apolice289

Mala Direta
Básica
9912281412/2011-SE/SPM
Correcta Editora
JULHO 2023 • Nº 289 • ANO 28
conectando você ao mercado de seguros
IMPRESSO FECHADO
Pode ser aberto pela ECT
AVLA DESAFIA O
do mercado segurador
Seguradora oferece produtos B2B personalizados, customizados
e inovadores com foco em pequenas e médias empresas
ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
Insurtechs focam atuação na experiência do cliente, de olho em ASG
Inteligência Artificial ocupa mais espaços no mercado de seguros
EVENTO
Congrenorte mostra a força do
mercado de seguros na região Norte

EDITORIAL
Momento de retomada
de investimentos
A
economia é cíclica e os mercados já estão acostumados
a estes movimentos. A queda de investimentos
em startups, de forma geral, afetou também as especializadas
no setor de seguros. A transformação digital já é
uma realidade para o mercado de seguros e o básico já foi feito.
Avançamos agora para uma fase em que o cliente é o centro de
tudo, com um olhar voltado para as práticas ASG.
As seguradoras estão interessadas nas empresas que
possam resolver suas dores de subscrição e regulação de sinistros,
no sentido de trazer negócios com custos melhores e agilizar
o seu processo de pagamento de sinistro.
Do seu lado, as insurtechs também perceberam que o
custo de aquisição de clientes pode ser melhor quando se utiliza
o intermediário na distribuição. É um passo para trás, para
dar dois à frente no futuro.
A Inteligência Artificial é uma das tendências mais presentes
em todas as análises. Por isso, optamos por dar a ela um
capítulo exclusivo em nossa edição. Ela já está presente na operação
das seguradoras, desde o atendimento ao cliente, com
atualizações em tempo real, até a identificação de imagens
para a vistoria a distância.
O céu é o limite para onde podemos chegar. O que resta
saber é qual será o custo para isso acontecer e os investimentos
necessários para atingir o equilíbrio do que é moralmente
aceitável e economicamente viável.
Boa leitura!
JULHO 2023 • Nº 289 • ANO 28
EXPEDIENTE
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CAPA
AVLA está entre as
maiores emissoras de
seguro de crédito e
garantia da América
Latina e, após 18 meses
no Brasil, oferece
produtos personalizados
para atender pequenas e
médias empresas
>> PÁG. 18
ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
O que parecia ‘filme de ficção’
agora está cada vez mais
presente no cotidiano das
empresas, que investem
na tecnologia para auxiliar
processos de atendimento
ao cliente e regulação de
sinistros
>> PÁG. 28
TENDÊNCIAS
O mercado de insurtechs
recebeu menos investimentos
em 2022, mas já demonstra
uma recuperação neste
ano. Setor olha para as
oportunidades do mercado
sob a perspectiva da ASG e da
experiência do cliente
>> PÁG. 24
ÍNDICE
05 entrevista
O superintendente da Susep,
Alessandro Octaviani, conversou com
Apólice sobre o início da sua gestão
e as perspectivas para o setor de
seguros
07 painel
11 gente
14 eventos
Congrenorte
Congresso reuniu corretores da
região Norte do Brasil para discutir
os problemas locais e os temas que
afetam o setor, como transformação
digital e políticas de incentivo das
seguradoras
CCS-SP
O presidente da Porto, Roberto
Santos, foi escalado para contar
as novidades da empresa para os
corretores de seguros do Clube de São
Paulo
ISB
A entidade de seguros de pessoas
do Paraná completou 39 anos e
destaca seu papel de agregador para
fortalecimento do setor
Os artigos assinados são de
responsabilidade exclusiva de seus autores,
não representando, necessariamente, a
opinião desta revista.
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ENTREVISTA
ALESSANDRO OCTAVIANI
Susep deve atuar para manter mercado
correto e equilibrado
O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDÊNCIA DE
SEGUROS PRIVADOS, ALESSANDRO OCTAVIANI,
FALA SOBRE OS DESAFIOS DO SETOR E DO PAPEL
DA AUTARQUIA COMO IMPULSIONADORA DA
INOVAÇÃO
Kelly Lubiato
APÓLICE: Todo o mercado segue em um esforço institucional
para melhorar a comunicação do setor com a sociedade.
Qual é o papel da Susep nesse esforço?
A comunicação clara, e segundo os padrões de
boa-fé, é um dos pilares da disciplina do setor. A Susep
deve ser muito clara em sua comunicação e também ordenar
as relações entre os atores econômicos para que
alcancem esse padrão. Como regulador, o principal papel
da Susep é identificar as assimetrias estruturais do
mercado e atuar em uma ação corretiva e reequilibradora.
Por isso, como exemplo, as mensagens sobre os
conteúdos contratuais não podem ser contraditórias; se
o forem, o consumidor tem direitos em relação aos que
emitiram tais mensagens contraditórias entre propaganda
e produto.
APÓLICE: As seguradoras entraram com uma ação contra
a Susep para barrar a ação das empresas de registros de
operações (SRO) até que toda a plataforma esteja pronta.
Como a Susep irá responder a esta ação?
A Susep está acompanhando, como parte processual,
através da Procuradoria Federal junto à Autarquia,
a ação ajuizada pela CNseg e pela Fenaseg na Justiça Federal
do Paraná, em que são formulados questionamentos
a respeito da implementação do Sistema de Registro
de Operações - SRO.
O Poder Judiciário, até o presente momento,
decidiu favoravelmente ao Poder Público. Diante da recente
decisão positiva para o projeto, a Susep reforça a
continuidade do SRO, por meio do qual será possível dar
melhor transparência dos dados aos consumidores, que
poderão, entre outros benefícios, confirmar as informações
dos seus contratos, em atendimento aos ditames
contidos na Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD.
APÓLICE: Qual é a posição da Susep em relação a um novo
seguro DPVAT? Está no ambiente legislativo, mas a Susep
foi chamada para dar seu parecer sobre o modelo ou operação?
A Autarquia tem participado da elaboração de estudos
e projeções para propor alternativas técnicas para
a questão dos danos pessoais causados por veículos automotores
de via terrestre, ou por sua carga, a pessoas
transportadas ou não.
APÓLICE: Haverá uma nova fase do Sandbox regulatório
para contemplar novas empresas?
A experiência da Susep com o Sandbox foi muito
proveitosa: pudemos avaliar 11 projetos no primeiro
edital e 21 no segundo, criamos normativos adaptados
à realidade dessas empresas e pudemos aplicá-los. A
Autarquia vem analisando os resultados dos primeiros
editais e já se prepara para futuras edições do Sandbox.
As empresas desse projeto podem ter a certeza de que a
Susep é uma incentivadora da criação de novos produtos,
novas empresas e novos mercados.
APÓLICE: Como a Susep pode contribuir com a inovação
no mercado de seguros? Qual é o papel do regulador nesse
tema?
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ENTREVISTA
ALESSANDRO OCTAVIANI
A comunicação clara, e segundo os
padrões de boa-fé, é um dos pilares
da disciplina do setor. A Susep deve
ser muito clara em sua comunicação e
também ordenar as relações entre os
atores econômicos para que alcancem
esse padrão. Como regulador, o
principal papel da Susep é identificar
as assimetrias estruturais do mercado
e atuar em uma ação corretiva e
reequilibradora”
ALESSANDRO OCTAVIANI
A inovação tecnológica na atividade de seguros é
essencial, e um dos papéis da Susep é o de impulsionador
de inovação tecnológica, o que pode ser desempenhado
em programas como o Sandbox. A Susep tem, ainda, habilitado-se
tecnologicamente para melhorar sua função reguladora,
em programas como o SRO e o Open Insurance,
cuja lógica básica é utilizar capacidade de programação
e manejo de grandes dados a serviço da boa regulação,
da transparência, dos consumidores e, gerando esse clima
de confiança, dos ofertantes de produtos securitários, que
terão muito maior demanda de seus produtos. Numa outra
perspectiva, existem riscos e interesses seguráveis que
guardam nítida dimensão tecnológica, para os quais devem-se
desenvolver percepções e coberturas adequadas,
como os riscos cibernéticos que podem ter dimensões
junto à privacidade ou às próprias infraestruturas econômicas
críticas do País.
APÓLICE: Quais são os grandes desafios do mercado de seguros
hoje, pela ótica do regulador?
O escopo de atuação da Susep é bastante amplo.
Estamos trabalhando para garantir um ambiente de confiança
no setor, a fim de incentivar o consumo, gerando
um ciclo de crescimento constante, com prosperidade
para todos os atores. Como articular o setor de seguros,
previdência e capitalização aos grandes desafios do desenvolvimento
nacional justo e equilibrado é a principal
questão para a Susep.
APÓLICE: Quais produtos e serviços necessitam de mais
atenção por parte do regulador?
Todos os produtos supervisionados demandam
atenção por parte do regulador, cada um à sua maneira.
Como já dito, estamos trabalhando para gerar confiança
no setor, com a finalidade de incentivar o consumo e gerar
um crescimento constante.
APÓLICE: Qual é a importância do Brasil frente aos mercados
internacionais, principalmente na América Latina?
O Brasil é um país com imenso potencial de desenvolvimento
econômico. A contratação de seguros
certamente é um dos eixos mais importantes para o desenvolvimento
e para investimentos externos, e a Susep
precisa garantir um ambiente de confiança entre segurados,
seguradores e resseguradores, sendo necessária a
tutela jurídica da confiança econômica, que se expressa
em clareza contratual e respeito à Ordem Pública nacional.
O Brasil tem um enorme potencial para ser o principal
Hub de seguros da América Latina, e esse objetivo
deve ser buscado.
APÓLICE: Como está a agenda do Open Insurance? Os seguradores
fizeram várias reclamações da necessidade de
investimentos em algumas carteiras como de grandes riscos.
A Susep trabalha com o horizonte de mudanças, tanto
do calendário quanto das exigências?
O Open Insurance é extremamente importante,
ao possibilitar que o consumidor possa compartilhar
seus dados de forma mais ampla no sistema financeiro
nacional, com segurança, agilidade e precisão, além de
reforçar o controle do consumidor sobre os seus dados
financeiros.
O projeto vem seguindo as suas fases na implantação
e pretendemos manter o planejamento. Com um
trabalho sempre por meio do diálogo, a Susep está em
constante contato com as instituições participantes do
mercado supervisionado e atenta às necessidades de
todos os envolvidos. Propostas de alteração que sirvam
para aprimoramento do projeto serão sempre avaliadas,
caso façam sentido e beneficiem o ambiente de confiança
a ser construído.
APÓLICE: A Susep acredita que o mercado de seguros
precisa do corretor de seguros para distribuir seus produtos?
Os corretores de seguros são participantes essenciais
ao mercado de seguros, na medida em que
agregam valor ao relacionamento entre consumidores
e seguradoras, trazendo mais esclarecimentos sobre os
diferentes produtos e provendo o assessoramento necessário
para a tomada de decisão dos clientes.
6

PAINEL
regulação
Mais procedimentos incorporados ao rol
A diretoria colegiada da ANS
(Agência Nacional de Saúde Suplementar)
aprovou a incorporação
de cinco tecnologias ao Rol de
Procedimentos e Eventos em Saúde,
sendo elas: Fotovaporização
de próstata a laser, procedimento
minimamente invasivo que utiliza
laser para o tratamento do aumento da
próstata, removendo o tecido que esteja impedindo
o fluxo urinário; Levomalato de cabozantinibe, para o
tratamento de câncer de tireoide avançado, refratário à
radioiodoterapia; Terapia com a proteína alfagalsidase
para Doença de Fabry (doença hereditária e progressiva,
caracterizada pelo acúmulo de um tipo de gordura
no organismo), tratamento que impede o acúmulo de
determinadas células, evitando o comprometimento
de vários órgãos do corpo humano; Monitorização
ambulatorial da pressão arterial de cinco dias, conhecida
como “Mapa 5 dias”, técnica de monitoramento
residencial da pressão arterial; e Incorporação da caboximaltose
férrica para o tratamento ambulatorial de
pacientes com deficiência de ferro através da inclusão
do medicamento ao item Terapia Medicamentosa Injetável
Ambulatorial (com diretriz de utilização) do Rol.
aquisição
Odontologia na carteira
A operadora Care Plus
adquiriu de 100% da Inpao
Dental, empresa odontológica
de comercialização de planos
odontológicos. Com a transação,
a carteira de plano dental
da compradora salta de 85 mil
para 270 mil usuários. Pretendem expandir a oferta de
produtos dentais para a pessoa física, considerando
que o segmento odontológico tem um tíquete médio
baixo e oferece menos riscos de sinistralidade quando
comparado ao convênio médico. A cifra, segundo
a multinacional, é superior a R$ 500 milhões para o
período de 2023 e 2024 e ainda neste ano devem ser
fechadas mais transações.
“Enquanto o mercado de planos assistenciais
médicos avançou sua cobertura em cerca de 3 milhões
de beneficiários nos últimos 10 anos, o mercado de
planos odontológicos passou a cobrir 12 milhões de
pessoas a mais, quase dobrando de tamanho”, explica
Luis Martins, sócio da JK Capital, assessoria financeira de
M&A que representou a Inpao nessa transação. “Mesmo
assim a penetração desse produto ainda é muito baixa,
cerca de 15% da população é coberta enquanto nos
EUA, esse número chega a quase 80%”, conclui.
freela
Café de Negócios Sindiplanos terá novo encontro em setembro
O Café de Negócios Sindiplanos
terá uma segunda edição em setembro,
ainda sem data definida, com capacidade
para receber 200 pessoas. A decisão
foi anunciada pelo Sindicato das Empresas
de Comercialização e Distribuição de
Planos de Saúde e Odontológicos do Estado
de São Paulo.
Satisfeita com a qualidade do
debate e com a alta procura para acompanhar o tema,
a entidade resolveu dobrar o número de lugares disponíveis.
“Sabíamos que havia uma carência de discussões
nesse sentido e que era preciso aproximar o canal
de comercialização e as operadoras, mas ainda assim a
demanda foi acima do que esperávamos”, revelou José
Silvio Toni Junior, presidente do Sindiplanos.
“Entendemos que é necessário criar
meios para validar a atuação profissional
dos corretores de planos de saúde e, desta
forma, se investir no desenvolvimento
desta importante categoria. Com o apoio e
curadoria da Freela, seguiremos organizado
encontros que atendam aos anseios do
mercado nesse sentido”, afirmou José Silvio.
Como o Café de Negócios Sindiplanos é o único
evento com foco comercial neste segmento e que visa
contribuir para ampliar a relação entre corretoras e operadoras
de saúde, a próxima edição contará mais uma vez
com um representante de uma seguradora de saúde para
estreitar o relacionamento entre as partes.
7

PAINEL
capitalização
R$ 9 bilhões em receita
Segundo números da Susep (Superintendência de
Seguros Privados), analisados pela FenaCap (Federação
Nacional de Capitalização), o
setor de Capitalização alcançou
um bom desempenho no primeiro
quadrimestre deste ano.
Ao todo, o setor conquistou
mais de R$ 9 bilhões em receita
e R$ 7,4 bilhões foram injetados
na economia, por meio de sorteios
e resgates.
A FenaCap acredita que
o resultado se deve à popularização
da Capitalização e aos
lançamentos cada vez mais diversificados.
“Temos desde a compra do Título para guardar
recursos em prol da realização de um projeto até grandes
contratos sendo fechados, utilizando a Capitalização
como garantia. Representamos um segmento maduro da
economia, com mais de 90 anos de atuação e números ex-
pressivos”, comenta Denis Morais, presidente da FenaCap.
O destaque é da modalidade Instrumento de Garantia,
que tem como objetivo assegurar
o cumprimento de obrigação
assumida em contrato pelo
titular perante o terceiro. O crescimento,
nos quatro meses do ano,
já chega a 4,2%, em comparação
ao mesmo período de 2022. Recentemente,
um projeto de lei foi
aprovado pelo Congresso Nacional
e encaminhado ao Senado,
para fortalecer a utilização das
reservas técnicas da Capitalização
como garantia de operações de
crédito junto a instituições financeiras, assim como os planos
de previdência complementar aberta, de seguros de
pessoas e de Fundo de Aposentadoria Programada Individual
(FAPI). Segundo dados da Susep, os títulos de Capitalização
somam, atualmente, R$ 38,3 bilhões em reservas.
incentivo
Destinos da campanha Top Club 2023
A AXA no Brasil apresentou o terceiro dos três
destinos de sua campanha Top Club, que levará os corretores
parceiros que se destacarem nas vendas no ano de
2023 e seus acompanhantes para conhecerem lugares
inesquecíveis.
Nesta edição, os corretores da segmentação Red
poderão conhecer as belezas naturais de Trancoso. A cidade
baiana junta-se ao outro destino nacional, Porto de
Galinhas, em Pernambuco, para os corretores da segmentação
Blue, e ao destino internacional escolhido para os
corretores das categorias Premium e Exclusive, as cidades
italianas Roma e Florença.
Para participar da premiação, os corretores elegíveis
de acordo com as regras da campanha 2023 devem
seguir os direcionamentos disponíveis no regulamento.
Serão premiados corretores de cada categoria, sendo: 15
Blue; 10 Red; 10 Premium e 10 Exclusive, essas duas últimas
tendo o mesmo destino, que fazem parte do Clube
de Experiências AXA.
Além das viagens de incentivo, a proposta de valor
da AXA para os corretores inclui acesso à plataforma de
capacitação, antecipação de comissão, acordos de comissões
adicionais, produtos diversificados e atendimento
personalizado. Os parceiros também têm acesso ao Clube
de Vantagens, que oferece descontos e convênios exclusivos
em diversos estabelecimentos.
8

aquisição 2
Foco no gerenciamento de ativos
O Grupo Generali
anunciou mais um avanço
significativo em sua estratégia
“Lifetime Partner
24: Driving Growth” com
a aquisição da Conning
Holdings e suas afiliadas,
estabelecendo assim uma
parceria de longo prazo com a Cathay Life, subsidiária
da Cathay Financial Holdings, uma das maiores instituições
financeiras da Ásia.
A Conning é uma gestora de ativos para seguradoras
e clientes institucionais, com um total de aproximadamente
US$ 157 bilhões em ativos sob gestão.
Essa aquisição impulsionará o objetivo de fortalecer
ainda mais a posição da Generali nos mercados asiáticos,
além de consolidar sua presença nos Estados
Unidos. Além disso, graças aos sólidos recursos de
investimento e distribuição da Conning, o Grupo será
capaz de expandir ainda mais os negócios de terceiros
globalmente, graças aos seus fortes recursos de investimento
e distribuição.
aniversário
50 anos de mercado
A Wiz Co, corretora
de seguros especialista em
bancassurance e distribuidora
de consórcios e crédito,
celebrou 50 anos em
julho em meio à consolidação
da eficiência operacional
e planos de continuar
ampliando os resultados e negócios. Especialmente
após a aquisição da Promotiva, gestora de correspondentes
bancários do Banco do Brasil adquirida no final
do ano passado.
O objetivo principal para 2023 é ampliar a sinergia
entre as unidades de negócio, incluindo as joint
ventures e parcerias realizadas nos últimos anos com
grandes empresas, como Inter, Bmg e BRB, e mais recentemente
com Grupo Omni, Paraná Banco e Polishop,
além de expandir o portfólio de produtos e seguir atenta
a oportunidades em operações bancassurance.
Com um faturamento superior a R$ 1 bilhão no
ano passado, o Grupo Wiz Co conta com cerca de 1.700
colaboradores e 12 unidades de negócio.
aquisição 3
Negócio de corretoras
Seguindo seu plano de expansão
e consolidação no segmento de consultoria
de riscos no mercado nacional, a MDS
Brasil incorporou a Unificado, corretora especializada
na operação de venda consultiva
de programas de seguros para pessoa
jurídica, entregando soluções de transferências
de risco e atendimento de sinistros
para clientes corporativos, em qualquer
parte da cadeia produtiva e também em
operações de infraestrutura.
Operando há 23 anos no mercado, a Unificado
Seguros desenvolveu especialidade no segmento de seguros
corporativos. Com uma visão ampliada dos riscos
dos clientes e do seu patrimônio, a proposta de trabalho
da corretora é mapear cada uma das ameaças de perdas
de bens, de riscos às pessoas e à imagem das instituições.
A empresa trabalha na proteção de operações
logísticas, riscos patrimoniais, perdas
financeiras, responsabilidade civil e, ainda,
na área de benefícios.
Para Ariel Couto, CEO da MDS Brasil
e Américas Regional Manager da Brokerslink,
a compra da Unificado traz significativos
ganhos de escala, capilaridade e
geração de valor para ambas as marcas.
“Ao passar a integrar o Grupo a MDS, a
Unificado agrega não somente a especialização em soluções
para operações logísticas, mas também uma equipe
de profissionais qualificados e uma grande carteira de
clientes, que passam a contar com todos os produtos e
serviços que a MDS tem a oferecer. Por ter sua sede em
Curitiba, a operação reforça, ainda, a nossa presença na
região Sul do país”, afirma o executivo.
9

PAINEL
aniversário 2
Festa para os dois dígitos de crescimento
Julho é um mês especial para a
Tokio Marine. Além de celebrar o aniversário
de 64 anos de operação no Brasil, o
período marca os 10 anos da gestão de
José Adalberto Ferrara como presidente
da companhia. Ao longo desta trajetória,
a seguradora vem aumentando, de forma
consistente, sua participação no mercado
brasileiro com base na estratégia de valorização
do Capital Humano; estreito relacionamento
com quase 40 mil corretores e assessorias; e
excelência na oferta de produtos e prestação de serviços
para os clientes.
Entre os meses de janeiro e abril deste ano, a empresa
cresceu 19,7% em relação ao mesmo período de
2022, com uma produção de R$ 3,9 bilhões em Prêmios
Emitidos, enquanto o mercado no qual atua (sem Previdência,
Capitalização e Saúde) teve uma expansão de
14,6%, de acordo com os últimos dados
divulgados pela Susep (Superintendência
de Seguros Privados). Considerando o
intervalo de doze meses, entre maio de
2022 e abril de 2023, a companhia cresceu
33,1%, com uma produção de R$ 11,5
bilhões.
“No intervalo de 2011 a 2022, a
seguradora cresceu mais de 6 vezes, passando
de uma produção de R$ 1,6 bilhão/
ano para R$ 10,6 bilhões/ano, meta inicialmente prevista
para alcançarmos apenas em 2024. Sem dúvida, a linha de
atuação da Tokio Marine, baseada no que costumo definir
como quatro P’s: Pessoas, Processos, Produtos e Paixão
naquilo que fazemos, tem se mostrado muito assertiva.
Ao fim de cada dia, queremos ter contribuído um pouco
mais para a ampliação da cultura do seguro no Brasil”, comemora
Ferrara.
saúde
Retorno à sociedade
Os planos de saúde realizaram
1,8 bilhão de procedimentos, entre
consultas, exames, terapias e cirurgias
em 2022. O número representa
um aumento de 10,6% em relação ao
total de procedimentos realizados em
2021, quando foram feitos 1,6 bilhão
de procedimentos. Os dados estão disponíveis
de forma detalhada no painel
dinâmico Mapa Assistencial da Saúde
Suplementar, no portal da ANS (Agência
Nacional de Saúde Suplementar).
Os exames foram os procedimentos
mais realizados no ano, totalizando
1,1 bilhão de ocorrências (aumento
de 10,2% em relação a 2021).
Na sequência, vêm as consultas médicas,
com 264,7 milhões (aumento de
12,7% em relação a 2021) e procedimentos
odontológicos, com 184,5 milhões (aumento de
6,9% em comparação com o ano anterior). As internações
somaram 8,8 milhões de ocorrências no ano, representan-
do um aumento de 13,5% em relação
a 2021. As terapias sofreram aumento
de 7,3% e outros atendimentos ambulatoriais
tiveram aumento de 15,6%,
em comparação a 2021.
“Esse painel permite uma análise,
ao longo dos últimos anos, da
evolução da produção assistencial do
setor e da frequência de utilização de
serviços de saúde, que é um dos fatores
que compõem as despesas assistenciais”,
afirma o diretor-presidente
da ANS, Paulo Rebello.
O Mapa Assistencial permite
diferentes pesquisas de dados: por
tipo de procedimento, por tipo de
contratação do plano de saúde (individual
ou familiar, coletivo empresarial
e coletivo por adesão) e pela
modalidade da operadora (autogestão, filantropia, seguradora,
medicina de grupo, cooperativa médica, odontologia
de grupo e cooperativas odontológicas).
10

gente
REFORÇO EM SEGUROS
Os executivos
Moyses Filipe e Rodrigo
Tabarez são os novos sócios
da Deloitte no Brasil
para a área de seguros.
Filipe e Tabarez passam,
agora, a compor a Consultoria
Empresarial.
Com experiência em soluções de tecnologia
em indústrias como as de serviços financeiros, seguros
e telecomunicações, Moyses Filipe, atuará em
projetos de transformação digital e de negócios a
partir de abordagens inovadoras,
além de atender
de perto a um dos principais
clientes da indústria
financeira da organização.
“Me junto ao time da Consultoria
Empresarial para
aplicar estas capacidades
em iniciativas estratégicas e de impacto transformacional
para nossos clientes”, destaca Filipe.
DISTRIBUIÇÃO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
A SulAmérica anunciou
Victor Bernardes
como novo diretor Comercial
de Vida e Previdência.
O executivo, que
já era diretor Técnico e
de Operações da mesma
área da companhia, assume
novos desafios e passa a ter novas atribuições
com as áreas Comercial e de Relacionamento, com
o objetivo de estar cada vez mais próximo aos corretores
e clientes.
“Investimos em qualidade profissional com
um time experiente e conectado com o que há de
mais atual no mercado. Também olhamos para a
inovação como uma ferramenta para auxiliar nossos
clientes e parceiros no seu dia a dia. É um trabalho
que só cresce e tenho orgulho de podermos
expandi-lo ainda mais como time e empresa”, afirma
Bernardes.
RESPONSÁVEL PELAS FINANÇAS
A Seguros SURA
anunciou a chegada de
Renato Santos à posição
de diretor Financeiro
e Administrativo. O novo
executivo dará sequência
a estratégia de aprimoramento
e sofisticação da área financeira da organização.
Ele acredita no potencial econômico da empresa,
e está confiante na evolução do setor que irá
comandar. “Estou muito feliz em assumir esse novo
desafio, vejo que temos um grande potencial de
negócios, pois cada vez mais a companhia investe
em soluções de seguros capaz de proteger as necessidades
atuais do consumidor. Com um robusto
trabalho em equipe e com o apoio dos nossos parceiros,
o objetivo é seguir alavancando as metas de
crescimento e garantir a solidez financeira da seguradora”,
comenta.
NOVOS VICE-PRESIDENTES
A Alper Consultoria
em Seguros anunciou a
criação de duas novas vicepresidências.
A estratégia
faz parte do atual momento
da companhia de forte
crescimento de negócios, o
que permite que a empresa
continue investindo em novos talentos e executivos
para suportar a expansão de longo prazo.
A vice-presidência de Cativas, Risk Management
& Sinistros RE será comandada por Marcelo
Elias. O executivo tem
uma vasta experiência de
mais de 29 anos na Marsh,
outros 4 anos na Lockton
e capacidade técnica para
comandar novas funções
e responsabilidades.
Alexandre Boccia
será responsável por comandar a vice-presidência
de Bancassurance, Massificados & Filiais. O executivo
já liderou negócios nessas áreas e a expansão de
negócios em diversas seguradoras.
11

gente
REFORÇO NO TIME
A Europ Assistance
anunciou a chegada
de dois executivos
comerciais que irão
reforçar sua equipe de
Travel. O mais experiente
deles é Alexandre
Zaparoli, profissional
com 25 anos de atuação
na área comercial. “Temos certeza de que com o
foco da empresa no produto Travel, teremos grande
sucesso nas parcerias com o mercado e os clientes,
porque em todos os nossos processos entregamos
qualidade total”.
O outro executivo
é Renato Chama,
que ao longo de 17
anos acumulou passagens
por empresas do
segmento de seguro
viagem. “Chegamos em
um momento especial
da companhia e acredito
que com a nossa força de vendas, aliado ao
know-how da Europ Assistance, faremos a diferença
no trade”, completou Chama.
LÍDER DA ÁREA DE BENEFÍCIOS
A JDT Seguros
anunciou a contratação
de Elenice Machado
para liderar a implantação
da área de Benefícios
da corretora.
A profissional chega à
corretora com a missão
de estruturar a JDT Benefícios,
que vai distribuir seguros de Saúde, Odonto
e Vida para clientes do agronegócio, foco da JDT
Seguros. “Ao longo dos nossos 15 anos, construímos
uma carteira de clientes bastante robusta através da
comercialização de seguros para equipamentos e
implementos agrícolas. Nos últimos anos entramos
no seguro Transportes, Agrícola e agora em Benefícios.
Dessa forma, fortalecemos nossa proposta de
valor de atender o agronegócio em todas as suas
necessidades de proteção”, afirma Juliana Tiede, fundadora
e CEO da empresa.
“Estou muito feliz com essa nova fase da minha
carreira. A JDT é uma corretora consolidada,
mas com grandes ambições. Minha missão é usar
todo o meu conhecimento para apresentar aos nossos
clientes uma visão consultiva, com soluções estruturadas
e inovadoras”, finaliza Elenice.
NOVO PRESIDENTE
Carlos Roberto Rafael é o novo diretorpresidente
da Banestes Seguros. Com a nova
configuração, promovida pela alteração no ato
societário da companhia de seguros, o então diretor-presidente,
Rômulo de Souza Costa, assume
a cadeira da Diretoria de Controles Internos
(Dicon). Já a Diretoria de Operações da Banestes
permanece sob o comando de Silvano Márcio
Kiefer.
Graduado em Direito, Carlos Roberto Rafael
possui em seu currículo profissional vasta experiência
como dirigente de entidades públicas e
governamentais, tais como Superintendência dos
Projetos de Polarização Industrial (Suppin), Centrais
de Abastecimento do Espírito Santo (Ceasa)
e Junta Comercial do Estado (Jucees).
12

EVENTO
CCS/SP
Roberto Santos participa de almoço
do Clube dos Corretores
O
Clube dos Corretores de Seguros
de São Paulo (CCS-SP) recebeu
Roberto Santos, CEO do Grupo
Porto e presidente do Conselho Diretor
da CNseg, em seu almoço mensal. Ele comentou
o bom momento do Grupo, que
registrou crescimento em número de
negócios e clientes, e abordou, ainda, na
condição de conselheiro da CNseg, temas
que estão movimentando o mercado.
Além de Santos, representaram
a Porto no evento Emerson Valentim,
diretor Comercial de SP Capital e Metropolitana,
Luiz Arruda, vice-presidente
de Marketing, Clientes e Dados, e outros
membros da equipe que atende aos corretores
de seguros em São Paulo. O almoço
contou, ainda, com as presenças
do presidente do Sincor-SP, Boris Ber, do
vice-presidente da Fenacor, Manuel Matos,
e do ex-superintendente da Susep,
Alexandre Camillo, dentre outras autoridades.
O Open Insurance é uma cópia
do Open Banking, porém, sem
a mesma necessidade. “O
mercado de seguros já é aberto,
tem o corretor como consultor
e contratos com vigência anual,
condições que não existem
na relação entre banco e
correntista.”
ROBERTO SANTOS, da CNseg
Luiz Arruda, Boris Ber, Álvaro Fonseca, Roberto Santos e Emerson Valentim
O executivo dedicou parte de sua apresentação a temas que
estão desafiando o mercado. Um deles é o SRO (Sistema de Registro
de Operações), que foi criado há dois anos pela Susep para o envio
de informações das operações de seguros. Segundo ele, preocupa o
mercado a concentração de cerca de 90% das informações em um
dos três players homologados, que, além disso, sequer conseguiu
repassá-las à Susep. “São dados de nossos clientes que estão circulando
nas mãos de terceiros. Hoje, o SRO não se propõe para aquilo
que foi criado”, disse.
Na visão de Santos, o Open Insurance é uma cópia do Open
Banking, porém, sem a mesma necessidade. “O mercado de seguros
já é aberto, tem o corretor como consultor e contratos com vigência
anual, condições que não existem na relação entre banco e correntista”,
disse. Uma das figuras do Open Insurance, a SPOC (Sociedade
Processadora de Ordem do Cliente), criada para substituir a SISS (Sociedade
Iniciadora de Serviços de Seguro), não tem razão de existir,
segundo o executivo, já que nenhuma empresa ainda foi homologada.
Embora reconheça alguns avanços, como a desobrigação
da participação de grandes riscos, um feito da gestão do ex-superintendente
Camillo, Santos questiona a finalidade da SPOC, que, a
seu ver, tem consumido recursos e tempo das seguradoras. “Por que
encaminhar dados dos clientes para uma sociedade processadora
se o corretor já faz isso? A imagem que tenho é a de que estamos
construindo uma estrada hipermoderna, com investimentos pesados,
pela qual não vai passar carro nenhum”, disse.
14

EVENTO
COMEMORAÇÃO
ISB Brasil completa 39 anos integrando
e fortalecendo o setor de seguros
O
Instituto Superior de Seguros e Benefícios Brasil (ISB Brasil)
completou 39 anos e, ao longo de sua história, desempenhou
um papel fundamental no mercado de seguros, buscando
a integração dos diferentes ativos do setor, dedicando-se a
promover a união e o fortalecimento das diversas entidades e instituições
que compõem o mercado de seguros no Brasil.
Paula Eckhardt, presidente da entidade, nasceu no ambiente
de seguros. “Sou filha de pai que era securitário e hoje é corretor
de seguros, e mãe corretora de seguros. Meu pai, Paulo A. Eckhardt
participou da fundação da instituição e foi um dos primeiros
presidentes. Cresci acompanhando as mudanças e o crescimento
do mercado de seguros. Vi o nascimento e o desenvolvimento da
instituição e faço parte da diretoria desde a gestão de 2017/2018”,
conta.
Ao longo de mais de três décadas, a entidade se reinventou
não apenas na forma de trabalhar, mas na nomenclatura também.
Nascido como Clusvip/PR, passou para CVG/PR e, mais recentemente,
para ISB Brasil. A mudança do nome veio para reforçar a atuação
do instituto como fomentador da cultura de seguros, mediando,
promovendo e buscando soluções para os desafios enfrentados
InSights Brasil
pelo mercado. “O último ano também foi
marcado por diversos encontros entre as
lideranças de outras instituições do país,
como por exemplo os CVGs de outros estados,
Sindseg PR/MS, Sincor-PR, Clube
da Bolinha do PR, entre outros”, diz Paula.
A presidente explica que as perspectivas
para o futuro são muito positivas.
“Seguimos atuando para o avanço
contínuo da integração e fortalecimento
do mercado de seguros. O instituto está
comprometido em acompanhar as mudanças
e desafios que surgem no setor,
buscando sempre soluções inovadoras
através da geração do conhecimento. Isto
tudo buscando, cada vez mais, ampliar
a atuação além das fronteiras do Estado
do Paraná, visando o desenvolvimento
do setor de seguros em escala nacional”,
afirma.
15

EVENTO
CONGRENORTE
A força do seguro está em todos os lugares
ENCONTRO DE CORRETORES REALIZADO
NO NORTE DO PAÍS MOSTROU TODO O
POTENCIAL DA REGIÃO
O
Congresso Norte de Corretores
de Seguros – CongreNorte – reuniu
nos dias 28 e 29 de junho,
mais de 800 profissionais da região e de
todo o país. O evento idealizado e realizado
pelos sindicatos de corretores de
seguros da Região Norte, este ano aconteceu
em Manaus, tendo o Sincor Amazonas-Roraima
como anfitrião.
“Nosso objetivo é promover o melhor
networking possível e ajudar os corretores
de seguros, principalmente os da
região Norte, a se desenvolverem cada
vez mais, fazendo com que evoluam profissionalmente
e cresçam seus negócios,
aproveitando todas as oportunidades
que a região possui e de forma sustentável”,
declarou o presidente do Sincor AM/
RR, Erico Parente, na abertura do evento.
Ele esteve acompanhado dos colegas:
Jair Conceição, presidente do Sincor Tocantins;
Margarete Braga, presidente do
Sincor Pará; e Tiago Sarturi, presidente do
Sincor Rondônia e Acre.
Parente destacou a importância
dos eventos e cursos de qualificação
para desenvolver ainda mais o mercado
de seguros na região Norte. “No estado
do Amazonas, temos 512 profissionais
habilitados e apenas 370 empresas corretoras
de seguros, para uma população de
3.941.175 habitantes, segundo o último
Censo. O estado do Pará, por exemplo,
tem 410 empresas corretoras de seguros
para uma população de 8.116.132 habitantes.
O total de corretoras de seguros
para toda a região Norte é de apenas
1.198 empresas. São milhares as cidades
mais afastadas dos centros onde existe
demanda por produtos de seguros, e os
consumidores acabam sem ter acesso às
oportunidades que o mercado segurador
oferece principalmente por falta de conhecimento
e orientação, trabalho que
Painel de abertura do Congrenort
deve ser realizado por um corretor habilitado. Para aqueles que já
têm a habilitação, a formação deve ser constante também para se
manterem fortes e atuantes”.
O presidente da Fenacor, Armando Vergílio, ressaltou a importância
de levar qualificação ao corretor, que é o grande distribuidor
de seguros no Brasil. “90% de todos os contratos de seguros são
feitos pelas mãos dos corretores. Somos hoje mais de 130 mil profissionais
em todo o país, um pouco menos de 3 mil na região Norte.
Essas 58 mil corretoras em atividade no Brasil empregam milhares
de pessoas, a maioria está na ponta, nas vendas, por isso a qualificação
é objeto de preocupação e de foco do setor”, disse.
Vergílio explicou o sucesso do corretor de seguros no mercado.
“O corretor é um assessor, um consultor, outros países ficam
encantados com nosso modelo de distribuição no Brasil, em que o
distribuidor não custa nada para a seguradora, faz a prospecção do
negócio, boa parte da subscrição, gestão do risco, e com parte do
que a seguradora recebe do cliente ela vai remunerar. E não para
aí, tem durante toda a vigência da apólice um trabalho de assessoramento
ao cliente. É o melhor cobrador de parcelas em atraso da
seguradora. E na hora do sinistro, é mais ‘sinistro’ para nós corretores
do que para qualquer um, porque estamos sempre a postos. O corretor
não deixa faltar proteção, amparo, atende o segurado”, defendeu.
Com esse perfil, o corretor não pode deixar de investir em tecnologia,
precisa estar contextualizado com o tempo presente, com as
ferramentas tecnológicas, “que não são ameaça, mas grandes aliadas
do corretor de seguros”. “As insurtechs que não incluíram o corretor
deram com os burros n’água, porque quem quer o corretor é o consumidor.
Precisamos proteger as pessoas e as suas conquistas, entender
que é uma responsabilidade muito grande, para que possamos cumprir
nossa missão com qualificação, não deixar nunca de se atualizar. Com
tecnologia e aperfeiçoamento, o corretor de seguros continuará sendo
relevante na região Norte e em qualquer outra do país”.
QUALIFICAÇÃO EM DIVERSAS FRENTES
O CongreNorte contou com palestrantes especialistas nas
áreas de empreendedorismo, sustentabilidade e bem-estar, que
trouxeram valiosas informações para o desenvolvimento pessoal e
profissional dos corretores de seguros.
16

O primeiro painel, “Corretor de seguros: o que estamos plantando
hoje garantirá bons frutos no futuro?”, apresentado por Erico
Parente (Sincor-AM/RR), teve como palestrantes Armando Vergílio
(Fenacor); Maria Helena Monteiro (ENS); e Ronaldo Dalcin (Sindseg
Norte/Nordeste), e ofereceu insights valiosos sobre o futuro do setor
de seguros e as estratégias para garantir um futuro melhor.
A palestra “Empreender para crescer com sustentabilidade e
bem-estar”, apresentada por Bruna Garcia, fundadora da MegaLuzz
Negócios, foi ideal para quem tem interesse em descobrir como
construir negócios sustentáveis e prósperos, trazendo dicas valiosas
para todos os empreendedores presentes.
O painel “Diversificando a carteira com consórcios”, apresentado
por Amândio Martins (corretor de seguros especialista), e
com os palestrantes Dan Silva (Prefiro Consórcio), Wagner Vilas Boas
(Bancorbrás), e Rafael Boldo (Porto Bank), foi bastante dinâmico, e
atraiu quem tem curiosidade em explorar as oportunidades e os benefícios
de diversificar a carteira com consórcios.
A palestra “Seguro de vida: os segredos para aumentar o nível
de consciência do cliente e vender mais”, trouxe estratégias para
elevar o patamar de conscientização dos clientes e impulsionar as
vendas nesse segmento tão importante. A palestrante Simone Magalhães
ajudou os corretores de seguros a entenderem a importância
desse produto, seus benefícios e como comunicar seu valor de
forma eficaz aos clientes.
Do painel “A Trilha das Oportunidades na Região Norte” participaram
os executivos locais de seguradoras, Marcos Silva (Porto),
Cefas Paiva Rodrigues, (Tokio Marine) e Emerson Passos (Liberty),
sob mediação de Erico Parente, do Sincor AM/RR.
Já o painel “Empreendendo e vencendo no mercado de seguros”
trouxe histórias de sucesso dos corretores Elizeu Dias (Tudo-
Seguro Corretora de Seguros), Luis Claudio (Maruaga Corretora de
Seguros), Mauro Gonçalves (B10 Corretores de Seguros Associados),
e Lesley Arruda (Lesley Corretora de Seguros), na mediação do jornalista
William Anthony (Universo do Seguro).
Houve ainda painéis simultâneos. O público pôde escolher
entre o painel “Riscos Empresariais: um polo de oportunidades”,
com palestras de Marcelo Pereira (economista), Elias Brasilino (corretor
de seguros), e Paulo César Souza (Bradesco), além da mediação
de Luiz André (Fenacor); e o painel “Quem é tech vende mais?”,
com os palestrantes Emir Zanatto (TEx), Etienne Gonçalves (Liberty),
Marcos Villa (Segfy), e o mediador Tiago
Sarturi (Sincor RO/AC).
Também aconteceram simultaneamente
os painéis “Corretor, o Norte na
distribuição de seguros”, com Hamilton
Sobrinho (Mapfre), Ruberval Quirino (corretor),
e José Luiz Fontes (Bradesco), além
de mediação de Rogério Araújo (TGL
Consultoria); e “Crescendo com sustentabilidade
no Seguro Auto”, com Regis Melo
(MaxPar/Autoglass), Mauro Gonçalves
(B10 Corretora de Seguros), Saulo Gabriel
(Allianz), e mediação de José Cristóvão
Martins (Sincor-MT).
O público escolheu entre o painel
“A rota do seguro de transporte de cargas
na região Norte”, com Rogério Bruch (Grupo
Fetra), Ernesto Vasconcelos (Arte Real),
Denis Castanho (Allianz), e mediação de
José Luiz (Sincor-RO/AC); e o painel “Saúde,
Odonto e a geração de novos negócios
com PMEs”, com Pablo Guimaraes
(Bradesco Saúde), Tania Moreira (Samel),
e Darcley Moreno (DM Assessoria), e mediação
de Margarete Braga (Sincor-PA).
E pôde escolher entre o painel
“Explorando Oportunidades no Seguro
de Vida”, com Fabio Lessa (Capemisa), Rogério
Araújo (TGL Consultoria), Alexandre
Vicente (Liberty Seguros), e mediação
de Simone Magalhães; e o painel “Seguro
RC para Profissionais: um nicho em
crescimento”, com Felippe Barreto (ZNT
Assessoria e Consultoria), Elizeu Dias (TudoSeguro
Corretora de Seguros), Julio
Oliveira (corretor) e mediação de Bianca
Peres (Mais Proteção).
Para encerrar, palestra inspiracional
do vendedor e grande nome do You-
Tube, Rick Chesther.
17

CAPA
AVLA
a operação
de seguros empresariais
Diego Bernardes, Superintendente de Subscrição; Felippe Astrachan,
Country Manager do Brasil; Ana Paula Costa, Business Partner; Flávia Hammerle,
Gerente Juridica; Thiago de Barros, Superintendente de Crédito; André Bertolino,
Diretor Comercial e Ana Claudia Vilhena, Gerente de Subscrição
ENTRE OS DEZ MAIORES EMISSORES DE CRÉDITO E GARANTIA DA AMÉRICA LATINA E HÁ
UM ANO E MEIO NO BRASIL, SEGURADORA INVESTE EM INOVAÇÃO E DIGITALIZAÇÃO
Fundada em 2014 no Chile, a AVLA,
ingressou em terras brasileiras
em Dezembro de 2021, após rodada
de investimento de R$100 milhões
da Creation Investments, fundo de investimento
de impacto social. A seguradora
é líder em Seguro Garantia e Seguro de
Crédito no Chile e Peru e já opera com
todos os produtos das duas modalidades
no Brasil. Além da Creation e dos fundadores,
a Altra Investments e o KfW, banco
de desenvolvimento do governo alemão
através do DEG, também são acionistas
da seguradora.
Presente na lista dos dez maiores grupos seguradores de
garantia e crédito da América Latina, a AVLA oferece, por meio
de um background diferenciado, produtos B2B personalizados,
customizados e inovadores ao mercado, sempre com foco em
atender a pequenas e médias empresas. “Aterrissamos no Brasil
com o compromisso de entregar soluções financeiras às mais de
14 milhões de pequenas e médias empresas do país. Temos uma
equipe altamente treinada e talentosa, cuja missão é servir de
forma próxima, flexível e inovadora. Estamos muito felizes e entusiasmados
com este grande desafio”, comenta Ignacio Alamos,
CEO global da AVLA.
A pegada focada em PMEs globalmente impulsionou parcerias
de peso. Em 2021, a AVLA fechou um fundo exclusivo de 120 milhões
de dólares com o Banco Interamericano de Desenvolvimento
18

Flávia Hammerle, Ana Paula Costa e Ana Claudia Vilhena apresentam a cerveja da AVLA
(BID), FinDev Canadá e ResponsAbility para financiar pequenas e
médias empresas com suporte de apólices de seguro de crédito da
seguradora.
FOCO EM OUVIR O CLIENTE
Após dois anos liderando o time no Brasil, Felippe Astrachan,
country manager da AVLA Brasil, destaca que entender a necessidade
dos clientes e corretores tem sido o principal fator para o sucesso
até hoje. “Nossa abordagem é de escutar o que os segurados e corretores
realmente precisam e customizar soluções para eles ao invés
de simplesmente replicar os produtos de prateleira”, afirma.
O discurso se reflete na prática.
Desde a chegada no Brasil, uma dezena
de produtos completamente novos
foram lançados, frutos da parceria ativa
com os segurados e corretores e a disponibilidade
em se adaptar e procurar soluções.
“Enxergamos um enorme potencial
na adaptação e criação colaborativa com
nossos clientes. Só assim conseguimos
entregar soluções excepcionais e diferenciadas”,
completa Astrachan.
UMA NOVA SEGURADORA É SEMPRE IMPORTANTE PARA O MERCADO BRASILEIRO,
ESPECIALMENTE FALANDO DE SEGURO DE CRÉDITO E A AVLA TRAZ FACILIDADE
E INOVAÇÃO, COM PRODUTOS E CLAUSULADOS TOTALMENTE ADAPTADOS. O
APETITE QUE A AVLA TEM NOS TRAZ MUITAS OPORTUNIDADES COM APÓLICES
NÃO TRADICIONAIS.”
ALINE DALINDO, Head de soluções financeiras América Latina - WTWCO
19

CAPA
AVLA
Raimundo Perez, Gerente Geral Brasil & Diretor Geral P&C
É com essa fórmula que a companhia,
há menos de dois anos no Brasil, já
conquistou grandes contas. “Uma nova
seguradora é sempre importante para o
mercado brasileiro, especialmente falando
de seguro de crédito e a AVLA traz facilidade
e inovação, com produtos e clausulados
totalmente adaptados. O apetite
que a AVLA tem nos traz muitas oportunidades
com apólices não tradicionais”, conta
Aline Dalindo, Head de soluções financeiras
América Latina da WTW CO.
SEGURO PATRIMONIAL ALL RISKS
O mais recente exemplo foi o lançamento
da cobertura de riscos patrimoniais
All Risks. Ao primeiro olhar, cobrir
incêndios, roubos, danos elétricos e afins
não tem nenhuma novidade ao mercado
segurador brasileiro, mas a diferença foi
na forma. “Começamos a estudar o mercado
de Riscos Patrimoniais e ficamos espantados.
Existiam 85 diferentes tipos de
coberturas e a apólice poderia chegar a
ter 200 páginas. Era um desenho que claramente
não era pensado em simplificar
o produto aos clientes” explica Raimundo Perez, Gerente
Geral Brasil & Diretor Geral P&C.
A seguradora passou por um longo processo de
preparação e lançamento de uma cobertura que pretende
criar um produto simples e transparente, que já conquistou
clientes importantes e conhecidos no mercado
brasileiro. Com o produto All Risks da AVLA, as empresas
só precisarão definir entre 5 tipos de coberturas, cuja cobertura
de acidentes All Risks é a peça chave. “ O novo produto
All Risks da AVLA resolveu diretamente uma dor do
meu principal cliente. Sempre buscamos o que é melhor
para o segurado, entender a necessidade dele, conseguir
atender as cláusulas do contrato, para que o franqueado
tenha uma cobertura adequada para o seu risco”, pontua
Arthur Netto, Diretor Comercial da Somatec Seguros. Uma
inovação pensada diretamente através do feedback dos
clientes e corretores do que não funcionava nas coberturas
existentes.
A emissão pode ser 100% digital em menos de
5 minutos, em um processo rápido e simples. Entre as
coberturas disponíveis estão: eventos naturais e danos
elétricos, roubo, perda de lucros (aluguel e despesas fixas),
responsabilidade civil empresarial e acidentes All
Risk - modalidade inédita no Brasil - sendo esta a única
obrigatória.
SEGURO GARANTIA: GESTION@ E FAST CLAIM
“A chegada da AVLA tem contribuído muito com as mudanças
dos produtos de seguro, especialmente o garantia. O mercado
ainda não se adaptou 100% às mudanças da circular 662 mas a AVLA
já veio quebrando esse paradigma, trazendo inovações e mudando
O NOVO PRODUTO ALL RISKS DA AVLA RESOLVEU
DIRETAMENTE UMA DOR DO MEU PRINCIPAL
CLIENTE. SEMPRE BUSCAMOS O QUE É MELHOR
PARA O SEGURADO, ENTENDER A NECESSIDADE
DELE, CONSEGUIR ATENDER AS CLÁUSULAS DO
CONTRATO, PARA QUE O FRANQUEADO TENHA UMA
COBERTURA ADEQUADA PARA O SEU RISCO.”
ARTHUR NETTO,
Diretor Comercial da Somatec Seguros
20

AS PRÓXIMAS APOSTAS
DIGITAL REDOBRADO
A AVLA está aumentando substancialmente suas
iniciativas digitais. Atualmente, mais de 80% das
decisões de subscrição são tomadas através de
ferramentas de machine learning com redução da
sinistralidade global em 40% e o plano é cada vez
mais oferecer facilidades aos corretores e clientes.
BRASIL SERÁ A PRINCIPAL REGIÃO
A operação do Brasil é a aposta para guiar grande
parte do crescimento das operações da Companhia.
Segundo Ignacio Alamos, com a dimensão do Brasil
e quantidade de oportunidades, não há dúvidas de
que em pouco tempo se tornará a principal região
da AVLA e parte crítica do plano de negócios da
Companhia.
ESCRITÓRIO NO TEXAS (USA)
Recentemente anunciado, a AVLA está prestes
a iniciar sua operação no Texas com foco em
Seguro Garantia, a primeira incursão no mercado
americano que tem um volume maior que o
Brasileiro e enormes oportunidades de inovação
digital.
a visão dos produtos de seguro onde atua”, detalha Stephanie Zalcman,
sócia e diretora técnica de operações e estruturações da WIZ.
Uma das inovações no seguro garantia foi a ferramenta digital
disruptiva com inspiração direta do Chile: o Gestion@. A solução
é um software de gestão de risco de fornecedores onde os segurados
podem gerenciar suas apólices de Seguro Garantia e garantir o
controle das coberturas.
Dentro do software proprietário da insurtech, o segurado
consegue ter acesso às apólices vigentes, faz a gestão de endossos,
prorrogações, pedidos de expectativa de sinistro e tem acesso a gráficos
interativos de exposição por áreas de negócio - que permitem
uma melhor utilização das proteções de garantia. “Nós acreditamos
que o nosso papel como seguradora vai além de uma emissão da
apólice, nós somos responsáveis em apoiar nossos segurados a gerir
seu portfólio de riscos e usar melhor nossas apólices. Com eficiência
e agilidade, o Gestion@ faz justamente isso”, afirma André Bertolino,
Diretor comercial da AVLA.
Além de gerir apólices, a solução permite customizar o clausulado
e escolher a cobertura desejada - adiantamento de pagamento,
performance, Fast Claim - e monitorar a condição financeira
dos fornecedores. “Uma vez que o segurado cadastrar seus fornecedores
na plataforma, nós faremos o monitoramento da condição
financeira 24h por dia e informaremos desvios relevantes para que
o segurado possa intervir antecipadamente no contrato e prevenir
sinistros”, elenca Aline Luz, Gerente de Sinistros. E finaliza: “o impacto
desse monitoramento é que já podemos observar claramente
uma melhora das expectativas de sinistro
dos clientes que começaram a usar nossa
solução”.
A inovação recém lançada vem
logo após mais uma novidade criada para
resolver as dores dos segurados, o clausulado
Fast Claim. - um modelo de apólice
focado em prover transparência e objetividade
aos beneficiários de Seguro Garantia,
através de uma completa revisão
da cláusula de cálculo de prejuízos e pagamento
de sinistro. “O Fast Claim é mais
uma resposta ao ouvir o feedback de nossos
clientes. Estamos muito focados em
atender aos Beneficiários de Seguro Garantia,
além dos tomadores com uma ferramenta
digital eficiente”, diz Astrachan.
CRIATIVIDADE NA CUSTOMIZAÇÃO
DE CLAUSULADOS
Para ser capaz de atender às necessidades
dos clientes é preciso ter um
olhar detalhista nos clausulados e coberturas.
“Alocamos um esforço enorme
para atender a pedidos de customização
e manter a disciplina legal, regulatória
21

CAPA
AVLA
e de resseguro” diz Flávia Rezende, Gerente
Jurídica da AVLA. “A criatividade e
estímulo para sair da caixa na AVLA são
realmente incomparáveis”, conta Flavia.
Um desses exemplos é o Single
Buyer Reverso, apelidado internamente
de SBR. De um esforço de tentar se adaptar
ao que pediam os clientes, surgiu mais
uma solução simples para uma grande
demanda do mercado de Seguro de Crédito.
O SBR é uma evolução da Garantia
Financeira – a cobertura garante o pagamento
de compras de produtos e prestação
de serviços, com o risco (devedor)
sendo aquele que solicita a contratação
do seguro e é responsável pelo pagamento
do prêmio. Esse seguro oferece taxas
mais atraentes e é um produto inédito
na América Latina. “A solução para a demanda
dos clientes estava em nossa mão
e simplesmente fizemos uma adaptação
do nosso produto padrão a um novo modelo
de clausulado” conta Maity Gignon,
Gerente de Subscrição de Seguro de Crédito.
Diferente das Garantias Financeiras,
a solução não consome a capacidade de
crédito de garantia da empresa.
Felippe Astrachan; André Bertolino; Marcela Moreno, Diretora de Projetos; Ignacio
Álamos, CEO Global e Raimundo Perez, Gerente Geral Brasil & Diretor Geral P&C no
evento AVLA Fest em fevereiro deste ano
INOVAÇÃO QUE VEM DE DENTRO
Para ser capaz de inovar, a AVLA
aposta em um time e ambiente colaborativo,
aberto, informal e leve. Segundo
a Business Partner Ana Paula Costa, o jeito
de ser das pessoas impulsiona todas
as grandes ideias e inovações. “Sem um
time engajado e aberto ao contraditório,
é difícil sair da mesmice”, comenta.
A fórmula é simples. Todos estão
sempre convidados a darem a opinião e
questionarem o porquê as coisas são feitas
de uma certa maneira. “Não aceitamos
a resposta de “esse é o jeito que sempre foi
feito”, diz Costa. “A cultura vai além de impor
normas institucionais”, salienta Nayara
Ramos, Analista de Subscrição da AVLA.
O ambiente é informal e descontraído
para criar uma atmosfera convidativa
e agradável em que qualquer colaborador
contribui com a melhora dos processos e
serviços. A mesa de pingue pongue, frequentemente
usada, a chopeira no escritório
e os eventos recorrentes – como o
pet day, ou o Dogão & Moletom, iniciativa
de doação da AVLA – são elementos fundamentais da cultura da
AVLA e dos resultados que entregamos. “Eu sei que aqui eu tenho voz
ativa, que minha opinião é levada em consideração, independente
do meu cargo. Os times são sempre receptivos às mudanças que
queremos propor”, comenta Heron Cordeiro, assistente comercial da
seguradora.
O time também foi rapidamente formado com profissionais
muito experientes no mercado de seguros e também com pessoas
que vêm de fora para dar dinâmica na geração de ideias. São 100
colaboradores full time contratados em um ano e meio de operação
e o time segue crescendo.
SUSTENTABILIDADE NO CENTRO DO NEGÓCIO
Além de gerar resultados, a missão da seguradora é ter impacto
positivo em quatro pilares, que apoiam os Objetivos de Desenvolvimento
Sustentável (ODS) da Organização das Nações Unidas
(ONU), que são:
André Bertolino
22

Fabricio Lopes, Jean Lima, Leonardo Vieira, Cristiane Nunes, Marcelo Rosado, Euzenir Silva, Marllon Fernandes, André Bertolino, Andre Lima,
Glenda Campos, Ricardo Darú e Júlio Lima representam parte do time comercial da companhia
A AVLA SE COMPROMETE A SER RECONHECIDA
COMO UMA EMPRESA QUE GERA E FACILITA A
SUSTENTABILIDADE DE IMPACTO ECONÔMICO E
SOCIAL SUSTENTÁVEL, COM BASE NOS QUATRO
PILARES QUE NOS DESAFIAM A CONTRIBUIR
PARA O QUE É MAIS NECESSÁRIO PARA A REGIÃO.
ESTAMOS CONFIANTES DE QUE A CONSTRUÇÃO
DE RELACIONAMENTOS FORTES, INTEGRIDADE,
GOVERNANÇA CORPORATIVA E NOSSA CAPACIDADE
DE ADAPTAÇÃO A AMBIENTES EM MUDANÇA SÃO A
CHAVE PARA ALCANÇAR ESSES OBJETIVOS”.
IGNACIO ÁLAMOS, CEO Global
- Desenvolvimento de PMEs: a
AVLA apoia mais de 65 mil PMEs por meio
das apólices de seguro e segue fortalecendo
a marca com soluções financeiras
inovadoras, apoio e educação com treinamentos
gratuitos
- Empoderamento da mulher:
Promove o desenvolvimento de talentos
femininos e fornece ferramentas para
profissionalizar e treinar PMEs lideradas
por mulheres. Foram premiados pela Sou
Segura nas categorias Walk the Talk e CEO
mais inclusivo na última premiação.
- Melhoria das condições de moradias:
Cerca de 2,8 mil famílias de média-
-baixa renda foram financiadas para comprar
sua nova casa por meio da parceria
com a fintech Creditú.
- Meio ambiente: mais de 1.250 milhões
de dólares investidos em capital segurado
para projetos de apoio ao meio ambiente.
A AVLA promove o uso de energias
renováveis não convencionais por meio de
garantias e auxilia as empresas a serem responsáveis
com seus impactos ambientais.
23

ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
TENDÊNCIAS
ASG E EXPERIÊNCIA DO CLIENTE
podem significar um campo de avanço
COM MENOS DINHEIRO DISPONÍVEL, STARTUPS DA ÁREA DE SEGUROS DEVEM
INICIAR UMA NOVA FASE EM 2024, APOSTANDO EM OCUPAR ESPAÇOS AINDA
VAGOS NO MERCADO DE SEGUROS
Kelly Lubiato
Cooperação é a palavra de ordem
no mundo das insurtechs, seja
no Brasil ou no mundo. Se elas
surgiram para cobrir lacunas na operação
do mercado, ou para investir na
distribuição digital de produtos, ainda
precisam demonstrar seu valor para
continuar recebendo investimentos.
Segundo Hugues Bertin, CSO da
Digital Insurance Latam, o baixo investimento
em insurtechs em 2023 (entre
US$ 70 e 80 milhões no primeiro semestre,
na América Latina) continuará até
que as insurtechs não resolvam pelo
menos dois dos cinco atributos principais
a seguir: custos de aquisição mais
baixos; menores custos de administração;
melhora do risco com dados ou
prevenção; aumento do valor do tempo
de vida; cobertura de uma nova necessidade
real.
“Esperamos que as insurtechs retomem
esse “Back to basics” como chave
de sucesso e, por isso, devemos ver a
partir de 2024 uma nova onda de insurtech
2.0, já que nosso setor de seguros
tem muitas ineficiências que apenas a
tecnologia conseguirá resolvê-las”, prevê
o especialista.
Há algumas tendências que são
comuns aos mercados globais. O aumento
da resiliência e a agilidade continua
a ser prioridade, assim como a
evolução das empresas ligadas aos riscos
climáticos, a atenção às políticas de
ASG (ambiente, social e governança) e o
investimento na experiência do cliente.
Há também pontos que se cruzam
com as tendências das segura-
doras tradicionais, como a necessidade de parcerias entre incumbentes
e insurtechs, conforme estudo “Tendências da Indústria de
Seguros”, publicado pela consultoria Accenture. Este mesmo estudo
aponta que o seguro precisa deixar de ser um produto elitizado
e, neste ponto, as insurtechs têm muito a contribuir, porque elas
ajudam a democratizar o acesso aos produtos e serviços, de formas
mais ágeis e com custo menor. “No cenário atual, a parceria entre
insurtechs e incumbentes será acelerada, e os números já mostram
isso, com um crescimento de 7% entre fusões e aquisições
24

em 2022, comparado a 2021”, destaca Hugo Assis, sócio Líder da
Indústria de Seguros para Latam da Accenture.
Para o consultor, as insurtechs já apoiam o mercado de seguros
para acelerar partes importantes do ecossistema, como distribuição,
aumento do portfolio, inserção de produtos em canais
digitais e muitas outras alavancas que irão ajudar a melhorar o
acesso aos produtos de seguros.
“Algumas tendências para o mercado das insurtechs não
se realizaram”, afirma José Prado, fundador da Insurtech Brasil e
da Associação Brasileira das Insurtechs.
“Estamos no momento de mostrar o
que aprendemos e que está sendo aplicado
nas seguradoras, MGA’s e corretoras.
Temos que ressaltar a inovação fora
das insurtechs e mostrar que todos são
inovadores”, provoca Prado.
Para ele, o modelo “dos sonhos”,
de capital sobrando, que reinou de 2008
25

ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
TENDÊNCIAS
HUGUES BERTIN,
da Digital Insurance Latam
a 2021 não existe mais. “Ele pode voltar
daqui uns três anos, porque estamos em
momento de juros altos e poucos investimentos
em startups, que são de risco”.
O setor passa por um período de ajustes
das empresas.
UM OCEANO DE OPORTUNIDADES
O mercado de seguros oferece uma
série de possibilidades de atuação para empresas
de tecnologia. A lacuna de proteção
é um atrativo para empresas de qualquer
parte do mundo, porque a participação
do setor no PIB ainda é pequena, cerca de
5,2% em 2022, segundo dados da CNseg.
“As empresas buscam novas parcerias
para distribuição. O CAC (Custo de
JOSÉ PRADO,
da Insurtech
Aquisição de Cliente) de mar aberto está muito alto. O canal corretor
é acessível”, confirma Prado, da Insurtech Brasil.
Hugo Assis destaca que a distribuição não será definida apenas
pelo custo, e sim pela jornada da compra e por produto. “O cliente
que está comprando uma viagem pode aceitar digitalmente uma
oferta embarcada de um seguro viagem, mas um seguro de vida
pode necessitar de um aconselhamento mais estruturado, onde o
corretor sempre terá seu espaço”.
“Na parte da distribuição, é provável que, graças à chegada
da IA ​generativa, voltemos a ver uma nova tendência para o Direct-
-To-Consumer, usando canais como o WhatsApp como um novo
eixo de distribuição com um ChatBot Evolutivo”, explica Hugues Bertin.
Caso a Generative AI seja um “hype” sem a capacidade de escalar
esta nova tecnologia, é provável que todos os modelos de distribuição
caminhem para o B2B2C, contando com plataformas de distribuição
capazes de ligar as seguradoras tradicionais à distribuição.
Para o executivo da Digital Insurance, nos próximos meses,
devemos ver cada vez mais insurtechs trabalhando em novos riscos
(cripto, ciber) ou riscos tradicionais “maltratados até agora”, como
PMEs e independentes. “Do ponto de vista dos produtos, a nova matriz
que vai passar por uma grande revolução está relacionada aos
benefícios para funcionários, como Betterfly, Fully Ecosystem etc.
Bertin completa: “do lado dos habilitadores, as áreas que gerenciam
os dados para melhorar os riscos (assinatura, segmentação,
retenção) devem ser as estrelas. Agora, a digitalização dos processos,
a APIficação do setor continuará a ser área chave para atuação
das insurtechs. Por fim, a tendência Open Insurance abre um mar de
oportunidades que vão surgindo aos poucos”.
Há cinco anos, lembra Hugues, todo mundo falava em desintermediação,
que os intermediários iam acabar e que o cliente queria
comprar seguro sem atrito, 100% online. A realidade mostrou-se
muito diferente. “Hoje sabemos que o cliente é 80% híbrido e por
isso quer ter ferramentas de autogestão (venda e pós-venda), mas
também quer poder falar com um humano quando necessário. O
grande vencedor destes cinco anos é o intermediário elevado ao
que chamamos de “OMNI”, que consegue usar a tecnologia (facetime,
diagnóstico de riscos, API, RRSS) para poder proporcionar uma
experiência humana e omnicanal aos seus segurados. O desafio não
é mais a famosa “Transformação Digital” e sim como podemos “humanizar
o digital”.
PARCERIA COM SEGURADORAS
No passado, havia o mito de que as insurtechs surgiram para
concorrer com as seguradoras tradicionais. Na verdade, elas vieram
para somar. Muitas seguradoras começaram a investir em aceleradoras
e espaços para cocriação, abrindo verdadeiros laboratórios de
inovação para hospedar startups.
O Grupo Bradesco investiu na InovaBra, assim como a Porto
apostou na aceleradora Oxigênio. O Grupo Mapfre institucionalizou
a Mapfre Open Innovation - MOI, como forma de se conectar com o
ambiente aberto.
Nik Maack, superintendente de Negócios Digitais e Inovação
da Mapfre, explica que o MOI é uma grande fábrica de projetos, ba-
26

seado em alguns pilares como: identificar uma dificuldade estratégica
onde, rapidamente a seguradora se conecta neste hub local,
para buscar soluções; aplicar a inovação disruptiva, na qual entra
a capacidade de investir nas insurtechs (através de Venture Capital
própria);
“Nosso olhar é de apoio e cooperação, porque muitas empresas
já possuem solução, flexibilidade e agilidade que nós, grandes
seguradoras, não temos. Isso pode ser rapidamente implementado,
para gerar valor percebido pelos clientes, tanto corretores de seguros
quanto consumidores”, esclarece Maack.
O MVP - Mínimo Produto Viável - para a Mapfre é Mínimo
Produto de Valor. A empresa implantou a vistoria para sinistros de
seguro auto por foto, para encurtar o tempo desde a vistoria até a
repação. O segundo caso é para os sinistros de vidros em seguro
residencial, no qual o cliente pode fazer a vistoria a distância. A tramitação
de ambos os processos é feita com a aplicação de Inteligência
Artificial. Em ambos os casos, o período de tramitação dos processos
caiu drasticamente: em auto, reduziu de 2 dias para quatro
horas, na média (processo de peritação e liberação), em residencial,
reduziu de 20 para 4 dias. “Como toda e qualquer inteligência precisa
de massa para ir crescendo, nós testamos para depois partir para
a implementação definitiva”, conta Maack.
NIK MAACK,
da Mapfre
SUSTENTABILIDADE
A mudança do modelo de atuação é mais do que uma tendência,
é uma necessidade. “Devido à falta de recursos financeiros e
ao encolhimento da pista (número de meses que uma empresa tem
antes de ficar sem dinheiro), todos os corretores digitais que investiram
pesadamente em aquisição migram para modelos B2B2C ou
plataformas de distribuição ‘white label’ ou venda de seus ativos e
conhecimento tecnológico”, enumera Hugues Bertin.
Ele também cita, agora, a nova tendência de inovação: a
Sustentabilidade. “Todas as novas insurtechs de sucesso, atuais e
futuras, são as que têm triplo impacto: lucratividade (usando dois
dos cinco atributos mencionados no início da matéria), ambiental
e social”.
Na outra ponta, cada seguradora tem sua maturidade e sua
estratégia. Bertin avalia que a compra de insurtechs é um eixo a ser
analisado, em especial para melhorar uma parte de sua cadeia de
valor ou para comprar um ativo tecnológico de distribuição que não
possui. Entretanto, é pouco provável que os empresários fiquem
depois da compra e integração, pelo que é fundamental que as seguradoras
avaliem cuidadosamente o que compram, qual é o ativo
real adquirido e a sua capacidade de integrá-lo na sua organização,
eventualmente sem os fundadores”.
Pelo lado dos seguradores, Nik Maack pondera que há oportunidades
para as insurtechs em modelos de subscrição, que possam
atuar como MGA’s, sabendo das regras da companhia e tendo
tecnologia mais flexível, conectando-se em canais de distribuição.
Ele também acredita que o pós-venda merece destaque, porque as
insurtechs podem buscar a simplificação para gerar experiências
positivas para o consumidor.
Maack salienta: “é preciso olhar para a nova geração de consumidores,
que precisam de produtos
que, muitas vezes, demoram a ser desenvolvidos
pelas seguradoras tradicionais.
Produtos pensados na longevidade, no
seguro liga e desliga, nas oportunidades
de paramétricos etc”.
Qualquer inteligência para ser potente
e ganhar corpo precisa de dados.
Os dados de apenas uma seguradora
pode restringir a capacidade de expansão
desta inteligência. Às vezes, ter uma
insurtech fornecendo para as seguradoras
é como se elas cooperassem para um
modelo de transformação de mercado,
com cada uma extraindo o melhor da
inteligência, com todas se beneficiando
dos dados que passarem pela tecnologia.
“A startup cresce, o mercado cresce e as
seguradoras também, com um benefício
competitivo", pontua Maack.
Hugues Bertin aposta que todos
os produtos vão continuar passando por
grandes transformações, com todas as
tecnologias disponíveis até as linhas comerciais.
“Depois da telemática (seguro
de carro) e dos dispositivos de saúde e
vida (para melhorar o bem-estar), continuaremos
a ver como novas tecnologias,
como a Internet das Coisas (mundo dos
censores) e a IA generativa, oferecerão
novas experiências”.
Mas, todos os especialistas ressaltam
que é preciso olhar para a “humanização”
da Inteligência Artificial. Ela não
pode ser dura, precisa conseguir ler as
27

ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
IA
para o futuro
SIM. O QUE ERA NONSENSE E IMPOSSÍVEL TORNOU-SE PALPÁVEL, REAL. A
INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL (IA) NÃO É MAIS TEMA EXCLUSIVO DE HISTÓRIAS
EM QUADRINHOS OU DE ROTEIROS DE FICÇÃO CIENTÍFICA. DORME-SE
COM ELA, RESPIRA-SE ELA, E O SETOR DE SEGUROS COMPREENDEU OS
COMPLEXOS SINAIS EMANADOS NAS ÚLTIMAS DÉCADAS POR QUEM PENSA
E DESENVOLVE IA. DAS ACALORADAS DISCUSSÕES NO CAMPO FILOSÓFICO
AO COTIDIANO DE MERCADO, A INDÚSTRIA SECURITÁRIA PROCURA FAZER
DO UNIVERSO DIGITAL SUA CASA PARA INFINITAS IDEIAS E PROPOSTAS,
PORÉM RESPONSÁVEIS. AS SOLUÇÕES SURGEM DIA APÓS DIA, ANTES
MESMO DE UM MARCO REGULATÓRIO OU DE LEIS MAIS APROPRIADAS AO
TEMA SEREM SACRAMENTADOS
André Felipe de Lima
Certamente o tema “seguro” jamais
passou pelas mentes do
diretor Ridley Scott e dos roteiristas
Hampton Fancher e David Peoples
durante a produção, realizada entre
1981 e 1982, do célebre Blade Runner,
o caçador de andróides, um clássico
do gênero “ficção científica”. O mesmo
pode-se dizer do cineasta Steven Spielberg
com o seu não menos cultuado e
comovente A.I. Artificial Intelligence,
filmado entre 2000 e 2001 e cujo roteiro
Spielberg assina com Ian Watson. Os
dois filmes ajudaram a semear o debate
sobre Inteligência Artificial (IA). Inicialmente,
sob um viés filosófico e, em um
plano posterior, sob uma orientação sociológica,
atraindo, na sequência, o mercado.
Tudo soava, para muitos, irrealizável,
mas ao mesmo tempo assustador. O
novo milênio trouxe consigo, contudo,
uma aura destemida e um olhar para o
futuro que faz da ciência a prioridade,
um veio catalisador da vida e, agora
e definitivamente, de mercados também,
após a expansão de complexas e
impressionantes concepções de IA. Um
dos setores que se anteciparam com a percepção de que a Inteligência
Artificial deveria ser inserida em seu dia a dia é o seguro,
apesar da desídia dos geniais cineastas aqui citados.
O mais surpreendente de tudo é que o setor sempre teve a
pecha de conservador, mas seus atores levam a sério a velha máxima
“quero estar vivo para ver”. Vivos, atentos e inovadores! Em pouco
mais de duas décadas, a Inteligência Artificial investe-se em tudo
que nos cerca, sobretudo no campo da saúde, onde o seguro é indispensavelmente
presente. Mas há uma palavra que jamais pode
ser negligenciada nesse percurso que nos conduz a um mundo no
qual o real e o imaginário se confundem: responsabilidade. O setor
de seguros parece ter internalizado a premissa, especialmente para
tornar mais efetiva a relação dos seus serviços e propósitos com os
seus consumidores.
Tudo depende, entretanto, não somente de uma necessária
alteridade, mas também de leis claras que regulamentem a Inteligência
Artificial, e esse desafio não é uma peculiaridade brasileira.
O mundo inteiro ainda discute, no campo jurídico, como regulamentar
a IA.
28

Em nosso caso particular, foi aprovado em setembro de 2021,
por uma comissão especial da Câmara, o projeto de lei 21/2020, que
abriu as discussões sobre a regulação da Inteligência Artificial no
Brasil, como explica o advogado Ricardo Freitas Silveira, especialista
em direito digital. O PL envolveu princípios normativos, mas era
necessário aprofundar o debate, por isso o Senado Federal instaurou
uma comissão de juristas para elaborar um projeto mais alentado,
mais aprofundado, que resultou no PL 23338/2023, de autoria
do presidente do Senado, Rodrigo Pacheco, que aprimora a regulamentação
das tecnologias de IA. “O novo projeto é baseado em
riscos, ou seja, na categorização da Inteligência Artificial com base
nos riscos que pode gerar e ainda contempla os direitos fundamentais
dos usuários, mas sem coibir o avanço da inovação, a exemplo
do que fez a União Europeia. A visão do ministro Ricardo Villas Bôas
Cuevas no comando da comissão de juristas foi fundamental para
propiciar esse formato ao projeto, que tem como característica ser
interdisciplinar e transitar por diferentes setores interessados, sejam
as empresas, a comunidade científica, parlamentares, governos,
usuários etc.”, afirma Silveira.
No Senado, o PL 23338 tramita pelas
comissões permanentes do Senado e,
se aprovado, será remetido à Câmara dos
Deputados. Caso não haja alteração, ele
será enviado para sanção presidencial.
“Fato é que depois da democratização do
conhecimento da Inteligência Artificial
generativa pelo Parlamento brasileiro, a
necessidade de regulamentação ganhou
uma nova perspectiva, seguindo uma
tendência mundial de regulação”, reforça
o advogado. Segundo o especialista, há
muito sensacionalismo sobre os riscos
da Inteligência Artificial e, consequentemente,
uma legislação que não garanta a
inovação e o desenvolvimento tecnológico
pode ser muito prejudicial para todos.
“É preciso focarmos em uma Inteligência
Artificial responsável, o que compreende
sua utilização efetiva fruição por parte
da sociedade de todos os seus inúmeros
benefícios, bem como cautelas e limitações
para que os riscos e os erros que
são cometidos sejam minimizados. Veja
que a regulamentação em todo o mundo
está em diferentes estágios, sendo que
a União Europeia deu um passo à frente
com a aprovação do Parlamento Europeu
de lei que regula as práticas voltadas à IA
e deve influenciar muitos países, o que é
conhecido como ‘Efeito Bruxelas’.”
Especialista na área do direito da
saúde e com atuação em contencioso cível,
com ênfase na área de saúde suplementar,
a advogada Mariana Machado
destaca que, embora o projeto siga sem
entrave no Senado o rito de tramitação
regular, é necessária a ampliação do debate
para contribuição de toda a sociedade
civil organizada sobre a proposta
legislativa. Nesse sentido, recorda a advogada,
foi realizada no dia 5 de junho,
a primeira reunião de trabalho do Conselho
de Comunicação Social do Congresso
Nacional (CCS) para analisar, com auxílio
de especialistas da área, os impactos da
tecnologia que já vem sendo utilizada e
a necessária proteção legal da sociedade,
a fim de evitar prejuízos aos cidadãos.
“Os projetos de lei 5051/2019, 21/2020 e
872/2021 tramitavam concomitantemente,
com o objetivo de estabelecer balizas
para o desenvolvimento e aplicação
29

ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
IA
RICARDO FREITAS SILVEIRA,
advogado
de sistemas de Inteligência Artificial no
Brasil, contudo foi elaborado texto legal
mais avançado tecnicamente, sendo os
três mencionados, substituídos pelo PL
2338/2023. Desse modo, todo o aparato
legislativo acerca da IA será concentrado
no PL 2338/2023, o que acarreta maior
intensificação de esforços pelos representantes
do Congresso Nacional para
aprovação final do projeto”, avalia a advogada,
que, recentemente, escreveu um
artigo no qual afirma que o uso da Inteligência
Artificial (IA) na área de saúde surge
como um grande marco desse avanço
tecnológico, em que é possível personalizar
a relação dos envolvidos e garantir
mais agilidade ao processo.
Mariana explica que, no cenário
atual, a contratação do seguro saúde
ocorre de forma bilateral, mediante cláusulas
fixas e pré-determinadas que tendem
a ganhar uma nova formatação com
a aplicação da IA pelas seguradoras. Na
prática, diz ela, a personalização dos contratos
se daria ao utilizar técnicas de análise
de dados, aprendizado de máquina
e processamento de linguagem natural,
pelo uso da IA que iria avaliar os dados do
segurado e personalizar a cobertura do
plano de saúde conforme suas necessidades
específicas, identificando possíveis
riscos de saúde, histórico de doenças, estilo
de vida e localização geográfica. “Com
base nessas informações, a IA poderá recomendar
coberturas específicas para o
segurado e serviços de prevenção, a exemplo de exercícios e nutrição
para evitar doenças futuras quando associáveis a um estilo de vida
não saudável, além de ajudar a gerenciar o risco de saúde dos segurados,
identificando padrões e tendências que possam elevar custos
financeiros futuramente”, enfatiza Mariana, assinalando que o uso
personificado e massivo de dados trará impacto no comportamento
mercadológico do setor securitário ao surgir novos produtos, especialmente
aqueles tratados de forma dinâmica, no que se refere ao
risco e o valor do prêmio a ser pago pelo segurado, fazendo crescer
as opções de produtos comercializados e de como contratá-los de
forma mais rápida e específica com a ajuda da IA em personalizar o
produto ideal para o possível segurado.
O Brasil está aos poucos incorporando os avanços tecnológicos
na área da saúde suplementar, pondera Mariana Machado. Em
junho, ressalta a advogada, foram assinados pela Agência Nacional
de Saúde Suplementar (ANS) três contratos com startups que participaram
da seleção pública Soluções de Inteligência Artificial para
o Poder Público,promovida em conjunto pela Financiadora de Estudos
e Projetos (Finep), Ministério da Ciência, Tecnologia e Inovação
(MCTI), Ministério da Gestão e da Inovação em Serviços Públicos
(MGI) e Escola Nacional de Administração Pública (Enap). “Os contratos
selecionados terão iniciativas desenvolvidas para reclamação
digital de clientes de operadoras de saúde; análise de processos de
ressarcimento ao Sistema Único de Saúde (SUS) e assistente de alteração
de dados cadastrais dos regulados, que irá agilizar a regulação
econômico-financeira da ANS nas operadoras de saúde. O principal
objetivo do projeto é desenvolver a atuação do uso da inteligência
artificial, tanto no setor de regulação da saúde suplementar, como
ofertar a melhoria dos serviços públicos aos cidadãos. Contudo é
preciso que seja realizado mais investimento no setor, para efetivação
da aplicação da IA na área de saúde, sobretudo no que diz
respeito ao tratamento médico convencional, a fim de possibilitar
maior eficiência ao ciclo diagnóstico-tratamento-recuperação”, alerta
Mariana.
GARGALOS
Nessa estrada que conduz à IA, há dificuldades a serem superadas
pela saúde suplementar. Em um primeiro momento, como
sinaliza a advogada Mariana Machado, algumas podem ser identificadas,
como, por exemplo, a precisão da tecnologia fornecida para
auxiliar os médicos e a legislação. “A tecnologia precisa ser rigorosamente
desenvolvida com a capacidade de coletar informações, processar
e fornecer a saída correta para que, efetivamente, os dados
colhidos facilitem uma compreensão clara de como as recomendações
serão repassadas aos médicos, de modo seguro, direcionando
o melhor e mais eficientemente o curso da ação que este poderá seguir,
com possibilidades adicionais, junto à técnica e conhecimento
do profissional”, resume a especialista.
Em paralelo, frisa Mariana, preocupa a ausência de legislação
específica aplicada à implementação do uso da IA na área de
saúde, sobretudo a forma de tratamento e uso dos dados sensíveis
colhidos dos pacientes que possam assegurar a utilização com a
finalidade específica a que foi proposto inicialmente. “É preciso
30

ainda garantir que o gerenciamento de risco evite possível vazamento
de dados e, por consequência, a responsabilização por
danos causados a terceiros, advindo de negligência no processamento
dos dados. Contudo os pontos levantados em nada obstam
o avanço tecnológico, desde que postos a análise e tratados de
forma séria, com intuito de alinhar e superar possíveis impasses”,
complementa a advogada.
Diretor-executivo de mercado e tecnologia na Seguros Unimed,
Wilson Leal salienta que a expansão do uso da IA no mercado
de seguros, mesmo após a instauração de um marco legal, traz prós
e contras para a sociedade. “Por um lado, a IA pode aumentar a eficiência
e automação dos processos, resultando em maior rapidez
e melhores experiências para os clientes. Além disso, a precisão na
avaliação de riscos e na tomada de decisões pode ser aprimorada,
permitindo uma precificação mais precisa e reduzindo fraudes. Por
outro lado, surgem as questões éticas e de privacidade, devido ao
uso de grandes volumes de dados. Portanto é preciso acompanhar
de perto os impactos positivos e negativos da massificação da IA no
setor, buscando soluções éticas e transparentes”, observa Leal.
Para a advogada Mariana Machado, o maior entrave, e que
sempre vem à tona, diz respeito à questão da privacidade e segurança
de dados, que, alerta ela, podem se desdobrar em vieses discriminatórios
e segregadores e, como efeito, impactar na aceitação
dos usuários em compartilhar informações pessoais. “Para garantir a
proteção dos dados é importante seguir as normas e diretrizes estabelecidas
pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), de forma
harmônica com as legislações futuras que serão regulamentadas,
obtendo o consentimento prévio do usuário, informando quais dados
serão coletados e sua finalidade específica, mediante uso de
sistemas criptografados e a adoção de políticas de segurança da informação”,
recomenda Mariana.
A advogada pondera, contudo, que o processo de desenvolvimento
da utilização da IA vem ganhando força no campo legislativo,
sobretudo com as garantias advindas da Lei nº 13.709/2018, a Lei
Geral de Proteção de Dados (LGPD): “Some-se a isso, ainda, a emenda
constitucional nº 115, de 2022, que incluiu o direito à proteção
de dados pessoais no rol de direitos e garantias fundamentais ao
cidadão, garantindo mais segurança jurídica na aplicação da LGPD
que veio somar às demais cláusulas pétreas.”
Gerente de inovação da Icatu, Elisa Gomes afirma que a seguradora
aborda a Inteligência Artificial como um meio para a
resolução de alguns gaps, considerando que a IA absorve um volume
intenso de dados, de percepções, de insights e de leituras
de interesses que pode ajudar no direcionamento de esforços da
companhia. “Mas nada disso funciona sem o olhar humano por trás.
Justamente por isso, o nosso grande objetivo é conduzir todo esse
processo sem perder o nosso principal ativo, que é justamente esse
olhar humano”, pontua a executiva, e continua: “Robôs são pré-treinados,
agem de acordo com estímulos e somente são assertivos se
recebem os direcionamentos corretos. Ou seja, não há sucesso no
uso da Inteligência Artificial sem o uso apurado do feedback humano.
Na Icatu, por exemplo, vemos que as conversas com clientes,
agências e também diretamente com os nossos grandes parceiros,
MARIANA MACHADO,
advogada
os corretores, passam necessariamente
pela experiência humana. E é ela que vai
nortear o sucesso ou fracasso das experiências
com IA.”
O advogado Ricardo Freitas Silveira
costuma afirmar que a IA “salva vidas”, mas
também colabora para “salvar o planeta”,
a “melhorar a qualidade de vida”, entre
tantas outras aplicações nos mais diversos
setores. “Não é possível segurar essa onda.
A IA é uma realidade que chegou para ficar
e transformar a sociedade. Podemos
citar a indústria de seguros como uma das
beneficiadas com a implementação de
sistemas da IA, porque acabou ganhando
maior eficiência e reduzindo os custos
por meio de uma série de aplicativos. Os
algoritmos podem auxiliar as seguradoras
a avaliar riscos com mais precisão, além de
realizar o processamento de sinistros, determinar
preços de apólices e prevenção
de fraudes, com análise mais acurada de
dados e gerar relatórios e melhorar a experiência
aos clientes”, destaca Silveira.
Entretanto, esclarece o advogado,
os riscos e, principalmente, as incertezas
são muitas. “Desde um possível aumento
no desemprego a casos de discriminação
algorítmica, muitos são os pontos que
precisam ser enfrentados para que os direitos
humanos sejam garantidos e que a
inovação não resulte em um abalo à imagem
da organização, inclusive, com a imposição
de multas ou processos judiciais
individuais”, avalia Silveira.
31

ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
IA
WILSON LEAL,
da Unimed
SOCIEDADE PREPARADA?
A sociedade está preparada para
a Inteligência Artificial, sobretudo com
respeito à legislação vigente no país? Silveira
observa ser preciso falar mais sobre
letramento digital e incluir temas relacionados
à tecnologia e seus riscos desde a
educação básica. Ele cita como exemplo
a orientação do Fórum Econômico Mundial
para que as organizações ensinem
estas novas habilidades aos seus colaboradores.
“A sociedade tem se maravilhado
com produtos de IA, que podem ser
utilizados por qualquer pessoa, mas é
sempre bom lembrar que a IA trabalha
com grande fluxo de dados pessoais. Os
titulares de dados pessoais, ou seja, as
pessoas ainda precisam conhecer os direitos
previstos na Lei Geral de Proteção
de Dados Pessoais. Assim que o Brasil tiver
uma lei específica relacionada à Inteligência
Artificial, surgirão novos direitos
e assim será sempre, em constante evolução”,
presume o especialista.
Para a executiva Elisa Gomes é difícil
afirmar se a sociedade já está realmente
preparada para abordar a Inteligência
Artificial. “O que podemos considerar é
que, certamente, temos uma população
muito interessada e engajada para esses
temas. A exemplo da utilização do
chat GPT, em que o Brasil se configura no
ranking dos cinco países que mais acessam
a OpenAI, segundo levantamento
da Semrush. Vemos um potencial de consumo tecnológico muito
expressivo no Brasil, o que também exige o estabelecimento de
uma legislação que contemple boas práticas no seu consumo para
equilibrar as possibilidades de evolução e seus riscos. O panorama é
positivo”, empolga-se Elisa.
Wilson Leal tem um ponto de vista parecido. O executivo
explica que muitas pessoas têm conhecimento limitado sobre Inteligência
Artificial e suas implicações, enquanto preocupações
sobre privacidade, segurança e desemprego afetam sua aceitação.
“Alguns países estão adotando regulamentações para proteção de
dados pessoais e discutindo leis mais abrangentes para governar o
desenvolvimento e o uso da IA em setores específicos. No entanto,
a legislação ainda está em desenvolvimento na maioria dos países
e os legisladores estão trabalhando para acompanhar os avanços
tecnológicos e adaptar as leis existentes, ou criar novas, conforme
necessário. Ainda há muito trabalho a ser feito para garantir uma
regulamentação eficaz e uma compreensão adequada dos desafios
e benefícios da IA”, declara o executivo da Seguros Unimed.
REDUZINDO CUSTOS E IMPACTO NA PRECIFICAÇÃO
Quando se fala em IA, é inevitável abordar-se também a redução
de custos operacionais das seguradoras e de precificação de
apólices que os novos e inovadores recursos tecnológicos proporcionam.
A Seguros Unimed, por exemplo, investiu em ferramentas
que otimizam o trabalho interno e, consequentemente, reduzem
os gastos do dia a dia. Desde o ano passado, a seguradora mantém
uma parceria com a DataRobot para a utilização do machine
learning para auxiliar na prevenção de fraudes e no pagamento de
reembolsos abusivos. A economia estimada pela Seguros Unimed
é de R$ 7 milhões anuais, sem contar o ganho em inovação que a
seguradora obtém, direcionando a sua cultura para um modelo de
negócio baseado em dados.
“Atualmente, já estamos utilizando IA para precificação em
alguns ramos de negócios na seguradora. Isso nos traz uma agilidade
e acuracidade na formação de preços, podendo mudar nossos
processos de revisão das taxas. Estamos no início da jornada de IA
na precificação, mas estamos confiantes em ganhar experiência e
maturidade rapidamente durante o ano de 2023”, revela Wilson Leal,
diretor da seguradora.
Quanto aos processos internos da Unimed, o executivo lembra
que desde que a seguradora identificou a necessidade de aprimorar a
gestão de seus recursos e de se adequar às normas, como as da LGPD,
ela passou a migrar toda a sua base para uma única plataforma, sob o
modelo data lakehouse, de armazenamento de dados. “Desde então,
a Seguros Unimed trabalha com os dados de maneira ainda mais centralizada
e padronizada, possibilitando a obtenção de todos os outros
ganhos possíveis e mantendo-se em conformidade com a LGPD, o
que agrega mais segurança aos processos de governança. Por último,
ela permite, ainda, a redução de custos”, resume Leal.
A parceria com a DataRobot sustenta, hoje, o processo de letramento
e de transformação no uso da Inteligência Artificial pelos
colaboradores da Seguros Unimed. Por meio dessa iniciativa, a seguradora
implementou modelos preditivos nas áreas atuarial, jurídica,
32

de contas médicas e de promoção à saúde. Entre os modelos desenvolvidos,
ou em desenvolvimento pela companhia, estão a melhoria
da precificação dos planos odontológicos e de saúde, a previsão
de despesas para fins orçamentários, a identificação de fraudes em
reembolsos e prestadores de serviço, churn de beneficiários e prestadores
e riscos de condenação em ações judiciais. “Como próximos
passos, pretendemos aprimorar processos com machine learning
para atuar proativa e preventivamente junto os beneficiários que
têm doenças crônicas a fim de atuar em prol de sua qualidade de
vida, evitando ou reduzindo sinistros; sofisticar o processo de subscrição
e aceitação de riscos, investigando o risco contrato a contrato,
beneficiário a beneficiário, antes de sua aceitação, com o objetivo
de reduzir fraudes no uso dos planos de saúde, e apoiar o processo
de provisionamento de receita, em casos de condenação para otimizar
o uso do caixa da companhia”, conta Wilson Leal.
Na Icatu Seguros, já há convicção de que todo e qualquer recurso
de inovação que facilite as jornadas da seguradora, sejam internas
ou externas, têm impacto direto no negócio e otimiza o trabalho
das equipes envolvidas no processo a partir da simplificação
das etapas percorridas. “Mas também é uma realidade que o mercado
ainda está aprendendo a lidar com IA, sobretudo as generativas – o
que impossibilita, ao menos por enquanto, estimarmos, na prática,
em reduções exatas de custos operacionais”, argumenta Elisa Gomes.
Hoje, a Icatu otimiza o processo de aceitação de riscos com
uma funcionalidade que tem como base a utilização de Inteligência
Artificial e de machine learning. Segundo Elisa, a partir da segregação,
tratamento e análise de dados, foi possível desenvolver uma inteligência
que define se determinado cliente terá acesso a uma oferta de
seguro pré-aprovada, sem a necessidade, portanto, de se submeter
a processos de subscrição, como preenchimento de formulários de
saúde, atividades ou realização de exames médicos. O resultado desta
análise é feito em questão de segundos, garante a executiva: “Para
tal, foi utilizada a experiência de aceitação de riscos e de regulação
de sinistros de mais de 30 anos de atuação da seguradora no Brasil. A
funcionalidade conta com uma análise inteligente e, hoje, conseguimos
com que quase 90% das propostas sejam analisadas automaticamente
sem a necessidade de intervenção humana.”
A Icatu vem testando recursos de Inteligência Artificial com
apoio de grandes players do mercado, como a Microsoft e a Google.
Só neste ano, a Icatu reforçou a estratégia nesses segmentos
com mais de R$ 400 milhões. “Dentro desse contexto, contamos
com uma operação que é provocada a todo momento a ter esse
olhar para a inovação. Implementamos um framework próprio de
inovação visando o aprimoramento e a abrangência do nosso portfólio
de inovação. O frame propõe um olhar completo para todas
as abordagens de inovação e se baseia em quatro pilares principais
que alimentam o portfólio: governança; cultura e intraempreendedorismo;
inovação aberta; cenários futuros e prospecção tecnológica
e de negócios. Essas diferentes abordagens nos permitem o
desenvolvimento de múltiplas capacidades de inovação em toda a
organização”, resume Elisa Gomes.
Diretor de operações da Assurant no Brasil, José Augusto
Codesso afirma que a tecnologia tem sido uma grande aliada no
JOSÉ AUGUSTO CODESSO,
da Assurant
desenvolvimento de produtos, serviços
e na implementação de novos modelos
de atendimento. “O modelo tradicional
de seguros que conhecemos tem processos
que são muitas vezes obstáculos para
atender o cliente com agilidade. Através
da transformação digital é possível revolucionar
a forma com que se faz seguro
no Brasil e no mundo”, afirma Codesso.
Em 2019, a Assurant implantou um
modelo de auto-aprovação de sinistros
aplicando o método descritivo na tomada
de decisão, ou seja, trabalhava-se com
regras e base de dados históricos. Atualmente,
todas as ocorrências de sinistros
já passam pelo machine learning. Com
isso, mais de 50% dos processos de atendimento
para os bens segurados, como
refrigeradores, TVs, celulares, computadores,
já têm aprovação automática, confirma
Codesso, assinalando que 96% dos
segurados que utilizam a análise virtual
consideram que o serviço é a melhor forma
para avaliar o item segurado quando
é necessário abrir um sinistro.
IA COMBATENDO FRAUDES EM AUTO
Fraudes são um dos grandes gargalos
do setor de seguros, sobretudo na
carteira de auto. As seguradoras tradicionais
recorrem à Inteligência Artificial para
evitá-las, e insurtechs, como AutoInsp Vistoria
e Perícia Veicular, estão ajudando a
reduzir o impacto das fraudes oferecendo
ao mercado recursos baseados em IA. A
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ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
IA
JOÃO LOTTERMANN,
da AutoInsp
solução antifraude desenvolvida pela AutoInsp
consiste em um sistema que utiliza
Inteligência Artificial, processamento
de imagens e simulação de acidentes
para analisar sinistros automotivos. Com
base no relato do segurado, fotos do veículo
sinistrado e boletim de ocorrência,
a IA extrai variáveis de engenharia para
reconstituir virtualmente o ocorrido. A
partir dos danos físicos do veículo, são
utilizados equacionamentos avançados
de engenharia automotiva para quantificar
e comparar o dano com o cenário
simulado.
Fundada em 2020, a AutoInsp
lançou a ferramenta de IA em 2023 e, segundo
o CEO da insurtech, o engenheiro
automotivo e especialista em perícia
automotiva e em acidentes de trânsito
João Pedro Taborda Lottermann, a solução
já conseguiu mitigar fraudes em até
80%, melhorando os índices de sinistralidade
e gerando economia para as seguradoras,
principalmente em episódios
que beiram a surrealidade na carteira de
auto. “Impressionam casos de fraudes
em que os segurados criam eventos fictícios
para consertar carros de familiares
ou alegam acidentes que, na verdade,
foram causados por falta de manutenção
do veículo. Um exemplo notável foi
o de um carro em péssimo estado que
sofreu um sinistro. A seguradora fez os
reparos necessários correlacionados
com o evento, mas o veículo pegou fogo
posteriormente e o motorista tentou culpar a seguradora. Além
disso, casos de excesso de velocidade são comuns, com danos que
representam velocidades muito maiores, até o dobro, do que a velocidade
relatada”, recorda Lottermann, antecipando que a solução
da AutoInsp vem sendo testada por três grandes seguradoras tradicionais,
cujos nomes ainda não podem ser revelados por conta
da fase de amadurecimento da negociação e de acordo de confidencialidade.
“Em breve será divulgado, inclusive, com os resultados
alcançados”, promete o executivo.
Sócio-fundador da AutoInsp, Tiago de Bortoli é, igualmente
ao sócio João Lottermann, mestre em ciências mecânicas pela Universidade
de Brasília (UnB). Ele registra que o feedback de clientes
aponta para a melhora do NPS com segurados, que passam a ter
uma resposta mais efetiva da companhia. Além disso, diz Bortoli, a
detecção mais precisa de fraudes evita pagamentos indevidos, gerando
economia para as seguradoras. “A Autoinsp é uma ferramenta
e uma solução que permite à seguradora focar em sua atividade fim
e ter profissionais especialistas em seguridade, reduzindo a carga
com engenharia de análise interna. Há uma brincadeira interna que
diz que a seguradora nasceu para cuidar dos carros, mas quem cuida
da seguradora? Foi para isso que a Autoinsp nasceu e pensou em
sua solução”, analisa o executivo.
Bortoli também garante que os corretores e seguradoras com
os quais a AutoInsp trabalha apresentam retornos positivos com o
uso da IA na precificação de apólices. “A redução de fraudes impacta
diretamente na melhora dos índices de sinistralidade e contribui
para apólices com prêmios mais acessíveis, beneficiando o consumidor
final. No caso dos corretores, eles recebem pareceres e conclusões
mais assertivas da seguradora ao lidar com sinistros, o que
aumenta a segurança do cliente e reduz a judicialização de casos,
conclui.
É fato que a Inteligência Artificial impõe uma linha divisória
entre o que deverá ficar no passado e o que já se projeta como determinante
para as futuras gerações. A indústria securitária percebe
com nitidez essa linha e parece ter feito sua opção por qual caminho
seguir. Os resultados são evidentes.
De posse de um controle de dados proporcionado pela IA,
as seguradoras terão mais precisão para identificação do risco. Fato
que todo o setor comemora. Mas, como define Lotterman, a palavra
“responsabilidade”, antes mesmo de as soluções de Inteligência
Artificial inundarem o mercado, ditará o rumo das relações com os
consumidores: “A posse de dados proporcionada pela Inteligência
Artificial permite às seguradoras uma maior precisão na identificação
de fraudes e riscos. Regulamentações claras e princípios de não
discriminação, privacidade e transparência devem guiar o uso responsável
da Inteligência Artificial. O ponto dessa questão é sensível
e ainda deveremos buscar por soluções e criar discussões contínuas
entre as partes interessadas para garantir uma abordagem ética que
beneficie a todos. Em nossa opinião, é coerente para o caso de seguro
auto, pois um cliente que tenha um perfil de fraudes deverá ter
sua entrada por um caminho mais cuidado do que um cliente sem
essa característica.”
Sem seguro, Blade Runner ficou, definitivamente, no passado.
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