FinanzBusinessMagazin VERSICHERUNGEN Markt + Trends 2021
Versicherer blicken „vorsichtig optimistisch nach vorn“ – mit leichtem Wachstum 2020 „sehr zufrieden“ Studie: Pandemiebedingte Kontaktbeschränkungen sind kein Showstopper für Versicherer Digitalisierung des Schadenmanagements rückt in den Fokus der Versicherer Wie nachhaltig sind Deutschlands Versicherer? Private Krankenversicherung: die Zukunft ist digital BaFin kündigt schärfere Regeln für InsurTechs an Versicherungsbranche trotz gewisser Trägheit auf dem Weg zu höherer Innovationskraft Ein Großteil der Assekuranz bemüht sich, das existierende Geschäftsmodell in Bezug auf Produkte und Services sowie Prozesse und Organisation bzw. auch über die bisherige Positionierung hinaus zu modernisieren. Doch sind systematische Investitionen in Innovation im Sinne eines Forschungs- und Entwicklungsbudgets noch nicht selbstverständlich. Das ist ein Ergebnis der EY Innovalue Innovation Studie. Schwindet die Arbeitskraft, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) die finanziellen Folgen egalisieren. Sie ist für Verbraucher unbestritten eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, auch im Urteil von Verbraucherschützern. Doch in den vergangenen Jahren hat der Wettbewerb die Rahmenbedingungen für langfristige Stabilität verlassen. Dennoch kann sich kaum ein Versicherer diesem Wettbewerb entziehen, da sich die Chancen auf Neugeschäft ansonsten deutlich eintrüben. Soll man bei der Altersvorsorge an der bestehenden Garantieregelung festhalten oder sie reduzieren? Dies wird derzeit heiß diskutiert. Eine Studie des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa), die erstmals auch die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt, zeigt nun: Eine Absenkung der Garantie bei Altersvorsorgeprodukten verbessert die Renditechancen deutlich, ohne das Risiko signifikant zu erhöhen. „Garantien kosten besonders viel Geld, wenn die Zinsen niedrig sind.
Versicherer blicken „vorsichtig optimistisch nach vorn“ – mit leichtem Wachstum 2020 „sehr zufrieden“
Studie: Pandemiebedingte Kontaktbeschränkungen sind kein Showstopper für Versicherer
Digitalisierung des Schadenmanagements rückt in den Fokus der Versicherer
Wie nachhaltig sind Deutschlands Versicherer?
Private Krankenversicherung: die Zukunft ist digital
BaFin kündigt schärfere Regeln für InsurTechs an
Versicherungsbranche trotz gewisser Trägheit auf dem Weg zu höherer Innovationskraft
Ein Großteil der Assekuranz bemüht sich, das existierende Geschäftsmodell in Bezug auf
Produkte und Services sowie Prozesse und Organisation bzw. auch über die bisherige Positionierung
hinaus zu modernisieren. Doch sind systematische Investitionen in Innovation im Sinne eines Forschungs- und Entwicklungsbudgets noch nicht selbstverständlich. Das ist ein Ergebnis der EY Innovalue Innovation Studie.
Schwindet die Arbeitskraft, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) die finanziellen
Folgen egalisieren. Sie ist für Verbraucher unbestritten eine der wichtigsten Versicherungen
überhaupt, auch im Urteil von Verbraucherschützern. Doch in den vergangenen Jahren hat
der Wettbewerb die Rahmenbedingungen für langfristige Stabilität verlassen. Dennoch kann
sich kaum ein Versicherer diesem Wettbewerb entziehen, da sich die Chancen auf Neugeschäft
ansonsten deutlich eintrüben.
Soll man bei der Altersvorsorge an der bestehenden Garantieregelung festhalten oder sie
reduzieren? Dies wird derzeit heiß diskutiert. Eine Studie des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa), die erstmals auch die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt,
zeigt nun: Eine Absenkung der Garantie bei Altersvorsorgeprodukten verbessert die Renditechancen
deutlich, ohne das Risiko signifikant zu erhöhen. „Garantien kosten besonders viel Geld, wenn die Zinsen niedrig sind.
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MARKT I <strong>FinanzBusinessMagazin</strong><br />
ESG in Versicherungs-<br />
(Investment-)Branche genug<br />
berücksichtigt?<br />
Integriert der Versicherungs- und<br />
ILS-<strong>Markt</strong> ESG in Strategie, Prozesse<br />
und Geschäftsabläufe? Synpulse-Studie<br />
deckt Verbesserungspotenzial auf<br />
Umwelt, Soziales und nachhaltige<br />
Unternehmensführung (Environmental,<br />
Social and Governance,<br />
ESG) waren schon immer zentrale Themen<br />
für Versicherer, Rückversicherer<br />
und Insurance-Linked-Securities- (ILS)<br />
<strong>Markt</strong>teilnehmer, denn ihr Kerngeschäft<br />
konzentriert sich auf das Management<br />
und die Deckung von Risiken, wie u.a.<br />
die finanzielle Unterstützung infolge von<br />
Katastrophen. Aufgrund des beschleunigten<br />
Klima- und demographischen<br />
Wandels wird ESG künftig ein noch kritischerer<br />
Erfolgsfaktor. Viele <strong>Markt</strong>teilnehmer<br />
beziehen ESG nicht mehr nur in ihre<br />
Investitionsüberlegungen ein, sondern in<br />
ihren gesamten Geschäftsbetrieb. Haupttreiber<br />
für die Einführung von ESG-Standards<br />
im Versicherungs- und ILS-<strong>Markt</strong><br />
sind die Anforderungen von Investoren,<br />
die Reputation und das Risiko Management.<br />
Der <strong>Markt</strong> ist sich einig, dass ESG<br />
ein wichtiges Thema ist. Die Integration<br />
von ESG befindet sich jedoch noch in der<br />
Anfangsphase. Es gibt noch viel Potenzial<br />
ESG besser in die Geschäftsabläufe zu<br />
einzubetten, wovon die <strong>Markt</strong>teilnehmer<br />
in Zukunft profitieren können. Dies ergab<br />
eine <strong>Markt</strong>befragung der internationalen<br />
Managementberatung Synpulse in Zusammenarbeit<br />
mit dem führenden ILS-<br />
Nachrichtenanbieter Artemis.<br />
Ziel der veröffentlichten Studie, bei der 41<br />
Unternehmen aus Europa, dem Nahen Osten<br />
und Afrika (EMEA), Nordamerika einschließlich<br />
der Bermudas (NA) und dem<br />
asiatisch-pazifischen Raum (APAC) über<br />
den gesamten Versicherungs- und ILS-<br />
<strong>Markt</strong> hinweg befragt wurden, war es, zu<br />
verstehen, inwieweit Versicherer, Rückversicherer,<br />
auf ILS spezialisierte und sonstige<br />
Fondsmanager[1] sowie institutionelle Investoren<br />
ESG-Kriterien in ihre Strategien<br />
und Geschäftsabläufe integrieren.<br />
Die Struktur der Umfrage folgte einem<br />
spezifischen ESG-Rahmenwerk, das von<br />
Synpulse auf Grundlage von Projekterfahrungen<br />
und <strong>Markt</strong>forschung entwickelt<br />
wurde, um Unternehmen dabei zu unterstützen,<br />
ESG in ihr Geschäftsmodell zu<br />
integrieren und ganzheitlich umzusetzen.<br />
In ihrer Studie analysierten Synpulse und<br />
Artemis dementsprechend die Faktoren<br />
Strategie, Kultur & Grundsätze, Prozesse<br />
& Abläufe, Dienstleistungen & Produkte<br />
sowie Ausbildung & Kommunikation und<br />
kamen zu folgenden Ergebnissen:<br />
Strategie, Unternehmenskultur<br />
und Leitlinien:<br />
Die tatsächlich ergriffenen Maßnahmen<br />
zur Umsetzung einer integrierten ESG-<br />
Strategie stimmen nicht mit der beigemessenen<br />
Wichtigkeit von ESG überein.<br />
Die Befragten identifizieren ESG ausdrücklich<br />
als ein zentrales Thema für den<br />
Versicherungs- und ILS-<strong>Markt</strong> und erwarten,<br />
dass ESG in Zukunft zum kritischen<br />
Erfolgsfaktor wird. Die Nachfrage von Investoren,<br />
die Reputation und das Risikomanagement<br />
sind für sie die Haupttreiber<br />
von ESG. In der Realität befindet sich<br />
ESG heute jedoch noch in einem frühen<br />
Anwendungsstadium. Die Befragten gaben<br />
an, dass die meisten eingeführten<br />
ESG-Strategien als ineffektiv angesehen<br />
werden. Entscheidende Verbesserungspotenziale<br />
bestünden vor allem in den folgenden<br />
drei Punkten: Eine gründlichere<br />
und nachhaltigere Umsetzung eines ESG-<br />
Rahmenwerks, die Definition greifbarer<br />
ESG Schlüsselindikatoren (Key Performance<br />
Indicators, KPIs), messbarer ESG-<br />
Ziele sowie eine zielgerichtete ex- und interne<br />
ESG-Berichterstattung.<br />
<strong>VERSICHERUNGEN</strong> <strong>Markt</strong> + <strong>Trends</strong> <strong>2021</strong><br />
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