vznews, Deutschland, Januar 2024 Ausgabe 73
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Seite 2 vz news <strong>73</strong> / <strong>Januar</strong> <strong>2024</strong><br />
Das können Sie <strong>2024</strong><br />
für Ihr Geld tun<br />
Planen Sie sorgfältig, wenn Sie mehr aus Ihrem Geld machen möchten. Es zahlt sich<br />
aus, die wichtigsten Termine in Ihren Kalender einzutragen.<br />
ANDREAS LIMOSER<br />
Altersvorsorgeexperte<br />
andreas.limoser@vzde.com<br />
Tel. 089 288 11 70<br />
Planen Sie Ihre Finanzen zu<br />
Jahresbeginn, dann können<br />
Sie <strong>2024</strong> viel Geld sparen.<br />
f Geldanlage: Die Zusammensetzung<br />
vieler Wertpapier-Depots<br />
ist unausgewogen.<br />
So gehen Sie<br />
unnötige Risiken ein und<br />
verpassen Rendite-Chancen.<br />
Es lohnt sich, Ihr Depot auf<br />
den Prüfstand zu stellen:<br />
Stimmt Ihre Anlagestrategie<br />
noch mit Ihrem Risikoprofil,<br />
Ihren Anlagezielen und der<br />
Marktsituation überein?<br />
Lesen Sie auf Seite 5, wie Sie<br />
am besten vorgehen.<br />
f Altersvorsorge: Je früher<br />
Sie beginnen, für Ihr Alter<br />
vorzusorgen, desto besser.<br />
Denn wenn Sie Jahrzehnte<br />
Zeit haben, um Vermögen<br />
aufzubauen, kommt der Zinseszinseffekt<br />
voll zum Zug.<br />
ETFs eignen sich besonders<br />
gut, um Vermögen anzusparen.<br />
Unter bestimmten Voraussetzungen<br />
bauen Sie damit<br />
nicht nur Kapital auf,<br />
sondern senken auch Ihre<br />
Steuerlast erheblich. Mehr<br />
dazu erfahren Sie in der Spalte<br />
rechts auf dieser Seite.<br />
f Steuern: Es gibt viele<br />
weitere Möglichkeiten, um<br />
mit einer sorgfältigen Finanzplanung<br />
Steuern zu sparen.<br />
So lässt sich die Abgeltungssteuer<br />
mit der richtigen<br />
Anlagestrategie deutlich senken.<br />
Und mit einer rechtzeitigen<br />
Nachlass planung können<br />
Sie Ihren Angehörigen<br />
Erbschafts- oder Schenkungssteuer<br />
ersparen.<br />
Rechnen Sie mit einer<br />
Abfindung? Dann hilft die<br />
Wahl des optimalen Auszahlungszeitpunkts,<br />
eine Menge<br />
Steuern zu sparen. Mehr zum<br />
Thema Steuern lesen Sie<br />
auf Seite 3.<br />
Ihre Finanzen: Das sind die wichtigsten Termine <strong>2024</strong><br />
Depot<br />
Anlagestrategie überprüfen und optimieren,<br />
Depot-Check nutzen (siehe Seite 5)<br />
MERKBLATT<br />
Finanz-Check:<br />
Geld sparen und<br />
besser absichern<br />
Fünf wirkungsvolle Maßnahmen,<br />
um sich besser<br />
abzusichern und Geld zu<br />
sparen. Bestellen Sie das<br />
kostenfreie Merkblatt per<br />
Post oder online:<br />
www.vzde.com/<strong>vznews</strong><br />
f Immobilien-Darlehen:<br />
Ihre Zinsbindung läuft aus?<br />
Denken Sie daran, die Konditionen<br />
rechtzeitig neu zu<br />
verhandeln. Gut zu wissen:<br />
Nach zehn Jahren kann<br />
man Immo bilien-Darlehen<br />
kündigen – unabhängig von<br />
der Laufzeit.<br />
Sie möchten Ihre Finanzen<br />
optimieren?<br />
Bestellen Sie das Merkblatt<br />
oder lassen Sie sich im VZ<br />
VermögensZentrum beraten.<br />
Ihr erstes Gespräch ist<br />
kostenfrei und unverbindlich<br />
(siehe Seite 12).<br />
1. Quartal<br />
Darlehen Fälligkeiten prüfen und Zinslast abschätzen möglichst 1. Quartal<br />
Steuern<br />
Prüfen, ob Beiträge reduziert werden können,<br />
zum Beispiel durch höheren Selbstbehalt<br />
Steuererklärung einreichen oder Frist ver längern,<br />
Zeit nutzen, um Steuern zu optimieren<br />
möglichst frühzeitig<br />
bis 2. September<br />
Altersvorsorge Zur Basisrente mit ETFs beraten lassen bis Anfang Oktober<br />
Kfz-Versicherung<br />
Krankenversicherung<br />
Freistellungsauftrag<br />
Quelle: VZ VermögensZentrum<br />
Angebote vergleichen und Wechsel zu einem<br />
günstigeren Anbieter prüfen<br />
Prüfen und bei Bedarf anpassen<br />
bis 30. November<br />
bis 15. Dezember<br />
Altersvorsorge:<br />
Basisrente<br />
mit ETFs<br />
Börsengehandelte Indexfonds<br />
(ETFs) haben sich als<br />
fester Bestandteil der Geldanlage<br />
etabliert. Diese Wertpapiere<br />
können Sie auch für<br />
Ihre Altersvorsorge sinnvoll<br />
einsetzen. Gerade bei langfristigen<br />
Sparplänen sind<br />
damit höhere Nettorenditen<br />
möglich. Der Wert von ETFs<br />
schwankt mit dem Börsengang,<br />
darum sind vorübergehende<br />
Verluste möglich. Je<br />
länger der Anlagezeitraum,<br />
desto höher ist die Chance<br />
auf eine positive Rendite.<br />
Tipp: Die Basisrente ist<br />
eine gute Möglichkeit, um<br />
die Vorteile von ETF-Sparplänen<br />
mit Steuerersparnissen<br />
zu kombinieren: Einzahlungen<br />
in die Basisrente<br />
dürfen Sie von der Einkommensteuer<br />
absetzen und auf<br />
die Erträge fällt keine Abgeltungssteuer<br />
an. Im Alter<br />
wird Ihnen das auf diese Weise<br />
angesparte Kapital als lebenslange<br />
Rente aus bezahlt.<br />
Sie interessieren sich<br />
für eine Basisrente mit<br />
ETFs? Bestellen Sie das<br />
Merkblatt (unten) oder reservieren<br />
Sie einen Termin<br />
im VZ VermögensZentrum<br />
in Ihrer Nähe (alle Kontakte<br />
auf Seite 12).<br />
MERKBLATT<br />
Basisrente mit ETFs<br />
Lesen Sie, wie Sie bei der<br />
Basisrente mit ETFs viele<br />
Tausend Euro Steuern<br />
sparen können.<br />
Bestellen Sie das kostenfreie<br />
Merkblatt mit der<br />
Bestellkarte oder online:<br />
www.vzde.com/<strong>vznews</strong>
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