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ESPECIAL TECNOLOGIA E INOVAÇÃO
IA
JOÃO LOTTERMANN,
da AutoInsp
solução antifraude desenvolvida pela AutoInsp
consiste em um sistema que utiliza
Inteligência Artificial, processamento
de imagens e simulação de acidentes
para analisar sinistros automotivos. Com
base no relato do segurado, fotos do veículo
sinistrado e boletim de ocorrência,
a IA extrai variáveis de engenharia para
reconstituir virtualmente o ocorrido. A
partir dos danos físicos do veículo, são
utilizados equacionamentos avançados
de engenharia automotiva para quantificar
e comparar o dano com o cenário
simulado.
Fundada em 2020, a AutoInsp
lançou a ferramenta de IA em 2023 e, segundo
o CEO da insurtech, o engenheiro
automotivo e especialista em perícia
automotiva e em acidentes de trânsito
João Pedro Taborda Lottermann, a solução
já conseguiu mitigar fraudes em até
80%, melhorando os índices de sinistralidade
e gerando economia para as seguradoras,
principalmente em episódios
que beiram a surrealidade na carteira de
auto. “Impressionam casos de fraudes
em que os segurados criam eventos fictícios
para consertar carros de familiares
ou alegam acidentes que, na verdade,
foram causados por falta de manutenção
do veículo. Um exemplo notável foi
o de um carro em péssimo estado que
sofreu um sinistro. A seguradora fez os
reparos necessários correlacionados
com o evento, mas o veículo pegou fogo
posteriormente e o motorista tentou culpar a seguradora. Além
disso, casos de excesso de velocidade são comuns, com danos que
representam velocidades muito maiores, até o dobro, do que a velocidade
relatada”, recorda Lottermann, antecipando que a solução
da AutoInsp vem sendo testada por três grandes seguradoras tradicionais,
cujos nomes ainda não podem ser revelados por conta
da fase de amadurecimento da negociação e de acordo de confidencialidade.
“Em breve será divulgado, inclusive, com os resultados
alcançados”, promete o executivo.
Sócio-fundador da AutoInsp, Tiago de Bortoli é, igualmente
ao sócio João Lottermann, mestre em ciências mecânicas pela Universidade
de Brasília (UnB). Ele registra que o feedback de clientes
aponta para a melhora do NPS com segurados, que passam a ter
uma resposta mais efetiva da companhia. Além disso, diz Bortoli, a
detecção mais precisa de fraudes evita pagamentos indevidos, gerando
economia para as seguradoras. “A Autoinsp é uma ferramenta
e uma solução que permite à seguradora focar em sua atividade fim
e ter profissionais especialistas em seguridade, reduzindo a carga
com engenharia de análise interna. Há uma brincadeira interna que
diz que a seguradora nasceu para cuidar dos carros, mas quem cuida
da seguradora? Foi para isso que a Autoinsp nasceu e pensou em
sua solução”, analisa o executivo.
Bortoli também garante que os corretores e seguradoras com
os quais a AutoInsp trabalha apresentam retornos positivos com o
uso da IA na precificação de apólices. “A redução de fraudes impacta
diretamente na melhora dos índices de sinistralidade e contribui
para apólices com prêmios mais acessíveis, beneficiando o consumidor
final. No caso dos corretores, eles recebem pareceres e conclusões
mais assertivas da seguradora ao lidar com sinistros, o que
aumenta a segurança do cliente e reduz a judicialização de casos,
conclui.
É fato que a Inteligência Artificial impõe uma linha divisória
entre o que deverá ficar no passado e o que já se projeta como determinante
para as futuras gerações. A indústria securitária percebe
com nitidez essa linha e parece ter feito sua opção por qual caminho
seguir. Os resultados são evidentes.
De posse de um controle de dados proporcionado pela IA,
as seguradoras terão mais precisão para identificação do risco. Fato
que todo o setor comemora. Mas, como define Lotterman, a palavra
“responsabilidade”, antes mesmo de as soluções de Inteligência
Artificial inundarem o mercado, ditará o rumo das relações com os
consumidores: “A posse de dados proporcionada pela Inteligência
Artificial permite às seguradoras uma maior precisão na identificação
de fraudes e riscos. Regulamentações claras e princípios de não
discriminação, privacidade e transparência devem guiar o uso responsável
da Inteligência Artificial. O ponto dessa questão é sensível
e ainda deveremos buscar por soluções e criar discussões contínuas
entre as partes interessadas para garantir uma abordagem ética que
beneficie a todos. Em nossa opinião, é coerente para o caso de seguro
auto, pois um cliente que tenha um perfil de fraudes deverá ter
sua entrada por um caminho mais cuidado do que um cliente sem
essa característica.”
Sem seguro, Blade Runner ficou, definitivamente, no passado.
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