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Mala Direta
Básica
9912281412/2011-SE/SPM
Correcta Editora
SETEMBRO 2023 • Nº 291 • ANO 28
conectando você ao mercado de seguros
IMPRESSO FECHADO
Pode ser aberto pela ECT
ZURICH
SEGUROS
Estratégia 360
para estar perto
de corretores e
segurados
Distribuição, sustentabilidade e
reconhecimento da marca são os
pilares estratégicos da Zurich para
crescer no mercado brasileiro
Riscos declináveis ainda
assombram a atividade do
corretor de seguros
Conheça alguns produtos
que se destacam na carteira
das seguradoras
OTIMIZANDO OS DADOS
HealthBit utiliza a Inteligência de Dados em Saúde para otimizar os contratos
de planos de saúde e encontrar o caminho ideal para cada empresa

EDITORIAL
O risco nosso
de cada dia
Há sempre um bom motivo para se negar um risco. Pelo
menos, pela lógica do mercado, deveria haver. Reza a
lenda que todo risco pode ser coberto, desde que precificado
corretamente. Porém, ainda existem algumas áreas e
produtos que não conseguem colocação, ou, se conseguem e
acontece um sinistro, não é feita a renovação.
Esta ainda é uma queixa constante dos corretores de
seguros, conforme constatamos em reportagem publicada nas
páginas seguintes. O mais interessante é que este tema é espinhoso
para as seguradoras. A maioria delas prefere não falar
sobre riscos declináveis, certamente com receio de ser taxada
como uma companhia avessa aos riscos.
Por outro lado, o mercado de seguros brasileiro também
é conhecido por sua resiliência e grande capacidade de
inovação. Por isso, trazemos um especial de produtos do mercado,
mostrando a diversidade, criatividade, dimensão e possibilidades
para corretores e consumidores.
Vale lembrar que o setor arrecadou, até julho de 2023,
R$ 217,18 bilhões, um crescimento de 8,6% em relação ao mesmo
período de 2022. O consultor Francisco Galiza apontou que
a lucratividade do primeiro semestre de 2023 foi a maior da
história do mercado segurador brasileiro, ficando na casa de R$
18 bilhões. E, apenas para lembrar, historicamente, os melhores
resultados do setor acontecem no segundo semestre.
Portanto, 2023 promete ser muito bom e deve alcançar
a projeção de crescimento da CNseg, na casa de 11,01%. Vamos
aguardar e conferir!
Boa leitura!
SETEMBRO 2023 • Nº 291 • ANO 28
EXPEDIENTE
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responsabilidade exclusiva de seus autores,
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opinião desta revista.
Esta revista é uma
publicação independente
da Correcta Editora Ltda e
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CAPA
Seguradora investe em
pilares como parceria com
o corretor de seguros,
sustentabilidade e
reconhecimento da marca
para se fortalecer no
mercado
>> PÁG. 10
ÍNDICE
06 painel
08 gente
16 newe
Entrevista com Átila Santos,
superintendente de Linhas
Financeiras, sobre seguro
paramétrico e outros produtos
RISCOS DECLINÁVEIS
O risco declinável, que
antes era associado aos
cenários mais complexos
de seguros, hoje abarca os
ditos “riscos especiais”, estes
considerados mais simples,
porém cercados de inúmeras
contraposições e polêmicas.
>> PÁG. 20
17 healthbit
A HealthBit utiliza a Inteligência
de Dados em Saúde para otimizar
os contratos de planos de saúde
e encontrar o caminho ideal para
cada empresa
18 homenagem
Corretor de Segurosé a melhor
opção de distribuição,
como atestam os parceiros nesta
homenagem
PRODUTOS
Depois de um período de
vários ajustes no setor,
principalmente no período
pós-pandemia, parece que o
mercado está voltando a uma
certa normalidade. Em 2019,
tudo seguia muito bem, com
o setor acompanhando a
evolução da economia.
>> PÁG. 27
33 sindiplanos
Especialistas participaram do 2º
Café de Negócios Sindiplanos para
comentarem sobre as dificuldades
do mercado e a importância da
força de vendas
Os artigos assinados são de
responsabilidade exclusiva de
seus autores, não representando,
necessariamente, a opinião desta revista.
4

PAINEL
sustentabilidade
Seguradora emite quinto ‘Título Verde’
O Grupo Generali
emitiu um novo
título, em Euro, denominado
“Tier 2”, com
vencimento para setembro
de 2033, e é reconhecido
em formato
“verde” (green bond*),
de acordo a Estrutura
de Títulos de Sustentabilidade da companhia.
Esse é o quinto título neste formato. Os recursos
obtidos com a emissão serão direcionados para financiar
projetos de sustentabilidade. Durante o processo
de formação da carteira, a companhia notou interesse
expressivo por parte de investidores globais, ultrapassando
€ 1,1 bilhão, com mais de 180 investidores institucionais
diversificados, o que representou mais de 90%
das alocações. Essa demanda reflete o forte compromisso
do Grupo com a sustentabilidade e a confiança dos
investidores em sua estratégia.
Para o Cristiano Borean, CFO do Grupo Generali,
a emissão do novo título reafirma o posicionamento da
companhia e o compromisso com projetos sustentáveis.
“Temos sólida posição financeira e a confiança dos investidores
em nosso plano estratégico ‘Lifetime Partner 24:
Driving Growth’. Essa transação não só fortalece nosso
perfil de vencimento de títulos, mas também nos permite
financiar projetos verdes, alinhados com nosso compromisso
com a sustentabilidade”, comenta o executivo.
evento
3º Congrecor será realizado em Brasília (DF)
O 3º Congrecor
(Congresso
Regional Centro-Oeste,
Minas
Gerais e Espírito
Santo dos Corretores
de Seguros)
será realizado de
24 a 26 de abril
de 2024 no Royal
Tulip Alvorada, um dos mais tradicionais hotéis de Brasília
(DF), localizado às margens do Lago Paranoá. Com
o tema “Corretor de Seguros: Operacional, Tático ou Estratégico?”,
o evento é uma realização dos Sincor’s de
Minas Gerais, Goiás, Distrito Federal, Mato Grosso, Mato
Grosso do Sul e, a partir da edição de 2024, também do
Espírito Santo, entidades filiadas à Fenacor (Federação
Nacional dos Corretores de Seguros).
Nos três dias de evento, as entidades representativas
dos corretores de seguros nesses estados e no Distrito
Federal promoverão um congresso com conteúdo
técnico. A estimativa é de que o 3º Congrecor receba,
entre representantes de companhias seguradoras, corretores
de seguros e autoridades, um público de aproximadamente
1,3 mil pessoas. Porém, o impacto do evento
ocorre sobre toda a base de corretores de seguros que
atuam nos seis estados organizadores, de quase 20 mil
profissionais.
As inscrições para o 3º Congrecor já estão abertas.
resultado
Mercado de seguros arrecada R$ 217,18 bilhões até julho
A Susep (Superintendência
de Seguros Privados) acabou
de divulgar o seu relatório Síntese
Mensal, com dados do setor
de seguros referentes ao mês
de julho. O documento é produzido
pela entidade, com base
nos dados encaminhados pelas
empresas supervisionadas pela
autarquia.
A arrecadação do setor supervisionado no acumulado
até o sétimo mês deste ano foi de R$ 217,18 bilhões,
o que representa crescimento de
8,6% em relação ao mesmo período
de 2022. O setor retornou à
sociedade, por meio de indenizações,
resgates e sorteios, um montante
de R$ 130,56 bilhões.
Os segmentos de seguros
de danos e pessoas, excluindo-se
o VGBL, apresentaram uma alta de
11,7% no acumulado até julho de
2023, em relação ao mesmo período de 2022, com uma
arrecadação total de R$ 105,92 bilhões.
6

gente
ÁREA TÉCNICA
Alessandra Monteiro é a nova diretora técnica
da corretora de seguros Bancorbrás. Colaboradora
há 17 anos, Alessandra
iniciou o seu trabalho como
temporária e com o passar
dos anos foi conquistando
mais espaço dentro do ambiente
corporativo. Anteriormente,
ocupava o cargo de
gerente executiva Comercial
e de Relacionamento e atuava na parte estratégica,
orçamentária, planejamento, marketing e gestão
de pessoas.
“É gratificante ter o meu trabalho reconhecido
dentro da empresa e é uma honra iniciar essa
nova jornada. Com certeza será uma experiência de
muito sucesso”, afirma Alessandra.
SEGURO GARANTIDO
A Akad Seguros anunciou
o nome de Mariana
Vale como nova gerente
da área de Seguro Garantia,
compondo a equipe de Fernando
Gonçalves, head de
Linhas Financeiras, Garantia
e P&C da companhia. A nova executiva chega com
a missão de impulsionar a expansão da companhia
em um mercado com imenso potencial.
“Temos um time grande de tecnologia que
está tratando o produto com cuidado e carinho”,
observa Mariana. “Notei de cara que existe um empenho
em se transformar e fazer acontecer, por isso
estou tão animada para fazer parte desse projeto e
ajudar a colocar a Akad entre as maiores do País em
Seguro Garantia”, encerra a executiva.
TROCA DE EQUIPE
A Berkley Brasil Seguros anunciou uma nova e estratégica
movimentação da área comercial, para fortalecer
sua presença e distribuição no mercado de seguros.
Com o objetivo de impulsionar o crescimento
das operações e expandir sua atuação, a seguradora
reorganizou e contratou uma nova equipe comercial
de alto nível, liderada pelo experiente Eduardo Garcia,
que assume a posição de Diretor Comercial.
Além de Garcia, fazem parte desta equipe: Alberto
Fernandes (superintendente comercial das Regionais
São Paulo, Minas Gerais e Centro-Oeste); Nazareth
Ayres (superintendente comercial das Regionais
Rio de Janeiro, Norte, Nordeste e Planejamento Comercial);
Carolina Ozório (superintendente comercial Seguro
Garantia); Adriano Dal’Jovem (gerente Regional Sul);
Eduardo Garcia, Carla Acras, Edson Toguchi e Fabiano Rossetto
Ricardo Modesto de Oliveira acabou
de assumir como novo superintendente
de Riscos da seguradora Zurich. O executivo
irá reportar-se diretamente à Mariane Bottaro,
diretora executiva de Gestão de Riscos.
O executivo, que nos últimos oito
anos atuou na companhia como superintendente
de Auditoria, possui MBA em Tecnoloe
Janete Faustino (gerente Regional Interior de São
Paulo e Minas Gerais)
MENOS RISCOS
gia da Informação pela FGV e em Administração
de Negócios pela UCI (University of
California – Irvine). Com histórico de liderança
em equipes e amplo conhecimento
de mercado, o executivo dará continuidade
ao trabalho de fortalecimento da área, permanecendo
por um período de transição ao
longo do mês na auditoria.
8

DEMANDA POR CONSELHOS
A 180 Seguros anunciou
a contratação de Paulo
Umeki para o cargo de Advisor
Técnico. A seguradora
aproveitará seu amplo conhecimento
e experiência
para fortalecer a companhia
em um momento de validação
e expansão de seus produtos, após ter recebido
a licença de seguradora (S3) da Susep (Superintendência
de Seguros Privados).
O executivo se junta a Marcos Ferreira, ex-
-CEO da Mapfre Latam, que chegou na empresa em
novembro de 2022, também como advisor, e tem
desempenhado papel importante na estratégia da
seguradora. A insurtech acredita que o amplo conhecimento
de mercado de Umeki e Ferreira, somado
à proposta tecnológica da companhia, será um
fator-chave na busca pela inovação e implementação
de novos produtos e soluções.
MAIS NEGÓCIOS
A Galcorr investiu no segmento de transporte
com a chegada do gerente comercial Eduardo
Faial, que fortalece o time da equipe de novos negócios,
liderado por Fernando Prado, diretor comercial
da corretora.
Com grande experiência
no gerenciamento de
carteira de clientes estratégicos,
liderança de equipe
de vendas e atendimento ao
cliente, Faial, que atua há 18
anos na área comercial e é
graduado em Administração
de Empresas, tem se dedicado, nos últimos cinco
anos, ao mercado de logística. “O Brasil hoje em dia
praticamente depende da malha rodoviária, que é
o setor do qual venho, o transporte rodoviário de
cargas”, diz o gerente comercial, que tem atuação
como key account manager e hunter em diversos
segmentos.

gente
LÍDER DAS ASSESSORIAS
Ricardo
Montenegro foi
eleito para presidir
a Aconseg-SP
(Associação das
Empresas de Assessoria
e Consultoria
de Seguros
do Estado de São Paulo) na gestão 2024/2025. Sua
chapa é composta por: Milton Ferreira (vice-presidente),
Alberto Novais (diretor Financeiro), Mônica
Dargevitch (diretora Administrativa), Maria Guadalupe
(diretora para o Interior), Marcos Holanda (presidente
do Conselho). Jorge Teixeira Barbosa, Luiz Philipe
Baeta e Wilson Lima compõem o conselho fiscal.
Ao substituir Helio Opipari, Montenegro
afirma que não pretende fazer mudanças radicais
na associação. Sua proposta consiste em dar continuidade
ao processo evolutivo que marca a história
dos 20 anos da Aconseg-SP. “Começamos pequenos
e chegamos, após 20 anos, a esses números maravilhosos.
A nossa proposta traz melhorias e metas
que serão focadas no nosso associado. Mas é uma
continuidade da atual gestão”, comenta o presidente
eleito. O novo presidente assumirá o cargo em
janeiro de 2024.
MUDANÇA NO COMERCIAL
Heitor Augusto assumiu a posição de diretor
Comercial da SulAmérica. Dentre as suas metas
estão: impulsionar o crescimento,
aumentar a receita,
melhorar a participação no
mercado e garantir a satisfação
dos clientes.
“A aproximação que
tive com os clientes no começo
da minha carreira foi
fundamental e continua sendo, pois, para exercer
a minha posição atual é preciso ter uma relação
próxima com os beneficiários para entender as particularidades
de cada região e as diferentes necessidades.
É com essa leitura aprofundada que conseguimos
oferecer a melhor experiência para eles”,
comenta Augusto.
NOVIDADES EM P&C
A AXA no Brasil anunciou a chegada de
Paulo Lisboa como superintendente de Property
e Construction. O executivo tem 25 anos de experiência
em seguros, com
passagens pela Bradesco
Seguros, Itaú e Chubb, onde
atuou nos últimos oito anos
com foco na subscrição
de grandes riscos e atendimento
a mega brokers,
SME e varejo. Ele traz essa
experiência para a companhia, com o objetivo de
seguir fomentando o crescimento da empresa no
segmento.
“A carteira de Property é uma grande fortaleza
da AXA e o ritmo de crescimento segue acelerado.
Chego trazendo minha experiência nesse
mercado, com forte atuação em grandes riscos,
para contribuir com o meu conhecimento técnico
e somar no relacionamento com corretores”, afirma
Lisboa.
LIDERANÇA NO SEGURO DE VIDA
O corretor de seguros
Felipe Eduardo Sousa é o
novo presidente da MDRT
Brasil (Country Chair Brazil).
A Million Dollar Round Table
(Mesa Redonda do Milhão
de Dólares) é uma associação
internacional que reúne
profissionais de sucesso em seguro de vida. Nasceu
como uma confraria reunindo os profissionais
da corretagem com faturamento acima de US$ 1
milhão (por isso o nome), mas hoje se tornou mais
abrangente focando, sobretudo, em atuar como entidade
de ensino e boas práticas sobre o ramo no
mundo. A MDRT oferece aprendizado compartilhado
com a indústria de seguros mundial, para mais
de 200 países e 70.000 membros.
Felipe Sousa atuava na última gestão como
representante da MDRT Brasil na região Sudeste e
Norte (Local Chair Brazil), responsável especialmente
em relação às ações sociais da Fundação MDRT,
que é um ponto forte da entidade.
10

CAPA
ZURICH
Estratégia 360 graus para se
aproximar dos consumidores
SEGURADORA INVESTE EM PILARES
COMO PARCERIA COM O CORRETOR
DE SEGUROS, SUSTENTABILIDADE E
RECONHECIMENTO DA MARCA PARA
SE FORTALECER NO MERCADO
Kelly Lubiato
A
Seguradora Zurich está investindo
na tropicalização das
estratégias Globais do Grupo,
que envolvem alguns de seus princípios,
valores e visões. No Brasil, quando se
trata de distribuição de seguros, é preciso
falar com os corretores de seguros,
o principal canal e a maior prioridade da
seguradora na maior parte de seus produtos.
Além da distribuição, a Zurich foca
também a sustentabilidade, olhando o
futuro do mundo de forma responsável
e pragmática. “Fazemos questão de inserir
os temas de sustentabilidade, que
envolvem uma série de outros aspectos
relacionados, como responsabilidade
social, prevenção a eventos decorrentes
das mudanças climáticas e nosso papel
de proteger além dos produtos de seguros,
como o Fundo de Catástrofe que
destina recursos para assistir pessoas
afetadas por este tipo de evento, independente
de serem seguradas ou não”,
conta Fabio Leme, diretor executivo de
Personal Lines & Marketing da Zurich.
A dimensão da marca é uma missão global
da seguradora, entretanto, aqui no
Brasil há uma oportunidade clara de posicionamento
em relação a vários de seus
produtos. “Por sermos multiproduto, nós
temos a chance de posicionar a Zurich
com a percepção associada a cada um
dos segmentos em que ela atua”, explica
Leme, já adiantando que há muitas novidades
a caminho ainda para 2023.
A Zurich chegou a uma posição de importância no mercado
através de linhas de negócios bastante nichados, como o canal de
varejista de eletroeletrônicos, bancos e corretores especializados
em riscos industriais. “A atuação da seguradora no varejo, como seguros
de automóveis, residências, empresariais, de vida e previdência,
ainda demonstra um grande potencial de crescimento para a
Zurich. Ampliamos, ano a ano, os esforços de exposição da marca,
seja através da comunicação externa, presença junto aos corretores
e em eventos, além da mídia especializada. Buscamos os espaços
de exposição além dos investimentos em mídias sociais e outros canais
que abrangem consumidores e corretores de seguros”, explica
o executivo de Personal Lines.
12

Há um esforço de todas as áreas da seguradora para que o
foco seja totalmente dirigido à jornada do cliente e ao canal de distribuição.
Os produtos de Personal Lines (automóvel, residencial e
pequenas empresas) têm no corretor de seguros o maior canal de
distribuição. Eles serão o foco central do crescimento da seguradora
para os próximos anos, estratégia embasada pela ampliação
da base de corretores ativos da seguradora, que tem crescido na
velocidade de 20% ao ano, em média.
Apesar da grande concentração de poucas seguradoras nos
produtos de varejo, ainda há um espaço relevante a ser ocupado
pela Zurich, como acredita Fabio Leme. “Há uma excelente receptividade
dos corretores de seguros que demonstram interesse
para que a Zurich atue com mais afinco
nestas linhas de negócios, adicionando
também os produtos de seguro de vida
e previdência privada”.
APOSTA NOS CORRETORES DE
SEGUROS E EM AUTOMÓVEIS
O mercado de seguros de automóvel
assiste a uma concentração de mercado
em poucas empresas. Entretanto, Leme
acredita que as pessoas, ao consumirem
qualquer produto ou serviço, querem ter
13

CAPA
ZURICH
opção de escolha. Ao escolher, as pessoas
procuram a melhor relação custo x benefício
para a sua demanda. Em seguros, isso
não é diferente.
“Um dos papeis principais dos
corretores de seguros é representar os
consumidores diante da seguradora,
sugerindo a eles as melhores opções de
produtos e serviços, conveniência, etc.
Para isso, o corretor vai atrás de opções
confiáveis, consistentes. A Zurich quer se
destacar neste cenário de concentração,
porque ela já é uma das maiores companhias
do país e com oportunidade de
crescimento sustentável exatamente nos
produtos mais distribuídos pelos corretores
de seguros, como é o caso do automóvel”,
comemora Leme.
No seguro de automóvel, as
tendências de mercado apontam para
novos produtos. A Zurich, nos últimos
anos, foi uma das seguradoras que mais
cresceu no segmento de automóvel. “A
prioridade atual é investir, estruturar e
criar bases sólidas para ter um crescimento
substancial e estar posicionada
entre as principais seguradoras do mercado”,
avalia o executivo.
A companhia ocupa a nona posição
no ranking de seguros de automóvel
elaborado pelo Sindicato dos
Corretores de Seguros de São Paulo. Os
investimentos deste ano é para que a
seguradora salte várias posições e esteja
entre as líderes de mercado. Fabio Leme
alerta: “Não vamos nos contentar em ter
apenas 2% deste mercado. Vamos crescer
para multiplicar este número nos
próximos anos”.
A Zurich vai continuar como uma
seguradora que traz inovações para seus
parceiros. “Nossa parceria com os corretores
de todo o Brasil é perene, com
novos produtos e serviços. Um dos produtos
que está no forno, e será lançado
nos próximos meses, é o seguro para
celulares usados, que vai cobrir roubo,
furto qualificado, danos e que será de
fácil contratação”, adianta o executivo,
ressaltando que a Zurich é um dos maiores
players do mercado de seguro para
celulares no Brasil. Esta é uma evolução
natural para uma empresa que já é responsável
pela proteção de mais de 1,5 milhões de celulares, que
irá oferecer processos de contratação facilitados e condições mais
interessantes para integrar o portfólio de produtos dos corretores.
Por ser uma seguradora multiprodutos, a Zurich pode criar um pacote
completo de soluções para os segurados.
O cross-sell faz parte dos objetivos da seguradora. Para atingir
esta meta, a empresa está investindo no desenvolvimento de
soluções de facílima contratação e cobrança conjunta, com benefícios
cruzados como, por exemplo, para quem possui o seguro residencial
e o automóvel, em caso de sinistro, tem desconto adicional
de R$ 400 na franquia. “A criação de benefícios cruzados é uma forma
de incentivar a comercialização de vários produtos. Não precisa
ser necessariamente em uma única apólice. Basta que o segurado
tenha todas as proteções garantidas e que a contratação e o acionamento
sejam fáceis, estaremos atendendo os principais anseios
dos consumidores”, confere o executivo da Zurich.
SUSTENTABILIDADE, UM DOS PILARES DO CRESCIMENTO
O crescimento de uma empresa, atualmente, não pode estar
desconectado da preocupação com a sociedade à sua volta. No
mundo atual, em que é possível verificar todos os efeitos das mudanças
climáticas na vida prática, se o corretor ainda não busca empresas
que invistam em sustentabilidade, ele estará, em um breve
futuro, fora da realidade esperada pela maioria dos consumidores.
Os impactos das mudanças climáticas batem à nossa porta.
Basta verificar as várias catástrofes ao redor do mundo. Por aqui, as
tempestades que ocorreram no Sul do Brasil têm alta relação com
o aumento da temperatura. “Nós prevemos que estes eventos vão
acontecer com mais frequência e, para a sociedade de forma geral,
será cada vez mais evidente o que cada um pode fazer para melhorar
o mundo para nossos filhos e netos”.
Em breve, os próprios consumidores irão solicitar aos corretores
produtos de empresas que estejam comprometidas com
causas da sustentabilidade. “Em países onde estas questões estão
mais maduras, estes conceitos já aparecem nas ofertas de proteção
e conveniência que as seguradoras ofertam. No Brasil, não será
diferente. A Zurich é uma das seguradoras mais atuantes no tema
ESG no mundo, e tem em seus principais valores os temas relacionados
à sustentabilidade e responsabilidade social, com ambição
de ser uma das empresas que mais impacte positivamente o futuro
do mundo”, antecipa Leme.
A visão da Zurich, que é uma seguradora com 150 anos, é de
longo prazo, para a garantia de que as novas gerações tenham boas
condições de viver no planeta. Entre as suas principais ações está
a iniciativa de compensação das emissões de carbono na carteira
de seguro auto junto a dois importantes parceiros: a Localiza&Co e
a Tempo. A partir de agora, as emissões resultantes do uso de carro
reserva e de serviços de assistência 24h serão compensadas por
meio da compra de créditos de carbono dos parceiros, sem qualquer
custo adicional para o cliente.
No caso do carro reserva, a Zurich é a primeira seguradora a
fazer parceria com a Localiza&Co para aderir ao Neutraliza, programa
lançado em 2022 e que visa minimizar as emissões referentes ao
14

Por sermos multiproduto, nós temos a chance de
posicionar a Zurich com a percepção associada a
cada um dos segmentos em que ela atua”
FABIO LEME
escopo 3 - que são aquelas provenientes dos veículos alugados pela
Zurich. Com esta iniciativa, as empresas estimam compensar aproximadamente
3,2 mil toneladas de CO2 anualmente, por meio da
aquisição de créditos de carbono de projetos alinhados aos Objetivos
do Desenvolvimento Sustentável (ODS) e que contribuem para
o desenvolvimento social e preservação das florestas, por intermédio
do Instituto Ekos.
Já com a Tempo, serão compensados todos os serviços de assistência
que geram emissões diretas, como guincho, táxi, socorro
via moto e deslocamentos de chaveiros, através do projeto Tempo
Sustentável. Só com os serviços de guincho, um dos mais utilizados
pelos clientes da seguradora, as companhias calculam 3,3 mil toneladas
de carbono compensadas por ano, uma média de 280 toneladas
por mês. A Zurich também é a primeira seguradora a aderir ao
programa da Tempo, lançado no início do ano.
UMA MARCA DE VALOR
Ser reconhecida como uma empresa
que se preocupa com o planeta é um desafio
a ser alcançado. A Zurich quer continuar
sendo uma das seguradoras mais sólidas de
seus mercados de atuação, com uma Governança
de primeira linha, e trazendo inovações
e soluções para o mercado. “Existem
várias dimensões que traduzem as ações da
companhia”, ressalta Leme.
No futuro próximo, a Zurich vai reforçar
a sua liderança nos segmentos de
afinidades e riscos industriais no Brasil, trazendo
inovações e desafiando a sua própria
posição. “Nos segmentos nos quais
pretendemos crescer bastante, como vida
e previdência e Personal Lines, vamos nos
posicionar como uma das principais opções
para os corretores de seguros do Brasil
inteiro, como uma marca mais conhecida
pelos consumidores finais, criando
condições para que o futuro seja perene
em termos de evolução conjunta dentro
do mercado”, finaliza Fabio Leme.
15

ENTREVISTA
NEWE
Corretor é protagonista na
distribuição de seguros inovadores
ÁTILA SANTOS, DIRETOR DE LINHAS FINANCEIRAS DA NEWE SEGUROS, APOSTA NA PARCERIA COM CORRETORES
PARA AMPLIAR A DISTRIBUIÇÃO DE SEGUROS PARAMÉTRICOS PARA AGRO, ENERGIAS RENOVÁVEIS E EVENTOS
CATASTRÓFICOS, ALÉM DO SEGURO GARANTIA
APÓLICE: Como a Newe
Seguros pretende conquistar
novos corretores
para a sua base?
Estamos investindo
muito em plataformas
tecnológicas para
melhorar a experiência
do corretor, dar agilidade
às operações, com
limites pré-aprovados,
Átila Santos
mas sem nos distanciar,
afinal, ele continua sendo o principal protagonista do
nosso negócio. Além disso, estamos atentos às dores de
potenciais segurados e desenvolvemos novos produtos
para atendê-los, como seguro cyber para pequenas e
médias empresas, seguros paramétricos para o setor de
energia e para a agricultura familiar e incrementamos o
Agro com o seguro para máquinas e equipamentos, que
está saindo do “forno”, com muitas novidades e coberturas
diferenciadas.
APÓLICE: Quantos corretores já operam com a Newe?
Temos mais de mil corretores cadastrados na Newe e
acreditamos que os nossos novos produtos vão atrair mais
parceiros. Buscamos criar sinergia entre as nossas coberturas
e os nichos em que atuamos, fazendo com que o corretor
especializado em seguro garantia, por exemplo, possa visitar
o cliente e oferecer a assessoria que ele realmente precisa.
APÓLICE: A Newe atua com seguros mais diferentes. Como
é o apoio ao corretor que deseja começar a atuar em garantia
ou seguro rural, paramétrico, por exemplo?
Atuar com linhas de seguros especiais exige muita
dedicação, tanto aos corretores como aos clientes finais.
Buscamos ficar muito próximos dos nossos parceiros,
apoiando com treinamentos e soluções inovadoras.
APÓLICE: A companhia atua com corretores de todas as
regiões do Brasil? Existe alguma região que vocês querem
ampliar mais rapidamente?
Temos uma concentração maior de negócios com
os corretores das regiões Sul e Sudeste do país, mas com
o investimento em tecnologia e produtos para os diversos
tamanhos de clientes, conseguiremos expandir para as
demais regiões. E precisamos que eles conheçam a Newe.
Estamos de portas abertas!
APÓLICE: Em qual carteira vocês estão apostando para o
crescimento da empresa?
As duas principais linhas de negócio da companhia
são o Agro e o Seguro Garantia, e pretendemos continuar
crescendo. Estamos investindo fortemente em seguro Cyber
para pequenas empresas e os seguros de resiliência
climática, como seguros paramétricos Agro, energias renováveis
e eventos catastróficos.
APÓLICE: Além de treinamento, quais benefícios a Newe
oferece aos corretores parceiros?
Ofereceremos atendimento especializado. Quando
um corretor nos procura, envidamos todos os esforços
para apresentar uma solução. É assim que queremos nos
destacar junto aos nossos parceiros.
APÓLICE: Quando os corretores têm sugestões sobre produtos
e serviços, eles são ouvidos pela companhia?
Como disse anteriormente, temos uma política de
portas abertas. Queremos ouvir nossos corretores e entender
como podemos melhorar e inovar. Eles, muitas vezes,
nos ajudam a enxergar as oportunidades porque, no
fim das contas, é o corretor que está na ponta no negócio,
junto do nosso cliente.
APÓLICE: Alguma mensagem especial em relação a este
mês de outubro, no qual se comemora o dia do corretor?
Apesar de lembrar deles todos os dias, não tem
como ser diferente, é importante que uma data como
esta promova reflexão sobre o papel do corretor, reforce
e valorize cada vez mais a especialização do setor e nos
faça falar sobre o fundamental papel que desempenham
na indústria do seguro, como estamos fazendo agora. Parabéns
a todos!
16

CORRETORA
HEALTHBIT
Parceria para promover
melhores condições contratuais
aos clientes
A
HealthBit é uma empresa que traz ao
mercado tecnologias e processos
inéditos para trazer mais
inteligência para a gestão de saúde. A
healthtech, nascida em 2015, desde
2021 integra o Grupo RaiaDrogasil.
O cofundador da empresa,
Murilo Wadt, explica que a HealthBit
possui parceria com mais de 40 corretoras
de seguros e assessorias, com o
objetivo de potencializar seus serviços
e otimizar as soluções para a carteira
de clientes. “Promovemos para estes parceiros
um salto tecnológico, inteligência de
dados e portfólio de saúde, que viabiliza concorrerem
nos ambientes mais difíceis”, esclarece. Em
outra ponta, a empresa também cria meios de gerar receita
para seus parceiros, através da comercialização de
produtos gerados com o Grupo RaiaDrogasil.
Em um contexto desafiador, a inteligência de dados
da HealthBit tem sido cada vez mais demandada,
além dos seus produtos custo-eficientes de saúde. “Fazemos
redesenhos de planos, customizações de rede, gestão
de casos graves, auditorias e criação de diversas soluções
corporativas de saúde, como clínicas in company
e central de acolhimento (centralização da saúde corporativa)”,
descreve Wadt. A healthtech já possui 1,4 milhão
de vidas em seu portfólio, distribuídas em 180 empresas
no Brasil inteiro.
Ao iniciar o trabalho com o parceiro, a HealthBit
assina todos os termos de sigilo necessários e aplica as
regras de LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados, que resguarda
o uso de dados sensíveis e sigilosos). Também
importa os dados da assistência médica e outros disponíveis
em seu sistema e com base nos processamentos
e benchmarks, define quais os principais focos para promover
a boa saúde na população avaliada. Com isso, tem
condições de ofertar caminhos de execução. “As técnicas
mais avançadas são focadas na identificação preditiva
de casos de alerta e sua atuação antes de complicações”,
pontua Wadt.
CASE DA HORIENS
A Horiens, consultoria que une inteligência de
riscos e soluções em seguros, com o propósito de proteger
empresas e pessoas em um mundo cada vez mais
A HEALTHBIT UTILIZA A INTELIGÊNCIA DE DADOS EM
SAÚDE PARA OTIMIZAR OS CONTRATOS DE PLANOS DE
SAÚDE E ENCONTRAR O CAMINHO IDEAL PARA CADA
EMPRESA
complexo, é uma das novas parceiras. Laudelino
de Souza Soares, Diretor de Riscos e
Seguros na empresa, explica: “As soluções
tecnológicas e análise de dados
com o viés técnico e consolidado da
medicina são vetores fundamentais
para o contínuo desafio da gestão
de riscos ligados à saúde e ao controle
de sinistralidade na condução
de seguros. Elas permitem oferecer
aos nossos clientes ações eficientes,
possibilitando o desenvolvimento de
agendas integradas com as áreas médicas
(saúde ocupacional e suplementar) e
gestão de pessoas (recursos humanos e business
partner) das empresas, e o desenho de planos
de ações mais eficientes”.
Alguns fatores foram determinantes para esta
escolha, como o fato de a HealthBit ser focada exclusivamente
na tecnologia de dados para a gestão de
saúde, além do compromisso com a melhoria contínua
e compartilhamento de boas práticas. “Olhamos também
para a postura de atuação focada na solução, o
que propicia um ambiente favorável para a inovação”,
acrescenta Soares.
A Horiens entende que o mais importante na gestão
dos programas de seguros é atender bem às necessidades
de seus clientes. “Acreditamos na importância de
um olhar realmente customizado, que faça sentido para
os desafios de cada projeto. No âmbito dos seguros de
pessoas, trabalhamos pelo aumento da eficiência do sistema
de saúde para que nossos clientes e seus funcionários
desenvolvam a consciência sobre a saúde preventiva,
sejam bem atendidos pelo plano de saúde e tenham seus
casos resolvidos ou prevenidos, resultando em nível de
excelência cada vez maior destes serviços. Isso acontece
por meio de uma atuação conjunta e sinérgica entre as
áreas médicas dos clientes, da Horiens e da HealthBit,
com o suporte do nosso Risk Labs, ferramenta para análise
preditiva de riscos por meio de modelagem estatística,
e as áreas de Recursos Humanos das empresas e da equipe
de Seguros de Pessoas da Horiens, juntamente com
nossa unidade de relacionamento Olá Pessoas”, completa
Soares.
Visite o site da Healthbit para conhecer todas as soluções
para Corretores de Saúde. www.healthbit.com.br
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PARABÉNS
CORRETOR
12 DE
OUTUBRO
“Tudo o que fazemos na
Akad é para o corretor de seguros!
Acreditamos muito que a tecnologia e a
inovação – que estão em nosso DNA – precisam
ser aplicadas sempre com o objetivo de facilitar
a vida do corretor. E, junto aos nossos corretores
parceiros, estamos democratizando o seguro
para os brasileiros para
construirmos uma sociedade
mais protegida e segura.
Parabéns, corretores
de seguros! Vocês são o coração
do nosso mercado!”
Danilo Gamboa, CEO
“Este ano completamos 10
anos de vida e temos certeza de
que conseguimos chegar tão longe, porque contamos
com excelentes operadoras e, também, com a
sua parceria, amigo corretor. Afinal, nossa comercialização
é 100% feita por corretores, assessorias e
plataformas de vendas. Já estamos em 20 estados
do Brasil, com planos de saúde
de 50 operadoras parceiras
e mais de 90 entidades. Com
seu apoio, vamos chegar ainda
mais longe. Parabéns pelo seu
dia!”
Dirceu Canal, presidente
"Ser corretor de seguros é
entender necessidades únicas
e oferecer sempre as melhores
soluções. Hoje queremos
expressar nossa gratidão a
todos aqueles que cuidam e
protegem os nossos bens mais
preciosos. Parabéns pelo comprometimento
e dedicação
em oferecer tranquilidade e
segurança. A Junker Assessoria
deseja um feliz dia do
corretor de seguros a todos!"
"Aos corretores de seguros, o nosso
muito obrigado por fazer a diferença na vida
das pessoas e em todo o mercado segurador.
O seu lado humano, prestativo e resiliente é
o que nos torna mais fortes e digitais para
superarmos limites e fortalecermos juntos
os relacionamentos e conexões, tendo como
resultado disso, o crescimento em escala do
seu negócio e do ecossistema de seguros
como um todo."
"Neste dia especial, dia do Corretor, nós da Suíça Seguradora, gostaríamos
de prestar uma homenagem a todos vocês, que ajudam a transformar
momentos de incerteza em tranquilidade e bem-estar. Agradecemos
em especial aos Corretores da Suíça, por sua dedicação, compromisso e por
confiarem e oferecerem aos seus clientes nossos Seguros. Vocês são peças
fundamentais para nossa companhia. Sem vocês, não seria possível planejar
um futuro seguro e próspero. Parabéns pelo seu dia!"
Diretoria Suíça
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CORRETOR DE SEGUROS CONTINUA SENDO A MELHOR OPÇÃO DE DISTRIBUIÇÃO,
COMO ATESTAM OS PARCEIROS NESTA HOMENAGEM
"Hoje, diante de tantas oportunidades que se apresentam em nosso mercado, e de
um mês tão importante para nossa profissão, Corretor de Seguros, eu quero destacar a
nossa responsabilidade: levarmos proteção financeira para os nossos segurados, às suas
famílias, negócios, empresas, deixando um pouco de lado a nossa especialização em produtos
e assumindo a especialização em pessoas.
Enfrentamos recentemente uma pandemia, na qual mais de 515.000 vítimas não possuíam
nenhuma cobertura de seguros de vida. Na sua maioria, essas pessoas nunca foram
abordadas a respeito dessa necessidade de protegerem suas famílias, seus sonhos.
Vamos juntos mudar essa realidade. Por trás de cada automóvel, cada empresa, cada
CNPJ, existe um Pai, uma Mãe, uma família. Vamos assumir nossa responsabilidade e
aproveitar essa oportunidade!"
Rogerio Araújo, CEO
"Quando pensamos no sucesso, pensamos
em pessoas com garra, dedicação e muito foco.
Garra para ter disposição e correr atrás dos seus
objetivos. Dedicação para ter entusiasmo e persistência.
E foco para ter o autocontrole e a capacidade
de buscar tudo aquilo que deseja. E, você,
Corretor de Seguros, consegue
reunir todas essas características
com muita maestria.
Parabéns por seu dia e
obrigado por sua parceria!"
Caio Abdalla,
diretor Comercial
"Com toda a certeza, os corretores são o
fundamento para o crescimento do nosso mercado,
sendo capazes de compreender as necessidades
dos clientes, atendendo com qualidade e
excelência.
Na Excelsior, nossa missão
sempre foi proteger o que
é mais valioso para as pessoas
e empresas. E graças a vocês,
corretores, essa missão se
torna uma realidade todos os
dias. Obrigado pela parceria!"
João Carlos Inojosa, diretor comercial
"A TEx tem orgulho de trabalhar lado a
lado com vocês, Corretores de Seguros, e
estamos aqui para celebrar a nossa parceria.
Vocês são os pilares do Mercado Segurador
e peças-chave na missão que nos move
todos os dias. Juntos, continuaremos a
construir um futuro mais seguro para todos,
ajudando a proteger o agora de milhares
de brasileiros para que tenham um amanhã
digno e tranquilo. Feliz Dia do Corretor!"
"Em nome da HDI Seguros, quero
parabenizar a todos os corretores
e corretoras nessa data tão especial.
A gente sempre contou com o trabalho,
o empenho e a dedicação desses profissionais
que são essenciais para o nosso setor. Tenho plena
consciência de que só chegamos aqui por causa dessa
parceria. A HDI sempre valorizou
e vai continuar valorizando os
corretores e corretoras de seguros;
afinal, só é possível proteger
o mundo dos nossos clientes
com a sua colaboração. Parabéns,
mais uma vez, e um forte abraço!"
Eduardo Dal Ri, CEO
19

MERCADO
RISCOS DECLINÁVEIS
Há mesmo
O RISCO DECLINÁVEL, QUE ANTES
ERA ASSOCIADO AOS CENÁRIOS
MAIS COMPLEXOS DE SEGUROS,
HOJE ABARCA OS DITOS “RISCOS
ESPECIAIS”, ESTES CONSIDERADOS
MAIS SIMPLES, PORÉM CERCADOS
DE INÚMERAS CONTRAPOSIÇÕES
E POLÊMICAS. PARALELAMENTE
A ESSA PARTICULARIDADE DO
SETOR SECURITÁRIO, HÁ UMA
INCIPIÊNCIA DE DADOS ACERCA
DOS RISCOS DECLINÁVEIS. CASO
FOSSEM CONCENTRADAS, ESSAS
INFORMAÇÕES PODERIAM TORNAR
AINDA MAIS TRANSPARENTES OS
NÚMEROS DO MERCADO E AJUDAR A
ALAVANCAR A CULTURA DO SEGURO
NO BRASIL
André Felipe de Lima
Aceitar ou não o risco? Esse dilema
vem fomentando um
intenso debate no setor de seguros
nos últimos anos, principalmente
durante e após a pandemia de Covid-19,
mas também na esteira do conflito entre
ucranianos e russos e da intensificação
da crise climática, responsável direta e
inclemente pelo aumento dos indicadores
de sinistralidade ano após ano. Todo
esse complexo contexto global vem provocando
a redefinição de contratos com
segurados e um aumento da precificação
de seguros e de resseguros mundo afora.
Em meio a esse cenário, os ditos riscos
declináveis tornaram-se um incômodo
calo para atores do mercado, sobretudo
os corretores, que lidam com uma dificuldade
cada vez mais frequente para que
20

21

MERCADO
RISCOS DECLINÁVEIS
Conceitualmente, o único risco
que não pode ser segurado é o fim
do mundo, não porque não seja
quantificável, mas porque não teria
para quem pagar a indenização. Só
que entre o conceitual e o mundo
prático as coisas são diferentes”
ANTONIO PENTEADO MENDONÇA,
advogado
seguradoras e resseguradoras comprem,
como popularmente se diz, o “barulho”
dos segurados. Embora não exista uma
estatística oficial de que há crescimento
de riscos declináveis, empiricamente ele
é notado.
Quando abordamos o tema, afirma-se,
em tese, que todo risco pode ser
segurado, o que varia é, no entanto, o
valor do prêmio. Porém nem sempre isso
acontece, desde os limites por idade nos
seguros de vida e saúde até algumas atividades,
como indústria farmacêutica, de
colchões, dentre outras. Por que, afinal,
nem sempre todo o risco pode ser segurado?
O advogado Antonio Penteado
Mendonça é enfático: “Conceitualmente,
o único risco que não pode ser segurado é o fim do mundo, não porque
não seja quantificável, mas porque não teria para quem pagar a
indenização. Só que entre o conceitual e o mundo prático as coisas
são diferentes.”
Ele explica que o mercado segurador tem limite de capacidade
e que por essa razão parou de aceitar, por exemplo, furacão em
toda a Flórida e não mais apenas em Miami. “As seguradoras têm
políticas comerciais que priorizam determinados ramos. Seguros de
vida, veículos, celulares, responsabilidade etc. Os riscos declináveis
são um erro. Não é lógico você dizer que não aceita um risco industrial
apenas porque a empresa atua neste ou naquele ramo. Tem
risco de ramo ruim, bom, e vice-versa. O problema é que as seguradoras,
com os pacotes de cobertura, deixaram de fazer a análise
dos riscos e taxar com base nela. Enquanto isso não for retomado,
é difícil resolver a questão dos riscos declináveis”, resume Penteado
Mendonça.
Realmente, a rigor, todo risco pode ser precificado. No entanto
cada seguradora possui a sua política de aceitação, em que são
definidos os riscos aceitos com base na experiência de cada player
do mercado, como pondera a superintendente técnica e atuarial da
Seguros Unimed, Lara Facchini: “Normalmente, quando o risco não é
segurado é porque o prêmio calculado para o risco é muito próximo
do risco em si, tornando-o inviável.”
Presidente do Sindicato dos Corretores de Seguros de Pernambuco
(Sincor-PE), Carlos Valle assinala que, com relação a bens
materiais visando a possibilidade de proteção através de uma apólice
de seguros, deve-se considerar a sua licitude, uma vez que nada
ilícito pode ser segurável, ou seja, se tem valor determinado, se o
risco é provável — e nunca certo ou improvável —, e se consistem
em um produto fora de linha e para o qual não haja peças e condições
de reparos.
“Para os bens imateriais, como os bens econômicos, há de se
analisar sua vinculação a um contrato mensurando valores, prazo
de duração, regras incluídas e excluídas, como franquias, quebra
de contrato por greves, interrupção de fornecedores, clima etc”, diz
Valle, acrescentando que para ambos os casos a seguradora ainda
terá de verificar seus limites, contratos de resseguros, condições
para avaliar sua aceitação e condições de coberturas, franquias e
prêmios.
O que se percebe sobre os riscos recusáveis, avalia a corretora
Juciane Weirich, de Florianópolis (SC), é que não há uma forma de
mensurar ou elevar o prêmio para que seja dada a oportunidade aos
segurados de terem a garantia de uma apólice ativa e até mesmo
que as seguradoras e o ressegurador (quando for o caso) obtenham
um prêmio maior para certos riscos que se pressupõem um maior
índice de sinistralidade.
“Quando acontece um sinistro em um supermercado, por
exemplo, as companhias fecham o cerco e não mais aceitam a atividade
por conta desse sinistro ocorrido. Para que serve nosso papel
como seguradores, resseguradores e corretores? Não seria o de
minimizar as perdas financeiras obtidas por nossos segurados em
possíveis eventos de sinistros? Se as seguradoras restringirem a aceitação
mediante o elevado número de sinistralidade em certas ativi-
22

“... devemos lembrar que a operação de seguro é uma
transferência de risco, e nada mais justo que quem esteja
assumindo/comprando o risco possa avaliá-lo e decidir
por sua aceitação, sempre tendo em vista o mutualismo,
que é outro princípio básico do seguro
LARA FACCHINI, da Unimed
dades, para qual finalidade teremos serventia?”, indaga Juciane, que
completa: “O recado que recebemos das companhias seguradoras é
que, se tivermos sinistros, vamos ter dificuldades para aceitação do
risco, ou no caso de benefícios de vida, se a pessoa tiver uma idade
mais avançada ou alguma doença pré-existente, não há aceitação
do seguro. Nos seguros para residência em locais perigosos ou casas
de madeira, não tem aceitação em algumas companhias. As empresas
com atividades com manuseio de inflamáveis são risco excluído.
Nesses locais tem pessoas trabalhando e famílias que dependem
dessa empresa para sobreviver. As empresas geram oportunidades
de trabalho e sempre estarão dispostas a ajustar o local para minimizar
os acidentes.”
É visível: a resposta para o risco declinável não é simples e
uniforme. Os pontos de vista são muitos e desdobram-se em uma
complexa teia de concepções de mercado, direitos legais (de empresas
do setor e de segurados) e, de certa forma, de brechas jurídicas
e de regulamentação e, por fim, de desconhecimento das
peculiaridades do setor de seguros no país, como frisa o corretor Ricardo
Gomes, de Cuiabá (MT): “Não é uma resposta simples porque
ela envolve muitos fatores. Os principais são: poucas informações
sobre o tamanho do mercado; falta de conhecimento técnico das
seguradoras em relação a determinadas atividades, que impacta diretamente
na adequada subscrição, além de não gerar segurança
para os resseguradores, e a dificuldade na estruturação de resseguro
para atividades de maior risco ou com histórico de alta sinistralidade,
entre outras.”
“CADA MACACO NO SEU GALHO”
Prevaleceria, portanto, aquela premissa de “cada macaco no
seu galho”, ou seja, de que uma seguradora deve permanecer em
sua área de atuação sem adentrar nas de seus pares no mercado.
Lara Facchini não observa uma segmentação de riscos por
seguradora, apenas maior ou menor experiência e ou apetite para
determinados riscos, muito baseado na experiência de cada uma.
“Estas regras de aceitação costumam ser divulgadas aos corretores e
são especificadas nas ferramentas de cálculo, de forma que, no momento
de cotação, já é possível saber da cobertura ou não”, afirma a
executiva da Seguros Unimed.
Para Antonio Penteado Mendonça, cada seguradora tem sua
política comercial e escolhe os ramos que pretende atuar. “Ela entrar
em novos ramos é consequência disso e a mim não parece que tenha
um impedimento ético porque antes
ela não operava nele. Quanto a informar
ao cliente, é importante lembrar que essa
é a função do corretor, cabe a ele explicar
as coberturas e apontar as melhores
seguradoras para um determinado risco”,
admite o consultor.
Quais são, entretanto, os argumentos
(sobretudo legais) que garantem
à seguradora recusar um risco? O corretor
Ricardo Gomes cita a circular Susep
de número 642, de 2021, que dispõe
sobre as regras de funcionamento e os
critérios para operação das coberturas
dos seguros de danos. Segundo Gomes,
a circular estabelece que a seguradora
tem, portanto, autonomia para decidir
sobre a aceitação ou a recusa de um risco,
independentemente dos motivos que
o norteia. “Estipula (a circular) apenas regras
de prazo e forma de proceder com
a recusa. Inclusive, na maioria dos casos,
ela simplesmente declara em suas manifestações
expressões como ‘recusado por
razões técnicas’”, diz o corretor.
Mendonça é, por sua vez, enfático:
“Ninguém é obrigado a contratar o
que não quer”. Ele observa que, se uma
seguradora não quer operar numa carteira
ou aceitar um determinado risco ou
não aceitar um segurado específico, é direito
dela. “Mas ela tem prazo para fazer
isso”, alerta.
23

MERCADO
RISCOS DECLINÁVEIS
Para os bens imateriais, como
os bens econômicos, há de se
analisar sua vinculação a um
contrato mensurando valores, prazo
de duração, regras incluídas e
excluídas, como franquias, quebra
de contrato por greves, interrupção
de fornecedores, clima etc”
CARLOS VALLE, da Sincor-PE
E esse prazo legal é de 15 dias,
com a seguradora justificando o motivo
da recusa, porém, passado este prazo, a
apólice terá de ser emitida. “Mas devemos
lembrar que a operação de seguro
é uma transferência de risco, e nada
mais justo que quem esteja assumindo/
comprando o risco possa avaliá-lo e decidir
por sua aceitação, sempre tendo
em vista o mutualismo, que é outro
princípio básico do seguro”, pondera
Lara Facchini
A corretora Juciane Weirich procura,
por sua vez, aprofundar-se no didatismo
para explicar a questão, classificando
que as seguradoras podem não
aceitar um risco se ele estiver fora das
normas de aceitação. Ela exemplifica a falta de manutenção de
extintores de incêndio para os quais há uma exigência obrigatória
em toda contratação de seguros empresariais e condominiais.
Já nos seguros de automóveis, ela cita como exemplo veículos
oriundos de leilões, com vistorias ou pareceres recusáveis, ou com
chassis remarcados, que podem apontar fraudes no veículo a ser
segurado. “Nos seguros de vida, um exemplo que temos de recusas
é quando o segurado possui uma doença pré-existente, tais como
diabetes, ou problemas cardíacos, o que pode fazer a seguradora
recusar o risco”, aponta Juciane.
Carlos Valle lembra que antes mesmo de se discutir a questão
do risco declinável é preciso destacar que o mercado tem regras e
é livre para que segurados, corretores e seguradores façam suas escolhas,
com causas diversas para uma variedade imensa de seguros.
“Podemos exemplificar através do seguro auto, que geralmente é recusado
por numeração do chassi adulterado, veículos fora de linha,
veículos fabricados em fibras dentre outros”, enumera o presidente
do Sincor-PE.
Em resumo, os seguros se tornam obrigatórios quando a solicitação
é feita para a área em que a seguradora opera desde que
o risco oferecido se enquadre nas condições padrões pertinentes
a ele. “No caso da contratação de um seguro de automóvel e se o
segurado estiver com restrições cadastrais, essa situação vai agravar
o risco, porém, isso não dá o direito de a seguradora recusar a
aceitação do risco, ainda mais se o pagamento do prêmio for a vista”,
explica a corretora Juciane Weirich.
O também corretor Ricardo Gomes reconhece que qualquer
risco pode ser recusado dentro do prazo estipulado na proposta
ou sob condições gerais, com exceção de seguros obrigatórios e
de contratação automática com emissão de certificados, dentre os
quais seguros de acidentes pessoais, residencial através de certificados,
DPVAT e DPEM. “Poucas seguradoras disponibilizam produtos
através de certificados, justamente pela impossibilidade de filtrar
através da subscrição”, esclarece Gomes.
Como destaca Carlos Valle, há, entretanto, um fenômeno recente
que, segundo ele, deverá mudar o padrão de recusa por idade
do veículo, uma vez que já existe um bom número de veículos
com mais de 10 anos, muito bem conservados, diferentemente dos
veículos mais antigos que se deterioravam em cerca de cinco anos.
“Antes, conhecíamos pessoas que trocavam de carro a cada ano, e
no máximo, a cada dois anos, e hoje chegam a usar o veículo por
cinco ou mais anos”, comenta Valle, lembrando, contudo, que já há
seguradoras com aceitação de até 15 anos.
ESTATÍSTICAS INCIPIENTES
Embora não exista uma estatística de riscos declináveis no
mercado brasileiro de seguros, o que se nota, dependendo da atividade
da empresa, é um alto percentual de recusa. “O transporte
de carga, que já foi considerado um dos melhores riscos do país, enfrenta
resistência de várias seguradoras há décadas, desde que os
furtos e roubos tomaram vulto, não há nada de novo nisso. Já os
riscos declináveis são, por exemplo, mais visíveis nos seguros patrimoniais,
roubo e embarcações”, recupera Mendonça.
24

MERCADO
RISCOS DECLINÁVEIS
Nos seguros de vida, um exemplo
que temos de recusas é quando o
segurado possui uma doença préexistente,
tais como diabetes, ou
problemas cardíacos, o que pode
fazer a seguradora recusar o risco”
JUCIANE WEIRICH, corretora
Juciane Weirich recorre a um exercício
de equivalência. Segundo a corretora
de Florianópolis, a comercialização de
seguro (sobretudo em vida e saúde) cresce
em média 20% ao ano desde 2019, paralelamente
cresce também número de
propostas que chegam às seguradoras
e acabam sendo recusadas, sendo que
na maioria dos casos por alguma sequela
pós-covid-19. “A carteira com o maior
índice de riscos recusáveis pós-pandemia
é a carteira de seguros de vida pela crescente
demanda de contratações, porém,
em virtude da situação de saúde dos segurados,
acabam não passando pela análise
da seguradora”, entende a corretora.
OS CORRETORES
Como os corretores encaram o
tema “riscos declináveis”? Quais pontos
sensíveis podem ser identificados neles no dia a dia para os corretores?
Como ressalta Antonio Penteado Mendonça, eles encaram com
preocupação. “Afinal, são segurados a quem eles têm dificuldades
de atender e, pior, em explicar por que não conseguem atender. É
verdade, existem segurados que querem transferir seus problemas
para o seguro, mas a maioria dos segurados é correta, honesta, cuida
de seus riscos e, apesar disso, não consegue os seguros de que precisa
ou se consegue, são muito caros”, avalia.
Carlos Valle pontua que, inicialmente, deve-se entender que
os riscos declináveis são “riscos especiais” e que é possível verificar
o ingresso no mercado de diversas seguradoras focadas em “riscos
especiais”. Segundo o presidente do Sincor-PE, são seguradoras
varejistas que não possuem contratos de resseguros e, geralmente,
se afastam mais desses riscos. “Temos que ter em mente que os
riscos declináveis são oportunidades extraordinárias para o corretor
de seguros, que terá uma missão graduada, que, além de fidelizar
o cliente, terá o seu conceito elevado por atender a uma demanda
especial”, justifica.
Na avaliação de Lara Facchini , o tema é sensível aos corretores,
pois precisam equilibrar as necessidades de clientes e seguradoras:
“Normalmente, os corretores possuem um leque grande de
seguradoras para que possam administrar a colocação de riscos de
acordo com a política de cada uma delas, logo, um risco não aceito
na seguradora ‘A’, pode ser aceito pela seguradora ‘B’, e ainda vemos
constantemente em redes sociais os corretores se utilizando destas
ferramentas para buscar informação de quais seguradoras estão
aceitando determinados riscos.”
Para o corretor Ricardo Gomes, o legislador foi assertivo
quando não obrigou o mercado segurador a aceitar todos os riscos
propostos, pois, acrescenta Gomes, “certamente reduziria” o número
de companhias que operam no Brasil: “Acredito que isso acaba
por exigir mais conhecimento e especialidade dos corretores sobre
determinados riscos, pois, quando se tem conhecimento, podemos
elaborar defesas bem fundamentadas e mudar a sensibilidade da
seguradora em relação a um determinado risco, que, no primeiro
momento, ela declinaria.”
Na avaliação de Juciane Weirich, é muito difícil ter um risco
declinado na carteira de seguros, principalmente se esses segurados
possuem outros seguros contratados na carteira e estão vigentes.
Segundo a corretora, é importante que tanto seguradoras
quanto resseguradores tenham um olhar mais sensível sobre esse
tema.
“Existem ferramentas que podem ser apresentadas às empresas
de adequações e melhorias onde as mesmas tenham a oportunidade
de realizar os investimentos necessários e assim deixarem
o risco mais perto do que as seguradoras esperam em termos de
segurança e assim minimizarem os riscos de futuros sinistros. Falo
de empresas onde famílias trabalham a vida toda e que em muitos
anos construíram o seu patrimônio, essas famílias geram empregos
e incentivam sonhos de outras famílias, essa é a verdadeira razão de
existirmos, é ajudar a minimizar os impactos sofridos com as perdas
de vidas, perdas financeiras e assim contribuir para o bem-estar socioeconômico
da região onde vivemos”, conclui Juciane.
26

SEGURADORAS
PRODUTOS
Produtos tradicionais garantiram
às seguradoras lucro recorde
no primeiro semestre 2023
DEPOIS DE UM PERÍODO DE VÁRIOS AJUSTES NO SETOR,
PRINCIPALMENTE NO PERÍODO PÓS-PANDEMIA, PARECE QUE O MERCADO
ESTÁ VOLTANDO A UMA CERTA NORMALIDADE. EM 2019, TUDO SEGUIA
MUITO BEM, COM O SETOR ACOMPANHANDO A EVOLUÇÃO DA ECONOMIA.
A PANDEMIA, EM 2020, PROMOVEU UMA QUEDA NA LUCRATIVIDADE
DAS EMPRESAS E TAXA DE VARIAÇÃO DE RECEITAS PARA BAIXO. TODOS
TENTARAM SOBREVIVER, TANTO PESSOAS FÍSICAS QUANTO JURÍDICAS
Kelly Lubiato
Segundo o economista Francisco Galiza, em 2021 já houve
alguns sinais de reação, não em todos os indicadores. “Em
2022, a recuperação foi plena em todos os indicadores (faturamento
e lucratividade). Para 2023, o ritmo está muito acima do
que as pessoas esperavam”, explica.
Existe uma correlação clássica entre crescimento do PIB e
crescimento do setor de seguros: se a economia cresce 2% real, seguro
pode crescer de 3% a 4%. “O que ninguém falou é que o lucro
do primeiro semestre das seguradoras foi o maior da história do
mercado segurador brasileiro, que ficou na casa de R$ 18 bilhões.
Em 2021, no auge da pandemia, este número ficou em R$ 4 bilhões”.
Vários fatores influenciaram nesta taxa de lucratividade, como
a “estilingada” de alguns ramos que estavam presos, taxas de juros
mais favoráveis, crescimento da economia, produtos com prêmios
mais ajustados. “O que cresceu no mercado
foi o seguro automóvel, por exemplo,
a taxa de 60% nominal, depois da pandemia,
porque ficou muito tempo parado e
teve aumento de preços”, exemplifica o
economista. De 2017 a 2021, o seguro automóvel,
o faturamento ficou entre R$ 15 e
R$ 20 bilhões. Em 2023, este número foi de
R$ 25 bilhões no primeiro semestre.
Outra carteira que teve um desempenho
extraordinário foi o seguro rural. No
primeiro semestre de 2019, ele faturou R$ 2
bilhões. No primeiro semestre de 2023, ele
foi de R$ 6 bilhões. “Uma série de fatores fez
27

SEGURADORAS
PRODUTOS
com que o primeiro semestre fosse muito
bom”, comemora Galiza.
Novos produtos devem aparecer
no mercado, sem, entretanto, ganhar
relevância, na opinião de Galiza. Os seguros
tradicionais são os que crescem
e ocupam espaços. “Novos produtos surgem, mas nem sempre os
produtos refletem o fato econômico”.
Por isso, mostramos aqui tanto produtos tradicionais quanto
novidades, sejam da carteira de seguro de pessoas ou ramos elementares.
Trazemos aqui uma pequena amostra do que o mercado
de seguros é capaz de fazer.
SEGURO AUTO
PORTO SEGURO
O seguro auto da Porto Seguro oferece
uma ampla rede de coberturas, desde
básicas até adicionais que atendem as mais
diversas necessidades e ocasiões, como higienização
em casos de alagamentos e reembolsos
para despesas hospitalares em
caso de acidentes. Um grande diferencial
para clientes é a possibilidade de obterem
um carro reserva enquanto seu veículo está
no conserto. Além disso, disponibilizamos o
“Motorista da Vez”, na qual um motorista da
Porto leva o segurado e o veículo de volta
para casa em segurança, respeitando a Lei
Seca.
O seguro auto da Porto Seguro é comercializado
por meio dos nossos corretores
parceiros, que hoje somam mais de 30 mil.
A Porto Seguro oferece uma série de vantagens,
também, para esse público, como
diversos treinamentos, oportunidades de
desenvolvimento e ações para estreitar cada
vez mais o relacionamento.
“No 2º trimestre de 2023 registramos
um aumento de 25,5% no seguro auto em
comparação com o mesmo período do ano
anterior. Isso é reflexo do trabalho que temos
feito para oferecer um seguro cada vez
mais completo e de acordo com as necessidades
de nossos clientes. Além disso, nos
preocupamos, também, em trazer
conscientização às pessoas sobre
o trânsito e incentivamos
a manutenção preventiva
do veículo com serviços
gratuitos nos nossos centros
automotivos”. Comenta
Marcelo Sebastião, Diretor
de Serviços na Porto.
SEGURO
TOKIO MARINE
ALUGUEL
Lançado em 2019, o Tokio Marine
Aluguel foi pensado para resolver tudo com
facilidade e segurança para os corretores,
imobiliárias, proprietários e inquilinos e tem
como principal característica garantir mais
agilidade e segurança ao fechamento de um
contrato de aluguel. É um produto que substitui
as fianças locatícias tradicionais e é a única
modalidade que garante o pagamento ao
proprietário durante toda a vigência do contrato
de locação, em caso de inadimplência,
os inquilinos não precisam de fiador e nem
dispor de alto valor para um depósito caução.
A oferta do Tokio Marine Aluguel é
uma oportunidade para os corretores diversificarem
a sua carteira e mais uma opção para
rentabilizar, utilizando força de vendas das
imobiliárias. Por ser um produto 100% online,
o seguro garante agilidade em todo o processo
por não depender de terceiros como garantia
– dispensa fiador ou caução.
“O principal desafio do mercado securitário
no geral é disseminar a cultura do
seguro no País. No caso do Seguro Fiança
Locatícia, existe hoje no Brasil bastante oportunidade
de crescimento e o produto vem
ganhando espaço em um cenário onde temos
cada vez mais clientes que prezam por
agilidade, flexibilidade e menos burocracia na
hora de alugar um imóvel. O Tokio Marine
Aluguel veio para suprir essa
demanda, além de garantir
mais proteção e segurança
para inquilinos, proprietários
e imobiliárias”, pontua
Magda Truvilhano, Superintendente
de Produtos RD
Massificados da Tokio Marine
28

MAPFRE
AUTO
A MAPFRE aperfeiçoou seu produto Auto
ao adotar um sistema de contratação único e mais
intuitivo, com menos campos de preenchimento
e três opções de pacotes que oferecem o melhor
custo-benefício. Esse novo formato facilita a
busca pela melhor proposta e a contratação
das coberturas e serviços adequados
às necessidades de cada
cliente.
Além disso, houve uma
melhoria na precificação do produto,
com uma série de ações para
obter um preço final mais justo e
competitivo em veículos de passeio, pick-ups, táxi,
motos e caminhões. Outra inovação é o processo de
acompanhamento de sinistro via WhatsApp, permitindo
que corretores e segurados recebam atualizações
em tempo real. A Mapfre conta atualmente
com mais de 19 mil corretores parceiros em todo o
território nacional e 45 assessorias.
“O novo Mapfre Auto simplifica processos e
acelera a jornada do corretor para gerar de forma
rápida um pacote com coberturas e assistências
para atender de forma assertiva as necessidades do
cliente”, afirma Luiz Padial, diretor executivo de Automóvel
da Mapfre.
BRADESCO
SEGURO
CAMINHÃO
Recentemente, a Bradesco Seguros reformulou
o seu Seguro Caminhão. O produto
é voltado para caminhões leves, médios, pesados
e rebocadores e conta com novas coberturas,
serviços e benefícios. As novidades
incluem serviço para vidros completos (farol,
lanternas e retrovisores), cobertura de DMH
(Despesas Médicas e Hospitalares), assistência
residencial e assistência funeral para motoristas
e ocupantes do veículo.
“O Bradesco Seguro Caminhão é o produto
ideal para proteger o bem de quem leva a
vida na estrada, já que segura não só
o caminhão, mas também confere
benefícios ao caminhoneiro
e a sua família, por meio das
coberturas de Despesas Médicas
Hospitalares e o serviço
de assistência funeral”, destaca
Saint´Clair Lima, Diretor
da Bradesco Seguros.
SEGURO ALFA
IMOBILIÁRIO
A Alfa Seguros está presente no setor
de seguro imobiliário com soluções tecnológicas.
Através de API’s integradas aos
sistemas de parceiros, oferece facilidade na
contratação de seguros de incêndio obrigatório
e prestamista para imobiliárias e administradoras
de condomínios. A empresa
fornece uma plataforma online que permite
aos parceiros acompanharem todo o processo,
desde a cotação até o fechamento do
seguro, com dashboards para gerenciamento
eficaz e certificado emitido no ato da venda.
“O Seguro Imobiliário Alfa resolve a
demanda crescente no mercado
de seguros imobiliários, oferecendo
soluções tecnológicas
e uma plataforma intuitiva
que simplifica a contratação”,
afirma Diego Gledys,
Gerente Comercial da Alfa
Seguros.
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SEGURADORAS
PRODUTOS
SEGURO VIDA
VIVA BRADESCO
O produto é uma solução flexível para todos
os momentos de vida e está disponível para pessoas
dos 18 aos 80 anos. Possui capital segurado de
até R$ 10 milhões para morte do segurado ou do
cônjuge e conta com planos para os mais variados
níveis de renda e necessidades de proteção. Entre as
principais coberturas estão: doenças graves como
forma de apoio financeiro, o que possibilita ao segurado
custear a jornada de tratamento, incluindo
hospitalização, medicamentos, terapias e outros
benefícios; doenças congênitas de filhos;
perda de renda por desemprego Involuntário
e diária de Incapacidade
temporária, que mantém a renda
do trabalho devido à doença ou
acidente pessoal, contribuindo
para o equilíbrio financeiro dos
dependentes no período de restabelecimento
do segurado.
“Principalmente após a pandemia de Covid-19,
as pessoas passaram a buscar produtos e serviços
mais personalizados, e dentro do mercado de
seguros não poderia ser diferente. A gente percebeu
que, quanto mais adaptável ao momento de vida do
cliente, mais ele pode contratar apenas o que realmente
precisa. Foi nesse cenário, aliado à nossa estratégia
de ter o cliente como centro das nossas ações,
que desenvolvemos o Seguro Vida Viva Bradesco,
solução que conta com 20 coberturas e 19 assistências.
Esse produto é o reflexo do nosso investimento
para desenvolver produtos cada vez mais personalizáveis
com as necessidades dos nossos clientes e
que reforcem a importância de proteções essenciais
para serem utilizadas em vida. Temos orgulho em ter
recebido com esse produto a premiação pela Efma-
-Accenture, como destaque global em inovação no
segmento”, comenta Bernardo Castello, Diretor da
Bradesco Vida e Previdência.
BRADESCO
SAÚDE EFETIVO
O produto garante cobertura nacional e se
destaca por uma rede desenhada com olhar regional,
com uma seleção de prestadores que são referência
em qualidade assistencial para a população
local. O Bradesco Saúde Efetivo já está disponível
em versões locais em 18 praças, que juntos correspondem
a mais de 80% do PIB do país.
O Saúde Efetivo garante o melhor
equilíbrio entre disponibilidade,
qualidade e eficiência, a custos
competitivos. Os beneficiários têm
acesso, ainda, a atendimentos do
programa Meu Doutor e da rede
de clínicas Meu Doutor Novamed,
além de vantagens como o Desconto
Farmácia e o Clube+Saúde, com descontos em
serviços de saúde e bem-estar. O produto está disponível
para empresas de todos os perfis e tamanhos,
desde as pequenas, a partir de 3 pessoas, até as grandes
companhias, a custos competitivos, o que amplia
o potencial de novos negócios para os corretores.
“A Bradesco Saúde tem investido na diversificação
de produtos, adaptados à necessidade das
empresas de todos os tamanhos, com destaque
para o foco na regionalização. Os planos Efetivo
se diferenciam por garantirem cobertura nacional,
mas serem desenvolvidos com olhar local, com uma
rede de prestadores que o cliente reconhece e deseja
na sua região”, ressalta Flávio Bitter, diretor-
-gerente da Bradesco Saúde.
30

ALLIANZ
AUTO FROTA
SEGURO DE VIDA
LIBERTY
O Allianz Auto Frota é focado em negócios
de 3 a 60 itens, incluindo automóveis, ônibus, caminhões,
semirreboques e motos, e conta com
cotação, emissão e processo de vistoria 100%
digitais. Além de ser abrangente em coberturas,
é cotado por meio de sistema de preenchimento
inteligente. O corretor só precisa preencher cinco
campos: chassi, placa, CEP, bônus e se o veículo
é zero quilômetro ou não, que os demais dados
do veículo são carregados automaticamente. “O
corretor leva, em média, cinco minutos para fazer
a cotação de 15 veículos, que é uma ruptura no
mercado de seguros. A cotação do produto de
Frotas é bastante complexa de ser
realizada, podendo levar até dias
para ser concluída na mesa de
subscrição, sem essa digitalização
aplicada pela Allianz”,
diz David Beatham, diretor
executivo de Automóvel, Massificados
e Vida.
FUNDOS DE
PREVIDÊNCIA
DATA ALVO
A família Target Date (Data Alvo) tem como principal
caraterística o ajuste automático da carteira ao
longo da fase de acumulação, sem necessidade de realocação
de fundos, reduzindo a exposição ao risco e a
taxa de administração à medida que se aproxima a data
alvo fixada para a conversão dos recursos.
Ele oferece readequação de risco
e custo à medida em que se aproxima
da data alvo e menor alíquota
de IR*, trazendo economia e benefícios
para os clientes. A solução
também faz uso de modelagem
matemática e quantitativa para
alocação e controle de riscos. Outro
“O seguro de vida da Liberty visa atender
às diferentes necessidades e momentos de vida
de cada cliente. O produto pode ser personalizado,
englobando diversas coberturas e serviços
para os mais variados tipos de consumidores.
Um exemplo disso é a assistência pet, hoje indispensável
no contexto de novos formatos familiares;
além da facilidade de contratação através
da plataforma Meu Momento de Vida, que
permite ao segurado escolher a ‘apólice ideal’.
Nos últimos anos, o mercado apresentou
um aumento na procura por seguros de vida e
queremos aproveitar o momento para fomentar
uma mudança cultural, posicionando as proteções
de vida como ferramentas fundamentais
para garantir estabilidade e preparação para os
imprevistos do cotidiano. Por isso, sempre trabalhamos
para ir além do atendimento comum
e criar novos espaços nesse mercado,
bem como auxiliar no desenvolvimento
dos corretores sobre o
tema, visto que eles são consultores
importantes para
os consumidores e para as
seguradoras.” Alexandre Vicente,
diretor de Seguros de
Pessoas da Liberty Seguros.
ponto que merece destaque é que ele possui ticket
de entrada a partir de R$ 50 mensais.
“Os Fundos de Previdência Data Alvo são uma
solução que se adapta à nova concepção de vida pessoal
e profissional, menos linear e uniforme do que
no passado, segundo apontam pesquisas relacionadas
à longevidade. Nesse sentido, o produto vai muito
além da aposentadoria, podendo ser programado
pelo cliente para atender a objetivos predefinidos,
como prover respaldo financeiro a um intercâmbio,
uma especialização no exterior e até mesmo um período
sabático, utilizando as opções de conversão de
renda disponíveis”, explica Estevão Scripilliti, diretor
da Bradesco Vida e Previdência.
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SEGURADORAS
PRODUTOS
PRUDENTIAL
VIDA E SAÚDE
AUTO FROTA
FLEX
A Prudential do Brasil traz ao mercado o
único produto da carteira de vida individual a
incluir cobertura vitalícia para doenças graves.
Ele é oferecido pelos corretores franqueados à
Prudential, Life Planners, e pode ser adquirido
por pessoas com idades entre 14 e 70 anos.
Carlos Cortez, vice-presidente de Marketing
e Digital da Prudential explica: “O novo Prudential
Vida e Saúde é inovador porque acompanha
a evolução do cliente combinando saúde e
longevidade. Temos orgulho de manter a vocação
pioneira da Prudential e inovar oferecendo
produtos e coberturas exclusivas para doenças
graves no Brasil”.
A demanda por proteções que podem ser
usadas em vida vem crescendo ano a ano no Brasil.
Essa tendência já havia sido observada pela
Prudential em um estudo que apontou que mais
de 40% dos clientes buscaram a proteção em vida
como motivação para a contratação do seguro.
Somente no primeiro semestre, a Prudential registrou
R$ 195 milhões em prêmios
emitidos no ramo de Doenças Graves
Individual, o que representa
um crescimento de 22%, acima
da média do mercado. Atualmente,
a Prudential é líder de
mercado em Doenças Graves,
com cerca de 50% de participação
de mercado.
O produto Auto Frota Flex faz da AXA a
primeira companhia a oferecer seguro de danos
elétricos para veículos elétricos com cobertura
para cabos e carregadores, caso ocorra um sinistro
de danos elétricos no momento de carregamento
do automóvel. Ele está disponível para
contratação em um processo totalmente digital,
em que o corretor acessa o sistema de cotação e
emissão online no Portal do Corretor.
O corretor e o cliente poderão selecionar,
no momento da cotação, o tipo de atendimento
de sinistro, a utilização de peças e até o tipo de
contratação de serviços. A escolha pode ser por
apólice ou item, podendo selecionar qual o tipo
de serviço que o cliente receberá por carro. “O produto
nasceu por demanda dos corretores que trabalhavam
com a AXA, que sentiam a necessidade
da empresa trazer um produto focado na carteira
de automóveis. Ele foi desenvolvido em conjunto
com corretores parceiros e trazendo características
que atendem as necessidades do mercado,
com foco em uma contratação ágil,
digital e fácil, além de flexibilidade
aos clientes, se moldando às
suas demandas das empresas
e gerando uma cobertura realmente
personalizada”, conta
Clóvis Silva, Diretor de Produtos
Massificados, Automóvel e
Frotas da Axa no Brasil.
SEGURO BIKE GENERALI
A Generali Brasil e o Clube Santuu
oferecem proteção completa para bikes
novas e usadas, de todos os tipos, modelos
e marcas e de qualquer valor. As
apólices partem de R$ 40 mensais.
“O compromisso com a pauta
ESG faz parte do nosso plano estratégico.
E o seguro tem um importante papel
social na vida dos brasileiros. A ideia chamou
atenção de grandes players do mercado, gerando
uma tendência positiva no mundo dos
seguros para bicicletas”, acrescenta Conrado
Gordon, Diretor Técnico e de Sinistros da Generali.
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EVENTO
SINDIPLANOS
Corretor é peça fundamental na
sustentabilidade da saúde suplementar
ESPECIALISTAS PARTICIPARAM DO 2º CAFÉ DE NEGÓCIOS SINDIPLANOS PARA COMENTAREM
SOBRE AS DIFICULDADES DO MERCADO E A IMPORTÂNCIA DA FORÇA DE VENDAS
Nicole Fraga
Vera Valente, da Fenasaúde; Silvio Toni, do Sindiplanos; e Marcelo Belber, da Ameplan
Visando ampliar o conhecimento dos corretores e do mercado
sobre a importância da força de vendas para a saúde suplementar,
especialistas se reuniram em São Paulo, na sede
da ENS (Escola de Negócios e Seguros), para participarem do 2º Café
de Negócios Sindiplanos. Na segunda edição do evento, corretoras,
operadoras e diversos agentes do segmento conversaram sobre o
tema “A contribuição da força de vendas para a garantia da sustentabilidade
do setor”. O encontro contou com a organização da Freela,
empresa criada pelas revistas Apólice e Cobertura.
Vera Valente, diretora executiva da FenaSaúde (Federação
Nacional de Saúde Suplementar), abriu o evento apresentando
dados do setor e quais ações a entidade vem adotando. De acordo
com dados da ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), o
mercado é responsável pela geração de 4,7 milhões de empregos e
atende 50,7 milhões de beneficiários. Das 676 operadoras médicas
no Brasil, mais da metade são de pequeno e médio porte. Somente
em 2022, os planos de saúde realizaram 1,8 bilhão de procedimentos.
“Números como esses só comprovam o quanto nosso segmento
é fundamental para a economia e a vida dos brasileiros”.
Vera afirmou que uma das missões
da Federação é ampliar o acesso à
saúde suplementar, e por isso a entidade
é a favor da reforma regulatória. “Uma
das propostas que temos para expandir
o mercado é a de criar mecanismos que
possibilitem a acessibilidade ao setor. É
preciso desenvolver produtos mais flexíveis,
para que as pessoas escolham qual
se adapta melhor ao seu perfil e seu orçamento,
pois o SUS está subfinanciado e
não há como melhorar a captação se não
mudarmos o sistema”.
Sobre os desafios enfrentados pelo
segmento, Vera comentou sobre como
a longevidade impacta na carteira dos
planos de saúde. Nos últimos 10 anos, o
número de beneficiários na faixa etária
dos 20 aos 39 anos caiu 8.9%, enquanto o
33

EVENTO
SINDIPLANOS
Uma das propostas que temos para
expandir o mercado é a de criar
mecanismos que possibilitem a
acessibilidade ao setor. É preciso
desenvolver produtos mais flexíveis,
para que as pessoas escolham
qual se adapta melhor ao seu
perfil e seu orçamento, pois o
SUS está subfinanciado e não há
como melhorar a captação se não
mudarmos o sistema”
VERA VALENTE, da FenaSaúde
de pessoas com mais de 60 anos cresceu
32,6%. A especialista também disse que
o setor precisa refletir sobre como gerar
riqueza suficiente para garantir à população
acesso às novas tecnologias, mediante
recursos finitos e velocidade de inovação.
“Em 2022, foram incluídas 55 novas
coberturas obrigatórias. O valor agregado
de uma tecnologia deve ser avaliado para
que esses recursos sejam usados de forma
racional”.
Além da longevidade e a adoção
de novas tecnologias, Vera afirmou que
a Lei 14.454/22, que trata sobre o Rol
Exemplificativo, aumenta a insegurança
jurídica e coloca o Brasil na contramão das melhores práticas mundiais
de ATS (Avaliação de Tecnologias em Saúde). “Esse tipo de medida
privilegia a demanda por inovação, preterindo o acesso a mais
cuidado para mais pessoas, comprometendo a previsibilidade de
despesas e a precificação das operadoras, o que pode causar maiores
reajustes para os beneficiários”.
Segundo a executiva, atualmente o principal problema que
o setor vem enfrentando são as fraudes. De acordo com a ANS, somente
em 2022 o mercado teve um prejuízo operacional de 10,7
bilhões. “Esse é um desafio cultural. De 2018 a 2022, as associadas
à FenaSaúde registraram 1.728 notícias-crime e ações cíveis relacionadas
a fraudes. Para contribuir para a sobrevivência da saúde
suplementar, é preciso que os corretores tenham conhecimento e
adotem boas práticas de gestão da carteira”. Como representante
do mercado, a Federação está estruturando uma área de prevenção
e combate à fraude; plano de comunicação; análise de denúncias
com atuação conjunta das operadoras associadas; e a apresentação
de três notícias-crime ao Ministério Público de São Paulo, que foram
desdobradas em dez inquéritos.
Marcelo Belber, gerente comercial da Ameplan, apresentou os
números do Grupo e falou sobre as oportunidades de negócios do
setor. A empresa conta com 79.104 beneficiários, cinco hospitais, duas
clínicas de especialidades e cinco centros de diagnósticos. “Só em
2022, emitimos 204.354 guias, realizamos 315.760 consultas ambulatoriais,
162.340 consultas no pronto socorro e 10.205 internações”.
O executivo disse que a saúde suplementar foi um dos segmentos
mais impactados pela pandemia de Covid-19, quando foi colocada
em risco a sustentabilidade do setor. “O mercado está vivendo
um momento adverso. Para sobrevivermos, temos que olhar isso de
um ponto de vista mais criterioso para as operadoras e seguradoras.
Quanto à questão das fraudes, penso que só existem vendedores de
vantagens porque há compradores. Se nós conseguirmos ter o equilíbrio
de oferecer conhecimento aos nossos parceiros, teremos mais
sucesso no negócio e a expansão da nossa indústria será viável”.
Lidiane Mazzoni, professora da ENS, aproveitou o evento
para ressaltar a importância da qualificação dos corretores e que a
pós-graduação em Saúde Suplementar foi desenvolvida para suprir
uma necessidade do mercado. “Todos os dias temos uma situação
diferente no setor de saúde. A proposta do curso é a de que o aluno
coloque todo o aprendizado em prática no trabalho. O curso aborda
desde questões introdutórias jurídicas até noções de LGPD (Lei Geral
de Proteção de Dados), ou seja, todas as questões que vão se modulando
no dia a dia para melhorar a operação do setor”.
O presidente do Sindiplanos, José Silvio Toni Junior, reforçou
que a saúde suplementar só irá continuar produzindo benefícios aos
brasileiros se os agentes do setor estiverem unidos. “Todas as operadoras
e entidades têm que contribuir para esse movimento, oferecendo
treinamento para os corretores e fazendo com que a categoria
foque não apenas na expansão, mas na qualidade da carteira. O corretor
é uma ponte entre as empresas e os clientes, pois ele é quem
auxilia o beneficiário no momento da contratação do plano de saúde
e no pós-venda. A minha proposta é que nós repensemos o mercado
a partir da operação, pois só assim iremos ampliar nossa atuação”.
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