unanoahorrando

48
financiero formal a partir del vínculo que establecieron con el Programa 38 . Los resultados encontra-
dos durante el levantamiento de la línea de base muestran, además, que los altos niveles de desconfianza
que las mujeres del programa tienen hacia el sistema financiero están, en su conjunto, estrechamente
relacionados con su limitado acceso a información de calidad39 . El escaso conocimiento
de las personas entrevistadas representa, quizás, el mayor desafío para el Programa Piloto “Promoción
del Ahorro en Familias Juntos”, y sitúa a la educación financiera como uno de los elementos más
importantes en el proceso de vinculación de las mujeres rurales con el sistema financiero formal.
El Programa promueve una mayor y más informada interacción entre las beneficiarias y el sistema
financiero; pero para lograrlo se requiere un nivel de conocimiento financiero mínimo por parte de
las beneficiarias.
Para entender lo que ha ocurrido con las cuentas de ahorro de las beneficiarias del Programa Juntos
que participan del Programa Piloto “Promoción del Ahorro en Familias Juntos” en Coporaque y San
Jerónimo, se solicitó al Banco de la Nación estadísticas para discutir los cambios en el comporta-
miento financiero de las beneficiarias de Juntos a un año de lanzado el programa piloto de ahorro 40 .
En términos generales, el análisis de la información muestra que los ahorros de las beneficiarias han
crecido de manera sostenida en ambas localidades. Estos, sin embargo, se encuentran fuertemente
concentrados en los rangos de ahorro de menores montos, aquellos ubicados entre los S/. 10 y los
S/. 100.
La mayor parte de beneficiarias de Juntos de ambas localidades utilizó su cuenta de ahorros, por lo general,
para dejar pequeñas cantidades de la transferencia que reciben del programa Juntos. Las cifras revelan
que si bien las mujeres ahorran poco, y en muchos casos por cortos periodos de tiempo, sí usan la cuenta.
Antes del inicio del Programa Piloto “Promoción del Ahorro en Familias Juntos” el 84% de las mujeres
beneficiarias de Juntos en San Jerónimo no ahorraba, es decir, mantenían un saldo menor a S/. 10
en su cuenta a octubre de 2009; al igual que el 72% de las madres de Coporaque41 . Un año después,
en el período entre setiembre y octubre de 2010, encontramos que sólo 5% de las mujeres en San
Jerónimo y 11% de Coporaque no ahorraba, o mantenían saldos menores a S/. 10 en su cuenta.
38. Recordemos que la vinculación de los hogares beneficiarios del Programa Juntos con el sistema financiero formal se limita,
en la mayoría de los casos, al cobro de la transferencia que reciben del Programa en una entidad financiera estatal,
es decir, en el Banco de la Nación.
39. Los resultados de la encuesta de línea de base muestran que un poco más de 67% del total de personas entrevistadas
confía en el sistema financiero formal. Los resultados revelaron, además, que la falta de confianza hacia las entidades o
instituciones financieras está relacionada básicamente con la falta de información y la ausencia de capacitación entre
la población objetivo.
40. Dada la importancia del secreto bancario, para efectos del análisis se trabajó con información proporcionada por el
Banco de la Nación sobre los saldos de cada cuenta para los meses de diciembre de 2009 hasta octubre de 2010 de
manera innominada, asegurando así la total confidencialidad de la información de las usuarias.
41. Usamos el rango de S/. 0 a S/. 10 como referencia de quienes no ahorran. Sin embargo, de acuerdo a la información
brindada por el Banco de la Nación deberíamos usar un rango más desagregado, en la medida en que las mujeres que
inician el uso de la cuenta de ahorro lo hace dejando S/. 5 o menos en su cuenta. En realidad, las que no ahorran son
aquellas que mantienen saldos menores a S/. 1, lo que corresponde básicamente a intereses. Esperamos lograr esta
desagregación en los próximos reportes solicitados al banco.
Carolina Trivelli / Jimena Montenegro / María Cristina Gutiérrez