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Wirtschaft Was sind die Herausforderungen bei der Beantragung von Betriebsmittelfinanzierungen? Die Speditions- und Logistikbranche zeichnet sich durch einen häufigen und wiederkehrenden Finanzierungsbedarf aus: Regelmäßig werden Fuhrparks um weitere Lkw und Transporter erweitert, es werden zusätzliche Kapazitäten geschaffen um Großaufträge annehmen zu können, gutes Personal muss eingestellt und bezahlt werden. Dazu ist oft aufgrund langer Zahlungsziele der Auftraggeber der eigene Forderungsbestand hoch und die Liquidität knapp. Z usätzlich sehen sich die Unternehmen der Logistikbranche mit weiteren Herausforderungen wie den drastisch steigenden Dieselpreisen und einer Verknappung und Verteuerung des Angebots an neuen und gebrauchten Lkw konfrontiert – was ebenfalls für zusätzlichen Liquiditätsbedarf sorgt. Da bei ihnen die Eigenkapitalquote im Branchenvergleich niedriger ist, sind sie besonders auf externe Finanzierungen angewiesen, doch kann das selbständige Bemühen um ein Bankdarlehen langwierig und bei dem steigenden Zinsniveau erst recht kostenintensiv werden. In Ermangelung einer eigenen Finanzabteilung kümmert sich der Geschäftsführer um Finanzierungen oft persönlich. Er ist Spezialist in der Logistik, aber in Finanzierungsfragen oft trotzdem auf professionelle Unterstützung und Beratung angewiesen. Meist ist sein erster Ansprechpartner die Hausbank – eine örtliche Volksbank, Sparkasse oder eine einschlägige Großbank. Um aber von mehreren Seiten Machbarkeitseinschätzungen zu bekommen und Konditionen zu vergleichen, muss er mühsam von Bank zu Bank laufen und jeweils aufs Neue in die Antragstellung. Dies ist nicht nur zeit- und arbeitsintensiv, sondern auch stressig – vor allem wenn das Unternehmen nicht optimal bei den Banken präsentiert wird und so vermeidbare Absagen erhält. Schließlich sind die meisten Logistikunternehmen zu groß und zu komplex, als dass Banken die Finanzierungen standardisiert genehmigen können, aber deutlich zu klein, um die Finanzierungsinstrumente der Konzerne wie die Ausgabe von Anleihen oder Aktien nutzen zu können. Auf der Bankenseite hat sich im letzten Jahrzehnt das Angebot deutlich gewandelt. Neben den traditionellen Geldhäusern haben sich Fintechs, Neo-Banken, Kreditfonds und alternative Nischenanbieter mit spezialisierten Lösungen auch für die Logistikbranche etabliert. Gleichzeitig müssen die Banken als Reaktion auf die Finanzkrise 2008 nun deutlich erhöhte Eigenkapital- und Liquiditätsvorgaben erfüllen – dies hält sie robust, reduziert jedoch die Finanzierungskapazitäten und resultiert daher in eine restriktivere Kreditvergabe, Filialschließungen und reduzierten Service für das für die Banken im Vergleich zu Großkunden weniger profitablere Segment der kleinen und mittleren Unternehmen, das auch fast alle Unternehmen der Logistikbranche umfasst. Zusätzlich mussten deutsche Banken – anders als ihre europäischen Pendants – sich dem Konkurrenzdruck beugen und fast sämtliche Gebühren abschaffen, sodass die Zinsmarge die einzige Einnahmequelle im Kreditgeschäft darstellt – und auch diese ist im europäischen Vergleich deutlich kleiner. Dazu muss eine Bank, bevor sie einem anfragenden Logistiker konkrete Konditionen nennen kann, signifikante Vorabkosten tragen, die beim Durchlaufen des kompletten Analyseprozess, der Auswertung sämtlicher Bilanzkennzahlen und softe Faktoren und bei der Erstellung des Ratings anfallen. Kommt die gewünschte Betriebsmittelfinanzierung nicht wie gewünscht zustande oder konnten die Konditionen aufgrund des Aufwands nicht verglichen werden, entsteht so für viele Logistiker eine unbefriedigende Situation – ihre Unternehmen bleiben unterfinanziert. Abhilfe schaffen hier Finanzierungsplattformen im Internet wie die Deutsche Firmenkredit Partner (DFKP), die einen einfachen Zugang zu allen relevanten Banken und Spezialfinanzierern in Deutschland bietet und für den Bedarf jeder Branche die passenden Finanzierungen bereitstellt. Die klassische Betriebsmittelfinanzierung ist für Unternehmen aus der Spedition und Logistik die am häufigsten gewählte Finanzierungslösung, gleichzeitig werden sowohl neue als auch gebrauchte Lkw gerne geleast oder über Mietkauf finanziert. Auch Factoring gehört zu den von Logistikunternehmen bei der DFKP stark nachgefragten Finanzierungsformen: Die große Anzahl an offenen Forderungen kann so sofort in zusätzliche Liquidität umgewandelt und unternehmerisch verwendet werden. Durch die DFKP-Finanzierungsberatung ist das Finanzierungskonzept kein Stückwerk mehr, sondern wird aus einer Hand bereitgestellt. Zusätzlich erwartet einen anfragenden Logistiker eine persönliche Beratung auf Augenhöhe durch einen festen Ansprechpartner, eine zielgerichtete Arbeitsweise, tägliche Erreichbarkeit und schnelle Reaktionszeiten, die er vielleicht von der Hausbank vermisst. Dies bildet die Basis für eine langfristige Zusammenarbeit, denn auch die Folgefinanzierungen kann die DFKP mit ihrem breiten Lösungsangebot für Spedition und Logistik sowie den schon vorliegenden Unterlagen optimal bedienen. (www.dfkp.de) So lösen Sie die Finanzierungsbremse! AKTIVBANK Factoring – die perfekte Lösung für Spedition, Logistik & Transport Gerade in der Transportbranche sind lange Forderungslaufzeiten keine Seltenheit. Gleichzeitig müssen Diesel, Leasingraten, Maut, 12 TRANS LOGISTIK NEWS
Wirtschaft Fahrer und Sozialabgaben pünktlich bezahlt werden. Wegen der hohen Außenstände fehlt dann häufig die Liquidität für Investitionen und zur Finanzierung des Unternehmenswachstums. Wenn dann noch Zahlungen unerwartet ausfallen, sind die Herausforderungen der Betriebsmittelfinanzierung kaum noch zu bewältigen. Neben den klassischen Finanzierungsinstrumenten hat sich mit Factoring in den letzten Jahrzehnten ein weiteres Tool etabliert, das genau hier seine Vorteile ausspielt: Mit Factoring erhalten Transportunternehmen schon ab einem Jahresumsatz von EUR 200.000 durch den regelmäßigen Forderungsverkauf sofortige Liquidität aus den Rechnungen, <strong>10</strong>0%igen Schutz vor Zahlungsausfällen und ein professionelles Forderungsmanagement. Wichtig ist dabei, einen Factoring-Partner mit guter Branchenkenntnis auszuwählen, der auch Themen wie beispielsweise Gutschriftsverfahren, Palettentausch, Subunternehmen und Frachtenbörsen in der Factoring-Zusammenarbeit problemlos abbilden kann. „Eine große Zahl unserer Kunden stammt aus den Bereichen Spedition und Logistik. Deshalb kennen wir auch die Besonderheiten der Branche und haben passende Lösungen erarbeitet. Wir wissen, was unseren Kunden wichtig ist. Seit mehr als 25 Jahren. Denn die schönsten Factoring-Vorteile nützen nichts, wenn die tägliche Zusammenarbeit nicht funktioniert. Deshalb landen Sie bei der AKTIV- BANK in keinem Call-Center, sondern werden persönlich und kompetent von Ihrem festen Ansprechpartner betreut.“, so Mike Heinemann, Kundenbetreuer bei der AKTIVBANK AG (www.aktivbank-factoring. de). Sein Ratschlag lautet: „Handeln Sie zukunftsorientiert und sichern Sie Ihre Zahlungsfähigkeit mit dem Verkauf Ihrer Forderungen, unabhängig von der Wirtschaftslage. Das Risiko von Zahlungsausfällen übernimmt die Bank, die Factoring Vorteile nutzen Sie!“ Die AKTIVBANK AG ist eine in Frankfurt am Main ansässige Spezialbank für Zentralregulierung und Factoring. Seit 2009 ist sie eine <strong>10</strong>0%ige Tochtergesellschaft der DZB Bank GmbH in Mainhausen und damit Teil der ANWR-Group eG. Die 1990 gegründete Bank betreut über 60.000 mittelständische Kunden. (cb) TRANS LOGISTIK NEWS 13
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