01_Titel_Layout 1 - Allianz Global Corporate & Specialty

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IN BRIEF
Vor einem Jahr wurde Thailand von einer verheerenden Flutkatastrophe
getroffen, die mehr als 13,6 Millionen Menschen betraf
und einen Gesamtschaden in Höhe von 45,4 Milliarden US-
Dollar verursachte. Es war die viertteuerste Naturkatastrophe
aller Zeiten – nach dem Erdbeben und Tsunami in Japan (2011),
dem Erdbeben von Kobe (1995) und dem Hurrikan Katrina
(2005). Für die Versicherer war dies keine Überraschung. Nach
Angaben der UN Wirtschafts- und Sozialkommission treten Naturkatastrophen
in Asien 25-mal so häufig auf wie in Europa
oder Nordamerika.
Asiens Wirtschaft wächst; exponierte Küstenregionen werden
immer stärker besiedelt. Mit steigenden Vermögenswerten erhöht
sich die Nachfrage nach Versicherungsschutz genauso wie
der Bedarf für bessere Verfahren der Risikomodellierung. Vor
30 Jahren wurde die Berechnung der potenziellen Schäden von
Naturkatastrophen den Mathematikern überlassen. Diese nutzten
historische Schadenstabellen und führten ihre Berechnungen
noch manuell durch. Heute hingegen gibt es ausgefeilte
Computerprogramme, die wissenschaftliche, technische und
finanzielle Daten so kombinieren, dass die Versicherer die Risiken
besser identifizieren und quantifizieren können.
Viele weiße Flecken
Obwohl stärker ins Bewusstsein gerückt, ist die Modellierung
von Naturkatastrophen in Asien unverändert schwierig. Drehund
Angelpunkt ist die Datenqualität. Die Entwicklung und Kalibrierung
von Simulationstools erfordert detaillierte Daten zu
möglichen Gefahren. Zudem werden Informationen zu Schadensfällen
und Vertragsbedingungen benötigt. Angesichts des
fortwährenden Wandels der Demografie und Versicherungs-
dichte sind solche Daten jedoch nicht immer verfügbar. Und
selbst wenn sie es sind, muss eine akkurate Modellierung auch
noch weitere Parameter berücksichtigen – zum Beispiel den genauen
Risikoort und die heterogenen Baustandards in Asien.
Daher wundert es wenig, wenn es für viele Regionen Asiens noch
keine Schadensmodelle gibt. „Wir brauchen alternative Ansätze
zur Bewertung der Risiken und zur Akkumulationskontrolle“, betont
Ali Shahkarami, Head of Catastrophe Risk Research & Analytics
bei Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).
Hand in Hand arbeiten
Von einer hohen Datenqualität profitieren auch die Versicherten.
Je detaillierter die bereitgestellten Informationen sind,
desto besser kann der Versicherer reale Risiken identifizieren
und eine Police mit einer angemessenen Deckung bereitstellen.
Der Versicherungsnehmer mag besorgt sein, dass ein Mehr an
Daten auch zusätzliche Risiken ans Tageslicht bringt. Tatsächlich
ist er aber nun in der Lage gezielte Gegenmaßnahmen einzuleiten
und den Versicherungsschutz auf seinen individuellen Bedarf
anzupassen. „Wenn eine Versicherung mit ihren Kunden beim
Datenaustausch eng zusammenarbeitet, entsteht eine ‚Winwin‘-Situation,
von der beide Seiten profitieren“, meint Tina Butzbach,
Global Head of Catastrophe Risk Management bei AGCS.
4 Fragen an ...
Mit dem Unerwarteten rechnen Willy Schaugg
Country Manager – Allianz Global Corporate & Specialty in Russland
Die Flut in Thailand hat die Grenzen der Modellierung von Naturereignissen in
Asien aufgezeigt. Trotz Verbesserungen bleibt die Datenqualität ein Problem.
TINA BUTZBACH
Global Head of Catastrophe Risk Management
tina.butzbach@allianz.com
ALI SHAHKARAMI
Head of Catastrophe Risk Reseach & Analytics
ali.shahkarami@allianz.com
Virtual Desk, Real Business: Seit April 2012 ist Allianz
Global Corporate & Specialty (AGCS) eine eigenständige
Einheit innerhalb der Allianz Russia. Willy
Schaugg erklärt, wie sich AGCS im Wachstumsmarkt
Russland positioniert.
Was sind die Besonderheiten des russischen Versicherungsmarktes?
Schaugg: Der russische Versicherungsmarkt ist gerade
einmal 20 Jahre alt und der Wettbewerb zwischen
den rund 500 Gesellschaften ist sehr stark. Die Konsolidierung
schreitet rasch voran, am Ende werden
wohl nur rund 200 Versicherer überleben. Die Allianz
Russia ist als eine der sieben großen Versicherer in einer
hervorragenden Position. Was die Industrieunternehmen
angeht, sind gerade einmal 20 Prozent versichert
und viele haben Captives. Doch die Zeichen
stehen klar auf Wachstum: Der russische Industrieversicherungsmarkt
soll bis 2016 um sieben Prozent
jährlich zulegen, und wir wollen unsere Prämieneinnahmen
verdoppeln.
Was treibt das Wachstum?
Schaugg: Da spielen verschiedene Faktoren zusammen.
Die russische Wirtschaft wächst, wir können
uns also mit dem Markt entwickeln. Dann orientieren
sich immer mehr russische Unternehmen am westlichen
Modell des Risikomanagements, in dem Versicherungsschutz
ein fester Bestandteil ist. Die Erwartungen
westlicher Investoren und gesetzliche Regelungen
tun ein Übriges. So werden russische Unternehmen
seit Kurzem verpflichtet, für Personenschäden
an Dritten aufzukommen, folglich entwickelt
sich der Haftpflichtmarkt. Auch der WTO-Beitritt
Russlands und das Privatisierungsprogramm der russischen
Regierung fördern das Wachstum. Und nicht
zuletzt sind für die Olympischen Winterspiele in
Sotschi 2014 und die Fußball-WM 2018 enorme Infrastrukturprojekte
geplant, die die Nachfrage nach
Transport- und Bauversicherungen steigern werden.
AGCS Russia ist etwa am Bau des Eishockeystadions,
des olympischen Dorfes und der Verkehrsinfrastruktur
in Sotschi beteiligt und auch am Bau des Zenith-
Fußballstadions in St. Petersburg.
Wo setzt AGCS Schwerpunkte?
Schaugg: Wir konzentrieren uns zunächst auf den
weiteren Ausbau unserer Geschäftslinien Energy,
Aviation, Marine und Financial Lines, hier sind wir
schon eine feste Größe im russischen Markt. Zusätzlich
wollen wir uns auch in den Sparten Property, Engineering
und Liability etablieren. Als global tätiger
Versicherer bieten wir Know-how, innovative Produkte,
Kapitalstärke und Kapazität. Unsere russischen
Kunden, die zunehmend auch im Ausland expandieren,
schätzen das solide S&P-Rating der
Allianz und auch unsere Kompetenz bei internationalen
Versicherungsprogrammen. Am Ende ist Versicherung
aber immer ein People Business, es sind
die Menschen, die den Unterschied machen. Daher
bin ich stolz auf mein Team, das qualifiziert und sehr
engagiert ist.
Sie waren lange in Südamerika tätig. Fiel die
Eingewöhnung in Russland schwer?
Schaugg: Die Temperaturen sind sicher unterschiedlich.
Aber davon einmal abgesehen sind Südamerikaner
und Russen im Geschäftsleben ähnlicher,
als man auf den ersten Blick vielleicht vermuten
würde. Sie arbeiten hart, sind karriere- und erfolgsorientiert,
mitunter emotional, aber immer auf der
Suche nach pragmatischen Lösungen.
WILLY SCHAUGG
Willy Schaugg ist seit
April 2012 für das Industrieversicherungsgeschäft
der AGCS in
Russland verantwortlich.
Der 48-Jährige ist
seit über 25 Jahren in
verschiedenen Underwriting-
und Managementfunktionen
in
der Versicherungsbranche
tätig – bislang auf
drei Kontinenten. Nach
beruflichen Stationen in
München startete er
1997 in Paris im Programmgeschäft
bei der
AGF (später Allianz
Frankreich) und ging
dann 1999 als Underwriter
Property zur
Allianz South Amerika
nach Sao Paulo. 2003
trat er in die Geschäftsführung
der Allianz Venezuela
in Caracas ein
und wechselte 2006 als
Mitglied der Geschäftsführung
zur Allianz Russia
IJSC.
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