FinanzBusinessMagazin VERSICHERUNGEN Markt + Trends 2021
Versicherer blicken „vorsichtig optimistisch nach vorn“ – mit leichtem Wachstum 2020 „sehr zufrieden“ Studie: Pandemiebedingte Kontaktbeschränkungen sind kein Showstopper für Versicherer Digitalisierung des Schadenmanagements rückt in den Fokus der Versicherer Wie nachhaltig sind Deutschlands Versicherer? Private Krankenversicherung: die Zukunft ist digital BaFin kündigt schärfere Regeln für InsurTechs an Versicherungsbranche trotz gewisser Trägheit auf dem Weg zu höherer Innovationskraft Ein Großteil der Assekuranz bemüht sich, das existierende Geschäftsmodell in Bezug auf Produkte und Services sowie Prozesse und Organisation bzw. auch über die bisherige Positionierung hinaus zu modernisieren. Doch sind systematische Investitionen in Innovation im Sinne eines Forschungs- und Entwicklungsbudgets noch nicht selbstverständlich. Das ist ein Ergebnis der EY Innovalue Innovation Studie. Schwindet die Arbeitskraft, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) die finanziellen Folgen egalisieren. Sie ist für Verbraucher unbestritten eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, auch im Urteil von Verbraucherschützern. Doch in den vergangenen Jahren hat der Wettbewerb die Rahmenbedingungen für langfristige Stabilität verlassen. Dennoch kann sich kaum ein Versicherer diesem Wettbewerb entziehen, da sich die Chancen auf Neugeschäft ansonsten deutlich eintrüben. Soll man bei der Altersvorsorge an der bestehenden Garantieregelung festhalten oder sie reduzieren? Dies wird derzeit heiß diskutiert. Eine Studie des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa), die erstmals auch die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt, zeigt nun: Eine Absenkung der Garantie bei Altersvorsorgeprodukten verbessert die Renditechancen deutlich, ohne das Risiko signifikant zu erhöhen. „Garantien kosten besonders viel Geld, wenn die Zinsen niedrig sind.
Versicherer blicken „vorsichtig optimistisch nach vorn“ – mit leichtem Wachstum 2020 „sehr zufrieden“
Studie: Pandemiebedingte Kontaktbeschränkungen sind kein Showstopper für Versicherer
Digitalisierung des Schadenmanagements rückt in den Fokus der Versicherer
Wie nachhaltig sind Deutschlands Versicherer?
Private Krankenversicherung: die Zukunft ist digital
BaFin kündigt schärfere Regeln für InsurTechs an
Versicherungsbranche trotz gewisser Trägheit auf dem Weg zu höherer Innovationskraft
Ein Großteil der Assekuranz bemüht sich, das existierende Geschäftsmodell in Bezug auf
Produkte und Services sowie Prozesse und Organisation bzw. auch über die bisherige Positionierung
hinaus zu modernisieren. Doch sind systematische Investitionen in Innovation im Sinne eines Forschungs- und Entwicklungsbudgets noch nicht selbstverständlich. Das ist ein Ergebnis der EY Innovalue Innovation Studie.
Schwindet die Arbeitskraft, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) die finanziellen
Folgen egalisieren. Sie ist für Verbraucher unbestritten eine der wichtigsten Versicherungen
überhaupt, auch im Urteil von Verbraucherschützern. Doch in den vergangenen Jahren hat
der Wettbewerb die Rahmenbedingungen für langfristige Stabilität verlassen. Dennoch kann
sich kaum ein Versicherer diesem Wettbewerb entziehen, da sich die Chancen auf Neugeschäft
ansonsten deutlich eintrüben.
Soll man bei der Altersvorsorge an der bestehenden Garantieregelung festhalten oder sie
reduzieren? Dies wird derzeit heiß diskutiert. Eine Studie des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa), die erstmals auch die Auswirkungen der Inflation berücksichtigt,
zeigt nun: Eine Absenkung der Garantie bei Altersvorsorgeprodukten verbessert die Renditechancen
deutlich, ohne das Risiko signifikant zu erhöhen. „Garantien kosten besonders viel Geld, wenn die Zinsen niedrig sind.
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<strong>FinanzBusinessMagazin</strong> I INTERNATIONAL<br />
sehen in diesem Kontext die Notwendigkeit,<br />
auch ihre IT-Altsysteme grundlegend<br />
anzupassen.<br />
„Die mit der Covid-19-Pandemie verbundene<br />
Notwendigkeit einer beschleunigten<br />
Digitalisierung ist klar erkannt – und zwar<br />
über alle Ebenen hinweg. Damit bietet sich<br />
die Chance, bisherige digitale Initiativen<br />
zu beschleunigen, besser zu koordinieren,<br />
zu vervollständigen und in einer gesamthaften<br />
Strategie zusammenzufassen. Diese<br />
muss nicht nur <strong>Markt</strong>chancen adressieren,<br />
sondern auch die Gesamtorganisation<br />
überzeugen. Derzeit deckt Covid-19 alle<br />
Schwächen wie etwa unvollständig ,Endezu-Ende‘-automatisierte<br />
Prozesse auf und<br />
sensibilisiert gleichzeitig sämtliche Stakeholder<br />
für eine notwendige weitere Veränderung.<br />
Dazu gehört unter anderem die<br />
Notwendigkeit eines unternehmensweiten<br />
,Digital Upskillings‘. So müssen beispielsweise<br />
auch die schockartig erzwungenen<br />
neuen Arbeitsweisen durch die Entwicklung<br />
und Anwendung neuer Führungsfähigkeiten<br />
und -instrumente auf nachhaltige<br />
Beine gestellt werden“, kommentiert<br />
Dr. Gero Matouschek, Partner bei Strategy&<br />
und Leiter der Studie.<br />
Quelle: © markus dehlzeit - Fotolia.com<br />
Mit Blick auf die Budgetverteilung bei digitalen<br />
Technologien zeigt sich eine deutliche<br />
Verkürzung der Investitionszyklen<br />
sowie eine Verschiebung der Investments<br />
unter den Versicherern. Während die Befragten<br />
in den letzten drei Jahren noch<br />
vorrangig in Self-Service-Plattformen<br />
(26% des Budgets), Data Services (23%<br />
des Budgets) und robotergesteuerte Prozessautomatisierung<br />
(RPA; 14% des Budgets)<br />
investierten, fließt das Geld in den<br />
nächsten drei Jahren in andere Anwendungsfelder.<br />
Bei der Planung stehen Data<br />
Analytics (28% des Budgets), KI (21%<br />
des Budgets) und Cloud Computing (15%<br />
des Budgets) ganz oben auf der Liste. Diese<br />
Budgetverschiebungen zeigen deutlich,<br />
auf welchen Technologien die Zukunftshoffnungen<br />
der Versicherer liegen. KI-<br />
Lösungen revolutionieren bereits heute<br />
etwa über die datengestützte Vorhersage<br />
von Schäden die Risikoberechnung und<br />
Preisgestaltung. Für die Zukunft erwarten<br />
Versicherer, dass KI einen wesentlichen<br />
Beitrag zu Prozesseffizienz und -automatisierung,<br />
zur Qualitätssteigerung und Fehlervermeidung<br />
sowie zur Erleichterung der<br />
Entscheidungsfindung leisten wird.<br />
Für eine erfolgreiche digitale Transformation<br />
muss die Versicherungsbranche<br />
neben der Budgetverteilung jedoch auch<br />
strategisch planen, wie die Change-Prozesse<br />
innerhalb des Unternehmens effizient<br />
gesteuert werden können. Denn als<br />
größte Hürden auf dem Weg zu einer vollständig<br />
digitalen Organisation identifizieren<br />
die Befragten vor allem „menschliche<br />
Faktoren“: Auf Platz eins setzen die Versicherer<br />
ein unflexibles Mindset bzw. eine<br />
wenig veränderungsfreundliche Unternehmenskultur.<br />
Darauf folgt der Mangel an<br />
Digitalkompetenzen und entsprechenden<br />
Fachkräften noch vor der hohen Komplexität<br />
digitaler Projekte.<br />
„Versicherungsunternehmen müssen nun<br />
eine Art Polarstern, eine übergreifende<br />
Richtung für alle Maßnahmen der digitalen<br />
Transformation definieren und Leuchtturmprojekte<br />
mit schnell erreichbaren<br />
Etappenzielen kombinieren. Um den digitalen<br />
Wandel zu beschleunigen, ist es nun<br />
wichtiger denn je, entsprechende Kompetenzen<br />
aufzubauen. Dabei gilt es, Lücken<br />
in den Kompetenzen zu identifizieren und<br />
über internes Upskilling, Neueinstellungen<br />
oder auch strategische Partnerschaften<br />
zielgerichtet zu schließen“, ergänzt Mathias<br />
Röcker, Insurance Leader und Partner<br />
bei PwC Deutschland.<br />
Die vollständige Studie „Accelerating the<br />
digital transformation“ finden Sie unter:<br />
https://www.strategyand.pwc.com/de/accelerating-the-digital-transformation.html<br />
Autor: www.pwc.de<br />
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