vznews, Deutschland, Oktober 2023, Ausgabe 72

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Seite 8 vz news 72 / Oktober 2023 Kurz nachgefragt Im Gespräch mit einem Experten des VZ Geldanlage, Nachlass, Ruhestand: Jedes Jahr führen die Berater des VZ VermögensZentrums Tausende Beratungsgespräche mit Kunden. Hier beantwortet ein Experte aktuelle Fragen von Leserinnen und Lesern. JULIAN MAYER Finanz- und Anlageexperte julian.mayer@vzde.com Ist das Risiko zu hoch, wenn ich als Rentner in Aktien oder ETFs investiere? Die Geburt einer Enkelin oder eines Enkels kann ein Anlass sein, das Testament neu zu verfassen. Denn möglicherweise möchten Sie, dass nach Ihrem Ableben ein Teil Ihres Vermögens direkt dem Enkelkind zukommt. Das kann auch aus steuerlichen Gründen interessant sein. Denn Enkel haben einen Freibetrag von 200.000 Euro bei der Erbschaftsteuer. Auch kann es sein, dass Sie Ihren Nachlass aufgrund der bevorstehenden Geburt anders auf Ihre eigenen Kinder verteilen möchten, wenn zum Beispiel Ihre Tochter dann eigenen Nachwuchs hat, Ihr Sohn aber (noch) nicht. Viele ältere Anlegerinnen und Anleger fragen sich, ob sie ihre Aktien oder ETFs behalten sollen. Denn Aktien unterliegen starken Kursschwankungen. Deshalb sind sie nur bei einem längeren Anlagehorizont sinnvoll. Solange das Geld nicht gebraucht wird, spricht daher auch im Rentenalter nichts gegen Aktien im Depot. Vor allem ein Verkauf während einer Schwächephase an den Börsen stellt sich im Nachhinein oft als Fehler heraus. Denn dann verpasst man die anschließende Erholung. Tipp: Wenn Sie auf das Geld nicht angewiesen sind, aber langfristig Ihren Aktienbestand reduzieren möchten, können Sie für Verkäufe Phasen nutzen, in denen die Kurse gerade hoch sind. Grundsätzlich gilt: Wenn Sie heute 75 Jahre alt und gesund sind, dann haben Sie in der Regel noch immer einen Anlagehorizont von mindestens zehn bis 15 Jahren. Danach können Ihre Kinder entscheiden, ob sie die Aktien behalten wollen. Falls Sie das Geld aber in den nächsten Jahren benötigen, dann können Sie die Etappenstrategie anwenden. Diese Strategie ermöglicht Ihnen ein regelmäßiges Einkommen, ohne dass Sie sich gleich von allen Aktien oder ETFs trennen müssen (mehr dazu im Merkblatt unten). MERKBLATT Etappenstrategie Mit der Etappenstrategie lässt sich im Ruhestand die Einkommenslücke aus dem Vermögen schließen: www.vzde.com/vznews Meine Tochter erwartet Nachwuchs. Was muss ich in meinem Testament beachten? MERKBLATT Testament verfassen NEU Das Merkblatt erklärt, was Sie beim Verfassen eines Testaments beachten sollten und wie Sie richtig vorgehen: www.vzde.com/vznews Tipp: Überlassen Sie es nicht dem Zufall, ob Ihr Testament aufgefunden wird. Angehörige wissen oft nicht, ob ein Testament existiert oder wo es ist. Setzen Sie eine Vertrauensperson darüber in Kenntnis. Ganz sicher ist ein Testament beim Notar oder beim Nachlassgericht aufgehoben. Was mache ich mit meinem digitalen Nachlass? Das ist eine sehr wichtige Frage. Denn praktisch jeder hinterlässt heute täglich Spuren im Internet: Sie erledigen Bankgeschäfte online, nutzen E-Mails und Social Media, speichern Fotos auf Cloud-Servern oder handeln mit Kryptowährungen. Diese Daten, Konten und Geldwerte sind Teil des digitalen Nachlasses. Und um den muss man sich rechtzeitig kümmern. Tipp: Um sicherzustellen, dass vertrauliche und persönliche Daten und Vermögenswerte nach Ihrem Tod nicht verloren gehen, sollten Sie das Wichtigste in einem Testament oder Erbvertrag regeln. Dazu gehören etwa private Foto-Ordner und Social-Media-Accounts. Im Testament können Sie Erben mittels einer Auflage verpflichten, Daten zu löschen. Weitere Anordnungen können Sie auf einem separaten Blatt festhalten, etwa für E-Mail-Konten, Streaming- oder Chatdienste. Nennen Sie alle Geräte, auf denen Sie Daten speichern, wie PCs, Tablets und Smartphones, und machen Sie eine Liste aller Konten und Dienste, die Sie nutzen. Notieren Sie Benutzernamen und Passwörter und bewahren diese an einem sicheren Ort (z. B. im Safe) auf, der im Todesfall zugänglich ist. MERKBLATT Den digitalen Nachlass regeln Erfahren Sie, was zum digitalen Nachlass gehört und wie Sie diesen regeln: www.vzde.com/vznews
vz news 72 / Oktober 2023 Seite 9 Sie möchten eine Immobilie verkaufen? Jetzt gibt es gute Gelegenheiten Die steigenden Zinsen haben den Boom am Immobilienmarkt abrupt beendet. Wenn sich die Chance bietet, könnte jetzt ein Verkauf die richtige Lösung sein. EIKE HEUER Immobilien- und Finanzexperte eike.heuer@vzde.com Tel. 089 288 11 70 In den vergangenen zehn Jahren konnte man mit Immobilien in deutschen Großstädten praktisch nichts falsch machen: Fast alle Objekte haben stark an Wert zugelegt. Doch mittlerweile haben sich die Zinsen vervielfacht. Für Käufer verteuert das die Finanzierung von Immobilien erheblich. Dadurch geht die Nachfrage spürbar zurück. Logische Folge: Die Immobilienpreise geraten unter Druck. Darunter leidet der Wert jedes einzelnen Objekts. Es lohnt daher, einen Verkauf in Erwägung zu ziehen, vor allem wenn folgende Ereignisse eintreten: f Der Mieter zieht aus Das ist ein willkommener Zufall. Denn mit einer bezugsfreien Immobilie in begehrter Lage lässt sich ein viel höherer Verkaufspreis erzielen als mit einem vermieteten Objekt. Oft wollen Käuferinnen und Käufer nämlich selbst einziehen. Wenn eine frei werdende Immobilie neu vermietet wird, mindert das daher ihren Wert. Ein Verkauf könnte deshalb die sinnvollere Lösung sein. f Guter Preis erzielbar Zwar ist es am deutschen Immobilienmarkt schon zu Preisrückgängen gekommen, doch noch befinden sich die Preise auf einem sehr hohen Niveau. Aus den dargelegten Gründen kann sich das aber bald ändern. Man sollte also nicht zu lange warten, wenn man über einen Verkauf nachdenkt. f Nachlass neu ordnen Der Nachlass soll neu geregelt werden? Ein Haus lässt sich oft nur schwer auftei - len – vor allem wenn die Nachkommen sich nicht einig sind. Sinnvoller kann es deshalb sein, die Immobilie zu verkaufen. Dann lässt sich der Erlös problemlos an die Erben verteilen. Kennen Sie den Wert Ihrer Immobilie? f Neue Zusatzeinkünfte Mit Instrumenten wie der Mietpreisbremse greift in Deutschland der Staat immer stärker in den Mietmarkt ein. Zusatzeinkünfte im Ruhestand sollten daher auf mehreren Beinen stehen. Neben Mieterträgen ist es nicht verkehrt, auch Dividenden und Zinserträge von Wertpapieren zu vereinnehmen. Dann sind Sie weniger von der Entwicklung der Mieten abhängig. MERKBLATT Immobilien als Kapitalanlage Erfahren Sie, worauf Sie achten sollten, wenn Sie Ihr Vermögen in Immobilien investieren. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Immobilie zu verkaufen, müssen Sie den Wert Ihres Objekts genau kennen. Das VZ VermögensZentrum bietet Kunden jederzeit Zugriff auf eine innovative Online-Bewertungsplattform für Wohnimmobilien. Die Lage Ihrer Liegenschaft wird anhand verschiedener Einflussgrößen genau analysiert: Dazu zählen die Entfernung zu Schulen, Läden und Restaurants, aber auch Lärmbelastung und andere Umweltfaktoren. Auch Qualität und Zustand Ihrer Immobilie fließen in die Bewertung ein. Analysiert werden zudem Daten zur Wohnbevölkerung und Infrastruktur sowie Hausverkäufe, Ausschreibungen und Bauanträge. Sie wissen dann genau Bescheid über den Immobilienmarkt in Ihrer Nachbarschaft. Darüber hinaus erfahren Sie mittels übersichtlicher Grafiken, wie lange andere Vergleichsobjekte schon auf dem Markt sind. So können Sie besser einschätzen, wie lange ein Verkauf Ihres Objekts dauern würde. Damit haben Sie Zugriff auf Informationen, die im Regelfall nur professionellen Maklern zur Verfügung stehen. Tipp: Lassen Sie Ihre Immobilie kostenfrei vom VZ bewerten. Ihre individuelle Auswertung gibt Ihnen nicht nur Aufschluss über den aktuellen Marktwert Ihrer Immobilie, sondern auch über die Wertentwicklung der vergangenen Jahre. Hinzu kommt eine Prognose für das nächste Jahr. Alle verfügbaren Informationen fließen in die Preisberechnung mit ein und werden anschaulich dargestellt. Kundinnen und Kunden des VZ VermögensZentrums bekommen Zugriff auf die innovative Immobilien-Datenbank. Sie können damit mühelos eine Bewertung für ihre Immobilien, aber auch für andere Objekte, die sie interessieren, abrufen. Sie sind noch nicht Kunde und wünschen eine detaillierte Markteinschätzung zu Ihrer Immobilie? Vereinbaren Sie ein kostenfreies Erstgespräch im VZ in Ihrer Nähe (Kontakte Seite 12).
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