Mein kleines Blatt

8 Das aktuelle Interview
23. MÄRZ 2012
Letzter Ausweg: Privatkonkurs
Im vergangenen Jahr wurde
gegen 597 Vorarlberger
ein Privatinsolvenzverfahren
eingeleitet. Peter Kopf,
Geschäftsführer der Schuldenberatung
des Institut für
Sozialdienste (IfS) nimmt
Stellung zur steigenden
Anzahl überschuldeter Menschen
im Ländle.
Von Heidi Rinke-Jarosch
Mein kleines Blatt: 2011 wurden
im reichen Vorarlberg 597
Privatkonkurse abgewickelt.
Was läuft da schief?
Peter Kopf: Wir leben in einem
Land mit viel Wohlstand
und hoher Lebensqualität.
Das hat auch seinen Preis. So
manche, die sich wirtschaftlich
überschätzen, kommen
unter die Räder. Andere Auslöser
für die große Anzahl der
Privatkonkurse sind die hohen
Lebenshaltungskosten in
Vorarlberg, Arbeitslosigkeit,
Krankheit, Unfall, Scheidung.
MKB: Woran liegt es, dass so
viele junge Menschen betroffen
sind?
P. K.: Ständig sind wir Werbung
ausgesetzt. Dadurch sind
die Kaufanreize riesengroß.
Zudem wird in einer Wohlstandsgesellschaft
dauernd
verglichen. Dabei läuft man
Gefahr sich zu übernehmen.
Das ist ein Grund, warum die
IfS-Schuldenberatung gemeinsam
mit dem Land Vorarlberg,
dem AMS, der Wirtschaftskammer,
der Arbeiterkammer
und vier Vorarlberger Banken
den Finanzführerschein ins Leben
gerufen hat. Mittels dieser
Präventionsschiene informieren
wir junge Menschen über
den vernünftigen Umgang mit
Geld.
MKB: Womit werden am häufi
gsten Schulden gemacht?
P. K.: Zurzeit haben wir die
größten Probleme mit den
Foto: Weissengruber
Handybetreibern wegen der
Smartphones von jungen Klienten.
Die Schuldensummen bewegen
sich durchschnittlich bei
Tausenden Euro. In solchen
Fällen wird schnell geklagt
und exekutiert.
Eine andere häufi ge Schuldenfalle
ist ein dauernd überzogenes
Konto. Ein Kontoüberzug
ist weder eine Einkaufsreserve,
noch ein Gehaltsvorschuss,
sondern die teuerste Kreditform,
die es gibt. Und diesen
auf Null zu bringen, ist schwierig,
sollte aber unbedingt angestrebt
werden.
MKB: Eine große Anzahl neuer
Selbstständiger ist in den
Privatkonkurs geschlittert.
Hauptgrund sollen die hohen
Forderungen der SVA und des
Finanzamtes nach dem ersten
Jahr sein.
P. K.: Jungunternehmer sind
wohl in ihrem Fach sehr gut,
aber viele haben kaufmännisch
nur geringe Kenntnisse. Läuft
das Geschäft nicht so gut, dass
es zum Selbstläufer wird, kann
es problematisch werden. Oft
wird auch der Fehler gemacht,
dass alles was man einnimmt
als Einkommen betrachtet
wird. Die Verpfl ichtungen wie
Steuer, Betriebskosten, SVA
usw. werden dabei vergessen.
Das Problem mit der SVA ist
mir bekannt. Die SVA ist jedoch
gesetzlich verpfl ichtet,
die Rückstände rigoros einzumahnen.
Ich empfehle eine
gute Beratung.
MKB: Die muss man sich aber
leisten können.
P. K.: Stimmt. Aber es gibt
Möglichkeiten, kostenlose
Beratung und Unterstützung
in Anspruch zu nehmen. Vom
AMS, z. B., oder vom Gründerservice.
Ich empfehle jedem
neuen Selbstständigen
eine strenge Budgetplanung zu
machen. Wir beraten nicht nur
Überschuldete, sondern auch
jene, die „nur“ ihr Budget optimieren
wollen.
MKB: Viele Überschuldete
sind Opfer des Zinssystems und
zahlen bis zum Lebensende. Da
stimmt doch etwas nicht.
P. K.: Für so manchen Überschuldeten
wirkt sich das Zinssystem
tatsächlich so aus, dass
er – wie man sagt – zahlt, bis
er tot umfällt. In den meisten
Fällen wäre der Privatkonkurs
die letzte sinnvolle Lösung.
Das Problem ist, dass wir die
Privatinsolvenz betreffend in
Österreich mit dem europaweit
rigidsten System konfrontiert
sind. Die anderen Länder
gehen viel vernünftiger damit
um. In Österreich gibt es zwei
Punkte, die ich überhaupt
nicht einsehe: Die siebenjährige
Frist, die bis zehn Jahre
verlängert werden kann, und
die zehn Prozent Mindestquote.
Das heißt, mindestens zehn
Prozent des Schuldenbetrages
müssen zurückgezahlt werden.
Das ist eine unnötige Schikane!
Ein Beispiel: Eine Alleinerzieherin
mit drei Kindern hat
die Schulden von ihrem Mann
übernehmen müssen und tut
sich schwer, sich über Wasser
zu halten. Um einen Privatkonkurs
anzustreben, müsste
sie fähig sein, von dem offenen
sehr hohen Kreditbetrag zehn
Prozent zu zahlen. Das schafft
sie nicht. Und das bedeutet,
dass diese Frau nie entschuldet
sein wird. Wir betreuen zurzeit
einige Fälle mit einer und
mehr Millionen Euro Schulden.
Zehn Prozent von solchen
Unsummen in sieben Jahren
zurückzahlen, ist unmöglich.
MKB: Was sollte geändert
werden?
P. K.: Ein Insolvenzgesetz soll
die überschuldeten Menschen
wirtschaftlich wieder auf die
Füße stellen. Darum fordern
wir – die Ifs-Schuldenberatung
– eine Verkürzung dieser sieben
Jahre und den Wegfall der
zehn Prozent Mindestquote.