TRENDYone | Das Magazin – Allgäu – April 2024

Wirtschaft & Politik M3
FAZIT
Beim Immobilienkauf ist eine gründliche
Planung das A und O. Es ist unter anderem
entscheidend, genug Eigenkapital anzusparen,
eine angemessene Tilgungsrate zu
wählen und alle anfallenden Kosten – von
den Nebenkosten bis hin zu möglichen Renovierungsarbeiten
– im Blick zu behalten.
Wer sich gut informiert, realistisch plant
und nicht vorschnell handelt, kann viele der
typischen Fallen bei der Immobilienfinanzierung
umgehen. So wird der Traum vom
eigenen Zuhause sicher und erfolgreich
Wirklichkeit! |Text: Vera Mergle
lange vor einem Finanzierungswunsch
abgeschlossen und bespart, so kann
damit ein hoher Anteil der Gesamtfinanzierung
abgedeckt werden und
gleichzeitig liefert der Vertrag mit den
Ansparungen einen Anteil am Eigenkapital.
Ganz entscheidend
ist dabei aber, wann kann
das Bauspardarlehen zugeteilt
werden? Der Zeitpunkt
sollte nicht länger
als zwei Jahre nach dem
Beginn einer Immobilienfinanzierung
in der Zukunft
liegen. Sonst sieht
man sich plötzlich in der
Situation, dass man für angespartes
Eigenkapital und
für ein künftiges Darlehen
Zwischenfinanzierungszinsen
bezahlt, ohne die
Gelder schon direkt in die
Finanzierung einbringen zu
können. Darüber hinaus wird oft ein
Bausparvertrag zum Neuabschluss
angeboten, der neben der Finanzierung
bespart werden soll um dann in
der Zukunft mit dieser Ansparung und
dem dazu gehörigen Bauspardarlehen
den Hauptkredit ganz oder teilweise zu
kündigen. Dabei wird übersehen, dass
diese Sparleistung bei einer direkten
Tilgung fehlt, was den Kredit schon
sehr viel früher reduzieren würde. Um
auf Punkt 7 zurückzukommen, eine höhere
direkte Tilgung ist immer der bessere
Weg und spart viele 1000 Euro ein.
Fehler 12: Die Wahl des falschen Beraters
oder Kreditgebers
Die Entscheidung für einen Kreditgeber
sollte nicht vorschnell getroffen
werden, denn die Konditionen und der
Service können sehr stark variieren. Die
Hausbank ist mit Sicherheit immer die
erste Anlaufadresse, hier sollte die Beurteilung
der Machbarkeit objektiv und
ehrlich erfolgen. Jedoch ist die Loyalität
zum langjährigen Bankpartner manchmal
auch genau der Fallstrick, den man
vermeiden kann. Die Bank sollte ein
detailliertes Finanzierungsangebot erstellen
und gleichzeitig kann man gut
bei überregional agierenden Kreditinstituten
dies ebenfalls einholen. Ist man
damit selbst überfordert, kann ein unabhängiger
Finanzberater
hilfreich sein. Am Ende ist
es der Zins, die Flexibilität
und die Gesamtbindung an
den Kreditgeber, was entscheidend
sein kann. Dabei
sollte man auf jeden Fall
auch über den Zeitraum
der ersten Zinsbindung hinaus
schauen.
Ein kleiner Tipp zum
Schluss: lange Zinsbindungen,
auch über zehn Jahre
hinaus, bieten kalkulierbare
Sicherheit. Was kaum
bekannt ist, Verträge mit
Zinsbindungen über zehn Jahre hinaus
sind, ohne Vorfälligkeitsentschädigung,
nach zehn Jahren kündbar. Damit bleibt
die Möglichkeit erhalten, mit einem
Vertrag zu besseren Konditionen abzulösen.
Eine gründliche und vorausschauende Finanzplanung ist der erste und
vielleicht wichtigste Schritt auf dem Weg zum Eigenheim, da er die
Basis für eine erfolgreiche und sichere Immobilienfinanzierung legt