Recht & Geld Frühling/Sommer 2019

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18 KAPITALANLAGE Expertenrat Dirk Bengen Certified Financial Planner (CFP®) Certified Foundation and Estate Planner (CFEP®) Fragen, die das Leben stellt: ▶ Wird mein Vermögen in den nächsten Jahren wirklich wachsen? ▶ Kann ich meinen derzeitigen Lebensstandard auch im Alter behalten? ▶ Sollte ich heute schon Vermögen auf meine Kinder übertragen? ▶ Was wäre, wenn mir gestern etwas zugestoßen wäre? ▶ Welche Auswirkungen ergeben sich dann für das Familienvermögen? www.BremischeVB.de Finanzplanung ist Lebensplanung Laut einer Studie des Verbraucherschutzministeriums verlieren die Deutschen schätzungsweise bis zu 30 Milliarden Euro pro Jahr durch schlechte Finanzberatung. Was aber macht eine gute Finanzberatung aus? Sie muss eine Vielzahl an Aspekten einbeziehen und sie sinnvoll miteinander verknüpfen. Finanzfragen berühren dabei nicht nur zahlreiche ökonomische, rechtliche und steuerliche Fragen: Bei einer effektiven Finanzplanung müssen die individuellen Lebensziele, persönlichen Wünsche sowie familiäre und berufliche Aspekte ebenso berücksichtigt werden. Mit finanziellen Entscheidungen werden Lebensweichen gestellt. Deshalb können die Ansprüche an die eigene Finanzberatung gar nicht hoch genug sein. Anlageberater, Firmenkundenberater, Versicherungs- und Immobilienmakler sowie Steuerberater und Rechtsanwälte: Vermögende Privat-und Unternehmenskunden verfolgen ihre finanziellen Ziele und Wünsche in der Regel unter Einbeziehung unterschiedlicher Netzwerkpartner. Nicht selten bestehen mehrere Bankverbindungen mit unterschiedlichen Betreuungsansätzen und Bankberatern. Diese beraten zwar bei der Vermögensstrukturierung und Vorsorge, haben oftmals jedoch nur einen eingeschränkten und unvollständigen Blick in die persönliche und finanzielle Gesamtsituation. Steuerberater erhalten erfahrungsgemäß eine vollständige Übersicht über alle Vermögensgegenstände ihrer Mandanten, beraten jedoch überwiegend auf der steuerlichen Ebene. Rechtsanwalt und Notar arbeiten vorwiegend auf der rechtlichen Gestaltungsebene, wie beispielsweise der privaten und unternehmerischen Nachfolgeplanung. In den häufigsten Fällen werden die unterschiedlichen Betrachtungsebenen nicht hinreichend aufeinander abgestimmt. Dies führt regelmäßig zu unkalkulierbaren Risiken für den Vermögensinhaber und seinen Angehörigen. Eine qualifizierte Finanzberatung, welche die gesamte wirtschaftliche, steuerliche und rechtliche Situation des Anlegers berücksichtigt, schafft hier einen deutlichen Mehrwert: Die unterschiedlichen Sphären werden optimal aufeinander abgestimmt und die genannten Fachbereiche zielgerichtet einbezogen. Wir nennen das Finanzplanung und meinen damit Lebensplanung. Die Bremische Volksbank versteht Finanzplanung als eine neutrale und ganzheitliche Beratungsdienstleistung im Rahmen eines systematisch koordinierten Planungsprozesses. Diese versetzt Sie in die Lage, Ihre finanziellen Ziele zu konkretisieren und unter Berücksichtigung Ihrer spezifischen finanziellen, persönlichen und familiären Ausgangslage optimal zu erreichen. Die von der Bremische Volksbank dafür vorgesehenen Finanzmanager verfügen über eine hervorragende Ausbildung und ein wesentlich umfangreicheres Wissen als viele andere Berater – insbesondere über vertiefte Kenntnisse in Finanzprodukten sowie wirtschaftlicher, steuerlicher und rechtlicher Implikationen. Die Dienstleistung richtet sich insbesondere an Unternehmer sowie vermögende Privatpersonen, da sich bei diesen Personengruppen regelmäßig komplexe Herausforderungen ergeben – und das oft, ohne dass die Vermögensinhaber dies selbst unmittelbar so einschätzen würden. Erst bei Eintritt eines Risikofalls werden die Themen dann offensichtlich, was dann leider oftmals zu spät ist. Die Bremische Volksbank bietet die Finanzplanung als reine Dienstleistung gegen Honorar an und ist damit nur Ihnen verpflichtet und folglich in der Lage, objektive und vollständig produktneutrale Empfehlungen zu geben. Somit ergeben sich die Empfehlungen aus Ihrer ureigenen Situation und nicht etwa aus den Interessen eines Finanzvertriebes. Die Höhe des Honorars orientiert sich am Umfang sowie der Komplexität der jeweiligen Vermögensstruktur und Themen. Neben einer ausführlichen Analyse der gesamten Vermögenssituation sowie des persönlichen familiären Umfelds werden gemeinsam konkrete Zielvorgaben definiert. Anschließend werden sämtliche Vermögenswerte und Liquiditätsströme im Status Quo sowie deren Entwicklung in der Zukunft anhand unterschiedlicher Szenarien aufgezeigt. Das Ziel ist die Erstellung eines wirtschaftlichen Versorgungsplans für den Erlebens- und Todesfall unter Berücksichtigung verschiedener Risikoszenarien. Hierbei orientiert sich die Bremische Volksbank an bestehenden steuerrechtlichen Rahmenbedingungen und bezieht bestehende Partner der Kunden, wie Steuerberater, Rechtsanwälte und Notare, aktiv in den Planungsprozess mit ein. Im Ergebnis erhalten Sie konkrete Handlungsempfehlungen, welche im Dialog mit den entsprechenden Spezialisten gemeinsam umgesetzt werden. Aber nicht nur jetzt, sondern auch in Zukunft, denn Finanzplanung ist ein Prozess, der regelmäßig angepasst hilft, Ihre Ziele zu verwirklichen.
„Bremischen Kurs halten. Wir entscheiden hier.“ Detlev Herrmann, Vorstand und Ulf Brothuhn, Vorstandsvorsitzender Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Die Bremische Volksbank trifft als selbständige mittelständische Bank ihre Entscheidungen in Bremen. Seit 90 Jahren verlässlich, pragmatisch, kompetent – und vor allem schnell. Wir sind für Sie da, mitten im Herzen unserer Stadt an der Domsheide – und dort bleiben wir auch. Wir machen den Weg frei. 19
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