Sonderausgabe SAP. - Banken+Partner

Editorial 

ZEITSCHRIFT FÜR STRATEGIE UND MANAGEMENT Mai/Juni 2013 

SONDERAUSGABE 

SAP 

SAP for Banking 

Technologieführerschaft 

als Wettbewerbsvorteil 

Banken+Partner Spezial I I 13 

SAP-Forum für Banken 

Mehr Wert für den Kunden 

5. und 6. Juni 2013, Rheingoldhalle Mainz 

2

Seien Sie Ihrer Zeit 

Der Vorsprung, den Sie durch Datenverarbeitung in Echtzeit gewinnen, lässt sich nicht in Sekunden, Stunden 

oder Tagen messen. SAP HANA ® erschließt Ihnen völlig neue Möglichkeiten: Sie durchschauen damit komplexe 

Zusammenhänge leichter und erkennen neue Chancen früher. Sie planen präziser, steuern genauer und 

entscheiden sicherer. Denn Sie erfahren Dinge nicht nur schneller. Sie erfahren ganz andere, neue Dinge. 

Ihr Unternehmen kann mehr: sap.de/saphana 

©2012 SAP AG; SAP und das SAP-Logo sind Warenzeichen und eingetragene Warenzeichen der SAP AG in Deutschland und anderen Ländern. O&M SAP EU 30/12 

MEHR ERREICHEN.

Editorial 

Mit Standards Komplexität 

reduzieren 

Beiträge 


Technologieführerschaft als Wettbewerbsvorteil 2 

Zahlungsverkehr 

Cloud-Knoten verbindet Banken und Firmenkunden 5 

Unternehmen 

© Mindwalker - Fotolia.com 

fidis 

Lieferantenbeziehungen ohne Risiko stabilisieren 3 


Mit Realtime-Daten kanalübergreifend in die Zukunft 6 

iBS 

SAP Banking effizient erweitern 9 

XPACT Consulting 

Von Silos zum Schichtenmodell, 

vom „best practice“ zum „best fit“ 10 

GFT Technologies 

„Schnelle und exakte Analysen unterstützen 

das Risikomanagement“ 12 

isacon 

„Wir ermöglichen realistische Tests“ 14 

Q_PERIOR 

Q_PERIOR bietet hohes Einsparpotenzial 15 

„Komplex“ ist eines der am meisten strapazierten Adjektive, 

wenn es um die Beschreibung aktueller Herausforderungen 

für die Finanzwirtschaft geht. Treiber dafür gibt 

es viele: 

u Neue regulatorische Vorschriften, die die Banken zu 

einem immer komplexeren Risikomanagement zwingen 

und ein immer komplexeres Meldewesen erforderlich 

machen (siehe Seite 16). 

u gestiegene Datenmengen, die mit Hilfe neuer Datenbank-Technologien 

immer komplexere Auswertungen 

ermöglichen (siehe Seite 12 und 14). 

u Wachsende Kundenansprüche und neue Medien, durch 

die immer komplexere Vertriebsstrukturen nötig werden 

(siehe Seite 18). 

u Anhaltender Kostendruck und nach wie vor niedrige 

Margen, die bei steigender Komplexität nach immer 

effizientere Lösungen verlangen (siehe Seite 15). 

Dieser Komplexität können Banken und Sparkassen 

nur noch begegnen, wenn sie statt auf Einzellösungen auf 

Standards setzen. Denn zum einen sind die vielfältigen 

Aufgaben nur noch zu bewältigen, wenn große Ressourcen 

dafür bereit stehen und zum anderen profitieren alle 

Beteiligten von den Ideen und Erfahrungen der anderen, 

wenn ein Dienstleister gemeinsam mit mehrere Instituten 

an der Entwicklung effizienter Lösungen arbeitet. 

Natürlich können standardisierte Lösungen, die durch 

äußere Einflüsse entstandene Komplexität auch nicht verringern. 

Sie schaffen es aber, die vielfältigen Anforderungen 

in ein einheitliches System zu bringen – und damit 

für Ordnung im Chaos der komplexen Anforderungen zu 

sorgen. 

BearingPoint 

„Die Komplexität hat sich deutlich erhöht“ 16 

CAS 

Business to go! 18 

innobis 

Outsourcing hilft Kosten senken 19 

Rubriken + Service 

Editorial 1 

Impressum 20 

Margaretha Hamm 

Chefredakteurin 

Banken+Partner 

Banken+Partner Spezial II I 13 

1

Sonderthema 


Technologieführerschaft 

als Wettbewerbsvorteil 

Hunderte Anwendungen, verschiedene Technologien und unterschiedliche 

Programmiersprachen – der Handlungsbedarf in den 

IT-Landschaften der deutschen Kreditinstitute ist groß. Moderne 

Systeme avancieren zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor. 

Neue Vertriebskanäle, neue Produkte, 

neue regulatorische Änderungen, 

neue Prozesse, neue Technologien 

– die To-Do-Liste der IT-Verantwortlichen 

bei den Kreditinstituten wird 

immer länger. Im Kampf um Kunden 

und gegen die Mitbewerber im 

Markt ist die wirtschaftliche und 

wirksamere Neuausrichtung der 

internen Kernprozesse und Analysen 

von herausragender Bedeutung. Und 

da bleibt viel zu tun, wenn man die 

Ergebnisse der Trendstudie „Zukunft 

der Banken 2020“ von Lünendonk 

in Zusammenarbeit mit Steria Mummert 

Consulting betrachtet. 

Vier Fünftel aller Institute sind 

mit ihrer IT noch unzufrieden 

Mehr als 80 Prozent der Banken in 

Deutschland sind der Studie zufolge 

mit der Unterstützung durch 

ihre IT nicht zufrieden. Besonders 

kritisch wird die Unterstützung der 

Geschäftsprozesse durch die Informationstechnologie 

bewertet. „Zu 

ineffizient“ und „nicht leistungsstark 

genug“ lauten die Urteile der 

befragten Banker. 82,8 Prozent sehen 

Effiziente Abwicklungsprozesse 

erzeugen weniger Redundanzen 

Die Industrialisierung von Prozessen 

gehört zu den Kernelementen des 

SAP-Angebotes. SAP bietet beispielsweise 

mit dem Softwarepaket SAP 

Transactional Banking eine Plattform 

zur Abwicklung und Automatisierung 

von Girokonten, Termineinlagen, 

Festgeldern, Spareinlagen, Darlehen 

und Sicherheiten. Dank übergreifender 

Kontoauszüge und Preisgestaltungen 

können Banken ihre Kunden 

ganzheitlich ansprechen und spezifische 

Angebote unterbreiten – und 

das alles in Echtzeit. Konsumenten- 

und Immobilienkredite können 

ebenso verwaltet werden wie flexible 

Kreditlinien. Gleichzeitig sind redundante 

Datenhaltungen nicht mehr 

notwendig. 

Ein echter Gewinn, bringt doch die 

Produktion redundanter Daten hohe 

Wartungskosten und eine schwerfällige, 

starre Systemlandschaft mit 

sich. Diese wiederum steht dann 

einer flexiblen Einführung neuer Produkte, 

der Automatisierung und Verschlankung 

von Prozessen sowie der 

Einbindung neuer Kanäle im Wege. 

Die Produkte sind das eine – die 

Beziehung zu den Kunden ist das 

andere. Eine individuelle Ansprache 

des Kunden über verschiedene Vertriebskanäle 

ist heute unerlässlich. 

Das Interesse für digitale Bankangefür 

die Zukunft ein hohes oder sehr 

hohes Optimierungspotenzial bei 

ihren IT-Lösungen. 

Die Ergebnisse sind umso brisanter 

als die Bankmanager zugleich 

davon ausgehen, dass sie im Wettbewerb 

um die Kunden in Zukunft nur 

gewinnen können, wenn Front- und 

Back-End optimal arbeiten. Ja, von 

Technologieführerschaft als dem entscheidenden 

Kriterium ist die Rede. 

So gehen mehr als drei Viertel 

der Befragten davon aus, dass bis 

zum Jahr 2020 die Technologieführerschaft 

eine hohe oder sehr hohe 

Bedeutung als Differenzierungsmerkmal 

im Wettbewerb der Kreditinstitute 

gewinnen wird. Heute messen 

erst 44,6 Prozent diesem Faktor eine 

derartige Relevanz bei. 

„Um im Wettbewerb zu bestehen, 

brauchen Banken eine leistungsfähige 

IT-Landschaft“, kommentiert Dr. 

Ulrich Meyer, Geschäftsbereichsleiter 

Financial Services von Steria Mummert 

Consulting die Studienergebnisse. 

„Automatisierte und schnelle 

Geschäftsprozesse helfen Kreditinstituten, 

sich auf das Kerngeschäft und 

ihre Kunden zu konzentrieren.“ 

Doch wie lassen sich die Prozesse 

optimieren? Die Antwort von SAP 

beispielsweise ist SAP for Banking, 

eine Standardsoftware für Banken 

mit einem modularen Produktportfolio 

entlang der gesamten Wertschöpfungskette, 

das die Walldorfer 

Software-Schmiede gemeinsam mit 

anderen Software- und Implementierungspartnern 

anbietet. 

2 Banken+Partner Spezial II I 13

UNTERNEHMEN 

bote überwiegt eindeutig. Glücklich 

kann sich die Bank schätzen, die die 

Aktivitäten ihrer Kunden an allen 

Touchpoints ganzheitlich auf dem 

Radar hat. 

CRM-Tools erlauben diesen 

360-Grad-Blick auf den einzelnen 

Kunden. Mit dem SAP-CRM-Tool 

können Banken die Informationen 

aus Vertrieb, Marketing und Service 

auf alle Geschäftsanforderungen ausrichten. 

Je nach Bedarf können auch 

nur einzelne Lösungskomponenten 

eingesetzt werden. 

Die Anwendung SAP Customer 

Relationship Management (SAP 

CRM) hilft zum Beispiel dabei, einzelne 

Kernprozesse in der Interaktion 

mit dem Kunden und im internen 

Verwaltungsablauf zu verschlanken. 

Ehemals aufwendige und zeitintensive 

Abläufe können effizienter 

aufgesetzt werden. Die Software 

ermöglicht es außerdem, Marketing- 

Kampagnen spezifischer auf Kunden 

auszurichten und zu managen. 

Mobile Anwendungen 

sind der Renner 

Mit der Akquisition von Sybase hat 

SAP seine CRM-Lösungen speziell 

für die Bankenindustrie um mobile 

Lösungen, wie Internetbanking und 

Mobile Banking, erweitert. Zeitgerecht 

– denn mobile Apps sind hochbegehrt. 

Banken können die Oberflächen 

der mobilen Anwendungen 

nach ihren eigenen Bedürfnissen frei 

skalieren und im Aussehen an ihr 

eigenes Corporate Design anpassen, 

um sich von der Konkurrenz abzugrenzen. 

Die Qualität der mobilen Apps 

von Banken nimmt laut App-Ranking 

2013 des Schweizer Research- 

Unternehmens MyPrivateBanking 

Research weltweit zu. So legte das 

Die IT-Unterstützung der Geschäftsprozesse ist ausbaufähig 

Optimierungspotenziale in Effizienz und Performance 

Umsetzungsfähigkeit 

Herausforderer 

Misys (BankFusion Universal Banking) 

Nischenanbieter 

Misys (BankFusion Equation) 

Diasoft (Flextera) 

BML Istisharat 

Diasoft (FA#) 

ICS Financial Systems 

Branchenführer 

Visionäre 

Vollständigkeit der Vision 

Sopra Banking (Delta-Bank) 

Quelle: Trendstudie „Zukunft der Banken 2020“ von Lünendonk in Zusammenarbeit mit Steria Mummert Consulting 

Stand September 2012 


Tata Consultancy Services 

Temenos Group FIS Infosys 

Oracle Sopra Banking (Thaler) 

Polaris FT 

Open Solutions 

Avaloq 

Infrasoft Tech 

Cobiscorp 

Lieferantenbeziehungen 

ohne Risiko stabilisieren 

Otto Johannsen 

Geschäftsführer, 

fidis GmbH 

Die globalisierte 

Arbeitsteilung 

macht Lieferantenbeziehungen 

immer komplexer. 

Analog dazu erhöht 

sich die Anzahl der 

Zahlungsströme 

und damit das Ausfallrisiko. 

Wenn 

aber die Abnehmer 

ihre Rechnungen 

nicht rechtzeitig 

begleichen, fehlt 

dem Lieferanten das Geld für neue Güter. 

Zwischenhändler beziehungsweise kleinere 

Produzenten wiederum kommen 

in Lieferschwierigkeiten, wenn sie kein 

Geld für neue Ware haben. Ein Teufelskreis. 

Um diesen zu durchbrechen, bieten 

immer mehr Unternehmen ihren Lieferanten 

bankenunabhängige Finanzierungsinstrumente 

wie Finetrading, 

Factoring oder Reverse-Factoring an. 

Durch den Ankauf offener Rechnungen 

oder die Direktbezahlung eines Warenkaufs 

für einen Lieferanten lässt sich 

der Zeitraum zwischen Produktion und 

Weiterverkauf überbrücken und die Lieferkette 

stabilisieren. Factor und Finetrader 

machen zudem ein gutes Geschäft 

– letzterer durch die bei Sofortzahlung 

fälligen Skonti. 

Diese so genannte Supply-Chain- 

Finanzierung nimmt derzeit gewaltig 

an Bedeutung zu. Sie erfordert jedoch 

einen hohen Aufwand: Zahlungsströme 

müssen administriert und beglichene 

Vermögenswerte termingerecht übergeben 

werden. Und sie ist riskant: Wird 

beispielsweise ein Debitor zahlungsunfähig, 

verliert der Rechnungsankäufer 

sein Geld. Supply-Chain-Finanzierung ist 

daher nur dann sinnvoll, wenn sie professionell 

betrieben wird – das heißt mit 

einem hohen Grad an Automatisierung, 

wie sie nur eine Spezialsoftware ermöglicht. 

Diese erkennt dann zum Beispiel 

auch, wie zahlungsfähig ein Debitor ist. 


3

Sonderthema 

Unternehmen im April 2013 eine Studie 

vor, in der mehr als 200 mobile 

Apps von den 50 führenden Banken 

weltweit verglichen wurden. Fazit: 

Zwar besteht immer noch ein großer 

Mangel an benutzerfreundlichen 

und zukunftsweisenden Funktionen 

und Inhalten. Doch im Vergleich zur 

Erhebung von 2011 ist die Zahl der 

Banking-Apps und App-Funktionen 

explosionsartig gewachsen und auch 

die qualitative Bewertung stieg von 

35 Punkten im Jahr 2011 auf 40 von 

60 Punkten 2013. 

Gewinner des App-Rankings sind 

die in Singapur ansässige DBS Bank 

und die US-Bank Capital One mit 50 

von 60 Punkten. Sieger in der Kategorie 

der besten einzelnen mobilen 

Apps sind die Deutsche Bank, Société 

Générale und die Bank of China. 

Big Data in Echtzeit managen 

Die Geschäftsdatenbestände der Kreditinstitute 

wachsen auf allen Kanälen. 

Neue regulatorische Vorgaben 

erhöhen ebenfalls den Detaillierungsgrad. 

Immer schneller gilt es, immer 

größere Datenmengen zu verarbeiten 

– in Echtzeit. Denn sonst sind 

Zukunftssimulationen oder Stresstests 

Makulatur. 

Bankspezifische SAP-Anwendungen, 

wie SAP Bank Analyzer oder 

SAP Liquidity Risk Management, 

liefern Lösungen für Risikoanalysen, 

Rechnungslegung und das bankspezifische 

Berichtswesen. Datenmanagement-Tools 

ergänzen das Portfolio. 

Liquiditäts- und Betrugsrisiken 

absichern 

In-Memory-Innovationen wie SAP 

HANA sollen helfen, höhere Datenvolumen 

in kürzerer Zeit zu verarbeiten. 

SAP Liquidity Risk Management 

ist die erste bankspezifische Anwendung 

powered by SAP HANA. 

Mit der Anwendung können 

hunderte Millionen Cash Flows in 

Sekunden aggregiert und analysiert 

werden. Kreditinstitute können so 

mehrstündige Analyseläufe auf sehr 

kurze Auswertungszeiten reduzieren 

und kontinuierliche Risikomessungen 

und Simulationen durchführen. 

Eine weitere neue Anwendung 

auf Basis der Plattform SAP HANA 

ist das SAP Fraud Management. Die 

Anwendung ermöglicht Unternehmen 

im Bankwesen, im öffentlichen 

Sektor, Versicherungswesen, Gesundheitswesen 

und in der Versorgungsindustrie 

die Echtzeitanalyse großer 

Datenmengen und hilft, Unregelmäßigkeiten 

und Betrugsrisiken frühzeitig 

zu erkennen. Wie wichtig dies 

ist zeigen Untersuchungen, nach 

denen die Gesamtsumme potenzieller 

Betrugsschäden 2011 weltweit 3,5 

Billionen US-Dollar betrug. 

Die Anwendung gehört zu den 

Governance, Risk und Compliance 

(GRC-)Lösungen und soll durch Analyse 

und Anpassung an sich ändernde 

Betrugsmuster helfen 

u finanzielle Verluste zu minimieren, 

u Fehlalarme zu verringern und 

u Betrug zu vermeiden. 

SAP wurde kürzlich vom Analystenhaus 

Gartner im Bereich operative 

Kernbankensysteme als führender 

Anbieter eingestuft. 

 

Ursula Pelzl 

Effiziente IT-Unterstützung entlang der Wertschöpfungskette 

Einheitliche Technologieplattformen ermöglichen signifikante Skaleneffekte 

Trends SAP-Angebot Vorteile 

Vertrieb und 

Zusammenarbeit 

Flexibles Front 

Office 

Effiziente 

Abwicklungsprozesse 

Rechnungslegung, 

Risikostreuerung und 

Berichtswesen 

Kundenzufriedenheit 

steigern 

Industrialisierung 

Kostenreduktion 

Regelüberwachung 

Offo no. einheitliche 

operative Technologie 

Proaktives Verwalten von 

Risiko und Finanzen 

4 

Banken+Partner Spezial II I 13

Sonderthema 

Zahlungsverkehr 

Cloud-Knoten verbindet 

Banken und Firmenkunden 

Das SAP Financial Services Network ist ein innovatives Zahlungsnetzwerk, 

das über einen Cloud-basierten Knoten Unternehmen 

und Kreditinstitute verbindet. Die Lösung ermöglicht eine sichere 

Bankenkommunikation und Abwicklung des gesamten Inlands- und 

Auslands-Zahlungsverkehrs – zu minimierten Kosten. 

Banken sind nach eigener Einschätzung besonders stark 

vom Verlust von Kunden und Marktanteilen bedroht, 

wenn sie ihr Geschäftsmodell nicht regelmäßig an neue 

Bedingungen anpassen. 92 Prozent der Fach- und Führungskräfte 

aus Kreditinstituten in Deutschland sehen diese 

Risiken – mehr als in jeder anderen Branche, heißt es 

in dem jüngsten „Managementkompass Neue Geschäftsmodelle“ 

von Steria Mummert Consulting in Zusammenarbeit 

mit dem F.A.Z.-Institut. Um dieser Herausforderung 

zu begegnen, setzt der Bankensektor stark auf neue 

Geschäftsmodell-Typen. 

Dass innovative Technologien neue Geschäftsmodelle 

fördern, zeigt das SAP Financial Services Network (FSN). 

Das innovative, SAP-eigene und von SAP verwaltete Zahlungsnetzwerk 

bündelt die langjährige Erfahrung des 

Anbieters aus Unternehmenssoftware, Datenbanktechnologie, 

Cloud und In-Memory Computing in einem standardisierten 

Zahlungsnetzwerk für Finanzdienstleister 

und ihre Firmenkunden. Das hochverfügbare Netzwerk 

unterstützt Kreditinstitute und Firmenkunden bei der Prozessoptimierung 

des Zahlungsverkehrs. 

Win-Win-Geschäftsmodell für Banken und 

Firmenkunden 

Die engere IT-Verzahnung von Kreditinstituten und Firmenkunden 

ist nach Aussage von Falk Rieker, Global Head of 

IBU Banking bei SAP, ein globaler Trend. Ausgangspunkt 

der Überlegungen zur Einrichtung des FSN-Netzwerkes 

sei gewesen, warum man die Finanzdienstleister durch 

eine auf Industriestandards basierende Lösung nicht enger 

verknüpfe mit den über 230.000 Unternehmen, die SAP 

nutzen? Aktuell, so Rieker, arbeite man mit führenden 

globalen Banken zusammen. Zwar habe man auch früher 

für Banken und ihre Firmenkunden Intergrationslösungen 

entwickelt. Doch oft habe die Implementierung drei bis 

sechs Monate in Anspruch genommen. 

Bei FSN spricht SAP nun von Projekttagen, um beide 

Seiten über die digitale Wolke zu verknüpfen – eine 

deutliche Effizienzsteigerung also, mit Kostensenkungen 

auf beiden Seiten. Entsprechend sei die Nachfrage nach 

dem FSN auch „sehr hoch“. Die Vorteile der Lösung sind 

vielfältig: 

u Firmenkunden haben Zugang zu sämtlichen Finanzdienstleistern, 

die dem Netzwerk angeschlossen sind. 

u Bilaterale technische Diskussionen zwischen Firmenkunde 

und Dienstleister entfallen. 

u Projektlaufzeiten können durch den Wegfall langwieriger 

Tests erheblich verkürzt werden. 

u Die Prozesse zwischen Bank und Kunde können bei 

geringer Anfangsinvestition nahtlos integriert werden. 

u Das Betriebsrisiko wird geringer. 

u Alle Beteiligten erhalten mehr Transparenz und Kontrolle, 

u Die Kosten für die Wartung von Hard- und Software 

sinken. 

u Die Gesamtbetriebskosten werden niedriger, was zu 

kürzeren Amortisationszeiten führt. 

Banken und ihre Kunden arbeiten im FSN zudem immer 

mit den neuesten Softwareversionen und sind bezüglich 

gesetzlicher Anforderungen auf dem neuesten Stand. 

 

Ursula Pelzl 


5

Unternehmen 

Standardsoftware 

Mit Realtime-Daten 

kanalübergreifend in die Zukunft 

Die Herausforderungen an Kreditinstitute sind hoch. Effiziente 

IT-Landschaften sollen den Weg in die Zukunft ebnen. Was 

muss und kann die Bankentechnologie morgen leisten? Das hat 

Banken+Partner Falk Rieker, Global Head of IBU Banking, und 

Rüdiger Leicht, Director Business Solutions Financial Services 

bei SAP, gefragt. 

Falk Rieker, 

Global Head of 

IBU Banking, SAP 

Rüdiger Leicht, 

Director Business Solutions 

Financial Services, 


Banken haben heute Zugang zu mehr 

strukturierten sowie unstrukturierten 

Kundendaten als je zuvor. Werden diese 

Daten intelligent genutzt für einen kundenorientierten 

Produkt- und Kanal-Mix, 

leisten sie einen wichtigen Beitrag zur 

Differenzierung gegenüber dem Wettbewerb. 

Das ist nicht nur ein strategische 

Thema, sondern auch eine Frage der 

passenden IT, oder? 

Rieker: Die Ausgangslage heute ist 

Chance und Herausforderung für die 

Finanzdienstleister. Ich bin überzeugt, 

dass Banken und Sparkassen mit differenzierten 

Angeboten, innovativen Produkten 

und einem Vertrieb auf allen von 

den Kunden nachgefragten Kanälen ihre 

Marktanteile ausweiten können. Digitale 

und mobile Services sind dabei weltweit 

von zentraler Bedeutung. Das heißt auch, 

dass die IT eine ganz wesentliche Rolle 

in diesem Kanal-Management spielt. 

Brauchen die Institute neben individuellen 

Strategien und Lösungen auch 

individuell entwickelte IT-Welten? Oder 

sind die Herausforderungen mit Standardsoftware 

zu stemmen? 

Rieker: Auf dem Markt der Standardsoftware hat sich in den 

vergangenen Jahren sehr viel getan. Die Standardsoftware- 

Pakete sind heute so gereift, dass sie für eine Vielzahl von Prozessen 

sehr gut geeignet sind. Das spiegelt sich ganz klar in den 

steigenden Absatzzahlen der Standardsoftware-Provider wider. 

Leicht: Der Trend zur Standardsoftware setzt sich sogar 

deutlich fort. Bei uns arbeiten viele Fachspezialisten, Designer 

und Programmierer an der Standardsoftware. Wenn eine Bank 

alleine diesen Aufwand für eine Individualsoftware betreiben 

muss, ist das sehr teuer. Institute, die Standardsoftware kaufen, 

profitieren vom Kosten-Sharing. 

Klar, dass gerade in der heutigen Zeit Kostenvorteile überzeugen. 

Welche Vorteile bietet der Einsatz von Standardsoftware 

darüber hinaus? 

Leicht: Den meisten Kreditinstituten ist nicht wirklich 

bewusst, dass Standardsoftware unabhängig macht: Ressourcen 

können am Markt gekauft werden, wenn man sie benötigt. 

Banken können so Spitzenauslastungen abfangen und auch 

Preisvergleiche für benötigte Dienstleistungen anstellen. Standardsoftwarelösungen 

sind ferner immer up-to-date, denn wir 

nehmen die Anregungen aus der Community unserer Kunden 

ernst und in unsere Aktualisierungen auf – und das führt zu 

einem hohen Qualitätslevel der Produkte. 

Die Time-to-Market ist heute ein ernstzunehmender Wettbewerbsfaktor. 

Bringt Standardsoftware die geforderten PS auf 

die Straße? 

6 


UNTERNEHMEN 

Rieker: Das hängt von der Lösung ab, die die Banken im Einsatz 

haben. Sie haben recht, die Einführung eines neuen Produktes 

kann durchaus Monate dauern. Wir haben aber auch 

Kreditinstitute, die mit unseren SAP-Lösungen neue Angebote 

binnen weniger Tage einführen. Das hängt damit zusammen, 

dass wir viele Prozesse vordefiniert haben und den Banken 

einen Produktkonfigurator anbieten können. Auf diese Weise 

lassen sich Produktinnovationen über Produktlinien hinweg als 

Product-Bundles schnell und in verschiedenen Varianten auf 

den Markt bringen. Das ist heute in dieser Form in vielen Häusern 

noch nicht möglich. Wir können das, weil wir eine Plattform 

anbieten, auf der die verschiedenen Produktlinien abgewickelt 

werden können. 

Viele Banken möchten aber gerne unabhängig sein von ihren 

Softwarelieferanten, nicht auf Anpassungen warten müssen, 

sondern auch einmal selbst schnell Hand anlegen können. 

Geht das? 

Rieker: Standardsoftware zeichnet sich dadurch aus, dass 

man durch Parametrisierung den Banken die Wahlfreiheit gibt, 

wie gewisse Prozesse abgebildet werden sollen. Da kann eine 

Bank sehr schnell Produkte und Prozesse ändern und eigene 

Ideen umsetzen. Ein weiterer wesentlicher Aspekt unserer 

Software ist, dass über offene Schnittstellen kundenspezifische 

Erweiterungen adaptiert werden können. 

„Multi-Channel-Plattformen sind das 

Zukunftsthema schlechthin.“ 

Falk Rieker, Global Head of IBU Banking, SAP 

Schnelligkeit ist auch ein Aspekt der immer neuen regulatorischen 

Anforderungen und Anpassungen, die Kreditinstitute 

in ihrer IT-Landschaft verankern müssen. Überholen die immer 

neuen Anforderungen eigentlich die Umsetzung? 

Leicht: Regulatorische Fragen 

beherrschen die gesamte 

Bankenwelt – es ist das Thema 

mit der Priorität Eins. Wir bieten 

eine offene Architektur, die 

es Kreditinstituten ermöglicht, 

schnell, offen und global zu agieren. Dabei gilt es unterschiedliche 

Facetten zu berücksichtigen. Die Fragen, die es bei jeder 

dieser Anpassungen zu klären gilt, sind, wie groß sind die Anforderungen, 

wie genau sind diese zum Zeitpunkt X bereits definiert, 

welche Eingriffe erfordern sie und in welchen Modulen 

werden diese Anpassungen abgebildet? Basel III hat beispielsweise 

eine ganz andere Dimension als Fatca (Foreign Account 

Tax Compliance Act). Manche regulatorische Anforderung zieht 

sich über Jahre hin wie die internationale Rechnungslegungsvorschriften 

IFRS oder SEPA. Manchmal ist es aber auch nur ein 

Formular, das lokal angepasst werden soll. 

Rieker: Als globaler Anbieter sind wir mit den unterschiedlichsten 

Anforderungen auf globaler, regionaler und lokaler 

Ebene konfrontiert. Um diese bestmöglich umsetzen zu können, 

arbeiten wir eng mit Partnern zusammen. 

Wie sieht die Aufgabenteilung zwischen Ihnen und Ihren Partnern 

aus? 

Rieker: Wir arbeiten auf der einen Seite mit Implementierungspartnern 

zusammen. Das sind solche Unternehmen, die 

unsere SAP-Lösungen bei den Kreditinstituten vor Ort einführen. 

Auf der anderen Seite kooperieren wir mit anderen Software-Anbietern, 

da wir den Bedarf der Banken und Sparkassen 

alleine nicht decken können. So bieten für die Kreditwirtschaft 

etwa zwei Dutzend Partner-Produkte an, die komplementär zu 

unseren stehen und über offene Schnittstellen ohne großen 

Aufwand eingebunden werden können. Unser gemeinsames 

Produktportfolio stimmen wir auf die Nachfrage ab. Je mehr 

modulare, aufeinander abgestimmte Komponenten ein Institut 

einsetzt, desto größer sind die Skaleneffekte. 

Welche Lösungen fragen die Kreditinstitute aktuell besonders 

stark nach? 

Rieker: Da gibt es drei große Bereiche. Zum einen das Thema 

Multi-Channel-Plattform, also die zur Verfügungstellung von 

Produkten, Services und Informationen über mehrere Vertriebskanäle 

hinweg. Auf dem Weg zu einer ganzheitlichen Sicht 

auf den Kunden liegen bei den Banken noch große Effizienzpotenziale. 

Das zweite große Thema ist die strategische Weiterentwicklung 

der Kernbankensysteme. 

Hier liegt auch bei uns 

ein großer Fokus. Und schließlich 

haben die Kreditinstitute großen 

Beratungs- und Innovationsbedarf 

in den Bereichen Finance 

und Riskmanagement. Hier greifen zahlreiche regulatorische 

Anforderungen. Auch in diesem Bereich schlummern noch viele 

Optimierungsmöglichkeiten. 

Haben Sie aktuell einen Schwerpunkt in Ihren Entwicklungen 

für Banken? 

Rieker: Die Nachfrage nach Multi-Channel-Lösungen ist in 

den vergangenen 18 Monaten global stark gestiegen. Daher 

liegt hier ein Entwicklungsschwerpunkt. Der Treiber für die 


7

Unternehmen 

Nachfrage sind eindeutig die mobilen Anwendungen, die ein 

sehr starkes Wachstum aufweisen – viel höher als alle anderen 

Vertriebskanäle. 

Wie funktioniert das? 

Rieker: Wir stellen sicher, dass die Angebote, die wir im Produktkonfigurator 

konzipiert haben, auch auf allen Kanälen angeboten 

werden können. Dazu muss die Software-Architektur so 

gestaltet sein, dass die Services 

aus dem Backend auch in den 

Front-Office-Anwendungen zur 

Verfügung stehen. Wie wichtig 

der Mobile-Kanal ist, zeigt ein 

Zahlenbeispiel. Einer unserer 

Bankkunden in Südafrika generiert über Mobile Devices täglich 

7.000 neue Kunden, also rund 200.000 im Monat. Ein anderer 

Kunde in Asien kommt auf 100.000 neue Kunden pro Monat über 

diesen Kanal. Wenngleich diese Zahlen in reifen Märkten wie 

Deutschland sicher nicht möglich sind, zeigen sie doch aber die 

Bedeutung von mobilen Services und die Volumina der Daten, 

die es dort zu managen gilt. 

Womit wir beim Stichwort Big Data sind... 

Leicht: Ja, bei jedem Kontakt möchten Kreditinstitute heute 

gerne direkt eine Gesamtsicht auf die Daten ihres Kunden 

haben – und das ist natürlich eine Herausforderung. Dazu muss 

ein Institut in der Lage sein, Daten schnell auszuwerten. Und es 

braucht analytische Fähigkeiten. Wir bieten dafür reine Datenbanktechnologie 

mit analytischen Tools, wie beispielsweise 

Predictive Analytics und kombinieren diese mit Applikationen 

wie dem Realtime-Offer-Management. So lassen sich die Cross- 

Selling-Möglichkeiten der Banken optimieren. Basis dafür ist 

die In-Memory-Technologie, die ganz neue Möglichkeiten eröffnet, 

beispielsweise auch im Fraud Management. Betrügerische 

Absichten lassen sich so viel schneller und effizienter aufspüren 

als bisher. 

Rieker: Das gilt auch für viele andere Applikationen, die wir 

jetzt sukzessive auf die In-Memory-Plattform heben werden, 

damit Prozesse in Echtzeit ausgeführt werden können. Hier nehmen 

wir eine Vorreiterrolle für unsere Kunden ein. Liquiditätsund 

Risikomanagement gehören beispielsweise dazu. 

„Die In-Memory-Technologie eröffnet 

Banken ganz neue Möglichkeiten.“ 

Rüdiger Leicht, Director Business Solutions Financial Services, SAP 

Realtime als Maß aller Dinge? 

Rieker: Ja, unbedingt. Ein positiver Nebeneffekt ist, dass so 

auch die Redundanz der Daten reduziert wird. Bisher kopieren 

die Banken noch immer große Datenmengen von links nach 

rechts, um sie in allen Bereichen zur Verfügung stellen zu können. 

Wenn hingegen eine einheitliche Datenbasis mit In-Memory-Technologie 

zur Verfügung steht, lassen sich deutliche Effizienzpotenziale 

und Einsparungen realisieren. Es ist eben nicht 

clever, Big Data nur mit mehr Rechnerkapazitäten bewältigen zu 

wollen. Es geht vielmehr darum, intelligente Strategien anzuwenden, 

vorhandene Datenbanken zu optimieren und mit In-Memory-Technologie 

zu kombinieren, um so eine Daten management 

Strategie zu entwickeln, die zwischen „hot“, „warm“ und „cold“ 

Daten unterscheidet. 

Mobile Payment ist global 

betrachtet eines der Hype- 

Themen heute. Die deutsche 

Finanzwirtschaft hat lange zugeschaut 

und nähert sich mobilen 

Bezahlverfahren nur zögerlich 

und skeptisch. Ist die Technologie für Mobile Payment noch 

nicht ausgereift? 

Leicht: Die deutschen Banken und Sparkassen sind in der 

Wahrnehmung zu anderen Ländern etwas defensiver unterwegs. 

Die Kunden weltweit sind offen für mobile Lösungen, fragen sie 

nach – und viele Institute, aber auch Non- und Nearbanks in 

anderen Ländern, bieten diese an. Damit verbunden ist auch 

die Nachfrage nach Couponing- und Loyalty-Programmen für 

die Kundenbindung. Das ist sicher auch eine Folge davon, dass 

die Kreditinstitute hierzulande lange dem Zahlungsverkehr nicht 

mehr die umfassende Aufmerksamkeit geschenkt haben. Nun 

wollen sie dies ändern und sehen sich mit deutlich veränderten 

Kundenansprüchen und einer neuen Wettbewerbssituation konfrontiert. 

Aus der Arbeit mit globalen Finanzdienstleistern hat 

SAP bereits ausreichend Erfahrungen gesammelt. Wir können 

Couponing und Ticketing über die SAP-Mobile-Payment-Applikation 

einfach und sicher abwickeln. Wir sind der Enabler – wir 

haben die betriebswirtschaftliche Lösung und die Technologie. 

Auch die Cloud-Technologie ist ein Zukunftsthema. Doch deutsche 

Finanzdiensleister waren bisher noch wenig begeistert. 

In den kommenden Jahren plant jüngsten Studien zufolge allerdings 

mehr als die Hälfte der Banken, in die digitale Wolke zu 

investieren. Ist das realistisch? 

Rieker: Ich lebe in den USA und hier ist es ganz normal, dass 

Banken eine Vielzahl von Applikationen und Services aus der 

Cloud in Anspruch nehmen. In Europa sind die Institute wesentlich 

zögerlicher. Aber auch in Deutschland werden meiner Meinung 

nach der Einzug von Software-as-a-Service und Angebote 

aus der Wolke nicht dauerhaft aufzuhalten sein. Das sehe ich 

auch für Kernprozesse. Im Cloud Computing liegt großes Kostensenkungspotenzial 

– von der besseren Rechnerauslastung, an 

Rechenzentren ausgelagerte Daten und Programme bis hin zu 

einfacheren Aktualisierungen und der Standardisierung. 

 

Ursula Pelzl 

8 


UNTERNEHMEN 

AddOn-Produkte 

SAP Banking effizient erweitern 

Die SAP Bankenlösung bietet bereits eine gute funktionale 

Abdeckung für das Basis-Bankgeschäft. Eine ihrer besonderen 

Stärken im Vergleich zu anderen Kernbanksystemen liegt darin, 

dass sie durch AddOn-Produkte flexibel erweiterbar ist. Zu 

den führenden Anbietern von SAP-AddOn-Lösungen für Banken 

zählt die iBS - Innovative Banking Solutions AG aus Wiesbaden. 

Auf dem SAP-Forum für Banken zeigt die iBS neue Lösungen für 

Impairment, Kreditausfalldaten und FATCA. 

Ulrich Böttger 

Vorstand, iBS AG 

Worin liegen generell die Vorteile von 

AddOn-Produkten, wie sie die iBS 

anbietet? 

Böttger: Unsere Produkte stellen 

innerhalb der SAP-Lösung neue fachliche 

Funktionen bereit oder erweitern 

bestehende. Durch diese können Institute 

ihre Abläufe effizienter gestalten 

oder spezifische Anforderungen, zum 

Beispiel für das Bausparkassengeschäft, 

innerhalb von SAP Banking abbilden. Für 

den Fachbereich bedeutet dieses eine 

bessere Systemunterstützung sowie 

mehr Bedienkomfort durch durchgängige 

Abläufe ohne Medienbrüche. IT- 

Verantwortliche profitieren von einer 

weniger komplexen Systemlandschaft 

mit verbesserter Wartbarkeit und geringeren 

Kosten. 

Warum sollen Banken Standardlösungen 

anstelle von Eigenentwicklungen 

einsetzen? 

Böttger: Eigenentwicklungen sind 

sinnvoll, wenn es darum geht, sich 

Wettbewerbsvorteile zu sichern. In 

Bereichen ohne Differenzierungspotenzial, 

wie beispielsweise im Meldewesen, 

spielt hingegen die Wirtschaftlichkeit 

eine zentrale Rolle. Das spricht für eine 

Standardlösung. Ein weiterer Vorteil von 

Standardsoftware ist die kontinuierliche 

Weiterentwicklung durch den Hersteller. 

Dadurch partizipieren Anwenderunternehmen 

an neuen fachlichen Funktionen 

und technologischen Innovationen und 

sind nicht darauf angewiesen, selbst 

Spezialisten vorzuhalten. 

Was ist das Besondere an den Produkten, 

die die iBS auf dem SAP-Forum 

für Banken vorstellt? 

Böttger: In Mainz präsentieren wir 

unsere neuen Produkte für Impairment, 

Kreditausfalldaten und FATCA – drei 

klassische Anwendungsbereiche für 

Standardsoftware. 

Der iBS Impairment Workplace ist 

ein klassisches AddOn. Es erweitert die 

SAP-Komponente Impairment Management 

for Banking um Dialog-Funktionen 

für die effiziente Individualbetreuung 

signifikanter Geschäfte. 

iBS Lösungsbereiche 

• Meldewesen 

• Risikomanagement 

• Tax Compliance 

• Geschäftsprozessautomation 

• Banking Suites für Spezialbanken 

Die Kreditausfalldatenbank iBS-LDB 

ist hingegen eine eigenständige Software. 

Mit ihr lassen sich ausfallrelevante 

Daten aus den verschiedenen 

SAP-Bestandssystemen automatisch 

konsolidieren, für die nachgelagerte 

Analyse bearbeiten und aufsichtskonform 

vorhalten. 

Bei unserer FATCA-Software iBS- 

FAIR bieten wir zu den relevanten SAP- 

Banking-Modulen Schnittstellen im Produktstandard. 

Die Software kann auch 

unabhängig mit anderen Kernbanksystemen 

betrieben werden. Bei Design und 

Entwicklung der Lösung konnten wir auf 

unsere langjährigen Erfahrungen in den 

Bereichen Meldewesen und Prozessautomation 

zurückgreifen. Auf dieser 

Basis haben wir für unsere Kunden eine 

Lösung realisiert, mit der sich geänderte 

sowie neue Anforderungen flexibel 

abbilden lassen. 

 

Innovative Banking Solutions AG 

Bahnhofstr. 27-33 

65185 Wiesbaden 

T: +49.611.34 10 100 

www.ibs-banking.com 


9

Unternehmen 

Ziele beim Aufbau moderner Finanzarchitekturen 

Von Silos zum Schichtenmodell, 

vom „best practice“ zum „best fit“ 

Standardisierung bedeutet im ursprünglichen Wortsinn Vereinheitlichung. 

Kann Standardisierung auch beim Aufbau einer 

modernen Finanzarchitektur gelingen? Und welche weiteren 

Anforderungen muss eine solche Architektur erfüllen? 

Jahrzehntelang gewachsene heterogene IT-Systemlandschaften 

sind den heutigen Herausforderungen nicht 

mehr gewachsen. Neue und sich permanent verändernde 

Anforderungen stellen sowohl die IT- als auch die 

entsprechenden Fachabteilungen vor hohe Hürden. Die 

EDV-Abteilungen müssen eine Vielzahl an Systemen warten 

und weiterentwickeln, Schnittstellen erweitern. Die 

Fachabteilungen stoßen an prozessuale Grenzen was das 

Handling der Prozesse, manueller Lösungen und organisatorischer 

Regelungen angeht. 

Wesentliches Element ist die Komplexitätsreduktion 

− zum Vorteil aller Beteiligten − durch Entflechtung der 

operativen von der dispositiven Systemwelt. Nicht zuletzt 

gerade diese historisch gewachsenen Verflechtungen aller 

Architekturkomponenten machen den „Neubau“ der 

Architektur erforderlich. Dabei gilt die Vereinheitlichung 

und Zentralisierung von fachlichen Funktionen und 

Methoden als adäquates Mittel eine „saubere“ Anwendungslandschaft 

zu definieren. 

Einsatz von Standardsoftware: als Beispiel in der 

Analytik der SAP Bank Analyzer 

Vor zehn Jahren begann SAP als einer der ersten Softwareanbieter 

mit dem SAP Bank Analyzer eine Plattform 

anzubieten, welche die Gesamtbanksteuerung unterstützt. 

Mehrere Komponenten bilden die Basis zur Abbildung 

einer integrierten Finanz- und Risikoarchitektur (Schlagwort 

IFRA). 

Mit der Entscheidung zum Einsatz 

einer solchen Standardsoftware sollte 

man sich gleichzeitig verpflichten, 

diesen Standardansatz auch bei der 

Einführung konsequent durchzuhalten. 

Bereits bei der Datenlieferung an 

die Datenschicht SDL des SAP Bank 

Analyzer gilt es die hohen Qualitäts- 

und Integritätsanforderungen 

zu erfüllen. Denn der Bank Analyzer 

erlaubt keine Inkonsistenzen innerhalb 

logisch zusammenhängender 

Objekte. Die Qualität der angelieferten 

Daten bestimmt maßgeblich die 

Qualität des Ergebnisses. 

Der Einsatz von Standardsoftware 

bedeutet auch, dass Verarbeitung und 

fachliche Logik einem klar definierten 

Ablauf folgen, der sich eventuell 

kundenindividuell anpassen lässt, 

sich aber immer im Rahmen eines 

anzuwendenden Regelwerks bewegt. 

Einzelfallbezogene oder von außen 

individuell steuerbare Logiken lassen 

sich hier meist nicht etablieren. Es ist 

außerdem wichtig, Ausnahmeregeln 

nicht separat zu betrachten, sondern 

frühzeitig zu integrieren. Denn am 

Ende müssen auch sie in das Standard-Regelwerk 

integriert werden. 

Vom Silo zum Schichtenmodell 

Oftmals sind es die begrenzten fachlichen 

und technischen Gestaltungsmöglichkeiten 

in den Systemen der 

operativen und dispositiven Welt, die 

10 Banken+Partner Spezial II I 13

UNTERNEHMEN 

viele Kunden veranlassen zwischen diese beiden Welten 

eine zentrale Datenschicht zu etablieren. Diese Datenschicht 

bildet die Trennmauer zwischen den beiden Welten. 

Eine „Finanzdatenschicht“ als Firewall: ein erster 

Schritt zur Schichtenarchitektur. 

Diese Entkopplung der operativen von der dispositiven 

Welt ermöglicht die klare Verortung der architekturellen 

Aufgaben an einer zentralen Stelle. Des Weiteren erlaubt 

es der Aufbau einer zentralen Finanzdatenschicht Änderungen 

an Quellsystemen und Abnehmersystemen unabhängig 

durchzuführen. 

Denn neben der eigentlichen Datenmodellierung der 

zentralen Finanzdatenschicht spielen zwei weitere Konzepte 

eine wichtige Rolle: 

u der Datenimport: die Transformation der Quellsystemdaten 

in das zentrale Modell. 

u der Datenexport: die abnehmerspezifische Bereitstellung 

aus dem zentralen Modell. 

Eine solide Transformationslogik beider Strecken erfordert 

zwingend enge Zusammenarbeit von Fach- und IT- 

Mitarbeitern: Die IT erarbeitet technische Lösungsvorschläge, 

gibt aber auch Grenzen vor − bestimmt durch 

technische Machbarkeit und Kosten. Die Fachmitarbeiter 

definieren diesbezügliche Ausnahmebehandlungen, 

bewerten fachliche Auswirkungen der Lösungsmöglichkeiten 

und entscheiden über die 

umzusetzende Variante. 

Von „best practice“ zu „best fit“ 

Transformationsprojekte sehen sich 

externen Herausforderungen gegenüber, 

die zum Leidwesen aller Projektbeteiligten 

keinen Fixpunkt, sondern 

ein sich änderndes Ziel darstellen. 

Der Prozess bis zur Finalisierung 

von IFRS 9 sei hier als aktuelles Beispiel 

genannt. Trotz näher rückendem 

Anwendungstermin der neuen 

Bilanzierungsrichtlinie sind nicht alle 

Details final spezifiziert. 

Neben diesen Anforderungen verstehen 

es die Mitarbeiter der XPACT 

Consulting AG Erfahrungswerte aus 

anderen Projekten nicht nur in ihr 

Projekt einfließen zu lassen, sondern 

gleichsam auf die Bedürfnisse Ihres 

Hauses und Ihres Projektes kundenindividuell 

anzupassen. 

Oliver Müller, XPACT Consulting AG 

Herausforderungen für IT und Fachbereich 

Berichtskonsistenz 

Nachvollziehbarkeit 

Datenverantwortung 

Transparenz 

Fachliche 

Ziele 

IT- 

Ziele 

Komplexitätsreduktion 

Effizienz 

Dynamik 

Standardsoftware 

Accounting 

Risiko 

Meldewesen 

Controlling 

Themenschwerpunkte 

externe 

Anforderungen 

Permanente Veränderungen 

Änderungshäufigkeit 

Änderungstiefe 

Die Grafik veranschaulicht eine Vielzahl von Herausforderungen 

die nur von allen Partnern gemeinsam erreicht 

werden können. 


11

Unternehmen 

Kredit-Scoring 

„Schnelle und exakte Analysen 

unterstützen das Risikomanagement“ 

Moderne In-Memory-Technologien wie SAP 

HANA ermöglichen es, große Datenmengen in 

Echtzeit auszuwerten. Die Customer-Scoring- 

Lösung von GFT Technologies nutzt diese Möglichkeit, 

um Banken bei der Risikoeinschätzung 

im Aktivgeschäft zu unterstützen. 

Michael 

Kannemacher 

Head of SAP 

Practice, 

GFT Technologies 

Die Auswertung großer Datenmengen 

ist derzeit eine der wichtigsten Aufgaben 

der Kreditwirtschaft. Worin liegen 

dabei die Herausforderungen? 

Kannemacher: Das ist sicherlich die 

Frage der Datenqualität und der Datenmenge. 

Für verlässliche Ergebnisse 

sind gute und aktuelle Daten notwendig 

– idealerweise auf dem Level „Einzelgeschäftsebene“ 

oder „Geschäftspartner“. 

Denn je mehr detaillierte Informationen 

für eine Auswertung bereitgestellt werden 

können, desto genauer werden die 

Ergebnisse. Wenn man dann noch in der 

Lage ist, die Daten schnell zu analysieren, 

bietet dies deutliche Wettbewerbsvorteile. 

Dafür benötigt man moderne 

Analyse-Technologien – wie beispielsweise 

SAP HANA. Denn die bisherigen 

Methoden zur Datenanalyse dauern 

– angesichts der rapide wachsenden 

Datenmengen – in der Regel zu lange. 

Was bedeutet das für das Risikomanagement? 

Kannemacher: Schnellere und 

exaktere Analysen. Die regulatorischen 

Anforderungen an Kreditinstitute sind in 

den vergangenen Jahren enorm gestiegen. 

Das trifft natürlich ganz besonders das Risikomanagement. 

Die Banken müssen in immer kürzeren Zeitspannen Informationen 

an die internen und externen Interessensgruppen – zum 

Beispiel Aufsichtsrat, Vorstand, Finanzaufsicht, Rating-Agenturen 

– liefern können und dabei noch dafür sorgen, dass die 

Daten transparent zur Verfügung stehen. Aber auch die zeitnahe 

Berücksichtigung der Risikokennzahlen für die eigene Gesamtbanksteuerung 

erfolgt immer genauer und schneller. Nur wenn 

ausreichend Informationen zur Verfügung stehen, kann man 

sein Portfolio aktiv steuern – beispielsweise wenn es um die 

Eigenkapitalunterlegung nach dem Baseler Akkord geht. Dafür 

ist eine möglichst genaue Risikoabschätzung unerlässlich. 

Ein im Zusammenhang mit der Auswertung großer Datenmengen 

immer wieder genannter Begriff ist das In-Memory-Computing. 

Was bringt diese Technologie? 

Kannemacher: Mit Hilfe des In-Memory-Computing kann 

man eine große Menge von Daten in Echtzeit verarbeiten, denn 

statt der Applikationsschicht wird für datenintensive Operationen 

die Datenschicht verwendet. Der Grundgedanke hierbei: 

erst wird berechnet, dann werden die Daten übergeben. Damit 

sind interaktive Simulationen und Kalkulationen in Echtzeit 

abbildbar. Die Aggregation von Millionen von Einzelinformationen 

in Sekunden sind, genau wie deren Import und Analyse 

in Echtzeit, keine Wunschvorstellung mehr, sondern Realität. 

Durch die interaktive Anpassung der Verhaltens- und Marktparameter 

sind Wenn-dann-Analysen möglich, zudem können 

die Daten bis auf die Einzelgeschäftsebene heruntergebrochen 

werden. 

Welche Veränderungen in der IT sind notwendig, um die In- 

Memory-Technologie nutzen zu können? 

Kannemacher: Um die durch In-Memory-Technologie mögliche 

Real-Time Entscheidungsfindung und -unterstützung optimal 

nutzen zu können, muss die Qualität und Verfügbarkeit der 

verwendeten Daten bestmöglich sichergestellt sein. Dazu gehören 

zum Beispiel die Verwendung einer einheitlichen Semantik 

und eine klare Festlegung der Datenquellen. Perspektivisch 

bietet die durch In-Memory-Datenbanken mögliche Verschmel- 

12 


UNTERNEHMEN 

zung von operativen (OLTP) und dispositiven (OLAP) Systemen 

eine enorme Komplexitätsreduktion. 

Nun hat GFT Technologies bei der CeBIT im März eine Lösung 

für das Customer Scoring und die Echtzeit-Validierung von 

Risikoparametern vorgestellt. Was bringt eine solche Lösung 

den Banken? 

Kannemacher: Sehr viel. Banken können dadurch sowohl 

die Beratungsqualität als auch die Übereinstimmung mit rechtlichen 

Vorgaben steigern. Bei der Kreditvergabe, dem Kerngeschäft 

der Banken, spielt die Bewertung der Kundenbonität 

eine entscheidende Rolle. Für diese Aufgabe hat GFT seine 

Customer-Scoring-Lösung entwickelt. Sie ermöglicht, eben weil 

sie die In-Memory-Technologie nutzt, die Analyse und Auswertung 

von großen Datenmengen in Echtzeit. 

Inwiefern wird die Beratungsqualität durch den Einsatz einer 

Analyse-Software gesteigert? 

Kannemacher: Künftige Portfolios und deren mögliche 

Risiken lassen sich durch die neue In-Memory-Technologie 

exakter simulieren, da größere Datenmengen der Bewertung 

zugrunde gelegt werden können. Entscheidungen über einen 

eingeräumten Kredit können dadurch auf einer verlässlichen 

Grundlage getroffen werden. Denn relevante Daten in Echtzeit 

werden unmittelbar mit der Bonität des Kunden kombiniert. Der 

Kunde erhält also schneller eine Zu- oder Absage – und vielleicht 

sogar bessere Konditionen. 

Gibt es noch andere Einsatzmöglichkeiten? 

Kannemacher: Aber sicher. Zum einen erhält das Bankmanagement 

durch die schnellen und exakten Analysen zusätzliche 

Informationen für die Gesamtbanksteuerung. Mit der 

maßgeschneiderten Kreditvergabe auf Grundlage des aktuellen 

Risikoportfolios des Instituts rückt also ein genau ausbalanciertes 

Verhältnis von Kosten, Risiken und Ertragspotenzialen 

in Reichweite. Darüber hinaus sind Banken mit Hilfe der 

Customer-Scoring-Lösung in der Lage, ausgehend vom Kern 

der Anwendung, der Scoring Engine, auch Vertriebsfragestellungen 

zu bearbeiten und Marketingaktivitäten erfolgreich 

umzusetzen. Beispielsweise wenn es darum geht, bestimmte 

Produkte zu lancieren oder ausgewählte Kundengruppen anzusprechen. 

Derzeit handelt es sich bei der GFT Anwendung um ein 

Antragsscoring. Wie soll sie weiterentwickelt werden? 

Kannemacher: Wir können uns vorstellen, in einem nächsten 

Schritt ein Verhaltensscoring zu entwickeln. Insbesondere 

denken wir dabei daran, das Zahlungsverhalten von Kunden 

in einem bestimmten Zeitraum mit einzubeziehen. Das ist auf 

Grundlage der bestehenden Lösung einfach möglich – und das 

Konzept dafür steht auch bereits. Wie wir mit der Entwicklung 

des Analyse-Tools dann weiter verfahren, werden wir gemeinsam 

mit den Banken entscheiden, die die Lösung anwenden. 

Denn schließlich stehen deren Bedürfnisse und Anforderungen 

für uns immer im Mittelpunkt. 

 

Über GFT Technologies 

Die GFT Gruppe mit Sitz in Deutschland unterstützt als strategischer 

Technologiepartner Unternehmen dabei, ihre 

Geschäftsprozesse durch intelligente IT-Lösungen und hochqualifizierte 

Spezialisten zu optimieren. Im Finanzsektor zählt 

GFT zu den weltweit führenden IT-Lösungsanbietern. Unter 

dem Leitmotiv „inspiring IT“ ermöglicht GFT Finanzinstitutionen 

eine schnelle und sichere Nutzung moderner Technologien. 

Für die Entwicklung, Implementierung und Wartung 

maßgeschneiderter IT-Lösungen kombiniert GFT fundierte 

Technologieerfahrung mit umfassender Branchenkompetenz. 

Mit der Tochtergesellschaft emagine bietet die GFT Gruppe 

Unternehmen ausgewählter Wachstumsbranchen die Möglichkeit, 

die personelle Besetzung ihrer Technologieprojekte 

schnell und flexibel zu gestalten. Dabei verbindet emagine 

tiefes Geschäftsverständnis mit fundiertem technologischem 

Know-how. Zudem verfügt emagine über ein internationales 

Netzwerk hochqualifizierter Spezialisten im IT- und Engineering-Bereich. 

Die GFT Gruppe steht seit mehr als 25 Jahren für Technologiekompetenz, 

Innovationskraft und Qualität. 1987 vom heutigen 

Vorstandsvorsitzenden Ulrich Dietz gegründet, erzielte GFT im 

Jahr 2012 einen gruppenweiten Umsatz von rund 231 Millionen 

Euro. Die GFT Gruppe ist an 22 Standorten in sieben Ländern 

präsent. Ein globales Team aus etwa 1.400 Mitarbeitern 

und 1.000 externen Beratern realisiert komplexe IT-Projekte 

länderübergreifend. Die GFT Aktie ist an der Frankfurter Wertpapierbörse 

notiert (Prime Standard: WKN 580 060, GEX). 

Kontakt: 

GFT Technologies AG 

Filderhauptstr. 142 

70599 Stuttgart 

Telefon: +49 (0) 711-62042-200 

Telefax: +49 (0) 711-62042-301 

Web: www.gft.com 


13

Unternehmen 

Softwaretests 

„Wir ermöglichen 

realistische Tests“ 

Achim Baumgärtner 

Vorstand, 

[ isacon ] 

Software wird in der Regel mit Hilfe fiktiver Daten getestet. Eine 

neue Lösung ermöglicht nun auch die Nutzung realer Produktionsdaten. 

Welche Vorteile das hat, beschreiben die Vorstände 

von isacon im Interview mit Banken+Partner. 

Sascha Jozic 

Vorstand, 

[ isacon ] 

Weshalb ist es notwendig, in einer 

Testumgebung echte Produktionsdaten 

zu nutzen? Reichen manuell oder synthetisch 

erzeugte Daten denn nicht 

aus? 

Jozic: Für einfache Tests reichen 

synthetische Daten sicherlich aus. Doch 

Produktionsdaten machen Tests sehr viel 

realistischer, da sie die Anforderungen 

und Herausforderungen der realen Welt 

sehr viel genauer widerspiegeln. Ein 

über mehrere Jahre „gewachsener“ 

Datensatz kann nur sehr aufwendig fiktiv 

erstellt werden. 

Baumgärtner: Darin liegt auch der 

Vorteil unserer Lösung. Wir ermöglichen 

es der Fachabteilung in ihrer Sprache zu 

beschreiben, mit welchen spezifischen 

Daten ein Test erfolgen soll – und erleichtern 

es der IT, diese Daten und eben 

gerade ausschließlich diese selektierten 

Daten – auch zur Verfügung zu stellen. 

Übrigens werden die Daten konsistent 

entladen, es werden also logische Verbindungen 

berücksichtigt. 

Aufgrund datenschutzrechtlicher Anforderungen 

ist es notwendig, sensible 

Daten vor Tests so zu verändern, dass 

sie nicht mehr zu einer bestimmten Person 

zurückverfolgt werden können. Wie 

kann das erfolgen? 

Jozic: Auch für diese Frage haben wir 

eine Lösung entwickelt. Und zwar werden 

die Namen und persönlichen Informationen, 

die in den Datensätzen enthalten 

sind durch andere plausible Informationen 

ersetzt. Die Herausforderung ist 

dabei, dass die neuen Daten realistisch 

sein müssen. Wenn beispielsweise auch 

die Postleitzahl Teil des Datensatzes ist, 

muss es sie tatsächlich geben. 

Baumgärtner: Die Prüfungen des zu 

testenden Programms werden fehler- 

Zwei Lösungen für Softwaretests 

Die Software bietet die Möglichkeit auf der Softwareplattform 

„SAP Banking Services“ in einem 

Quellsystem Daten nach Vorgaben zu suchen, diese konsistent zu kopieren und in 

ein Zielsystem zu transferieren. 

Mit PYANO können Sie Ihre Testdaten und Testsysteme pseudonymisieren 

und anonymisieren. PYANO ist für SAP Systeme 

einsetzbar und auch von NON-SAP-Systemen über eine Schnittstelle aufrufbar. 

Kontakt: 

[ isacon ] – innovative software applications and consulting AG 

Karlsberg 2 

69469 Weinheim 

Tel.: +49(0)6201 259 650 

E-Mail: info@isacon.com 

www.isacon.com 

frei durchlaufen, gleichzeitig können die 

realen Datensätze nicht rekonstruiert 

werden. Durch ein Regelwerk in unserer 

Lösung kann der Kunde die Pseudonymisierungs-/ 

Anonymisierungsfunktionen 

individuell für seine Belange anpassen. 

Trotz produktiver Daten erhöhen sie 

damit die Datensicherheit auf den Testsystemen, 

sodass nun deutlich mehr 

Personen die Daten nutzen dürfen. Flexibel 

und sicher – das sind unschlagbare 

Vorteile! 

14 


UNTERNEHMEN 

Abstimmungsframework 

Q_PERIOR bietet hohes Einsparpotenzial 

Die Steigerung der Effizienz im Finanzdienstleistungssektor stellt 

heute eine große Herausforderung dar, da gleichzeitig viel Aufwand 

nötig ist, um neue aufsichtsrechtliche und gesetzliche 

Anforderungen erfüllen zu können. Intelligente Abgleich- und 

Abstimmlösungen mit geringer Implementierungszeit schaffen ein 

hohes Einsparpotenzial an manuellen Aufwänden – und liefern 

damit einen wichtigen Beitrag zur Effizienzsteigerung. 

Anton Taubenberger 

Kontaktdaten: 

anton.taubenberger 

@q-perior.com 

www.q-perior.com 

Effizienzsteigerung heißt nichts anderes, 

als zunehmend mehr Leistung 

mit weniger Ressourcen zu erbringen 

− trotz ständig steigender gesetzlicher 

und regulatorischer Vorgaben. 

Einen maßgeblichen Beitrag dazu 

leisten automatisierte Abgleich- und 

Abstimmfunktionen, die sich flexibel 

und mit geringem Aufwand in komplexe 

SAP- und Prozessarchitekturen 

integrieren lassen. 

Die Reduzierung manueller Aufwände 

für Abstimmung und Abgleich 

ermöglicht es, wertvolle Kapazitäten 

für wettbewerbssteigernde Aktivitäten 

oder zur Umsetzung der Vielzahl 

an regulatorischen Themen zu 

gewinnen. Darüber hinaus führt der 

Zugewinn an Transparenz in den 

Datenstrukturen zu einer Beschleunigung 

prüfungsrelevanter Projektvorhaben 

wie CRD IV oder IFRS. 

Ein weiterer Vorteil eines flexiblen 

Abstimmframeworks ergibt sich bei 

Systemeinführungen oder Portfoliomigrationen 

– die automatisierte 

Abstimmung führt zu einer wesentlichen 

Beschleunigung von Migrations- 

und Testprozessen. 

Q_PERIOR bietet mit seinem 

Abstimmframework eine vollständig 

in SAP integrierte Lösung an, die vor 

allem revisions- und prüfungsrelevante 

Themenstellungen unterstützt. 

Die Kombination aus bankfachlicher 

Prozessberatung und Erfahrung in 

der SAP-Anwendungsentwicklung 

hat die Entwicklung einer Lösung 

ermöglicht, die sich einerseits vollständig 

in die SAP Standardanwendungen 

einklinkt und andererseits 

leicht in die bestehende Prozesslandschaft 

integrieren lässt. Optional ist 

eine Anbindung an systemübergreifende 

GRC-Systeme möglich. 

Primäre Einsatzgebiete des flexibel 

konfigurierbaren Regelwerks sind: 

Das Q_PERIOR Abstimmungsframework 

Q_PERIOR Abstimmframework 

Recon Cockpit 

Recon Business Rules 

4 4 

Accountingengine 

HGB 

3 3 

2 

Financial Data Warehouse 

(FDW) 

1 

GL 

Operative Systeme 

u Abstimmung Buchhaltung und 

Hauptbuch, 

u Abstimmung Zahlungsverkehr, 

u Datenqualitätsprüfung von Stammdaten, 

u Erstellung von Revisionsprotokollen 

für SAP-Systeme, 

u Qualitätssicherung bei Data 

Warehouse Applikationen. 

Für diverse Verarbeitungsszenarien 

bietet Q_PERIOR ein vollständiges 

Regelwerk für die Abstimmung von 

Bilanzierungsprozessen an. Ein konkretes 

Beispiel ist die Hauptbuch-/ 

Nebenbuch-Abstimmung im SAP 

Bank Analyzer Subledger-Szenario. 

5 

Accountingengine 

IFRS 

6 

Reporting BW 

1 

2 

3 

4 

5 

6 

Vollständigkeitsprüfung Transaktionen 

zwischen Vorsystemen und FDW 

Abgleich verarbeitete Transaktionen 

zwischen FDW und Accounting 

Quelle: BVI 

Abgleich Nominale/Stücke und 

Kennzahlen zwischen Vorsystemen und 

Accounting 

Abgleich Buchungsbelege und 

Kontensalden zwischen Accounting und GL 

Abgleich Konten / Salden Betriebsbereich 

HGB/IFRS im GL 

Abgleich Kontensalden Wertebereich zw. 

Accountung und Reporting BW 


15

Unternehmen 

Meldewesen 

„Die Komplexität hat 

sich deutlich erhöht“ 

Die zunehmenden regulatorischen Anforderungen haben auch 

die Ansprüche an das Meldewesen der Banken und Sparkassen 

verändert. Denn es gilt nicht nur neue Kennziffern zu ermitteln 

und an die Aufsicht weiterzuleiten. Besonders betroffen sind 

Institute, die den internationalen Bilanzierungsstandard IFRS 

anwenden, wie Bodo Windmöller, Partner bei BearingPoint, 

erklärt. 

Bodo 

Windmöller 

Partner Financial Services 

E-Mail: bodo.windmoeller@ 

bearingpoint.com 

Neben vielen anderen regulatorischen 

Bereichen, wurden auch die Anforderungen 

an das bankaufsichtsrechtliche 

Meldewesen der Banken und Sparkassen 

stark verändert. Weshalb? 

Windmöller: Tatsächlich unterliegt 

das Meldewesen derzeit massiven Änderungen. 

Denn die neuen regulatorischen 

Vorschriften machen neue und veränderte 

Meldungen notwendig. Getrieben 

wird dies unter anderem durch die 

Zentralisierung der Anforderungen aus 

Europa heraus. Wo es früher nur Meldeverpflichtungen 

gegenüber der Bundesbank 

und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 

(BaFin) gab, so 

sind heute zusätzliche Meldungen an die 

Europäische Bankenaufsicht (EBA) notwendig. 

Was bedeutet das alles für die Organisation 

der Kreditinstitute? 

Windmöller: In der Finanzindustrie 

gibt es klassischerweise die Bereiche 

Meldewesen, Risikocontrolling, Treasury 

und Rechnungswesen. Diese Bereiche 

konnten bisher verhältnismäßig unabhängig 

voneinander arbeiten. Das wird 

und muss sich jetzt ändern. Durch die 

zunehmenden Abhängigkeiten und die 

höheren Anforderungen an die aufsichtsrechtlichen 

Risikokennziffern müssen die 

einzelnen Bereiche enger zusammen 

arbeiten und ihre Daten stärker vernetzen. 

Was im Übrigen nicht einfach sein 

wird, weil auch hier – wie fast überall in 

den Banken – Datensilos bestehen. Im 

ersten Schritt müssen diese aufgebrochen 

werden, damit ein Datenaustausch 

stattfinden kann und zumindest aufgrund 

derselben Datenlage Entscheidungen 

und Meldungen erstellt werden können. 

Im zweiten Schritt sind dann sukzessive 

Methoden und Bewertungen aufeinander 

abzustimmen und zu harmonisieren. 

Idealerweise ist das Zielbild eine integrierte 

Architektur, die die Auswirkungen 

von einzelnen Geschäftsentscheidungen 

auf Risiko- und Ertragskennziffern realtime 

abbildet. 

Wo liegen dabei die besonderen Herausforderungen? 

Windmöller: Wenn sich zum Beispiel 

an den Bilanzierungsvorschriften etwas 

ändert – und das ist bei IFRS immer 

wieder der Fall – dann hat das sofort 

Auswirkungen auf die Bewertung von 

bestimmten Produkten und somit die 

einzelnen Risikokennzahlen und damit 

auf die Steuerung und das operative 

Geschäft. Das bedeutet, dass die Abhängigkeiten 

zwischen den Bereichen immer 

größer werden und daher der Austausch 

immer wichtiger wird. Das wissen die 

Banken auch, auch wenn ihnen die Tragweite 

und die gesamten Zusammenhänge 

dieser Veränderungen wahrscheinlich 

oft noch nicht ganz klar sind. 

Sie beraten also Banken bei der Umstellung 

des Meldewesens auf IFRS-Werte 

und helfen bei der technischen Umsetzung. 

Welche Probleme und Herausforderungen 

ergeben sich für Banken 

hierbei? 

Windmöller: Die Probleme sind von 

Bank zu Bank unterschiedlich. So sind 

einerseits fachliche und prozessuale Fragestellungen 

zu klären, beispielsweise 

welche Bewertungsverfahren angemessen 

sind und wie die verschiedenen Prozesse 

im Rechnungswesen und Meldewesen 

ineinander greifen. Daraus ergeben 

sich dann aber schnell technische 

Fragestellungen, zum Beispiel wie Verarbeitungslaufzeiten 

insbesondere zum 

Monatsabschluss optimiert werden können. 

Dadurch, dass sich Komplexität und 

Menge der Daten in den vergangenen 

Jahren deutlich erhöht hat, ist es eine 

Herausforderung für die Banken, die notwendigen 

Reports zeitnah und exakt zu 

erstellen. Und nachdem IFRS Gruppen 

nun nach IFRS-Standards die Konzernmeldungen 

erstellen müssen, gleichzeitig 

für die Einzelinstitute aber noch HGB- 

16 


UNTERNEHMEN 

Regeln angewendet werden müssen, 

verdoppeln sich ohne intelligente Ansätze 

die Laufzeiten im Meldewesen. 

Welche Vorteile hat ein Institut, wenn es 

den SAP Bank Analyzer einsetzt? 

Windmöller: Die fachlichen Herausforderungen 

sind natürlich für alle Institute 

gleich, gleichgültig welche Technik 

sie im Einsatz haben. Mit dem SAP Bank 

Analyzer hat eine Bank jedoch schon mal 

eine gemeinsame Datenhaltung für die 

verschiedenen Bereiche. Denn für den 

Bank Analyzer gibt es spezielle Module 

für die Themen Rechnungswesen, Meldewesen 

und Steuerung. Wenn ein Institut 

diese Module gut aufeinander abgestimmt 

hat und insbesondere im Bereich 

der Datenablage Standards nutzt, dann 

kann es neue Anforderungen schneller 

umsetzen – und das ist ein Wettbewerbsvorteil. 

Können die vielen Kennzahlen, die durch 

die neuen regulatorischen Anforderungen 

ermittelt werden auch für andere 

Zwecke genutzt werden? 

Windmöller: Theoretisch können und 

sollten sie natürlich für die Gesamtbanksteuerung 

genutzt werden. Es ist die 

Frage, auf welchen Grundlagen die Steuerung 

erfolgt und da sind die aufsichtsrechtlichen 

Kennziffern sicherlich ein 

wichtiger Punkt. Denn schließlich müssen 

sie eingehalten und erfüllt werden. 

Im Augenblick ist man allerdings noch 

nicht so weit, dass Meldewesen und 

internes Risikocontrolling eins zu eins die 

gleichen Informationen nutzen. 

Weshalb nicht? 

Windmöller: Weil die Aufsicht die 

Branche unter einem anderen Blickwinkel 

betrachtet als das einzelne Institut. Für 

die Aufsicht ist die Sicherheit des ganzen 

Systems wichtig, die Bereiche Steuerung 

und Controlling haben die Sicherheit und 

Ertragskraft ihres jeweiligen Instituts im 

Blick. Allerdings bringt es den einzelnen 

Instituten Vorteile, wenn Meldewesen, 

Risikocontrolling und Rechnungswesen 

künftig zumindest auf einer einheitlichen 

Datenbasis arbeiten – das wird die Steuerung 

sicherlich erleichtern. 

IFRS-Werte im Meldewesen 

Large-Exposure Meldung: 

u Für den Konzern ist die Berechnung der Konzentrationsrisiken 

gemäß der Capital Requirements Regulation (CRR) in der Large-Exposure-Meldung 

auf Basis von IFRS-bewerteten Aktiva 

und Eigenmitteln wahrscheinlich (hier liegt noch keine finale 

Aussage vor). 

u Für Einzelinstitute inklusive Töchter sind die Meldungen zu 

Großkrediten weiterhin auf HGB-Basis beizubehalten. 

Eigenmittel: 

u Die Ermittlung der aufsichtsrechtlichen Eigenmittel erfolgt auf 

Basis des IFRS-Konzernabschlusses unter Berücksichtigung 

der neuen Anforderungen der CRR I. 

u Dabei ist die Überleitung des bilanziellen Eigenkapitals gemäß 

IFRS Rechnungslegung auf die aufsichtsrechtlichen Eigenmittel 

notwendig. 

Risikogewichtete Aktiva (RWA): 

u Die Ermittlung der Adressausfall- und Marktpreisrisikopositionen 

erfolgt analog der Eigenmittel auf Basis von IFRS-Werten 

für den Konzern. 

u Die IFRS-Werte sind maßgeblich für den Ansatz und die 

Bewertung von Finanzinstrumenten. Je nach Kategorisierung 

der Finanzinstrumente ergeben sich unterschiedliche Ergebnisse 

im Vergleich zur Meldung auf Basis von HGB-Werten. 

Leverage Ratio: 

u Die Ermittlung der Leverage Ratio für die Gruppenmeldung 

erfolgt ebenfalls auf Basis von IFRS-Werten 

u Die Bemessungsgrundlagen ändern sich für die Positionen, 

bei denen GAAP-Ungleichheiten vorliegen und HGB- und 

IFRS-Bilanzierung voneinander abweichen. 

Liquiditätskennzahlen: 

u Die Liquiditätskennzahlen Liquidity Coverage Ratio (LCR) und 

Net Stable Funding Ratio (NSFR) sind auf Konzern ebene auf 

IFRS-Basis zu ermitteln. Für die Einzelinstitute ist die Berechnung 

der Liquiditätskennzahlen weiterhin auf HGB-Basis vorzunehmen. 

Auswirkungen ergeben sich dabei materiell nur 

für die NSFR. 

u Fast alle Produktdaten der Aktiv- und Passivseite sind mit 

IFRS-Werten auf Einzelgeschäftsebene anzuliefern. 

Risikovorsorge und Wertberichtigungsvergleich: 

u Die Berechnung des Wertberichtigungsvergleichs auf IFRS- 

Basis unter Anwendung der CRR hat möglicherweise größere 

Auswirkungen auf die Eigenmittelgröße. 

Offenlegung: 

u Die Offenlegungsanforderungen sind analog Säule I künftig 

auch auf Basis von IFRS-Werten vorzunehmen. 


17

Unternehmen 

Multi-Kanal-Konzepte 

Business to go! 

Neue Technik und fortschrittliche Geschäftsmodelle machen 

es möglich: immer und überall sind die Angebote der Banken 

für deren Kunden erreichbar! Um aber den Kurs zu komplexen 

mobilen Anwendungen nachhaltig und im Sinne der Wertschöpfung 

zu gestalten, braucht es das richtige Erfolgskonzept. Dieses 

beinhaltet ein zeitgemäßes Verständnis von Mobility, sorgfältig 

ausgewählte Anwendungsfälle sowie die Einbeziehung der IT- 

Architektur. 

In vielen traditionellen Absatzmärkten 

werden aktuell noch geringe 

Umsatzanteile über mobile Kanäle 

erzielt. Aber die rasante Steigerung 

dieser Umsätze lässt einen klaren 

Trend erkennen, den es zu nutzen 

gilt. Komplexe Unternehmensanwendungen 

lassen sich mit Lösungen wie 

der SAP® Mobile Platform leicht und 

flexibel einbinden, was nachhalti- 

ge und effiziente Geschäftsmodelle 

ermöglicht. 

Mobility richtig interpretiert 

Banken haben bisher vorrangig 

bestehende Lösungen des Online 

Bankings als mobiles Angebot zur 

Verfügung gestellt. Die stetige Weiterentwicklung 

von Smartphones, 

Herausforderung Device Hopping 

Prozesse mit dem Alltag der Kunden und der Leistungsfähigkeit der neuen Technik verbinden 

Smart 

Phone 

Tablet 

zu Hause Arbeitsweg Büro Mittagspause Außendienst Heimweg 

Börsenkurse 

Asien 

abfragen 

Angebote 

vergleichen 

Dokumente 

für Angebot 

einreichen 

(Ausweis etc.) 

persönliche 

Finanzlage 

prüfen 

Bankfiliale 

Benachrichtigung 

über 

Genehmigung 

im 

Restaurant 

Angebot 

annehmen 

Phablets und Tablets steigert aber die 

Kundenerwartungen und fordert differenziertere 

Prozesse. 

Ortsunabhängigkeit ist nur ein 

Aspekt von mobilen Anwendungen. 

Die Szenarien der CAS AG reizen die 

Funktionen moderner Endgeräte aus 

und berücksichtigen die einschlägigen 

Bedienungs- und Darstellungsformen. 

Auf diese Weise werden 

die wachsenden und dynamischen 

Bedürfnisse der Bankkunden – oder 

auch der eigenen Mitarbeiter im 

Bereich B2E – zielgerichtet bedient. 

Erfolgreiche Strategien 

Zu vermeiden ist eine isolierte Einführung 

des mobilen Kanals. Die Verbindung 

und Integration aller Kanäle 

und Prozesse ist ein wesentliches 

Merkmal einer erfolgreichen Mobility 

Strategie. Grund dafür ist der agile 

Wechsel der Kunden zwischen den 

verschiedenen Kanälen und den verwendeten 

Endgeräten. Funktionen 

sind nur dann über mobile Kanäle 

anzubieten, wenn diese ein Differenzierungsmerkmal 

darstellen oder 

Prozesse beschleunigt beziehungsweise 

vereinfacht werden. 

Das Lösungsangebot der CAS AG 

umfasst ein erprobtes Vorgehensmodell 

zur Identifizierung dieser 

Funktionen in bestehenden Kernbankenprozessen, 

System- und Gesamtarchitekturen. 

Darüber hinaus unterstützen 

die Experten der CAS AG die 

Integration mobiler Plattformen im 

Sinne einer umfassenden und nahtlosen 

Lösung. 

 

PC/ 

Laptop 

Angebot 

nachverhandeln 

Zahlungsauftrag 

erfassen 

Kontakt: 

CAS AG 

Am Hehsel 40 

22339 Hamburg 

Tel.: +49-40-53 89 94-0 

www.c-a-s.de 

info@c-a-s.de 

18 


UNTERNEHMEN 

SAP-Wartung 

Outsourcing hilft Kosten senken 

Die SAP-Anwendungslandschaften bei Banken sind komplex und 

die Systemwartung verlangt hochspezialisiertes Know-how. Die 

Unvorhersehbarkeit des Wartungsbedarfs in Verbindung mit der 

Notwendigkeit qualifizierte, teure Mitarbeiter ständig verfügbar 

zu haben, ist angesichts des hohen Kostendrucks schwierig. Outsourcing 

ist eine Option, um kosten- und risikoeffizient zur richtigen 

Zeit am richtigen Ort den Fachexperten zu haben. 

Jörg Petersen 

Vorstand, 

innobis AG 

j.petersen@innobis.de 

www.innobis.de 

Die Anforderungen an einen Wartungsdienstleister 

im SAP-Umfeld 

sind vielfältig: 

u Erfahrene Experten mit hoher 

Marktdurchdringung: Der Outsourcing-Partner 

sollte ein hohes Maß an 

Experten- und Branchenwissen aufweisen 

und ein gezieltes Knowledge- 

Management betreiben, das einen 

Wissens- und Aktualitätsvorsprung 

bringt. Dafür sind intensive Kontakte 

zu Einrichtungen aus Forschungund 

Entwicklung, direkter Zugriff auf 

neueste Marktstudien, eigene F&E- 

Initiativen sowie eine enge Partnerschaft 

mit SAP selbst wichtig. 

u ITIL-konforme Wartungsprozesse: 

Der Outsourcing-Partner sollte 

die SAP-Wartung auf Basis ITILkonformer 

Prozesse, insbesondere 

im Bereich Incident-, Change- und 

Problem-Management, durchführen. 

Durch ITIL-konforme Prozesse (ITIL 

V3) sind Best-Practices im IT-Service- 

Management garantiert. 

u Kundenspezifische Servicemodelle: 

Der Outsourcing-Partner sollte 

große Gestaltungsfreiräume bieten 

und den Serviceumfang sowie das 

Service Level Agreement (SLA) für 

die SAP-Wartung kundenspezifisch 

Aktuelle PAC Studie 

Wie Banken dem Outsourcing der SAP- 

Wartung gegenüber stehen, was sie 

von einem Dienstleister erwarten und in 

welchen Geschäftsbereichen sie dieses 

Modell als möglich erachten, hat Pierre 

Audoin Consultants (PAC) im Auftrag der 

innobis AG erfragt. 

anpassen können. Dabei muss jedes 

Service-Modell ein klares Leistungsversprechen 

mit festgelegten Reaktionszeiten 

sowie Zuständigkeiten und 

Wartungsinhalte enthalten. Zudem 

sollte die vollständige Wartung aller 

Komponenten oder nur eines Teils 

möglich sein. 

u Analytisches Know-how für die 

Wartungsfähigkeit: Der Outsourcing-Partner 

sollte in der Lage sein, 

die Systemlandschaft in kurzer Zeit 

wartungstechnisch beherrschbar zu 

machen und Transparenz zu schaffen. 

Liegen keine oder nur unzureichende 

System-Dokumentationen 

vor, sollte er die bestehende SAP- 

Anwendungslandschaft mit ihren 

Add-ons und individuellen Spezifikationen 

analytisch erschließen 

können. Die Analyse und (Nach-) 

Dokumentation bilden die wichtige 

Grundlage für die spätere Wartung. 

u Prozess- und Kostentransparenz: 

Der Outsourcing-Partner sollte ein 

Ticketsystem anbieten, das Inhalt 

und Bearbeitungszustand von Fehlermeldungen 

transparent darstellt und 

auf das alle Parteien Zugriff haben. 

Bank und Dienstleister müssen über 

Vorgänge und Kosten auf identischem 

Informationsstand sein. Zudem sollte 

ein adäquates Reporting die Wartungskosten 

unterlegen. Kann der 

Outsourcing-Partner ein rein ticketbezogenes 

Abrechnungsmodell 

anbieten, bedeutet das für die Bank: 

keine Störung, keine Kosten. 

Die Ergebnisse werden in Form einer Studie 

auf dem SAP-Forum für Banken am 5. 

und 6. Juni 2013 in Mainz veröffentlicht. 

Besuchen Sie innobis am Stand in der 

Rheingoldhalle, um mehr zu erfahren oder 

senden Sie eine E-Mail an Alexandra 

Osmani (PR), a.osmani@innobis.de. 


19

Service 

SAP-Forum für Banken 

Mehr Wert für den Kunden 

Beim diesjährigen SAP-Forum für 

Banken erwarten die Besucher Vortragsreihen 

zu den Themengebieten 

Anwendungen, Geschäftsanalysen, 

Datenbanken und Technologien. In 

der begleitenden Ausstellung zeigen 

24 Umsetzungs- und Beratungspartner 

von SAP ihre Lösungen für 

die wichtigen Fragen der Branche. 

Zudem bietet das Forum den Besuchern 

in den Pausen Gelegenheit zu 

Austausch und Networking. 

Doch nicht nur die gewohnten 

Formate – Vorträge, Partnerstände, 

Gesprächspausen – bietet SAP den 

Besuchern des Bankenforums, sondern 

auch zusätzliche Informationsund 

Kommunikationsmöglichkeiten: 

u Bei der SAP HANA Technical Academy 

am zweiten Veranstaltungstag 

können die Besucher an einem 

vierstündigen Workshop für operationales 

Reporting und Data 

Marts teilnehmen. Sie können SAP 

HANA selbst ausprobieren und mit 

den SAP-Experten die vielfältigen 

Einsatzgebiete der neuen Technologie 

besprechen. Zielgruppe 

des Workshops sind IT-Manager, 

IT-Architekten und BI-Entwickler. 

Die Zahl der Teilnehmer ist auf 

zwölf Personen limitiert. 

u Design Thinking ist ein kreativer 

und iterativer Ansatz, um innovative 

Lösungen zu entwickeln. Ein 

wesentliches Merkmal ist, dass 

Personen unterschiedlicher Disziplinen 

zusammenarbeiten und ihre 

unterschiedlichen Meinungen und 

Perspektiven zu einem bestimmten 

Thema erforschen. Beim 

„Design Thinking with SAP“ generieren 

Kunden mit SAP-Experten 

in heterogenen Teams innovative 

Lösungen, die die Bedürfnisse des 

Endnutzers, die technische Machbarkeit 

sowie die wirtschaftliche 

Tragfähigkeit berücksichtigen. 

u Interaktive Workshops geben den 

Besuchern die Möglichkeit, ihre 

Kenntnisse zu vertiefen. SAP- 

Experten zeigen Livedemos, stellen 

konkrete Anwendungsfälle vor 

und beantworten Fragen. 

u In der SAP-Lounge und derAbendveranstaltung 

haben die Teilnehmer 

die Möglichkeit zum Networking. 

Am Abend des ersten Veranstaltungstages 

lädt SAP in das 

Hofgut Laubenheimer Höhe ein. 

Hier können sich die Besucher bei 

rheinhessischen Weinen und kulinarischen 

Überraschungen aus 

der Region in entspannter Atmosphäre 

austauschen. 

u Die Partnerralley bietet nicht nur 

die Möglichkeit, sich an den Ausstellungsständen 

der SAP-Partner 

über deren Lösungen und Leistungen 

zu informieren. Wer die 

Fragen auf der bei der Registrierung 

ausgegebenen Antwortkarte 

richtig beantwortet, kann zudem 

an der Verlosung attraktiver Preise 

teilnehmen. 

SAP-Forum für Banken – Mehr Wert für 

den Kunden 

Termin: 5. und 6. Juni 2013 

Ort: Mainz, Rheingoldhalle 

Teilnahmegebühr: 850 Euro zzgl. MwSt. 

Veranstalter: SAP 

E-Mail: marina.burow@sap.com 

www.sap.de/bankenforum 

HEFT 3 2013 erscheint am 27.06.2013 

ANZEIGENSCHLUSS ist am 29.05.2013 

Impressum 

Banken+Partner 

ISSN 1612-7757 

Sonderausgabe „SAP“, 10. Jahrgang 

Leserservice (Abonnement, Adressänderungen) 

Vertriebsunion Meynen GmbH & Co. KG, Eltville 

Telefon: 06123 9238-219 

E-Mail: bankenundpartner@vertriebsunion.de 

Banken+Partner eine Zeitschrift der 

CO.IN. MEDIEN Verlagsgesellschaft mbH 

Otto-von-Guericke-Ring 3a 


Zentrale: 06122 7054-50 

Fax: 06122 7054-70 

E-Mail: 

Internet: 

info@coin-online.de 

www.coin-online.de 

www.bankenundpartner.de 

Geschäftsführer: 

Margaretha Hamm, Uwe Wagschal 

Redaktion: 

Margaretha Hamm (mh), Chefredakteurin (v.i.S.d.P.) 

Telefon: 06122 7054-51 

E-Mail: hamm@bankenundpartner.de 

Produktmanagement: 

Meike Sündermann 

E-Mail: suendermann@bankenundpartner.de 

Autoren dieser Ausgabe: 

Margaretha Hamm, Ursula Pelzl 

Beirat 

Nicola Almeida, Veda 

Ute Freitag, Kaspersky 

Dr. Marcus Geschwandtner, Rechtsanwalt, Bonn 

Thomas Grosse, W&W 

Rolf Mangold, Swiss Life 

Wolfgang Müller, Fonds- und Medienexperte 

Hanns-Jörg Neumann, Abit 

Professor Dr. Rolf Tilmes, European Business School 

Mathias Walter, Trivadis 

Leiter Anzeigen und Veranstaltungen: 

Werner Jakobartl 

Telefon: 06122 7054-56 

E-Mail: jakobartl@bankenundpartner.de 

Layout und Produktion: 

Julia Schünke 

Es gilt die Anzeigenpreisliste vom 1. November 

2012. Banken+Partner, Zeitschrift für Strategie 

und Management, ist IVW-geprüft. 

Erscheinungsweise und Abonnementpreis: 

Banken+Partner, Zeitschrift für Strategie und 

Management, ist ein zweimonatlich erscheinendes Fachmagazin 

der CO.IN. MEDIEN Verlagsgesellschaft mbH. 

Einzelpreis: 8,50 Euro, Abonnement: 75,00 Euro (sechs 

Ausgaben + sechs Sonderausgaben) 

Copyright: 

CO.IN. MEDIEN Verlagsgesellschaft mbH. 

Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck in jeglicher Form, 

auch Fotokopien, nur mit Genehmigung des Verlags. Für 

die Richtigkeit des Inhalts übernimmt der Verlag keine 

Haftung. 

Hinweis: Redaktionell gestaltete Anzeigen (Advertorials) 

werden durch einen hellblauen Balken und die Bezeichnung 

„Unternehmen“ gekennzeichnet. 

Datenschutz: 

Falls Sie keine weiteren Informationen von 

CO.IN. MEDIEN erhalten wollen, informieren Sie bitte: 

CO.IN. MEDIEN Verlagsgesellschaft mbH 

Otto-von-Guericke-Ring 3a, 65205 Wiesbaden 

20 Banken+Partner Banken+Partner Spezial II 1 I 12 13

Von Experten für Experten 

Lesen Sie: 

u welche Themen die Kreditwirtschaft bewegen. 

u wie andere Institute auf aktuelle Herausforderungen reagieren. 

u welche Lösungen die Partner der Banken entwickelt haben. 

Sie möchten Banken+Partner kennenlernen? 

Bestellen Sie Ihr kostenloses Probeexemplar unter 

Fax an +49 6122 705470 

Unternehmen 

E-Mail-Adresse 

Telefon 

Ansprechpartner 

Kontakt: 

Otto-von-Guericke-Ring 3a 


info@coin-online.de 

www.bankenundpartner.de 

Zeitschriften

ERFAHRUNG, 

DIE VERTRAUEN 

SCHAFFT. 

Aufsichtsrechtliche Vorgaben, ein hoher Preisdruck und zunehmende 

Konkurrenz machen den Markt für Financial Services zu einem 

herausfordernden Umfeld. Zentrale Erfolgsfaktoren sind ein 

kundenorientiertes Produktportfolio, effiziente Kerngeschäftsprozesse 

und eine flexible und kostengünstige IT. 

Q_PERIOR begleitet Sie mit integrierter Banken- und IT-Kompetenz 

bei der Gestaltung Ihrer unternehmensspezifischen Maßnahmen. 

Vertrauen Sie auf das Wissen und die Erfahrung eines umsetzungsstarken 

SAP-Partners mit 35 Jahren Markterfahrung! 

Q_PERIOR ist eine inhabergeführte Business- und IT-Beratung mit Standorten in 

Deutschland, Schweiz, Österreich, Slowakei, USA und Kanada. Hervorgegangen aus der 

Fusion von agens Consulting, ESPRiT Consulting und paricon nimmt das Unternehmen 

eine klare Führungsstellung im Markt der Business- und IT-Beratung für Financial 

Services und branchenübergreifende Themen ein. 

www.q-perior.com

Sonderausgabe SAP. - Banken+Partner

Erfolgreiche ePaper selbst erstellen

Template löschen?

Als Template speichern?