vznews, Deutschland, Januar 2024 Ausgabe 73

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Seite 8 vz news 73 / Januar 2024 Kurz nachgefragt Im Gespräch mit einem Experten des VZ Geldanlage, Nachlass, Ruhestand: Jedes Jahr lassen sich Tausende Kundinnen und Kunden im VZ VermögensZentrum beraten. Hier beantwortet ein Experte aktuelle Fragen von Leserinnen und Lesern. DANIEL SCHNEIDER Niederlassungsleiter Lörrach daniel.schneider@vzde.com Als Frau muss ich anders anlegen als Männer, sagt meine Bank. Stimmt das? Viele Anbieter haben sich auf Geldanlagen für Frauen spezialisiert – Fondsgesellschaften, Anlageberater oder Finanzblogs im Internet. Einigen Frauen kann das helfen, Zugang zu Anlagethemen zu finden. Statistisch gesehen legen Frauen nämlich deutlich weniger Geld am Kapi tal markt an als Männer – also in Aktien, Anleihen, Fonds und ETFs. Doch zu diesen Anlageformen gibt es keine Alternative, wenn man langfristig Vermögen auf bauen will. Die Antwort auf Ihre Frage lautet also: Nein, es gibt keinen vernünftigen Grund, warum Frauen anders anlegen sollten als Männer. Sie sollten ebenfalls am Kapitalmarkt investieren und Wertpapiere kaufen. Übrigens: Die Frauen, die am Kapitalmarkt anlegen, sind im Schnitt erfolgreicher als Männer. Das hängt mit ihrer Risikoaversion zusammen: Sie gehen typischerweise besonnener vor und meiden unnötige Risiken. Tipp: Lassen Sie sich nicht von Finanzprodukten blenden, die vor allem Anlegerinnen empfohlen werden. Es gibt keine Anlageprodukte, die für Frauen besonders geeignet sind. Entscheidend ist, ob die Anlage zu Ihrem Risikoprofil und Ihren Anlagezielen passt und wenig Kosten verursacht. MERKBLATT Geldanlage für Frauen Erfahren Sie, wie Frauen ihre Finanzen besser planen und worauf sie beim Geldanlegen achten sollten: www.vzde.com/vznews Die Zinsen sind gestiegen. Lohnt sich eine Kapitallebensversicherung jetzt wieder? MERKBLATT Kapitallebensversicherung: Behalten oder anlegen? Das kostenfreie Merkblatt erklärt, welche Optionen Versicherte haben und wie sie ihre Altervorsorge verbessern: www.vzde.com/vznews 2023 sind die Zinsen am Kapitalmarkt kräftig gestiegen. Anleihen, Tagesund Festgeld werden wieder deutlich besser verzinst. Für Kapitallebensversicherungen und Rentenversicherungen gilt das jedoch nicht: Der Garantiezins für Neuabschlüsse verharrt auf einem historisch tiefen Niveau von 0,25 Prozent. Tipp: Versicherer verkaufen gern Kapitallebens- oder Rentenversicherungen, weil sie daran gut verdienen. Für die Versicherten ist das hingegen ein Verlustgeschäft. In aller Regel bringt es mehr, Sparen und Versichern zu trennen. Schließen Sie deshalb lieber eine Risikolebensversicherung ab und investieren Sie parallel in kostengünstige Anlagen mit hohen Renditechancen wie ETFs, Aktien oder Anleihen. Berücksichtigen Sie, dass Sie bei diesen Anlageformen immer auch Verlustrisiken eingehen. Ist es sinnvoll, aus finanziellen Gründen zu heiraten? Eine Heirat kann in der Tat finanzielle Vorteile mit sich bringen. Verheiratete sparen Steuern – und zwar vor allem dann, wenn die Partner unterschiedlich viel verdienen. Dann lohnt sich eine gemeinsame steuerliche Veranlagung: Die Einkommen beider Partner werden addiert und durch zwei geteilt. Davon profitiert in erster Linie der Partner, der mehr verdient, weil seine Steuerprogression sinkt. Auch im Hinblick auf die Rente bietet eine Ehe Vorteile: Hat der verstorbene Partner eine Rente bezogen, bekommt der überlebende Partner eine lebenslange Witwen- oder Witwerrente. Und auch beim Erben sind Ehepaare im Vorteil: Bei der Erbschaftssteuer gilt für Ehepartner ein Freibetrag von 500.000 Euro; bei Unverheirateten bleiben nur 20.000 Euro steuerfrei. Tipp: Eine Ehe ist eine Lebensgemeinschaft mit vielen Rechten und Pflichten. Überlegen Sie daher gut, ob es sich lohnt, allein aus finanziellen Gründen zu heiraten. Auch unverheiratete Paare können viel Geld sparen, wenn sie ihre Finanzen gut organisieren. Aus dem kostenlosen Merkblatt zum Thema erfahren Sie, wie Sie sich ohne Trauschein finanziell am besten absichern können. MERKBLATT Was unverheiratete Paare beachten sollten Erfahren Sie, welche Rechte und Ansprüche Unverheiratete haben: www.vzde.com/vznews
vz news 73 / Januar 2024 Seite 9 Das unterschätzte Risiko bei Immobilien Solange die Preise immer weiter stiegen, waren Immobilien für Anleger ein Selbstläufer. Doch jetzt sinken die Preise. Die Folgen werden gewaltig unterschätzt. FABIAN FREY Niederlassungsleiter München fabian.frey@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Immobilien gelten als sicheres, langfristiges Investment. Wer einen großen Teil fremdfinanziert, profitiert zudem von einem Hebeleffekt: Wenn der Verkehrswert steigt, nimmt der Wert des eingesetzten Eigenkapitals überproportional zu. Diese Strategie hat viele Jahre lang hervorragend funktioniert. Doch jetzt könnte der Schuss nach hinten losgehen: Seit rund zwei Jahren sinken die Immobilienpreise in Deutschland und der Hebel wirkt in die andere Richtung. Wertverlust belastet das Eigenkapital Beispiel: Kauf einer Immobilie für 1 Mio. Euro; 200.000 Euro aus Ersparnissen, 800.000 Euro aus Bankkredit. Nach einem Jahr ist der Verkehrswert um 15 Prozent gesunken. (Angaben in Euro bzw. Prozent, gerundet) Die Tabelle oben illustriert diesen Effekt anhand eines einfachen Beispiels: Anfang 2023 hat ein Investor eine Immobilie für 1 Million Euro gekauft. 800.000 Euro sind fremdfinanziert, das entspricht 80 Prozent. Ein Jahr später liegt der Verkehrswert 150.000 Euro niedriger – das bedeutet eine Einbuße von 15 Prozent. In 2023 2024 Verkehrswert der Immobilie 1.000.000 850.000 Wertveränderung –150.000 Verlust in Prozent –15 % Darlehen 800.000 800.000 Eigenkapital 200.000 50.000 Verlust Eigenkapital –150.000 Verlust in Prozent –75 % Berechnung: VZ VermögensZentrum Groß städten wie München oder Frankfurt am Main ist das eine durchaus realistische Wertentwicklung. Die Immobilie dieses Investors hat stark an Wert verloren, seine Schuldenlast verringert sich dadurch aber nicht. Den Wertverlust muss er vollständig von seinem Eigenkapital von ursprünglich 200.000 Euro abziehen. Bezogen auf die Eigenmittel entspricht der Wertverlust von 150.000 Euro nicht 15 Prozent, sondern 75 Prozent – in einem einzigen Jahr. Dieses Beispiel veranschaulicht eines der Risiken bei Immobilien, die am meisten unterschätzt werden. Sie möchten mehr über Chancen und Risiken von Immobilien erfahren? Bestellen Sie das Merkblatt zum Thema oder vereinbaren Sie ein kostenfreies Gespräch im VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe. Alle Kontaktdaten finden Sie auf Seite 12. MERKBLATT Immobilien als Kapitalanlage Erfahren Sie, worauf Sie achten sollten, wenn Sie Ihr Vermögen in Immobilien investieren. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt online: www.vzde.com/vznews SERVICE Finden Sie heraus, wie viel Ihre Immobilie wert ist Wenn Sie darüber nachdenken, Ihre Immobilie zu verkaufen, müssen Sie ihren Wert möglichst genau kennen. Kundinnen und Kunden des VZ VermögensZentrums nutzen dafür PriceHubble, eine innovative Bewertungsplattform für Wohnimmobilien. PriceHubble analysiert die Lage anhand mehrerer Faktoren wie Entfernung zu Schulen, Läden und Restaurants oder Umwelt faktoren wie die Lärmbelastung. Der Zustand und der Standard der Immobilie fließen ebenfalls in die Bewertung ein. Um den Immo bilienmarkt in der Nachbarschaft einschätzen zu können, werden auch Daten zur Wohnbevöl kerung und zur In fra struktur sowie Hausverkäufe, Ausschreibungen und Bauan träge analysiert. Tipp: Lassen Sie Ihre Immobilie kostenfrei vom VZ VermögensZentrum bewerten. Die Auswertung gibt Aufschluss über den aktuellen Marktwert Ihrer Immobilie und zeigt die Wertentwicklung in den vergangenen Jahren auf. Dazu kommt eine Prognose für die Entwicklung im kommenden Jahr. Alle verfügbaren Informationen fließen in die Preisberechnung ein und werden anschaulich dargestellt. Die Kunden des VZ VermögensZentrums haben jederzeit Zugriff auf PriceHub ble. Damit können sie sowohl eigene Immobilien bewerten als auch andere Objekte, die sie interessieren – zum Beispiel in der Nachbarschaft. Sie sind noch nicht Kunde des VZ VermögensZentrums, möchten aber wissen, wie viel Ihre Immobilie heute wert ist? Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches und kostenfreies Erstgespräch im VZ in Ihrer Nähe. Alle Kontaktdaten finden Sie auf Seite 12.
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