VORSORGE Rente Fonds - Anbieter

Anfrage VORSORGE Rente Fonds 

Die fondsgebundene 

Altersvorsorge. 

Nutzen Sie die Möglichkeiten – 

investieren Sie flexibel in Ihre Zukunft! 

Ein Produkt der 

VORSORGE Lebensversicherung AG

VORSORGE Rente Fonds* 

Der flexible Weg in Ihre Zukunft. 

Profitieren Sie von einer fondsgebundenen Rentenversicherung, 

die Sie variabel an Ihre Lebenssituation anpassen können. 

Die Bausteine von VORSORGE Rente Fonds. 

Rentenversicherung mit 

variablem Todes fall schutz 

bis 200 % der Beitragssumme 

und wählbarer Rentengarantiezeit 

verschiedene Zusatz bausteine: 

BUZ, automatische An passung 

und Zahlungsausfallversicherung 

Flexibilität in der Beitragszahlung 

bei Teilentnahmen 

und bei Rentenbeginn 

• 5 individuelle 

Anlagestrategien 

• Wechsel zwölfmal p. a. 

kostenlos möglich 

Wissenswertes über VORSORGE Rente Fonds: 

Die gesetzlichen Renten reichen kaum aus, um einen bestehenden 

Lebensstandard halten zu können. Ursachen dafür 

sind einerseits die immer weiter wachsende Zahl immer 

älterer Rentenempfänger und andererseits die sinkenden Einnahmen 

der gesetzlichen Rentenversicherung. Wenn Sie Ihre 

Zukunft finanziell absichern möchten, sollten Sie handeln, 

solange Sie mit Ihrem Arbeitseinkommen privat für das Alter 

vorsorgen können. VORSORGE Rente Fonds ermöglicht Ihnen 

dabei viele Vorteile, z. B. integrierten Todesfallschutz. 

Diese Art der privaten Fondsrente, die zur 3. Schicht der 

Altersvorsorge gehört, erhält in der Beitragsphase keine steuerliche 

Förderung vom Staat, wird aber durch die günstige 

Ertragsanteilbesteuerung bei Auszahlung der Rente steuerlich 

attraktiv. 

von 3 Jahren. Übersteigt das vorhandene Fondsvermögen die 

vereinbarte Todesfallleistung, kommt im Todesfall das Fondsvermögen 

zur Auszahlung. 

Das staatliche Rentenversicherungssystem 

gerät unter Druck – private Vorsorge ist 

unerlässlich. 

1991 

2006 

Die Höhe des integrierten Todesfallschutzes in der fondsgebundenen 

Rentenversicherung ist zwischen 0 % und 200 % 

der Beitragssumme wählbar (keine Gesundheitsprüfung bis 

50.000 Euro Todesfallschutz mit Wartezeit von 3 Jahren, außer 

bei Unfalltod). Später können Sie – wie bei einem Schieberegler 

– die Todesfallleistung erhöhen oder reduzieren – 

bei bestimmten Ereignissen entfällt sogar die neue Wartezeit 

2030* 

* Prognose Erwerbstätige 

(20–64 Jahre) 

Quelle: Rentenversicherungsbericht 

Rentner 

(ab 65 Jahre) 

* Eine fondsgebundene Rentenversicherung der VORSORGE Lebensversicherung AG, Düsseldorf.

„VORSORGE Rente Fonds – 

die Versicherung, die wirklich 

zu Ihrem Leben passt.“

VORSORGE Rente Fonds 

VORSORGE Rente Fonds – Sie entscheiden, 

wir treffen für Sie die Vorsorge. 

Profitieren Sie von individuellen Lösungen, die Sie variabel an Ihre Bedürfnisse 

und Ihre Lebenssituation anpassen können. 

Flexibilität bei Vorsorge und Vermögen. 

Mit VORSORGE Rente Fonds möchten wir Ihnen nicht nur eine gute 

Vorsorge für das Alter ermöglichen, sondern Ihnen schon heute, 

flexibel an Ihre aktuellen Bedürfnisse angepasst, möglichst große 

Freiräume verschaffen: in der Ansparphase, zum Beispiel für 

die Ausbildung Ihrer Kinder und Enkel oder zur Finanzierung Ihrer 

Wünsche* – sowie in der Vertragsgestaltung, bei der Anpassung 

von Beitrag und Leistungen und in der Anlage, mit unterschiedlichen 

Strategien, Auszahlungs- und Zuzahlungsmöglichkeiten. 

Außerdem können wir Ihnen auf Wunsch sinnvolle Zusatzversicherungsbausteine 

anbieten: 

• Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit 

• Berufsunfähigkeitsrente – natürlich inklusive der 

Beitragsbefreiung 

• Zahlungsausfallversicherung Termfix („Kinderpolice“) – 

Risikoträger: CARDIF Lebensversicherung 

• Zahlungsausfallversicherung bei Arbeitslosigkeit – Risikoträger: 

CARDIF Allgemeine Versicherung 

Zudem bietet VORSORGE Rente Fonds Ihnen einen intelligenten, 

variablen Todesfallschutz. 

Weitere Bausteine: Rentengarantiezeit. 

Bei Vertragsbeginn können Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren: 

Stirbt die versicherte Person nach dem Rentenbeginn, 

so wird die Altersrente bis zum Ablauf der unabhängig 

vom Erleben garantierten Mindestdauer der Rentenzahlung 

weitergezahlt (5–40 Jahre). 

VORSORGE Rente Fonds – langfristig profitieren. 

Besonders effektiv ist eine solche private Rentenversicherung, 

wenn man sie in jungen Jahren abschließt – fondsgebundene 

Versicherungsprodukte sind vor allem auf lange Laufzeiten 

ausgerichtet. Und je länger Kunden investieren, desto weniger 

beeinflussen Schwankungen die Rendite und desto mehr 

partizipieren sie am sogenannten „Cost-Average-Effekt“: 

Fallen die Kurse, werden vom Betrag mehr Fondsanteile gekauft, 

bei steigenden Kursen sind es weniger. Durch regelmäßiges 

Ansparen kann man so vom Cost-Average-Effekt profitieren. 

Durch einen langen Anlagezeitraum kann auch ein höheres 

Risiko ausgeglichen werden und der Cost-Average-Effekt 

kann sich positiv auswirken. 

Optimaler Begleiter für alle Lebensphasen: VORSORGE Rente Fonds. 

Policenbestandteile 

Anpassung 

Versicherungsschutz 

Entnahme aus ggf. 

vorhandenem 

Fondsvermögen 

Aufbau von 

Vermögen 

Lebensalter 

Freizeit 

Führerschein 

Autokauf 

Hauskauf 

Weltreise 

Ereignisebenen* 

Familie 

Kleinkind 

18 

18. 

Geburtstag 

Heirat Scheidung Enkel 

Ausbildung/ 

Beruf 

Einschulung Abitur Studium Berufsstart 

Altersteilzeit/ 

Abfindung 

Rentenbeginn 

Die dargestellten Ereignisse sind exemplarisch und werden sicherlich nicht bei jedem Kunden eintreffen. Es handelt sich hier um eine 

Zusammenstellung unverbindlicher Beispiele. 

* Ein ausreichend hohes Fondsguthaben muss vorhanden sein.

Vorsorge Rente Fonds 

Unverbindliche Anfrage auf Erstellung eines 

Versicherungsangebotes (Versicherungsanfrage) 

für eine fondsgebundene Rentenversicherung 

VORSORGE Lebensversicherung AG 

Rather Straße 110 a, 40476 Düsseldorf 

Vorsitzender des Aufsichtsrates: Frank Neuroth 

Vorstand: Dr. Andreas Jahn, Frank Wittholt 

Sitz: Düsseldorf, Handelsregister: Amtsgericht 

Düsseldorf HRB 36405, USt-IdNr. DE 190667632 

Bei 

Vertriebsvermerke 

Zutreffendes bitte ankreuzen 

Gst 

Agt 

V H OE-/AD-Nummer 

% 

Anfrage-Nr. (IS301) Vermittler-Kunden-Leitmerkmal Kunden-Nr. Neukunde 

Vers.-Urkunde 

OE-/AD-Nummer 

% 

OE-/AD-Nummer Zugangsweg DS Werbehilfe 

% 

an Kunde 

an Vermittler 

Antrag statt Anfrage – dieser Versicherungsanfrage ist eine Zusatzerklärung einschließlich Verzichtserklärung beigefügt – (VOR013 | 500 590 17 | 500 589 26) 

Anfragesteller 

(Versicherungsnehmer) 

zugleich zu 

versichernde 

Person 

Titel, Vorname, Zuname/Firma 

Geburtsdatum 

Postfach-PLZ 

Staatsangehörigkeit Telefon 

derzeitige berufliche Tätigkeit/Branche 

/ 

Anrede 

Herr 

Firma 

Anrede 

Herr 

Frau 

Zu versichernde 

Person 

(nur ausfüllen, 

wenn nicht mit 

Anfrage steller 

identisch) 

Frau 

Straße und Haus-Nr. 

PLZ 

Wohnort 

Titel, Vorname, Zuname 


PLZ 

Wohnort 

Vertragsdaten 

Tarif der Hauptversicherung 

Fondsgebundene Rentenversicherung mit Todesfallschutz 

VHF31 – Fondsgebundene Rentenversicherung mit Todesfallschutz 

Postfach-Nr. 

Ortsteil 

Geburtsdatum 

Postfach-PLZ 

Postfach-Nr. 

Ortsteil 

abgeschlossene Berufsausbildung/Studium als 

} 

1 Arbeiter nicht im 4 Selbstst. Handwerker 

2 Angest. öffentl. Dienst 5 Sonst. Selbstst./Freiberufler 

3 Öffentl. Dienst (Beamte, 6 Gesellschafter/Vorstand 

Angestellte, Arbeiter usw.) 9 Sonstige 




} 





VHF32 – Fondsgebundene Rentenversicherung mit Todesfallschutz für Mitglieder des VorsorgePension e. V. (Aufnahmeantrag beifügen) 

VHF33 – Fondsgebundene Rentenversicherung mit Todesfallschutz – Beratertarif für die Honorarberatung 

/ 

VOR001 | 500 589 58 (ERGO-VIC und MM) | 500 589 12 | 04.2012 Anfrage Rente 

Vertragsdaten 

Rentengarantiezeit 

Überschuss- 

System 

Todesfallschutz 

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 

Wird sie gewünscht, 

ist eine Gesundheitsprüfung 

erforderlich. 

Gesundheitserklärung 

ist 

beigefügt 

Automatische 

Anpassung 

Zahlungsausfallversicherung 

Beitragszahlung 

Versicherungsbeginn 

(mittags 12 Uhr) 

– Versicherungsdauer (VD) mind. 5 Jahre 

– mind. bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres 

– max. bis zur Vollendung des 85. Lebensjahres 

5 Jahre 10 Jahre Rentengarantiezeit Jahre keine Bei Rentenbeginn ab dem 75. Lebensjahr mindestens 5 Jahre. 

(ab Rentenbeginn) Erlebensfallbonus Erlebensfallbonus mit Steigerungssatz % wählbar 1 % oder 2 % 

Todesfallschutz: Nach Ablauf von drei Versicherungsjahren beträgt der Versicherungsschutz 

– Todesfallschutz wählbar in 10 %–Schritten zwischen 0 % und 200 % der Beitragssumme 

– Wenn Sie keine Angaben machen, beträgt der Todesfallschutz 10 % der Beitragssumme. 

% der Beitragssumme. 

Die Beantwortung von Gesundheitsfragen (Druckstück VOR012 | 500 589 56 | 500 589 07) ist notwendig bei einer Todesfallleistung 

über 50.000 EUR riskiertem Kapital oder bei Auswahl einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUB bzw. BUR). 

Risikoträger: CARDIF ALLGEMEINE VERSICHERUNG 

(Handelsregister Stuttgart HRB 181 73) 

Zahlungsausfallversicherung bei Arbeitslosigkeit (ALV) 

– Versicherungsnehmer = versicherte Person der ALV 

– max. Versicherungsdauer bis zum Alter 60 des VN 

Ich wünsche die automatische Anpassung 

mit jährlich 

01. Ende der Aufschubzeit/ 01. Ende der 01. 



Vertragsdaten zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (BUB) 

% 

– Beitragszahlungsdauer (BZD) kleiner oder gleich VD; mind. 5 Jahre 

– BZD max. bis zur Vollendung des 74. Lebensjahres bzw. 67. bei 

Einschluss Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 

Versicherungsbeginn 01. Ende der Versicherung, der Beitragszahlung und der Leistung 01. 


(Leistung max. solange Voraussetzungen vorliegen) 

– Versicherungsdauer max. bis zum Endalter 67 Jahre – Überschuss-System (BUB): Fondsanlage analog der Hauptversicherung 

Vertragsdaten zur Berufsunfähigkeitsrente (BUR) 

Versicherungsbeginn 01. 

Ende der Versicherung 01. Ende der Leistung 


und der Beitragszahlung 

(max. solange Voraussetzungen 01. 

vorliegen) 

Berufsunfähigkeitsrente (BUR) 

monatl. garantiert in Höhe von 

– Versicherungsdauer max. bis 

zum Endalter 67 Jahre 

– max. 4 % der Beitragssumme, 

max. 4.000 EUR im Monat 

EUR 

– Überschuss-System (BUR): Bonusrente 

– inkl. Beitragsfreiheit (BUB) 

Karenzzeit für die 

Berufsunfähigkeitsrente 

Kreuzen Sie hier nichts an, gehen 

wir davon aus, dass Sie keine 

Karenzzeit wünschen. 

6 Monate 

12 Monate 

24 Monate 

Risikoträger: CARDIF LEBENSVERSICHERUNG 


Zahlungsausfallversicherung bei Tod als Termfix-Versicherung (TFV) 

– Versicherungsnehmer = versicherte Person der TFV 

– max. Eintrittsalter der VP = 15 Jahre und des VN = 53 Jahre 

– max. Versicherungsdauer bis zum Alter 18 der VP bzw. Alter 65 des VN 

– wählbar 0–10 %, max. 5 % bei Einschluss BUB, max. 3 % bei Einschluss BUR 

– Ohne Angabe gelten 3 % Anpassung als gewünscht. 

monatlich vierteljährlich halbjährlich jährlich Beitrag für die Hauptversicherung EUR 

Einmalbeitrag Beitrag für die BUZ EUR 

Zuzahlung zum Versicherungsbeginn EUR Beitrag für die ALV EUR 

BUZ: Berufsklasse 1 2 3 4 Beitrag für die TFV EUR 

BUZ: Freizeitzuschlag ja Wie viel Prozent % Gesamtbeitrag gemäß Zahlungsweise EUR











Bei 



Gst 

Agt 


% 


Vers.-Urkunde 

OE-/AD-Nummer 

% 


% 

an Kunde 

an Vermittler 




zugleich zu 

versichernde 

Person 


Geburtsdatum 

Postfach-PLZ 



/ 

Anrede 

Herr 

Firma 

Anrede 

Herr 

Frau 


Person 




identisch) 

Frau 


PLZ 

Wohnort 



PLZ 

Wohnort 

Vertragsdaten 




Postfach-Nr. 

Ortsteil 

Geburtsdatum 

Postfach-PLZ 

Postfach-Nr. 

Ortsteil 


} 








} 







/ 


Vertragsdaten 


Überschuss- 

System 





erforderlich. 


ist 

beigefügt 

Automatische 

Anpassung 













DURCHSCHRIFT FÜR VERMITTLER 










mit jährlich 





% 














vorliegen) 







EUR 








6 Monate 

12 Monate 

24 Monate 
























Bei 



Gst 

Agt 


% 


Vers.-Urkunde 

OE-/AD-Nummer 

% 


% 

an Kunde 

an Vermittler 




zugleich zu 

versichernde 

Person 


Geburtsdatum 

Postfach-PLZ 



/ 

Anrede 

Herr 

Firma 

Anrede 

Herr 

Frau 


Person 




identisch) 

Frau 


PLZ 

Wohnort 



PLZ 

Wohnort 

Vertragsdaten 




Postfach-Nr. 

Ortsteil 

Geburtsdatum 

Postfach-PLZ 

Postfach-Nr. 

Ortsteil 


} 








} 







/ 


Vertragsdaten 


Überschuss- 

System 





erforderlich. 


ist 

beigefügt 

Automatische 

Anpassung 














DURCHSCHRIFT FÜR ANFRAGESTELLER 









mit jährlich 





% 














vorliegen) 







EUR 








6 Monate 

12 Monate 

24 Monate 














Vertragsdaten 

Fondsanlage Ich wünsche folgende individuelle Fondsauswahl (maximal 10 Fonds, mindestens 10% je Fonds; nur ganze Prozentsätze 

möglich; keine Strategiedepots) 

Einzelfonds (Name und ISIN) Aufteilung Einzelfonds (Name und ISIN) Aufteilung 

MEAG EuroInvest (DE0009754333) 

% % 

MEAG Nachhaltigkeit (DE0001619997) 

% % 

DWS FlexPension II _______Jahr 

% % 

Fidelity Target Euro Funds _______Jahr 

% % 

% % 

% % 

% % 

Summe aller Fonds 100% 

Ablaufmanagement: Ich wünsche das Ablaufmanagement. 

Das Fondsguthaben wird 5 Jahre vor Beginn der Rentenzahlung in das Garantiefondskonzept DWS FlexPension umgeschichtet. 

Höchststandsgarantie zum Ende des Fondskonzepts vor Beginn der Rentenzahlung. 

Ich wünsche das Garantiefondskonzept DWS FlexPension 

zu 100% zu % in Verbindung mit der individuellen Fondsauswahl (bitte oben weitere Fonds auswählen; 

die Summe aller Fonds darf 100% nicht überschreiten). 

Höchststandsgarantie zum Ende des Fondskonzepts vor dem Beginn der Abrufphase. 

(frühestens ab 2019, 

alternativ: individueller Termin für das gewählte Garantiefondskonzept im Jahr 

kein Ablaufmanagement möglich) 

Ablaufmanagement bei Garantiefonds: Höchststandsgarantie zum Ende des Fondskonzepts vor Beginn der Rentenzahlung 

Ich wünsche folgendes FERI-Institutional-Advisors-Strategiedepot Stabilität Wachstum Chance 

Bezugsrecht 

Widerruflich bezugsberechtigt für die Versicherungsleistungen 

soll bei Ablauf (im Erlebensfall) der 

Versicherungsnehmer sein. 

Sonstige Person(en): Vorname, Zuname, Geburtsdatum 


bei Tod der versicherten Person sollen die gesetzlichen Erben des 

Versicherungs nehmers (VN = VP) bzw. der Versicherungsnehmer, 

falls dieser nicht die versicherte Person ist, sein. 


Sind Versicherungsnehmer und versicherte Person nicht identisch, soll – widerruflich – bei Tod des Versicherungsnehmers 

die versicherte Person neuer Versicherungsnehmer werden. 

Wenn nicht die versicherte Person, eine andere dritte Person (Vorname, Zuname, Anschrift): 

Unterschrift (dritte Person) 

8 

Erklärung zum 

Lastschriftverfahren 

Für den Fall, dass ich das Versicherungsangebot der VORSORGE Lebensversicherung AG annehme, ist diese bis auf Widerruf 

berechtigt, die Beiträge im Lastschriftverfahren abzubuchen. Bis zur Abgabe meiner Annahmeerklärung ergeben sich für 

mich aus der Erklärung zum Lastschriftverfahren keine Rechte und Pflichten. 

Girokonto-Nummer Name und Ort des Geldinstituts Bankleitzahl 

Lastschriftbeginn 

ab Erstbeitrag 

Wenn nicht mit 

Anfragesteller identisch: 

Vorname, Zuname des Kontoinhabers 

Unterschrift (Kontoinhaber) 

8 

Erklärung nach 

dem Geldwäschegesetz 

Ausgewiesen 

durch 

(* Fotokopie beifügen, 

soweit möglich) 

1. Schließt der Anfragesteller den Vertrag auf Veranlassung eines anderen nein ja, für wen (Bitte nachfolgend eintragen) 

Vorname, Zuname Straße, Haus-Nr. PLZ, Wohnort 

2. Identifizierung des Anfragestellers (sofern es sich um eine natürliche Person handelt) 

Personalausweis-Nr.* Reisepass-Nr.* gültig bis Geburtsort Ausstellende Behörde 

Vorname, Zuname Staatsangehörigkeit Geburtsdatum Straße, Haus-Nr. PLZ, Wohnort 

Pflicht zur Vollständigkeit: Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, wenn Sie unrichtige oder unvollständige Angaben machen. Weitere Hinweise hierzu finden Sie auf der umseitig abgedruckten 

Mitteilung zur Anzeigepflichtverletzung nach § 19 Abs. 5 VVG. Bitte lesen Sie diese sorgfältig durch. 

Datenschutz: Mit meiner (unseren) Unterschrift(en) gebe ich (geben wir) die umseitig abgedruckte Erklärung zur Einwilligung nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) ab. Das gilt auch für mich (uns) als versicherte 

Person(en). 

Schweigepflichtentbindung: 

Mit meiner (unseren) Unterschrift(en) gebe ich (geben wir) die umseitig abgedruckte Erklärung zur Schweigepflichtentbindung ab. Dies gilt auch für mich (uns) als zuversichernde Person(en). 

Die umseitig abgedruckte Erklärung zur Entbindung von der Schweigepflicht möchte(n) ich (wir) nicht abgeben. Ich (Wir) wünsche(n), dass mich (uns) der Versicherer informiert, von welchen Personen und 

Einrichtungen eine Auskunft benötigt wird. Ich (Wir) werde(n) dann jeweils entscheiden, ob ich (wir) die genannten Personen oder Einrichtungen von ihrer Schweigepflicht schriftlich entbinde(n). 

Die Entscheidung für diese Alternative kann 

1. die Angebotserstellung / den Abschluss des von mir beantragten Versicherungsvertrages zumindest verzögern, wenn sich aufgrund der verbleibenden Informationsquellen eine Risikoprüfung nicht durchführen lässt. 

2. zur Verzögerung der Leistungsprüfung, zur Leistungskürzung oder gar zur Leistungsfreiheit des Versicherers führen, wenn sich aufgrund der verbleibenden Informationsquellen die Leistungspflicht nicht oder nur 

teilweise begründen lässt. 

Vertragsabschluss/Bindefrist/Widerrufsrecht: Aufgrund dieser Versicherungsanfrage, die für Sie völlig unverbindlich ist, werden wir Ihnen ein Angebot auf Abschluss eines Versicherungsvertrages (Versicherungsurkunde) 

unterbreiten. An dieses Angebot halten wir uns, ab dem Tage der Angebotserstellung, 30 Tage gebunden. Nach Annahme unseres Angebotes können Sie Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen widerrufen. 

Über Ihr Widerrufsrecht und die weiteren Einzelheiten informieren wir Sie in der Annahmeerklärung gesondert. Die dem Vertrag zugrunde liegenden Bedingungen stellen wir Ihnen mit dem Vertragsangebot 

(Versicherungsurkunde) zur Verfügung. 

Datum 


8 

die zu versichernde Person 

(wenn nicht mit Anfragesteller identisch) 

8 

Eine Durchschrift der Versicherungsanfrage ist dem Anfragesteller nach der Unterzeichnung auszuhändigen. 

gesetzliche Vertretung (bei Minderjährigen) 

8 

Vermittler 

8

Vertragsdaten 





% % 


% % 


% % 


% % 

% % 

% % 

% % 

Bezugsrecht 

DURCHSCHRIFT FÜR VERMITTLER 



























8 









Ausgewiesen 

durch 









8 









Person(en). 













Datum 


8 



8 



8 

Vermittler 

8

Vertragsdaten 





% % 


% % 


% % 


% % 

% % 

% % 

% % 

Bezugsrecht 














DURCHSCHRIFT FÜR ANFRAGESTELLER 














8 













8 



Ausgewiesen 

durch 











Person(en). 













Datum 


8 



8 



8 

Vermittler 

8

Der Anfragesteller und die zu versichernde Person erklären: 

Datenschutz 

Einwilligungsklausel nach dem Bundesdatenschutzgesetz 

Ich willige ein, dass der Versicherer im erforderlichen Umfang 

Daten, die sich aus den Anfrageunterlagen oder der Vertragsdurch 

führung (Versicherungsfälle, Risiko-/Vertrags änderungen) 

ergeben, an Rückversicherer zur Beurteilung des Risikos und 

zur Abwicklung der Rückversicherung sowie zur Beurteilung des 

Risikos und der An sprüche an andere Versicherer und/oder an 

den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V./ 

Verband der privaten Krankenversicherung e. V. zur Weitergabe 

dieser Daten an andere Versicherer übermittelt. Diese Einwilligung 

gilt auch unabhängig vom Zustandekommen des Vertrages 

sowie für entsprechende Prüfungen bei anderweitig beantragten 

(Versicherungs-) Verträgen und bei künftigen Anfragen. 

Ich willige ferner ein, dass meine personenbezogenen Daten 

durch die ERGO Versicherungsgruppe AG als zentralem Dienstleister 

der ERGO-Gruppe erhoben, verarbeitet und genutzt werden, 

die Unternehmen der ERGO-Gruppe meine allgemeinen Anfrage-, 

Vertrags- und Leistungsdaten in ge mein samen Datensammlungen 

führen und an den/die für mich zuständigen Vermittler 

weitergeben, soweit dies der ordnungsgemäßen Durchführung 

meiner Versicherungsangelegenheiten dient. 

Gesundheitsdaten dürfen nur an Personen- und Rückversicherer 

übermittelt werden; an Vermittler dürfen sie nur weitergegeben 

werden, soweit es zur Vertragsgestaltung erforderlich ist. 

Ohne Einfluss auf den Vertrag und jederzeit widerrufbar willige ich 

weiter ein, dass der/die Vermittler meine allgemeinen Anfrage-, 

Vertrags- und Leistungsdaten darüber hinaus für die Beratung 

und Betreuung auch in sonstigen Finanzdienstleistungen nutzen 

darf/dürfen. 

Diese Einwilligung gilt nur, wenn ich bei Anfragestellung/vor 

Abgabe der Vertragserklärung vom Inhalt des Merkblatts zur 

Datenverarbeitung Kenntnis nehmen konnte, das mir zusammen 

mit den Unterlagen gemäß VVG-Informationspflichtenverordnung 

überlassen wird. 

Schweigepflichtentbindung 

1. Risikobeurteilung bei Vertragsschluss/Angebotserstellung 

Wir (VORSORGE Lebensversicherung AG, CARDIF LEBENSVER 

SICHERUNG und CARDIF ALLGEMEINE VERSICHERUNG) überprüfen 

Ihre vor Vertragsschluss/Angebotserstellung gemachten 

Angaben über Ihren Gesundheitszustand, soweit dies zur Beurteilung 

des zu versichernden Risikos erforderlich ist und Ihre Angaben 

dazu Anlass bieten. Bei den CARDIF-Zusatzversicherungen 

(ALV und TFV) besteht keine vorvertragliche Risikoprüfung, lediglich 

Versicherungsfälle in Folge bestimmter Vorerkrankungen sind in 

den ersten 24 Monaten nach Versicherungsbeginn gemäß der 

Allgemeinen Versicherungsbedingungen ausgeschlossen. 

Zum Zweck der Risikobeurteilung befreie ich von ihrer Schweigepflicht 

Ärzte, Pflegepersonen, Bedienstete von Krankenhäusern, 

sonstigen Krankenanstalten, Pflegeheimen, Personenversicherern, 

gesetzlichen Krankenkassen sowie von Berufsgenossenschaften 

und Behörden, soweit ich dort in den letzten 10 Jahren 

vor Anfragestellung untersucht, beraten oder behandelt worden 

bin bzw. versichert war oder eine Anfrage auf Versicherung 

gestellt habe. 

Ergeben sich nach Vertragsschluss/Angebotserstellung für den 

Versicherer konkrete Anhaltspunkte dafür, dass bei der Anfragestellung 

unrichtige oder unvollständige Angaben gemacht 

wurden und damit die Risikobeurteilung beeinflusst wurde, gilt 

die vorstehende Schweigepflichtentbindung entsprechend – und 

zwar bis zu 10 Jahren nach Vertragsschluss. Dies gilt auch über 

meinen Tod hinaus. 

Die Angehörigen des Versicherers selbst entbinde ich von ihrer 

Schweigepflicht, sofern die erhobenen Gesundheitsdaten im 

erforderlichen Umfang zur Risikoprüfung an ihn beratende externe 

Ärzte bzw. medizinische Gutachter, eine Versicherungsgesellschaft 

der ERGO Versicherungsgruppe oder auch Rückversicherer 

übermittelt werden. 

Sie werden vor einer Erhebung nach den vorstehenden Absätzen 

unterrichtet und darauf hingewiesen, dass Sie der Erhebung 

widersprechen können. 

2. Prüfung der Leistungspflicht 

Zur Bewertung der Leistungspflicht kann es erforderlich sein, 

dass wir (VORSORGE Lebensversicherung AG, CARDIF LEBENS 

VERSICHERUNG und Cardif ALLGEMEINE VERSICHERUNG) 

die Angaben prüfen, die Sie zur Begründung von Ansprüchen 

machen oder die sich aus eingereichten Unterlagen (z. B. Be fundberichte, 

Atteste, Gutachten) oder Mitteilungen beispielsweise 

eines Krankenhauses oder Arztes ergeben. Diese Überprüfung 

unter Einbeziehung von Gesundheitsdaten er folgt nur, soweit 

hierzu ein Anlass besteht (z. B. Fragen zur Diagnose oder zum 

Behandlungsverlauf). 

Bei den CARDIF-Zusatzversicherungen (ALV und TFV) sind Versicherungsfälle 

infolge bestimmter Vorerkrankungen in den ersten 

24 Monaten nach Versicherungsbeginn gemäß den Allgemeinen 

Versicherungsbedingungen ausgeschlossen. 

Zum Zweck der Prüfung der Leistungspflicht befreie ich von ihrer 

Schweigepflicht Ärzte, Pflegepersonen, Bedienstete von Krankenhäusern, 

sonstigen Krankenanstalten, Pflegeheimen, Personenversicherern, 

gesetzlichen Krankenkassen sowie von Berufsgenossenschaften 

und Behörden, die in den vorgelegten Unterlagen 

genannt sind oder die an der Heilbehandlung beteiligt waren. 

Die Angehörigen des Versicherers selbst entbinde ich von ihrer 

Schweigepflicht, sofern die erhobenen Gesundheitsdaten im 

erforderlichen Umfang zur Leistungsprüfung an ihn beratende 

externe Ärzte bzw. medizinische Gutachter, eine Versicherungsgesellschaft 

der ERGO Versicherungsgruppe oder auch Rückversicherer 

übermittelt werden. 

Sie werden vor einer Erhebung nach den vorstehenden Absätzen 

unterrichtet und darauf hingewiesen, dass Sie der Erhebung 

widersprechen können. 

Diese Erklärung zur Prüfung der Leistungspflicht gilt auch über 

meinen Tod hinaus. 

Erklärungen für mitzuversichernde Personen 

Die vorstehenden Erklärungen gebe ich auch für meine mitzuversichernden 

Kinder sowie die von mir gesetzlich vertretenen mitzuversichernden 

Personen ab, die die Bedeutung dieser Erklärungen 

nicht selbst beurteilen können. 

Hinweis- und Informationssystem (HIS) 

Hinweise zum neuen Hinweis- und Informationssystem (HIS) 

Die informa IRFP GmbH betreibt das Hinweis- und Informationssystem 

der Versicherungswirtschaft (HIS). An das HIS melden 

wir – ebenso wie andere Versicherungsunternehmen – erhöhte 

Risiken sowie das Bestehen von Auffälligkeiten, die auf Versicherungsbetrug 

hindeuten könnten und daher einer näheren Prüfung 

bedürfen. 

Verträge werden ab einer bestimmten Versicherungssumme bzw. 

Rentenhöhe gemeldet. Gemeldet werden kann außerdem das 

Bestehen weiterer risikoerhöhender bzw. für die Leistungsprüfung 

relevanter Besonderheiten, die aber im Einzelnen nicht konkretisiert 

werden. Es werden keine Gesundheitsdaten an das HIS 

gemeldet. 

Sollten wir Sie an das HIS melden, werden wir Sie darüber benachrichtigen. 

Bei der Prüfung Ihres Antrags auf Abschluss eines Versicherungsvertrages 

richten wir Anfragen zur Ihrer Person an das 

HIS und speichern die Ergebnisse der Anfragen. Erhalten wir einen 

Hinweis auf risikoerhöhender Besonderheiten, kann es sein, dass 

wir von Ihnen zusätzliche Informationen zu dem konkreten Grund 

der Meldung benötigen. Wenn Sie Leistungen aus dem Versicherungsvertrag 

beantragen, können wir Anfragen an das HIS stellen. 

In diesem Fall kann es nach einem Hinweis durch das HIS erforderlich 

sein, genauere Angaben zum Sachverhalt von den Versicherern, 

die Daten an das HIS gemeldet haben, zu erfragen. Auch 

diese Ergebnisse speichern wir, soweit sie für die Prüfung des 

Versicherungsfalls relevant sind. Es kann auch dazu kommen, dass 

wir Anfragen anderer Versicherer in einem späteren Leistungsantrag 

beantworten und daher Auskunft geben müssen. 

Werden im Zusammenhang mit unserer Nachfrage bei Ihnen oder 

bei anderen Versicherern Gesundheitsdaten erhoben, erfolgt dies 

nur mit Ihrem ausdrücklichen Einverständnis oder – soweit zulässig 

– auf gesetzlicher Grundlage. Eine detaillierte Beschreibung des 

HIS finden Sie im Internet unter www.informa-irfp.de.

Mitteilung zur Anzeigepflichtverletzung nach § 19 

Abs. 5 VVG über die Folgen einer Verletzung der 

gesetzlichen Anzeigepflicht 

Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, 

damit wir Ihren Versicherungsantrag ordnungsgemäß prüfen 

können, ist es notwendig, dass Sie die gestellten Fragen wahrheitsgemäß 

und vollständig beantworten. Es sind auch solche 

Umstände anzugeben, denen Sie nur geringe Bedeutung beimessen. 

Angaben, die Sie nicht gegenüber dem Versicherungsvermittler 

machen möchten, sind unverzüglich und unmittelbar 

gegenüber der VORSORGE Lebensversicherung AG (Rather Straße 

110 a, 40476 Düsseldorf) schriftlich nachzuholen. 

Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, 

wenn Sie unrichtige oder unvollständige Angaben machen. 

Nähere Einzelheiten zu den Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht 

können Sie der nachstehenden Information entnehmen. 

Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen 

Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle 

Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in 

Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. 

Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme 

in Textform nach gefahrerheblichen Umständen fragen, 

sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet. 

4. Ausübung unserer Rechte 

Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur 

Vertragsänderung nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend 

machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der 

Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte 

Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei der Ausübung unserer 

Rechte haben wir die Umstände anzugeben, auf die wir unsere 

Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich 

weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1 

nicht verstrichen ist. Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, 

zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht berufen, wenn 

wir den nicht angezeigten Gefahrumstand oder die Unrichtigkeit 

der Anzeige kannten. Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung 

und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren 

nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die 

vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist beträgt zehn 

Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt 

haben. 

5. Stellvertretung durch eine andere Person 

Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere 

Person vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, 

der Kündigung, der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist 

für die Ausübung unserer Rechte die Kenntnis und Arglist 

Ihres Stellvertreters als auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu 

berücksichtigen. Sie können sich darauf, dass die Anzeigepflicht 

nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur berufen, 

wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen Vorsatz oder 

grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt. 

Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche 

Anzeigepflicht verletzt wird 

1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes 

Verletzen Sie die vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom 

Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass 

weder Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt. Bei grob fahrlässiger 

Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, 

wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten 

Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen 

hätten. Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. 

Erklären wir den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles, 

bleiben wir dennoch zur Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, 

dass der nicht oder nicht richtig angegebene Umstand 

- weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles 

- noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht 

ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie 

die Anzeigepflicht arglistig verletzt haben. Bei einem Rücktritt 

steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum Wirksamwerden 

der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht. 

Zusätzlich haben Sie Anspruch auf die Auszahlung eines 

ggf. vorhandenen Rückkaufswertes. 

2. Kündigung 

Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie die vorvertragliche 

Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder schuldlos 

verletzt haben, können wir den Vertrag unter Einhaltung 

einer Frist von einem Monat kündigen. Der Versicherungsvertrag 

wandelt sich dann in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern 

die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird. 

Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag 

auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu 

anderen Bedingungen, geschlossen hätten. 

3. Vertragsänderung 

Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag 

auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände, wenn 

auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die 

anderen Bedingungen auf unser Verlangen Vertragsbestandteil. 

Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig verletzt, werden die anderen 

Bedingungen rückwirkend Vertragsbestandteil. Haben Sie 

die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die anderen Bedingungen 

erst ab der laufenden Versicherungsperiode Vertragsbestandteil. 

Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um 

mehr als 10 % oder schließen wir die Gefahrabsicherung für den 

nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb 

eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung über die Vertragsänderung 

fristlos kündigen. Auf dieses Recht werden wir Sie in 

unserer Mitteilung hinweisen.

Tarif- und Leistungsbeschreibung 

(Version: VHF 01/2012) 

Nachstehende Beschreibungen geben eine Übersicht über den Leistungsumfang. Einzelheiten, 

insbesondere auch Ausschlüsse, entnehmen Sie bitte den jeweiligen Bedingungen. 

1. Fondsgebundene Rentenversicherung 

Risikoträger: VORSORGE Lebensversicherung AG, Rather Straße 110 a, 40476 Düsseldorf 

Es gelten die allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung 

mit Todesfallschutz nach Tarif VHF31, VHF32 und VHF33. 

Die Fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) 

Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens 

(Anlagestock). Der Anlagestock wird gesondert von unserem übrigen Vermögen in 

Anteilen von Investmentfonds angelegt. 

Die Anlagestrategie wird vom Versicherungsnehmer festgelegt. Detaillierte Informationen zu den 

Anlagemöglichkeiten (Individuelle Fondsauswahl, FERI-Institutional-Advisors-Strategiedepots 

und Garantiefonds) sind dem Fondsüberblick und den besonderen Versicherungsbedingungen 

für Garantiefonds zu entnehmen. 

Die Wertentwicklung der durch die Anlagestrategie gewählten Investmentfonds ist vom Kapitalmarkt 

abhängig und kann daher nicht garantiert werden. Es besteht die Chance, bei Kurssteigerungender 

Investmentfonds einen Wertzuwachs zu erzielen; bei Kursrückgang ist aber auch 

das Risiko einer Wertminderung gegeben. Das heißt, der Wert der Ihrer Versicherung insgesamt 

gutgeschriebenen Anteileinheiten (Fonds guthaben) kann bei Ablauf deutlich unter der Summe 

der eingezahlten Beiträge liegen. 

1.1 Aufschubzeit 

Die Aufschubzeit ist die Zeitspanne, die zwischen dem Versicherungsbeginn und dem Beginn der 

Rentenzahlung liegt. 


Ihre Beiträge entrichten Sie in der Aufschubzeit bis zum Ablauf der vereinbarten Beitragszahlungsdauer. 

Nach dem Tod der versicherten Person, der Inanspruchnahme der Abrufrente bzw. Verlängerungsphase, 

der Kündigung des Versicherungsvertrages oder auch der Beitragsfreistellung 

werden keine weiteren Beiträge gezahlt. 

Mindestbeiträge 

- Summe der Beiträge der Hauptversicherung eines Versicherungsjahres: mindestens 360 EUR 

bei laufender Beitragszahlung 

- Beitragssumme der Hauptversicherung bei laufender Beitragszahlung: mindestens 7.200 EUR 

- Einmalbeitrag: mindestens 5.000 EUR 

- Beitragserhöhungen müssen mindestens 300 EUR p. a. betragen 

- Zuzahlungen müssen mindestens 300 EUR betragen 

Mindestdauern 

- Dauer der Versicherung/Aufschubzeit: mindestens 5 Jahre und mindestens bis zum Alter 18 

Jahre der versicherten Person; maximal bis Endalter 85 Jahre 

- Dauer der Beitragszahlung: mindestens 5 Jahre bei laufender Beitragszahlung, maximal bis 

Endalter 74 Jahre 

Eintrittsalter 

- Versicherungsnehmer: mindestens 18 Jahre 

- Versicherte Person: mindestens 0 Jahre, maximal 67 Jahre (15 Jahre Termfixversicherung) 

Leistungen bei Tod vor Rentenbeginn 

Stirbt die versicherte Person in den ersten drei Versicherungsjahren, wird das angesammelte 

Fondsguthaben ausgezahlt. Bei Tod infolge eines Unfalls innerhalb der ersten 3 Versicherungsjahre 

leisten wir die vereinbarte, in der Versicherungsurkunde dokumentierte Todesfallleistung, 

mindestens das Fondsgut haben. Stirbt die versicherte Person nach den ersten 3 Versicherungsjahren, 

aber vor dem Beginn der Rentenzahlung, entsteht der Anspruch auf die vereinbarte Todesfallleistung, 

mindestens das Fondsguthaben. Die Todesfallleistung wird in Prozent der Summe der 

insgesamt zu zahlenden Beiträge (Beitragssumme) der Hauptversicherung zuzüglich der Beiträge 

eventuell eingeschlossener Zahlungsausfallversicherungen an gegeben. Stirbt die versicherte 

Person vor Vollendung des siebten Lebensjahres, ist die Leistung im Todesfall auf den durch die 

Aufsichtsbehörde bestimmten Höchstbetrag für die gewöhnlichen Beerdigungskosten in der 

Lebensversicherung beschränkt (§ 150 Absatz 4 VVG; 8.000 EUR). 

Todesfallschutz vor Rentenbeginn 

Der Todesfallschutz vor Rentenbeginn ist wählbar in 10% Schritten von 0 bis 200% der vereinbarten 

Beitragssumme. 

1.2 Rentenbezugzeit 

Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir, solange die versicherte 

Person lebt, eine Rente zum jeweils Ersten eines Monats. Dazu werden zum Beginn der Rentenzahlung 

die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile dem Anlagestock entnommen und in unserem 

übrigen Vermögen angelegt. 

Die Höhe der Rente können wir vor Beginn der Rentenzahlung nicht bestimmen, da sie vom 

Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Fondsguthaben) zum 

Rentenbeginn abhängig ist. Zum vereinbarten Renten beginn wird die von da an garantierte 

Rente berechnet, indem der durch 10.000 EUR geteilte Wert des Fondsguthabens mit dem in der 

Versicherungsurkunde genannten Rentenfaktor multipliziert wird. 

Teilverrentung 

Anstelle der einmaligen Verrentung zum Rentenbeginn haben Sie die Möglichkeit, Teile der gutgeschriebenen 

Anteileinheiten zu unterschiedlichen Terminen zu verrenten. 

Höchstrentenbeginnalter 

Das Höchstrentenbeginnalter beträgt 85 Jahre. 

Vorzeitiger Rentenbeginn (Abrufrente) 

Ab dem 6. Versicherungsjahr und nach Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person 

können Sie die Vorverlegung des Rentenbeginns unter Herabsetzung der garantierten Rente 

verlangen. 

Verlängerungsphase 

Bis einen Monat vor dem vereinbarten Termin des Rentenbeginns kann die Aufschubzeit Ihrer Versicherung 

unter Erhöhung des Rentenfaktors bis zum Höchstrentenbeginnalter der versicherten 

Person von 85 Jahren beitragsfrei verlängert werden. 


Stirbt die versicherte Person nach dem Rentenbeginn, so wird – sofern vereinbart – die Altersrente 

bis zum Ablauf der unabhängig vom Erleben garantierten Mindestdauer der Rentenzahlung (Rentengarantiezeit) 

weitergezahlt. In Abhängigkeit vom vereinbarten Rentenbeginnalter kann eine 

Mindestdauer der Rentenzahlung zwischen 5 und 40 Jahren vereinbart werden. Bei Rentenbeginn 

ab dem 75. Lebensjahr beträgt die Rentengarantiezeit mindestens 5 Jahre. 

Überschussbeteiligung bei Rentenbezug 

Während der Rentenbezugszeit werden Sie zusätzlich zur garantierten Rente an den von uns 

erwirtschafteten Überschüssen beteiligt. Diese Überschussbeteiligung wird Ihnen in Form einer 

zusätzlichen, lebenslangen, bei gleichbleibenden Gewinnanteilsätzen konstanten Rente (Erlebensfallbonus) 

mit oder ohne Steigerungssatz ausgezahlt. 

1.3 Kapitalabfindung 

Ab dem 6. Versicherungsjahr und nach Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person 

können Sie – bis zum Höchstrentenbeginnalter 85 Jahre – anstelle der Rentenzahlungen eine 

einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Fondsguthabens verlangen. 

2. Zusatzversicherungen 

2.1 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) 

Risikoträger: VORSORGE Lebensversicherung AG, Rather Straße 110 a, 40476 Düsseldorf 

Es gelten die Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nach den Tarifen 

BBH31, BBH32 und BBH33 (Beitragsfreiheit) und BBRH31, BRH32 und BRH33 (Berufsunfähigkeitsrente). 

Der Einschluss ist nur möglich in Verbindung mit der Fondsgebundenen Rentenversicherung 

mit laufender Beitragszahlung. 

Eintrittsalter 

- Versicherte Person: mindestens 15 Jahre, maximal 62 Jahre 

Dauern 

- Versicherungsdauer ist der Zeitraum, in dem der Eintritt von Berufsunfähigkeit den Anspruch 

auf Leistungen entstehen lässt. 

- Leistungsdauer ist der Zeitraum, für den längstens eine Leistung gewährt wird. 

- Beitragszahlungsdauer ist der Zeitraum, innerhalb dessen die Beiträge zu entrichten sind. 

- Karenzzeit ist der Zeitraum zwischen dem Beginn des Versicherungsfalls und dem Einsetzen 

der Leistungspflicht (Beginn der Rentenzahlung). Die Vereinbarung der Karenz zeit senkt die 

Prämie. 

- Beitragsfreiheit (BUB) Versicherungsdauer, Leistungsdauer und Beitragszahlungsdauer der 

BUB enden mit der Beitragszahlungsdauer der Hauptversicherung, spätestens in dem Jahr – 

zum Jahrestag des Versicherungsbeginns – in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr 

vollendet. 

- Berufsunfähigkeitsrente (BUR) 

• Die Versicherungsdauer der BUR endet zum vereinbarten Ablauf, spätestens mit dem Ende 

der Beitragszahlungsdauer der Hauptversicherung, jedoch spätestens in dem Jahr – zum 

Jahrestag des Versicherungsbeginns – in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr 

vollendet. 

• Die Beitragszahlungsdauer der BUR entspricht der Versicherungsdauer der BUR. 

• Die Leistungsdauer der BUR endet mit dem Beginn der Rentenzahlung bzw. der Kapitalabfindung 

der Hauptversicherung, spätestens in dem Jahr, zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, 

in dem die versicherte Person das 67. Lebensjahr vollendet. 

Leistungen 

- Beitragsfreiheit (BUB) Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer der BUB 

zu mindestens 50% berufsunfähig oder in folge Pflegebedürftigkeit im Umfang von mindestens 

3 Bewertungspunkten – auch bei einem Grad der Berufsunfähigkeit unter 50% – pflegebedürftig, 

so entfällt die Verpflichtung zur Beitragszahlung während der Dauer der Berufsunfähigkeit, 

längstens bis zum Ablauf der Leistungsdauer der BUB. 

- Berufsunfähigkeitsrente (BUR) Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer der 

BUR zu mindestens 50% berufsunfähig oder infolge Pflegebedürftigkeit im Umfang von mindestens 

3 Bewertungspunkten – auch bei einem Grad der Berufsunfähigkeit unter 50% – pflegebedürftig, so 

entsteht Anspruch auf die Berufsunfähigkeitsrente. Die Berufsunfähigkeitsrente wird während der 

Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der Leistungsdauer der BUR, gezahlt. 

Die monatliche garantierte Berufsunfähigkeitsrente darf maximal 4% der Beitragssumme der 

Hauptversicherung oder höchstens 4.000 EUR betragen. 

Bei Versicherungen von Auszubildenden, Schülern und Studenten beträgt die versicherbare 

monatliche garantierte Berufsunfähigkeitsrente höchstens 1.000 EUR. 

Bei Versicherungen von Hausfrauen werden Leistungen aus der BUZ nur erbracht, wenn die versicherte 

Person erwerbsunfähig wird (monatliche garantierte Berufsunfähigkeitsrente höchstens 

1.000 EUR). 

Garantierte Leistungserhöhungen bei Berufsunfähigkeit 

Ist die Automatische Anpassung vereinbart, sind zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung 

garantierte Leistungserhöhungen bei Berufsunfähigkeit eingeschlossen. 

- Beitragsfreiheit (BUB) In diesem Fall erhöhen sich während der Dauer der Berufsunfähigkeit, 

längstens bis zum Ablauf der Leistungsdauer der BUB, jährlich die Versicherungsleistungen 

der Hauptversicherung und eventuell eingeschlossener Zahlungsausfallversicherungen, ohne 

erneute Gesundheitsprüfung. 

- Berufsunfähigkeitsrente (BUR) 

In diesem Fall erhöhen sich während der Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf 

der Leistungsdauer der BUR, jährlich die Versicherungsleistungen der Berufsunfähigkeitsrente, 

ohne erneute Gesundheitsprüfung. 

Die jährlichen Anpassungen werden während der Berufsunfähigkeit entsprechend dem vereinbarten 

Erhöhungsprozentsatz der Hauptversicherung vorgenommen. Das gilt auch, wenn für die 

Hauptversicherung das Recht auf jährliche Automatische Anpassung aufgrund mehr als zweimaligen 

Ablehnens von automatischen Erhöhungen erloschen ist. 

3. Automatische Anpassung 

Es gelten die Bedingungen für die Automatische Anpassung der Beiträge und Versicherungsleistungen 

zu Fondsgebundenen Rentenversicherungen. 

Der Einschluss ist nur möglich in Verbindung mit der Fondsgebundenen Rentenversicherung mit 

laufender Beitragszahlung. 

Bei der Automatischen Anpassung erhöht sich der Beitrag für die Versicherung einschließlich 

etwaiger Zusatzversicherungen jährlich um den vereinbarten Prozentsatz. Die Erhöhungen erfolgen 

jeweils zum Jahrestag des Versicherungsbeginns. 

Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung. 

Die Leistungen der Hauptversicherung und ggf. eingeschlossener Zusatzversicherungen 

erhöhen sich nicht im gleichen Verhältnis wie die Beiträge.


Die Anlagestrategien im Überblick. 

Mögliche Anlagestrategien für die fondsgebundene Rentenversicherung 

VORSORGE Rente Fonds. 

Fünf verschiedene Alternativen 

1. 

Fondspicking 

Auswahl namhafter Fonds 

– auch im Bereich Nachhaltigkeits- 

und Ökofonds 

(Best Select) 

2. 

Fidelity Target Funds 

• fester 

Anlagehorizont 

• Gewinnabsicherung 

zum Laufzeitende 

3. 

FERI-Strategiedepots 

• Stabilität 

• Wachstum 

• Chance 

• Sicherheit (für das 

Ablaufmanagement) 

4. 

Franklin Templeton 

Strategic Allocation Funds 

• conservative 

• balanced 

• dynamic 

5. 

Garantiefondskonzept 

Höchststandssicherung 

und Kapitalschutz durch 

DWS Investments 

Mit VORSORGE Rente Fonds können Sie die Chancen der Kapitalmärkte 

unter Berücksichtigung von Kursschwankungen durch 

die Anlage in weltweit investierende Aktien- und Rentenfonds 

nutzen. Dabei bestimmen Sie je nach Risikoneigung die Investmentstrategie: 

Mit den Anlagestrategien bleiben Sie auch 

während der Laufzeit flexibel und behalten durch Ihren jährlichen 

Kontoauszug den Überblick. Ein Wechsel Ihrer gewählten 

Anlagestrategie ist möglich und zwölfmal innerhalb von 

12 Monaten sogar kostenlos. 

1. Fondspicking: 

Bei dieser Anlageform können Sie ganz individuell bis zu 10 

Fonds auswählen. Hierbei haben wir für Sie eine Vorauswahl 

von rund 130 namhaften Fonds getroffen, die teilweise mehrfach 

ausgezeichnet worden sind (Best Select). Zum Beispiel: 

Aktienfonds, Aktienfonds Nebenwerte, Aktienfonds Schwellenländer, 

Dachfonds, Themenfonds, Mischfonds, Rentenfonds, 

Geldmarktfonds und Wertsicherungsfonds. 

Um einen Beitrag zu einem verantwortungsbewussten 

Wirtschaftswachstum zu leisten, hat ERGO in ihren Fondsprodukten 

einen Schwerpunkt auf das Thema Nachhaltigkeit 

gesetzt. In unserer Fondsauswahl finden Sie daher auch eine 

große Auswahl an Fonds mit nachhaltigen und ökologisch 

verifizierten Anlagestrategien. 

2. Fidelity Target Funds: 

Die Fidelity Target Funds streben ein langfristiges Kapitalwachstum 

durch einen festen Anlagehorizont an. Je weiter das Zieldatum 

entfernt ist, desto höher ist der Anteil an risikoreichen, 

dafür aber renditeträchtigen Aktien. Je näher das Ende rückt, 

umso mehr werden die erzielten Gewinne durch Umschichtung 

des Fondsmanagers in risikoärmere Renten- und Geldmarkttitel 

abgesichert. 

steht auf Wunsch das Depot Sicherheit für das Ablaufmanagement 

zur Verfügung. 

4. Strategic Allocation Funds: 

Ein erfahrenes Investmentteam von Franklin Templeton Investments 

kümmert sich um die Zusammensetzung der drei 

möglichen Strategien conservative, balanced und dynamic. Sie 

bestimmen die Strategie – entsprechend Ihrer Risikobereitschaft. 

5. Garantiefondskonzept: 

DWS FlexPension: 

Anders als bei normalen Investmentfonds handelt es sich bei 

DWS FlexPension SICAV um ein Garantiefondskonzept mit 

einer sogenannten Höchststandsgarantie zum Laufzeitende. 

Der während der Laufzeit erzielte Anteilwert wird durch DWS 

FlexPension SICAV systematisch gesichert. Eine Beimischung 

zum Fondspicking ist ebenfalls möglich. 

Ablaufmanagement: 

Das Garantiefondskonzept können Sie 5 Jahre vor Rentenbeginn 

auch zur Absicherung des erreichten Fondsvermögens 

nutzen. 

Ganz gleich, für welche dieser Anlagestrategien Sie sich entscheiden, 

mit der fondsgebundenen Rentenversicherung VOR- 

SORGE Rente Fonds investieren Sie immer in Ihre Zukunft – und 

das flexibel auf Ihre Lebensumstände und Pläne zugeschnitten. 

Über www.vorsorge-lebensversicherung.de und unser 

Fondsservicecenter haben Sie die Möglichkeit, sich tagesaktuell 

über die Anlagestrategien zu informieren. Zusätzlich 

finden Sie dort weitere nützliche Informationen rund um das 

Thema Fondsanlage. 

3. Strategiedepots: 

Nicht jeder hat Zeit und Lust, seine Fondsauswahl selbst zu 

verwirklichen. Wer dieses Management lieber den Experten 

von FERI Institutional Advisors überlassen möchte, braucht 

sich je nach Risikofreude nur für eins der Strategiedepots zu 

entscheiden: Stabilität, Wachstum oder Chance. Zusätzlich

Berufsunfähigkeit – ein verdrängtes Problem. 

Der Verlust der Arbeitskraft ist ein 

existenzielles Risiko. Denn nicht mehr 

arbeiten zu können, heißt, nichts zu 

verdienen. Die Folge ist häufig materielle 

Not – im schlimmsten Fall für die 

ganze Familie. Jeder 4. Arbeitnehmer in 

Deutschland ist davon betroffen, doch 

auf den Staat ist kaum Verlass. Die 

gesetzliche Rentenversicherung zahlt 

allen ab 1961 Geborenen bei kompletter 

Erwerbsunfähigkeit nur noch eine 

geringe Rente, die zum Leben kaum 

ausreicht. Dabei lässt sich Ihre eigene 

Arbeitskraft ganz leicht absichern: mit 

der Ergänzung der fondsgebundenen 

Rentenversicherung VORSORGE Rente 

Fonds um eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung 

(BUZ). 

Leistungsstark und sicher. 

• Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr. 

• Keine Anzeigepflicht von Berufswechsel oder Aufnahme 

risikoreicher Hobbys während der Laufzeit. 

• Für 1.700 Berufe verzichten wir auf die abstrakte 

Verweisung. 

• Leistungen werden, auch rückwirkend, ab einer Berufsunfähigkeit 

von 6 Monaten erbracht. 

• Flexible Karenzzeiten*: 0, 6, 12 oder 24 Monate. Bei 

Berufsunfähigkeit aufgrund derselben Ursache werden 

bereits zurückgelegte Karenzzeiten voll angerechnet 

(nur innerhalb von 3 Jahren). 

• Unsere besondere Leistung: Bei vereinbarter automatischer 

Anpassung der Beiträge (Dynamik) wird die 

gewünschte Beitragssteigerung auch während einer 

Berufsunfähigkeit weiterhin geleistet. 

Pluspunkte Ihrer fondsgebundenen 

Rentenversicherung: 

• Beitragszahlung ohne Ratenzuschlag monatlich, 

vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder einmalig 

• Beliebige Zuzahlungen ab 300 Euro 

• Flexible Beitragszahlung: 

Beitragserhöhung ab 25 Euro pro Monat; Reduzierung 

bis zum Mindestbeitrag (30 Euro monatlich) 

• Einmalbeitragsversicherung ab 5.000 Euro mit 

beliebigen Zuzahlungen ab 300 Euro 

• Dynamik zwischen 0 % und 10 % wählbar 

• Beliebige Teilentnahmen: 

mind. 1.000 Euro, max. 80 % des vorhandenen 

Fondsguthabens, wobei 2.500 Euro verbleiben 

müssen, Freibeträge jederzeit nutzbar 

• Steuerbegünstigte Kapitalleistung: bei Auszahlung 

nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung 

des 62. Lebensjahres, ist die Hälfte des Unterschiedsbetrages 

zwischen der Versicherungsleistung 

und der Summe der darauf entrichteten 

Beiträge als steuerpflichtiger Ertrag anzusetzen 

(Halbertragsverfahren) 

Arbeitslosigkeit: 

Im Falle der unverschuldeten Arbeitslosigkeit werden, sofern 

beantragt, Ihre Beiträge durch die CARDIF ALLGEMEINE 

VERSICHERUNG unter bestimmten Voraussetzungen weitergezahlt. 

Egal, ob Sie Arbeitnehmer oder Selbstständiger sind 

– und das bis zu dreimal 12 Monate, insgesamt maximal 36 

Monate. Sie können diese Option bei Heirat, Geburt/Adoption 

eines Kindes, Erwerb einer selbst genutzten Immobilie, Abschluss 

der Berufsausbildung oder Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen 

Tätigkeit auch nachträglich einschließen. 

Termfix: 

Bei Tod des Versicherungsnehmers wird die Beitragszahlung 

(max. bis zu 75.000 Euro) bis zum 18. Lebensjahr des 

versicherten Kindes bzw. bis zum vollendeten 65. Lebensjahres 

des Versicherungsnehmers durch die CARDIF LEBENS- 

VERSICHERUNG übernommen (Eintrittsalter des Versicherungsnehmers 

max. 53 Jahre). Dies ermöglicht Ihrem Kind 

anschließend die Fortführung des zugrunde liegenden 

Altersrentenversicherungsvertrages oder die Nutzung des 

vorhandenen Fondsguthabens (z. B. zur Finanzierung der 

Ausbildung). 

Die staatlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit 

– schematische Darstellung. 

Bisheriges 

Bruttoeinkommen 

2.000 Euro 

Bruttomonatslohn 

Vor der 

Berufsunfähigkeit 

Volle 

Erwerbsminderungsrente 

ca. 

680 Euro 

Arbeitsfähigkeit 

bis zu 3 Stunden 

am Tag 

Halbe 


ca. 

340 Euro 

Keine 


0 Euro 

Arbeitsfähigkeit Arbeitsfähigkeit 

von 3 bis 6 Stunden über 6 Stunden 

am Tag 

am Tag 

30-jähriger Arbeitnehmer, der in den letzten 5 Jahren Pflichtbeiträge gezahlt 

hat – wohnhaft in den alten Bundesländern. 

* Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen bestimmt der Kunde mit einer freiwilligen Karenzzeit von 0, 6, 12 oder 24 Monaten selbst die Wartezeit zwischen Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn 

der vereinbarten BU-Leistung. Der Kunde hat über die Wahl einer Karenzzeit Einfluss auf den Beitrag. Während der Karenzzeit im BU-Fall sind die Versicherungsbeiträge nicht mehr zu entrichten.

Wir sind immer für Sie da! 

Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, 

der dafür genügend Sicherheit bietet. 

Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. 

Wenn Sie Fragen zu Versicherungen der ERGO haben – kein Problem. 

Ihr Versicherungsexperte: 

Sollte Ihr Versicherungsexperte einmal nicht erreichbar sein, 

nutzen Sie gerne unseren Kundenservice: 

Hotline: 0211 21022 -9710 und -9730 

oder www.vorsorge-leben.de 

Montags bis donnerstags 8.00 Uhr – 18.00 Uhr 

und freitags 8.00 Uhr – 17.00 Uhr 


Ein Produkt der VORSORGE Lebensversicherung AG 

Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen. 


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Rather Straße 110 a 

D-40476 Düsseldorf

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