vznews, Deutschland, Januar 2024 Ausgabe 73
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vz news <strong>73</strong> / <strong>Januar</strong> <strong>2024</strong> Seite 3<br />
Mit diesen Maßnahmen können<br />
Sie eine Menge Steuern sparen<br />
Kapitalerträge, Nachlassplanung, Immobilien, Abfindungen: Mit klugen<br />
Entscheidungen verhindern Sie, dass der Fiskus erbarmungslos zuschlägt.<br />
MEIN<br />
TIPP<br />
TIM HILDENBRAND<br />
Anlageexperte<br />
tim.hildenbrand@vzde.com<br />
Tel. 0211 54 00 56 00<br />
Bei der Einkommensteuer<br />
kann man bekanntlich viel<br />
sparen, wenn man wichtige<br />
Abzüge geltend macht. Auch<br />
bei Kapitalerträgen, Immobilien,<br />
Schenkungen und<br />
Abfindungen sind hohe<br />
Steuerersparnisse drin.<br />
f Kursgewinne: Umschichtungen<br />
im Depot können<br />
aus taktischen Gründen<br />
sinnvoll sein. Doch wer zu<br />
viel umschichtet, schadet der<br />
Performance und zahlt mehr<br />
Steuern als nötig.<br />
Zur Veranschaulichung<br />
ein Beispiel (siehe Tabelle):<br />
Bei einer Jahresrendite von<br />
7 Prozent werden aus<br />
50.000 Euro in 15 Jahren<br />
nach Abzug der Steuern<br />
114.755 Euro, wenn in dieser<br />
Zeit keine Transaktionen<br />
stattfinden und die Wertpapiere<br />
erst am Ende verkauft<br />
werden. Wenn man<br />
dieses Depot hingegen jedes<br />
Jahr einmal umschichtet,<br />
sind es bei derselben Rendite<br />
nach 15 Jahren 8.502 Euro<br />
weniger. Das liegt daran,<br />
dass jedes Jahr Abgeltungsteuern<br />
anfallen, die das<br />
Kapital stetig schmälern.<br />
Tipp: Lassen Sie sich<br />
vom Auf und Ab der Börsen<br />
Häufiges Umschichten kostet Rendite,<br />
auch aus steuerlichen Gründen<br />
So viel wird aus 50.000 Euro Startguthaben bei 7 Prozent jährlicher<br />
Wertsteigerung in 15 Jahren (in Euro)<br />
nicht zu hektischen Umschichtungen<br />
im Depot verleiten<br />
– das führt zu einer<br />
ungünstigen Besteuerung<br />
und kostet Rendite.<br />
f Nachlass/Immobilien:<br />
Erbschaften und Schenkungen<br />
werden nach Abzug von<br />
Freibeträgen besteuert –<br />
500.000 Euro für Ehepartner,<br />
400.000 Euro für<br />
Kinder und 200.000 Euro<br />
für Enkel. Bei Immobilien<br />
sind diese Freibeträge schnell<br />
überschritten.<br />
Tipp: Die Freibeträge<br />
können alle zehn Jahre neu<br />
genutzt werden. Wenn Sie<br />
Schenkungen geschickt planen,<br />
können Sie die Freibeträge<br />
mehrmals ausschöpfen.<br />
Bei Immobilien kann ein<br />
Verkauf sinnvoll sein, um das<br />
Vermögen leichter weitergeben<br />
zu können. Vermietete<br />
Immobilien kann man<br />
nach zehn Jahren verkaufen,<br />
ohne dass der Wertzuwachs<br />
besteuert wird. Bei selbst genutzten<br />
Immobilien beträgt<br />
die Frist drei Jahre.<br />
Jährliche<br />
Umschichtung<br />
f Abfindungen: Es kann<br />
sinnvoll sein, das Geld erst<br />
im Jahr nach dem Ausscheiden<br />
auszahlen zu lassen:<br />
Wenn Sie kein Erwerbseinkommen<br />
mehr haben, ist Ihr<br />
Steuersatz niedriger.<br />
Tipp: Besprechen Sie<br />
den Zeitpunkt der Auszahlung<br />
rechtzeitig mit Ihrem<br />
Arbeitgeber, damit keine unnötigen<br />
Steuern anfallen.<br />
Sie wollen Steuern<br />
sparen? Bestellen Sie<br />
das Merkblatt oder informieren<br />
Sie sich im VZ VermögensZentrum<br />
in Ihrer Nähe<br />
(siehe Seite 12).<br />
MERKBLATT<br />
Tipps zum<br />
Steuersparen<br />
Ohne<br />
Umschichtung<br />
Wertsteigerung in 15 Jahren 76.405 87.952<br />
./. Steuerabzug –20.152 –23.197<br />
= Wertsteigerung nach Steuern 56.253 64.755<br />
Wert nach 15 Jahren 106.253 114.755<br />
Vorteil 8.502<br />
Berechnung: VZ VermögensZentrum<br />
NEU<br />
Mit einer geschickten Planung<br />
können Sie eine Menge<br />
Steuern sparen – auch<br />
bei der Altersvorsorge.<br />
Bestellen Sie das kostenfreie<br />
Merkblatt online:<br />
www.vzde.com/<strong>vznews</strong><br />
MICHAEL HUBER<br />
CEO VZ VermögensZentrum<br />
<strong>Deutschland</strong><br />
Viele Jahre lang bekamen<br />
Sparerinnen und Sparer in<br />
<strong>Deutschland</strong> praktisch keine<br />
Zinsen. Das hat sich geändert.<br />
Heute liegen die Zinsen<br />
für Tages- und Festgeld<br />
wieder deutlich im Plus.<br />
Auch wenn das verlockend<br />
scheint: Lassen Sie sich nicht<br />
dazu verleiten, Ihr komplettes<br />
Vermögen vom Kapitalmarkt<br />
abzuziehen und auf<br />
Tages- und Festgeldkonten<br />
umzu schichten. Denn trotz<br />
gestiegener Zinsen bleibt<br />
vom Ertrag auf diesen Konten<br />
nach Steuern und Inflation<br />
wenig übrig.<br />
Mein Tipp: Ein Tages-<br />
oder Festgeldkonto eignet<br />
sich als eiserne Reserve<br />
oder für Anschaffungen,<br />
die demnächst geplant<br />
sind. Für die langfristige<br />
Geldanlage und für Ihre<br />
Altersvorsorge<br />
braucht<br />
es andere Lösungen. Hier<br />
kommt man um Aktien und<br />
Anleihen nicht herum. Ihr<br />
Wert schwankt zwar, auf<br />
lange Sicht sind damit aber<br />
deutlich höhere Erträge<br />
zu erwarten. Mit börsengehandelten<br />
Indexfonds<br />
(ETFs) können Sie in Aktien<br />
und Anleihen investieren,<br />
ohne dass die Gebühren<br />
einen großen Teil der Erträge<br />
auffressen.
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