in_goettingen_2-2018

GESUNDHEIT [ DEMENZ ]
Pflegerisiko absichern
Heutzutage gibt es mehr als eine Art, sich zusätzlich zur gesetzlichen
Pflegeversicherung privat für den Pflegefall abzusichern.
„Nicht nur bei demenziellen Erkrankungen
hat sich in den letzten Jahren
gezeigt, dass Leistungen, die Betroffene
aus der gesetzlichen Pflegeversicherung
beziehen können, keinesfalls ausreichen,
um die Kosten für eine ambulante
oder stationäre Pflege zu decken“,
bringt Andreas Jung, der Geschäftsstellenleiter
der MLP Finanzberatung in
Göttingen, das Problem auf den Punkt.
Schnell gerät in dieser Situation die finanzielle
Planung der Betroffenen oder
ihrer Kinder, die für die zusätzlichen
Kosten aufkommen müssen, in Schieflage.
„Aus diesem Grund ist es sinnvoll,
über den Abschluss einer privaten Pflege-Zusatzversicherung
nachzudenken“,
so Jungs Fazit. Außerdem müsse man
bedenken, dass sich die Leistungen einer
privaten Pflege-Zusatzversicherung
vollkommen flexibel verwenden lassen:
„Im Fall der Fälle kann so genau die Art
von Hilfe und Unterstüzung darüber
finanziert werden, die gerade für den
Pflegebedürftigen notwendig ist.“
Mehrere Versicherungsprodukte
zur Auswahl
Aktuell lassen sich folgende Formen
der privaten Pflege-Zusatzversicherung
unterscheiden: Bei der sogenannten privaten
Pflegetagegeld-Versicherung versichert
man sich ähnlich wie bei einer
privaten Krankenzusatzversicherung
gegen ein bestimmtes Risiko, in diesem
Foto:MLP
Andreas Jung, Geschäftsstellenleiter der
MLP Finanzberatung SE in Göttingen
Fall die Pflegebedürftigkeit. Tritt sie
nicht ein, gibt es keine Rückerstattung.
Anders sieht dies bei einer sogenannten
Pflegerentenversicherung, aus: Bei ihr
kann, ähnlich wie bei einer kapitalbildenden
Lebensversicherung eine Zahlung
an Angehörige im Todesfall oder
die Möglichkeit, die Beitragszahlungen
in der Ansparphase auszusetzen,
vertraglich vereinbart werden. „Derartige
Zusatzleistungen haben selbstverständlich
Auswirkungen auf die Höhe
der Prämie“, erläutert Jung. „Wer früh
beginnt, profitiert wie bei vielen anderen
Vorsorgeprodukten auch hier von
niedrigen Beiträgen. Junge Versicherte
nutzen eine Pflegerentenversicherung
aufgrund der mit ihr verbundenen Flexibilität
deshalb gerne als interessante
Alternative zur Pflegetagegeldversicherung.“
Welche private Pflegezusatzversicherung
die richtige ist, lässt sich nur im
Einzelfall entscheiden. Ein Termin mit
einem Berater lohnt sich. Auch deshalb,
weil mittlerweile viele private Rentenversicherungen
auf Wunsch eine erhöhte
Rente im Pflegefall bieten und daher
ebenfalls für eine Absicherung des Pflegefallrisikos
genutzt werden können.
Ob der Abschluss eines staatlich geförderten
sogenannten Pflege-Bahrs
zur privaten Zusatzabsicherung die
richtige Wahl ist, lässt sich ebenfalls
nur im Einzelfall entscheiden. „Ein
Pflege-Bahr-Tarif kann für Menschen
interessant sein, die bereits bestimmte
Vorerkrankungen haben“, sagt Jung.
Als Nachteil derartiger Tarife nennt er
die etwas höheren Beitragskosten.
Die Höhe der Absicherung ermitteln
Wie hoch die Absicherung für den Pflegefall
sein sollte, lässt sich gemeinsam
mit einem Berater gut errechnen. Denn
mit der Pflegereform im letzten Jahr
wurde der sogenannte einrichtungseinheitliche
Eigenanteil für stationäre
Pflegeeinrichtungen eingeführt (EEE).
Dieser sorgt dafür, dass alle pflegebedürftigen
Bewohner in den Pflegegraden
2 bis 5 den gleichen Eigenanteil,
also den Anteil an den Pflegekosten, die
über die Leistungen der gesetzlichen
Pflegeversicherung hinausgehen, bezahlen
müssen.
In Pflegeimmobilien investieren
Der bereits heute vorhandene Mangel
an Pflegeplätzen wird in Zukunft angesichts
einer immer älter werdenden Bevölkerung
aller Voraussicht nach weiter
zunehmen. Wer in Zeiten niedriger Zinsen
nach Anlagemöglichkeiten sucht,
kann daher über die Beteiligung an einer
Pflegeimmobilie nachdenken.
Der Göttinger MLP-Geschäftsstellenleiter
Andreas Jung erläutert das Prinzip:
„Wer sich für eine derartige Beteiligung
entscheidet, finanziert im Rahmen eines
Kaufs einen Pflegeplatz in einer neu erbauten
Pflegeimmobilie. Anschließend
erhält er zum Beispiel 25 Jahre lang
eine Pacht inklusive Zinsen und gegebenenfalls
einen Inflationsausgleich.“
Obwohl die Göttinger MLP-Geschäftsstelle
derartige Beteiligungsmöglichkeiten
erst seit zwei Jahren anbietet,
sei die Nachfrage groß, sagt Jung. Dies
liegt neben der attraktiven Rendite seiner
Erfahrung nach auch daran, dass
die Investition in eine Pflegeimmobilie
vielen Interessenten als ethisch korrekte
und sozial verträgliche Form der Geldanlage
erscheint.
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