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vz news <strong>72</strong> / <strong>Oktober</strong> <strong>2023</strong> Seite 7<br />
Benötigtes Kapital, um 2 Jahre lang folgende<br />
Entnahmen vornehmen zu können<br />
Lesebeispiel: Bei einer Verzinsung von 4 Prozent sind 115.100 Euro<br />
notwendig, um 2 Jahre lang monatlich 5.000 Euro entnehmen zu<br />
können (Zahlen gerundet)<br />
Entnahme 3 % 4 % 5 %<br />
2.000 Euro 46.600 € 46.100 € 45.600 €<br />
5.000 Euro 116.400 € 115.100 € 114.000 €<br />
7.000 Euro 162.900 € 161.200 € 159.600 €<br />
Berechnung: VZ VermögensZentrum<br />
Neben dem Kapitalaufbau<br />
gibt es noch andere Wege,<br />
frühzeitig aus dem Erwerbsleben<br />
auszuscheiden, ohne<br />
finanzielle Abstriche machen<br />
zu müssen. Hier ein Überblick:<br />
f Der Arbeitgeber bietet<br />
eine Abfindung an: Ist die<br />
Summe attraktiv, kann man<br />
bei einem solchen Angebot<br />
womöglich sofort in den Ruhestand<br />
gehen. Die Abfindung<br />
kann zum Beispiel genutzt<br />
werden, um die<br />
Einnahmelücke bis zum Eintritt<br />
in den Ruhestand zu<br />
überbrücken.<br />
Tipp: Achten Sie auf<br />
einen günstigen Auszahlungszeitpunkt<br />
der Abfindung,<br />
da die steuerlichen<br />
Auswirkungen erheblich<br />
sein können.<br />
f Eine Kapitallebensoder<br />
Rentenversicherung<br />
wird fällig: Der Erlös kann<br />
genutzt werden, um die Einnahmelücke<br />
bis zum Ruhestand<br />
zu überbrücken.<br />
Tipp: Wenn Sie das von<br />
der Versicherung ausbezahlte<br />
Kapital nicht benötigen,<br />
um eine Einnahmelücke zu<br />
überbrücken, können Sie<br />
das Geld auch in ETFs investieren<br />
und so Ihren Kapitalstock<br />
erhöhen.<br />
f Altersteilzeit wählen:<br />
Ermöglicht der Arbeitgeber<br />
Altersteilzeit, kann das eine<br />
echte Alternative zum Vorbezug<br />
der Altersrente sein.<br />
Denn die Altersteilzeit lässt<br />
sich so ausgestalten, dass sie<br />
faktisch einem vorzeitigen<br />
Ruhestand gleichkommt:<br />
Zunächst arbeitet man in der<br />
aktiven Phase weiterhin Vollzeit.<br />
Nach der Hälfte der<br />
Altersteilzeit erfolgt der<br />
Übergang in die passive Phase,<br />
die gleichbedeutend mit<br />
dem Renteneintritt ist.<br />
Diese Lösung hat viele<br />
Vorteile: Man bezieht weiter<br />
Gehalt, ist über den Arbeitgeber<br />
krankenversichert und<br />
der Arbeitgeber zahlt weiterhin<br />
in die Rentenversicherungsbeiträge.<br />
Dadurch fällt<br />
die Rente deutlich höher aus<br />
als bei einem Vorbezug.<br />
f Rentenpunkte kaufen:<br />
Mit freiwilligen Beiträgen an<br />
die Deutsche Rentenversicherung<br />
kann man die Abschläge<br />
ausgleichen, die bei<br />
einem vorzeitigen Bezug der<br />
gesetzlichen Rente anfallen.<br />
Allerdings besteht das Risiko,<br />
dass gesetzliche Änderungen<br />
die Rente in Zukunft<br />
dann doch wieder schmälern.<br />
In der Regel lohnt sich<br />
der Kauf von Rentenpunkten<br />
nur, wenn man damit<br />
rechnet, sehr alt zu werden.<br />
Lassen Sie sich von<br />
Experten aufzeigen,<br />
welche Wege sich für Sie ganz<br />
persönlich anbieten, um in<br />
den vorgezogenen Ruhestand<br />
zu gehen. Das VZ VermögensZentrum<br />
ist seit<br />
30 Jahren auf Ruhestandsplanung<br />
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VZ-Niederlassung in Ihrer<br />
Nähe (Adressen und Kontakt<br />
siehe Seite 12).<br />
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Aspekte kennen, die Sie<br />
bei der Vorbereitung Ihres<br />
vorzeitigen Ruhestands<br />
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www.vzde.com/<strong>vznews</strong><br />
Das sagen die Experten des VZ in den Medien<br />
Besser in aktive Fonds<br />
oder ETFs investieren?<br />
Wirtschaftswoche, 9.7.23<br />
Michael Huber vom<br />
VZ VermögensZentrum ist<br />
„ WiWo-Coach“. Regelmäßig<br />
be antwortet er im Magazin<br />
Wirtschaftswoche Fragen<br />
von Lesern. So wollte zum<br />
Beispiel ein Leser von ihm<br />
wissen, ob er besser in aktive<br />
Fonds oder in ETFs investieren<br />
solle. Hubers Antwort:<br />
„Aktive Fonds sind teurer,<br />
und die Bank verdient mehr<br />
daran als an ETFs. Allerdings<br />
gelingt es nur wenigen<br />
Fondsmanagern, mehr Rendite<br />
als die Benchmark (in<br />
der Regel der Index) zu erzielen.<br />
Kostengünstige ETFs<br />
hingegen bilden einfach die<br />
Indexrendite ab und sind damit<br />
in der Regel sinnvoller<br />
für Anleger.“<br />
So sieht ein urlaubssicheres<br />
Depot aus<br />
Handelsblatt, 27.6.23<br />
Vor dem Urlaub stellt sich<br />
die Frage, wie man sein Wertpapierdepot<br />
aufstellen sollte,<br />
damit es gegen überraschende<br />
Börsenkorrekturen gewappnet<br />
ist. Experte Andreas<br />
Limoser vom VZ VermögensZentrum<br />
hat den Lesern<br />
des Handelsblatt Empfehlungen<br />
hierzu gegeben. „Gerade<br />
im Sommer und Herbst<br />
kam es in der Vergangenheit<br />
oft zu Kursturbulenzen“, so<br />
Limoser im Handelsblatt.<br />
Für Aktien mit höheren Risiken<br />
empfiehlt er Stop-Loss-<br />
Orders einzurichten. Diese<br />
Limite sollten aber nicht zu<br />
eng gesetzt werden, damit<br />
eine Aktie nicht bei kleinen<br />
Kursschwankungen automatisch<br />
verkauft wird.<br />
Die Witwenrente reicht<br />
nicht als Absicherung<br />
Tagesspiegel, 12.7.23<br />
Die Witwen- und Witwerrente<br />
sichert hinterbliebene<br />
Ehepartner nur unzureichend<br />
ab. Eine zusätzliche<br />
private Absicherung ist wichtig,<br />
zum Beispiel indem man<br />
mit einem ETF-Sparplan<br />
Vermögen anspart, erklärt<br />
Tatjana Rosendorfer vom<br />
VZ VermögensZentrum im<br />
Tagesspiegel. Paare sollten<br />
prüfen, wie die gegenseitige<br />
Absicherung im Todesfall<br />
aussieht.