모듈 1 협동조합의 생성과 발전

농이 증가하게 되었다. 이와 함께, 이 당시 윤작법과 화학비료의 발명 등 농업기
술의 발달로 생산력이 크게 증가하게 된 농업혁명이 발생한 점도 상업농의 발달
을 촉진시켰다. 아울러 식량수요의 증가로 곡물가격이 크게 상승하여 농민들의
생산의욕은 계속 증가하였다.
이와 같은 사회적·기술적 변화로 인해 농민들의 생산의욕은 크게 높아졌다.
따라서 많은 농민들이 농업생산을 증대시키고자 하였으며, 이에 따라 농업자금의
조달 필요성도 함께 증가하게 되었다. 농산물 생산을 늘리기 위해서는 비료, 농약,
종자를 더 많이 구입해야 했으므로, 자연 농업자금이 더 많이 필요하게 되었던
것이다. 그런데 농업인들은 자금이 부족했기 때문에 부득이 상인으로부터 고리대
금을 빌릴 수 밖에 없었다. 이 때문에 생산증대와 높은 곡물가격 덕택에 농민들
이 얻은 이익은 고스란히 상인들의 몫으로 돌아갔다. 이에 따라 농민들에게는 저
리로 자금을 빌릴 수 있는 농촌 신용조합의 필요성이 간절해지게 되었다. 독일에
서 농촌 신용조합이 최초로 발생하게 된 것은 이러한 역사적 배경 하에서 비롯되
었다.
한편, 도시에서는 영국 등 선진국과 달리 공업화가 늦어졌기 때문에 수공업 형
태의 생산방식이 여전히 지배적이었다. 독일의 산업혁명은 영국보다 1 세기나 늦
은 1850∼1870 년 경에 시작되었다. 또한 봉건주의적 제도가 아직 많이 잔존하
고 있는 토대 위에서 영국의 발달된 공업기술이 일부 접목되는 형식으로 진행되
었다. 독일의 노동자들은 적어도 1860 년대까지 길드제도에 의해 보호받고 있었
으며, 이에 따라 수공업적 생산방식이 광범위하게 유지되고 있었다. 도시 신용조
합이 독일에서 최초 발생하게 된 것은 바로 이들 중소 수공업자 계층이 광범위하
게 존재하고 있었던 것과 깊은 관련이 있다. 영국에서는 노동자들이 생산수단을
잃고 임노동자로 전락하였기 때문에, 생계비 등을 절약할 목적으로 소비조합이
주로 설립되었다. 그러나 독일에서는 독자적으로 사업체를 운영하는 소생산자들
이 여전히 존재하고 있었기 때문에, 사업체 경영에 필요한 운영자금 조달 등을
위해 신용조합을 더 필요로 하였다. 소생산자들은 대부분 자본축적이 미진하였고,
따라서 이들에게 자본을 유통해줄 목적으로 신용조합이 먼저 발달하게 된 것이다.
이러한 역사적 배경 하에서 신용조합은 독일에서 최초 발생하였는데, 이 과정
에서 두 명의 선구자의 역할이 매우 컸다. 이들이 바로 도시 신용조합을 창설한
슐체 델리치와 농촌 신용조합을 최초 설립한 빌헬름 라이파이젠이다.