vznews, Deutschland, April, Ausgabe 70
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vz news <strong>70</strong>/<strong>April</strong> 2023 Seite 7<br />
So funktioniert die Etappenstrategie<br />
Verbrauch<br />
Wachstum<br />
Vermögen<br />
Jahr 1<br />
Jahr 2Jahr<br />
3<br />
Jahr 9<br />
Jahr 10<br />
Jahr 1<br />
Jahr 2Jahr<br />
3<br />
Jahr 9<br />
Jahr 10<br />
Vermögen<br />
Vermögenszuwachs<br />
Erste Etappe: 10 Jahre<br />
Quelle: VZ VermögensZentrum<br />
ge Sicht sind die Chancen,<br />
damit überdurchschnittliche<br />
Renditen zu erzielen,<br />
aber besonders hoch.<br />
Mit dem Eintritt in den<br />
Ruhestand beginnt die Entnahmephase.<br />
Machen Sie<br />
zu diesem Zeitpunkt einen<br />
Kassensturz: Reicht Ihr Vermögen<br />
aus, um Ihre Rentenlücke<br />
zu füllen? Dann<br />
haben Sie Ihr Ziel erreicht.<br />
Falls es noch nicht reicht,<br />
greifen Sie zu einem Trick:<br />
zur Etappenstrategie.<br />
Zweite Etappe: 10 Jahre<br />
So funktioniert<br />
die Etappenstrategie<br />
Die Etappenstrategie dient<br />
dazu, die bei Eintritt in den<br />
Ruhestand noch bestehende<br />
Rentenlücke zu füllen.<br />
Ein Teil des Einkommensbedarfs<br />
wird nicht aus den<br />
Erträgen Ihres Vermögens<br />
gedeckt, sondern aus dem<br />
Vermögen selbst. Trotzdem<br />
schmilzt Ihr Vermögen<br />
nicht dahin.<br />
Wie das funktioniert?<br />
Jeweils in Zehn-Jahres-<br />
Etappen wird ein Teil des<br />
Vermögens gezielt verbraucht,<br />
während der andere<br />
Teil wachstumsorientiert<br />
angelegt wird. Die Erträge<br />
aus dem Wachstumsteil reichen<br />
idealerweise aus, um<br />
den Verbrauch der nächsten<br />
Etappe zu finanzieren.<br />
• Verbrauchsteil: Das<br />
Einkommen entnehmen<br />
Sie bei der Etappenstrategie<br />
regelmäßig aus dem Verbrauchsteil.<br />
Diesen legen<br />
Sie sicherheitsorientiert an,<br />
um größere Schwankungen<br />
zu minimieren. So erwirtschaften<br />
Sie Ihre persönliche<br />
Zusatzrente.<br />
• Wachstumsteil: Der<br />
Wachstumsteil kann langfristig<br />
angelegt werden und<br />
hat damit eine höhere Renditeerwartung.<br />
Sind beide<br />
Kapitalteile gleich groß,<br />
müsste der Wachstumsteil<br />
jährlich 7,2 Prozent Rendite<br />
bringen, um sich in zehn<br />
Jahren zu verdoppeln und<br />
damit den Verbrauchsteil<br />
vollständig auszugleichen.<br />
Beträgt der Verbrauchsteil<br />
ein Drittel des Gesamtkapitals,<br />
reichen gut 4 Prozent<br />
Rendite im Wachstumsteil,<br />
um den Verzehr zu kompensieren.<br />
Die Inflation ist<br />
in dieser Berechnung noch<br />
nicht berücksichtigt.<br />
Bei der Etappenstrategie<br />
kann Ihr Vermögen vollständig<br />
erhalten bleiben,<br />
obwohl Sie jeden Monat<br />
einen Teil davon verbrauchen.<br />
Sie ist überdies sehr<br />
flexibel: Entnahmen sind<br />
jederzeit möglich und können<br />
variieren. Das hat aber<br />
seine Grenzen: Häufige größere<br />
Entnahmen machen<br />
den Vermögenserhalt unmöglich.<br />
Sie möchten alles<br />
richtig machen bei<br />
der Planung Ihres Ruhestands?<br />
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Zentrum in Ihrer Nähe<br />
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Im neuen Leitfaden des VZ<br />
VermögensZentrums erfahren<br />
Sie, wie Sie sich optimal<br />
auf Ihren Ruhestand<br />
vorbereiten und wie Sie die<br />
richtigen Weichen stellen,<br />
damit Sie auch im Alter ein<br />
finanziell sorgenfreies Leben<br />
führen können.<br />
Leicht verständlich und<br />
für jeden nachvollziehbar<br />
wird in diesem Leitfaden<br />
beschrieben, welche Schritte<br />
Sie idealerweise zu welchem<br />
Zeitpunkt bei der Planung<br />
Ihres Ruhestands einleiten<br />
sollten.<br />
Sie erfahren, welche Unterlagen<br />
Sie benötigen und wie<br />
Sie vorgehen müssen, um<br />
die wichtigsten finanziellen<br />
Eckdaten zu ermitteln, die<br />
Sie im Ruhestand erwarten:<br />
Ihre voraussichtlichen Einnahmen<br />
und <strong>Ausgabe</strong>n sowie<br />
das Kapital, das Ihnen<br />
zu Beginn des Ruhestands<br />
zur Verfügung steht.<br />
Anhand dieser Eckdaten<br />
lernen Sie im Anschluss,<br />
wie Sie Ihre Rentenlücke im<br />
Ruhestand ermitteln und<br />
wie Sie diese füllen. Denn<br />
nur wenn Ihnen das gelingt,<br />
werden Sie Ihren dritten<br />
Lebensabschnitt in Wohlstand<br />
verbringen und ohne<br />
finanzielle Sorgen genießen<br />
können.<br />
Darüber hinaus werden<br />
Sie nach der Lektüre wissen,<br />
wie Sie Ihre Steuern optimieren<br />
können und was Sie<br />
tun müssen, wenn Sie früher<br />
in Rente gehen möchten<br />
als gesetzlich vorgesehen.<br />
Am Ende erhalten Sie<br />
konkrete Tipps und Empfehlungen,<br />
die Ihnen die Umsetzung<br />
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