Daten | Fakten | Perspektiven - BVI
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bildungmöglichsteffizientzugestalten<br />
– durch Investition der VorsorgegelderinrenditestarkenAnlageformen.<br />
So lässt sich mancher<br />
Euro an Beiträgen sparen, ohne<br />
das Ergebnis zu schmälern.<br />
Kapitalbildung über Investmentfonds<br />
ist effizient. So überrascht es<br />
nicht, dass fondsbasierte Altersvorsorgemodelle<br />
kontinuierlich zunehmen.<br />
2011 haben 140.000 Menschen<br />
eine Riester-Rente in Form<br />
eines Investmentfondsvertrages<br />
gewählt.Ende2011gabesdamit<br />
knapp 3 Millionen Riester-Fondssparer.<br />
Darüber hinaus betreut die<br />
Branche 4 Millionen Fondssparpläne<br />
außerhalb der staatlichen<br />
Fördersysteme.<br />
Doch nicht nur die Endkunden haben<br />
die Fondsanlage als Instrument<br />
derAltersvorsorgefürsichentdeckt.<br />
InvestmentfondssindderMotorfür<br />
die unterschiedlichsten Altersvorsorgesystemesowohlinderprivaten<br />
Vorsorge als auch der betrieblichen<br />
Versorgung. Versicherungsunternehmen<br />
und AltersvorsorgeeinrichtungensindmiteinemAnteilvon<br />
rund zwei Drittel die wichtigste Anlegergruppe<br />
in Spezialfonds, jenen<br />
flexiblen Fondsprodukten, die institutionellen<br />
Anlegern vorbehalten<br />
sind.<br />
Investmentfonds: unverzichtbar<br />
Auch aus Sicht der Vorsorgeträger<br />
ist die Investmentanlage unverzichtbar.<br />
Lebensversicherungen investiereninzwischenrundeinViertelihrer<br />
DeckungsmittelinInvestmentfonds.<br />
In der betrieblichen AltersversorgungistdieserAnteilsogarnoch<br />
höher (siehe Grafik). Besonders be-<br />
Fonds sind der Kern des deutschen Altersvorsorgesystems<br />
Schichtenmodell<br />
Kapitalanlage (3. Schicht)<br />
Kapital-Lebensversicherung (inkl. fondsgebunden),<br />
Fondssparplan, Banksparplan etc.<br />
Zusatzvorsorge (2. Schicht)<br />
Betriebliche Altersversorgung Riester-Rente<br />
Direktzusage (CTA), Unterstützungskasse, Riester-Versicherung, Riester-Fonds,<br />
Direktversicherung, Pensionskasse, Riester-Banksparplan, Wohn-Riester<br />
Pensionsfonds<br />
Basisversorgung (1. Schicht)<br />
gesetzliche Rentenversicherung, Versorgungswerke,<br />
Rürup-Versicherungen, Rürup-Fonds<br />
merkenswert ist der rund 40-prozentigeFondsanteilderberufsständischen<br />
Versorgungswerke. Diese<br />
Einrichtungen sind für bestimmte<br />
Berufsgruppen wie Ärzte oder<br />
Rechtsanwälte das kapitalgedeckte<br />
Pendant der gesetzlichen Rentenversicherung<br />
und sind deshalb einer<br />
besonderssicherenundgleichzeitig<br />
möglichst rentablen Anlagepolitik<br />
verpflichtet. Hinzu kommen die vielfältigen<br />
Anlagen dieser Investorengruppe<br />
in Publikumsfonds, etwa<br />
über Lebensversicherungen oder<br />
entsprechende Lösungen in der betrieblichen<br />
Altersversorgung. In der<br />
SummeverwaltetdieInvestmentbrancheetwa650MilliardenEuro<br />
Vorsorgevermögen für andere Anbieter<br />
– für alle gilt: „Investmentfonds<br />
inside“.<br />
VieleMenschen,diefürdenRuhestand<br />
vorsorgen, profitieren auch<br />
dannvondenVorteilenderInvestmentanlage,<br />
wenn sie zunächst auf<br />
andere Vorsorgelösungen zurückgreifen.<br />
Das ist besonders wichtig in<br />
Fällen,indenenderStaatinden<br />
Wettbewerb eingreift und bestimmte<br />
Produktarten gegenüber anderen<br />
bevorzugt. Prominentes Beispiel für<br />
eine solche Ungleichbehandlung ist<br />
die kapitalbildende Lebensversicherung.<br />
Wenn der Versicherungsvertrag<br />
über einen Zeitraum von mindestens12JahrenbestandenhatundderVersicherteüberseinKapitalnichtvordem62.Lebensjahrverfügt,<br />
muss er nur noch die Hälfte
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