vznews, Deutschland, Januar 2024 Ausgabe 73
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Seite 8 vz news <strong>73</strong> / <strong>Januar</strong> <strong>2024</strong><br />
Kurz nachgefragt<br />
Im Gespräch mit einem Experten des VZ<br />
Geldanlage, Nachlass, Ruhestand: Jedes Jahr lassen sich Tausende<br />
Kundinnen und Kunden im VZ VermögensZentrum beraten. Hier<br />
beantwortet ein Experte aktuelle Fragen von Leserinnen und Lesern.<br />
DANIEL SCHNEIDER<br />
Niederlassungsleiter Lörrach<br />
daniel.schneider@vzde.com<br />
Als Frau muss ich anders anlegen als Männer,<br />
sagt meine Bank. Stimmt das?<br />
Viele Anbieter haben sich auf Geldanlagen<br />
für Frauen spezialisiert – Fondsgesellschaften,<br />
Anlageberater oder Finanzblogs<br />
im Internet. Einigen Frauen<br />
kann das helfen, Zugang zu Anlagethemen<br />
zu finden. Statistisch gesehen<br />
legen Frauen nämlich deutlich weniger<br />
Geld am Kapi tal markt an als Männer<br />
– also in Aktien, Anleihen, Fonds und<br />
ETFs. Doch zu diesen Anlageformen<br />
gibt es keine Alternative, wenn man<br />
langfristig Vermögen auf bauen will.<br />
Die Antwort auf Ihre Frage lautet<br />
also: Nein, es gibt keinen vernünftigen<br />
Grund, warum Frauen anders anlegen<br />
sollten als Männer. Sie sollten ebenfalls<br />
am Kapitalmarkt investieren und<br />
Wertpapiere kaufen. Übrigens: Die<br />
Frauen, die am Kapitalmarkt anlegen,<br />
sind im Schnitt erfolgreicher als Männer.<br />
Das hängt mit ihrer Risikoaversion<br />
zusammen: Sie gehen typischerweise<br />
besonnener vor und meiden<br />
unnötige Risiken.<br />
Tipp: Lassen Sie sich nicht von<br />
Finanzprodukten blenden, die vor allem<br />
Anlegerinnen empfohlen werden.<br />
Es gibt keine Anlageprodukte, die für<br />
Frauen besonders geeignet sind. Entscheidend<br />
ist, ob die Anlage zu Ihrem<br />
Risikoprofil und Ihren Anlagezielen<br />
passt und wenig Kosten verursacht.<br />
MERKBLATT<br />
Geldanlage für Frauen<br />
Erfahren Sie, wie Frauen ihre Finanzen<br />
besser planen und worauf sie beim<br />
Geldanlegen achten sollten:<br />
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Die Zinsen sind gestiegen. Lohnt sich eine<br />
Kapitallebensversicherung jetzt wieder?<br />
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Kapitallebensversicherung:<br />
Behalten oder anlegen?<br />
Das kostenfreie Merkblatt erklärt,<br />
welche Optionen Versicherte haben<br />
und wie sie ihre Altervorsorge verbessern:<br />
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2023 sind die Zinsen am Kapitalmarkt<br />
kräftig gestiegen. Anleihen, Tagesund<br />
Festgeld werden wieder deutlich<br />
besser verzinst. Für Kapitallebensversicherungen<br />
und Rentenversicherungen<br />
gilt das jedoch nicht: Der Garantiezins<br />
für Neuabschlüsse verharrt<br />
auf einem historisch tiefen Niveau von<br />
0,25 Prozent.<br />
Tipp: Versicherer verkaufen gern<br />
Kapitallebens- oder Rentenversicherungen,<br />
weil sie daran gut verdienen.<br />
Für die Versicherten ist das hingegen<br />
ein Verlustgeschäft. In aller Regel<br />
bringt es mehr, Sparen und Versichern<br />
zu trennen. Schließen Sie deshalb lieber<br />
eine Risikolebensversicherung ab<br />
und investieren Sie parallel in kostengünstige<br />
Anlagen mit hohen Renditechancen<br />
wie ETFs, Aktien oder Anleihen.<br />
Berücksichtigen Sie, dass Sie<br />
bei diesen Anlageformen immer auch<br />
Verlustrisiken eingehen.<br />
Ist es sinnvoll, aus<br />
finanziellen Gründen<br />
zu heiraten?<br />
Eine Heirat kann in der Tat finanzielle<br />
Vorteile mit sich bringen. Verheiratete<br />
sparen Steuern – und zwar vor allem<br />
dann, wenn die Partner unterschiedlich<br />
viel verdienen. Dann lohnt sich<br />
eine gemeinsame steuerliche Veranlagung:<br />
Die Einkommen beider Partner<br />
werden addiert und durch zwei<br />
geteilt. Davon profitiert in erster Linie<br />
der Partner, der mehr verdient, weil<br />
seine Steuerprogression sinkt. Auch<br />
im Hinblick auf die Rente bietet eine<br />
Ehe Vorteile: Hat der verstorbene<br />
Partner eine Rente bezogen, bekommt<br />
der überlebende Partner eine lebenslange<br />
Witwen- oder Witwerrente.<br />
Und auch beim Erben sind Ehepaare<br />
im Vorteil: Bei der Erbschaftssteuer<br />
gilt für Ehepartner ein Freibetrag von<br />
500.000 Euro; bei Unverheirateten<br />
bleiben nur 20.000 Euro steuerfrei.<br />
Tipp: Eine Ehe ist eine Lebensgemeinschaft<br />
mit vielen Rechten und<br />
Pflichten. Überlegen Sie daher gut, ob<br />
es sich lohnt, allein aus finanziellen<br />
Gründen zu heiraten. Auch unverheiratete<br />
Paare können viel Geld<br />
sparen, wenn sie ihre Finanzen gut<br />
organisieren. Aus dem kostenlosen<br />
Merkblatt zum Thema erfahren Sie,<br />
wie Sie sich ohne Trauschein finanziell<br />
am besten absichern können.<br />
MERKBLATT<br />
Was unverheiratete Paare<br />
beachten sollten<br />
Erfahren Sie, welche Rechte und<br />
Ansprüche Unverheiratete haben:<br />
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