ZHH-Information Aktuelle Daten und Fakten für den Fach - Vertaz

Bezahlsysteme im Wandel
Nach dem Plastikgeld nun das „Funkgeld“?
Verbraucher schätzen einfach zu handhabende,
aber trotzdem sichere Verfahren
zum Bezahlen - egal ob im stationären
Handel oder im Internet bzw. bei
mobilen Einkäufen. Händler wollen in
erster Linie sichere Bezahlvorgänge, die
sie vor Zahlungsausfällen schützen und
die wenig Kosten verursachen. Die EC
Karte hat sich daher zu einem allseits
akzeptierten Zahlungsmittel entwickelt,
das ELV wird hoch geschätzt.
In diesem Jahr beginnt nun ein groß
angelegter Feldversuch der Banken und
Sparkassen für das kontaktlose Bezahlen
mit der EC-Karte. Girogo heißt die
"neue" Karte, die ab Mitte April mit
NFC (Near Field Communication) ausgerüstet
ist. Bis zum Jahresende sollen,
so der Sparkassen- und Giroverband,
16 Mio. Karten im Umlauf sein, Ende
2013 30 Mio. Karten und Ende 2015
sollen alle 45 Mio. Karten NFC-fähig
sein. Auch Kreditkartengeber und Han -
dyprovider bieten diese Zahlungsfunktion
an. Bei der deutschen Bahn wird
NFC schon zum Ticketkauf verwendet.
Bislang klassische Online-Bezahlsysteme
wie Paypal wollen jetzt auch im stationären
Handel Fuß fassen. Hier geht es um
Zahlungsvereinfachungen, wobei im
Hintergrund eine klassische Bezahlmethode
wie Kreditkartenabrechnung oder
Überweisung steht.
Es konkurrieren mehrere Systeme miteinander
und noch ist nicht absehbar, welche
sich durchsetzen werden. Karten
und Handys mit Funkchips konkurrieren
miteinander und mit Handys, die auch
ohne Chip in der Lage sind als Portemonnaie
zu dienen.
Es scheint nur sicher zu sein, dass die
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Zukunft des bargeldlosen Zahlens kontaktlos
ist.
Studien
Die Umwälzungen im Bereich des Be -
zahlens, das Verschmelzen von onlineund
offline-Systemen, führten zu einer
Reihe von Studien, die allesamt zeigen,
dass diese Entwicklungen von allen Be -
teiligten, Verbrauchern, Händlern, Banken
und Kreditinstituten, zumindest be -
obachtet werden. Die EBS Buiness
School stellte bspw. fest, dass Verbraucher
dem kontaktlosen Bezahlen recht
positiv gegenüberstehen und Kosten und
Ri siken eher gering einschätzen. Sie
wünschen allerdings eine flächendeckende
Infrastruktur. Eine Untersuchung
von EHI und GS1 Germany zeigte,
dass sich eine große Mehrheit der
Händler mit der Thematik beschäftigt. Ihr
Hauptanliegen sind einheitliche Standards.
Die jährlich erscheinende Studie
zu Kartenzahlungen des EHI prognostiziert
in spätestens zwei Jahren einen
Kartenzahlungsanteil von 40%. 2010
wurden im stationären Handel rd. 144
Mrd. Euro Umsatz im Einzelhandel per
Karte gemacht, ein Zuwachs um sieben
Mrd. ggü. 2009.
Gebühren
Ein wichtiges Thema für den Handel sind
die Gebühren, die neben der Anschaffung
neuer Terminals als stetige Belastung
entstehen. Nach Aussagen des
Sparkassen- und Giroverbandes sollen
die Gebühren, eine Variante des EC-
Cash, attraktiv sein. Der B+S Card Service
gibt an, dass die Gebühren für den
Einsatz von girogo bei 1 bis 3 Cent je
Kontaktloses Bezahlen bedeutet, dass es keinen direkten Kontakt mit einem Lesegerät
durch Einstecken oder Durchziehen einer Karte mehr gibt. Es reicht, wenn die Karte, die
durchaus auch im Portemonnaie bleiben kann, in kurzem Abstand (maximal vier Zentimeter)
vor das Lesegerät gehalten wird. Es ist weder die Eingabe einer PIN noch eine Unterschrift
erforderlich, um den Bezahlvorgang zu autorisieren. Dies ist natürlich auch mit anderen
Gegenständen, wie z. B. Smartphones, möglich, wenn sie mit der entsprechenden Technik
ausgerüstet sind.
Diese Funktechnik heißt Near Field Communication (NFC) und ermöglicht durch einen
Chip das verschlüsselte Übertragen der benötigten Daten.
Eine andere Möglichkeit ist die Autorisierung durch QR Codes. Dies sind die kleinen
schwarzen Quadrate, die immer häufiger zu sehen sind. Diese enthalten einen Code, der
nach dem Abscannen mit einem Smartphone durch eine App gelesen wird und Zusatzinformationen
preisgibt. Dies können auch Freigaben von Bezahlvorgängen sein.
Titelthema im Februar
nach Bonhöhe liegen zzgl. der Kosten
für den Netzbetreiber.
Je nach Akzeptanz der kontaktlosen
Zahlsysteme werden sich auch die Ge -
bühren entwickeln und momentan
scheint es so zu sein, dass bei einem entsprechenden
Angebot die Verbraucher
gewillt sind, per NFC zu bezahlen. Sollten
sich die neuen Angebote durchsetzen,
dann werden auch die Gebühren
für das bargeldlose Zahlen sinken. Dies
vermutet auch Jürgen Schübel von
Mastercard im Interview mit EuroCIS. Je
mehr Karten eingesetzt werden, desto
mehr geraten die Gebühren unter Druck.
Paypal testet zur Zeit in den USA den
Einstieg in den stationären Handel und
will ein System anbieten, dass online,
offline und mobil nutzbar ist. Für den
Handel sollen keine Mehrkosten durch
neue Geräte entstehen, da entweder ein
Barcode bzw. QR-Code oder NFC
genutzt wird, alternativ ist die Eingabe
von Telefonnummer und PIN-Nummer in
vorhandene Geräte möglich oder das
Nutzen einer von PayPal bereitgestellten
Karte, die allerdings keine Kontodaten
enthält, sondern nur die Verbindung zum
hinterlegten Konto. Hauptziel von PayPal
ist es, mit diesem Angebot verwertbare
Kundendaten zu erhalten, die zu gezielten
Werbeaktionen genutzt werden können.
Problem Bargeldversorgung
Vor einem guten Jahr wurde der Münzgeldservice
der Deutschen Bundesbank
da hingehend verändert, dass nur noch
sortenreine Normcontainer zu Verfügung
gestellt werden. Dies führte dazu,
dass die Abnahmemengen in der Regel
für einen einzelnen Händler zu groß
sind. Momentan gibt es noch kleinere
Mengen an Wechselgeld bei den Banken,
aber die Entgelte sind gestiegen.
Auch dies ist ein Argument, für einen
größeren Einsatz an Kartenzahlungen.
Denn auch bei Barzahlungen entstehen
Kosten, die berücksichtigt werden müssen.
„Neuauflage“ der Geldkarte?
Die girogo Karte muss vorher vom Karteninhaber
aufgeladen werden. Maxi-
ZHH-Info 2/2012