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EL CENTRO POR DENTRO
ANÁLISIS PRÁCTICO
INTEGRADO
Elaborado por: María Vila San José
Asesor de Patrimonios. Banco Banif
Antigua Alumna Máster en Banca y Finanzas 2004- 2005
“En este mundo nadie da duros a pesetas y los regalos no
existen”, maldices para tu interior cuando doña Alegría Maceda
te dice que tiene intención de venderlo todo y pasarlo a la cuenta
azul de iBanesto al 4,10 %.
La semana pasada se jubiló un asesor senior de tu oficina
y te llamó la directora para decirte que te iban a pasar parte de
su cartera. “¡Genial!”, pensaste. “Clientes gordos por fin”. Y,
efectivamente, pusieron a tu nombre a doña Alegría Maceda,
una cliente con la nada desdeñable cartera siguiente:
la que tiene que ocuparse y cuyo patrimonio tiene que gestionar.
Este accidente ha hecho a Alegría reconsiderar las cosas
y plantearse la planificación de su patrimonio de cara al futuro,
puesto que ella es el corazón y la energía de su familia y se plantea
que si a ella le ocurriera algo (“nadie vive eternamente”, te
dice con desenfado) no querría dejar a su familia desasistida.
Actualmente, doña Alegría, emprendedora como es, está
empezando un negocio que tendrá que desarrollarse en cuatro
Cartera de fondos Titulos V.Liquid. Importe C.fiscal ADQ.
BANIF TESORERIA FONDTESORO CORTO PLAZO, FI 75,5856 1.224,21 92.532,66 60.000,00 Ene-95
SANTANDER BANIF INMOBILIARIO, FII 97,3859 1.423,48 138.626,88 60.000,00
DWS INVEST EURO CORPORATE BONDS LC 1.057,5588 98,54 104.211,84 120.000,00 Jun-04
HENDERSON H CONTINENTAL EUROPE EQ.A2 5.940,5948 16,14 95.881,20 120.000,00 Feb-04
SANTANDER SELECCIÓN AFRICA, FI 671,5600 51,82 34.800,24 60.000,00 Oct-08
OYSTER EUROPEAN OPPORTUNITIES 483,7930 183,78 88.911,8 120.000,00 Ene-00
554.964,30 540.000,00
Doña Alegría —te informas— nació el 18 de septiembre
de 1964. Está casada en gananciales con don Felicísimo, y
tiene dos hijos de 24 y 21 años (Félix y Allegra).
Su familia vive en un piso muy antiguo en la calle Pez, de
aproximadamente 250 metros cuadrados (el cual no está asegurado).
En vuestra reunión doña Alegría te cuenta (y tú tomas nota
de todo porque sabes que todo puede ser importante) que está
muy disgustada porque hasta ahora apenas había dedicado
atención a su cartera, confiando en que nosotros se la vigiláramos,
pero que se entera de que ha perdido una millonada y ni
se la ha llamado —al llegar a este punto te acuerdas del asesor
anterior y de toda su familia.
Además, hace tan sólo ocho meses (el 6 de junio) su hermana
y su cuñado se mataron en un accidente de tráfico, y
ahora tiene a su cargo a su sobrina Melinda de 14 años, de
o cinco años (“Para cuando acabe la crisis”, comenta). No
quiere darnos detalles porque es una idea muy novedosa y, por
lo tanto, muy secreta, pero nos dice que cuando el negocio
esté funcionando generará unas rentas suficientes como para
no tener que preocuparse del futuro de su marido y de sus hijos,
incluso aunque ella no estuviera. Pero le preocupa lo que
pueda ocurrir durante estos cinco años, y quiere estar segura
de que si algo le ocurriera, sus hijos y su marido recibirían una
buena pensión.
Además quiere estar segura de que si enferma en este plazo,
el tratamiento no le obligará a vender los fondos y hasta la
empresa, como ha visto a otras personas tener que hacer.
También le preocupa el tema de Melinda —le dejas hablar—.
La muchacha tiene a su nombre el pequeño patrimonio
que le dejaron sus padres, pero doña Alegría quiere asegurarse
también de que todo el dinero que ella ha recibido de la herencia
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