sluiten verzekeraars ex-gedetineerden uit? - Verenigde ...

Sluiten verzekeraars ex-gedetineerden uit? Lucrecia Paulina
I Inleiding
“De wijk waarin u woont, is aangemerkt als een wijk met verhoogd risico op schade. Voor de
verzekering van uw woning zijn daarom andere premies en voorwaarden nodig om dit
verhoogde risico af te dekken. Bij de ING is dit niet mogelijk: de premies worden niet
individueel verhoogd. Daarom kunnen wij u helaas niet verzekeren”. (…) Een verzekeraar is
vrij, alleen risico's te accepteren die binnen de acceptatienormen vallen zolang er maar geen
sprake is van discriminatie. (…) ING bevestigt postcodelijsten te hanteren, op basis waarvan
wijken of straten 'met een verhoogd schaderisico' worden uitgesloten, vooral in de grote
steden. De bank doet dat om premies laag te houden (…) (en) staat (…) vrij potentiële klanten
te weigeren. Als iemand bij de 'reguliere' maatschappijen geen polis kan afsluiten, is er de
mogelijkheid bij een verzekeraar aan te kloppen die gespecialiseerd is in risicovolle
verzekeringen (AD, 29 mei 2009).
Bovenstaand krantenartikel toont dat verzekeraars potentiële klanten kunnen weigeren,
wanneer ze van mening zijn dat deze klanten mogelijk een verhoogd schaderisico met zich
meebrengen. Verzekeraars hanteren hiertoe voorwaarden, aan de hand van welke ze nieuwe aanvragen
voor een verzekering accepteren of weigeren. In het artikel betreft het de weigering van
woonverzekeringen, aan bewoners van risicowijken in Rotterdam West. De verzekeraar in kwestie
stelt dat er in deze wijken een verhoogd risico is op schade en dat er daarom in deze wijken andere
premies en voorwaarden gelden om deze risico’s te kunnen dekken. Premies en voorwaarden die bij de
verzekeraar niet aan de orde zijn (AD, 29 mei 2009).
In het artikel wordt gesproken van ‘andere premies en voorwaarden’. Daarmee doelt de
verzekeraar op het feit dat nieuwe bewoners in een risicowijk, een hogere premie zullen moeten
betalen die minstens even hoog is als het bedrag dat de verzekeraar verwacht te zullen moeten betalen
aan in te dienen schadenota’s. Omdat mensen liever naar een verzekeraar gaan met lage premies, zal
een verzekeraar om geen klanten te verliezen zijn premies laag moeten houden. Echter, als een
verzekeraar een lage premie berekent aan iemand met een hoog schaderisico, loopt hij kans op
kapitaalverlies. Dit is omdat een verzekeraar verwacht dat iemand met een verhoogd schaderisico, veel
schade en hoge schadekosten zal declareren. Het teveel aan betaalde schadekosten verhaalt de
verzekeraar weer op de verzekerde, door hem een hogere premie in rekening te brengen.
Om zowel klantenbehoud als winst te garanderen, accepteren verzekeraars daarom mensen
met een laag schaderisico. Hiertoe zal een verzekeraar eerst moeten voorspellen wie
hoogstwaarschijnlijk een hoog risico met zich draagt en wie niet. De verzekeraar in het artikel doet dit
door risicowijken te selecteren. Dit gebeurt op basis van postcodes. Op die manier kan de verzekeraar
7