unanoahorrando

Un año ahorrando. Primeros resUltados del Programa Piloto
“Promoción del ahorro en familias JUntos”
Recuadro 3
Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco
El Proyecto de Desarrollo Corredor Puno-Cusco (en adelante PdcPc) inició sus actividades en 2001 y culminó
en 2008. Este proyecto centró sus actividades en dos grandes componentes. El primero apuntó al desarrollo
y al fortalecimiento de los mercados de asistencia técnica; y el segundo a asistir a los pobladores rurales
pobres en el uso de servicios financieros básicos. Es el segundo componente que cobra relevancia para este
caso. Durante cuatro años, las ahorristas y el PdcPc firmaron un contrato que obligó al proyecto a entregarles
incentivos como complemento a su esfuerzo de ahorro. Los incentivos fueron depositados e inmovilizados
hasta el final del contrato, es decir, como saldo contable, mas no como saldo disponible. Además de los
incentivos, el proyecto ofreció un esquema de capacitación financiera y acompañamiento personalizado
para los grupos de mujeres ahorristas.
El segundo componente empezó como un piloto de fomento al ahorro financiero, que beneficiaría inicialmente
a 1.000 mujeres que abrieran y utilizaran una cuenta de ahorros, en alguna entidad financiera formal. Tiempo
después de iniciado el piloto se expandió a 2.000 mujeres en el primer año y dos años después superó las
7.000 mujeres.
Trivelli y Yancari (2008) muestran que a 2007, el PdcPc había depositado cerca de S/. 1.77 millones en incentivos
a los ahorros de las mujeres. Este monto representa 14% total de los depósitos realizados en las cuentas, lo
que significa que por cada nuevo sol entregado como incentivo, las ahorristas depositaron casi seis en sus cuentas
de ahorro. La mitad de los incentivos entregados corresponden a incentivos por incremento en los saldos de las
cuentas, 34% fue entregado al momento de la apertura de las cuentas y 17%, como incentivos de capitalización.
Si bien las mujeres abrieron sus cuentas con recelo, la desconfianza fue desapareciendo con las capacitaciones,
con las pruebas físicas de su ahorro (los vouchers) y porque trabajaban con entidades financieras
de pequeña escala e identidad regional.
En promedio, las mujeres ahorristas hicieron depósitos por un total de S/. 1.471 a lo largo de los 48 meses
de contrato con el PdcPc y retiros por S/. 1.150. Podemos decir, entonces, que usaron sus cuentas. Además, el
proyecto depositó en promedio por concepto de incentivos, cerca de S/. 200 en cada cuenta y las entidades
financieras pagaron casi S/. 75 por concepto de intereses. En pocas palabras, el mayor esfuerzo de ahorro
vino de las mismas mujeres, quienes demostraron tener una alta capacidad de ahorro. Sus principales razones
parar ahorrar eran la educación de sus hijos, la formación de un capital en efectivo sin propósito predefinido,
la mejora o creación de negocios, la mejora de la vivienda y poder costear alguna emergencia en el futuro19 .
Finalmente, luego de terminado el proyecto, 57% del total de ahorristas retiró todos sus ahorros e incentivos
y el 10% de las que retiraron dinero de sus cuentas, lo hizo para depositarlo en una cuenta a plazo fijo20 .
Luego de seis años de haber abierto sus cuentas, más del 42% de las ahorristas de la primera cohorte del
PdcPc sigue usando sus cuentas activamente21 .
19. Trivelli, C. y Yancari, J. Las Primeras Ahorristas del Proyecto Corredor: Evidencia de la Primera Cohorte de Ahorristas de un
Proyecto . Instituto de Estudios Peruanos, Documento de Trabajo Nº 153. Lima, Instituto de Estudios Peruanos, 2008. Disponible
en: .
20. Ibíd.
21. Dato obtenido durante la visita en marzo de 2010 a la misma muestra de ahorristas utilizadas en el mencionado estudio
de Trivelli y Yancari (2008).
31