 

Ook in de adviesmarkt is er een tekort aan goede en 

vooral jonge adviseurs. De krapte op de arbeidsmarkt 

maakt dat werknemers iets te kiezen hebben. Vooral bij 

jongeren is relevantie van het werk een belangrijk aspect 

bij de keuze van een werkgever. Natuurlijk zijn salaris 

en andere arbeidsvoorwaarden nog steeds belangrijk, 

maar met een duurzaam beleid heb je als werkgever 

bij de nieuwe generaties meestal wel een streepje 

voor. Daarom is het belangrijk om beter te communiceren 

als adviesbranche over de maatschappelijke relevantie 

van advies. En het helpt ook om de instroom van 



Horen bij mij rol 

als risico-adviseur 

Horen bij mij rol als 

vertrouwenspersoon 

Noodzakelijk voor 

de leefbaarheid van 

volgende generaties 

Niet mijn taak 

Geen kans op 

meer omzet 

Anders, namelijk... 

Noodzakelijk omdat de 

wet dat voorschrijft 

Niet belangrijk 

I I I I I I I 

5% 

5% 

5% 

4% 

3% 

21% 

15% 

Een beperkt deel van de financieel en fiscaal adviseurs 

ziet adviseren over duurzaamheid niet als hun taak. 

38% 

I I I I I I I I I I 

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 

van duurzaamheid. Financieel adviseurs staan rechtstreeks 

in contact met bedrijven en burgers en kunnen 

direct impact maken. Ook omdat verduurzaming grote 

financiële consequenties heeft. 

Financieel adviseurs kunnen op drie niveaus impact 

maken met duurzame ontwikkeling. Als mens kun je 

individueel duurzamer of bewuster leven. Als kantoor 

kun je duurzamer ondernemen, bijvoorbeeld door minder 

te printen, afval te scheiden, in een duurzaam pand 

te werken, het wagenpark te verduurzamen, etcetera. 

Dat zijn allemaal kleine maar wel belangrijke stappen 

die je kunt zetten. Maar verreweg de meeste impact die 

je als financieel adviseur kunt maken is via het advies 

aan klanten. De duizenden bedrijven en huishoudens 

die je als financieel adviseur bedient kun je met duurzamere 

advisering beïnvloeden. Daar ligt de grootste 

kans om echt een rol te spelen in de verduurzamingstransitie. 

studenten voor de opleidingen tot financieel adviseur 

te verhogen. 

Om in de toekomst nog bedrijfseconomisch succesvol 

te kunnen zijn als financieel adviseur zal duurzaamheid 

onderdeel moeten uitmaken van je strategie. En 

laat het duidelijk zijn: met duurzaam advies mag je geld 

verdienen. Immers, winst en economische groei zijn belangrijk 

om de duurzame doelen te kunnen realiseren. 

Duurzaamheid is geen liefdadigheid. 

IMPACT MAKEN 

De komende jaren wordt er extra geïnvesteerd in de 

duurzaamheidstransitie, zoals onder meer verwoord in 

het coalitieakkoord. De grote ambities van de overheid 

(en de Europese Unie en de Verenigde Naties) op het 

gebied van duurzame ontwikkeling hebben gevolgen 

voor de financiële sector. Toezichthouders DNB en AFM 

verwachten van financiële instellingen dat zij hierin 

hun verantwoordelijkheid nemen. Het associate lectoraat 

Sustainable Finance & Tax van de HAN University 

of Applied Sciences voorziet de komende jaren een belangrijke 

taak voor financieel adviseurs op het gebied 

STRATEGISCH PERSPECTIEF 

Financieel advies is van grote maatschappelijke waarde. 

Als adviseur kun je echt het verschil maken bij het 

verduurzamen van huishoudens en bedrijven. Dat is 

goed voor Nederland en cruciaal voor het bestaansrecht 

van financieel adviseurs. De oproep die ik wil doen aan 

de sector is dan ook om duurzaamheid in het DNA van 

het adviesberoep te gaan verankeren. Met opleidingen, 

hulpmiddelen, producten en concrete acties. Daar ligt 

een mooie taak voor de brancheorganisaties. Door het 

duurzaam adviseren te omarmen, werk je aan je eigen 

toekomstbestendigheid. Dat is het strategische perspectief 

dat lonkt. Dat vraagt wel om een brede invulling 

van het thema duurzaamheid, gericht op brede welvaart. 

En dat vraagt om pro-activiteit van de sector. Het 

zou een verademing zijn als de financieel adviesmarkt 

niet wacht op de regelgeving die gaat komen, maar zelf 

het initiatief neemt om een speerpunt te maken van 

duurzaam adviseren. Duurzaam advies is van levensbelang, 

voor klanten en voor de sector zelf. n 

Fred de Jong is associate lector Sustainable Finance & 

Tax ben aan de HAN University of Applied Sciences. 

‘Als adviseur kun je echt 

het verschil maken bij het 

verduurzamen van huishoudens 

en bedrijven’ 

Dat adviseurs duurzaamheid een belangrijk thema 

vinden blijkt uit onderzoek dat in 2022 is uitgevoerd 

door het HAN associate lectoraat Sustainable Finance 

and Tax in samenwerking met studenten. Het onderzoek 

is mede mogelijk gemaakt door brancheorganisatie 

Adfiz en het Register Belastingadviseurs. 

De resultaten en aanbevelingen zijn verwerkt in de 

whitepaper ‘Het belang van duurzaam advies’. 



DE HUIDIGE HOEVEELHEID ONZEKERHEID BIJ MENSEN ONDERMIJNT 

DE SAMENLEVING. VERTROUWEN IN OVERHEID EN PARTIJEN ALS 

PENSIOENFONDSEN, BEVINDEN ZICH OP EEN DIEPTEPUNT. HOE 

BEGIN JE AAN HERSTEL VAN VERTROUWEN ALS DE OORZAAK VAN HET 

WANTROUWEN VOORAL ZIT IN DE ONGELOOFLIJKE INGEWIKKELDHEID 

VAN HET SYSTEEM? HOE MAAK JE INZICHTELIJK WAT NU STEEDS MEER 

WORDT ERVAREN ALS EEN OPGELEGDE WARBOEL? 

Pensioenstelselwijziging 

kan juist bijdragen aan 

herstel vertrouwen 

TEKST RUUD VAN DER VLIES, WEADVIZE 

Uit onderzoek van de Rijksoverheid van 

juli 2022 (Publieksmonitor vertrouwen 

pensioenstelsel), blijkt dat vijftig tot zestig 

procent van de midden- en laaggeletterden 

helemaal niet op de hoogte is 

van de toekomstige veranderingen in het 

pensioen. Bij hoogopgeleiden is de situatie iets beter, 

maar het is te verwachten dat de grote verbouwing 

van het pensioen het toch al tanende vertrouwen een 

fikse knauw zal geven. 

VERSCHIL 

De Wet toekomst pensioenen probeert een antwoord te 

geven op de volgende vraag: hoe zorgen we dat de pensioenpotten 

voldoende gevuld blijven op de lange termijn 

voor de jongere werknemers met pensioentoezeggingen 

van nu? 

Het antwoord lijkt er nu echt te komen. Er komt een 

stelsel waarbij we het solidariteitsprincipe voor een 

groot gedeelte laten vervallen. Iedere pensioengerechtigde 

krijgt een stukje van de pensioentaart, die nu ongeveer 

1.500 miljard euro groot is. Die taart wordt over 

ongeveer 20 miljoen pensioentoezeggingen verdeeld. 

Zodra de taart is verdeeld gaat het systeem verder als 

een beschikbaar premie systeem. 

KANSLOOS 

Het werd met de demografische ontwikkelingen in 

de jaren ‘80 al duidelijk dat het huidige pensioensysteem 

niet houdbaar kon zijn bij gemiddelde rendementen. 

In de jaren ‘90 ging het voor de wind met de 

dekkingsgraden van de pensioenfondsen en verzekeraars, 

maar inmiddels is dat niet meer zo. Aandelen, 

obligaties en rente zijn eigenlijk heel betrouwbare 

‘De adviseur is bij uitstek 

de persoon om het 

financiële plan van de 

werknemer in te richten’ 



Ruud van der Vlies: 

‘Ik pleit voor het invullen 

van een verzwaarde 

zorgplicht.’ 

indicatoren als je ze op de lange termijn bekijkt. Ze 

weerspiegelen de arbeidsproductiviteit en winstgevendheid 

van economieën. Ze laten nu ook zien dat 

die arbeidsproductiviteit afneemt. De bevolking vergrijst, 

er wordt meer uit de spaarpot gehaald, de economie 

kan het niet meer bijhouden. Nu is de tijd om 

de realiteit onder ogen te zien. 

ACCEPTATIE EN VOORTGANG 

Een voor velen slechte boodschap: uw pensioen is niet 

zeker. Het kan zelfs flink minder worden dan we eerder 

gemeld hebben. 

Het is een menselijke neiging om vooral naar het 

hier en nu te kijken. Een financieel adviseur hoort regelmatig 

van klanten die ouder zijn dan vijftig, dat het nu 

misschien tijd wordt om eens te gaan kijken naar het 

pensioen. Soms komt men er pas op de pensioendatum 

achter wat er nou werkelijk geregeld is. Er is enorm veel 

werk aan de winkel om ervoor te zorgen dat mensen 

de werkelijkheid onder ogen zien en indien nodig actie 

ondernemen. Dus niet alleen bij dat handjevol slimmeriken 

dat nu zelf al het initiatief in eigen handen neemt 

– nee, iedereen! 

ZORGPLICHT 

Keer op keer wijst de AFM op de specifieke zorgplicht 

van de pensioenaanbieders. Deze ziet toe op een begrijpelijke 

uitleg van de keuzemogelijkheden en de gevolgen 

die dit op persoonlijk niveau van de deelnemer 

heeft. 

Het ontbreekt nu nog in alle situaties aan een concrete 

invulling van het verschaffen van handelingsperspectief 

(wettelijk verplicht!). Het ziet er naar uit dat de 

informatievoorziening ook nu weer vooral zal plaatsvinden 

door pensioenuitvoerders in de vorm van online 

uitingen en brieven. Vooral een papieren (of elektronische) 

tijger dus. Een aanzet tot sancties bij ondermaatse 

informatievoorziening is er ook niet. Dit is zeer zorgelijk 

en zal de lawine aan verwachte juridische procedures 

door benadeelde deelnemers alleen maar vergroten. 

ARBEIDSVOORWAARDE FINANCIËLE PLANNING 

Een oplossing dan. Uitgangspunt moet zijn dat mensen 

hiermee echt geholpen worden. De papieren tijger 

is misschien efficiënt, kostenbesparend en dekt de aansprakelijkheid 

(net) voldoende af. Als mensen later aankloppen 

met problemen, kan er altijd verwezen worden 

naar ‘die ene brief waarin informatie werd gegeven’. 

Maar moeten we dat willen? 

Ik pleit voor het invullen van een verzwaarde zorgplicht. 

De oplossing ligt bij financiële planning, zo simpel 

en inzichtelijk mogelijk, en voor iedereen standaard 

beschikbaar. Hier ligt echter ook direct een probleem. 

Om echt inzicht te kunnen verschaffen over de indivi- 



duele financiële situatie is het nodig om het privé terrein 

van de werknemer te betreden. Er moet immers 

een grote hoeveelheid data worden verzameld die alleen 

door de werknemer zelf kan worden gegeven. De 

gemiddelde werkgever begint hier af te haken. 

De werkgever is traditioneel voor het werk en niet 

voor privé. Maar je moet mensen individueel uitleggen 

wat er voor hen geregeld is, bij de huidige werkgever 

én in het verleden. Wat ze zelf al geregeld hebben is 

ook niet altijd duidelijk. En wat ze zelf nog moeten regelen 

is voor velen een raadsel. Hoe kan iemand handelen 

zonder de complete informatie? 

Een echte afdwingbare wettelijke verplichting tot 

het geven van een dienst als hier geschetst, is er niet. 

Wel een indirecte verplichting. Feit blijft immers dat de 

Wet spreekt van het moeten verschaffen van een handelingsperspectief. 

Zodra er inzicht is in het totale financiële 

plaatje is de basis gelegd. 

Mensen zijn best bereid om minder goede boodschappen 

te accepteren, ze willen alleen niet het gevoel 

hebben dat er over hen wordt beslist. Dat is precies 

het probleem bij de toeslagenouders, de boeren, de 

jeugdopvang en ga zo maar door. Als hier ook nog een 

groot gedeelte van de pensioengerechtigden aan wordt 

toegevoegd, dan is het maatschappelijk middenveld 

echt ontwricht. 

‘Een voor velen 

slechte boodschap: uw 

pensioen is niet zeker’ 

BEGIN BIJ DE WERKNEMER 

Er zijn 9,4 miljoen werknemers in Nederland. Die hebben 

partners en kinderen. Het is onze missie om de 

werknemers van Nederland een duidelijk financieel inzicht 

en handelingsperspectief te geven. 

Onze oplossing bestaat uit een pakket waarbij 

werkgevers een tool op hun website krijgen. Deze tool 

blinkt uit door eenvoud: binnen vijf minuten is het mogelijk 

om alle belangrijke basisinformatie van het hele 

gezin naar binnen te trekken. We gebruiken daarvoor 

koppelingen met diensten als: mijnoverheid.nl, mijnbelastingdienst.nl, 

uwv.nl en mijnpensioenoverzicht. 

nl, alles uiteraard volledig AVG-proof. Deze informatie 

wordt gebundeld in een overzicht van één pagina, inclusief 

een call to action indien nodig. Dit alles op basis 

van netto inkomen. Dus geen ingewikkelde budgetplaatjes, 

gewoon weten wat je nu en in de toekomst in 

de portemonnee hebt. 

Daarnaast moet er de mogelijkheid zijn tot persoonlijk 

contact met een adviseur om eventuele gaten te 

dichten. Die adviseur kan deze gesprekken gewoon achter 

het bureau voeren, via een online meeting. 

Veel werknemers zullen het laten bij het inzicht dat 

de tool biedt. Het aanvullende adviesgesprek is optioneel. 

Iedereen kan naar zijn of haar eigen vertrouwenspersoon 

toe stappen bij aanvullende vragen. De schatting 

is dat zo’n vijf tot tien procent per jaar wel een gesprek 

zal willen hebben. 

FINANCIEEL ADVISEUR HOORT AAN TAFEL 

De financieel adviseur is bij uitstek de persoon om het 

financiële plan van de werknemer in te richten. Toch 

speelt de adviseur tot nu toe een hele marginale rol. 

Een belangrijke oorzaak hiervoor is dat veel pensioenregelingen 

verplicht zijn opgelegd. Het pensioenfonds 

trekt daarmee de rol van adviseur naar zich toe, maar 

het pensioenfonds is geen adviseur. Het is een bestuurlijke 

uitvoeringsorganisatie die de komende jaren vooral 

de focus zal moeten leggen op de technische uitvoering 

van de regeling. De verplicht aangesloten werkgever 

heeft door het opgelegde karakter ook ogenschijnlijk 

geen adviseur nodig. Dit verandert echter als deze 

werkgever het bovenstaande betoog tot zich neemt. Het 

is nu aan de adviseur zelf om dit duidelijk te maken. 

Er staat een zeer grote verandering op stapel met 

het invoeren van de Wet toekomst pensioenen. Alleen 

met communicatie kunnen dit soort wijzigingen slagen. 

n 

RUUD VAN DER VLIES 

Ruud van der Vlies heeft twintig jaar ervaring in zowel pensioenen 

als in particulier advies. Hij zet zich in om tot een oplossing 

te komen voor het communicatieprobleem van de pensioenmarkt. 

Met zijn bedrijf WeAdvize zet hij financiële planning 

als arbeidsvoorwaarde op de markt. 

WeAdvize is de laatste jaren gegroeid doormiddel van outsourcing. 

De medewerkers van WeAdvize benaderen hierbij 

klantenbestanden met levenpolissen en hypotheken, volledig 

in naam van de opdrachtgever. Dit kan ook worden toegepast 

op het nieuwe initiatief. De opdracht kan van een werkgever, 

een adviseur of een pensioenfonds komen. 

De adviseurs van WeAdvize zijn volledig Wft-gecertificeerd, 

met focus op financiële planning en alles wat daarmee samenhangt. 

WeAdvize leidt zelf adviseurs op en schoolt ze om tot financiële 

planners in de Weadvize Academy. Zo kan het bedrijf 

flexibel inspelen op vraag en aanbod op de arbeidsmarkt. 


PARTNER IN KENNIS 

DUURZAAMHEID BLIJFT ‘HOT’. DE NOODZAAK VOOR EEN GROE- 

NER LEEFKLIMAAT STAAT VOLOP IN DE BELANGSTELLING. EN 

MET DE STIJGENDE ENERGIEPRIJZEN WORDT OOK DE TOEKOM- 

STIGE BETAALBAARHEID VAN WOONLASTEN STEEDS BELANG- 

RIJKER. CENTRAAL BEHEER BENADRUKT HET BELANG OM IN 

ADVIESGESPREKKEN OVER EEN HYPOTHEEK STIL TE STAAN BIJ 

HET ONDERWERP DUURZAAMHEID. 

Bouw aan een duurzame klantrelatie 

Geef groen advies 

TEKST MARCEL VAN DOMMELEN 

Centraal Beheer heeft, net als 

moederbedrijf Achmea, een 

grote ambitie als het over duurzaamheid 

gaat. “Om dat inhoud 

te geven streven we onder meer naar het 

verduurzamen van de hypotheekportefeuille. 

Niet alleen voor nieuwe klanten, 

maar ook voor bestaande klanten moet 

verduurzaming bespreekbaar en mogelijk 

zijn”. Aan het woord is José Rouwenhorst 

van Centraal Beheer. Zij maakt zich 

sterk voor een duurzame klantrelatie en 

de belangrijke rol die adviseurs daarin 

spelen. De kern ligt volgens haar in duurzaam 

advies. 

Wat versta je onder duurzaam advies? 

“In de eerste plaats gaat het erom dat 

je een (hypotheek) advies geeft dat toekomstbestendig 

is. Tegelijkertijd gaat 

het om het langdurig onderhouden van 

de klantrelatie. Blijf meekijken of er zaken 

aangepast moeten worden, als de 

gezinsomstandigheden wijzigen bijvoorbeeld. 

Dus duurzaam in de zin van 

bestendig en toekomstgericht. En daarbij 

hoort uiteraard ook dat je verduurzaming 

van de woning in je advies betrekt.” 

Moet verduurzaming een verplicht onderdeel 

van adviesgesprekken zijn? 

“Het is een maatschappelijk vraagstuk. 

En daarom vind ik het een sociale plicht 

dat een hypotheekadviseur verduurzaming 

meeneemt in zijn gesprekken. Alleen 

al vanwege de stijgende energieprijzen 

en de (toekomstige) betaalbaarheid 

van de hypotheek. Want stel dat je het 

niet bespreekt en de klant ziet zijn gasrekening 

zodanig stijgen dat hij alsnog 

wil verduurzamen. Dan zou hij opnieuw 

naar de adviseur moeten en weer kosten 

moeten maken voor een aanvullende 

lening. Dat doet de klantrelatie waarschijnlijk 

geen goed. Vanuit onze filosofie 

van duurzaam samen leven vinden wij 

het belangrijk dat adviseurs dit bespreken. 

Daarom onderzoeken we ook hoe 

vaak ze dat doen.” 

Hoeveel adviseurs nemen het nu al 

mee in hun gesprekken? 

“In 2020 besprak één op de vijf adviseurs 

duurzaamheid met hun klanten, volgens 

cijfers van HDN. Inmiddels zitten we op 

dertig procent. Onze ambitie is om de 

honderd procent zo dicht mogelijk te naderen. 

En ik snap dat het niet nodig is 

als iemand een huis met energielabel A 

koopt. Maar in alle andere gevallen hoop 

ik dat het wel gebeurt. We weten overigens 

dat bijna zestig procent van de 

mensen daadwerkelijk gaat verduurzamen 

als dit meegenomen is in het adviesgesprek. 

Door het te bespreken kunnen 

adviseurs dus echt impact maken en 

een bijdrage leveren aan een duurzamere 

samenleving. De grootste uitdaging is 

om het altijd te bespreken.” 

Wat doet Centraal Beheer om adviseurs 

daarbij te faciliteren? 

“We snappen echt wel dat een hypotheekadviseur 

in een gesprek aan zoveel 

moet denken, dat hij duurzaamheid nog 

wel eens over het hoofd ziet. En we weten 

ook dat ze, net als hun klant, vaak geen 

expert op dat gebied zijn. Dat hoeft ook 

niet. Daarom helpen we onze adviseurs 

en klanten op een aantal manieren.” 


CENTRAAL BEHEER 

Duurzaam woongemak 

“Sinds enige tijd hebben we een handige 

online scan waarmee de adviseur, samen 

met de klant, kan kijken wat er mogelijk 

is. Dit kan vaak prima tijdens het 

adviesgesprek, omdat je dan toch al de 

gegevens van het huis (zoals bouwjaar 

en energielabel) bij de hand hebt. Uit de 

scan komt binnen vijf minuten een overzicht 

van wat de klant zou kunnen doen, 

wat die maatregelen kosten en welke besparing 

ze opleveren. Mijn tip aan adviseurs 

is: doe ook zelf eens de duurzaamheidsscan 

voor je eigen huis. Dan weet je 

hoe het werkt en kun je het gemakkelijker 

met een klant bespreken.” 

Specialistisch advies helpt klant en 

adviseur 

“Tegen geringe kosten bieden we ook een 

uitgebreider advies aan, met een duurzaamheidsadviseur. 

Ook dat ondersteunt 

de hypotheekadviseur. Het gaat erom 

dat hij inzicht krijgt in de wensen van de 

klant en de bijbehorende financieringsbehoefte 

in beeld kan brengen. Als de 

klant het ziet zitten, kan het benodigde 

budget meteen meegenomen worden in 

de financiering. Het geld blijft twee jaar 

beschikbaar, dus mensen hoeven niet 

meteen aan de slag. Het voordeel voor de 

klant is, dat hij via Centraal Beheer direct 

contact kan leggen met uitvoerders, die 

door ons geselecteerd zijn op kwaliteit en 

expertise. Overigens is er geen enkele afnameverplichting 

en wordt het dienstenpakket 

de komende tijd nog verder uitgebreid. 

Inmiddels kan een klant bijvoorbeeld 

ook een laadpaal laten installeren. 

En mooi toch, dat de financiering dan in 

elk geval alvast geregeld is.” 

De groene pagina 

“Daarnaast nemen we vanaf volgend 

jaar in ons voorlopig renteaanbod een 

zogeheten ‘groene pagina’ op. Dat doen 

we alleen als energiebesparende voorzieningen 

nog niet zijn meegenomen 

in het voorlopig aanbod. Op deze groen 

gekleurde pagina leggen we de klant uit 

wat de voordelen van verduurzaming 

zijn en dat ze dit bij Centraal Beheer heel 

gemakkelijk kunnen regelen. Ook geven 

José Rouwenhorst: ‘Doe als 

adviseur zelf eens de duurzaamheidsscan 

voor je eigen huis.’ 

we aan dat, als ze het niet zelf kunnen 

(of willen) financieren, dit het moment 

is om het met de adviseur te bespreken. 

De klant heeft immers dan nog de mogelijkheid 

om bijvoorbeeld die zes procent 

extra voor verduurzaming op te laten nemen 

in zijn hypotheek. We hebben uitgebreid 

getoetst hoe adviseurs hier naar 

kijken, en ze vinden dit een prima werkwijze. 

Ook dat draagt weer bij aan een 

goede relatie met de klant. 

Komen er nog andere vernieuwingen 

aan? 

“Standaard zijn onze offertes vier maanden 

geldig, met een verlengingsmogelijkheid 

van twee maanden. Voor nieuwbouwwoningen 

is dat vaak niet voldoende. 

Er worden, zeker de komende jaren, 

veel nieuwe woningen gebouwd. We vinden 

het belangrijk dat we ook die klanten 

goed kunnen helpen. Daarom willen 

we vanaf volgend jaar de offertes voor 

een nieuwbouwwoning kunnen verlengen 

tot een jaar.” 

“Daarnaast overwegen we om een 

groen leningdeel mogelijk te maken, 

waarbij klanten een rentekorting krijgen 

op het budget dat ze voor verduurzaming 

gebruiken. En we onderzoeken 

of we wellicht een rentekorting kunnen 

gaan geven voor nieuwe hypotheken van 

huizen met energielabel A+. Kortom, we 

werken er hard aan om onze ambitie van 

duurzaam samen leven ook in de toekomst 

nog meer invulling te geven.” n 



Adviesalerts! 

duurzaam advies 

DE AANDACHT VOOR DUURZAAM ADVIES IS TERECHT GROOT. OOK IN DIT KATERN WEER 

EEN AANTAL ADVIESALERTS! ZO WIL HET NIBUD DAT ENERGIEZUINIGHEID EEN PLEK 

KRIJGT DE LEENNORMEN. HOE ZOU DAT ER DAN UIT KOMEN TE ZIEN? 

TEKST TOON BERENDSEN 

Duurzaam advies, wat is dat eigenlijk? 

Helaas ontbreekt het, ondanks -tig 

richtlijnen, principes en doelstellingen 

(zoals de Sustainable Development 

Goals van de Verenigde Naties) 

aan een duidelijke definitie. People, 

planet, profit of beter nog prosperity 

(voorspoed) is volgens ons een hele goede samenvatting 

van wat duurzaam advies zou moeten zijn. Duurzaam 

advies is in de eerste plaats dienend aan mens en 

aarde. Het zou mooi zijn als er langs die lijn principes 

voor duurzaam advies worden ontwikkeld. Wie pakt de 

handschoen op? Een principe zou bijvoorbeeld kunnen 

zijn: duurzaam advies is eerlijk. 

Handvatten zijn te vinden in het onlangs gepubliceerde 

onderzoek ‘Het belang van duurzaam advies’ van 

Fred de Jong (associate lector Sustainable Finance & 

Tax HAN). Het rapport leest: “Het thema duurzaamheid 

heeft directe verbanden met onderwerpen als circulaire 

economie, brede welvaart en maatschappelijk verantwoord 

ondernemen. Met name de eerste twee begrippen 

zijn nog relatief onbekend bij adviseurs. Terwijl de 

overheid daarvoor wel concrete ambities heeft geformuleerd. 

Voor financieel en fiscaal adviseurs is het van 

belang om het thema duurzaamheid in perspectief te 

kunnen plaatsen met de maatschappelijke tendens 

naar een circulaire economie en het sturen op brede 

welvaart. Daarbij kunnen brancheorganisaties een cen- 



trale rol spelen door te infomeren, te stimuleren en door 

op te leiden.” 

GROEN DASHBOARD ONTBREEKT 

Moet duurzaam advies bijdragen aan werkelijke (gedrags)verandering? 

Dat is een vraag die zich steeds 

meer zal gaan opdringen, vooropgesteld dat de klimaatverandering 

doorzet. We laten de vraag nu even liggen. 

Maar er kan een moment komen dat de financiële sector 

zich moet afvragen of het nog wel wenselijk is dat 

zij vervuilende of anderszins omstreden risico’s financiert 

en verzekert. Feitelijk is dat moment er al als het 

gaat om beleggingen. Steeds meer financiële instellingen 

investeren niet meer in vervuilende industrie bijvoorbeeld. 

En ze worden er publiekelijk op afgerekend 

als ze dit wel blijven doen (onder meer via de Eerlijke 

Verzekeringswijzer). Overigens zou er wat ons betreft 

ook best zo’n dashboard mogen komen waarop te zien 

is hoe groen de producten van banken en verzekeraars 

werkelijk zijn. Vergroening van met name verzekeringen 

staat nog in de kinderschoenen, een beetje publieke 

druk kan geen kwaad. 

ENERGIELABEL STEEDS BELANGRIJKER 

Verduurzaming is momenteel een hot item bij woningen, 

zeker ook vanwege de ontplofte prijs van energie. 

Wij gaan alle financieringsmogelijkheden hier niet nog 

eens herhalen. Belangrijker is om de mogelijkheden 

ook echt proactief aan te kaarten tijdens het adviesgesprek. 

Uiteindelijk zullen adviseurs dat ook wel moeten. 

Het energielabel – vernieuwd – heeft al een grotere 

invloed gekregen op de waarde van de woning. De 

NVM in november: “De woningwaarde van een duurzame 

woning ten opzichte van een minder duurzame 

woning is hoger en het verschil neemt alleen maar 

verder toe. Een woning met label C brengt (op dit moment 

verkocht) gemiddeld 11,6 procent meer op dan 

een vergelijkbare woning met een label G. Met de huidige 

gemiddelde woningprijs kan het dan gaan om bijna 

50.000 euro.” 

Als het aan het Nibud ligt gaat het energielabel 

vanaf 2024 ook een rol spelen in de leennormen die 

het instituut jaarlijks opstelt (en door de minister doorgaans 

zo worden overgenomen). Dat zou betekenen dat 

energiezuinigheid mede de hoogte van de maandlasten 

gaat bepalen. Dan wordt verduurzaming ineens nog 

veel interessanter dan nu al het geval. 

Het Nibud oppert clusters van energielabels (AB, 

CD, EFG, A++) en een nader te bepalen extra dimensie 

(woningtypes/oppervlakteklassen). Het instituut verder: 

“Er liggen drie manieren voor de hand om de extra 

ruimte voor energiezuinigheid een plek te geven: als 

hoger percentage in de financieringslasttabel; als extra 

‘Waar blijven principes 

voor duurzaam advies?’ 

bedrag aan hypotheek; als lagere maandlasten. Wij adviseren 

die derde mogelijkheid verder te verkennen.” 

Voor 2023 worden de bedragen voor energiezuinige 

maatregelen gehandhaafd op hetzelfde niveau als nu 

genoemd in de Tijdelijke Regeling. 

Enkele andere recente ontwikkelingen bij de verduurzaming 

van woningen: huishoudens met een verzamelinkomen 

tot 45.014 euro per jaar betalen sinds 1 

november geen rente als ze een nieuwe Energiebespaarlening 

aanvragen bij het Nationaal Warmtefonds. De 

nul procent rente geldt bij goedgekeurde aanvragen dan 

voor de volledige leenperiode. Het Rijk heeft de intentie 

de regeling voor twee jaar in stand te houden, daarna 

wordt geëvalueerd of de maatregel langer nodig is. 

Ook sinds 1 november kan via de VvE een gezamenlijke 

verduurzamingslening bij het Stimuleringsfonds 

Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten worden aangevraagd 

met een garantie van NHG. De VvE kan zelf de 

hoogte van de lening bepalen met een maximum van 

25.000 euro per appartement en heeft ook keuze in de 

looptijd van de lening (tien, vijftien of 20 jaar). De aflossing 

en rente worden betaald door de VvE en via een 

verhoging van de VvE-bijdrage in rekening gebracht bij 

de leden. De aanvraag loopt via de gemeente. 

KENNISPORTAAL KLIMAATRISICO’S 

Adfiz lanceerde in 2022 het kennisportaal Klimaatrisico’s. 

Adfiz: “De Klimaatschademonitor van het Verbond 

van Verzekeraars laat onder andere zien dat de schadepieken, 

als gevolg van de toename van extreem weer, 

steeds hoger worden. Nederland staat daarmee voor de 

enorme opgave om het land klimaatbestendig te maken.” 

Adfiz roept adviseurs op klimaatrisico’s onder de 

aandacht van hun klanten te brengen en advies te geven 

over hoe om te gaan met het toegenomen risico op 

klimaatschade. 

Het kennisportaal bundelt beschikbare inzichten, 

kennis en tools die ingaan op de verzekerbaarheid van 

en preventieve maatregelen tegen verschillende soorten 

weer- en klimaatschade (zoals overstroming, droogte, 

sneeuw, hagel, regen, storm en bliksem). Het belangrijkste 

onderdeel van het kennisdossier klimaatrisico’s 

is de vergelijking van polisvoorwaarden. De vergelijkingstool 

is in opdracht van Adfiz gemaakt door Poliskraker. 

n 



KLIMAATDOELEN, ZOALS DE REDUCTIE VAN CO2-EMISSIE MET 60 

PROCENT IN 2030, KOMEN STEEDS DICHTERBIJ. VEEL BURGERS 

EN BEDRIJVEN NEMEN HUN VERANTWOORDELIJKHEID EN IN- 

VESTEREN IN DUURZAME ENERGIE EN MOBILITEIT. ZO OOK DE 

GROND-, WEG- EN WATERBOUW (GWW) EN GROENSECTOR MET 

EEN TRANSITIE NAAR ELEKTRISCHE MACHINES. DEZE DUUR- 

ZAAMHEIDSSLAG MOET PRAKTISCH ZIJN VOOR BEDRIJVEN, VINDT 

a.s.r. DAAROM WERKT DE VERZEKERAAR SAMEN MET TWEE PAR- 

TIJEN DIE HET WERKVELD VAN HAVER TOT GORT KENNEN. 

Ondernemer gebaat bij 

duurzame samenwerking 

TEKST MARTIN NEYT | BEELD NANCY ZWAAL FOTOGRAFIE 

De verkoop van elektrische personenauto’s 

groeit al jaren 

fors en ook de aanschaf van 

bedrijfsvoertuigen schiet omhoog. 

Het CBS berekende aan het begin 

van dit jaar, dat het aantal elektrische 

bedrijfsvoertuigen sinds 2015 met 774 

procent is toegenomen naar bijna 12.000 

stuks. Naast bestelauto’s en bussen, is de 

elektrificatie van werkmachines inmiddels 

in volle gang. Dat heeft wat voeten 

in de aarde, want elektrische machines 

zijn twee, soms drie keer duurder dan 

conventionele machines. En dat levert 

weer een hogere verzekeringswaarde en 

premie op. 

a.s.r. heeft daar in samenspraak met 

Cumela-brancheorganisatie voor groen, 

grond en infra- en E- Hartog Bouwmaterieel 

-gespecialiseerd in machines voor 

de GWW-sector- een oplossing voor bedacht. 

Zo kan een bedrijf een nieuwe machine 

in elektrische uitvoering van pakweg 

60.000 euro voor hetzelfde tarief 

verzekeren als een conventioneel voertuig 

dat de helft kost. Het gaat dan om 

de premie voor de wettelijke aansprakelijkheid. 

Het idee is dat het risico op ongelukken, 

ongeacht de hogere waarde, 

min of meer gelijk blijft. 

“We willen duurzaamheid bij klanten 

stimuleren en dit is een manier om hen 

daarin vooruit te helpen”, zegt Arthur 

van den Berg, productspecialist bij a.s.r. 

“Maar we willen in geen geval vanuit een 

ivoren toren roepen hoe ondernemers 

het moeten aanpakken. Verduurzaming 

klinkt in theorie mooi, maar het moet in 

de praktijk van alledag passen.” 

Vandaar dat a.s.r. nadrukkelijk voor 

de samenwerking met kennispartners 

Cumela en E- Hartog Bouwmaterieel 

heeft gekozen, zegt collega Guido van 

Walbeek, commercieel riskmanager bij 

a.s.r.. “Deze partnerschappen zijn waardevol. 

Zij weten wat ondernemers nodig 

hebben om verdere stappen in de transitie 

te zetten.” 

BRANDRISICO 

De twee kennispartners informeerden 

a.s.r. over technische ontwikkelingen 

in het werkveld en specifieke mogelijkheden 

voor de doelgroep. Cumela en E- 

Hartog Bouwmaterieel dachten tevens 

mee over de preventie-eisen voor elektrische 

machines. Gezamenlijk kwamen 

ze tot een uitgebalanceerde beschrijving 

voor het laden, stallen, onderhouden en 

repareren van elektrische machines. Een 

pakket waarmee bedrijven (brand)risico’s 

kunnen beperken en dat tegelijkertijd 

werkbaar voor hen is. 

Overigens blijkt uit onderzoek dat 

het brandrisico bij elektrische voertuigen 

niet bovengemiddeld is. Verhalen over 

spontaan ontbrandende accu’s in elektrische 

personenauto’s krijgen veel aandacht, 

maar dergelijke voorvallen zijn 

zeldzaam. Ook vanwege de jarenlange 

ervaring met elektrische heftrucks en 

elektrokarren, is het niet de verwachting 

dat het brandrisico van elektrisch aangedreven 

machines groter wordt. 

Veel problemen zijn te voorkomen 

door het gebruik van de juiste accu’s en 

goed onderhoud, verduidelijkt Gerrit Rottiné, 

adviseur bij Cumela. “Het is in ieders 


a.s.r. 

belang dat machines gewoon goed blijven 

werken en dat er geen ongelukken 

gebeuren. Daar hebben we vanuit het 

perspectief van ondernemer, verzekeraar 

en leverancier van machines, die de voorschriften 

van fabrikanten tot in de puntjes 

kent, op ingestoken. Het is een mooie 

open samenwerking geworden, waarin 

elke partij zijn kennis heeft gedeeld. Dit 

is dé manier om vooruit te komen in de 

energietransitie.” 

INNOVATIEF KARAKTER 

Er moeten ook wel slagen worden gemaakt. 

Niet alleen omdat het jaar 2030 

nadert, ook omdat we volgens een recent 

advies van het Planbureau voor de Leefomgeving 

(PBL) de doelen uit het Klimaatakkoord 

in het huidige tempo niet 

halen. “Het stikstofvonnis van de Raad 

van State legt nog eens extra druk op”, 

reageert Ralph de Hart, directeur bij Cumela. 

“Gelukkig realiseren steeds meer 

mensen zich dat. Een ander voordeel is 

dat de technologische innovatie snel verloopt. 

Bijvoorbeeld accu’s worden kwalitatief 

beter en laden sneller.” 

Ondernemers in de GWW en de sectoren 

groen en agrarisch kenmerken zich 

volgens Rottiné door hun innovatief karakter. 

“Ze hebben veel belangstelling 

voor vernieuwende en besparende technische 

oplossingen en willen daar absoluut 

in mee. Het financiële plaatje speelt 

natuurlijk wel een rol. De aanschaf van 

elektrische machines vergt een flinke investering.” 

Ralph de Hart, Rosanne den Hartog, Arthur van den Berg en Gerrit Rottiné bij de nieuwe 

elektrische shovel Giant G2700E (x-extra). 

OVERSTAP NAAR ELEKTRISCH 

Rosanne den Hartog, bedrijfsleider van 

E- Hartog Bouwmaterieel, ziet dat nu 

vooral de grotere bedrijven elektrische 

machines en voertuigen aanschaffen. 

Naast verduurzaming van de eigen organisatie, 

speelt voor deze bedrijven 

het verkrijgen van opdrachten een rol. 

“Steeds meer opdrachtgevers stellen 

eisen aan de emissie bij projecten. Om 

een kans te maken in aanbestedingen 

en tenders, kiezen deze ondernemingen 

voor elektrische machines.” 

Maar ook voor het MKB is een overstap 

naar elektrisch inmiddels een interessante 

optie, benadrukt Den Hartog. 

“Ondernemers besparen op brandstofkosten 

door de zuinigheid van de machines 

en de lagere kosten voor onderhoud. 

Daarnaast zijn er allerlei subsidies voor 

duurzame bedrijfsmatige investeringen 

beschikbaar, zoals de milieu-investeringsaftrek 

MIA en de SSEB, subsidieregeling 

Schoon en Emissieloos Bouwmaterieel.” 

De techniek zelf ontwikkelt zich inmiddels 

zo snel, dat zelfs zwaardere 

voertuigen elektrisch kunnen worden 

aangedreven. E- Hartog Bouwmaterieel 

levert onder andere een shovel, type Giant 

G2700E (x-extra), die zware pallets 

stenen kan tillen. Veel elektrische shovels 

zijn al geschikt voor oplading via laadpalen. 

“En er komt continu software voor 

bestaande elektrische machines op de 

markt”, voegt Den Hartog toe. “Zo houden 

ondernemers een actueel product.” 

FINANCIEEL ADIVSEUR 

a.s.r. zet de komende jaren vol in op 

duurzaamheid. Elektrificatie van voertuigen, 

zoals werkmachines, maar ook personenauto’s 

en bedrijfsvoertuigen behoudt 

prioriteit. De ogen blijven hoe dan 

ook scherp gericht op alle duurzame ontwikkelingen, 

stelt Van den Berg: “Waterstof, 

bijvoorbeeld voor de aandrijving van 

zware graafmachines, kan een belangrijke 

rol gaan spelen in de energietransitie. 

We blijven dergelijke alternatieven en 

verduurzaming als geheel uitdragen naar 

onze klanten. Ook kunnen preventiespecialisten 

van a.s.r. ingeschakeld worden 

om de ondernemer bij te staan bij duurzaamheid 

en veiligheid”. 

De financieel adviseur is bij uitstek 

de specialist die ondernemers op verzekeringsgebied 

in de energie transitie 

vooruit kan helpen, besluit De Hart. “De 

adviseur kent de klant en heeft het totaalplaatje 

in beeld. Het delen van product- 

en technische kennis kan via a.s.r. 

en een organisatie als Cumela verlopen. 

Zoek de samenwerking met kennispartijen, 

dat levert de beste resultaten op.” n 

www.asr.nl 



STEEDS MEER BEDRIJVEN PAKKEN DUURZAAMHEID ACTIEF OP. 

HET MERENDEEL VAN DE BEDRIJVEN HEBBEN VOLGENS HET CBS 

DIT JAAR MAATREGELEN GENOMEN OM HUN BEDRIJFSVOERING 

DUURZAMER TE MAKEN. ER IS MAATSCHAPPELIJK DRAAGVLAK 

VOOR DEZE VERDUURZAMING EN DAT WORDT ALLEEN MAAR 

GROTER. DE VERZEKERINGSBRANCHE HEEFT DAAR EEN 

SPILFUNCTIE IN EN HEEFT EEN BELANGRIJKE ROL IN HET VERDER 

VERDUURZAMEN VAN ONZE SAMENLEVING. OP DIT VLAK VALT NOG 

VEEL IMPACT TE MAKEN VANUIT ONZE BRANCHE EN DAAR VOOR 

IS INSVER OPGERICHT. HET PLATFORM DAT ONDERDAK BIEDT AAN 

ALLES EN IEDEREEN DIE OPENSTAAT VOOR VERDUURZAMING. 

Klimaat en 

duurzaamheid topprioriteit 

maken 

TEKST KEES DULLEMOND, DIRECTEUR INSVER 

De belangrijkste reden om te verduurzamen 

voor bedrijven is vaak toch een 

financiële prikkel of maatregelen die 

worden opgelegd vanuit de overheid. 

INSVER vindt het belangrijk dat mensen 

hun eigen verantwoordelijkheid 

oppakken en zélf overtuigd zijn van 

het nut van verduurzaming. Vanuit een intrinsieke motivatie 

moeten we het voortouw nemen en niet wachten 

op andere partijen of op elkaar. Er is inmiddels veel 

bekend over de gevolgen van klimaatverandering en 

het verlies aan biodiversiteit. Toch spannen we tot nu 

toe nog de kar achter de wagen en dweilen we met de 

kraan open. 

REGELGEVING OMDAT HET MOET 

Daarbij hebben veel initiatieven wereldwijd nog niet 

geleid tot een afname van de verstoring van de natuur 

en het dalen van het aantal diersoorten op onze planeet. 

Een betere wetgeving is belangrijk om meer bedrijven 

aan te sporen hun verantwoordelijkheid te nemen. 

Ook de verzekeringsbranche krijgt te maken met 

nieuwe weten regelgeving. Klimaat en duurzaamheid 

hebben topprioriteit in de politiek, bij DNB en AFM. 

Deze topprioriteit zou eigenlijk voor iedere verzekeraar, 

assurantiekantoor of financieel adviseur moeten gelden. 

Wie de maatschappelijke verantwoordelijkheid 

aanvaardt en een vooruitstrevende rol oppakt op weg 

naar verduurzaming is de winnaar van morgen. 



INZICHTELIJK MAKEN 

De vraag is nog vaak hoe. Als het gaat om (vernieuwde) 

wetgeving liggen daar zelfs nog veel vragen over de 

aanpak onder adviseurs. INSVER wil los van die wetgeving 

positief draagvlak creëren waarin verzekeringsmensen 

de sport zien om mee te doen. Wij inventariseren 

ideeën en stellen tal van instrumenten ter beschikking 

om duurzaamheid concreet en inzichtelijk te maken. 

Dit is bedoeld voor de hele keten want we hebben 

elkaar nodig. Samenwerking is cruciaal om er voor te 

zorgen dat natuur en mens weer meer in balans zijn. 

Wij zijn immers natuur en geen heer en meester over 

diezelfde natuur. 

URGENTIE 

Hoewel dit concept steeds meer in ons bewustzijn 

dringt blijven concrete acties vaak uit. Onze klimaatuitdagingen 

hangen vaak samen met tal van andere 

maatschappelijke, sociale, ecologische en economische 

vraagstukken en knelpunten. Voor advieskantoren die 

dagelijks bezig zijn om hun klanten goed te helpen, hun 

team te optimaliseren en de bedrijfsprocessen draaiende 

te houden, is het niet te doen om goed inzicht te hebben 

in deze complexe materie, laat staan waar zij zelf 

invloed op uit kunnen oefenen. 

HOE DAN WEL 

INSVER gaat daarom voor een laagdrempelige en concrete 

aanpak. Wanneer wij met elkaar als branche kleine 

en grote stappen zetten, maken wij met zijn allen 

een grote sprong vooruit. 

Dit begint met kennis en informatie verzamelen 

over duurzaam en klimaatverantwoord ondernemen. Er 

is inmiddels veel informatie beschikbaar. Juist die hoeveelheid 

maakt dat bedrijven niet altijd weten waar ze 

moeten beginnen. Het is een drempel om aan de slag te 

gaan. Daarom hebben we voor de leden van INSVER een 

kennisplatform ontwikkeld. Zie dit als een digitale bi- 

Kees Dullemond: 

‘Duurzaamheid wordt 

business as usual.’ 

VOETAFDRUK BEREKENEN 

Een beter milieu start nog altijd bij onszelf. De opwarming 

van de aarde wordt veroorzaakt door de 

CO2-uitstoot van fossiele brandstoffen. INSVER 

heeft daarom twee versies voetafdruk calculators 

ontwikkeld, specifiek afgestemd op de verzekeringsbranche. 

• De Panda versie: voor zelfstandig gebruik, als eerste 

snelle quick scan en beschikbaar als webtool. 

• De Leeuwin versie: zeer uitgebreid, met intensieve 

begeleiding voor een diepgaande analyse, meer 

geschikt voor grotere assurantiekantoren. 



‘Het duurt niet lang 

meer of klanten willen 

alleen nog zaken doen 

met duurzame 

ondernemingen’ 

GEEN KEUS 

Het duurt niet lang meer of klanten willen alleen nog 

zaken doen met duurzame ondernemingen. Adviseurs 

selecteren daarom ook steeds meer op samenwerkingen 

met duurzame verzekeraars. Een punt van aandacht 

is natuurlijk dat financiële producten ook echt 

duurzaam zijn en dat er geen sprake is van greenwashing. 

Een algemeen erkend duurzaamheidslabel is 

hier deels een oplossing voor. Dit zal niet lang op zich 

laten wachten. De hele samenleving verduurzaamt en 

de verzekeringsbranche moet daarin mee en kan daar 

zelfs een aanjagende rol in spelen. Wij willen met INS- 

VER een actiegericht klimaat scheppen voor adviseurs 

waarin ze uitgenodigd en bekrachtigd worden om die 

rol op te pakken en uit te voeren. n 

bliotheek met allemaal artikelen, rapporten, boeken en 

nieuws over duurzaamheid in de verzekeringsbranche. 

Dit helpt financieel adviseurs en assurantiekantoren 

om in een afgebakende omgeving kennis op te doen en 

behapbare stappen te zetten. 

Met INSVER pakken we de handschoen op om de 

verzekeringsbranche breder en dieper met artikelen 

over duurzaamheid en klimaat te informeren. Concreet, 

met voorbeelden en tips en suggesties. Denk aan voorbeelden, 

tips en suggesties voor in de bedrijfsvoering 

van de adviseurs en verzekeraars: 

• over hoe je duurzame verzekeringen kunt maken en 

duurzaam advies verleent; 

• over hoe je de CO2-voetafdruk kunt verlagen en dat 

ook met je klanten kunt gaan bespreken; 

• over wat de SDG’s zijn en hoe je die in je bedrijf kunt 

implementeren; 

• over hoe je het gesprek met je klant over duurzaamheid 

aan gaat (zakelijk en particulier); 

• over hoe je zelf een plan van aanpak maakt om 

duurzaamheid in je bedrijf te integreren. 

VERDUURZAMEN BEGINT BIJ JEZELF 

Om te verduurzamen begin je bij jezelf. Dit komt een 

advies aan anderen alleen maar ten goede. INSVER 

heeft daarom twee CO2 voetafdruk calculators gemaakt 

die assurantiekantoren kunnen invullen om te zien hoe 

ze er voor staan met hun bedrijf en waar ze kunnen verbeteren. 

Verder is het platform ingedeeld in diverse thema’s 

zoals duurzaamheid, klimaat, circulariteit, en regelgeving. 

Het zijn allemaal thema’s die met elkaar samenhangen 

en allemaal belangrijk zijn. Wat we hiermee 

laten zien is dat er enorm veel mogelijkheden zijn om 

aan duurzaamheid te doen. En dat het ook juist goed is 

om daar iets kleins uit te kiezen waarop je actie onderneemt. 

INSVER 

INSVER is het kennisplatform over duurzaamheid in 

de verzekeringsbranche. Allerlei informatie en hulpmiddelen 

tref je hier aan als antwoord op de vraag: 

wat kan ik doen als assurantiekantoor aan verduurzaming? 

Samen met elkaar zetten we onze schouders 

er onder, op weg naar een duurzame samenleving 

verzekerd. 

Voordelen van INSVER: 

• Je kunt gebruik maken van ondersteuning door 

INSVER; 

• Je wordt onderdeel van een netwerk van verduurzamers; 

• Je krijgt recente informatie over verduurzamen 

ingedeeld in overzichtelijke thema’s; 

• Je kunt gemakkelijker samenwerking en/of coalities 

aan gaan; 

• Het is een stimulans om je eigen verduurzaming 

sneller en beter te realiseren; 

• Het draagt bij aan het zichtbaar kunnen communiceren 

van je inspanningen op klimaat- en SDGgebied 

(en mogelijk onder voorwaarden met het 

INSVER-logo); 

• Er ontstaat grote voldoening: je bent van betekenis 

voor een duurzame samenleving; 

• Duurzaamheid wordt ‘business a usual’ en het zal 

daarom de toekomst van je bedrijf waarborgen. 

Meer informatie: www.insver.nl 



FINANCIEEL ZEKER 

HOE KUNNEN WE CONCREET INVULLING GEVEN AAN ONZE 

AMBITIE OM BREDE WELVAART VOOR ONZE KLANTEN TE REALI- 

SEREN? OVER DIE VRAAG HEBBEN WE ONS DE AFGELOPEN TIJD 

GEBOGEN BINNEN FINANCIEEL ZEKER. NATUURLIJK, WE 

FINANCIEREN VERDUURZAMINGSMAATREGELEN ZOALS 

ZONNEPANELEN EN ISOLATIE. EN WE COMPENSEREN ONZE 

UITSTOOT VIA HET AANPLANTEN VAN EXTRA BOMEN. MAAR 

DAT IS NIET GENOEG. WE MOETEN EN WE WILLEN MEER DOEN. 

Extra financiële ruimte 

om te verduurzamen 

TEKST ROBERT VAN DEN BROEK 

Afgelopen voorjaar heeft een 

student van de HAN University 

of Applied Sciences ons geholpen 

met het in kaart brengen 

van mogelijke vormen van dienstverlening 

om bij te dragen aan brede welvaart 

ontwikkeling. Beluister op spotify 

de podcast Duurzaamheid in hypotheekadvies: 

veel meer dan een groene saus. Dit 

onderzoek heeft ons extra gemotiveerd 

om actie te ondernemen. Ik noem hier 

twee concrete instrumenten die we voor 

onze klanten hebben ontwikkeld. 

EXTRA RUIMTE 

De aankoop van een woning moet voor 

een klant een feestje zijn en niet leiden 

tot zorgen. Vanuit onze rol als financieel 

dienstverlener kunnen we een deel van 

die zorgen voorkomen. Door een passende 

financiering te regelen, door in het 

advies te kijken naar de totale financiële 

situatie en de lange termijn. Wat we ook 

kunnen doen is extra financiële ruimte 

scheppen om direct bij de aankoop van 

een woning de nodige duurzame maatregelen 

te treffen. Het verduurzamen van 

een woning kan behoorlijk kostbaar zijn. 

Maar het is vooral ook een investering in 

de toekomst. Verduurzaming is beter voor 

het milieu, onze leefomgeving en essentieel 

voor onze kinderen en kleinkinderen. 

En is financieel gezien ook een besparing 

op termijn. Daarom bieden we woningkopers 

extra financiële ruimte om zo snel 

mogelijk die verduurzamingsmaatregelen 

te treffen. Door ze de mogelijkheid te 

geven de eerste zes tot twaalf maanden 

geen hypotheekrente te betalen. Verduurzamen 

is dan mogelijk zonder een extra 

lening te hoeven afsluiten. 

DEKKING BIJ OVERLIJDEN 

Een andere invulling van adviseren voor 

brede welvaart is het bieden van extra 

dekking bij overlijden. Op het moment 

dat we een relatie aangaan met 

onze klant voelen we ons verantwoordelijk 

voor het welzijn van die klant. Dus 

niet pas vanaf het sluiten van de hypotheek. 

Daarom bieden we al direct na de 

opdracht tot dienstverlening een kosteloze 

dekking voor het overlijdensrisico. 

De uitkering (50.000 euro) gaat naar de 

nabestaanden die met deze uitkering de 

tijd kunnen overbruggen en maatregelen 

nemen om hun leven weer op de rit 

te krijgen. 

KRACHTEN BUNDELEN 

Als Financieel Zeker willen we andere 

financiële dienstverleners, zoals onze 

business partners, aanjagen om meer te 

doen aan brede welvaartontwikkeling. 

Daarom hebben we ze uitgenodigd voor 

een rondetafelgesprek over hoe we als 

branche gezamenlijk een netto positieve 

bijdrage kunnen leveren. Dat gesprek 

gaat begin 2023 plaatsvinden. We doen 

het graag samen maar we geven vast 

het goede voorbeeld. n 


PURPOSE 

HET IS EEN MOOI IDEE OM VANAF 2024 

DE LEENNORMEN VOOR HYPOTHEKEN TE 

DIFFERENTIËREN. MAAR ALS MINISTER 

DE JONGE NIET BEREID IS OM GEBRUIK TE 

MAKEN VAN MOGELIJKHEDEN DIE AL LANG 

BESTAAN, VERANDERT ER NIETS. 

TEKST HERGEN DUTRIEUX, VIISI HYPOTHEKEN 

Geschreven op persoonlijke titel 

‘Zolang de minister 

niet bereid is het 

voortouw te nemen, 

verandert er niets 

wezenlijk aan de 

leennorm’ 

In het zorgzame Nederland is er voor elk aspect van 

ons leven wel een instantie die erop toeziet dat het 

ons goed gaat. Het consultatiebureau let erop dat we 

als baby’s passen binnen de groeicurve, de schoolarts 

kijkt of we wel rechtop lopen, de leerplichtambtenaar 

of we naar school gaan. En ook als we eenmaal 

volwassen zijn, wordt er goed op ons gepast. Zo berekent 

het Nibud of ons leven niet te duur wordt. 

Sinds 2000 rekent de budgetbewaker de financieringslastnormen 

uit voor hypotheken. Aan de hand van 

drie componenten – betaalbaarheid, hanteerbaarheid 

en robuustheid – wordt vastgesteld hoe hoog een hypotheek 

mag zijn. 

Niemand zal er bezwaar tegen hebben dat er normen 

zijn om te voorkomen dat huizenkopers hun eigen 

financiële draagkracht te rooskleurig inschatten 

en massaal in de executieverkoop belanden. Toch wil 

ik wel wat kanttekeningen plaatsen bij deze leennorm. 

Het Nibud denkt bij de vaststelling namelijk in algemeenheden. 

In het advies voor 2023 staat waarom dat zo is: 

In het ideale geval betekent dit dat voor elk individueel 

huishouden getoetst wordt of een hypotheeklast nu en in 

de toekomst draagbaar is, afgezet tegen het individuele 

huidige en toekomstige inkomsten- en uitgavenpatroon. 

Een dergelijke individuele aanpak is ingewikkeld. Het 

achterhalen van de daadwerkelijke inkomsten en uitgaven 

van een huishouden is een tijdrovend proces en het 

is de vraag of het uitgavenpatroon voortgezet wordt in 

de nieuwe situatie die ontstaat na aankoop van een woning. 

Daarnaast zullen hypotheekverstrekker en consu- 


PURPOSE 

Huidige leennorm 

gaat niet veranderen 

ment zich ongemakkelijk voelen bij discussies over welke 

individuele uitgaven als luxe en welke als noodzakelijk 

gezien worden. Een dergelijke aanpak kan al snel tot subjectiviteit 

en willekeur leiden. Een zekere mate van standaardisering 

en het werken met gemiddelde uitgavenpatronen 

is dan ook wenselijk. 

BEST GEK 

Met andere woorden, individueel inkomen kun je eenvoudig 

vaststellen, maar uitgaven niet. Daarom leent 

iedereen in Nederland alsof we allemaal dezelfde uitgaven 

hebben. En dat is best gek. 

Neem bijvoorbeeld een gezin met drie kinderen 

waarvan slechts één van de ouders een betaalde baan 

heeft en hiermee een inkomen van 60.000 euro verdient. 

De leencapaciteit van dit gezin is net zo hoog als 

dat van een stel tweeverdieners zonder kinderen die 

beiden parttime werken en ieder 30.000 euro verdienen. 

Op het eerste gezicht lijkt dat misschien eerlijk: het 

gezamenlijke inkomen is in beide huishoudens hetzelfde. 

Maar het is niet moeilijk te beredeneren dat de situatie 

van het gezin met één inkomen minder robuust is 

dan van het stel met twee inkomens. Baanverlies, stijging 

in kosten, etcetera, zijn lastiger op te vangen voor 

het gezin met één inkomen dan voor tweeverdieners 

zonder kids. 

Nog een voorbeeld? Twee gezinnen, allebei hetzelfde 

inkomen en lage huurlasten. Het ene gezin zet iedere 

maand een flink bedrag op de spaarrekening en het andere 

gezin houdt niets over. De leencapaciteit is gelijk. 

Ik ken maar weinig geldverstrekkers die rekening houden 

met zoiets als spaar- of betaalmoraliteit. 

Ook minister Hugo de Jonge van Volkshuisvesting 

en Ruimtelijke Ordening vindt het tijd voor differentiatie. 

In een brief aan de Tweede Kamer schrijft hij dat hij 

vanaf 2024 bij de leennormen rekening wil houden met 

de energiezuinigheid van een woning. “Voor de aankoop 

van een woning met een lager energieverbruik of 

wanneer energiebesparende maatregelen worden genomen, 

kan dan een hoger hypotheekbedrag worden 

verkregen dan voor de aankoop van een woning met 

een hoger energieverbruik, omdat er lagere energielasten 

zijn.” 

PRAKTIJK 

Wat betekent dit in de praktijk? Laten we nog eens kijken 

naar mijn twee eerdere voorbeelden. Differentiatie 

naar energiezuinigheid zou kunnen betekenen dat het 

eenverdienergezin in een meer energiezuinige woning 

straks meer kan lenen dan de tweeverdieners zonder 

kids. Of de big spender kan meer lenen omdat het energielabel 

wat gunstiger uitpakt. 

Ik juich toe dat er meer differentiatie komt op basis 

van uitgaven, maar doe het dan serieus en goed. 

Neem alle uitgaven in beeld. Is dat heel moeilijk zoals 

het Nibud stelt? Helemaal niet. Het is wellicht moeilijk 

om een nieuwe systematiek neer te zetten, maar zowel 

inkomen als uitgaven vanuit brongevens ophalen is al 

lang niet meer ingewikkeld. 

Ik pleitte eerder al voor een nationaal hypotheekacceptatie-algoritme 

(zie VVP 3 2021, bladzijde 62). Er 

zijn partijen in de markt die de zogenoemde brondata 

van onder meer de Belastingdienst, UWV, Mijnpensioenoverzicht 

en bankrekeninggegevens kunnen ontsluiten, 

zodat het mogelijk is om maatwerk te leveren. 

VOORTOUW 

Zolang de minister niet bereid is om hierin het digitale 

voortouw te nemen, verandert er niets wezenlijk aan 

de leennormen. Waardoor sommige huishoudens meer 

kunnen lenen dan goed voor ze is en anderen wegens 

kortzichtige regels hun droomhuis aan hun neus voorbij 

zien gaan. n 



HENK JANSEN, OPRICHTER VAN HET IN EXPATS GESPECIALI- 

SEERDE FINANCIEEL ADVIESBUREAU EXPAT MORTGAGES, IS 

HELDER: “ER VALT NOG VEEL TE DOEN OM DE POSITIE VAN DE 

CONSUMENT TE VERBETEREN.” 

Scildon geeft het woord aan… Henk Jansen, Expat Mortgages 

Waar blijft de 

doorstroomhypotheek? 

TEKST SCILDON 

Als gespecialiseerd financieel 

dienstverlener hebben wij te 

maken met een bijzondere populatie 

klanten. Het zijn vaak 

hoogopgeleide mensen, die op relatief 

jonge leeftijd naar Nederland komen. 

Men koopt dan vaak vrij kort na aankomst 

een appartement. Vaak ontmoet 

men dan in de jaren daarna een partner 

en ontstaat de behoefte aan een grotere 

woning. Gespreid over een iets langere 

tijd zie je die ontwikkeling natuurlijk ook 

bij de andere kopers van woningen. Wat 

ik mis in de Nederlandse markt is, wat 

ik wil noemen, een “doorstroomhypotheek”. 

Voor mij is een Doorstroomhypotheek 

een hypotheek die, onder dezelfde 

hypotheekakte, omgezet kan worden van 

‘owner occupied’ (hypotheek voor woning 

in eigen gebruik) naar ‘buy to let’ 

(hypotheek voor een beleggingspand). 

De expat die doorstroomt wil namelijk 

zijn eerste woning aanhouden en gaan 

verhuren en een nieuwe woning kopen 

die hij/zij dan weer financiert met een 

gewone woonhuis hypotheek. Het gaat 

dus om de omzetting van de eerst afgesloten 

hypotheek. 

DRIE PARTIJEN BELANG BIJ HUUR 

ORV 

In ons segment zien wij dat de expat, 

die gestart is met een appartement en 

doorstroomt naar een grotere woning, 

het appartement dan als belegging aanhoudt 

en gaat verhuren. Bijna altijd betekent 

dit dat de eerder afgesloten hypotheek 

op, in dit geval, het appartement 

moet worden omgezet naar een 

verhuurhypotheek. Wij adviseren in veel 

gevallen om van de huurder te vragen 

een huur-ORV af te sluiten. Dit geeft niet 

alleen de nabestaanden van de huurder 

belangrijke zekerheid dat men bij het 

vooroverlijden van bijvoorbeeld de partner 

kan blijven wonen in de voorheen 

gemeenschappelijk bewoonde woning, 

maar biedt ook de verhuurder, in dit geval 

de expat, extra inkomenszekerheid. 

Tot slot denk ik dat ook de hypotheekverstrekker 

van een verhuurhypotheek, 

door de huur-ORV extra zekerheid krijgt 

die wat mij betreft een beperking van de 

opslag op de hypotheekrente zou rechtvaardigen. 

‘Geef de consument gewoon de 

mogelijkheid om de advieskosten 

onderdeel te laten zijn van de 

maandelijkse premiebetaling’ 

PROVISIEVERBOD ORV IS ELITAIRE 

MISSTAND 

Het voortijdig overlijden van een levenspartner 

is statistisch een beperkt risico. 

Maar de financiële impact is vaak enorm. 

Het frustreert mij mateloos, wanneer ik 

zie welke risico’s bijvoorbeeld huurders 

op dit gebied lopen, terwijl de financië- 


SCILDON 

Henk Jansen: ‘Provisieverbod 

ORV is resultaat van doorgeschoten 

vooringenomenheid.’ 

le ellende met een paar euro per maand 

is te voorkomen. Maar ik begrijp ook dat 

het heel lastig is om aan een klant uit te 

leggen, dat hij een paar honderd euro advieskosten 

moet betalen voor een product 

dat maar een paar euro per maand 

kost. Het verbod op provisie voor met 

name de eenvoudige basis ORV vind ik 

een resultaat van doorgeschoten vooringenomenheid 

van elitaire beleidsmakers 

die het contact met de ‘gewone burger’ 

zijn verloren. Geef de consument gewoon 

de mogelijkheid om de advieskosten 

onderdeel te laten zijn van de maandelijkse 

premiebetaling. 

MEER AANDACHT VOOR KWETSBARE 

KLANTEN 

Ik denk dat wij als financiële sector er 

goed aan doen meer aandacht te geven 

aan groepen kwetsbare klanten. In Nederland 

hebben wij alleen al 2,5 miljoen 

laaggeletterde mensen. Vanuit onze expertise 

hebben wij vrijwel alleen maar 

te maken met mensen die de Nederlandse 

taal niet machtig zijn. Zo zijn er 

meer groepen consumenten die op een 

andere wijze moeten worden geholpen 

dan de “doorsnee klant”. Wanneer ik vervolgens 

kijk naar onze sector, dan zie ik 

een enorme focus op digitalisering zonder 

aanvullend beleid voor mensen, voor 

wie digitale contacten in de Nederlandse 

taal een brug te ver zijn. Het gaat niet alleen 

om “laaggeletterdheid”. Kwetsbaar 

vind ik ook de klanten die onbewust onbekwaam 

zijn. Die risico’s niet goed inschatten. 

Op ons vakgebied, hypothecair 

krediet, ben ik er warm voorstander van 

dat wettelijk wordt verplicht dat (voorlopige) 

koopovereenkomsten altijd via de 

notaris moeten verlopen en er een wettelijke 

termijn komt voor financieringsvoorbehoud. 

MEER KORTE AUDIOVISUELE 

MIDDELEN 

Natuurlijk zijn zij er nog: de gewaardeerde 

collega’s die hun kantoor in de dorpsstraat 

hebben en waar de klanten, die een 

vraag hebben op financieel gebied, op 

weg van werk naar huis “even” binnenwippen. 

Maar bij veel kantoren is deze 

situatie niet meer aanwezig. Dat maakt 

het zoeken naar andere methoden van 

communicatie alleen maar belangrijker. 

Zoals hierboven al aangegeven zijn 

er grote groepen consumenten die moeite 

hebben met schriftelijke informatie. 

Beeld en geluid worden binnen de communicatie 

steeds belangrijker. Ik denk dat 

ook financieel adviseurs vaker dit middel 

moeten inzetten om te communiceren 

met hun klanten. Vaak kan je als adviseur 

in tien of vijftien minuten het belang 

van een bepaald onderwerp toelichten. 

Of dat nu gaat over het belang van een 

ORV of de mogelijkheden om de verduurzaming 

van jouw woning te financieren. 

Dat valt prima uit te leggen in korte opnames. 

Je kan die opnames op jouw site 

zetten of groepen klanten via een mail 

een link sturen. Zelf heb ik op dit moment 

gemiddeld twee keer per week webinars 

of opnames voor onze klanten. Ik zie dat 

het gewaardeerd wordt en ook zakelijk is 

dit een goede manier om met klanten in 

gesprek te komen. n 


CULTUUR 

CULTUUR 

In de VVP-rubriek Cultuur geven Faisal Setoe (HDI Global 

Specialty), Indra Frishert (Dazure) en het bestuur van WIFS 

afwisselend hun visie op de cultuur(verandering) in de 

financiële sector. 

Bestuursleden WIFS: voorzitter Diana Zandbergen, 

penningmeester Justina Alders-Sheya 

en directeur Mirelle van Gemert. 


CULTUUR 

WOMEN IN FINANCIAL SERVICES (WIFS) IS OPGERICHT NA DE FINANCIËLE CRISIS 

VANWEGE ‘DE OVERHEERSENDE MASCULIENE CULTUUR DIE EEN BELANGRIJKE 

AANJAGER IS GEBLEKEN VOOR GROTE FINANCIËLE RISICO’S. WAT IS DE STAND VAN 

ZAKEN ANNO 2022? DIANA ZANDBERGEN EN JUSTINA ALDERS-SHEYA, BESTUURS- 

LEDEN BIJ WIFS ÉN WERKZAAM IN DE FINANCIËLE SECTOR, GEVEN ANTWOORD. 

Zonder gelijkwaardigheid 

geen toekomst voor 

financiële sector 

TEKST WIFS | BEELD ESTER GEBUIS 

Begin dit jaar gaf WIFS in een opiniestuk 

een pittig statement af over de masculiene 

cultuur in de financiële sector. Die zou ontstaan 

zijn door ‘een te veel aan ego en een 

gebrek aan empathie voor klanten, medewerkers, 

maatschappelijke verhoudingen 

en duurzaamheid.’ 

Justina slaakt een zucht. “Ik groeide op in Namibië, 

in een matriarchale samenleving, waar vrouwen een 

belangrijke rol hebben in de maatschappij. Daarom voel 

ik het als een natuurlijke plicht om mijn stem te laten 

horen, mijn mening te geven en beslissingen te nemen. 

Het was voor mij een shock om te ervaren dat mannelijke 

waarden in Nederland zo de boventoon voeren. Des 

te hogerop ik kwam in de financiële sector des te minder 

vrouwen ik zag. Ik dacht steeds vaker: wat moet ik 

hiermee? Waarom staat de helft van de mensen aan de 

zijlijn en lijkt iedereen dit normaal te vinden?” 

LEIDEND PRINCIPE 

Het leidende principe van WIFS is niets minder dan een 

evenredige man/vrouw-verdeling in de financiële sector, 

ook in de top. Fifty-fifty dus in plaats van de door 

quotawetgeving opgelegde 30-70 procent. Die fifty-fifty 

ziet WIFS bovendien breder dan alleen de verdeling aan 

de top. “Het gaat ook om bewustwording dat vrouwen 

en mannen zowel vrouwelijke als mannelijke kwaliteiten 

bezitten en deze kunnen inzetten wanneer deze het 

beste uitkomen. Heb je een krachtige boodschap dan 

straal je kracht uit, wil je een team meekrijgen dan ben 

je empathischer. We zien als WIFS wel een beweging 

dat zowel mannen als vrouwen meer de ruimte durven 

te nemen om zichzelf te zijn in plaats van vooral masculien 

te willen overkomen. Bijvoorbeeld doordat vrouwen 

aan de top zich steeds minder mannelijk gedragen”, 

aldus Diana. 

“Een mix van vrouwelijke en mannelijke leiderschapskenmerken 

is bovendien nodig om de financiële 

sector ‘minder ego-gedreven, empathischer en daarmee 

duurzamer te maken”, vervolgt Justina. “Duurzaamheid 

in de financiële sector betekent voor mij het creëren 

van een toekomstbestendige sector en samenleving 

waar – daar is ie weer – gelijkwaardigheid een basisprincipe 

is. Waar iedereen zich gezien voelt. De samenleving 

bestaat nu eenmaal niet alleen uit witte mannen 

van middelbare leeftijd.” 

MAATSCHAPPELIJKE FOCUS 

Ook Diana heeft haar eigen visie op een duurzame sector. 

“De financiële sector is niets meer dan een dienstverlenende 

sector. Financiële instellingen komen in de 

basis voort uit de noodzaak om maatschappelijke problemen 

te reguleren. Financiële instellingen hebben 

bovendien het geld van klanten ‘in bruikleen’ dus dat 


VERMOGENSBEHEER 

brengt een maatschappelijke verantwoordelijkheid met 

zich mee. Wanneer je nadenkt over een toekomstbestendige 

sector moet je dus verder gaan dan alleen het 

duurzaamheidsbeleid uitvoeren. Dan moet het gaan 

over de vraag: waartoe ben ik op aarde? Wat draag ik bij 

aan de samenleving? En dan kunnen we gevoeglijk concluderen 

dat we meer banken nodig hebben met een 

maatschappelijke focus dan alleen een focus op winst 

alleen.” 

“Een focus alleen op winst op korte termijn is bovendien 

steeds minder rendabel”, zegt Justina. “Als je 

een financieel product bedenkt, wil je dat het past bij 

zoveel mogelijk mensen in de samenleving. Je kan het 

je niet veroorloven om maar naar de helft van je potentiële 

markt te kijken. Ook voor mijzelf als investeerder 

vind ik het belangrijk om te weten: is dit bedrijf toekomstbestendig, 

ook in de zin van inclusie? Blijft het al 

z’n klanten boeien, inclusief de vrouwen? Als je de helft 

van je klanten kwijtraakt, heb je een slechte business 

case. Dan word je een Nokia en verdwijn je.” 

Bijkomend probleem in de financiële wereld is dat 

er veel minder kapitaal in door vrouwen geleide bedrijven 

wordt geïnvesteerd dan in bedrijven die door 

mannen worden geleid. Terwijl van vrouwelijke ondernemers 

bekend is dat zij zich niet alleen focussen op 

het hoogste rendement voor de aandeelhouders, maar 

onder meer ook op het creëren van banen en op duurzaamheid. 

Die olievlekwerking blijft nu onbenut, ziet 

Justina in de praktijk. “Bedrijven die worden geleid door 

vrouwen zijn vaak gericht op het creëren van waarde 

op de lange termijn. Als zij investeerders zoeken, focussen 

ze niet alleen op winst om in roadshows te kunnen 

laten zien hoe hard ze groeien. Vrouwen willen laten 

zien dat ze een stabiel bedrijf runnen, met oog voor alle 

stakeholders. Zo lang we ons blijven richten op de winst 

van vandaag, blijft deze ongelijkheid bestaan en wordt 

de waarde van morgen niet gezien.” 

JOINT FORCES 

Wat zijn dan de opties om het proces van winst naar 

waarde en naar meer gelijkwaardigheid in de financiële 

sector te versnellen? “Het belang van rolmodellen is belangrijk”, 

zegt Justina. “De scheve balans tussen mannen 

en vrouwen zien kinderen al van jongs af aan en trekt 

door naar buiten, naar je werk, naar de financiële sector. 

Zodra je je anders gaat gedragen op een zichtbare positie 

help je al mee die balans rechter te trekken. Nu proberen 

we het met een paardenmiddel als quota. Maar het liefst 

wil je dat dit zelf wordt opgepakt. Bovendien heeft positieve 

discriminatie soms een averechts effect.” 

“Quota’s zijn een pleister voor een open wond”, aldus 

Diana. “Ga naar de kern van wat er aan de hand is: 

we focussen nog steeds te veel op de verkeerde mensen 

met de verkeerde ideeën en risicoprofielen. Als de 

kern gelijkwaardigheid is, dus fifty-fifty met respect 

voor elkaar, zet dan de spotlight op rolmodellen die dit 

laten zien. Dat je mag zijn wie je bent en dat je vanuit 

je talent gewaardeerd wordt. Als we honderd jaar na de 

invoering van het vrouwenkiesrecht nog slechts hier 

staan, duurt het nog honderd jaar om tot die eerlijke 

verdeling te komen.” 

Het enige dat helpt zijn ‘joint forces’. “We moeten 

allemaal in de spiegel kijken en denken: what the f*ck 

am I doing all day”, aldus Diana. Justina is het daarmee 

eens. “We kunnen de wereld niet beplakken met stickers 

met de tekst: ‘Dit bedrijf doet aan equality’. Het 

moet van binnenuit komen. En hetzelfde geldt voor 

vrouwen: durf uit te komen voor wat je wilt. Dat gaat 

óók over de verandering die nodig is om te versnellen. 

Je recht claimen en in je gedrag tonen dat je dat recht 

hebt. Daar is geen training voor, dat is een mentaliteit.” 

VERSNELLING 

“Als alle organisaties vanaf morgen meer zouden werken 

vanuit rollen en niet vanuit een hiërarchische 

structuur, zou dat de gelijkwaardigheid en de openheid 

enorm ten goede komen”, zegt Diana. “Want hiërarchie 

voedt ongelijkheid. Zonder hiërarchie heb je geen ‘bazen’ 

maar coaches die jou de juiste vragen stellen. Daardoor 

gaat jouw cognitieve brein aan de slag en ben je 

zelf in staat voor nagenoeg alle vraagstukken een oplossing 

te vinden.” 

Justina: “Creëer een cultuur waar mensen met elkaar 

kunnen delen waar ze tegenaan lopen. De persoon 

die zijn struggle benoemt, gooit het open en wordt gehoord 

en maakt daarmee voor de groep zichtbaar wat 

anders ongezien en ongehoord zou blijven.” 

Diana put tot slot hoop uit de volgende generatie. 

“Vanaf ons zesde jaar worden we zachtjes maar overduidelijk 

genudged richting rolpatronen en vooroordelen, 

goed en fout. Er is altijd wel iemand die oordelend 

naar je kijkt: wat jij doet, hoort niet. Ik hoop echt dat 

de volgende generatie – ongeacht geslacht of gender – 

hiervan loskomt en haar eigen keuzes durft te maken.” 

Het is dus de hoogste tijd om de vooroordelen te 

laten voor wat ze zijn, concluderen Diana en Justina. 

“Niet vanuit achterstand redeneren, maar juist vanuit 

het talent van eenieder. Niet voor niks zijn we een 

jaar geleden gestart met The Ripple, een groep gamechangers 

die durven op te staan, samen de discussies 

binnen de sector voeren en vooral zorgen voor verandering. 

Kijk in de spiegel wat je vandaag anders kan en 

wilt doen… En ga het dan gewoon doen, moeilijker dan 

dat is het niet.” n 

Meer weten over WIFS? Kijk op www.wifs.nl. 


Het praktijkgerichte katern Ken je vak! vormt het hart van iedere VVP-editie 

en biedt need to know-informatie voor iedere adviseur. Met onder meer de 

vertaling van belangrijke Kifid-uitspraken op het gebied van leven, schade 

en hypotheken naar de dagelijkse adviespraktijk, de rubriek Permanent 

Actueel en informatie en tips met betrekking tot Innovatie, Compliance, 

Marketing & Sales, Inkomen, Purpose en Duurzaamheid. 

FOTO PETER BEEMSTERBOER 


Geen absoluut recht op vergetelheid 

PRIVACY – De consument heeft met een beroep op het recht op vergetelheid 

gevorderd dat haar hele dossier bij de uitvoerder van de rechtsbijstand en het 

medisch adviesbureau binnen veertien dagen na de uitspraak van de Geschillencommissie 

wordt vernietigd. 

De commissie merkt op dat “het recht op vergetelheid op grond van artikel 

17 van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) geen absoluut 

recht is. Dit betekent dat hier niet in elke situatie een beroep op kan 

worden gedaan. Dit is in de onderhavige situatie het geval, omdat de uitvoerder 

het dossier nog nodig heeft, nu de consument nog aanspraak wenst 

te maken op de rechtsbijstandverzekering en de uitvoerder het dossier nodig 

heeft voor het voeren van verweer. De commissie kan daarom het verzoek 

tot vernietiging van het dossier op dit moment niet toewijzen. Voor 

zover het verzoek betrekking heeft op het medisch adviesbureau geldt dat 

die geen partij is bij dit geschil en om die reden kan dat verzoek niet worden 

toegewezen”. 

Ook kan de commissie niet oordelen over het al dan niet aanbieden van 

excuses, “omdat het aanbieden van excuses een gemoedstoestand veronderstelt 

die de commissie niet aan partijen kan opleggen.” – Uitspraak GC 2022- 

0907 

Alleen smartengeld in 

uitzonderlijke gevallen 

SMARTENGELD – Immateriële schade komt slechts in uitzonderlijke gevallen 

voor vergoeding in aanmerking, er moet dan voldaan zijn aan de vereisten 

van artikel 6:106 van het Burgerlijk Wetboek. Kort samengevat gaat het om 

de volgende situaties: (a) de aansprakelijke persoon heeft het nadeel opzettelijk 

toegebracht, (b) de benadeelde heeft lichamelijk letsel, is in zijn eer of 

goede naam geschaad of op andere wijze in zijn persoon aangetast of (c) de 

nagedachtenis van een overledene is aangetast. 

Degene die het smartengeld vordert moet met concrete gegevens onderbouwen 

dat zich een van deze situaties heeft voorgedaan. De uitvoerder van 

de rechtsbijstand erkent dat er in dit geval op verschillende momenten onvoldoende 

voortvarend op de klachten van de consument is gereageerd. De 

klacht van de consument over de wijze waarop haar klachten zijn behandeld 

is in zoverre gegrond. De vordering tot vergoeding van 7.500 euro aan smartengeld 

voor wat de uitvoerder haar heeft aangedaan, wijst de Geschillencommissie 

echter af. – Uitspraak GC 2022-0899 

Adviseur natuurlijk 

persoon met privacyklacht 

REGISTRATIE – De Geschillencommissie oordeelt 

dat een verzekeringsadviseur door a.s.r. terecht 

drie jaar in Incidentenregister en Extern Verwijzingsregister 

(EVR) is opgenomen wegens valsheid 

in geschrifte. Maar Kifid behandelt op grond 

van zijn reglement toch alleen klachten van consumenten? 

Op grond van artikel 60 van het reglement is 

een consument een natuurlijke persoon die handelt 

voor doeleinden die buiten zijn handels-, bedrijfs-, 

ambachts- of beroepsactiviteit vallen. De 

commissie: “In artikel 60 van het reglement is ook 

bepaald dat onder het begrip consument tevens 

wordt begrepen de natuurlijke persoon met een 

privacyklacht. Aangezien een klacht over de verwerking 

van persoonsgegevens een privacyklacht 

is, is de klager, voor zover hij klaagt over de registratie 

van zijn persoonsgegevens, consument in 

de zin van het reglement. In zoverre is zijn klacht 

dus wél behandelbaar.” 

Om ervoor te zorgen dat zijn klant de schadevrije 

jaren van zijn vader kon overnemen heeft de 

adviseur het polisblad van de verzekering van de 

vader van de klant bewerkt, zodat hierop stond 

dat de klant regelmatige bestuurder was van de 

auto van zijn vader. Wegens deze valsheid in geschrifte 

nam a.s.r. de persoonsgegevens van de 

adviseur voor de duur van acht jaar op in het Incidentenregister 

en het EVR. Na bemiddeling van 

een advocaat bracht de verzekeraar dit terug naar 

drie jaar, volgens de Geschillencommissie een redelijke 

termijn. – Uitspraak GC 2022-0871 


LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

Niet aansprakelijk, 

want geen contractsoverneming 

Driemaandentermijn niet vermeld 

TERMIJNEN – In artikel 5 van het Kifid-reglement staat binnen welke termijn 

de klacht moet zijn ingediend om voor behandeling in aanmerking te komen. 

Het artikel bevat twee verschillende termijnen. In artikel 5.1 staat dat de 

klacht moet zijn ingediend binnen een jaar nadat de consument deze voor 

het eerst aan de financiële dienstverlener heeft voorgelegd (de eenjaarstermijn). 

Verder staat in artikel 5.2 vermeld dat de consument de klacht binnen 

drie maanden na de dagtekening van de brief of het bericht waarin de financiële 

dienstverlener zijn definitieve standpunt over de klacht aan de consument 

kenbaar heeft gemaakt bij Kifid moet indienen, mits in die brief is verwezen 

naar Kifid en is gewezen op de driemaandentermijn. 

In artikel 5.3 is bepaald dat wanneer de financiële dienstverlener in zijn 

definitieve standpunt wel heeft gewezen op Kifid, maar niet heeft gewezen 

op de driemaandentermijn, een consument de klacht binnen een redelijke 

termijn na de afwijzing moet indienen. 

In dit geval heeft de beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar van de adviseur 

in zijn reactie van november 2021 verwezen naar Kifid, echter zonder 

vermelding van de driemaandentermijn. Deze reactie van november 2021 beschouwt 

de commissie “als het definitieve standpunt van de adviseur. Gelet 

op het bepaalde in artikel 5.3 van het reglement is na ontvangst van die reactie 

de termijn aangevangen waarbinnen de consument zijn klacht bij Kifid 

diende in te dienen. Omdat er in het definitieve standpunt niet gewezen is op 

de driemaandentermijn, dient de consument zijn klacht binnen een redelijke 

termijn in te dienen. De consument heeft zijn klacht op 16 december 2021 ingediend 

bij Kifid. Naar het oordeel van de commissie heeft de consument zijn 

klacht hiermee tijdig ingediend. Dat de klacht na het verstrijken van de eenjaarstermijn 

is ingediend, doet hier niets aan af, nu de interne klachtprocedure 

meer dan één jaar heeft geduurd. Dit betekent dat de klacht behandelbaar 

is”. – Uitspraak GC 2022-0851 

AANSPRAKELIJKHEID – De adviseur slechts kan 

worden aangesproken op eventuele fouten van 

voormalige adviseurs indien die aansprakelijkheid 

krachtens contractsoverneming of rechtsopvolging 

op de adviseur is overgegaan. Van rechtsopvolging 

is in dit geval geen sprake, aldus de Geschillencommissie. 

“De vraag is dan”, schrijft de 

commissie, “ of sprake is geweest van contractsoverneming. 

Daarvoor is op grond van artikel 

6:159 BW onder meer vereist dat de consument 

met de contractsoverneming heeft ingestemd. 

Tussen partijen is niet in geschil dat de consument 

in 2016 voorafgaand aan de overdracht van 

de verzekeringsportefeuille aan de adviseur, niet 

is geïnformeerd of gevraagd daaraan voor wat 

betreft de overdracht van zijn verzekering mee 

te werken. Onder die omstandigheden kan geen 

sprake zijn van een rechtsgeldige contractsoverneming. 

Dit betekent dat de adviseur niet kan worden 

aangesproken voor de eventuele fouten van 

de voormalige adviseur bij het premievrij maken 

van de verzekering.” – Uitspraak GC 2022-0865 

Leren van Kifid-uitspraken 

De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig 

leermomenten voor financieel adviseurs en 

verzekeraars. In elk nummer vat VVP een aantal 

relevante uitspraken samen. 

NR 61 DECEMBER FEBRUARI 2022 2019 VVP | 55

LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN 

Betekenis ‘verhoogde inschrijving’ 

HYPOTHEKEN – Vaktermen kunnen bij consumenten makkelijk tot misverstanden 

leiden. Voor de adviseur reden om deze termen niet te gebruiken of, 

wanneer dat echt niet anders kan, extra uitleg te geven. Een term die tot misverstanden 

kan leiden is ‘verhoogde inschrijving’. 

In deze klacht gaat het om een situatie waarbij, in het kader van de hypothecaire 

geldlening, een hogere hypothecaire geldlening is ingeschreven dan 

het bedrag dat daadwerkelijk als lening aan de consument ter beschikking 

is gesteld. Wanneer de consument op enig moment de bank benadert om de 

hypothecaire geldlening te verhogen, voert de geldverstrekker een inkomenstoets 

uit en komt tot de conclusie dat het toekennen van de verhoging niet 

verantwoord is. De consumenten menen dat de verhoogde inschrijving hen 

‘recht’ geeft om hun bestaande geldlening te verhogen. 

De Geschillencommissie maakt met de volgende overweging de consumenten 

duidelijk dat dit niet de betekenis is van een verhoogde inschrijving: 

“Een verhoogde inschrijving brengt niet met zich mee dat de consumenten 

daarmee ook gegarandeerd hun hypothecaire geldlening kunnen verhogen. 

Immers zal de bank op het moment van de aanvraag tot de verhoging alsnog 

een volledige toets moeten uitvoeren op grond van het op dat moment geldende 

acceptatiebeleid en de (financiële) omstandigheden van dat moment. 

De commissie volgt de bank in deze toelichting en is van oordeel dat het feit 

dat er een verhoogde hypothecaire inschrijving was, dit niet met zich meebrengt 

dat de bank de verhoging derhalve had moeten goedkeuren. – Uitspraak 

GC 2022-0740 

Leg vast wanneer overeenkomst 

van opdracht start 

HYPOTHEKEN – In maart 2020 vragen consumenten om een indicatieve berekening. 

In december 2020 doet men een bod op een woning. In januari 2021 

stelt de adviseur het advies op en bemiddelt bij de totstandkoming van de 

hypotheek. De vraag ontstaat wat het exacte moment is dat er tussen een 

consument en een adviseur een overeenkomst van opdracht ontstaat. 

Voor een overeenkomst van opdracht is niet vereist dat er sprake is van 

een schriftelijke overeenkomst. Vaststaat dat er op verschillende momenten 

en via verschillende kanalen contact is geweest tussen de consumenten en 

de adviseur. Ook heeft de adviseur een indicatieve berekening gemaakt voor 

de consumenten. 

De Commissie spreekt hierop uit dat de start van de overeenkomst van 

opdracht het moment is waarop de consument voor het eerst een indicatieve 

berekening vroeg. – Uitspraak GC 2022-0886A 

De samenvatting Hypotheken 

wordt u aangeboden door de 

Niet voor uitkoop 

ex-partner? 

HYPOTHEKEN – In 2013 heeft de AFM gepubliceerd 

dat, in geval van een relatiebreuk en een dreigende 

gedwongen verkoop van de woning, het onder 

omstandigheden is toegestaan af te wijken van 

de reguliere krediettoets. 

In 2020 is de relatie tussen de consument en 

zijn ex-partner geëindigd. De consument kan de 

hypotheek alleen dragen. De ex-partner wordt 

uit haar hoofdelijke aansprakelijkheid ontheven. 

De consument vraagt vervolgens bij de geldverstrekker 

een verhoging van zijn hypotheek aan. 

De geldverstrekker weigert deze verhoging omdat 

deze niet zou passen binnen de leennormen. De 

consument is het hiermee niet eens en wijst op 

het eerdere standpunt van de AFM 

De Geschillencommissie wijst de klacht van 

de consument af met onder meer de volgende 

overweging: “Daarnaast zien de uitspraken van de 

AFM met name op de situatie waarbij de achterblijvende 

partner op basis van een reguliere toets 

de bestaande hypotheeklasten niet zou kunnen 

voldoen. Daarvan lijkt in de situatie van de consument 

geen sprake. Immers gaat het hier om de 

vraag of de hypothecaire geldlening verhoogd kan 

worden ten behoeve van de uitkoop van de expartner 

van de consument. De bestaande hypotheeklasten 

waren voor de geldverstrekker (uiteindelijk) 

geen aanleiding om het ontslag uit de 

hoofdelijkheid niet te verlenen, kennelijk konden 

die volgens de geldverstrekker door de consument 

worden voldaan.” – Uitspraak GC 2022-0780 


ADFIZ 

Om financieel adviseurs te ondersteunen bij het cyberveiliger maken van hun 

eigen onderneming en ze een weg te wijzen door de vele informatiedocumenten, 

checklists en hulpmiddelen die beschikbaar worden gesteld om de digitale 

weerbaarheid en informatiebeveiliging op het goede niveau te brengen, 

heeft Adfiz het kennisportaal Digitale weerbaarheid ontwikkeld. 

Digitale weerbaarheid 

TEKST ADFIZ 

Alle deskundigen zijn het erover eens; cyberrisico’s vormen de 

grootste bedreiging voor ondernemingen van groot tot klein. Zeker 

in een land als Nederland, met een zeer hoge graad van digitalisering, 

is dat een groot risico. Uit cijfers blijkt dat bijna zeven op 

de tien ondernemers in Nederland al eens te maken heeft gehad met een cybersecurityincident, 

zoals een hack of een datalek. 

Voor financieel adviseurs is het niet alleen belangrijk dát ze hun digitale 

weerbaarheid op orde brengen, maar ook dat ze deze zó inrichten, vormgeven 

en onderhouden dat dit in lijn is met de vereisten die weten regelgevers 

hieraan stellen. 

Zo stelt de AVG informatiebeveiligingseisen op het gebied van het beveiligen 

van persoonsgegevens, het inschakelen van verwerkers en de omgang met 

datalekken. De AFM verwacht dat de wijze waarop wordt omgegaan met informatiebeveiliging 

en digitale weerbaarheid wordt vastgelegd in beleid, dat daarnaar 

gehandeld wordt en dat het beleid up-to-date wordt gehouden. En ook op 

Europees niveau wordt met de verordening DORA gewerkt aan het vergroten 

van de digitale weerbaarheid van ondernemingen in de financiële sector 

STAPPENPLAN 

In het kennisportaal Digitale weerbaarheid wordt aan de hand van een vijfstappenplan 

uitgelegd hoe advieskantoren hun informatiebeveiliging structureel 

op orde houden en hoe ze dat kunnen doen zodat ze ook meteen compliant 

zijn. Daarvoor wordt per stap aangegeven hoe de AFM kijkt naar de 

benodigde maatregelen, welke tools kunnen helpen om de stappen goed te 

doorlopen en waar meer informatie kan worden gevonden. 

maatregelen voor informatiebeveiliging zijn onder 

te verdelen in vier gebieden: technisch (antivirussoftware, 

firewalls, encryptie), mens en cultuur 

(bewustwordingsprogramma’s, trainingen, waar 

melden), processen (beschikbaarheid, integriteit 

en vertrouwelijkheid van systemen waarborgen), 

fysiek (gebouwen, apparatuur). 

Stap 3: verantwoordelijken aanwijzen. Vastleggen 

wie verantwoordelijk is voor het treffen, uitvoeren 

en onderhouden van de maatregelen. Niet alleen 

intern, maar ook in het geval bepaalde (kritische) 

diensten en activiteiten zijn uitbesteed. 

Stap 4: implementatie. Zijn de informatiebeveiligingsrisico’s 

binnen de onderneming geïnventariseerd, 

de juiste maatregelen bepaald om ze te 

(helpen) voorkomen en verantwoordelijken aangewezen, 

dan is het belangrijk om ervoor te zorgen 

dat de wijze waarop de onderneming met informatiebeveiliging 

wil omgaan, wordt ingevoerd 

en nageleefd. 

Stap 1: risico’s inventariseren. Welke risico’s loopt de onderneming? Daarbij is 

het goed voor de ondernemer om zich te realiseren dat de dreiging kan komen 

vanuit: intern (nalatigheid medewerker), extern (verwerker, toeleverancier), 

digitaal (hack, ransomware), fysiek (ongeautoriseerde toegang computersystemen 

op werkvloer, natuurrampen, stroomuitval). 

Stap 2: maatregelen treffen. Als inzichtelijk is welke risico’s de onderneming 

loopt op het gebied van informatiebeveiliging, wordt vanzelf ook duidelijk óf 

er al maatregelen zijn getroffen en zo ja, welke maatregelen dat dan zijn. De 

Stap 5: schriftelijke vastlegging. In het informatiebeveiligingsbeleid 

legt de onderneming vast hoe 

de organisatie met een samenhangend geheel van 

maatregelen, procedures en processen de informatiebeveiligingsrisico’s 

beheerst. Het informatiebeveiligingsbeleid 

moet actueel gehouden worden 

door dreigingen en risico’s periodiek te evalueren. n 

www.adfiz.nl/dossiers/digitale-weerbaarheid 


NHG heeft richtlijnen opgesteld om aanbieders te helpen om verantwoorde 

erfpacht- en kortingsconstructies aan te bieden. Per januari 2023 worden de 

NHG-voorwaarden en -normen in deze verder aangescherpt. 

Wft Hypothecair krediet 

NHG en erfpacht- en 

kortingsconstructies 

Erfpacht- en kortingsconstructies staan 

niet onder het toezicht van de AFM, 

want ze worden niet gezien als een financieel 

product. NHG vindt dat het belang 

van de consument voorop moet staan. Daarom 

heeft NHG-richtlijnen opgesteld om aanbieders 

te helpen om verantwoorde constructies aan 

te bieden. Het nieuwe beleid is ingegaan op 1 juli 

2022. Aanbieders zijn geïnformeerd over de nieuwe 

criteria en krijgen tot 1 januari 2023 de tijd om 

hieraan te voldoen. Om in aanmerking te blijven 

komen voor NHG, is er een aantal kaders opgesteld 

voor de vaststelling en ontwikkeling van de 

canon en over de verdeling van waardestijgingof 

daling bij verkoop van de woning. Ook zijn 

aanbieders voortaan verplicht om een bijsluiter 

aan te bieden bij informatie over een constructie. 

WIJZIGINGEN PER 1 JANUARI 

Aanvullend op het aangescherpte beleid heeft 

NHG het voornemen om vanaf 1 januari 2023 het 

een en ander aan te passen in de Voorwaarden & 

PERMANENT ACTUEEL. OMDAT HET MOET. 

Heeft u inhoudelijk klantcontact? Dan heeft u ook de verplichting om 

Permanent Actueel te zijn. Met de rubriek ‘Permanent Actueel’ in VVP 

helpen wij u op weg. Wij brengen verschillende actualiteiten onder de 

aandacht. Wat zijn de ontwikkelingen in de branche, toegespitst op uw 

vakgebied? Aan bod komen wetswijzigingen, nieuwe regelingen en aandachtspunten 

binnen het Wft-vakbekwaamheidsstelsel. Even lezen en 

u bent weer op de hoogte. De rubriek wordt verzorgd door de Vakredactie 

van Lindenhaeghe. Wilt u op een van de onderwerpen reageren? Mail 

uw reactie naar contact@lindenhaeghe.nl. 

Normen. Zo gaat NHG onderscheid maken tussen constructies waarin de consument 

wel of geen vermogensrisico loopt over de grond of over het kortingsdeel. 

Ligt het vermogensrisico bij de klant? Dan geldt per 1 januari 2023 dat 

NHG bij de kostengrens en borgtochtprovisie naar de waarde van het voleigendom 

van de woning kijkt, en niet naar de koopsom. Hierdoor is het niet 

meer mogelijk om een woning te financieren met NHG als de waarde van het 

voleigendom boven de kostengrens uitkomt. Het is daarnaast niet toegestaan 

dat een erfpacht- of kortingsconstructie samenloopt met een (deels) aflossingsvrije 

hypotheek, seniorenverhuisregeling of tijdelijke tekortregeling. 

VOOR ADVISEURS IS HET VOLGENDE VAN BELANG: 

1. Onderzoek altijd of een constructie op de lijst met geaccepteerde constructies 

staat en/of de consument wel of geen vermogensrisico loopt. 

2. In de situatie van terugkoop van de grond of afbetaling van het kortingsdeel, 

waarbij er een meningsverschil is over de waarde, heeft de consument 

het recht om een tweede taxatie uit te laten voeren. De kosten van 

deze tweede taxatie zijn voor rekening van de consument. 

3. Een erfpacht- of kortingsconstructie mag worden aangeboden samen 

met een starterslening via SVn. 

Powered by 

4. Is een woning meer waard geworden, omdat 

een consument bijvoorbeeld heeft verbouwd? 

Dan is deze waardestijging altijd voor de consument. 

5. De waarde van de grond mag niet meer zijn 

dan 40 procent van de totale waarde bij zowel 

erfpacht- als bij een kortingsconstructie. Een 

uitzondering geldt voor kortingsconstructies 

waarbij de consument geen vermogensrisico 

loopt. De grondquote mag dan 50 procent zijn. 

6. Staat een constructie niet meer op de lijst met 

geaccepteerde constructies? Dan moet de casus 

worden voorgelegd aan NHG. n 


PERMANENT ACTUEEL 

De datum 11 september 2001 staat bij veel mensen in het geheugen gegrift. Mensen 

die al wat langer werkzaam zijn in de verzekeringssector, zullen deze datum 

ook herkennen. Vanaf deze datum gingen verzekeraars – ook in Nederland – 

anders kijken naar het terrorismerisico. Als gevolg van deze aanslag is de NHT 

opgericht en kennen we nu de NHT-clausule. De NHT bestaat straks 20 jaar. Een 

goed moment om even stil te staan bij de essentie en werking van de clausule. 

Wft Schade particulier 

De NHT en NHT-clausule 

De aanslagen in New York op ‘nine eleven’ 

lieten zien dat terrorisme een veel 

groter risico is dan voorheen werd gedacht. 

Verzekeraars realiseerden zich 

dat één enkele aanslag tot verstrekkende financiële 

gevolgen zou kunnen leiden, ook in Nederland. 

In deze periode vonden tevens aanslagen 

plaats in Madrid en in Londen. Wereldwijd was 

de verzekeringssector in rep en roer. Verzekeraars 

kwamen tot het inzicht dat zij individueel dergelijke 

risico’s niet kunnen dragen en dat dit kan leiden 

tot ontwrichting van de verzekeringssector. 

Verzekeraars en de overheid wilden de bevolking 

wel blijven beschermen tegen de financiële gevolgen 

van een terroristische aanslag. 

NHT 

De oplossing werd gevonden in een pool: de NHT, 

welke is opgericht op 1 juli 2003. NHT staat voor 

de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij 

voor Terrorismeschaden. De NHT wil enerzijds de 

Nederlandse risico’s voor schade als gevolg van 

terrorisme verzekerd houden, maar is er ook om 

de financiële positie van verzekeraars te beschermen. 

De NHT is een herverzekeraar. Als een verzekerde 

schade lijdt, dan meldt hij dat bij zijn eigen 

verzekeraar. Wanneer de verzekeraar deelnemer 

is van de NHT, dan kan deze vervolgens schades 

afwentelen op de NHT. De NHT bepaalt of de gemelde 

schade wordt gezien als een terroristische 

daad. Dat moet gedaan worden binnen vier 

maanden nadat de gebeurtenis bij de NHT bekend 

is gemaakt. 

FRANCHISE 

Niet alle schade door terrorisme wordt door de NHT vergoed. Daarvoor moet 

eerst de marktfranchise worden overschreden. De marktfranchise bedraagt 

7,5 miljoen euro per jaar voor alle verzekeraars tezamen. Een franchise is een 

drempelbedrag, geen eigen risico. Blijft de totale schade van verzekeraars onder 

dit bedrag, dan blijft het schadebedrag voor rekening van verzekeraars. 

Als het totale schadebedrag hoger is, vervalt de franchise en tellen alle gemelde 

schaden volledig mee voor de vaststelling van het uitkeringspercentage 

en verevening via de NHT. Het is daarom van belang dat verzekeraars alle 

schades melden, ook als ze vermoeden dat het onder de franchise blijft. 

Er is ook sprake van een individuele franchise. Deze geldt per verzekeraar 

en bedraagt 2,5 procent van het premievolume met een minimum van 

50.000 euro. De individuele franchise is alleen van toepassing als de totale 

schade voor alle verzekeraars beneden de marktfranchise van 7,5 miljoen euro 

blijft. Het kan natuurlijk gebeuren dat het totale schadebedrag onder de 7,5 

miljoen euro blijft, maar dat sommige, vooral kleine, verzekeraars behoorlijk 

hard worden getroffen. In dat geval kan de verzekeraar toch een beroep doen 

op de NHT, dan is de tweede franchise van toepassing. 

NHT-CLAUSULE 

Verzekeraars die zijn aangesloten bij de NHT, maken gebruik van de NHTclausule, 

ook wel de terrorismeclausule genoemd. Deze clausule is gedeponeerd 

bij de Kamer van Koophandel en is vindbaar op de site van de NHT. In 

de clausule staat onder meer wat onder terrorisme wordt verstaan, wanneer 

de NHT geldig is en welke verzekerde limieten gelden. n 


Als financieel adviseur denk je bij 

schenkkringen niet aan cirkelvormige 

koffievlekken op de salontafel maar 

aan arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen. 

Schenkkringen vormen een 

mooi vangnet voor arbeidsongeschikte 

ondernemers en zijn inmiddels 

niet meer weg te denken bij het onderwerp 

arbeidsongeschiktheid. 

Hello, goodbye 

TEKST ANNEMIEKE POSTEMA, AOVDOKTER.NL 

De spelregels van de voorlopige dekking verschillen per verzekeraar. 

Je vindt ze meestal niet in de voorwaarden maar in het acceptatiebeleid 

of op het aanvraagformulier. Hoe lang geldt de voorlopige 

dekking? Geldt deze ook als je gebruik maakt van een telefonische 

gezondheidsverklaring of het recht op eerste kennisneming van het medisch 

advies? Is er een maximumbedrag, leeftijd, uitkeringsduur? Is alleen het ongevallenrisico 

gedekt of ook arbeidsongeschiktheid door ziekte? Geeft men 

voorlopige dekking bij een toekomstige ingangsdatum? 

Wijs jouw klant erop dat hij veranderingen in zijn gezondheidssituatie 

moet melden aan de verzekeraar. Dit wordt vaak vergeten. De uitslag van een 

bevolkingsonderzoek kan zomaar roet in het eten gooien, dus plan dit indien 

mogelijk pas nadat de aanvraag is geaccepteerd. Als jouw klant tijdens het 

acceptatietraject arbeidsongeschiktheid raakt, houdt men de aangevraagde 

eigenrisicotermijn aan. Wat gebeurt er als de aanvraag uiteindelijk om medische 

of verzekeringstechnische redenen wordt afgewezen? Bij de meeste verzekeraars 

blijft het recht op uitkering wel bestaan, maar een enkele verzekeraar 

beëindigt dan de uitkering. 

INLOOPDEKKING NA ACCEPTATIE 

Is de verzekeringsaanvraag geaccepteerd, dan eindigt 

de voorlopige dekking. Maar soms moet de 

verzekering pas later ingaan. Denk aan mensen 

die nog in loondienst zijn of een uitkering ontvangen 

of ondernemers die van de ene verzekeraar 

naar de andere overstappen. In dergelijke gevallen 

spreek je een inloopdekking of overbruggingsregeling 

af. Daarmee komen het risico op arbeidsongeschiktheid 

en wijzigingen in de gezondheid 

voor rekening van de verzekeraar, gedurende bijvoorbeeld 

maximaal drie maanden. Hieraan kunnen 

kosten verbonden zijn. 

‘Spelregels 

voorlopige 

dekking 

verschillen per 

verzekeraar’ 

Sommige verzekeraars vinden dit onnodig als iemand 

nog is verzekerd via de werkgever, maar 

daar ben ik het niet mee eens. De werknemersverzekeringen 

zijn qua bedrag en voorwaarden 

immers beperkt. Bovendien wil je voorkomen dat 

iemand vlak voor de uitdiensttreding uitvalt, dit 

moet melden en vervolgens alsnog geen verzekering 

krijgt. Het valt juist te prijzen dat een aanstaande 

ondernemer tijdig z’n AOV regelt! Tijdens 

de WW-startersregeling is de UWV-dekking minimaal, 

dus wachten tot deze eindigt is niet gewenst. 

Gelukkig gaan de meeste verzekeraars hier 

soepel mee om. De eigenlijke verzekering is nog 

niet ingegaan, dus net als bij voorlopige dekking is 

er nog geen recht op een zwangerschapsuitkering. 

OVERSLUITEN 

Uiteraard laat je jouw klant nooit een verzekering 

opzeggen voordat de nieuwe aanvraag is geaccepteerd! 

Daarom is het cruciaal dat verzekeraars bij 

een rechtstreeks opzegverzoek altijd contact opnemen 

met de adviseur. 

Als de oude AOV geen opzegtermijn kent, kan 

de nieuwe verzekering soepel hierop aansluiten. Is 

er wel een opzegtermijn, dan is inloopdekking een 

must ook al biedt de oude verzekering meestal 

uitloopdekking. Bij stijging van het arbeidsongeschiktheidspercentage 

na de einddatum verhoogt 

de oude verzekeraar de uitkering namelijk niet. 

De nieuwe verzekeraar vult dan de uitkering van 

de oude verzekeraar aan tot het afgesproken bedrag 

op de nieuwe polis. Dit is doorgaans gelukkig 

goed geregeld. n 


INKOMEN 

Verzuimverzekeraars sturen meer op 

rendement. Gevolg: vaker discussie, 

vooral bij ziekte van een werknemer 

in combinatie met een arbeidsconflict. 

Conflict of ziekte? 

TEKST ANGELO WIEGMANS 

In eerste kwartaal 2022 hoogste ziekteverzuim ooit gemeten, zo kopte 

een nieuwsartikel van CBS op 10 juni 2022. De verzuimkosten stijgen dus 

voor werkgevers, dat betekent dat de uitkeringen bij verzuimverzekeraars 

ook flink stijgen. Verzuimverzekeraars zijn de afgelopen jaren steeds beter 

gaan sturen op het rendement. We zien in de dagelijkse praktijk dat dit 

ook voor steeds meer discussies zorgt tussen verzekeraars en werkgevers. 

Verzekeraars schorten vaak de uitkering van de verzuimverzekering op als er 

discussie ontstaat of er überhaupt sprake is van ziekte van de werknemer. 

Daarbij wordt er aanvullende informatie opgevraagd om te controleren of 

er recht is op een uitkering vanuit de verzuimverzekering. De meest voorkomende 

discussies zien we terug bij ziekte van een werknemer in combinatie 

met een arbeidsconflict. Normaal gesproken zou bij een discussie over 

de schade-uitkering tussen verzekeraar en werkgever de assurantieadviseur 

een contra-expertise aanvragen om zo de discussie te beslechten. In de discussie 

met de verzuimverzekeraar kan dat niet en dat maakt de zaken flink 

complex. 

INGEWIKKELD 

Dat het ingewikkeld kan zijn, blijkt ook wel uit een uitspraak van de rechtbank 

Gelderland van 15 oktober 2021 (ECLI:NL:RBGEL:2021:5545). De verzuimverzekeraar 

had aangegeven dat de uitkering kwam te vervallen, omdat er 

sprake was een arbeidsconflict. Ondanks een flinke discussie zou volgens 

verzekeraar geen sprake zijn van een verzekerde situatie nu werknemer niet 

arbeidsongeschikt was vanwege een medische reden. Na verloop van tijd is 

werknemer hersteld gemeld en daarna is de arbeidsovereenkomst beëindigd 

doordat werkgever en werknemer een vaststellingsovereenkomst hadden gesloten. 

De kantonrechter concludeerde op basis van alle stukken dat de bedrijfsarts 

vastgesteld had dat er sprake was van arbeidsongeschiktheid. Werkgever 

had ook een loonstop opgelegd en dit deel hoefde de verzekeraar niet 

te vergoeden, ook niet terwijl werkgever een nabetaling heeft gedaan aan 

werknemer. 

JURIDISCHE BIJSTAND 

Laatst stonden wij een tweetal werkgevers bij, waarbij beide werkgevers een 

zieke werknemer hadden en er tevens sprake was van een arbeidsconflict. Bij 

één van de werkgevers is inmiddels de gehele schade door de verzekeraar alsnog 

voldaan, omdat aangetoond werd dat er sprake 

is van ziekte en deze niet het gevolg was van 

het arbeidsconflict. In een andere zaak loopt de 

discussie nog. 

Voor deze kleinere werkgevers is het een uitzondering 

dat zij te maken krijgen met een langdurige 

zieke werknemer. Zij zijn erg afhankelijk 

van het advies van de arbodienst en de bedrijfsarts. 

In de twee gevallen welke wij onlangs meemaakten, 

merkten wij op dat er onvoldoende bij 

de werkgevers bekend was welke stappen er gezet 

moesten worden. De discussie kan zo niet alleen 

ontstaan met de verzuimverzekeraar, maar 

ook met het UWV die bij de WIA-keuring een 

loonsanctie kan opleggen welke helemaal voor rekening 

van de werkgever komt. 

Een oplossing is niet direct voorhanden, want 

bij discussie tussen werkgever en de arbodienst 

kan er geen second opinion worden aangevraagd 

door de werkgever. Om de discussie met de verzekeraar 

te beslechten heeft een deskundigenoordeel 

in deze casussen geen toegevoegde waarde. 

Er zit voor deze werkgevers niet anders op om externe 

hulp in te schakelen in de vorm van juridische 

bijstand. n 

Angelo Wiegmans is raadgever voor werkgevers 

en specialist op het gebied van verzuim. 

Vanuit Bedrijf Plus helpt hij werkgevers bij problemen 

in verzuimdossiers, organisatievraagstukken, 

bezwaarprocedures UWV, WGA-herbeoordelingen 

en het maken van de afweging 

ERD WGA en Ziektewet. 



Hoe weet je nu of je vandaag de juiste beslissingen 

neemt voor morgen? Het antwoord is heel simpel: 

door goed naar klanten te luisteren. Zij vertellen het 

je namelijk altijd. 

De juiste plannen 

realiseren 

TEKST SONJA STALFOORT, PUURKLANT 

Klanten vertellen dit door bij je te kopen of juist niet, door feedback 

aan de telefoon, via mail of persoonlijk. Door klachten, complimenten 

of via social media. Feedback van klanten is er altijd en op veel 

verschillende plekken. Het is van essentieel belang om deze feedback 

te duiden en de juiste klantgerichte verbeterplannen te maken. 

In deze tijd zijn veel mensen aan het vooruitblikken naar het nieuwe jaar 

en worden vele plannen weer aan het papier toevertrouwd. Hoe zorg je ervoor 

dat je je focust op de juiste plannen? 

DOEL EN STRATEGIE 

Uit onderzoek blijkt dat circa de helft van de plannen niet wordt gerealiseerd. 

Dat is een verspilling van veel capaciteit, geld en niet te vergeten energie van 

zowel management als medewerkers. Wat is er aan de hand en zorg je ervoor 

dat je wel de juiste plannen realiseert? Het begint en eindigt met de klant. 

Voordat de plannen voor 2023 in de steigers worden gezet, is het belangrijk 

om te luisteren naar de klant. Wat zijn de belangrijkste pijnpunten waarom 

klanten weglopen, niet méér bij je kopen of überhaupt geen klant willen worden? 

En niet onbelangrijk, waarom blijven klanten? De doelstellingen (KPI’s) 

voor het nieuwe jaar moeten wel aansluiten bij wat belangrijk is voor de 

klant en ook realistisch zijn. Daar begint het. In de praktijk zie ik nog te vaak 

dat het maken van plannen stopt bij het formuleren van de doelstellingen. 

Maar een doelstelling zonder plan is een wens. En wensen komen, zoals we 

weten, lang niet altijd uit. Naast de doelstellingen 

is een strategie van essentieel belang. Op welke 

onderscheidende wijze gaat het bedrijf de markt 

bedienen? Dit vertaal je vervolgens naar vijf tot 

zeven strategische projecten of pijlers. Dit strategisch 

kader is de kapstok voor alle plannen van 

2023. Hoe nu verder? 

KAPSTOKKEN 

Als je de betrokkenheid en pro-activiteit van medewerkers 

wilt vergroten, is het belangrijk om te 

communiceren over deze kapstok. Vaak wordt dit 

‘Een 

doelstelling 

zonder plan 

is slechts een 

wens’ 

in een kaderbrief of managementletter aan alle 

medewerkers verstrekt. En natuurlijk hoort daar 

een bevlogen verhaal van de CEO bij. Zonder strategische 

kapstok zijn alle projecten losse flodders 

met een zeer kleine kans van slagen. Het is aan 

het management en de medewerkers om, op basis 

van klantfeedback, de juiste projecten te formuleren 

om de doelstellingen te realiseren. Elk 

nieuw project heeft dus een haakje met een van 

de strategische projecten. Zo niet, valt het project 

uiteindelijk op de grond. Als het strategisch kader 

strak is geformuleerd, je goed luistert naar de 

klant, je in staat bent om de feedback goed te duiden 

én te vertalen naar de juiste plannen, dan kun 

je klantgericht ondernemen. Door op deze wijze te 

werken verhoog je én het percentage juiste plannen 

én het percentage gerealiseerde plannen. Op 

naar een energiek en succesvol nieuw jaar! n 

Sonja Stalfoort is expert in klantbeleving en auteur 

van het boek ‘De klant-energieke organisatie’. 


BOUWSTENEN VOOR SUCCES 

Verhalen vertellen werkt 

Als je onderscheidend wilt zijn, zul je moeten starten met 

het vertellen van een verhaal. Klanten kopen uiteindelijk 

niet wat je doet, maar waarom je het doet. 

TEKST JELLE BARTELS, NEXT STEP FACTORY 

Als financieel adviseur neem je een unieke plek in in het leven van 

mensen. Helaas is deze waarde bijna niet te zien. Pak de gemiddelde 

website van een adviseur er maar eens bij. En misschien die van 

jezelf ook wel. Je zult zien dat er niet veel verschil te vinden is. Toch 

is elk kantoor uniek. Als wij in gesprek raken, blijkt er altijd een verhaal te 

zijn waarom het kantoor is ontstaan. Het is de basis voor jouw merk en jouw 

verhaal naar jouw klanten. Als je hiervan gebruik gaat maken, zorg je dat je 

klant ook echt voor jouw kantoor gaat kiezen. 

Verhalen vertellen doen we al sinds eeuwen. 

En nog steeds gebruik je dit bewust en onbewust 

elke dag. Hoe beter de verhalen, hoe gemakkelijker 

te onthouden. Hoewel er hele onderzoeken 

zijn gedaan naar het vertellen van een 

goed verhaal en er inmiddels hele opleidingen 

voor worden gegeven kun je starten met deze 

drie stappen: 

HET BEGIN 

In het begin introduceer je de hoofdpersoon (jij, je 

kantoor, etcetera). Je laat hier zien hoe je ooit begon 

en hoe het er dagdagelijks eruit zag toen je 

nog niet was wat je nu bent. In verhalenstijl wordt 

dit beschreven als ‘er was eens…’ en ‘elke dag’. 

‘Hoe beter het 

verhaal, hoe 

gemakkelijker 

om te 

onthouden’ 

HET MIDDEN 

Hier komt de plotwending. In verhalenstijl: ‘tot op 

een dag’. Wat is er destijds gebeurd waarom je nu 

het kantoor bent dat je bent. In een film herken 

je dit zodra het hoofdpersoon de uitdaging aangaat. 

Ofwel het is genoeg en nu neem ik actie (en 

beschrijf welke actie dan). Deze actie moet uitdagend 

zijn! Een besluit om voor jezelf te beginnen 

is niet voor iedereen zomaar genomen! 

Daarna vertel je wat je toen allemaal overkwam 

(en daardoor…). Zorg dat jouw verhaal ook 

laat zien wat je uitdagingen zijn geweest (en hoe 

je die overwonnen hebt). Het is voor je klanten 

leuk om te lezen dat jij ook een mens bent. 

HET EINDE 

Tot slot geef je aan wat er nu allemaal is. Het ‘totdat 

uiteindelijk’ in het verhaal. En het ‘vanaf die 

dag’. Zodat ik precies weet waarom je doet wat je 

doet en hoe je daartoe gekomen bent. 

Schrijf dit verhaal op. Bespreek dit met medewerkers, 

familie en vrienden. Oefen met wat vertrouwde 

klanten. Kijk goed wat hun reactie is. Een 

verhaal dat slaat op jouw identiteit lokt emoties 

uit. Zolang dat niet zo is, blijf je schaven aan dit 

verhaal. Net zolang je jouw klant raakt met jouw 

unieke verhaal. Dan weet je dat je goed zit. Klanten 

kunnen dan eindelijk echt voor jou kiezen. 

Als extra kun je hetzelfde doen met je klant in de 

hoofdrol. Volg dezelfde volgorde. Je zult merken 

dat behalve een goed product je nog veel meer te 

bieden hebt wat voor klanten veel meer waarde 

en nog relevanter is. n 


DUURZAAMHEID 

INSVERdaad! 

KANSEN BIJ VERDUURZAMING 

In de rubriek ‘Duurzaamheid’ onderzoeken 

Björn Jalving en Paul Burger van Turien & Co./ 

AnsvarIdéa kansen voor financieel adviseurs 

bij verduurzaming. Reacties zijn welkom op 

bjalving@turien.nl. 

In mijn column van september, ‘Groene handjes en voetjes’, 

gaf ik wat voorbeelden van hoe je handen en voeten 

kunt geven aan duurzaam klantadvies. Maar het zou natuurlijk 

niet duurzaam zijn als alle adviseurs die duurzaamheid 

willen implementeren allemaal zelf het wiel 

zouden moeten uitvinden. 

TEKST PAUL BURGER, ANSVARIDÉA/IDEËLE VERZEKERINGEN 

Die gedachte kwam vorig jaar ook op bij Kees Dullemond, bij de 

meesten wel bekend, en Kees van Steensel (Van Steensel Assurantiën). 

Van Steensel voert als Rotterdams bedrijf al jaren het motto van 

niet ****** maar poetsen en de mouwen opstropen. Aldus geschiedde 

en Kees en Kees startten begin dit jaar INSVER (https://insver.nl/) op. 

INSVER staat voor ‘Instituut verduurzaming verzekeringsbranche’ en is 

een kennisplatform over duurzaamheid in de verzekeringssector. INSVER 

biedt informatie en hulpmiddelen als antwoord op de vraag ‘Wat kan ik doen 

als assurantiekantoor aan verduurzaming?’. 

Toen in 2021 Kees en Kees bij mij en Peter van Geijtenbeek van AnsvarIdéa 

en Turien & Co. aanklopten om hun plannen te bespreken, waren we direct 

enthousiast. Eindelijk een initiatief gericht op met name de adviseurs om ze 

te helpen met verduurzaming. Ideële Verzekeringen en AnsvarIdéa zijn direct 

ingestapt als founding partner om een bijdrage te leveren aan dit broodnodige 

initiatief. 

MET ELKAAR 

Voor elkaar en met elkaar. Inspireren en informeren. Verbinden en ervaringen 

delen. Stimuleren en concretiseren. De leidraad die INSVER hierbij volgt zijn 

de zeventien Sustainable Development Goals (SDG’s) van de VN. ‘People, planet, 

profit’ en de vertaalslag hiervan naar de adviespraktijk, 

de verzekeringsproducten en de bedrijfsvoering. 

Hoe? Door kennis en informatie te 

leveren. Door het ontwikkelen van tools en formats 

die zijn toegesneden op onze branche. Door 

kennis te delen. Uiteraard participerend op alle 

nieuwe nationale en Europese regelgeving die er 

op ons afkomt. Alle informatie en middelen om te 

verduurzamen onder één dak. 

Hoe werkt dat dan? Door lid te worden. Vervolgens 

kan je aan de slag op twee niveaus: als Oriënteerder 

of, als je al een stapje verder bent, door 

Verduurzamer te zijn. 

INSVER heeft factsheets beschikbaar waaruit 

je een aantal doelen kan halen om mee aan de 

slag te gaan. Door de INSVER-calculators in te vullen 

krijg je inzicht in waar je bedrijf staat en krijg 

je inzicht in waar je de eerste stappen kunt gaan 

zetten. Zelf een duurzaam bedrijfsproces voeren 

is de basis. Met de tools van INSVER kan je vervolgens 

verder aan de slag met die acties waarvoor 

je kiest. Door het volgen van workshops, webinars, 

checklists en de nieuwsbrieven stel je deze acties 

op en krijg je handvatten om ze uit te voeren. Succesverhalen 

inspireren en helpen anderen om in 

actie te komen. Zo leren we van én met elkaar en 

zo is het cirkeltje rond! 

Met andere woorden, voeg de (INSVER-)daad 

bij het woord. Zo krijg je de beschikking over tools 

en gereedschappen waar je groene handjes en 

voetjes verder mee kunnen en tja, qua lidmaatschapskosten 

zal het je de kop niet kosten. n 


COLUMN 

WE STAAN OP DE DREMPEL VAN EEN 

NIEUW JAAR, WAARIN MONEYVIEW EN IK 

ALLEBEI ONS DERTIGJARIG JUBILEUM 

VIEREN. DEZE MIJLPAAL MAAKT DAT IK, 

BIJ WIJZE VAN UITZONDERING, IN DEZE 

COLUMN IETS MEER OVER ONSZELF 

SCHRIJF DAN ANDERE KEREN. MET EEN 

BLIK TERUG ÉN VOORUIT. 

TEKST MARTIN KOOT, MONEYVIEW 

In 1993 startte ik als offertemaker op de hypotheekafdeling 

van de Zwolsche Algemeene en 

richtte financieel adviseur Jan Riemens Money- 

View Research op, overigens zonder enig causaal 

verband. Er gebeurde dat jaar natuurlijk meer 

wat memorabel is. Intel introduceerde de eerste 

Pentiumchip (voor de connaisseurs onder u, de 

80586), de eerste internetbrowser zag het daglicht 

(Mosaic, wie kent het nog?) net als het videospel 

Doom, de godfather van alle shooter games. Iets 

meer cultureel verantwoord was het verschijnen 

van het fantastische boek Heren van de thee van 

Hella Haasse en de allereerste editie van popfestival 

Lowlands, waarvan ik nadien zo’n 20 edities heb 

bezocht. Getreurd kon er worden over het verscheiden 

van het weekblad Kuifje, na 48 jaargangen was 

de koek op. Bij MoneyView én bij mij is dat nog lang 

niet het geval; er is nog genoeg te doen. 

HALFBAKKEN 

Onlangs keek ik een ochtend mee op de hypotheekafdeling 

van een grote serviceprovider. Behalve 

een verdubbeling van het aantal schermen, aanzienlijk 

lagere stapels papier op de bureaus en een 

wildgroei aan vaak miezerige acceptatieregeltjes is 

er in dertig jaar bar weinig veranderd. Veel dezelfde 

formulieren en documenten passeren de revue, adviseurs 

(vroeger noemden we ze tussenpersonen) 


MONEYVIEW 

Oud en 

nieuw 

gooien nog altijd halfbakken aanvragen over de digitale 

schutting (een derde van de aanvragen kan niet 

met een rentevoorstel beantwoord worden) en als het 

druk wordt gaat iedereen harder rennen. Ondanks die 

mooie schermen en een meer digitale papierstroom 

is het proces nog even inefficiënt als dertig jaar terug 

– misschien zelfs een tandje erger. Voordat u mij wegzet 

als zwartkijkende zuurpruim: er is hoop, beste lezer! 

Daarover verderop meer. 

Voor MoneyView is in die dertig jaar veel veranderd. 

Ooit begonnen met krantjes, papieren rapporten 

en een heuse telefoonlijn voor spaarrentes (seks 

verkoopt beter) levert het bedrijf tegenwoordig hoogwaardige 

productdata en vergelijkingssoftware voor 

alle schakels in de keten. De eigen benchmarkmethodiek, 

ook wel de sterretjes van MoneyView genoemd, 

is de norm geworden voor productontwikkelaars. De 

missie echter is in al die jaren onveranderd gebleven: 

financiële producten transparant en vergelijkbaar 

maken, van spaarrekeningen en alle soorten schadeverzekeringen 

tot en met lijfrentes, pensioenverzekeringen 

en hypotheken. 

JA OF NEE 

Inmiddels gebruiken meer dan 2.000 hypotheekadviseurs 

onze software om oplossingen te vinden voor 

hun klanten en objectief vast te stellen hoe de prijs-/ 

kwaliteitverhouding is van die bij de klant passende 

producten. We staan aan de vooravond van een volgende 

ontwikkeling, en daar ligt de hoop in besloten 

waar ik het zojuist over had. Veel van de productdata 

is op te splitsen naar vragen die eenvoudig met ja of 

nee te beantwoorden zijn, dan wel met een enkel getal. 

Door de klantdata tegen deze dataset aan te houden, 

wordt snel duidelijk wat bij welke aanbieder en 

welk product mogelijk is. Een digitale pré-acceptatie, 

voordat de Martin-van-nu de hypotheekaanvraag op 

zijn scherm krijgt. Met daarbij gelijk gedetailleerde informatie 

over aspecten die zich niet eenvoudig laten 

vangen in een ja of nee of een getalletje. We zijn op 

diverse fronten hiermee bezig – en dan gelijk marktbreed, 

niet voor een enkele aanbieder. Overigens 

hoorde ik van een van hen, een grote ook nog, dat ze 

‘Proces nog even 

inefficiënt als dertig 

jaar terug’ 

eindelijk brondata gaan accepteren als valide vervanging 

van een aantal documenten. ‘Iemand moet er 

toch een keer mee beginnen,’ zei hij tegen mij. Gelijk 

heeft hij, lang leve de pioniers! 

Het nieuwe jaar, ons gezamenlijk jubileumjaar, 

gaat laten zien of het ons zal lukken de doorstroming 

in de hypotheekketen vlotter te maken en wie weet, 

filevorming uit te bannen. Om al te hoge verwachtingen 

te voorkomen: spitsstroken hebben dat laatste 

niet kunnen bewerkstelligen op onze snelwegen. 

Weet u trouwens wanneer de eerste werd geopend? 

Juist, in 1993. n

VVP 6-22 ezine

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?