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en Guatemala, Red-Oportunidades en Panamá y Mi Familia en Nicaragua 4 . Los programas de transfe-
rencias monetarias condicionadas en efectivo proporcionan recursos monetarios a las personas de
más bajos ingresos para que satisfagan sus necesidades mínimas de consumo, siempre y cuando
cumplan con una serie de condicionalidades5 establecidas para ayudar a las familias, a romper el
ciclo intergeneracional de transmisión de la pobreza. A la fecha, los programas de TMC en América
Latina y el Caribe benefician a, aproximadamente, 27 millones de hogares, llegando a más de 100
millones de personas en la región6 .
Los diseños de los programas de TMC prevalecientes en la región ponen énfasis en objetivos de
corto plazo, (alivio de la pobreza monetaria mediante transferencias de dinero focalizadas) y de
largo plazo (acumulación de capital humano en la generación siguiente). De esta manera, abordan
las dificultades que enfrentan los hogares pobres para cubrir los costos directos de alimentación,
salud, educación y los altos costos de oportunidad que supone el uso de estos servicios; así como
los problemas de acceso y la falta de incentivos para la inversión en niños y niñas (Niños del Mileno,
20097 ). Sin embargo, estos programas suelen carecer de acciones que provean alternativas de
generación y/o acumulación de activos para las familias, en particular para los padres (para prepararlos
para cuando dejen de ser beneficiarios). En este sentido, resulta razonable preguntarse por
alternativas que permitan complementar los programas de TMC con programas de creación o acumulación
de activos u otras estrategias de salida de la pobreza con una mirada de mediano plazo.
Dicho lo anterior, el objetivo central de este informe es documentar los primeros resultados de la
implementación de un programa piloto de ahorro complementario a las TMC peruanas orientado
a dotar de herramientas financieras a las beneficiarias del programa, en el marco del análisis de
estrategias de apoyo y preparación de los procesos de graduación de las TMC y de articulación multiserctorial
denominada CreCer, que se viene implementando en al país. Este programa piloto de
promoción de inclusión financiera, a través del uso de cuentas de ahorro, ha cumplido su primer año
por lo que consideramos oportuno revisar sus resultados iniciales.
Existe una amplia literatura que muestra múltiples formas en las que el manejo de herramientas financieras
y acumulación de activos puede mejorar la calidad de vida de los pobres y, sobre todo, de
las mujeres. Los resultados de este informe concuerdan con lo que varios autores han encontrado en
4. Para mayor información ver los siguientes estudios: i) Francke, P. y Cruzado, E., Transferencias Monetarias Condicionadas y
Oportunidad de los Instrumentos Financieros en la lucha contra la Pobreza, Proyecto Capital, 2009. () ii) Shady, N. et ál. Conditional Cash Transfers: Reducing Present and Future Poverty, World Bank, 2009.
5. Ligadas generalmente a la asistencia escolar de los hijos, al control de salud de los mismos; a la incorporación de los
beneficiarios a la educación formal; a su participación en cursos de capacitación laboral que coadyuven a una incorporación
y/o reincorporación socio‐económica; así como en proyectos productivos o en servicios comunitarios.
6. Trivelli, C. y Gutiérrez, M. “Transferencias Monetarias Condicionadas y su Relación con el Sistema Financiero”. Proyecto
Capital, Enbreve Nº 11, 2009.
7. Niños del Milenio, El Programa Juntos y su impacto en el bienestar de la infancia. Boletín Nº2. 2009. Disponible en: .
Carolina Trivelli / Jimena Montenegro / María Cristina Gutiérrez