bao cao thuong nien bao minh

38
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
TÁI BẢO HIỂM
Reinsurance
Tổng quan về thị trường TBH quốc tế:
Thảm họa:
Thị trường TBH nhanh chóng phục hồi sau thảm họa kép là động đất và
sóng thần vào Nhật và lụt lội tại Thái Lan. Vốn, năng lực tái bảo hiểm
và quan trọng hơn là sự cạnh tranh tiếp tục chảy vào khu vực khi nhu cầu
cho bảo hiểm và sự gia tăng về tham vọng của các nhà bảo hiểm
vẫn không bị giảm sút. Những điều kiện này tiếp tục tạo lợi ích cho
người mua BH, những người đã hưởng mức phí thấp trong khoảng
thời gian dài qua hơn một thập kỷ qua.
Năng lực của các nhà tái bảo hiểm:
Năng lực các nhà tái ngày càng giảm đối với hợp đồng TBH tỉ lệ do
kết quả của các hợp đồng này. Tuy nhiên, điều kiện không thay đổi
cho tái tục 2014.
Viễn cảnh:
Năm 2014, tổng quan TBH sẽ tiếp tục có lợi cho người mua. Vốn,
năng lực tái bảo hiểm và cạnh tranh sẽ tiếp tục chảy vào trong
thị trường khi mà sự gia tăng về các cơ hội vẫn còn cao. Về tổng thể,
các điều kiện trên thị trường được dự kiến sẽ ổn định với năng lực
dồi dào trên thị trường. Phí TBH sẽ không thay đổi và có thể giảm
đối với các hợp đồng không có tổn thất.
Thị trường tiếp tục xu hướng giảm tái bảo hiểm tỉ lệ và tăng tái bảo hiểm
vượt mức bồi thường.
Tổng quan thị trường tái bảo hiểm trong nước:
Nhiều tổn thất lớn do cháy xảy ra trong 4 năm qua liên quan với các
RR loại 4 (đó là: nội thất và xưởng sx gỗ, giấy, sơn, nhựa và nhà máy
may quần áo) tại Việt Nam đã làm thay đổi về năng lực hấp thu rủi ro
của các nhà bảo hiểm phi nhân thọ đối với những rủi ro này. Trong
thị trường bảo hiểm tài sản tại Việt Nam, việc thắt chặt phí và không
nhận tái bảo hiểm là có thể xảy ra đối với các rủi ro loại 4.
Tài sản trong các vùng dễ gặp thảm họa như là lụt hoặc bão sẽ rất
khó có điều kiện và phí cạnh tranh khi các nhà bảo hiểm không
muốn bảo hiểm cho các rủi ro này. Kể cả với các rủi ro nằm tại những
nơi không có thiên tai, các công ty có thể phải đối mặt với việc
áp dụng giữ nguyên phí tái tục hoặc là tăng phí so cho năm 2013.
Nguyên nhân chính dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm do các nhà
bảo hiểm trong nước bị tăng phí tái bảo hiểm trong hợp đồng TBH.
Các rủi ro loại 4 phải chuyển tới nhà TBH đứng đầu hay áp dụng các
điều kiện tối thiểu trước khi đưa vào hợp đồng tái bảo hiểm.
International Reinsurance Market overview:
Catastrophe activity:
The reinsurance market quickly recovered after the double hit from
the Japan earthquake and tsunami disaster and the flood in Thailand.
Capital, capacity, and more importantly, competition continued to
flow into the region as demand for insurance and the growth
aspirations of insurers remained unabated. These conditions continue
to benefit insurance buyers, who have enjoyed a prolonged
period of low rates over the past decade.
Reinsurer Capacity:
Reinsures capacity and appetite for proportional business
was limited due to treaty results with renewal terms, however,
unchanged for 2014.
Outlook:
Heading into 2014, the reinsurance landscape will continue
to benefit buyers. Capital, capacity, and competition will
continue to flow into the market as growth opportunities
remain abundant. Market conditions overall are expected
generally stable with plentiful market capacity, Overall
pricing is flat to slightly down on loss free lines of business.
Decreasing proportional Reinsurance in favour of excess of
loss trend continued.
Local Reinsurance Market overview:
Several major fire losses over the past four years involved “ Category 4”
class of risk (that is, furniture and wood work producer, paper , paint,
plastic and garment factories) in Vietnam has changed the risk
appetite of none-life insurance sectors towards insuring these risks. In
the Vietnam property insurance market, a hardening of premium
rate and/ or a withdrawal of capacity/coverage is expected for
“Category 4” companies.
Property in areas exposed to catastrophes such as floods, or typhoons
will have a limited avenue to obtain competitive terms and rates as
carriers move away from insuring the risk. Even with risks situated in
non-catastrophe areas, companies may face a flat renewal or slight
premium increase for 2013. A major force driving the higher insurance
cost is local carriers being hit with higher treaty reinsurance cost.
Risks in “Category 4” is to be referred to Leading-Reinsurer or
Minimum conditions are applied before treaty cession.