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12 10. Juni 2011 /Nr. 23 DieSparkassenZeitung dossier: sparkassenund landwirtschaft Ausreichendes Eigenkapital wird immer wichtiger investitionen sindfür entwicklung unumgänglich Seit Jahren sind Leasing beziehungsweise Finanzierungen als flexible Instrumente für die Agrarbranche auf dem Vormarsch. Schließlich wird angesichts des wachsenden Wettbewerbsdrucks und der zunehmenden Internationalisierung ausreichendes Eigenkapital als Risikopuffer für landwirtschaftliche Betriebe immer wichtiger. Matthias laukin Die Agrarbranche hat die Wirtschaftskrise gut überstanden. Bis zum Jahr 2013 wird der Umsatz der zweitgrößten deutschen Branche nach der Automobilindustrie voraussichtlich um 18 Prozentauf 246Milliarden Euro steigen, heißt esinder neuen Studie„Agribusiness in Deutschland 2010“, die von der Prüfungs- und Beratungsgesellschaft Ernst &Young mit der Universität Göttingen erstellt worden ist. Dieses Wachstum basiert auch aufzunehmenden Exportaktivitäten. Vor fünf Jahren erzielten die 113 Befragten mit durchschnittlich 28 Prozenteinenrelativ geringen Anteil ihres Umsatzes im Ausland. 2010 lagder Anteil bereits bei 36 Prozent. Umander gesamtwirtschaftlichen Entwicklung partizipieren zu können, müssen landwirtschaftliche Betriebe jedoch auch vermehrt investieren. Deshalb ist ein Schwerpunkt im Produktportfolio von Sparkassen und deren Verbundpartner Deutsche Leasing die finanzielle Begleitung von Investitionsvorhaben in Land- und Forsttechnik. Landwirtschaftliche Betriebe profitieren dabei in vielerlei Hinsicht von der starken Partnerschaft zwischen Sparkassen und Deutscher Leasing. Eine wesentliche Rolle spielt beispielsweise ein umfassendes Asset-Knowhow: Durch seine Nähe zur Branche kennt die Deutsche Leasing die Wertverläufe der verschiedenen Investitionsobjekte und verfügt über geeignete Verwertungskanäle, sodass die Objektrisiken besser eingeschätzt werden können. Dieses Wissen hat Einfluss auf den Vertrag und die Höhe der Raten. Dabei können bei der vertraglichen Gestaltung auch saisonale Besonderheiten wie zum Beispiel tilgungsfreie Monate im Winter oder Saisonraten angepasst an Erntezyklen berücksichtigt werden. Und auch für die Händler von Maschinen für die Land- und Forstwirtschaft habenSparkassen undDeutsche Leasing zugeschnittene Produkte. Wenn beispielsweise ein Händler mit dem Wunsch seines Kunden konfrontiert wird, eine Maschine plus Finanzierung zu bekommen,können die Partner aus der Sparkassen-Finanzgruppe helfen –mit einem Angebot zur Absatzfinanzierung. Der Händler kann sich so gegen den immer stärker werdenden Wettbewerb besser behaupten. Und dessen Kunde kann zwischen den Varianten Kredit, Mietkauf, Leasing oder Mietewählen und so die für ihn passende Finanzierungsvarianteabschließen. Und dieses Angebot gilt –dank der weltweiten Präsenz der Deutschen Leasing –in20Ländern vonden USAund Kanada über ganz Europa bis nach China. 35 Jahre Landwirtschaftlicher Beirat kontaktedurch Beirat intensiviert Das Geschäftsgebiet der Sparkasse Odenwaldkreis (Bilanzsumme: 1,44 Milliarden Euro in 2010) ist, neben einerausgeprägten Ansiedlung mittelständischerWirtschaftsbetriebe,eine bereits historisch von der Landwirtschaft geprägte Region. Im Jahr 2010 bewirtschafteten im Landkreis Odenwaldkreis etwa 771 landwirtschaftliche Betriebe eine entsprechendeNutzfläche von 17 540 Hektar, so die Sparkasse. ImJahr 1976 initiiertedie Sparkasse Odenwaldkreis ein in Hessen damals einmaliges Gremium mit der Namensgebung „Landwirtschaftlicher Beirat der Sparkasse Odenwaldkreis“. Ziel dieser Einrichtung war die grundsätzliche Intensivierung der Kontakte zu den Landwirten, deren Gremien und Ämter sowie die Gestaltung von konkreten Hilfestellungen für den Berufsstand. Die Zusammensetzung des Beirates besteht bis heute neben einem gewählten Vorsitzenden aus den Reihen der Zielgruppe, aus Lokalpolitikern, Land- und Forstwirten, Landmaschinenhändlern und Vertretern der staatlichen und regionalenLandwirtschaftsämter und Gremien. Durch regelmäßige Informationsveranstaltungen und Sonderkreditprogramme (etwa Sturmschäden-Sofortprogramm für Forstbesitzer) der Sparkasse, die auf die regionalen Gegebenheiten individuell zugeschnitten sind, setze der Landwirtschaftliche Beirat regelmäßig unterschiedliche Impulse zur positiven wirtschaftlichen Entwicklung der Landwirtschaft in der Region. Agrarforummit aktuellenThemen Insbesonderedie seit 2009 eingeführte Veranstaltungsreihe „Agrarforum Odenwald“ führt jedes Jahr hochkarätige Fachreferenten mit aktuellen Themenstellungen zur Landwirtschaft in die Räume der Sparkasse Odenwaldkreis, so das Institut: Die gutbesuchten Veranstaltungen bieten den Land- und Forstwirten neben den aktuellen Informationen aus den Fachvorträgen auch eine Plattform zum gegenseitigen Er- Bei Sturmschäden gibt es Sonderkreditprogramme für Forstbesitzer. Foto dpa fahrungsaustausch, Wissenstransfer und der Kontaktpflege untereinander. Abgerundet werde das Angebot durch Informations-und Besichtigungsexkursionendes Landwirtschaftlichen Beirates. Alle zwei Jahre besuchten die Mitglieder, zusammen mit Vertretern der Sparkasse Odenwaldkreis, die Agrarkredittagung in Berlin. Interesse der Zielgruppeerfassen „Durch unseren Landwirtschaftlichen Beirat sind wir permanent amPuls unserer regionalen Landwirte. Wir können durch die entsprechenden Informationen die individuellen Interessen dieser Zielgruppe erfassen und als Sparkasse geschäftspolitisch daraufreagieren. Alle Handlungsfelder des Beirates wirken dabei nachhaltig positiv auf unsere Sparkasse und die Entwicklung unsererregionalen Wirtschaft“, so der Vorstandsvorsitzende Karlheinz Ihrig. Auch ein regelmäßiger Austausch mit Nachbarn, wie der Sparkasse Dieburg, die eine ähnliche Einrichtung pflegt, gehöre zuden vielen positiven Handlungsfeldern des Landwirtschaftlichen Beirates der Sparkasse Odenwaldkreis. DSZ Doch nicht nur die Endkunden, auch die Agrar- beziehungsweise Forstmaschinenhändler selbst profitieren von dem umfassenden Produktportfolio der Verbundpartner. Denn für Mietparks, Lagermaschinen, Gebrauchtmaschinen ausAnkäufenoder Vorführmaschinen bieten diese eine Einkaufsfinanzierung an. So reicht der Händler bei Finanzierungsbedarf lediglich eine Kopie seiner Einkaufsrechnung ein und beauftragt damit die Zahlung. Die Laufzeit derFinanzierung beginnt mit Zahlung des Rechnungsbetrags an den Lieferanten. Da es keine festeVertragslaufzeit gibt, kann der Händler die Finanzierung zu jedem Zeitpunkt ablösen – ohne Zusatzkosten wie Wiederanlageverluste oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Und ein Plus bieten Sparkassen und Deutsche Leasing den Händlern, die sowohl Einkaufs- als auch Absatzfinanzierungmit der Deutschen Leasing realisieren: Denn für diese gibt es Bonifizierungsmodelle. Mit einem Angebot wie diesem kann der Blick in die Zukunft der Agrarbranche und der Forstwirtschaft nur positiv sein. Das belegt auch die Studie von Ernst &Young und der Universität Göttingen: 64 Prozent der befragten Unternehmen sagen, dass ihre Geschäftslage „gut“ oder sogar „sehr gut“ ist. 59 Prozent dieser Unternehmen erwarten sogar, dass sich die Geschäftslage im kommenden Jahr weiter verbessert. Der Autor ist Mitglieddes Vorstands der Deutschen Leasing AG. Kreissparkasse Wesermünde-Hadeln setzt auf den Agrarsektor Landwirtschaft ist die Basis für Wachstum im Kreditgeschäft Im kommenden Jahr besteht die Kreissparkasse Wesermünde-Hadeln (KSK) 175 Jahre. Die aktuelle Bilanzsumme beträgt rund 2035 Millionen Euro. In der Hauptstelle Bremerhaven und in den 40 Filialen werden rund 500 Mitarbeiter beschäftigt, davon41Auszubildende. Damit zählt die KSK zu den größtenArbeitgebern in der Region. lothar wichern kreissparkasse wesermünde-hadeln Das Geschäftsgebiet umfasst im Wesentlichen das grüne Dreieck zwischen Elbe und Weser mit der Stadt Bremerhavenund dem Landkreis Cuxhaven. Über 70 Prozent der Fläche des Landkreisgebietes wird landwirtschaftlich genutzt (zirka 140 000 Hektar) und ein Großteil davon ist natürliches Grünland. Traditionell ist deshalb die Landwirtschaft schon immer eine der wichtigen Branchen der Kreissparkasse Wesermünde- Hadeln gewesen. Mit über 120 Millionen Euro Kreditvolumen ist die Landwirtschaft heute die dominierende Einzelbranche. In der Region wird Wollen Landwirte inLandmaschinen investieren, profitieren sie von der Partnerschaft zwischen Sparkassen und Deutscher Leasing. Foto dpa vorwiegend Milch produziert. Die Milcherzeugung im Landkreis Cuxhaven mit aktuell rund 650 Millionen Kilogramm pro Jahr ist bemerkenswert. Mit knapp 85 000 Kühen und insgesamt rund 290 000 Rindern übersteigt deren Zahl deutlich die der Einwohner des Kreisgebietes (zirka 200 000). Von wenigen Ausnahmen abgesehen ist die Schweinehaltung im Geschäftsgebiet der KSK eher von untergeordneter Bedeutung. Die ehemals wichtige Fischwirtschaft in der Küstenregion hat ebenso an Bedeutung verloren. Dagegen hat die Geflügelhaltung, insbesondere die Hähnchenmast zugenommen und auch in die Legehennenhaltung wurde vor Ort investiert. Schon im Rahmen der Diskussion um die Agrarreform 2003 wurde die Kundenbetreuung der Kreissparkasse aufdie Herausforderungender „neuen“ Zeit ausgerichtet. Seither werden die wachsenden Betriebe vorwiegend durch Mitarbeiter betreut, die sich intensiv mit den umfangreichen landwirtschaftlichen Themen auseinandersetzen und ausschließlich für die zirka500 landwirtschaftlichenKun- Dank Unterstützung der Kreditinstitutekönnen die Milchviehbauern ihrelandwirtschaftlichen Betriebe weiterentwickeln. Foto dpa den zuständig sind. Durch die enge Zusammenarbeit mit den neun Beratungsringen „vor Ort“ sowie den regelmäßigen Austausch mit ansässigen landwirtschaftlichen Einrichtungen besteht eine sehr vertrauensvolle Basis zum Wohle aller Beteiligten. Im Jahr 2005 wurde der Marktfolgebereich der KSK durch Einstellung eines diplomierten Agrarökonomen verstärkt. Damit wurde die immer wichtiger werdende Kennzahlen-Analyse sowie die Plausibilisierung von Planungszahlen für Agrarbetriebe weiter verfeinert und die Basis für fundierte Finanzierungsentscheidungen verbessert. Des Weiteren wurde das Team der Kundenberatung durch einen Landwirtschaftsmeister komplettiert. Es entwickelte sich reges Geschäft durch Betriebswachstum sowie Neukundengewinnung. Während die durchschnittliche Betriebsgröße in der Region mit rund 100 Kühen schon deutlich über dem Schnitt allerwestdeutschen Milchviehbetriebe liegt, ist absehbar, dass die Wachstumsschritte nun immer größer werden. Zahlreiche Betriebe wurden in den letzten Jahren mithilfe der Kreissparkasse und meist unter Einsatz von Refinanzierungsmitteln der Landwirtschaftlichen Rentenbank so weiter entwickelt, dass sie inzwischen auf bis zu 800 Kuhplätze gewachsen sind. Der Bereich Biogas spielte zunächst eher ein untergeordnete Rolle. Mit der Novellierung des Erneuerbare Energien-Gesetz 2009 folgten jedoch auch in diesem Bereich zahlreiche Investitionen, die von der KSK begleitet wurden. Darunter eine große Gemeinschaftsanlage mit insgesamt 1,7 Megawatt elektrisch. Gleiches gilt für Fotovoltaik. Die heute eingesetzte Technik ist auch im gelegentlich rauen norddeutschen Klima wirtschaftlich zu betreiben. So liegt es nahe, dass ein Schwerpunkt des Finanzierungsgeschäftes der Jahre 2009 und 2010 in diesem Bereich generiert wurde. Dabei handelteessich insbesondere um sogenannte Aufdach-Anlagen auf den hervorragend dafür geeigneten Stalldächern der großen und neuen Boxenlaufställe.
10. Juni 2011 /Nr. 23 DieSparkassenZeitung Dossier: sparkassenunD lanDwirtschaft Kreissparkasse Groß-Gerau gründet Landwirtschaftlichen Beirat Dieenkelgeneration denkt nachhaltig Das schöne alte Volkslied „Im Märzen der Bauer…“ passt heute ebenso wenig in die Landschaft wie die darin vorkommenden Rösslein! Die Landromantik hat schon längst einer mehr nüchternen Agrarkultur Platz gemacht. Der Landwirt von heute, gerade in unserer Region, hat sich schon längst spezialisiert. Diese Landwirte sind gesuchte Geschäftspartner der Kreditinstitute. hans J. wieschollek kreissparkasse Groß-Gerau Die Konzentration auf beständige Kundenzielgruppen steht bei nahezu allen Kreditinstitutsgruppen aufder Agenda.Besonders die Sparkassen,als die örtlichen Marktführer, verlassen sich schon lange nicht mehr aufdas Retailgeschäft mit all seinen Unwägbarkeiten. Krisenfeste Kundengruppen mit einem soliden Geschäftshintergrund sind gesucht. Die Landwirte inder Region sind in ihrer Mehrheit solide aufgestellt, sie sind mit ihren Produkten und einer ständigen Nachfrage durch einen wachsenden Markt bevorzugte und geeignete Partner der Sparkassen. Gerade deshalb gilt hier der Satz: „Regional ist ersteWahl.“ Bei steigenden Rohstoffpreisen und einer teuren Logistik ist es sinnvoll und richtig, landwirtschaftliche Produkte frisch aus dem Umfeld abzurufen, anstatt sie Tausende Kilometer weit zu uns zu transportieren. Auch geben hier die jüngsten Entwicklungen zu denken. Positive Entwicklung nicht nur beim Außenhandel VomBauernzum Energieerzeuger Die Romantik auf dem Bauernhof ist längst zur Nische geworden. Von Agrarindustrie ist immer häufiger die Rede. Und gerade in dieser Woche hat der vom Bundeslandwirtschaftsministerium gemeinsam mit dem Auswärtigen Amt und der Bundesvereinigung der Deutschen Ernährungsindustrie organisierte Außenwirtschaftstag den Wandel im Grünen anschaulich dokumentiert. Der Parlamentarische Staatssekretär bei der Bundeslandwirtschaftsministerin, Gerd Müller, eröffnete den Außenwirtschaftstag mit den Worten: „Die Anforderungen an die Außenwirtschaftsförderung haben sich verändert. Handel ist keine Einbahnstraße. Es geht nicht mehr nur darum Lebensmittel zu exportieren, sondern auch darum, Wissen zu vermitteln.“ Das Bundeslandwirtschaftsministerium zieht eine positive Bilanz für die deutsche Exportwirtschaft bei Agrar- und Ernährungsgütern. So ist der Außenhandel hier im ersten Quartal2011 mit zweistelligen Raten gewachsen. Importe und Exportestiegen um jeweils12,2 Prozentgegenüber dem gleichen Zeitraum im Vorjahr. Importe im Wert von 15,9 Milliarden Euro standen Exportevon 13,4 Milliarden Euro gegenüber. Die Exporte in Drittländer stiegen im ersten Quartal um 27,5 Prozent. Russland war dabei – mit einem Wachstum von 40 Prozent im Jahresvergleich auf472 MillionenEuro –der mit Abstand größte Drittlandsmarkt vorder Schweiz und den Vereinigten Staaten. Hervorzuheben ist der Anstieg um 20 Prozent beim Export von Milch und Milcherzeugnissen auf fast zwei Milliarden Euro. Die Bundesministerin für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz, Ilse Aigner,stellt fest: „Deutschland steht im Weltagrarhandel bei den Einfuhren an zweiter Stelle und bei den Ausfuhren aufPlatz drei. Die deutschen Agrarexporte haben sich in den letzten zehn Jahren nahezu verdoppelt. Seit der Wiedervereinigung habensie sich nahezu verdreifacht.“Die Ministerin fügt hinzu: „Zu dieser Leistung möchte ich den deutschen Unternehmen ausdrücklich gratulieren.Die Bedeutung des Exports steigt für die deutscheAgrar- und Ernährungswirtschaft kontinuierlich an. Er ist der Motor für die Sicherung und Schaffung von Arbeitsplätzen vor allem im ländlichen Raum Deutschlands. Soerlöstdie deutsche Landwirtschaft inzwi- Der Landwirtschaftliche Beirat (v.l.): FKC-Leiter Timo Erckmann, LandwirteWolfgang Dörr und Stefan Ruckelshaußen sowie Vorstandsmitglied HeikoDennert. Foto Spk Die Landwirte haben durch die üblichen Generationswechsel in ihren Betrieben andere Vorstellungen als ihre Väter oder Großväter. Als betriebswirtschaftlicheGrundlage gilt die Nachhaltigkeit und das Nachfragepotenzial, das häufig aus Discountern aber auch parallel aus Hofläden und saisonalen Verkaufsständen, gerade jetzt, zur Spargelzeit, bestehen. Häufig werden dazu von einem einzigen landwirtschaftlichen Betrieb saisonal mehrere Hundert Arbeitskräfte beschäftigt, die Betriebsgrößen liegen dabei deutlich über fünfhundert Hektar. Vor diesem Hintergrund wurde nach verschiedenen Kontaktgesprächen bei der Kreis- schen jeden vierten Euro indirekt aus dem Export. In der Ernährungswirtschaft liegt der Exportanteil noch höher.“ Es gibt noch einen weiteren Aspekt, der die Zukunftsperspektiven der Landwirtschaft in Deutschland entscheidend verbessert: Die Bioenergie wird mit ihrem umfangreichen Einsatzspektrum und ihrer guten Speicherfähigkeit in der künftigen Energieversorgung eine noch größere Rolle spielen, heißt es aus Berlin. Das habe jedenfalls das Bundeskabinett mitdem Entwurfder Novelle des Erneuerbaren Energien Gesetz (EEG) gerade entschieden. „Mit dem Kabinettsbeschluss sind die Weichen für eine umweltfreundliche, sichereund vonWirtschaft und Verbrauchern tragfähige Energieversorgung der Zukunft gestellt“, sagte Bundeslandwirtschaftsministerin Aigner. Die Bioenergie soll darin als bedeutender erneuerbarer Energieträger in den Nutzungsbereichen Wärme und Strom weiter ausgebaut werden. Dabei kommen vor allem die Stärken der nachwachsenden Rohstoffe zum Tragen wie zum Beispiel die Speicherfähigkeit und die dezentrale Erzeugung und Energieversorgung im ländlichen Raum unter anderem mittels Reststoffen. Schwachstellen in der Förderung und unerwünschte Nebeneffekte, die im Rahmen einer umfangreichen Evaluation ermittelt wurden, werden mit dem neuen EEG abgebaut. „Wir werden den eingeschlagenen Weg der nachhaltigen Nutzung von Biomasse für eine umweltfreundlicheund sichereEnergieversorgung mit derLandwirtschaftkonsequent fortsetzen“, sagte Aigner. Dies allesvor dem Hintergrund eigentlich fallender Entwicklungskurven: Laut agrarpolitischem Bericht (2007bis 2011) sank die Zahl der landwirtschaftlichen Betriebe jährlich um 2,2 Prozent auf rund 300 700 im Jahr 2010. Je nach betriebswirtschaftlicher Ausrichtung gab es deutliche Unterschiede bei den Einkommen. Ackerbaubetriebe mussten nach dem Spitzenjahr 2008/09 im Wirtschaftsjahr 2009/10 aufgrund stark gesunkenerGetreidepreise einenGewinnrückgang vonfast 25 Prozent hinnehmen. Bei den Milchbetrieben gab es auch starke Schwankungen. Durchschnittlich blieben die Einkommen der Landwirte imWirtschaftsjahr 2009/10 mit 12 060 Euro um 34 Prozent hinter denen vergleichbarer Berufsgruppen zurück. Fu sparkasse Groß-Gerau ein Landwirtschaftlicher Beirat gegründet. Diesem Gremium gehören namhafte Standesvertreter der Landwirtschaft, zum Beispiel in Person des Kreislandwirts, an. Auch der Geschäftsführer des Regionalbauernverbandes ist im Landwirtschaftlichen Beirat vertreten. Weiterhin gehört die Vorsitzende des Bezirks- Landfrauen-Verbandes dazu. Dem Gremium stehen zwei Vorsitzende vor, die aus der Mitte von zehn Mitgliedern gewählt wurden. Die Sparkasse ist mit einem Vorstandsmitglied und dem Leiter Firmenkunden vertreten. Bei der Gründungsversammlung sagte Sparkassenvorstandsmitglied Heiko Dennert: „… natürlich kommen Fragen auf, wenn die Kreissparkasse Groß-Gerau einen ganz bestimmten Personenkreis zu einer Gründungsversammlung einlädt… In einer Zeit der totalen Globalisierung, auch mit einigen negativen Begleiterscheinungen, müssen wir gezielt die örtlichen und regionalen Kräfte der Landwirtschaftbündeln, um für unsere Region eine gemeinsame und starke Plattform zu schaffen. Die Kreissparkasse Groß-Gerau war und ist dabei ein verlässlicher und starker Partner. Lassen Sie uns heute einen erfolgreichen Weg indie Zukunft einschlagen –zum beiderseitigen Nutzen und zum Erfolg vonuns allen.“ Der Landwirtschaftliche Beirat arbeitet nun bereits einige Monate sehr intensiv.Regionale Vorträge vonExperten, etwa bei der „Landwirtschaftlichen Woche“ inder Schöfferstadt Gernsheim, belegen deutlich, dass es die Sparkasse ernst meint mit der zugesagten Zusammenarbeit und Unterstützung. Diese Zusammenarbeit ist ein einvernehmliches Geben und Nehmen. Die Einbindung des Beirates erfolgt auch über eine Einladung zur Agrarkredit-Tagung nach Berlin. Weiterhin wurde ein gemeinsames Projekt für die Region gestartet, in Form eines Spargel- Lehrpfades, der direkt an der Regionalparkroute Rhein-Main liegt. Dieser Spargel-Lehrpfad oder neudeutsch „Spargel-Info-Point“ zeigt aufsechs großen Schautafeln, wie das königliche Gemüse angebaut, wie es bearbeitet – und wie es geerntet wird. Die Einweihung VergessenSie das Gießkannenprinzip! Übermäßige Streuverlustemüssen nicht sein. Inserieren Sie dort, wo die Top-Bewerberder Sparkassen-Finanzgruppe zu Hause sind: Im Stellenmarktder SparkassenZeitung. Hier finden Sie genaudie Fach- undFührungskräfte, die Sie suchen. Platzieren Sie IhreBotschaften zielsicher und vorallem effizient im passenden Umfeld und profitieren Sie vonunserer jahrelangen Erfahrung und unseremumfassenden Service. 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Wenn man bedenkt, dass die Zielgruppe Landwirte nochvor gar nicht allzu langer Zeit eine Domäne der Volks -und Raiffeisenbanken war, dann macht es eines deutlich: Kunden müssen immer persönlich umworben werden, auch hier zeigt sich im Ergebnis das Prinzip der Nachhaltigkeit. Der Wettbewerb hat nun einmal seine eigenen Gesetze –wir, die Kreissparkasse Groß-Gerau, wollen auch im landwirtschaftlichen Sektor den Wettbewerb anführen. Wir konnten unseren landwirtschaftlichen Partnern in kurzer Zeit unsere Zuverlässigkeit und Berechenbarkeit beweisen. Die Vernetzung der Kundengruppe Landwirte, durch den LandwirtschaftlichenBeirat der Kreissparkasse Groß-Gerau stellt einen entscheidenden Schritt dazu dar, vondem wir zunehmend profitieren. anzeige
Seite 1 und 2: 74. Jahrgang Nr. 23 10. Juni 2011 Z
Seite 3 und 4: 10. Juni 2011 /Nr. 23 DieSparkassen
Seite 11: 10. Juni 2011 /Nr. 23 DieSparkassen

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