vznews, Deutschland, April, Ausgabe 70

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Seite 8 vz news 70/April 2023 Kurz nachgefragt Im Gespräch mit einem Experten des VZ Geldanlage, Nachlass, Ruhestand: Jedes Jahr führen die Berater des VZ VermögensZentrums Tausende Beratungsgespräche mit Kunden. Hier beantwortet ein Experte aktuelle Fragen von Leserinnen und Lesern. TIM HILDENBRAND Finanz- und Anlageexperte tim.hildenbrand@vzde.com Soll ich mit meinem Einstieg am Aktienmarkt auf günstigere Kurse warten? An der Börse lohnt es sich nicht, auf einen vermeintlich günstigen Einstiegszeitpunkt zu warten. Geldanlagen setzen eine langfristige Perspektive voraus. Deshalb ist der beste Zeitpunkt einzusteigen immer genau jetzt. Der Versuch, den Markt durch ein gutes Timing zu schlagen, geht meistens schief. Und wer den Einstieg immer wieder hinauszögert, weil er auf günstigere Kurse hofft, der setzt möglicherweise seine Altersvorsorge aufs Spiel. Denn auf dem Konto verliert Ihr Geld auf Dauer nur an Wert. Zwar gibt es an den Aktienmärkten auch Rückschläge, doch langfristig tendieren die Kurse nach oben. Ein Beispiel: Wer in einen ETF mit deutschen Aktien investierte und zehn Jahre lang hielt, hat in den vergangenen Solange Sie die Pflichtteilsansprüche berücksichtigen, dürfen Sie Ihr Testament frei gestalten. Daher können Sie Zuwendungen an Enkelkinder auch an Bedingungen knüpfen. Es ist allerdings wichtig, zwischen Bedingungen und Auflagen zu unterscheiden. Eine Bedingung könnte sein, dasss Ihre Enkelin 30.000 Euro bekommt, falls sie eine eigene Firma hat. Ist diese Bedingung nicht erfüllt, bekommt sie das Geld nicht. Eine Auflage könnte beispielsweise sein, dass Ihre Enkelin 30.000 Euro bekommt, dieses Geld aber nur einsetzen darf, um davon eine Ausbildung zu finanzieren. 30 Jahren kein einziges Mal Geld verloren – egal wann er eingestiegen ist. Tipp: Investieren Sie nur Geld an der Börse, das Sie längere Zeit nicht brauchen. Behalten Sie eine eiserne Reserve von drei bis sechs Monatsgehältern auf dem Konto. Leiten Sie Ihre Anlagestrategie sorgfältig her, damit sie zu Ihrer Risikotragfähigkeit und Risikobereitschaft passt. Halten Sie an dieser Strategie fest, auch wenn die Kurse zwischenzeitlich fallen sollten. MERKBLATT So finden Sie die richtige Anlagestrategie Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt mit der Bestellkarte oder online unter: www.vzde.com/vznews Kann ich Zuwendungen an Enkel in meinem Testament an Bedingungen knüpfen? MERKBLATT Größere Schenkungen an Kinder und Enkel Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt mit der Bestellkarte oder online unter: www.vzde.com/vznews Tipp: Unmögliche oder gesetzeswidrige Bedingungen und Auflagen sind ungültig. Gesetzliche Pflichtteile dürfen Sie weder an Bedingungen noch an Auflagen knüpfen. Sprechen Sie deshalb mit einem unabhängigen Experten, falls Sie unsicher sind und Fehler vermeiden wollen. Ich möchte mein Haus gegen eine Wohnung tauschen. Geht das? Im Prinzip ist das eine gute Idee. Wenn die Kinder ausgezogen sind, ist das Haus oft zu groß und eine Wohnung kann im Alter bequemer sein. Wer allerdings sein Haus verkauft, um von dem Erlös eine Wohnung zu kaufen, muss einiges beachten. So ist die Übertragung der Hypothek auf das neue Objekt problematisch, wenn Verkauf und Kauf zeitlich auseinanderliegen. Wenn man die Hypothek vorzeitig kündigt, können hohe Kosten anfallen. Oftmals verlangen Banken dann eine Vorfälligkeitsentschädigung. Kauft man die Wohnung zusätzlich zum Haus, muss eine Zeit lang beides finanziert werden. Das muss man sich leisten können – zumal Banken vom Kreditnehmer in der Regel erwarten, dass er mindestens 20 Prozent Eigenkapital beisteuert. Tipp: Klären Sie alle Aspekte rechtzeitig ab, damit es für Sie nicht zu einer finanziellen Doppelbelastung bei der Finanzierung kommt. Nicht alle Banken haben das Know-how für komplexe Übergangsfinanzierungen. Wenn Sie Zweifel haben, fragen Sie einen unabhängigen Experten. Einen Überblick verschafft Ihnen das kostenlose Merkblatt „Immobilien im Alter“ (siehe unten). MERKBLATT Immobilien im Alter: Das müssen Sie wissen Bestellen Sie das kostenlose Merkblatt mit der Bestellkarte oder online unter: www.vzde.com/vznews
vz news 70/April 2023 Seite 9 Hohe Zinsen: Warum Immobilien an Wert verlieren Die hohen Zinsen verteuern die Finanzierungskosten enorm. Das belastet die Nachfrage. Die Preise kommen zurück. So gehen Sie als Eigentümer damit um. FABIAN FREY Immobilien-Experte fabian.frey@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Lange kannten die Preise für Wohneigentum nur eine Richtung: nach oben. Jetzt aber ist es in den Notariaten ruhig geworden. In Deutschland beginnen die Immobilienpreise zu fallen – selbst in guten Lagen. Die jüngste Entwicklung könnte erst der Anfang eines Trends sein. Laut Bundesbank sind Wohnimmobilien in Deutschland trotz erster Preisrückgänge noch immer um 25 bis 40 Prozent überteuert. f Hohe Zinsen: Ein Grund für das Ende des Immobilienbooms sind die stark gestiegenen Zinsen. Sie verteuern die Finanzierungskosten enorm. So fallen für ein Darlehen in Höhe von 500.000 Euro bei einem jährlichen Zinssatz von 3,5 Prozent in zehn Jahren über 113.000 Euro mehr Zinsen an als bei einem Zinssatz von 1,2 Prozent (siehe Tabelle unten). Die Rechnung ist durchaus realistisch: Vor etwa einem Jahr war ein Zinssatz von 1,2 Prozent für solvente Immobilienkäufer bei einem zehnjährigen Baudarlehen noch relativ mühelos zu erhalten. Heute bekommen Immobilienkäufer bei gleicher Laufzeit kaum mehr ein Darlehen unter 3,5 Prozent. f Weniger Nachfrage: Die höheren Zinsen belasten die Nachfrage nach Immobilien. Viele potenzielle Käufer können sich eine Finanzierung nicht mehr leisten. Andere versuchen, den höheren Zinsaufwand durch einen niedrigeren Kaufpreis auszugleichen. Beides belastet die Preise. f Mehr Angebot: Zugleich ist das Angebot gestiegen. Denn auch viele Eigentümer, die noch Kredite laufen haben, werden Steigende Kreditkosten belasten Nachfrage Illustrativ bei einem Hypothekendarlehen in Höhe von 500.000 Euro und einer monatlichen Belastung (Zins und Tilgung) in Höhe von 2.000 Euro Var. 1,2 % Var. 3,5 % Darlehen zu Beginn 500.000 500.000 Jährliche Belastung 24.000 24.000 Zinskosten total 50.000 163.700 Tilgung total 190.000 76.300 Restdarlehen nach 10 Jahren 310.000 423.700 Mehrkosten nach 10 Jahren 113.700 Berechnung: VZ VermögensZentrum MERKBLATT Immobilien als Geldanlage Erfahren Sie, welche Chancen und Risiken mit der Investition in Immobilien verbunden sind. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews nervös. Sie haben die Sorge, dass sie sich die Kreditraten nicht mehr leisten können, wenn ihre Zinsbindung bei der Bank ausläuft, und entscheiden sich deshalb, ihr Objekt zu verkaufen. Auch das belastet die Preise. Tipp: Wenn Sie eine Immobilie verkaufen möchten, müssen Sie mit niedrigeren Preisen rechnen als erhofft. Möchten Sie ein Objekt erwerben, kann es sinnvoll sein, auf noch niedrigere Preise zu warten. Wer renditestarke Anlagen sucht, muss heute über Alternativen nachdenken – zum Beispiel über eine Anlage am Kapitalmarkt. Denn es ist wichtig, ein Vermögen breit über verschiedene Anlageklassen zu streuen. Sprechen Sie mit einem Experten im VZ VermögensZentrum über die Vor- und Nachteile von Immobilienanlagen und erfahren Sie, worauf zu achten ist (siehe Seite 12). Bewerten Sie Ihr Haus kostenlos Sie besitzen eine oder mehrere Immobilien? Wissen Sie, wie viel Ihre Objekte wert sind? Ob Sie sich mit dem Gedanken tragen, sich von einer Immobilie zu trennen, oder nicht – es ist immer sinnvoll, zu wissen, mit welchem Verkaufserlös Sie rechnen könnten, wenn Sie diese zum Verkauf stellen würden. Doch das ist gar nicht so einfach. Denn anders als Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds ist jede Immobilie ein Einzelstück. Der genaue Marktpreis lässt sich vor dem Verkauf nicht ermitteln. Experten können diesen Wert allerdings sehr genau schätzen. Tipp: Kundinnen und Kunden des VZ VermögensZentrums haben die Möglichkeit, ihr Haus oder ihre Wohnung kostenlos bewerten zu lassen. Für jede Immobilie erhalten sie ein detailliertes Exposé. Neben der Preisspanne und Vergleichsobjekten sind Faktoren wie Altersstruktur, Bildungsniveau, Geburtenraten oder Kriminalität der Lage aufgelistet, in der sich die Immobilie befindet. Auch Umweltfaktoren wie Geräuschpegel, Verkehrsanbindung oder Bauvorhaben sind in dem Exposé beschrieben. Vereinbaren Sie jetzt ein kostenloses Erstgespräch in einem VZ VermögensZentrum, um die Bewertung Ihrer Immobilien in die Wege zu leiten (Kontakt siehe Seite 12).
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