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SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE D | 1. | 2.
Die Entwicklung zur Autonomie ist immer ein störungsanfälliger Prozess, bei dem zwischen der Ich-
Entwicklung und sozialen Einflussfaktoren komplexe Zusammenhänge bestehen. Protektiv wirkende
Einflussfaktoren sind u.a. die „sichere Gebundenheit“(Jon Bowlby) bzw. das „Urvertrauen“ (Erikson)
als positiv wirkende Einflussfaktoren. Des weiteren die „Resilienz“, d.h. das Vorliegen von Kräften
und Bewältigungskompetenzen, die die Widerstandsfähigkeit ausmachen. Dazu gehören positives
Selbstbild, internale Kontrollüberzeugungen, vielfältige Interessen, konstruktive Problemlösungsfähigkeiten,
materielle Ressourcen und soziale Kompetenz .
Risikofaktor für die Entwicklung ist dagegen die „Vulnerabilität“, d.h. die Empfindlichkeit gegenüber
belastenden Bedingungen. Zu den Risikofaktoren gehören angespannte Beziehungen zwischen
den Eltern, eine schlechte Interaktionsqualität in der Familie, häufiges Miterleben häuslichen Streits,
gewaltbetonter elterlicher Erziehungsstil, emotionale Vernachlässigung, aber auch Probleme in Form
von Regelübertretungen, dissoziales Verhalten und psychische Probleme.
Der von Erikson als zentrale Krise des Jugendalters formulierte Gegensatz „Identität vs. Identitätsdiffusion“
ist durch den Modernisierungsprozess der Gesellschaft zu einem Konflikt zwischen Identitätskonstruktion
vs. Identitätsdiffusion geworden.
Überschuldung von jungen Erwachsenen kann deshalb auch als misslungene Identitätskonstruktion
verstanden werden, als Ergebnis eines Prozesses bei dem die Vulnerabilität größer ist als die Resilienz.
Diese Begrifflichkeiten machen auch deutlich, dass Überschuldung nicht monokausal auf die Persönlichkeit
eines jungen Erwachsenen zurückgeführt werden kann, sondern das Ergebnis eines komplexen
Prozesses zwischen sich entwickelnder Persönlichkeit, sozialem Umfeld und Gesellschaft ist.
2. Verschuldungsmotivation und Lebenslagen von überschuldeten Jugendlichen
Die Prävention der Überschuldung kann im Wesentlichen zum einen a) durch die Erhöhung der
finanziellen Kompetenz und Alltagsbewältigungsfähigkeit bei den Nachfragern und Nutzern von
Finanzdienstleistungen erfolgen, zum anderen b) durch ein verantwortliches Kreditvergabeverhalten
von Anbietern, und zum dritten c) durch entsprechende Regelungen und Richtlinien des
Gesetzgebers. Im Rahmen dieses Pilotprojektes interessiert vor allem die Erhöhung der finanziellen
Kompetenz von Kindern, Jugendlichen und jungen Erwachsenen, da ihre finanzielle Allgemeinbildung
einer Vielzahl von Studien zufolge als defizitär einzustufen ist. Die „Schere“ zwischen finanzieller
Allgemeinbildung und Finanzkraft scheint sich dabei weiter zu öffnen.
Finanzkraft der 6- bis 17-Jährigen
Die Mehrzahl der Kinder und Jugendlichen in Deutschland verfügt in Relation zu ihrem Alter bereits
über eine beträchtliche Finanzkraft. So erhalten die 6- bis 12-Jährigen an Taschengeld und sonstigen
Geldzuwendungen insgesamt im Jahr 2005 1,44 Mrd. Euro. Die rund 7,5 Millionen Jugendlichen im
Alter von 13 bis 17 Jahren haben im Jahr 2005 sogar Einnahmen aus Jobs, Taschengeld und
Geldgeschenken von rund 5,1 Mrd. Euro.
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