Erfolg_Ausgabe Nr. 9 - Oktober 2011

22 ERFOLG Finanzierung
Ausgabe 9 Oktober 2011
Liquide sein, liquide bleiben:
Cash Management als Lebensnerv für KMU
Markus Meyer
Ein aktives Cash Management ist nicht nur
für Grosskonzerne ein Thema. Für kleine
und mittlere Unternehmen ist es genauso
wichtig, dass sie ihre permanente Zahlungsbereitschaft
sichern und gleichzeitig
ihre Rentabilität steigern können.
Gewinne schreiben und Geld verdienen – das
geht nicht immer Hand in Hand. Denn die
Höhe der Gewinne lässt sich im Gegensatz zu
den liquiden Mitteln viel stärker durch buchhalterische
Entscheide beeinflussen. So nützen
die schönsten Gewinnzahlen wenig, wenn
etwa die Debitoren verspätet zahlen und die
liquiden Mittel kaum mehr ausreichen, um
die dringendsten Rechnungen zu begleichen.
Im Extremfall kann die vernachlässigte Liquiditätsplanung
sogar existenzbedrohend sein.
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Aus diesem Grund ist ein systematisches Cash
Management der Lebensnerv für jedes Unternehmen.
Es geht dabei darum, dass die richtige
Menge Geld in der richtigen Währung zum
richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort zur Verfügung
steht. Dies erfordert vorausschauendes
Denken und Disponieren. Einerseits muss
die Zahlungsbereitschaft jederzeit sichergestellt
sein. Doch andererseits sollte der Liquiditätsbestand
nicht zu hoch sein, denn Liquidität
kostet Geld in Form von Zinsen.
Cash Management: heute mehr denn je
Je angespannter die Wirtschaftslage, desto
wichtiger wird das Cash Management. Beispiele
aus der jüngeren Vergangenheit zeigen:
Unternehmen, die ihre liquiden Mittel aktiv
planen und steuern, haben bessere Chancen,
konjunkturell schwierige Zeiten erfolgreich
zu überstehen. So befassen sich heute nicht
nur Grosskonzerne mit dem Thema, sondern
immer mehr auch kleinere und mittlere Unternehmen.
Im Cash Management steht eine rollende Liquiditätsplanung
im Zentrum. Sie gibt einen
Überblick darüber, wo liquide Mittel im Unternehmen
vorhanden und wann Zahlungseingänge
zu erwarten sind. Darauf aufbauend
kann ein Unternehmen die Rentabilität
optimieren, indem es beispielsweise
kurzfristig überschüssige Liquidität anderswo
investiert oder zur Rückzahlung von Krediten
verwendet. Zusätzlich lassen sich durch
eine systemunterstützte, effiziente Abwicklung
von Zahlungen spürbare Kostensenkungen
und Fehlerreduktionen erzielen.
Es existiert keine Patentlösung für alle Cash
Management-Bedürfnisse. Generell empfiehlt
sich eine ganzheitliche Analyse und schrittweise
Optimierung. Wer sich vertieft mit dem
Thema auseinandersetzen möchte, wendet
sich am besten an seinen Bankberater, welcher
seinerseits auf das Wissen zahlreicher
Spezialisten zurückgreifen kann.
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Markus R. Meyer
Leiter Cash Management Services, UBS AG
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