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Seite 2 vz news <strong>72</strong> / <strong>Oktober</strong> <strong>2023</strong><br />
Altersvorsorge: So bekommen<br />
Sie vom Staat noch etwas dazu<br />
Mit ETFs lässt sich auf einfache Weise Vermögen für das Alter aufbauen.<br />
Wer es richtig anstellt, spart dabei zusätzlich auch noch eine Menge Steuern.<br />
Steuervorteil macht ETF-Sparen noch besser<br />
ETF-Sparen mit und ohne staatliche Förderung, Einzahlungsdauer<br />
20 Jahre. Annahme: Bruttorendite pro Jahr 7,3 %, Grenzsteuersatz in<br />
der Sparphase 42 %, Steuersatz in der Rentenphase 30 %<br />
Vorsicht<br />
bei diesen<br />
Produkten<br />
Dank interessanter Steuervorteile<br />
ist mit dem staatlich<br />
geförderten ETF-Sparen eine<br />
attraktive Zusatzrente für Sie<br />
drin (siehe Text links auf dieser<br />
Seite). Bei folgenden Vorsorgeprodukten<br />
sollten Sie<br />
dagegen vorsichtig sein:<br />
ANDREAS LIMOSER<br />
Altersvorsorgeexperte<br />
andreas.limoser@vzde.com<br />
Tel. 089 288 11 70<br />
Sparen mit ETFs hat sich bewährt:<br />
Es ist kostengünstig<br />
und transparent. Zwar kann<br />
es grundsätzlich zu Verlusten<br />
kommen, doch wer regelmäßig<br />
die gleiche Summe<br />
einzahlt, kauft automatisch<br />
mehr Anteile, wenn die Kurse<br />
niedrig sind. Steigen die<br />
Kurse, werden entsprechend<br />
weniger Anteile gekauft.<br />
Dieser Mechanismus wirkt<br />
sich langfristig positiv auf die<br />
Rendite aus.<br />
Doch es geht noch besser:<br />
Wer es klug anstellt,<br />
kann beim ETF-Sparen<br />
obendrein Tausende Euro<br />
Steuern sparen. Und das jedes<br />
Jahr! Denn Einzahlungen<br />
können von der Steuer<br />
abgesetzt werden. Voraussetzung:<br />
Das angesparte Vermögen<br />
wird im Ruhestand<br />
als lebenslange Rente ausbezahlt.<br />
Ein weiterer Vorteil<br />
dieser staatlich geförderten<br />
Form des ETF-Sparens: Auf<br />
die Erträge fällt keine Abgeltungssteuer<br />
an.<br />
Ein Beispiel: Ein Gutverdiener<br />
mit 42 Prozent<br />
Grenzsteuersatz zahlt im<br />
Jahr 10.000 Euro ein. Faktisch<br />
muss er dank der staatlichen<br />
Förderung netto aber<br />
nur 5.800 Euro dafür aufwenden.<br />
Bei einer angenommenen<br />
Nettorendite von<br />
6,2 Prozent pro Jahr kommt<br />
so nach 20 Jahren ein Alterskapital<br />
in Höhe von rund<br />
400.000 Euro zustande.<br />
Beim normalen ETF-<br />
Sparen mit gleicher jährlicher<br />
Sparleistung wächst das<br />
Vermögen lediglich auf<br />
190.000 Euro an. Grund:<br />
Ohne staatliche Förderung<br />
bleibt die Anlagesumme bei<br />
5.800 Euro. Zudem fällt<br />
die Nettorendite deutlich<br />
geringer aus, weil die Erträge<br />
dann der Abgeltungssteuer<br />
unterliegen.<br />
Ergebnis: Netto springen<br />
mit staatlicher Förderung<br />
3.600 Euro mehr Rente<br />
im Jahr heraus.<br />
Tipp: Mit Einzahlungen<br />
in das staatlich geförderte<br />
Sparen mit ETFs, die Sie<br />
noch im laufenden Jahr vornehmen,<br />
können Sie Ihre<br />
mit<br />
Förderung<br />
Steuerlast für das Jahr <strong>2023</strong><br />
möglicherweise erheblich<br />
reduzieren. Für Gutverdiener<br />
und Selbstständige, die<br />
einem hohen Steuersatz<br />
unterliegen, lohnt sich das in<br />
vielen Fällen besonders.<br />
Sie interessieren sich<br />
für das staatlich geförderte<br />
Sparen mit ETFs? Im<br />
VZ VermögensZentrum erfahren<br />
Sie, wie das funktioniert.<br />
Ein Erstgespräch ist<br />
unverbindlich und kostenfrei<br />
(siehe Seite 12).<br />
MERKBLATT<br />
ohne<br />
Förderung<br />
Jährlicher Sparbeitrag 5.800 Euro 5.800 Euro<br />
Steuerersparnis 4.200 Euro 0 Euro<br />
Anlagesumme 10.000 Euro 5.800 Euro<br />
Abgeltungssteuer (AGS) 0 % 26,375 %<br />
Rendite nach Kosten<br />
und AGS<br />
6,2 % 4,7 %<br />
Alterskapital 400.000 Euro 190.000 Euro<br />
Monatsrente netto 1.000 Euro 700 Euro<br />
Vorteil pro Jahr<br />
Berechnung: VZ VermögensZentrum<br />
3.600 Euro<br />
Altersvorsorge<br />
mit Wertpapieren<br />
Lesen Sie, wie Ihre Rente<br />
von den Steuervorteilen<br />
der staatlich geförderten<br />
Altersvorsorge profitiert.<br />
Bestellen Sie das kostenfreie<br />
Merkblatt unter:<br />
www.vzde.com/<strong>vznews</strong><br />
Klassische Rentenversicherungen<br />
Diese werden in der Regel<br />
von Versicherern angeboten<br />
und bieten eine garantierte<br />
Rente. Nachteil: Die Garantie<br />
verursacht hohe Kosten.<br />
Entsprechend bescheiden<br />
ist die erwartete Rendite bei<br />
diesen Produkten.<br />
Fondsgebundene<br />
Rentenversicherungen<br />
Auch diese Produkte werden<br />
meist von Versicherern angeboten.<br />
Ein Teil wird zu<br />
einem festen Zinssatz angelegt,<br />
der andere in einen aktiven<br />
Aktienfonds investiert.<br />
Auch hier sind die Kosten<br />
hoch – mit negativen Folgen<br />
für die Rendite.<br />
Fondssparpläne<br />
Sie funktionieren wie ETF-<br />
Sparen, sind aber deutlich<br />
teurer. Der Grund: Die Gebühren<br />
sind bei Fondssparplänen<br />
wesentlich höher.<br />
AKTION<br />
Sorgen Sie richtig<br />
für das Alter vor?<br />
Machen Sie einen kostenfreien<br />
Altersvorsorge-<br />
Check und erfahren Sie,<br />
ob Sie die richtige Strategie<br />
gewählt haben:<br />
www.vzde.com/<br />
altersvorsorge-check
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